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Fortuneo Vie : avis et analyse sur 65 critères

Ecrit par Emilien FRANCOISE

Ecrit par Emilien FRANCOISE, créateur de Nextbanq
Dernière révision : 2 février 2024

Avis Fortuneo Vie
100€
OFFERTS*

OFFRE VALABLE AVANT LE

30 avril 2024

* Voir les conditions sur le site.

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Résumé de l'avis

82


Pour les investisseurs qui n'ont pas peur d'une dose de risque dans le but de meilleures performances à long terme
trending_flat Après analyse des conditions générales, des performances passées, des frais et des caractéristiques de Fortuneo Vie, notre avis est positif. 😀
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Fortuneo Vie : notre avis

Des frais globalement bas
✅ Belle gamme de 23 unités de compte
✅ Variété des fonds : immobiliers, OPCVM, ETF, certificat
✅ Nombreuses options automatiques de gestion gratuites
✅ Performances passées des fonds en euros

⚠️ Impossibilité d'investir à 100% sur les fonds en euros
⚠️ Des contraintes d'investissement sur les fonds immobiliers

A QUI S'ADRESSE FORTUNEO VIE ?

trending_flat Avec Fortuneo Vie, les clients de la banque en ligne Fortuneo Banque ont la chance d'avoir un très bon contrat à disposition. D'ailleurs, il s'agit même d'une des assurances vie les plus populaires du marché !

Toutefois, pour en profiter pleinement, il faut avoir l'âme d'un investisseur, dans la mesure où les (très bons) fonds en euros ne sont accessibles qu'en échange d'une allocation dans les unités de compte. Ce qui tombe bien, car la gamme d'unités de compte est justement intéressante pour sa variété (fonds immobiliers, OPCVM, ETF, certificat).

Visiter Fortuneo Vie
CARACTERISTIQUES DU CONTRAT
  • Versement à l'ouverture : dès 100€
  • Versements libres : dès 100€
  • Versements programmés : dès 50€
  • Retraits : dès 100€
  • Retraits programmés : dès 100€
  • Avance sur contrat : oui
  • Sortie en rente : oui
CARACTERISTIQUES DU COURTIER
Caractéristiques Fortuneo Banque
  • Date de création : 2000
  • Nombre de clients : 525 000
  • Souscription 100% en ligne : oui
  • Gestion en ligne : oui
  • trending_flat Fortuneo Banque est une des premières banques en ligne françaises, propriété du Crédit Mutuel Arkea. Le contrat Fortuneo Vie est construit en partenariat avec l'assureur Suravenir, une filiale du Crédit Mutuel Arkea avec plus de 3 millions de clients particuliers et professionnels. Autrement dit, le contrat Fortuneo Vie est un des contrats en ligne les plus populaires sur le marché.

Frais

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Des frais attractifs pour attirer les épargnants en recherche de rendement à long terme
Frais Fortuneo Vie
  • Frais de versement : 0%
  • Frais annuels de gestion Fonds € #1 : 0,60%
  • Frais annuels de gestion Fonds € #2 : jusqu'à 3,00%
  • Frais annuels de gestion UC : 0,75%
  • Frais annuels de gestion pilotée : 0,10%
  • Arbitrages manuels : 0%
  • Arbitrages automatiques : 0%
  • Frais uniques de transaction ETF : 0,10%
  • Frais sur les versements de rente : 3%
  • Frais internes des UC : spécifiques à chaque UC
  • Autres frais : frais spécifiques aux fonds immobiliers (SCPI, etc...)
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NOTRE AVIS SUR LES FRAIS

✅ Des frais globalement bas
✅ L'absence de frais sur les arbitrages manuels et automatiques

⚠️ Les frais annuels de gestion sur les unités de compte pourraient être un peu plus compétitifs

trending_flat Aucun doute à avoir, Fortuneo Vie est une assurance vie compétitive sur les frais. Toutefois, elle ne peut pas prétendre au rang des moins chères du marché à cause de ses frais annuels de gestion sur les UC. En effet, ceux-ci sont plus proches de la moyenne du marché que du haut du panier.

Fonds en euros #1

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Suravenir Rendement 2 est un bon fonds en euros, mais dommage qu'il ne soit pas possible d'y investir à 100%
Suravenir Rendement 2
Assureur Suravenir du fonds en euros de Fortuneo Vie
  • Assureur : Suravenir
  • Garantie du capital : 99,40%
  • Répartition mini en UC : 30%
  • Frais annuels de gestion : 0,60%
  • Contrainte sur les rachats : non
  • Bonus de rendement : non
  • Performances passées : supérieures à la moyenne du marché

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Notre avis

Des performances passées supérieures à la moyenne du marché
✅ Réputation de l'assureur Suravenir

⚠️ Contrainte de versement en UC élevée de 30%
⚠️ Le capital est garanti à hauteur de 99,40%

trending_flat Malheureusement, il est impossible d'investir à 100% sur un fonds en euros dans le cadre de Fortuneo Vie. Par conséquent, ce contrat s'adresse aux investisseurs avec des stratégies en UC (fonds immobiliers, OPCVM, ETF, etc...). Ce n'est que dans ce cadre que Suravenir Rendement 2 révèle pleinement son potentiel, avec des rémunérations passées que nous jugeons très satisfaisantes.

Fonds en euros #2

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De très belles performances passées, mais au prix d'un gros manque de souplesse
Suravenir Opportunités 2
Suravenir, assureur de Suravenir Opportunités 2 de Fortuneo Vie
  • Assureur : Suravenir
  • Garantie du capital : 97%
  • Répartition mini en UC : 30%
  • Frais annuels de gestion : jusqu'à 3,00%
  • Bonus de rendement : non
  • Contrainte sur les rachats : non
  • Performances passées : supérieures à la moyenne du marché


82
Notre avis

Très bonnes rémunérations passées
✅ Réputation de l'assureur

⚠️ Un taux minimum d'UC important à 50%
⚠️ Garantie du capital de seulement 97%
⚠️ Accessible uniquement aux nouveaux versements

trending_flat Si l'on se base uniquement sur les performances passées, Suravenir Opportunités 2 est un des meilleurs fonds du marché. Un argument de vente très fort !
Néanmoins, ces performances se méritent, puisque l'investisseur doit composer avec plusieurs contraintes assez fortes. Par conséquent, ce fonds en euros ne vaut réellement la chandelle que dans le cadre d'un complément aux unités de compte.

Gestion libre / Fonds UC

83


Une belle gamme de supports qui répond aux besoins de la majorité des investisseurs
Unités de compte
  • Nombre total des fonds : 23
  • Fonds immobiliers : 10
  • OPCVM : 221
  • ETF : 11
  • Private Equity : non
  • Produits structurés : non
  • Titres vifs : non
  • Certificats : 1 (or)
  • Fond euro-croissance : non
  • Cohabitation gestion libre / pilotée : non



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NOTRE AVIS

Plus de 23 UC
✅ Une belle gamme de 10 fonds immobiliers
✅ Des frais globalement assez compétitifs
✅ Une gamme simple d'ETF
✅ La présence d'un certificat Or

⚠️ Des contraintes d'investissement importantes sur les fonds immobiliers
⚠️ Quelques manques dans l'offre : titres vifs, fonds euro-croissance, produits structurés
⚠️ Impossibilité de faire cohabiter gestion libre et gestion pilotée au sein d'un même contrat

trending_flat Dans le cadre d'une gestion libre, Fortuneo Vie possède de beaux atouts en termes d'unités de compte pour mettre en place de nombreuses stratégies et c'est bien là l'essentiel. Toutefois, il y a encore du potentiel pour faire mieux, notamment au niveau des limites de versement sur les fonds immobiliers et des frais annuels de gestion qui pourraient être un petit peu plus compétitifs.

Gestion pilotée

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Une gestion pilotée très classique pour s'exposer facilement aux marchés financiers
Gestion pilotée
  • Sociétés de gestion : Federal Finance Gestion, DNCA Investments, Allianz Global Investors
  • Mandats : Modéré, Equilibré, Dynamique
  • Frais annuels de gestion spécifiques : 0,10%
  • A partir de : 1 000€
  • Cohabitation gestion libre / pilotée : non
80
NOTRE AVIS

Une société de gestion différente pour chaque mandat
✅ Des frais annuels de gestion supplémentaires compétitifs

⚠️ Seulement trois mandats de gestion
⚠️ Absence de multipoche (gestion libre + pilotée au sein du même contrat)

trending_flat Si on excepte le fait que Fortuneo Vie travaille avec trois sociétés de gestion différentes, c'est finalement une gestion pilotée très classique que nous offre ce contrat. Autrement dit, elle est dans la moyenne du marché dans à peu près à tous les égards, performances comprises.

Options de gestion

87


Fortuneo Vie aide les épargnants en gestion libre de fort belle manière
OPTIONS DE GESTION
  • Sécurisation des plus-values
  • Investissement progressif
  • Stop-loss relatif
  • Dynamisation des plus-values
  • Frais sur les arbitrages automatiques : 0%
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NOTRE AVIS

Des options variées et utiles
✅ Arbitrages automatiques gratuits

⚠️ Absence de rééquilibrage automatique de l'allocation, une option rare, mais appréciée

trending_flat Avec de nombreuses options automatiques de gestion gratuites, Fortuneo Vie donnent des très bons outils pour aider les amateurs de gestion libre. Ainsi, ceux-ci pourront gagner en temps et en efficacité pour appliquer leurs stratégies

Options de prévoyance

close


Fortuneo Vie surprend avec l'absence de garantie plancher, mais ce n'est pas vraiment un problème
NOTRE AVIS

trending_flat Généralement, les assurances vie possèdent au moins une garantie plancher optionnelle lors de la souscription, pour répondre à la plupart des besoins des investisseurs intéressés par la transmission de patrimoine. Néanmoins, comme notre article sur les options de prévoyance l'explique, l'assurance vie est avant tout une enveloppe pour développer un capital. Par conséquent, si l'absence de garantie plancher du contrat Fortuneo Vie peut tout de même être considérée comme un point faible, il ne concerne qu'une minorité d'investisseurs. Pour les autres, son absence ne remet pas du tout en cause les qualités du contrat Fortuneo Vie.


Vous souhaitez ouvrir une assurance vie Fortuneo Vie ? N'hésitez pas à prendre connaissance de l'offre de parrainage Fortuneo du moment ou de l'offre de bienvenue ci-dessous :

100€
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Conditions générales du contrat Fortuneo Vie


Les actualités sur l'assurance vie Fortuneo Vie





A propos de l'auteur
Article écrit par


Emilien FRANCOISE Emilien FRANCOISE est le fondateur de Nextbanq, site de référence dans l'univers des finances personnelles.
Titulaire d'un diplôme de grande école de commerce, il écrit des contenus indépendants à temps plein depuis 2007 avec l'ambition d'aider tous les lecteurs à améliorer leur pouvoir d'achat.

Les questions fréquentes

A qui s'adresse Fortuneo Vie ?

Pour sa belle gamme d'unités de compte et l'impossibilité d'investir à 100% sur les fonds en euros, Fortuneo Vie est une assurance vie qui s'adresse en priorité aux investisseurs qui recherchent de belles performances sur la durée, quitte à prendre quelques risques.

Quel est l'assureur de Fortuneo Vie ?

Fortuneo Vie est assuré par Suravenir, filiale de Crédit Mutuel Arkea.

Fortuneo Vie

Date de publication : 17/03/2023

Le guide des finances gagnantes

Fortuneo Vie, distribuée par la banque en ligne Fortuneo Banque, est une des assurances vie les plus populaires du marché. Bénéficiant d'une très bonne gamme d'unités de compte et de frais assez bas, elle se destine plutôt vers les investisseurs en gestion libre.

Son principal défaut concerne probablement ses fonds en euros qui ne sont pas accessibles à 100%. Par conséquent, les investisseurs qui ne misent que sur la sécurité du fonds en euros seront déçus par Fortuneo Vie.

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