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Avis Mon Petit Placement : l'assurance vie des nuls ?

Ecrit par Emilien FRANCOISE

Ecrit par Emilien FRANCOISE, créateur de Nextbanq
Dernière révision : 2 février 2024

Avis sur l'assurance vie Mon Petit Placement

Résumé de l'avis

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L'assurance vie des jeunes épargnants qui veulent investir sans prise de tête sur les marchés financiers
trending_flat Après analyse des conditions générales, des performances passées, des frais et des caractéristiques de Mon Petit Placement, notre avis est plutôt positif. 😀
Mon Petit Placement : notre avis

Un service client très présent, par chat ou téléphone
✅ L'assurance vie la plus facile d'accès du marché
✅ Un ton décalé qui plaira aux moins de 40 ans
✅ Les nombreux portefeuilles de gestion pilotée
✅ Application mobile dédiée

⚠️ Des frais dans la moyenne haute du marché
⚠️ Les portefeuilles contiennent globalement très peu de fonds

A QUI S'ADRESSE MON PETIT PLACEMENT ?

trending_flatMon Petit Placement, l'assurance vie des nuls ? D'une manière abrégée, c'est de cette manière que nous pouvons la résumer ! En effet, même sans aucune connaissance en investissement, et encore moins en assurance vie, Mon Petit Placement fait tous les efforts possibles et imaginables afin de faciliter la tâche des jeunes épargnants, quitte à utiliser un ton qui dénote franchement dans le monde feutré de l'assurance vie. Si cette approche n'est pas nécessairement bon marché au niveau des tarifs, il n'empêche que si on fie aux nombreux avis sur Internet, la clientèle visée apprécie fortement la démarche.
Par contre, si vous avez un peu d'expérience en investissement, d'autres contrats apportent certainement plus de souplesse pour mettre en place des stratégies plus pointues.

Visiter Mon Petit Placement
CARACTERISTIQUES DU CONTRAT
  • Versement à l'ouverture : dès 1 000€ (ou 300€ + versements mensuels de 100€)
  • Versements libres : dès 100€
  • Versements programmés : dès 100€
  • Retraits : dès 300€
  • Retraits programmés : dès 100€
  • Avance sur contrat : oui
  • Sortie en rente : oui
CARACTERISTIQUES DU COURTIER
Caractéristiques Mon Petit Placement
  • Date de création : 2018
  • Nombre de clients : 15 000
  • Souscription 100% en ligne : oui
  • Gestion en ligne : oui
  • trending_flat Mon Petit Placement est une jeune société lyonnaise indépendante qui multiplie les levées de fonds depuis sa création en 2018, preuve de sa capacité à plaire aux investisseurs. Du côté des clients, la sécurité des fonds est totale, puisque ceux-ci sont placés avec les deux assureurs partenaires, Générali et Apicil, deux mastodontes de l'assurance vie dont les réputations ne sont plus à faire.

Frais

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Une façon unique de les présenter, mais globalement, Mon Petit Placement n'est pas particulièrement compétitif
Frais Mon Petit Placement
  • Frais de versement : 0%
  • Frais annuels de gestion fonds € : 0,77%
  • Frais annuels de gestion UC : 0,50%
  • Frais annuels de gestion pilotée : Jusqu'à 25% des gains
  • Arbitrages manuels : 0%
  • Arbitrages automatiques :
  • Frais sur les versements de rente : 0%
  • Frais internes des UC : spécifiques à chaque UC
NOTRE AVIS SUR LES FRAIS

✅ Le système de parrainage pour diminuer la commission MPP
✅ L'absence de commission MPP en cas de performance négative
✅ La part reversée à l'assureur est la plus faible du marché

⚠️ L'emploi des fonds actifs, chargés en frais
⚠️ La commission de MPP basée sur les performances peut monter jusqu'à 25%, ce qui est beaucoup

trending_flat Pas facile d'analyser Mon Petit Placement sur la question des frais ! La faute à un système unique de commission sur les gains réalisés. Toutefois, il est possible de résumer grossièrement en expliquant que ce que l'épargnant ne paie pas en cas de moins-values, il le paie quand le contrat est en plus-value.

Mais l'essentiel n'est pas là, car il ne faut pas oublier que Mon Petit Placement repose sur l'emploi de fonds d'investissement classiques, très chargés en frais. Pour toutes ces raisons, si le contrat Mon Petit Placement est à notre avis beaucoup plus compétitif qu'une assurance vie traditionnelle (par exemple BNP Paribas ou AXA), il reste néanmoins à bonne distance des champions comme Placement-direct Vie ou Linxea Spirit 2.

Fonds en euros #1

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MonPetitPlacement s'est associé à un fonds en euros très reconnu avec de multiples qualités
Plan B
La France Mutualiste
  • Assureur : La France Mutualiste
  • Garantie du capital : 100%
  • Répartition mini en UC : 0%
  • Frais annuels de gestion : 0,77%
  • Contrainte sur les rachats : non
  • Bonus de rendement : non
  • Performances passées : supérieures à la moyenne du marché


Notre avis Plan B

Très bonnes rémunérations passées
✅ Facilité de souscription en ligne
✅ Flexibilité d'utilisation

⚠️ Plafond de versement de 300 000€

trending_flat Avec le fonds en euros Plan B, les épargnants MonPetitPlacement ont une option facile et flexible pour épargner sans risque avec un fonds en euros qui a fait ses preuves. Par conséquent, à notre avis, l'appellation Plan B n'est pas complètement dénouée de sens, même s'il ne faut pas oublier que la rémunération du Livret A est 100% nette d'impôts.

Gestion libre / Fonds UC

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Pas de gestion libre à proprement parler, mais on n'en est pas nécessairement loin
NOTRE AVIS

trending_flatLa gestion libre consiste à choisir ses propres supports d'investissement. Par conséquent, on comprend aisément que ce mode de gestion s'adresse plutôt aux investisseurs expérimentés, ce qui n'est pas du tout l'objectif de Mon Petit Placement. Ceci étant dit, nous constatons que les nombreux portefeuilles de Mon Petit Placement (Climat, Emploi, Tech, etc...) ne comportent en règle générale que très peu de fonds, voire parfois un seul (comme les portefeuilles Solidarité et Egalité).

Conclusion ? Sachant qu'il est possible de faire des arbitrages d'un portefeuille à l'autre, il est possible de considérer que nous sommes dans une mini gestion libre !


Gestion pilotée #1

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Les débutants sont pris par la main pour investir dans des supports de qualité
Gestion pilotée #1
  • Sociétés de gestion : Mon Petit Placement
  • Mandats : Volontaire, Energique, Ambitieux, Intrépide
  • Frais annuels de gestion spécifiques : Jusqu'à 25% des gains
  • A partir de : dès 1 000€ (ou 300€ + versements mensuels de 100€)

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NOTRE AVIS

Des gestions pilotées avec des objectifs de rentabilité facilement identifiables
✅ Les fonds sélectionnés paraissent de très bonne qualité
✅ Conseil humain extrêmement présent à toutes les étapes

⚠️ Sélection restreinte de fonds à l'intérieur de chaque profil de gestion
⚠️ Frais MPP non pris en compte dans les performances passées

trending_flat A n'en pas douter, Mon Petit Placement fait un excellent travail pour démocratiser l'investissement en assurance vie. Toutefois, de là à affirmer que l'application permet d'accéder à des placements normalement réservés à l'élite, il y a un pas que nous ne franchirons pas ! Par contre, difficile de ne pas être impressionné par les moyens humains mis à disposition pour aider les investisseurs à faire les meilleurs choix. Ici, Mon Petit Placement affiche une vraie différence. Enfin, sur le fond, s'il est toujours difficile d'évaluer des performances passées, les supports sélectionnés inspirent certainement confiance.

Gestion pilotée #2

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8 portefeuilles thématiques pour investir facilement dans ses convictions
Gestion pilotée #2
  • Sociétés de gestion : Mon Petit Placement
  • Mandats : Environnement, Tech, Santé, Emploi, Solidarité, Emploi, Egalité, Relance, Immobilier
  • Frais annuels de gestion spécifiques : Jusqu'à 25% des gains
  • A partir de : dès 1 000€ (ou 300€ + versements mensuels de 100€)

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NOTRE AVIS

Large choix de portefeuilles pour investir selon ses convictions
✅ Les fonds sélectionnés paraissent de très bonne qualité
✅ Conseil humain extrêmement présent à toutes les étapes

⚠️ Sélection très restreinte de fonds à l'intérieur de chaque profil de gestion
⚠️ Frais MPP non pris en compte dans les performances passées

trending_flat Investir dans ses convictions est un principe de base de l'investissement de long terme. Toutefois, se repérer dans la jungle des fonds d'investissement est loin d'être une mince affaire pour un débutant. Comment être sûr de faire le bon choix ?
Partant de ce principe, Mon Petit Placement mâche tout le travail de sélection pour ses clients, qui n'ont plus qu'à choisir parmi des portefeuilles très simplifiés clefs en main. Certes, comme vu précédemment, les tarifs ne sont pas les plus bas du marché, mais il faut bien reconnaître que l'expérience utilisateur est d'une grande simplicité et appuyée par un service client très présent. Des éléments que l'on ne retrouve que trop rarement dans les banques traditionnelles...

Options de gestion

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Un manque peu impactant, même s'il ne faut pas oublier que MPP propose une multitude de portefeuilles
NOTRE AVIS

trending_flat A l'heure actuelle, il n'est pas possible d'opter pour des options automatiques de gestion, ce qui paraît très logique pour un contrat reposant exclusivement sur la gestion pilotée.
Toutefois, compte tenu des nombreux portefeuilles disponibles, on aurait pu imaginer la présence de celles-ci pour aider les investisseurs très actifs. Néanmoins, avec les arbitrages manuels gratuits, ceux-ci restent libres d'investir selon leurs stratégies.

Options de prévoyance

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MPP fait l'impasse, mais cette absence d'options de prévoyance ne porte pas préjudice aux qualités du contrat
NOTRE AVIS

trending_flat Dans le cadre d'une assurance vie, la présence d'options de prévoyance (comme une garantie plancher) n'est selon nous qu'un détail, car elles ne s'adressent qu'à un public très précis. Toutefois, il est sûr que de donner le choix à ses clients peut toujours être considéré comme un plus.

Innovations

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Mon Petit Placement fait tout mettre les jeunes investisseurs dans les meilleures conditions
PRINCIPALES INNOVATIONS
  • Un ton décalé
  • Un service client très présent
  • Une commission basée sur les gains des clients
  • Application mobile
  • Facilité d'investissement




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NOTRE AVIS

trending_flat Le positionnement de Mon Petit Placement est très simple : démocratiser au maximum l'investissement en assurance vie. Et les innovations citées ci-dessus vont toutes dans ce sens. Par conséquent, à notre avis, difficile de faire plus simple et de mieux accompagner les jeunes investisseurs.
Par contre, concernant la commission de Mon Petit Placement basée sur les gains, nous ne savons pas dire s'il s'agit vraiment d'un bénéfice pour les clients ou bien d'une astuce marketing...


-30%*
SUR 12 MOIS

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31 déc. 2024

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Conditions générales du contrat Mon Petit Placement

trending_flat Conditions générales de l’assurance vie Mon Petit Placement Vie avec Générali

trending_flat Conditions générales de l’assurance vie Intencial Liberalys Vie avec Apicil



A propos de l'auteur
Article écrit par


Emilien FRANCOISE Emilien FRANCOISE est le fondateur de Nextbanq, site de référence dans l'univers des finances personnelles.
Titulaire d'un diplôme de grande école de commerce, il écrit des contenus indépendants à temps plein depuis 2007 avec l'ambition d'aider tous les lecteurs à améliorer leur pouvoir d'achat.

Les questions fréquentes

A qui s'adresse Mon Petit Placement ?

Mon Petit Placement possède un positionnement très clair : cette assurance vie s'adresse aux jeunes investisseurs sans expérience des marchés et qui souhaitent être bien accompagnés.

Quels sont les points forts de Mon Petit Placement ?

Le service client très présent, la simplicité d'utilisation, le ton décalé et l'application mobile sont les points forts de Mon Petit Placement pour tous les épargnants qui souhaitent déléguer la gestion de leur investissement.

Quels sont les points faibles de Mon Petit Placement ?

Les investisseurs expérimentés soulignent le manque de flexibilité avec l'absence de fonds en euros ou de gestion libre, tout comme des frais potentiellement important du fait de l'emploi exclusif de fonds d'investissement actifs.

Assurance vie Mon Petit Placement

Date de publication : 02/02/2024

Le guide des finances gagnantes

Mon Petit Placement est une assurance vie pensée pour les jeunes investisseurs qui souhaitent profiter des potentiels de croissance des marchés financiers, mais qui ne savent pas comment s'y prendre. Dans ce cadre, la simplicité d'utilisation du service et le service client très présent font des merveilles pour démocratiser l'investissement. En revanche, pour les investisseurs un peu plus expérimentés, les tarifs plutôt élevés et l'absence de gestion libre ne rendent pas ce produit particulièrement pertinent.

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