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Fortuneo Banque, la banque en ligne qui ne fait pas semblant !

Dernière révision : 3 décembre 2019

Pourquoi Fortuneo ?

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Des tarifs exceptionnels pour une qualité de service reconnue

Points forts ET Points à améliorer

Des tarifs bancaires parmi les plus bas, parfois citée comme la banque la moins chère de France
Seule banque en ligne à donner accès à une World Elite Mastercard gratuitement
Les achats et les retraits gratuits à l'étranger (même hors zone euro) avec les cartes Mastercard Fosfo, Gold et World Elite
La carte à autorisation systématique "améliorée" Fosfo, sans condition d'entrée et gratuite, incluant notamment les retraits et les paiements gratuits à l'étranger (même zone hors euro)
Sur ordinateur, l’espace client est très fonctionnel, mais date un peu visuellement
Le service de cartes virtuelles pour des achats sécurisés sur Internet
Des conditions d'activité, certes modestes, pour profiter de la gratuité totale des cartes bancaires
Bonne réputation du service client
L‘expérience réussie sur mobile, via l’application bien notée par les utilisateurs ou pour les paiements (Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay etc…)
Absence de PEL, de CEL et de comptes à terme
L’assurance vie, considérée comme une des meilleures des banques en ligne
Des conditions de répartition en unités de compte pour accéder aux fonds en euros Suravenir Rendement et Opportunités
Excellent service de bourse, mais à condition de bien connaître son profil d’investisseur pour choisir la tarification adéquate
Absence de crédit à la consommation
Intégration de la gamme American Express, avec des avantages tarifaires
Un crédit immobilier en ligne compétitif
Ouvrir un compte Fortuneo

Fortuneo Banque ne manque pas de ressources.

Positionnée à l'origine comme une banque en ligne décomplexée, c'est-à-dire avec des tarifs avantageux, mais réservés à un public aisé financièrement, la banque en ligne du Crédit Mutuel Arkea s'est réinventée face à la concurrence des banques mobiles (N26, Revolut, Orange Bank, etc...).

Si les ménages aisés financièrement sont toujours chouchoutés (gratuité de la carte World Elite Mastercard, achats et retraits gratuits à l'étranger, gamme American Express, produits d'épargne performants, etc...), ce traitement de faveur est maintenant ouvert à tous grâce à l'offre Fosfo.

Accessible sans condition d'entrée, cette carte bancaire qui brille la nuit permet de ne pas payer de frais sur tous les achats et les retraits, même ceux effectués en dehors de la zone euro...

Une excellente porte d'entrée pour apprécier une expérience Fortuneo Banque qualitative : application mobile bien notée, service client reconnu, cartes virtuelles gratuites, etc...

En d'autres termes, Fortuneo Banque combine des tarifs exceptionnels pour tous à une expérience très complète.

Malgré leurs qualités, beaucoup de banques mobiles ont donc du souci à se faire ! (absence de chèque ou de découvert, de produits d'épargne, tarifs plus élevés, etc...)

Bref, pour des finances saines, nous pensons que Fortuneo Banque mérite que l'on s'y attarde.

Certes, dans cet avis, certains aspects déçoivent (conditions d'activité, pas de crédit à la consommation, etc...), mais au final, il y a certainement beaucoup plus à y gagner qu'à perdre.

Un joli positionnement !

Compte & Cartes

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Une expérience exceptionnelle à plus d'un titre !

Avec pas moins de 4 cartes bancaires aux caractéristiques très distinctes, la banque en ligne Fortuneo Banque aime brouiller les pistes.

Mais que l'on possède des revenus élevés ou modestes, l'envie de posséder des finances saines incite fortement à se pencher sur cette offre...

Pourquoi tant d'assurance ? Les explications sans plus tarder !

Quelle carte choisir ?

Initialement réputée pour être une banque en ligne très sélective, Fortuneo Banque a littéralement fracassé son image à travers la mise en ligne de l'offre Fosfo.

Pourquoi le nom Fosfo ? Parce que la carte dispose de deux bandes phosphorescentes, qui raviront à n'en pas douter les noctambules...

Mais plus qu'un gadget graphique, la carte Fosfo fait aussi beaucoup pour les finances :

Carte Fosfo Mastercard

Mastercard Fosfo Fortuneo
  • Sans condition d'entrée
  • Carte gratuite à condition de réaliser un paiement par mois, 3€ autrement
  • Carte à autorisation systématique "améliorée", c'est-à-dire avec une tolérance au hors ligne pour un meilleur taux d'acceptation des paiements (parkings, péages, etc...)
  • Solde en temps réel
  • Sans frais sur les paiements et retraits à l'étranger (même hors zone euro)
  • Plafond de retrait par défaut de 500€ par semaine
  • Plafond de paiement par défaut de 2 000€ par semaine
  • Assurances normales
  • Découvert autorisé disponible après 6 mois d'ancienneté (étude personnalisée)

Donner autant pratiquement sans contrepartie, cela a de quoi interpeller !

En réalité, face à cette offre pensée pour renvoyer les banques mobiles (N26, Orange Bank, Monese, etc...) dans leurs cordes, la carte "historique" Mastercard Classic a beaucoup perdu en attractivité.

Pratiquement absente du site Fortuneo Banque , elle reste néanmoins disponible à la souscription :

Carte Mastercard Classic

Mastercard Classic Fortuneo
  • Gagner 1 200€ par mois OU placer 5 000€
  • Carte gratuite à condition de réaliser un paiement par mois, 3€ autrement
  • Carte à débit immédiat
  • Frais de 1,94% sur les paiements et les retraits dans les devises autres que l'euro
  • Plafond de retrait par défaut de 500€ par semaine
  • Plafond de paiement par défaut de 1 500€ par semaine
  • Assurances normales

Mis à part pour la possibilité d'obtenir un découvert autorisé dès l'ouverture, cette carte Mastercard Classic paraît clairement en retrait.

Mais Fortuneo Banque a d'autres arguments à faire valoir !

A condition d'avoir des moyens financiers plus élevés, les cartes Gold Mastercard et Mastercard World Elite reprennent le flambeau de fort belle manière.

En effet, elles réalisent l'exploit de combiner achats et retraits gratuits à l'étranger, l'absence de cotisation annuelle et des assurances haut de gamme, le tout avec les caractéristiques d'une carte à débit immédiat ou différé (le débit différé étant par exemple quasi indispensable pour effectuer une location de voiture).

Un cocktail explosif qui donne des sueurs froides à la concurrence...

Carte Gold Mastercard

Mastercard Gold  Fortuneo
  • Gagner 1 800€ par mois OU placer 10 000€
  • Carte gratuite à condition de réaliser un paiement par mois, 5€ autrement (9€ à partir de l'année 2020)
  • Carte à débit immédiat ou différé
  • Sans frais sur les paiements et retraits à l'étranger (même hors zone euro)
  • Plafond de retrait par défaut de 1 000€ par semaine
  • Plafond de paiement par défaut de 2 000€ par semaine
  • Assurances de haut niveau

De plus, concernant la Mastercard World Elite, rappelons que Fortuneo Banque est l'unique banque en ligne à la proposer gratuitement.

A titre de comparaison, cette dernière est facturée environ 450€ / an du côté des banques traditionnelles, tandis que les banques en ligne Bforbank et Hello bank! ne peuvent faire mieux qu’une ristourne d’environ 50%.

Carte Mastercard World Elite

Mastercard World Elite Fortuneo
  • Gagner et verser 4 000€ chaque mois sur le compte
  • Carte gratuite à condition de respecter la condition de versement, 50€ par trimestre autrement
  • Carte à débit immédiat ou différé
  • Sans frais sur les paiements et retraits à l'étranger (même hors zone euro)
  • Plafond de retrait par défaut de 1 600€ par semaine
  • Plafond de paiement par défaut de 3 000€ par semaine
  • Assurances de très haut niveau + conciergerie

Accessible à toutes les bourses et extrêmement compétitive sur les frais, notamment avec l'étranger, la gamme de cartes bancaires Fortuneo Banque (à l'exception de la Mastercard Classic) est une indéniable réussite.

Son principal point faible reste néanmoins la présence de conditions d'activité, à raison d'une opération par mois.

Heureusement, un simple abonnement à un service mensuel permet de résoudre ce point sans y penser...

Et dans le cas plus qu'improbable où aucune de ces cartes ne vous conviendrait, Fortuneo Banque continue de démarquer en proposant la gamme American Express.

Pourquoi faire ?

L'intérêt premier des cartes American Express est de séduire les amateurs de cashback, dans la mesure où chaque paiement permet de gagner des points de fidélité.

Cartes American Express Fortuneo Banque

De plus, le service client lié aux assurances est réputé meilleur qu'avec Mastercard ou Mastercard, mais nous n'irons pas jusqu'à l'affirmer haut et fort.

L'offre American Express est réservée aux clients existants de Fortuneo Banque, c’est-à-dire qu'il faut au préalable ouvrir un compte (en respectant au moins les conditions d'obtention d'une carte Mastercard Classic), quitte à ne pas réclamer de carte à l'ouverture.

Voici les conditions négociées par Fortuneo Banque auprès d'American Express :

 Revenus annuels minimumsCaractéristiques
Carte Green 20 000€
  • Gratuite la première année
  • Gratuite les suivantes à condition de dépenser au moins 5 000€ par an avec la carte (95€ autrement)
Carte Gold35 000€
  • Gratuite la première année
  • Gratuite les suivantes à condition de dépenser au moins 12 000€ par an avec la carte (185€ autrement)
Carte Platinum65 000€
  • 55€ / mois
  • Carte en métal
  • 30 000 points Membership Rewards offerts

Principal intérêt de passer par Fortuneo Banque par rapport à l’offre classique American Express ?

En cas de seuil de paiement atteint, la cotisation annuelle des cartes Green ou Gold est offerte.

Par contre, la carte Platinum ne bénéficie pas de traitement de faveur.

Que vaut l'expérience Fortuneo Banque ?

Fortuneo Banque est nom reconnu de la banque en ligne, à raison et à un détail près !

Sans plus attendre, commençons par celui-ci.

En réalité, c’est le design peu moderne de l’espace client sur ordinateur qui déçoit.

Espace client Fortuneo Banque

L’autonomie accordée n’est nullement remise en cause et toutes les opérations sont facilement réalisables : édition de RIB, mise en place de virement, envoyer un chèque à un destinataire, modification des plafonds de la carte bancaire ou encore programmation des alertes emails ou sms.

A vrai dire, du fait du poids des années, c’est à un modèle de fiabilité auquel nous avons affaire.

Mais le monde a évolué et il apparaît évident que c’est l’application mobile qui dorénavant concentre les efforts de développement de Fortuneo Banque.

Application Fortuneo Banque

Or, si on en juge par les notes attribuées sur les appstores de Google et Apple par rapport aux autres banques en ligne cette application est un franc succès !

Note appstore Fortuneo

Ainsi, Fortuneo Banque n’hésite pas à accompagner les nouveaux usages et affiche fièrement sa compatibilité avec le paiement mobile, sur smartphone comme sur montre connectée.

Paiement mobile Fortuneo

De plus, afin d’illustrer ces derniers propos, il est ainsi intéressant de noter que la fonction d’agrégation des comptes bancaires extérieurs à Fortuneo Banque (pour une visualisation des finances à 360 degrés) n’est disponible que sur l’application.

Le dernier point qui a retenu notre attention est l’attention portée à la sécurité.

Entre les alertes SMS et emails paramétrables, la consultation de l’encours de débit différé (avec alertes paramétrables le cas échéant) ou la désactivation de la bande magnétique pour les achats hors Europe, Fortuneo Banque est correctement équipé sur ce point.

Mais pour de nombreux utilisateurs, la fonction qui risque de faire la différence est la possibilité de créer à volonté des cartes virtuelles. De cette manière, pour les achats en ligne, il suffit d'insérer un numéro de carte valable uniquement le temps de la transaction, ce qui est très efficace pour diminuer le risque de piratage.

Seule contrainte : pour la réservation de billets de transports ou d’entrées de spectacle, il est préférable d’utiliser sa bonne vieille carte physique afin de pouvoir prouver l’achat le cas échéant.

Mais en étant une des rares banques françaises à proposer ce service, Fortuneo Banque frappe ici un grand coup.

Au final, malgré la présence de conditions d'activité pour profiter sereinement de la gratuité des cartes bancaires et le design daté de l’espace client sur ordinateur, l’expérience bancaire offerte par Fortuneo Banque est à notre avis d'une très grande qualité, et cela pour une grande majorité de profils.

Difficile de faire la fine bouche !

Application mobile très bien notée, notamment par rapport aux autres banques en ligne
Les fonctionnalités complètes du compte courant (visualisation du compte courant à 360 degrés, alertes sms/emails, modification des plafonds, etc… )
La possibilité de créer des cartes bancaires virtuelles pour les achats en ligne
Le design à l’aspect ancien (mais fonctionnel) de l’espace client sur ordinateur
La gamme très complète de cartes bancaires : Mastercard Fosfo, Mastercard Classic, Gold Mastercard, Mastercard World Elite et les American Express Green, Gold et Platinum
Compatible avec le paiement mobile (Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay) et les montres connectées (Fitbit, Garmin)
Fortuneo Budget, l’outil d’aide au budget, n’est disponible que sur l’application
Réaliser au moins une opération par carte par mois pour profiter de la gratuité de la carte avec les Mastercard Fosfo, Classic et Gold
Ouvrir un compte Fortuneo Banque

Tarifs bancaires

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Impossible de se tromper en choisissant Fortuneo Banque

Au coude-à-coude tous les ans avec Boursorama Banque pour le titre de banque la moins chère de France, Fortuneo Banque s’est forgée une sacrée réputation dans ce domaine.

C’est ainsi qu’en règle générale, plus de 50% des clients de Fortuneo Banque ne payent aucuns frais bancaires. Purement et simplement !

Et en prenant en compte toute la clientèle, nous arrivons à une moyenne de frais d’environ 10€ par client.

De quoi réaliser de sérieuses économies par rapport à la banque traditionnelle et ses 200€ de frais annuels en moyenne…

tarifs bancaires Fortuneo Banque

Vous vous posez la question de connaître les principales occasions de passer à la caisse ?

Celles-ci sont principalement liées aux opérations exceptionnelles et aux incidents de paiement, les opérations avec l'étranger étant réduites à portion congrue...

En effet, grâce à la gratuité des achats et des retraits à l'international (même en dehors de la zone euro), Fortuneo Banque dispose d'un atout maître dans sa manche.

Par conséquent, voici à notre avis les principaux frais à connaître avant de rejoindre Fortuneo Banque :

OpérationTarifs
Non-respect des conditions d’activité (réaliser une transaction par mois)- 3€ (Mastercard Fosfo)
- 3€ (Mastercard Classic)
- 5€ (Gold Mastercard)
Non-respect des conditions d’entrée (verser 4 000€ chaque mois sur le compte avec la World Elite)50€ par trimestre
Renvoi du code confidentiel de la carte7€
Remplacement anticipé de la carte bancaire (hors carte défectueuse)10€
Paiement par carte bancaire en devise (hors euro)1,94% (carte Mastercard Classic uniquement)
Retrait par carte bancaire en devise (hors euro)1,94% (carte Mastercard Classic uniquement)
Virement hors SEPA en devise reçu12€ + commission de change de 0,10% (min 15€) + marge de change (1% du taux de change)
Virement hors SEPA en devise émis0,1% du montant (min 23€) + commission de change de 0,10% (min 15€) + marge de change (1% du taux de change)
Taux de découvert autorisé7,00%
Taux de découvert non autorisé16,00%
Alertes Emails / SMS- 0€ (emails)
- 0€ (10 premiers SMS par mois)
- 2,50€ (par tranche de 10 SMS ensuite)

Comment analyser cette grille ?

Nous avons trois regrets :

  • Les conditions d'activité attachées aux cartes bancaires, même si elles sont modestes au regard du service rendu
  • Les alertes SMS payantes à partir de la 10ème dans le mois
  • Le renvoi du code PIN payant alors que dans les banques les plus récentes, cette opération est souvent gratuite

Mais entendons-nous bien : ces sources de frais n’ont rien d’insurmontable !

Au contraire, c’est ce qui n’est pas dit dans ce tableau qui est à la base du succès de Fortuneo Banque.

Le plus impressionnant étant certainement l' absence de commissions sur les achats et les retraits à l'étranger (hors carte Mastercard Classic), ou peut-être la gratuité de carte World Elite Mastercard...

Généralement classée première ou deuxième dans les classements de la banque la moins chère de France
Hors incidents de paiement et opérations exceptionnelles, de nombreux clients ne paient pas de frais bancaires
Réaliser au moins une transaction par mois avec les Mastercard Fosfo, Classic et Gold, afin d’éviter de payer une pénalité
Les alertes SMS sont payantes à partir de la 10ème dans le mois
Des conditions avantageuses négociées par Fortuneo Banque concernant les cartes American Express Green et Gold
La facturation du renvoi du code PIN
Les achats et les retraits gratuits à l'étranger avec les cartes Mastercard Fosfo, Gold et World Elite
Cartes virtuelles 100% gratuites

Service client

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Efficace et droit au but, pour un taux de satisfaction globalement élevé

A en juger par les avis sur la toile et nos retours d’expérience, Fortuneo Banque assure son service client sans faire de vague, surtout proportionnellement à la taille de sa base de clients, estimée à plus de 600 000.

Service client Fortuneo Banque

Et c’est un point positif dans la mesure où ce sont généralement les clients mécontents qui prennent la parole !

Avant de contacter le service client, une simple connexion au site permet de lever bien des doutes, que ce soit via la FAQ très complète et les nombreuses vidéos de démonstration de l’espace client.

Mais si vous avez besoin d’aller plus loin, les conseillers sont joignables par téléphone et email depuis leurs locaux de Brest ou Paris , ouverts aux horaires suivants :

  • De 8h30 à 20h00 du lundi au vendredi
  • De 9h00 à 18h00 le samedi

Une plage suffisamment étendue pour faire la différence avec une agence bancaire traditionnelle.

Grâce à une spécialisation des équipes par métier (banque, expertise patrimoniale, crédit immobilier, etc…) et des numéros très clairement mis en avant sur le site (ce qui n’est pas le cas de toutes les banques en ligne), obtenir une réponse de qualité est souvent très rapide.

A titre d’exemple, pour une question assez complexe concernant l’ouverture d’un compte-titres en ayant une résidence fiscale à l’étranger, nous avons été mis en relation avec le service patrimonial pour une réponse convaincante en quelques minutes.

Bref, force est de constater que si Fortuneo Banque ne révolutionne pas le service client, par exemple à travers ses canaux de communication (absence de tchat en ligne et présence succincte sur les réseaux sociaux), la banque en ligne se concentre sur l’essentiel avec un vrai succès.

Notre ressenti se retrouve confirmé par une étude de UFC QueChoisir qui montre clairement un taux de satisfaction global (incluant le service client) très élevé pour Fortuneo Banque.

UFC Que Choisir Taux de satisfaction
Horaires étendus
Bonne réputation en ligne
Se concentre sur le téléphone et l’email plutôt que de s’éparpiller sur les réseaux sociaux, tchat en ligne ou forums…
L’organisation des plateaux par équipe spécialisée
Expérience très réussie dans notre test
La FAQ et les nombreuses vidéos de démonstration de l’espace client

Livrets

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Une offre simple qui fonctionne

Livrets Fortuneo Banque

Fortuneo Banque met à disposition des épargnants une offre très facilement lisible :

 TauxPlafondCommentaire
Livret + Fortuneo Banque 0,10% (brut)10 millions d’€Un livret très souple d’utilisation
Livret A 0,75% (net) 22 950€Un livret réglementé à la rémunération très supérieure à la moyenne du marché
LDD 0,75% (net) 12 000€Un livret réglementé à la rémunération très supérieure à la moyenne du marché
Livret + Enfant Fortuneo Banque 1,00% (brut)10 000€Un livret très souple d’utilisation relié à l’espace client du représentant légal

Mais comment interpréter celle-ci ?

Les indispensables Livret A et LDD permettent à eux deux de placer plus de 30 000€ en guise d’épargne de précaution.

Un montant largement suffisant pour le commun des mortels sachant qu’il est recommandé de mettre trois mois de revenus pour faire face rapidement aux besoins urgents.

Ce qui nous renvoie vers le Livret +, le livret maison de Fortuneo Banque, dont le taux est généralement considéré comme bon à l’échelle des banques en ligne, même si ce sont vraiment ses offres de bienvenue qui le rendent intéressant.

Car avec un taux de rémunération brut actuellement de 0,10%, il est ambitieux de ne compter que sur celui-ci pour sa retraite…

La dernière caractéristique est un Livret + réservé aux mineurs avec un taux boosté jusqu’à 1,00% et un plafond plutôt élevé de 10 000€. Oui, dans ces conditions, investir sur un livret retrouve un certain sens !

Finalement, c’est donc une offre très simple et globalement efficace que propose Fortuneo Banque, même si comme vous l’avez compris, les livrets sont plutôt à considérer comme des solutions pour faire face à des besoins urgents plutôt que pour réaliser des objectifs patrimoniaux.

Les offres promotionnelles généreuses et régulières
Absence de PEL, de CEL et de comptes à terme
A l’échelle des banques en ligne, le taux du Livret + est considéré comme bon
L’effort réalisé sur le Livret + Enfant
La présence du Livret A et du LDD
Gestion en ligne depuis l’accès client ou les applications mobiles

Assurance vie

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Le contrat leader de l'assurance vie en ligne, mais de nouvelles conditions de versement sur les fonds en euros

Outre pour ses tarifs bancaires, le nom Fortuneo Banque est souvent associé à une excellente assurance vie.

Et pour de multiples raisons, cette réputation n'est pas usurpée.

Toutefois, le contexte de taux bas dans lequel dans nous évoluons a fini par prendre le meilleur sur l'accès sans conditions aux fonds en euros...

Qu'est-ce que cela veut dire ?

Voici les explications nécessaires pour tout bon investisseur.

Facile d’accès aussi bien en gestion libre (à partir de 100€) qu’en gestion pilotée (à partir de 1 000€), les deux fonds en euros Suravenir Rendement et Suravenir Opportunités sont reconnus parmi les meilleurs du marché.

Un simple regard aux rendements passés est révélateur :

 Suravenir RendementSuravenir Opportunités
2018 2,00% 2,80%
2017 2,00% 2,80%
2016 2,30% 3,10%
2015 2,90% 3,60%
2014 3,22% 3,85%
2013 3,45% 4,05%
2012 3,60% 4,05%

Dans le contexte actuel de taux très bas, ces performances ne passent pas inaperçues.

Toutefois, des contraintes de répartition en unités de compte sont en place pour restreindre l'accès à ces deux fonds.

Elles sont de 50% pour Suravenir Opportunités et de 40% pour Suravenir Rendement.

Par exemple, en réalisant un versement de 1 000€ sur Fortuneo Vie, il n'est possible de ventiler que 500€ vers Suravenir Opportunités ou bien 700€ vers Suravenir Rendement. Le reste de l'investissement doit absolument être placé sur des unités de compte.

Or, si les unités de compte sont potentiellement plus rémunératrices que les fonds en euros, le risque de perdre de l’argent l’est tout autant…

Fortuneo Vie

Le problème vient du fait que les fonds en euros sont d'abord perçus par le grand public comme des investissements sécurisés, c'est-à-dire sans risque de perte en capital.

Cependant, en conditionnant l'accès aux fonds en euros à des fonds avec plus de volatilité, cette sécurité n'existe plus pour un investisseur qui souhaite un placement garanti à 100%.

C’est pourquoi avant de rejoindre Fortuneo Vie, chaque épargnant doit être prêt à inclure une part de risque dans son investissement.

Dans cette optique, la gamme d’unités de compte, à la fois variée et complète avec plus de 200 fonds, remplit très bien ce rôle.

Comprenant de l’immobilier sous plusieurs formes (SCPI, SCI et OPCI), des trackers de la gamme Lyxor et de nombreux fonds en actions, cette gamme autorise de nombreuses stratégies d’investissement avec des degrés de risque variés.

De plus, si vous n’êtes pas un expert des marchés financiers, il est possible de déléguer la gestion quotidienne du placement à des professionnels en choisissant parmi trois mandats de gestion pilotée (modéré, équilibré et dynamique).

Contrairement à ses consoeurs qui optent généralement pour un prestataire unique, Fortuneo Banque “sous-traite” chaque mandat à une société de gestion d’actif différente (respectivement Federal Finance Gestion, DNCA Investments et Allianz Global Investors). Un gage de recherche de qualité ?

Gestion pilotée Fortuneo Vie

Sur la question des tarifs, Fortuneo Vie fait honneur à sa réputation :

  • 0,60% de frais annuels de gestion sur les fonds en euros
  • 0,75% de frais annuels de gestion sur les fonds en unités de compte
  • Un surplus de seulement 0,10% sur les unités de compte dans le cadre de la gestion pilotée, soit un total de 0,85%
  • Sans frais sur les versements et les arbitrages manuels

Sur les frais, le principal point négatif est à chercher du côté des options automatiques de gestion.

Si elles sont nombreuses et utiles (dynamisation ou sécurisation des plus-values, etc…), chaque arbitrage réalisé dans ce contexte (par exemple transférer les gains automatiquement quand une unité de compte atteint 5% de rendement), est facturé 28€.

Pour le reste, la grille tarifaire est un atout fort de l’assurance vie de Fortuneo Banque.

Par contre, certains investisseurs pourront regretter l’absence d’option de prévoyance, notamment ceux s’exposant fortement aux risques de perte de capital et concernés par la transmission de patrimoine.

Au final, Fortuneo Vie est donc globalement toujours un très bon contrat d'assurance vie, mais à cause des conditions d'accès présentes, il ne s'adresse plus comme auparavant à tous les types d'investisseurs.

Contrat très facile d’accès, en gestion libre comme pilotée
Des fonds en euros globalement très performants sur les dernières années
Les conditions de répartition de 50% en UC pour Suravenir Opportunités et de 30% pour Suravenir Rendement
Gamme variée d'environ 200 unités de compte (immobilier, trackers, actions, obligations, etc…)
Des frais de gestion annuels compétitifs : 0,60% sur les fonds en euros et 0,75% pour les unités de compte
Sans frais sur les versements et les arbitrages manuels
4 options de gestion automatique : investissement progressif, sécurisation des plus-values, stop-loss relatif, dynamisation des plus-values
28€ l’arbitrage automatique dans le cadre des options de gestion
L’absence d’options de prévoyance
Trois mandats de gestion pilotée (modéré, équilibré, dynamique) gérés par trois sociétés différentes (Federal Finance Gestion, DNCA Investments et Allianz Global Investors)
Réputation et ancienneté d’un contrat qui a gagné de nombreux prix
Le magazine FortuneoVie, apportant de la transparence et des informations bienvenues
Le faible surcoût (0,10%) pour adhérer au service de gestion pilotée
Frais de sortie en rente de 3%

Bourse

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Un excellent accès à la bourse à condition d’avoir un profil d’investisseur bien défini

Acteur historique de la bourse en ligne, Fortuneo Banque s’adresse à des profils d’investisseurs très distincts à travers 4 tarifications différentes.

Ce qui suppose d’avoir une vraie connaissance du boursicoteur qui sommeille en soi !

Fortuneo Bourse

Voici notre analyse de ces tarifications pour un ordre passé sur Euronext :

NomTarificationContraintesNotre avis
0 Courtage arrow_right 0€ les deux premiers ordres inférieurs ou égaux à 10 000
arrow_right 20€ à partir du 3ème ordre
arrow_right 0,20% pour tous les ordres supérieurs à 10 000 €
arrow_right Garder un encours d’au moins 50 000€ à la fin de chaque trimestre civil pour éviter une pénalité de 120€
arrow_right Valable uniquement sur le compte-titres
Cette formule convient parfaitement aux “gros” investisseurs travaillant avec un portefeuille établi et sur un objectif de long terme. En cas d’activité plus soutenue, le coût d’un ordre devient assez élevé.
Optimum arrow_right 1,95€ si l’ordre est inférieur à 500€
arrow_right 3,90€ si l’ordre est compris entre 500€ et 2 000€
arrow_right 0,20% au-delà
Sans contraintes particulières Avec une tarification compétitive sur les petits ordres et surtout sans condition, c’est l’offre destinée au “grand public” souhaitant profiter des opportunités des marchés financiers. Convient très bien à condition de ne pas abuser des ordres supérieurs à 2 000€
Trader Actif arrow_right 9,50€ si l’ordre est inférieur à 10 000€
arrow_right 0,12% au-delà
59,80€ facturés si moins de 30 transactions dans le mois (ou moins de 90 sur les 3 derniers mois) Pour les gros investisseurs, c’est-à-dire connectés tous les jours aux marchés financiers et pour des montants à chaque fois élevés (à partir de 8 000€), la formule présente un bel intérêt.
Trader 100 ordres arrow_right 6,50€ si l’ordre est inférieur à 100 000€
arrow_right 0,10% au-delà
arrow_right 3€ par ordre exécuté et 6,50€ par ordre non exécuté si moins de 100 ordres passés dans le mois (ou moins de 300 sur les 3 derniers mois)
arrow_right Ce qui correspond à une pénalité maximum théorique de 650€ si aucun ordre n’est exécuté dans le mois
La formule Trader 100 Ordres prend tout son intérêt pour les traders habitués à passer des ordres de plusieurs dizaines de milliers d’euros, et sur une base journalière !

Que retenir de ces tarifications ?

Chacune correspond à un profil d’investisseur précis, à la fois en termes de volume d’activité et de montant moyen des ordres passés.

Ce qui se traduit de deux manières :

  • Soit vous vous retrouvez complètement dans un de ces profils et Fortuneo Bourse possède de sérieux atouts pour vous séduire
  • Soit ce n’est pas le cas et Fortuneo Bourse perd beaucoup en compétitivité. Certes pas au point de se retrouver au niveau d’une banque traditionnelle, mais le coup est tout de même rude

Une tarification vous attire déjà t-elle plus qu’une autre ?

Car passée cette question, l’expérience proposée par Fortuneo Bourse est parmi les plus abouties.

Nous apprécions d’abord une interface très soignée portée sur la simplicité, sans pour autant tomber dans le minimalisme.

En effet, naviguer entre les différents produits (actions, fonds, trackers, etc…) est intuitif, les fiches valeurs pour le passage d’ordre remplissent très bien leur rôle, de nombreux outils d’aide à la prise de décision sont présents et le tout est disponible dans un environnement 100% en français, cocorico !

Fortuneo Bourse

Par exemple, l’outil The Screener fournit des analyses complètes pour des centaines de valeurs, avec une fréquence de mise à jour de deux fois par semaine.

Fortuneo The Screener

Un excellent moyen pour se forger des opinions, en complément des actualités mises à disposition, du consensus des analystes ou encore d’un service (payant) pour suivre l’évolution de portefeuilles types gérés par des professionnels.

Fortuneo Bourse avis et consensus

Bref, des conditions excellentes pour accéder à la bourse, d’autant plus que le flux en temps réel des cours sur Euronext est fourni gratuitement.

Et pour les traders expérimentés, c’est une interface dénommée Live Trader qui permet de s’adonner aux joies de l’analyse graphique.

Live Trader

Au final, nous pourrions continuer à présenter ce service de bourse pendant un long moment (notifications SMS, service de gestion sous mandat, offre de fonds très étoffée, etc…), mais l’élément à retenir reste à notre avis l’adéquation nécessaire entre le profil d’investisseur et la tarification choisie afin de profiter à plein régime de ce service.

Le tableau suivant récapitule les tarifs pratiqués en fonction du montant des ordres et de la formule de tarification.

 0 CourtageOptimumTrader ActifTrader 100 Ordres
100€ 20,00€ 1,95€ 9,50€ 6,50€
500€ 20,00€ 1,95€ 9,50€ 6,50€
1 000€ 20,00€ 3,90€ 9,50€ 6,50€
2 000€ 20,00€ 3,90€ 9,50€ 6,50€
3 000€ 20,00€ 6,00€ 9,50€ 6,50€
4 000€ 20,00€ 8,00€ 9,50€ 6,50€
5 000€ 20,00€ 10,00€ 9,50€ 6,50€
10 000€ 20,00€ 20,00€ 9,50€ 6,50€
25 000€ 50,00€ 50,00€ 30,00€ 6,50€
100 000€ 100,00€ 200,00€ 120,00€ 6,50€
Les tarifs compétitifs si votre profil d’investisseur correspond à une des 4 tarifications disponibles, notamment Optimum pour le grand public
En dehors de la tarification Optimum (sans condition), les écarts de conduite (encours non atteint à la fin du trimestre, nombre d'ordres à passer, etc...) sont chers
Sans droits de garde ni frais de tenue de compte
Flux en temps réel gratuit sur Euronext
L’interface Fortuneo Bourse est épurée, ce qui est idéal pour les débutants et investisseurs “normaux”, notamment pour le passage d'ordre à travers les fiches valeurs
Live Trader, logiciel d’analyse graphique gratuit pour les traders expérimentés
Offre diversifiée en termes de places boursières (Euronext, Londres, Etats-Unis, etc...) et de produits (actions. obligations, fonds, trackers, produits dérivés, etc...)
Les nombreux outils d’aide à la prise de décision : analyse technique et fondamentale, consensus des analystes, comparateurs, portefeuilles types, etc…
Pour les traders expérimentés, l’absence de forex et de CFD
Peu de contenus pédagogiques à l'attention des débutants

Crédit consommation

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Patience avant une probable offre de crédit à la consommation

Très discrète sur le sujet, Fortuneo Banque ne propose pas de crédit à la consommation à l’heure actuelle.

Mais il est difficile d’imaginer qu’une offre ne soit pas en cours de construction…

Pour l’instant, les clients Fortuneo Banque ont donc tout intérêt à comparer les meilleurs taux du marché pour obtenir un crédit.

Crédit immobilier

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Un crédit immobilier en ligne qui respecte les règles du jeu, dans l'intérêt de l'emprunteur

Le crédit immobilier de Fortuneo Banque est un excellent exemple de ce que représente aujourd’hui le crédit immobilier en ligne.

Contrairement aux banques traditionnelles ou aux courtiers, c’est une proposition de financement engageante immédiate qui attend l’emprunteur au bout de la quinzaine de minutes nécessaire pour déposer son dossier.

De plus, petit ajout fort sympathique, il est même possible de jouer sur les paramètres du crédit pendant la dépose afin de tester les taux disponibles.

Simulation prêt immobilier

1,36%

ASSURANCE COMPRISE *

OFFRE VALABLE AVANT LE

Indéfini

* En ce moment, TAEG sur 15 ans, assurance comprise. 15 mn pour recevoir une proposition de financement en ligne.

DECOUVRIR MON TAUX

Bien entendu, la proposition finale reste soumise à la validation des pièces justificatives, mais comment ne pas se laisser tenter ?

Car pour avoir une chance d’exister dans un marché très concurrentiel, Fortuneo Banque affiche directement ses meilleurs taux, en l’absence de toute négociation.

D'après le simulateur disponible sur le site Fortuneo Banque, voici les taux nominaux du moment pour un dossier considéré comme solide :

Durée de remboursement Taux nominal (hors assurance)
7 ans 0,62%
10 ans 0,73%
15 ans 0,84%
20 ans 1,00%
25 ans 1,19%

Pour être éligible, la demande ne doit toutefois pas trop s’écarter des sentiers battus :

  • Durée de remboursement comprise entre 7 ans et 25 ans
  • Montant compris entre 100 000€ et 1 000 000€
  • A titre privé et avec un usage d’habitation
  • Apport de 10% en plus des frais de notaire et d’agence

Enfin, sur la question des frais annexes, le prêt immobilier Fortuneo Banque n’est pas non plus sans arguments :

  • Pas d’indemnité de remboursement anticipé (hors rachat par la concurrence)
  • Sans frais de dossier
  • Changement gratuit de la date de prélèvement des mensualités

Alors, cette offre est-elle parfaite ?

Le principal point faible concerne la faible souplesse dans les remboursements puisqu’il est par exemple impossible de moduler le montant des échéances à la hausse ou à la baisse.

Mais l’essentiel est ailleurs : le crédit immobilier étant souvent le plus gros investissement à l’échelle d’une vie, comparer un maximum d’établissements est de toute manière une nécessité. Or, avec Fortuneo Banque, quelques minutes suffisent pour obtenir une proposition qui a toutes les chances d’être parmi les meilleures.

Par conséquent, c’est une mission réussie !

Seulement 15 mn pour obtenir une proposition de financement
Des taux souvent compétitifs, sans avoir besoin de négocier
L’absence d’indemnités de remboursement anticipé (hors rachat par la concurrence)
Sans frais de dossier
Peu de souplesse dans le plan de remboursement
L'offre est encore en construction (pas d'usage professionnel, de prêt relais, in fine, de VEFA, etc...)
Possibilité de financer des travaux
Ligne téléphonique dédiée au crédit immobilier

Fortuneo Banque

Date de publication : 03/12/2019

Le guide des finances gagnantes

Fortuneo Banque impressionne d'abord par ses tarifs incroyablement bas. Bénéficier gratuitement d'une carte sans frais sur les retraits et les achats à l'étranger est un sacré argument de vente... Tout comme la gratuité de la Mastercard World Elite. Mais s'arrêter à cette caractéristique ne serait pas faire justice à la qualité de l'application mobile ou des produits proposés. Par conséquent, les quelques défauts rencontrés sont très facilement pardonnables !

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4.5 / 5 étoiles

80€

OFFERTS*

OFFRE VALABLE AVANT LE

6 janv. 2020

* Voir conditions sur le site.

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