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L'avis 2023 de Fortuneo Banque par Nextbanq
Pourquoi Fortuneo ?
90
Points forts ET Points à améliorer

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Fortuneo Banque ne manque pas de ressources.
Positionnée à l'origine comme une banque en ligne décomplexée, c'est-à-dire avec des tarifs avantageux, mais réservés à un public aisé financièrement, la banque en ligne du Crédit Mutuel Arkea s'est réinventée face à la concurrence des banques mobiles (N26, Revolut, Orange Bank, etc...).
Si les ménages aisés financièrement sont toujours chouchoutés (gratuité de la carte World Elite Mastercard, achats et retraits gratuits à l'étranger, gamme American Express, produits d'épargne performants, etc...), ce traitement de faveur est maintenant ouvert à tous grâce à l'offre Fosfo.
Accessible sans condition d'entrée, cette carte bancaire qui brille la nuit permet de ne pas payer de frais sur tous les achats et les retraits, même ceux effectués en dehors de la zone euro... Une excellente porte d'entrée pour apprécier une expérience Fortuneo Banque qualitative : application mobile bien notée, service client reconnu, cartes virtuelles gratuites, etc...
En d'autres termes, Fortuneo Banque combine des tarifs exceptionnels pour tous à une expérience très complète. Malgré leurs qualités, beaucoup de banques mobiles ont donc du souci à se faire ! (absence de chèque ou de découvert, de produits d'épargne, tarifs plus élevés, etc...)
Bref, pour des finances saines, nous pensons que Fortuneo Banque est un excellent choix.
Certes, dans cet avis, certains aspects déçoivent (conditions d'activité, absence de PEL, etc...), mais au final, il ne fait pas de doute qu'il y a beaucoup plus à y gagner qu'à perdre.
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Cartes & Expérience
94
Avec pas moins de 4 cartes bancaires aux caractéristiques très distinctes, la banque en ligne Fortuneo Banque aime brouiller les pistes. Mais que l'on possède des revenus élevés ou modestes, l'envie de posséder des finances saines incite fortement à se pencher sur cette offre...
Pourquoi tant d'assurance ? Les explications sans plus tarder !
Quelle carte choisir ?
Initialement réputée pour être une banque en ligne très sélective, Fortuneo Banque a littéralement fracassé son image à travers la mise en ligne de l'offre Fosfo.
Pourquoi le nom Fosfo ? Parce que la carte dispose de deux bandes phosphorescentes, qui raviront à n'en pas douter les noctambules... Mais plus qu'un gadget graphique, la carte Fosfo fait aussi beaucoup pour les finances :
Carte Fosfo Mastercard

- Sans condition d'entrée
- Carte gratuite à condition de réaliser un paiement par mois, 3€ autrement
- Carte à autorisation systématique "améliorée", c'est-à-dire avec une tolérance au hors ligne pour un meilleur taux d'acceptation des paiements (parkings, péages, etc...)
- Solde en temps réel
- Sans frais sur les paiements et retraits à l'étranger (même hors zone euro)
- Plafond de retrait par défaut de 500€ par semaine
- Plafond de paiement par défaut de 2 000€ par semaine
- Assurances normales, même en cas de Covid
- Découvert autorisé disponible après 6 mois d'ancienneté (étude personnalisée)
Donner autant pratiquement sans contrepartie, cela a de quoi interpeller !
Et si vous avez des moyens financiers plus élevés, les cartes Gold Mastercard et Mastercard World Elite apportent leur lot de satisfactions.
En effet, elles réalisent l'exploit de combiner achats et retraits gratuits à l'étranger, l'absence de cotisation annuelle et des assurances haut de gamme, le tout avec les caractéristiques d'une carte à débit immédiat ou différé (le débit différé étant indispensable pour effectuer une location de voiture).
Un cocktail explosif qui donne des sueurs froides à la concurrence...
Voici tout d'abord les caractéristiques de la Gold Mastercard :
Carte Gold Mastercard

- Gagner 1 800€ par mois
- Carte gratuite à condition de réaliser au moins un paiement par mois, 9€ autrement
- Carte à débit immédiat ou différé
- Sans frais sur les paiements et retraits à l'étranger (même hors zone euro)
- Plafond de retrait par défaut de 1 000€ par semaine
- Plafond de paiement par défaut de 2 000€ par semaine
- Assurances de haut niveau, même en cas de Covid
Pour finir, Fortuneo Banque se démarque en étant la seule banque en ligne à proposer gratuitement la prestigieuse Mastercard World Elite.
A titre de comparaison, cette dernière est facturée environ 450€ / an du côté des banques traditionnelles, tandis que la banque en ligne Bforbank, spécialisée pour les hauts revenus, ne peut faire mieux qu’une ristourne d’environ 50%. Et il ne s'agit en aucun cas d'une carte au rabais !
Par exemple, nous apprécions particulièrement le service de téléconsultation médical pour toute la famille, dans la limite de 5 consultations annuelles. En cas de pépin en France, mais surtout à l'étranger, cette assurance permet ainsi de parler gratuitement et rapidement à un infirmier ou un médecin.
De quoi se sentir plus en sécurité...
Carte Mastercard World Elite

- Gagner et verser 4 000€ chaque mois sur le compte
- Carte gratuite à condition de respecter la condition de versement, 50€ par trimestre autrement
- Carte à débit immédiat ou différé
- Sans frais sur les paiements et retraits à l'étranger (même hors zone euro)
- Plafond de retrait par défaut de 1 600€ par semaine
- Plafond de paiement par défaut de 3 000€ par semaine
- Assurances de très haut niveau, même en cas de Covid
- Service de téléconsultation médical pour la famille
- Service de conciergerie
Accessible à toutes les bourses et extrêmement compétitive sur les frais, notamment avec l'étranger, la gamme de cartes bancaires Fortuneo Banque (à l'exception de la Mastercard Classic) est une indéniable réussite.
Son principal point faible reste néanmoins la présence de conditions d'activité, à raison d'une opération par mois. Heureusement, un simple abonnement à un service mensuel permet de résoudre ce point sans y penser...
Et dans le cas plus qu'improbable où aucune de ces cartes ne vous conviendrait, Fortuneo Banque continue de démarquer en proposant la gamme American Express.
Pourquoi faire ?
L'intérêt premier des cartes American Express est de séduire les amateurs de cashback, dans la mesure où chaque paiement permet de gagner des points de fidélité.


De plus, le service client lié aux assurances est réputé meilleur qu'avec Mastercard ou Mastercard, mais nous n'irons pas jusqu'à l'affirmer haut et fort.
Voici les conditions négociées par Fortuneo Banque auprès d'American Express :
Carte | Tarifs Fortuneo | Tarifs American Express |
---|---|---|
Blue | Gratuite à vie sans condition d'activité | 60€ par an |
Green | Gratuite la première année et les suivantes à condition de dépenser au moins 5 000€ par an avec la carte | 95€ par an |
Gold | Gratuite la première année et les suivantes à condition de dépenser au moins 12 000€ par an avec la carte | 185€ par an |
Platinum | 55€ par mois | 55€ par mois |
Principal intérêt de passer par Fortuneo Banque par rapport à l’offre classique American Express ? En cas de seuil de paiement atteint, la cotisation annuelle des cartes Green ou Gold est offerte. Par contre, la carte Platinum ne bénéficie pas d'aucun traitement de faveur.
Que vaut l'expérience Fortuneo Banque ?
Fortuneo Banque est un nom reconnu de la banque en ligne, et à raison !
Même s'il a fallu attendre un certain temps, jusqu'au mois de novembre 2021 pour être exact, l'espace client sur ordinateur est enfin au goût du jour du point de vue de l'esthétique.

L’autonomie accordée est très appréciable et toutes les opérations sont facilement réalisables :
- Edition de RIB
- Mise en place de virement ponctuels ou permanents
- Envoyer un chèque à un destinataire
- Modification des plafonds de la carte bancaire
- Programmation des alertes emails ou sms
- Envoyer de l'argent par SMS à un contact téléphonique via Paylib
- Etc...
A vrai dire, avec une belle expérience acquise au fil des années, c’est à un modèle de fiabilité auquel nous avons affaire, même si curieusement, l'absence d'un outil de gestion de budget est le principal point faible.
Mais le monde a évolué et il apparaît évident que c’est dorénavant l’application mobile qui concentre les efforts de développement de Fortuneo Banque.

Or, si on en juge par les notes attribuées sur les appstores de Google et Apple, cette application est un franc succès par rapport aux autres banques en ligne :

Ainsi, Fortuneo Banque n’hésite pas à accompagner les nouveaux usages et affiche fièrement sa compatibilité avec le paiement mobile, sur smartphone comme sur montre connectée.

De plus, afin d’illustrer ces propos, il est intéressant de noter que la fonction d’agrégation des comptes bancaires externes à Fortuneo Banque (pour une visualisation des finances à 360 degrés) n’est disponible que sur l’application :

Le dernier point qui a retenu notre attention est l’attention portée à la sécurité.
Entre les alertes SMS et emails paramétrables, la consultation de l’encours de débit différé (avec alertes paramétrables le cas échéant) ou la désactivation de la bande magnétique pour les achats hors Europe, Fortuneo Banque est correctement équipé sur ce point.
Mais pour de nombreux utilisateurs, la fonction qui risque de faire la différence est la possibilité de créer gratuitement des cartes virtuelles :
- Pour le montant de son choix
- Pour la durée de validité de son choix
Une manière efficace pour protéger ses achats en ligne en utilisant des cartes créées uniquement à cet effet.

Seule contrainte : pour la réservation de billets de transports ou d’entrées de spectacle, il est préférable d’utiliser sa bonne vieille carte physique afin de pouvoir prouver l’achat en cas de besoin.
Mais en étant une des rares banques françaises à proposer ce service, tout comme l'alimentation du compte par carte bancaire, Fortuneo Banque frappe ici un grand coup.
Au final, malgré des conditions d'activité pour profiter de la gratuité des cartes bancaires, l’expérience bancaire offerte par Fortuneo Banque est à notre avis très efficace. De quoi maîtriser son budget !
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Tarifs bancaires
97
Au coude-à-coude tous les ans avec Boursorama Banque pour le titre de banque la moins chère de France, Fortuneo Banque s’est forgée une sacrée réputation dans ce domaine.
C’est ainsi qu’en règle générale, plus de 50% des clients de Fortuneo Banque ne payent aucuns frais bancaires. Purement et simplement ! Et en prenant en compte toute la clientèle, nous arrivons à une moyenne de frais d’environ 10€ par client.
De quoi réaliser de sérieuses économies par rapport à la banque traditionnelle et ses 200€ de frais annuels en moyenne…

Vous vous posez la question de connaître les principales occasions de passer à la caisse ?
Celles-ci sont principalement liées aux opérations exceptionnelles et aux incidents de paiement, les opérations avec l'étranger étant réduites à portion congrue...
En effet, grâce à la gratuité des achats et des retraits à l'international (même en dehors de la zone euro), Fortuneo Banque dispose d'un atout maître dans sa manche. Par conséquent, voici à notre avis les principaux frais à connaître avant de rejoindre Fortuneo Banque :
Opération | Tarifs |
---|---|
Non-respect des conditions d’activité (réaliser une transaction par mois) | - 3€ (Mastercard Fosfo) - 9€ (Gold Mastercard) |
Non-respect des conditions d’entrée (verser 4 000€ chaque mois sur le compte avec la World Elite) | 50€ par trimestre |
Renvoi du code confidentiel de la carte | - Sans frais dans l'application - 7€ par courrier |
Remplacement anticipé de la carte bancaire (hors carte défectueuse) | 10€ |
Paiement par carte bancaire en devise | - Mastercard Classic : 1,94% - Fosfo, Gold, World Elite Mastercard : gratuit |
Retrait par carte bancaire en devise | - Mastercard Classic : 1,94% - Fosfo, Gold, World Elite Mastercard : gratuit |
Virement hors SEPA en devise reçu | 12€ + commission de change de 0,10% (min 15€) + marge de change (1% du taux de change) |
Virement hors SEPA en devise émis | 0,1% du montant (min 23€) + commission de change de 0,10% (min 15€) + marge de change (1% du taux de change) |
Taux de découvert autorisé | 7,00% |
Taux de découvert non autorisé | 16,00% |
Alertes Emails / SMS | - 0€ (emails) - 0€ (10 premiers SMS par mois) - 2,50€ (par tranche de 10 SMS ensuite) |
Virements instantanés | gratuits et illimités |
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Comment analyser cette grille ? Nous avons deux regrets :
- Les conditions d'activité attachées aux cartes bancaires, même si elles sont modestes au regard du service rendu
- Les alertes SMS payantes à partir de la 10ème dans le mois
Mais entendons-nous bien : ces sources de frais n’ont rien d’insurmontable !
Au contraire, c’est ce qui n’est pas dit dans ce tableau qui est à la base du succès de Fortuneo Banque. Le plus impressionnant étant certainement l' absence de commissions sur les achats et les retraits à l'étranger (hors carte Mastercard Classic), ou peut-être la gratuité de carte World Elite Mastercard...

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Service client
92
A en juger par les avis sur la toile et nos retours d’expérience, Fortuneo Banque assure son service client sans faire de vague, surtout proportionnellement à la taille de sa base de clients, estimée à plus de 525 000.

Et c’est un point positif dans la mesure où ce sont généralement les clients mécontents qui prennent la parole !
Avant de contacter le service client, une simple connexion au site permet de lever bien des doutes, que ce soit via la FAQ très complète et les nombreuses vidéos de démonstration de l’espace client.
Mais si vous avez besoin d’aller plus loin, les conseillers sont joignables par téléphone et email depuis leurs locaux de Brest ou Paris , ouverts aux horaires suivants :
- De 8h30 à 20h00 du lundi au vendredi
- De 9h00 à 18h00 le samedi
Une plage suffisamment étendue pour faire la différence avec une agence bancaire traditionnelle.
Grâce à une spécialisation des équipes par métier (banque, expertise patrimoniale, crédit immobilier, etc…) et des numéros très clairement mis en avant sur le site (ce qui n’est pas le cas de toutes les banques en ligne), obtenir une réponse de qualité est souvent très rapide.
A titre d’exemple, pour une question assez complexe concernant l’ouverture d’un compte-titres en ayant une résidence fiscale à l’étranger, nous avons été mis en relation avec le service patrimonial pour une réponse convaincante en quelques minutes.
Bref, force est de constater que si Fortuneo Banque ne révolutionne pas le service client, par exemple à travers ses canaux de communication (absence de tchat en ligne et présence succincte sur les réseaux sociaux), la banque en ligne se concentre sur l’essentiel avec un vrai succès.
Notre ressenti se retrouve confirmé par une étude de UFC QueChoisir qui montre clairement un taux de satisfaction global (incluant le service client) très élevé pour Fortuneo Banque.

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Livrets
85


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16 oct. 2023
5,00% pendant 4 mois jusqu'à 100 000€
Fortuneo Banque met à disposition des épargnants une offre très facilement lisible :
Taux | Plafond | Commentaire | |
---|---|---|---|
Livret + Fortuneo Banque | 1,00% (brut) | 10 millions d’€ | Un livret très souple d’utilisation |
Livret A | 3,00% (net) | 22 950€ | Un livret réglementé à la rémunération très supérieure à la moyenne du marché |
LDD | 3,00% (net) | 12 000€ | Un livret réglementé à la rémunération très supérieure à la moyenne du marché |
Livret + Enfant Fortuneo Banque | 2,00% (brut) | 10 000€ | Un livret très souple d’utilisation relié à l’espace client du représentant légal |
Mais comment interpréter celle-ci ?
Les indispensables Livret A et LDD permettent à eux deux de placer plus de 30 000€ en guise d’épargne de précaution.
Un montant largement suffisant pour le commun des mortels sachant qu’il est recommandé de mettre trois mois de revenus pour faire face rapidement aux besoins urgents.
Ce qui nous renvoie vers le Livret +, le livret maison de Fortuneo Banque, dont le taux est généralement considéré comme bon à l’échelle des banques en ligne, même si ce sont vraiment ses offres de bienvenue qui le rendent intéressant.
Car avec un taux de rémunération brut actuellement de 1,00%, il est ambitieux de ne compter que sur celui-ci pour sa retraite…
La dernière caractéristique est un Livret + réservé aux mineurs avec un taux boosté jusqu’à 2,00% et un plafond plutôt élevé de 10 000€. Oui, dans ces conditions, investir sur un livret retrouve un certain sens !
Finalement, c’est donc une offre très simple et globalement efficace que propose Fortuneo Banque, même si comme vous l’avez compris, les livrets sont plutôt à considérer comme des solutions pour faire face à des besoins urgents plutôt que pour réaliser des objectifs patrimoniaux.
Assurance vie
88

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30 sept. 2023
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Outre pour ses tarifs bancaires, le nom Fortuneo Banque est souvent associé à une excellente assurance vie. Et cette réputation n'est pas usurpée !
Toutefois, les fonds en euros connaissent un contexte général difficile depuis plus d'une dizaine d'années et Fortuneo Vie a perdu un peu de sa superbe sur ce point.
Qu'est-ce que cela veut dire ?
Voici les explications nécessaires pour tout bon investisseur. En réalité, l'assurance vie Fortuneo Vie est associé à un excellent assureur pour ses fonds en euros : Suravenir.

Les deux fonds en euros disponibles sur Fortuneo Vie sont même des références sur le marché :
- Suravenir Rendement : un fonds en euros classique
- Suravenir Opportunités : un fonds en euros dynamique, avec par exemple un peu d'immobilier pour aller chercher de meilleures performances
Un simple regard aux rendements passés donne le sourire :
Suravenir Rendement | Suravenir Opportunités | |
---|---|---|
Les rendements passés ne préjugent pas des rendements futurs et ne sont pas constants dans le temps. | ||
2022 | 1,80% | 2,10% |
2021 | 1,30% | 1,80% |
2020 | 1,30% | 2,00% |
2019 | 1,60% | 2,40% |
2018 | 2,00% | 2,80% |
2017 | 2,00% | 2,80% |
2016 | 2,30% | 3,10% |
Dans le contexte actuel de taux très bas, ces performances ne passent donc pas inaperçues.
Toutefois, elles sont aussi légèrement plus difficiles à obtenir qu'auparavant, la faute à l'état général du marché des fonds en euros.
En réalité, depuis le 1er avril 2022, les fonds Suravenir Rendement et Suravenir Opportunités ont même été remplacés par Suravenir Rendement 2 et Suravenir Opportunités 2.
Ce qui se traduit de la manière suivante :
- Condition de versement en UC de 30% : cela veut dire que pour investir dans ce fonds, il est nécessaire de répartir 30% de la somme envisagée initialement vers des unités de compte
- Garantie brute des frais annuels de gestion : cela veut dire qu'en cas de très bonne mauvaise année sur les marchés, il maintenant possible de perdre jusqu'à 0,60% de son capital, ce qui correspond aux frais annuels de gestion. Autrement dit, la garantie n'est plus de 100%, mais de 99,40%
- Condition de versement en UC de 50% : cela veut dire que pour investir dans ce fonds, il est nécessaire de répartir 50% de la somme envisagée initialement vers des unités de compte.
- Garantie brute des frais annuels de gestion : cela veut dire qu'en cas de très bonne mauvaise année sur les marchés, il maintenant possible de perdre jusqu'à 3,00% de son capital, ce qui correspond aux frais maximums annuels de gestion. Autrement dit, la garantie n'est plus de 100%, mais de 97%
- Nouveaux versements uniquement : il n'y plus possible d'investir dans ce fonds par arbitrages, c'est-à-dire en déplaçant de l'épargne investie sur d'autres fonds
Attention cependant !
Les frais annuels de gestion de 3,00% peuvent faire peur. Mais ceux-ci correspondent en fait à un montant théorique maximal, ne pouvant être atteint qu'en cas d'année catastrophique sur les marchés financiers.
Car en étant un fonds dynamique, il est normal que la volatilité des rendements soit plus importante, à la hausse comme à la baisse. Autrement dit, dans le cadre d'une année normale, les frais annuels de gestion appliqués restent à 0,60%, ce qui est un montant compétitif.
Le plus important est de s'intéresser aux performances, mais nous n'avons pas de recul sur les nouveaux fonds Suravenir. Néanmoins, les stratégies de gestion sont identiques aux anciens fonds.
Il n'est donc pas interdit de penser qu'elles seront supérieures à la moyenne du marché.
Ceci étant dit, comme nous avons vu, investir sur la sécurité des fonds en euros est plus difficile qu'auparavant, car une proportion de l'investissement doit être réalisée sur les unités de compte.
C’est pourquoi avant de rejoindre Fortuneo Vie, chaque épargnant doit être prêt à inclure une part de risque dans son investissement.
La gamme d’unités de compte est à la fois variée et complète avec plus de 200 fonds :
- Plus de 20 Sélections Stars, des recommandations de Fortuneo
- 8 supports immobiliers, sous forme de SCPI, SCI et OPCI
- 11 trackers / ETF
- 1 certificat 100% or
- Environ 140 fonds classiques (actions, obligations, monétaire, etc...), dont plus de 50 avec un label éco-resonsable
De quoi autoriser de nombreuses stratégies d’investissement avec des degrés de risque variés, même si on aurait aimé un peu plus d'ETF.
Tout cela disponible avec un versement de seulement 100€ à l'ouverture, il s'agit d'un des contrats les plus accessibles du marché.
De plus, si vous n’êtes pas un expert des marchés financiers, il est possible de déléguer la gestion quotidienne du placement à des professionnels en choisissant parmi trois mandats de gestion pilotée : modéré, équilibré ou dynamique.
Contrairement à ses consoeurs qui optent généralement pour un prestataire unique, Fortuneo Banque “sous-traite” chaque mandat à une société de gestion d’actif différente, respectivement Federal Finance Gestion, DNCA Investments et Allianz Global Investors.
Un gage de recherche de qualité ?

Enfin, sur la question des tarifs, Fortuneo Vie fait honneur à sa réputation :
- 0,75% de frais annuels de gestion sur les fonds en unités de compte
- Un surplus de seulement 0,10% sur les unités de compte dans le cadre de la gestion pilotée, soit un total de 0,85%
- Sans frais sur les versements et les arbitrages, manuels ou automatiques
Par contre, certains investisseurs pourront regretter l’absence d’option de prévoyance, notamment ceux s’exposant fortement aux risques de perte de capital et concernés par la transmission de patrimoine.
A notre avis, Fortuneo Vie est donc globalement toujours un très bon contrat d'assurance vie, mais à cause des conditions d'accès présentes aux fonds en euros, il ne s'adresse plus comme auparavant à tous les types d'investisseurs.

OFFRE VALABLE AVANT LE
30 sept. 2023
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Bourse
91

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En ce moment
* 100 ordres offerts. Voir conditions sur le site.
Acteur historique de la bourse en ligne, Fortuneo Banque s’adresse à des profils d’investisseurs très distincts à travers 4 tarifications différentes.
Ce qui suppose d’avoir une vraie connaissance du boursicoteur qui sommeille en soi !

Voici notre analyse de ces tarifications pour un ordre passé sur Euronext :
Nom | Tarification | Contraintes | Notre avis |
---|---|---|---|
0 Courtage | arrow_right 0€ les deux premiers ordres inférieurs ou égaux à 10 000€ arrow_right 20€ à partir du 3ème ordre arrow_right 0,20% pour tous les ordres supérieurs à 10 000 € |
arrow_right Garder un encours d’au moins 50 000€ à la fin de chaque trimestre civil pour éviter une pénalité de 120€ arrow_right Valable uniquement sur le compte-titres |
Cette formule convient parfaitement aux “gros” investisseurs travaillant avec un portefeuille établi et sur un objectif de long terme. En cas d’activité plus soutenue, le coût d’un ordre devient assez élevé. |
Optimum | arrow_right 1,95€ si l’ordre est inférieur à 500€ arrow_right 3,90€ si l’ordre est compris entre 500€ et 2 000€ arrow_right 0,20% au-delà |
Sans contraintes particulières | Avec une tarification compétitive sur les petits ordres et surtout sans condition, c’est l’offre destinée au “grand public” souhaitant profiter des opportunités des marchés financiers. Convient très bien à condition de ne pas abuser des ordres supérieurs à 2 000€ |
Trader Actif | arrow_right 9,50€ si l’ordre est inférieur à 10 000€ arrow_right 0,12% au-delà | 59,80€ facturés si moins de 30 transactions dans le mois (ou moins de 90 sur les 3 derniers mois) | Pour les gros investisseurs, c’est-à-dire connectés tous les jours aux marchés financiers et pour des montants à chaque fois élevés (à partir de 8 000€), la formule présente un bel intérêt. |
Trader 100 ordres | arrow_right 6,50€ si l’ordre est inférieur à 100 000€ arrow_right 0,10% au-delà |
arrow_right 3€ par ordre exécuté et 6,50€ par ordre non exécuté si moins de 100 ordres passés dans le mois (ou moins de 300 sur les 3 derniers mois) arrow_right Ce qui correspond à une pénalité maximum théorique de 650€ si aucun ordre n’est exécuté dans le mois |
La formule Trader 100 Ordres prend tout son intérêt pour les traders habitués à passer des ordres de plusieurs dizaines de milliers d’euros, et sur une base journalière ! |
Que retenir de ces tarifications ?
Chacune correspond à un profil d’investisseur précis, à la fois en termes de volume d’activité et de montant moyen des ordres passés.
Ce qui se traduit de deux manières :
- Soit vous vous retrouvez complètement dans un de ces profils et Fortuneo Bourse possède de sérieux atouts pour vous séduire
- Soit ce n’est pas le cas et Fortuneo Bourse perd beaucoup en compétitivité. Certes pas au point de se retrouver au niveau d’une banque traditionnelle, mais le coup est tout de même rude
Une tarification vous attire déjà t-elle plus qu’une autre ?
Car passée cette question, l’expérience proposée par Fortuneo Bourse est parmi les plus abouties. Nous apprécions d’abord une interface très soignée portée sur la simplicité, sans pour autant tomber dans le minimalisme.
En effet, naviguer entre les différents produits (actions, fonds, trackers, etc…) est intuitif, les fiches valeurs pour le passage d’ordre remplissent très bien leur rôle, de nombreux outils d’aide à la prise de décision sont présents et le tout est disponible dans un environnement 100% en français, cocorico !

Par exemple, l’outil The Screener fournit des analyses complètes pour des centaines de valeurs, avec une fréquence de mise à jour de deux fois par semaine.

Un excellent moyen pour se forger des opinions, en complément des actualités mises à disposition, du consensus des analystes ou encore d’un service (payant) pour suivre l’évolution de portefeuilles types gérés par des professionnels.

Bref, des conditions excellentes pour accéder à la bourse, d’autant plus que le flux en temps réel des cours sur Euronext est fourni gratuitement.
Et pour les traders expérimentés, c’est une interface dénommée Live Trader qui permet de s’adonner aux joies de l’analyse graphique.

Au final, nous pourrions continuer à présenter ce service de bourse pendant un long moment (notifications SMS, service de gestion sous mandat, offre de fonds très étoffée, etc…), mais l’élément à retenir reste à notre avis l’adéquation nécessaire entre le profil d’investisseur et la tarification choisie afin de profiter à plein régime de ce service.
Le tableau suivant récapitule les tarifs pratiqués en fonction du montant des ordres et de la formule de tarification.
0 Courtage | Optimum | Trader Actif | Trader 100 Ordres | |
---|---|---|---|---|
100€ | 20,00€ | 1,95€ | 9,50€ | 6,50€ |
500€ | 20,00€ | 1,95€ | 9,50€ | 6,50€ |
1 000€ | 20,00€ | 3,90€ | 9,50€ | 6,50€ |
2 000€ | 20,00€ | 3,90€ | 9,50€ | 6,50€ |
3 000€ | 20,00€ | 6,00€ | 9,50€ | 6,50€ |
4 000€ | 20,00€ | 8,00€ | 9,50€ | 6,50€ |
5 000€ | 20,00€ | 10,00€ | 9,50€ | 6,50€ |
10 000€ | 20,00€ | 20,00€ | 9,50€ | 6,50€ |
25 000€ | 50,00€ | 50,00€ | 30,00€ | 6,50€ |
100 000€ | 100,00€ | 200,00€ | 120,00€ | 6,50€ |

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Crédit consommation
80
Contrairement à la majorité des banques en ligne, Fortuneo Banque a fait le choix de s'allier avec un des leaders du crédit à la consommation plutôt que de développer une offre en interne. Une démarche qui a ses avantages et ses inconvénients...
Au rayon des points positifs, le service de Younited Credit est réputé pour son avance technologique.
Dans les faits, cela se traduit par une rapidité quasiment inégalée entre la première simulation amenant une réponse de principe et le versement des fonds, qui peut intervenir dans un délai inférieur à une semaine. Pas mal !
D'autant que les taux proposés par Younited Credit sont généralement plutôt bas et que les clients Fortuneo Banque bénéficient d'un petit coup de pouce supplémentaire.
A titre d'exemple, voici une comparaison de taux pour l'achat d'un véhicule neuf.
........................................... VOITURE NEUVE ........................................... |
.............................. Simulation 1 .............................. |
.............................. Simulation 2 .............................. |
.............................. Simulation 3 .............................. |
|
---|---|---|---|---|
Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager. Les informations présentées ci-dessous correspondent au TAEG et au coût du crédit à la date du 15 février 2023 | ||||
![]() |
10 000€ / 36 mois 3,99% 627,03 € |
14 000€ / 48 mois 3,99% 1 170,12 € |
20 000€ / 60 mois 3,99% 2 094,41 € |
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10 000€ / 36 mois 6,07% 963,32 € |
14 000€ / 48 mois 6,07% 1 803,52 € |
20 000€ / 60 mois 6,07% 3 238,44 € |
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10 000€ / 36 mois 5,99% 950,27 € |
14 000€ / 48 mois 5,99% 1 778,86 € |
20 000€ / 60 mois 5,99% 3 193,78 € |
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10 000€ / 36 mois 6,07% 963,32 € |
14 000€ / 48 mois 6,07% 1 803,52 € |
20 000€ / 60 mois 6,07% 3 238,44 € |
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10 000€ / 36 mois 6,05% 960,06 € |
14 000€ / 48 mois 6,05% 1 797,35 € |
20 000€ / 60 mois 6,05% 3 227,27 € |
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10 000€ / 36 mois 6,05% 960,06 € |
14 000€ / 48 mois 6,05% 1 797,35 € |
20 000€ / 60 mois 6,05% 3 227,27 € |
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10 000€ / 36 mois 3,75% 588,65 € |
14 000€ / 48 mois 5,78% 1 714,25 € |
20 000€ / 60 mois 5,78% 3 076,80 € |
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10 000€ / 36 mois 5,99% 950,27 € |
14 000€ / 48 mois 5,99% 1 778,86 € |
20 000€ / 60 mois 5,99% 3 193,78 € |
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10 000€ / 36 mois 5,30% 838,08 € |
14 000€ / 48 mois 5,50% 1 628,35 € |
20 000€ / 60 mois 5,70% 3 032,34 € |
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10 000€ / 36 mois 4,77% 752,39 € |
14 000€ / 48 mois 4,84% 1 427,03 € |
20 000€ / 60 mois 4,90% 2 590,54 € |
Quant au détail de l'offre de prêts personnels disponibles, voici ses principales caractéristiques :
- Montants de 1 000€ jusqu'à 50 000€
- Durée de remboursement de 6 mois à 7 ans
- Voitures, Travaux, Tous Projets, Naissance, etc...
Fortuneo Banque aurait-il donc bon sur toute la ligne ? Ce serait peut-être aller un peu vite.
D'abord, sur le fonds, les prêts distribués par Younited Credit n'offrent pratiquement aucune souplesse de remboursement, comme le report de mensualités ou la modulation des échéances.
En fait, à part le remboursement anticipé partiel qui constitue une obligation légale, il n'y a rien à attendre sur ce point, ce qui peut constituer un handicap pour certains emprunteurs. Enfin, sur la forme, nous regrettons que l'intégration du service ne soit pas plus poussée puisqu'il s'agit d'une simple redirection depuis l'espace client.
Or, l'intégration de Younited Credit sur la banque mobile N26 est par exemple bien plus ergonomique !
Nous regrettons donc que les clients de Fortuneo Banque ne bénéficient pas de la même attention, même si cela pourrait constituer un détail pour certains.
Par contre, l'obligation de remplir une demande complète avant d'obtenir une proposition de taux, aussi rapide qu'elle soit, est un vrai frein pour les emprunteurs qui souhaitent simplement sonder le marché.
Au final, nous croyons donc que la banque en ligne Fortuneo Banque peut certes s'enorgueillir de posséder une offre de prêts personnels compétitive, mais qu'elle s'en tire aussi à bon compte !
- Lire aussi : En savoir pus sur Younited Credit
Crédit immobilier
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Le crédit immobilier de Fortuneo Banque est un excellent exemple de ce que représente aujourd’hui le crédit immobilier en ligne.
Contrairement aux banques traditionnelles ou aux courtiers, c’est une proposition de financement engageante immédiate qui attend l’emprunteur au bout de la quinzaine de minutes nécessaire pour déposer son dossier.
De plus, petit ajout fort sympathique, il est même possible de jouer sur les paramètres du crédit pendant la dépose afin de tester les taux disponibles.

Bien entendu, la proposition finale reste soumise à la validation des pièces justificatives, mais comment ne pas se laisser tenter ?
Car pour avoir une chance d’exister dans un marché très concurrentiel, Fortuneo Banque affiche directement ses meilleurs taux, en l’absence de toute négociation.
D'après le simulateur disponible sur le site Fortuneo Banque, voici les taux nominaux du moment pour un dossier considéré comme solide :
Durée de remboursement | Taux nominal (hors assurance) |
---|---|
7 ans | 3,20% |
10 ans | 3,33% |
15 ans | 3,33% |
20 ans | 3,76% |
25 ans | 3,79% |
Pour être éligible, la demande ne doit toutefois pas trop s’écarter des sentiers battus :
- Durée de remboursement comprise entre 7 ans et 25 ans (20 ans pour un investissement locatif)
- Montant compris entre 80 000€ et 2 000 000€
- A titre privé et avec un usage d’habitation
- Apport de 10% en plus des frais de notaire et d’agence
Enfin, sur la question des frais annexes, le prêt immobilier Fortuneo Banque n’est pas non plus sans arguments :
- Pas d’indemnité de remboursement anticipé (hors rachat par la concurrence)
- Sans frais de dossier
- Changement gratuit de la date de prélèvement des mensualités
Alors, cette offre est-elle parfaite ?
Le principal point faible concerne la faible souplesse dans les remboursements puisqu’il est par exemple impossible de moduler le montant des échéances à la hausse ou à la baisse.
Mais l’essentiel est ailleurs : le crédit immobilier étant souvent le plus gros investissement à l’échelle d’une vie, comparer un maximum d’établissements est de toute manière une nécessité. Or, avec Fortuneo Banque, quelques minutes suffisent pour obtenir une proposition qui a toutes les chances d’être parmi les meilleures.
Par conséquent, c’est une mission réussie !
Article écrit par Emilien FRANCOISE
Emilien FRANCOISE est le fondateur de Nextbanq, site de référence dans l'univers des finances personnelles.
Titulaire d'un diplôme de grande école de commerce, il écrit des contenus indépendants à temps plein depuis 2007 avec l'ambition d'aider tous les lecteurs à améliorer leur pouvoir d'achat.


Fortuneo Banque est-elle la banque la moins chère ?
Le profil de l'utilisateur est une donnée importante pour définir la banque la moins chère. Néanmoins, dans une majorité de profils (cadres, employés, etc...) Fortuneo Banque est à la lutte pour la première place avec Boursorama Banque.
Par conséquent, Fortuneo Banque mérite absolument sa réputation de banque très agressive sur les tarifs.
Quels sont les points faibles de Fortuneo Banque ?
La présence de conditions d'activité sur les cartes bancaires (hors World Elite Mastercard), même si elles sont très faciles à atteindre, est probablement le principal point faible.
De plus, le design du compte courant sur ordinateur et l'absence d'outil de gestion de budget digne de ce nom peuvent décevoir.
Quels sont les points forts de Fortuneo Banque ?
Avec ses différentes cartes, Fortuneo Banque propose une expérience bancaire à très bas prix et performante pour tous, de l'étudiant au cadre supérieur.
De plus, Fortuneo Banque est une des banques en ligne les plus complètes du marché, avec des produits d'épargne ou de crédit réputés, comme l'assurance vie ou le crédit immobilier. Enfin, Fortuneo Banque possède probablement le meilleur service client parmi les banques en ligne.
Qui est derrière Fortuneo Banque ?
Le Crédit Mutuel Arkea est le seul actionnaire de la banque en ligne Fortuneo Banque.
Présent surtout dans l'ouest de la France, le Crédit Mutuel Arkea compte environ 5 millions de clients et de nombreuses participations dans des acteurs innovants de la finance, comme la néobanque Max, l'agrégateur Linxo ou encore la cagnotte en ligne Leetchi.
Quelle carte Fortuneo Banque choisir ?
Fortuneo Banque propose trois cartes Mastercard très distinctes : la Fosfo, la Gold et la World Elite. Elles ont en commun d'être sans frais avec l'étranger, pour les paiements comme les retraits.
- Fosfo : sans condition d'entrée, elle s'adresse à tous
- Gold : à partir de 1 800€ nets mensuels, elle apporte des assurances complémentaires
- World Elite : à partir de 4 000€ nets mensuels, les assurances sont un cran supérieur et une conciergerie est également disponible
Choisir une carte Fortuneo Banque est donc facile puisqu'il est conseillé de suivre ses revenus nets mensuels, et à défaut, d'opter pour la carte Fosfo.
Fortuneo Banque
Date de publication : 22/11/2022
Nextbanq
Le guide des finances gagnantes
Ecrit par : Emilien FRANCOISE
Fortuneo Banque impressionne d'abord par ses tarifs incroyablement bas. Bénéficier gratuitement d'une carte sans frais sur les retraits et les achats à l'étranger est un sacré argument de vente... Tout comme la gratuité de la Mastercard World Elite. Mais s'arrêter à cette caractéristique ne serait pas faire justice à la qualité de l'application mobile ou des produits proposés. Par conséquent, les quelques défauts rencontrés sont très facilement pardonnables !

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