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Comparatif des fonds en euros : comment choisir le meilleur en 2021 ?

Dernière révision : 10 février 2021

Rendement des fonds en euros

Un bon fonds en euros, c’est la base d’une assurance vie performante.

Mais soyons honnêtes : ce n’est pas le produit le plus sexy de la planète !

Et pourtant, plonger dans ses arcanes est souvent un investissement gagnant.

En effet, support d’investissement de long terme par excellence (bien que l’argent ne soit pas bloqué), quelques pourcentages grignotés chaque année peuvent se concrétiser en milliers d'euros.

Pourquoi se priver et surtout comment choisir le meilleur fonds en euros ?

Car les temps sont durs pour les fonds en euros.

Pour des raisons macro-économiques, les rendements des fonds ne font que de baisser depuis de nombreuses années, au point que les assureurs changent les règles du jeu avec des contraintes d'investissement, des bonus de rémunération en fonction de la répartition en unités de compte, une prise de risque plus importante, etc...

Nous avons voulu ce guide très pratique.

Découvrez les rendements sur les 8 dernières années et toutes les infos qui comptent pour choisir le meilleur fonds en euros.

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Des centaines de fonds en euros... Comment les classer ?

L’assurance vie est le produit préféré des Français, très loin devant le Livret A.

Et à l’intérieur de l’assurance vie, le fonds en euros est lui-même le support préféré des Français, loin devant les supports en unités de compte.

Il est sûr qu’en étant 100% sécurisé, liquide et plus rémunérateur que les meilleurs livrets du marché, le fonds en euros possède de sérieux atouts à faire valoir…

Ce qui explique un marché gargantuesque en termes de volume et des centaines de fonds en euros qui se battent pour capter votre épargne.

Mais tous ces fonds ne se valent pas, loin de là...

Tout d’abord, découvrez les types de fonds existants :

FONDS EUROSPRESENTATION
CLASSIQUEL’épargnant investit le montant qu’il souhaite, perçoit une rémunération annuelle et peut retirer ses fonds quand il le souhaite.

Un fonds en euros classique est géré par un assureur qui investit principalement dans des obligations, afin d’obtenir des revenus sécurisés.

DYNAMIQUELe fonds en euros dynamique a les mêmes caractéristiques qu’un fonds normal, mais au lieu d’être investi à 100% en obligations, une poche est réservée aux actions où à l’immobilier dans le but d’obtenir de meilleurs revenus.

Combinant à la fois sécurité et en théorie un meilleur rendement, les fonds en euros dynamique sont en théorie “meilleurs” que les classiques, même si en cas de mauvaise année, le risque est de ne percevoir aucun rendement, ce qui est déjà arrivé.

NOUVELLE GENERATIONLes fonds en euros nouvelle génération ne garantissent plus le capital à 100%, mais à un montant légèrement inférieur, par exemple 96% ou 98%.

En contrepartie, la poche "dynamique" est plus importante, ce qui promet des gains supérieurs à un fonds en euros classique.
Mais bien entendu, il faut être prêt à accepter de perdre une faible partie de son capital... Des contraintes de répartition sont également de la partie.

EURO-CROISSANCELes fonds euro-croissance sont à mi-chemin entre un fonds en euros classique et une unité de compte. C’est-à-dire que le capital (moins les frais - élevés - du contrat) est garanti au bout d’une longue période (8 ans ou plus selon les fonds).

Par contre, une part plus importante du fonds est investie dans des actifs risqués comme les actions. C’est-à-dire qu’en cas de mauvaise performance et de retrait avant la date de garantie, l’épargnant peut faire une perte.

Dans cet article, nous allons donc nous concentrer sur les fonds en euros classiques, dynamiques et nouvelle génération.

Mais avant de les comparer, sachez qu’une variable prépondérante va jouer sur la “qualité” de votre fonds en euros : le distributeur.

Et c’est reparti pour un tableau !

Voici dans les grandes lignes les caractéristiques de chaque distributeur :

DISTRIBUTEURSCARACTERISTIQUES DES FONDS EUROS
BANQUES TRADITIONNELLES >> LCL, Crédit Agricole, BNP Paribas, etc…

- De multiples contrats d’assurance vie disponibles, mais tous dans le “giron” de la banque
- Fonds en euro généralement classiques
- Des frais sur les versements
- Tarification globale pas compétitive
- Des rendements à la traîne

BANQUES EN LIGNE>> Boursorama, Fortuneo, ING, etc…

- Un contrat par banque en ligne en partenariat avec un spécialiste des fonds en euros
- Deux fonds en euros : un classique et un dynamique / immobilier
- Sans frais de versement
- Tarification globale compétitive
- Des bons rendements

COURTIERS EN LIGNE>> Linxea, Assurancevie.com, Placement-direct.fr, etc…

- De multiples contrats proposés en partenariat avec des spécialistes des fonds en euros
- Deux fonds en euros : un classique et un dynamique / immobilier
- Sans frais de versement
- Tarification globale très compétitive
- Des bons rendements

ASSOCIATIONS D’EPARGNANTS >> Afer, Agipi, Gaipare, etc…

- Un seul contrat proposé en partenariat avec un spécialiste des fonds en euros
- Un fonds en euros classique
- Avec des frais de versement
- Tarification globale plus ou moins compétitive
- Des bons rendements

PATRIMONIAUX>> Conseillers en Gestion de Patrimoine (CGP)

- Ce sont des contrats distribués uniquement dans les réseaux de CGP, en partenariat avec des spécialistes des fonds en euros
- Deux fonds en euros : un classique et un dynamique/immobilier
- Avec des frais de versement
- Tarification globale peu compétitive
- Des rendements plus ou moins bons

ASSUREURS>> AXA, MAIF, Groupama, GMF, etc…

- Un ou plusieurs contrats proposés dans le giron de l’assureur
- Un fonds en euros classique
- Avec des frais de versement
- Tarification globale plus ou moins compétitive
- Des rendements plus ou moins bons

AUTRES >> Yomoni, Nalo, WeSave, Bourse Direct, Easybourse, etc…

- Des acteurs bien installés de l’épargne ou des fintechs (startup de l’épargne) proposent généralement un contrat en partenariat avec un spécialiste des fonds en euro
- Deux fonds en euros : un classique et un dynamique / immobilier
- Sans frais de versement
- Tarification globale compétitive
- Des bons rendements

Avec ce panorama du marché, vous en savez déjà probablement plus que votre conseiller bancaire !

Avant de passer à l’historique des rendements, la dernière étape consiste à comprendre quelles sont les sociétés “spécialistes des fonds en euros” mentionnées dans le tableau.

A ce stade, nous avons :

  • Pusieurs types de fonds en euros : classique, dynamique, immobilier, nouvelle génération, etc…
  • Plusieurs types de distributeurs : banques traditionnelles ou en ligne, courtiers, associations, assureurs, etc…

Mais qui crée un fonds en euros ?

Les sociétés qui créent et gèrent les fonds en euros sont des assureurs.

Comme vous pouvez vous en douter, il en existe une multitude.

Voici un tableau pour comprendre qui fait quoi.

Promis, c’est le dernier !

DISTRIBUTEURQUI EST L’ASSURANCE
ASSUREUR: AXA, Macif, MAIF, GroupamaL’assureur du contrat gère son propre fonds en euros

BANQUE TRADITIONNELLE : BNP Paribas, Société Générale, etc… #1 / La filiale spécialisé
Les banques traditionnelles possèdent généralement une filiale spécialisée en assurance vie : Sogécap pour Société Générale, Suravenir pour Crédit Mutuel Arkea, Cardif pour BNP Paribas, ABP Vie pour Banque Populaire, etc…

#2 / Un autre assureur
Un assureur indépendant occupe ce rôle. C’est notamment le cas de CNP Assurance qui fournit les fonds en euros des contrats de La Banque Postale et des Caisses d’Epargne

BANQUE EN LIGNE : Boursorama, Bforbank, Fortuneo, etc… Les banques en ligne nouent des partenariats avec l’assureur de leur choix. Toutefois, elles choisissent souvent la filiale de la banque traditionnelle à laquelle elles sont rattachées : Spirica (propriété du Crédit Agricole), Suravenir (Crédit Mutuel Arkea), Generali Vie (groupe indépendant), etc…

COURTIERS EN LIGNE : Linxea, MeilleurPlacement, Placement-direct.fr, Assurancevie.com, etc… #1 / Totale liberté
Les courtiers en ligne ont accès à tout le marché et peuvent y “piocher” librement.

#2 / Distribution exclusive
Parfois, les courtiers négocient des “exclusivités” pour distribuer les fonds d’un assureur

ASSOCIATIONS : Afer, Agipi, etc…Les associations d’épargnant travaillent souvent de manière très étroite avec un assureur préférentiel.
En contrepartie, ceux-ci mettent souvent à disposition un fonds en euros exclusif.

PATRIMONIAL : CGP, réseau Le Conservateur, etc…Les réseaux de conseillers en gestion de patrimoine ont un accès libre au marché des fonds en euros, sachant que certains assureurs comptent beaucoup sur eux.

AUTRES : Bourse Direct, Yomoni, WeSave, etc..D’autres acteurs de l’épargne, notamment les courtiers en bourse et les fintechs, sont libres de s’associer aux assureurs qu’ils souhaitent, à la manière des courtiers

Dans le marché très morcelé des fonds en euros, il est facile de comprendre pourquoi les débutants ont des difficultés à s’orienter !

Or, cela a son importance.

En effet, d'un fonds en euros à l'autre, les différences de rendement peuvent être très importantes

Sur une période de 8 ans, préférez-vous par exemple recevoir 3 000€ ou 2 000€ de gains ?

La réponse est évidente, mais faute de culture financière, des millions d’épargnants passent à côté de ce gain supplémentaire...

C’est pourquoi nous nous attaquons maintenant au gros du morceau, à savoir l'historique des rendements pour les principaux fonds du marché !

Rendements des fonds en euros

C’est une règle d’or de la finance à laquelle les fonds en euros n’échappent pas.

Néanmoins, les rendements passés apportent des informations dont il serait dommage de se passer !

Prenons un exemple : si un fonds en euros surpasse un autre fonds tous les ans sans discontinuer, il y a de bonnes chances pour que cela perdure encore un peu...

Mais pour bien comparer les rendements des assurances vie, encore faut-il avoir une base de comparaison.

Voici les rendements moyens des fonds en euros sur les 8 dernières années d'après la Fédération Française de l'Assurance :

Taux moyen du marché des fonds en euros
2020 2019 2018 2017 2016 2015 2014 2013
Les rendements ci-dessous sont nets de frais de gestion.
1,08% 1,50% 1,80% 1,80% 1,90% 2,30% 2,50% 2,80%

Gardez ces chiffres en mémoire avant de vous plonger dans les rendements passés.

Avec des centaines de contrats sur le marché, nous avons pris la liberté de sélectionner ceux qui nous paraissent les plus pertinents pour une bonne représentation du marché.

Tous les types de distributeurs sont inclus.

Les rendements sont présentés sur une période de 8 ans, horizon d’investissement conseillé afin de profiter à plein régime des avantages fiscaux de l’assurance vie.

Comment sont calculés les rendements des assurances vie ?

Les rendements présentés par les assureurs sont nets de frais.
Ce qui nous facilite la vie pour les comparer.
Toutefois, outre la performance intrinsèque du fonds, d’autres critères comme la provision pour participation aux bénéfices rentrent en ligne de compte pour déterminer le rendement final.
Si vous êtes interessé sur ce sujet assez technique, mais non essentiel pour notre comparaison, notre article sur le fonctionnement des fonds en euros est à votre disposition.

Dernière chose, compte tenu de la variété des fonds, un peu de méthodologie est indispensable pour comparer les fonds.

Pour l'épargnant, les deux critères les plus importants sont les suivants :

  • Les frais de versement, car ils peuvent amputer jusqu'à deux années de performance
  • Les contraintes de répartition, car ils obligent en parallèle à verser sur des unités de compte. Or, celles-ci comportent un risque de perte en capital, qui n'est pas l'objectif initial recherché par les épargnants des fonds en euros

Ce qui nous donne 4 catégories pour classer les fonds :

Enfin, nous en rajoutons une dernière concernant les fonds en euros de "Nouvelle Génération", car ceux-ci comportent un risque de perte en capital, très limité, mais réel.

Vous ne savez pas quel fonds choisir ?

Laissez-vous guider par nos explications.

Fonds en euros SANS contrainte & SANS frais de versement

Rendement des fonds en euros sans frais sur les versements

Le fonds en euros tel qu'il devrait être !

Sans contrainte de répartition sur les unités de compte, vous pouvez épargner les montants que vous souhaitez.

Sans frais de versement, vous commencez à gagner des revenus dès le premier euro investi.

Malheureusement, ces fonds sont de plus en plus rares.

Voici les principaux :

2020 2019 2018 2017 2016 2015 2014 2013
Les rendements passés ne présagent pas des rendements futurs.
Les rendements ci-dessous sont nets de frais de gestion.
0,95% 1,20% 1,80% 1,92% 2,25% 2,75% 2,97% 3,35%
subdirectory_arrow_rightEUROSSIMA
0,60% FRAIS DE GESTION
(GENERALI VIE)
Assurancevie.com (Puissance Sélection), Advize (Ma Sentinelle Vie)

0,90% 1,15% 1,65% 1,77% 2,25% 2,75% 2,97% 3,35%
subdirectory_arrow_rightEUROSSIMA
0,75% FRAIS DE GESTION
(GENERALI VIE)
Linxea (Linxea Vie), Boursorama Banque (Boursorama Vie), ING (ING Vie), Binck (Binck Vie), Bourse Direct (Bourse Direct Horizon), Monabanq (Monabanq Vie Premium), Altaprofits (Altaprofits Vie), Placement-direct.fr (Kapital-Direct), Mes-placements (Mes-Placements Vie)

1,41% 1,76% 2,21% 2,31% 2,46% 3,08% 3,33% 3,53%
subdirectory_arrow_rightAVIVA ACTIF GARANTI
(AVIVA)
Assurancevie.com (Evolution Vie)


1,10% 1,30% 1,70% 2,00% 2,20% 2,40% 2,70% 3,00%
subdirectory_arrow_rightSWISSLIFE
(SWISSLIFE ASSURANCE & PATRIMOINE)
Placement-direct.fr (Darjeeling), Altaprofits ([email protected])


1,43% 1,55% 2,31% 2,10% 2,65% 3,15% 3,32% 3,65%
subdirectory_arrow_rightEURO EXCLUSIF
(GENERALI VIE)
Boursorama Banque (Boursorama Vie)

350€

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OFFRE VALABLE AVANT LE

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Meilleur fonds en euros sans contrainte selon Nextbanq avec Evolution Vie. * Voir conditions sur le site.

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Fonds en euros SANS contrainte & AVEC frais de versement

Rendement des fonds en euros avec frais sur les versements

Les fonds en euros avec des frais de versement sont encore très présents sur le marché.

Ils concernent les banques traditionnelles, les associations d’épargnants, les contrats patrimoniaux ou encore les assureurs classiques du type AXA.

Quand un contrat impose des frais de ce type, il faut faire très attention avant de s’engager.

En effet, les frais sur les versements viennent directement impacter le rendement. Dans le cas de frais à 5%, montant maximum théorique, cela implique qu’il faut parfois attendre plus de trois ans avant que le placement ne retrouve son niveau initial !

Mais parfois, il peut être intéressant de perdre une année d’investissement si le rendement espéré est supérieur par la suite.

C‘est ce calcul qui peut justifier le recours à certains contrats associatifs ou d’assureurs.

Retrouvez ci-dessous une sélection des principaux fonds du marché pour chaque catégorie :

2020 2019 2018 2017 2016 2015 2014 2013
Les rendements passés ne présagent pas des rendements futurs.
Les rendements ci-dessous sont nets de frais de gestion.
1,30% 1,70% 2,10% 2,10% 2,25% 2,50% 2,85% 3,03%
subdirectory_arrow_rightAGIPI
(AXA VIE)
Agipi (Contrat Libre d'Epargne et de Retraite) / ASSOCIATION D'EPARGNANTS
1,85% 2,05% 2,48% 2,58% 2,80% 3,02% 3,20% 3,26%
subdirectory_arrow_rightASAC FAPES
(ALLIANZ VIE)
ASAC FAPES (Epargne Retraite 2 Plus) / ASSOCIATION D'EPARGNANTS
1,70% 1,85% 2,25% 2,40% 2,65% 3,05% 3,20% 3,36%
subdirectory_arrow_rightFONDS GARANTI AFER
(AVIVA VIE)
Afer (Afer multisupport) / ASSOCIATION D'EPARGNANTS

1,90% 2,15% 2,50% 2,65% 2,90% 3,15% 3,40% 3,47%
subdirectory_arrow_rightGAIPARE
(ALLIANZ VIE)
Gaipare (Gaipare Selectissimo) / ASSOCIATION D'EPARGNANTS

0,70% 0,80% 1,30% 1,20% 1,15% 1,80% 2,20% 2,70%
subdirectory_arrow_rightVIVACCIO EUROS (CNP ASSURANCE) La Banque Postale (Vivaccio) / BANQUE TRADITIONNELLE

1,00% 1,00% 1,45% 1,70% 1,70% 2,10% 2,44% 2,70%
subdirectory_arrow_rightFONDS EUROS CARDIF
(BNP PARIBAS CARDIF)
BNP Paribas (Multiplacements 2) / BANQUE TRADITIONNELLE


0,75% 0,90% 1,33% 1,33% 1,41% 2,02% 2,63% 2,80%
subdirectory_arrow_rightSEQUOIA SECURITE
(SOGECAP)
Société Générale (Séquoia) / BANQUE TRADITIONNELLE


0,65% 0,85% 1,25% 1,20% 1,30% 1,80% 2,10% 2,50%
subdirectory_arrow_rightPREDI-EUROS
(PREDICA)
Crédit Agricole (Prédissime 9) / BANQUE TRADITIONNELLE>

1,30% 1,80% 2,27% 2,45% 2,75% 3,10% 3,45% 3,75%
subdirectory_arrow_rightCONSERVATEUR HELIOS SELECTION
(LE CONSERVATEUR)
Le Conservateur (Conservateur Helios) / CONTRAT PATRIMONIAL


0,90% 1,05% 1,35% 1,35% 1,50% 1,80% 1,80% 1,80%
subdirectory_arrow_rightGROUPAMA EUROS
(GROUPAMA VIE)
Groupama (Groupama Modulation) / CONTRAT D'ASSUREUR


1,20% 1,60% 1,90% 1,90% 2,10% 2,20% 2,55% 2,70%
subdirectory_arrow_rightARPEGES
(AXA)
AXA (Arpèges) / CONTRAT D'ASSUREUR


1,65% 1,75% 1,85% 1,85% 2,35% 2,75% 3,01% 3,01%
subdirectory_arrow_rightWINALTO
(MAAF VIE)
MAAF (Winalto) / CONTRAT D'ASSUREUR

1,65% 1,90% 2,10% 2,10% 2,50% 2,80% 3,05% 3,05%
subdirectory_arrow_rightGMF VIE
(GMF VIE)
GMF (Multéo. Altinéo, Certigo) / CONTRAT D'ASSUREUR

1,70% 1,95% 2,35% 2,50% 2,60% 3,30% 3,65% 3,85%
subdirectory_arrow_rightFONDS EUROS MIF
(MIF)
MIF (MIF Horizon Euroactif) / CONTRAT D'ASSUREUR

1,30% 1,50% 1,80% 2,05% 2,30% 2,75% 3,10% 3,40%
subdirectory_arrow_rightFONDS EUROS MAIF
(MAIF)
MAIF (MAIF Assurance vie Responsable et Solidaire) / CONTRAT D'ASSUREUR

2,75% 3,00% 3,10% n/a n/a n/a n/a n/a
subdirectory_arrow_rightACTIF GENERAL
(GARANCE)
GARANCE (Garance Epargne) / CONTRAT D'ASSUREUR

Fonds en euros AVEC contrainte & SANS frais de versements

Rendement des fonds en euros sans frais sur les versements et avec contraintes de répartition

Suite à la crise financière de 2008, les taux d’intérêt ont baissé partout sur la planète afin de soutenir la consommation.

Dans ce contexte, les rendements de l’assurance vie ont aussi baissé année après année.

Pour redonner du dynamisme aux performances, quelques assureurs ont donc créé de nouveaux fonds en euros dits dynamiques.

Mais pour ne pas faire trop d’ombre à leurs anciens contrats et surtout augmenter les profits, ces nouveaux fonds en euros sont assortis de conditions d’investissement sur les unités de compte.

Par exemple, avec une contrainte de répartition de 30%, cela veut dire que sur un versement de 1 000€, l’épargnant ne pourra investir que 700€ sur le fonds en euros et le solde devra être placé sur des unités de compte.

Les unités de compte sont des fonds de placement qui comportent un risque de perte en capital. Ils sont par nature très variés et peuvent donc rapporter ou faire perdre gros à leurs souscripteurs.

Les assureurs apprécient énormément ces fonds en unités de compte, car ils comportent plus de frais que les fonds en euros.

Par conséquent, en conditionnant un versement sur un fonds en euros dynamique à un investissement en unités de compte, le message de l’assureur est le suivant :

“Je vous donne la possibilité de gagner plus sans prise de risque, mais en contrepartie il faut aussi que vous investissiez sur un produit plus risqué où je peux gagner plus. ”

Or, ce message est quelque peu paradoxal parce que les Français recherchent avant tout la sécurité dans les fonds en euros !

Or, en associant un placement sûr à un placement risqué, l’épargnant n’est pas forcément beaucoup plus avancé par rapport à son idée de départ.

Quel est l’intérêt de gagner 1% de rendement si cela implique de prendre le risque de perdre 15% par ailleurs ?

Ce point est extrêmement important et l’épargnant doit donc avoir la tête suffisamment froide pour que ce soit sa stratégie d’investissement qui dicte le choix du fonds en euros et non l’inverse.

Ne vous laissez pas convaincre par une promesse de rendement légèrement supérieur !

Car celle-ci n’est pas non plus sûre à 100%.

En effet, pour un fonds en euros dynamique ou à dominante immobilière, la prise de risque supplémentaire par rapport à un fonds en euros classique ne porte pas toujours ses fruits.

Le risque n’est pas de perdre de l’argent, sécurité du capital oblige, mais de ne pas percevoir de rémunération à cause de résultats défavorables, expérience malheureuse déjà vécue par des épargnants…

Ces précautions prises, partez maintenant à l’assaut des rendements des fonds en euros sans frais de versement, mais avec contraintes de répartition !

Astuce : optez pour des unités de compte peu risquées

N’hésitez pas à prendre le temps d’éplucher les unités de compte du contrat d’assurance vie qui vous fait de l’oeil. En effet, vous avez peut-être à disposition des fonds monétaires ou obligataires.

Or, ces fonds sont généralement très peu risqués et peuvent donc être complémentaires d’un investissement en fonds en euros dynamique. La réponse se cache certainement dans la composition du fonds et l’historique des rendements !

Une manière à moindre coût de “contourner” les conditions d’accès si les conditions sont remplies…

2020 2019 2018 2017 2016 2015 2014 2013
1,35% 1,65% 2,10% 2,15% 2,17% 2,66% 3,10% 3,30%
subdirectory_arrow_rightDOLCEA VIE
25% UC
(SPIRICA)
Bforbank (Bforbank Vie)

1,30% 1,60% 2,00% 2,00% 2,30% 2,90% 3,22% 3,45%
subdirectory_arrow_rightSURAVENIR RENDEMENT
30% UC
(SURAVENIR)
Linxea (Linxea Avenir),Fortuneo Banque (Fortuneo Vie), Assurancevie.com (Puissance Avenir), MeilleurPlacement (M Retraite Vie / MonFinancier Retraite Vie), Oney (Assurance-vie Oney), Grisbee (Grisbee Vie), Mes Placements (Mes Placements Avenir), Altaprofits (Digital Vie), Croissance Avenir (Epargnissimo)

1,10% 1,50% 2,25% 2,10% 2,65% 3,10% 3,23% 3,52%
subdirectory_arrow_rightNETISSIMA
30% UC
(GENERALI VIE)
Linxea (Linxea Vie), Mes-placements (Mes-Placements Vie), Binck (Binck Vie), Bourse Direct (Bourse Direct Horizon), Monabanq (Monabanq Vie Premium), Assurancevie.com (Puissance Sélection)


1,10% 1,50% 2,25% 2,10% 2,65% 3,10% 3,23% 3,52%
subdirectory_arrow_rightNETISSIMA
50% UC
(GENERALI VIE)
Altaprofits (Altaprofits Vie), ING (ING Vie), Placement-direct.fr (Kapital-Direct)


0,60% 1,10% 2,01% 2,10% 2,20% 2,90% 3,05% 3,50%
subdirectory_arrow_rightAPICIL EURO GARANTI
50% UC
(APICIL)

Patrimea (Patrimea Frontière Efficiente), MeilleurPlacement (Frontière Efficiente)



0,85% 1,25% 2,16% 2,25% 2,35% 3,05% 3,21% n/a
subdirectory_arrow_rightAPICIL EURO GARANTI
50% UC
(APICIL)
Linxea (Linxea Zen)



2,00% 2,40% 2,80% 2,80% 3,10% 3,60% 3,85% 4,05%
subdirectory_arrow_rightSURAVENIR OPPORTUNITES
50% UC
(SURAVENIR)
Linxea (Linxea Avenir), Fortuneo Banque (Fortuneo Vie), Assurancevie.com (Puissance Avenir), Oney (Assurance-vie Oney), Grisbee (Grisbee Vie), MeilleurPlacement (M Retraite Vie / MonFinancier Retraite Vie), Mes-Placements (Mes-Placements Avenir), Altaprofits (Digital Vie), Epargnissimo (Croissance Avenir)

Fonds en euros AVEC contraintes & AVEC frais sur les versements

Rendement des fonds en euros avec frais sur les versements et avec contraintes de répartition

Nous arrivons finalement à une catégorie très limitée, celle des fonds en euros avec frais de versement et contraintes de répartition en unités de compte.

L'immobilier y occupe une place de choix.

Certes, les rendements paraissent très bons sur le papier, mais n’oubliez pas nos recommandations !

  • Les conditions d’accès sont tellement élevées qu’il est peu probable que ces fonds en euros s’inscrivent dans la stratégie d’investissement des épargnants en recherche de sécurité
  • Les frais sur versement représentent facilement une année d’investissement
  • En cas de retournement du marché immobilier, le rendement de ces fonds risque d’être très décevant

Passés ces éceuils et à la lumière de vos objectifs, c'est donc vraiment sur le long terme que ces fonds donnent satisfaction, à condition d'éviter une crise immobilière.

Vous êtes maintenant en mesure d’apprécier les rendements ci-dessous :

2020 2019 2018 2017 2016 2015 2014 2013
Les rendements passés ne présagent pas des rendements futurs.
Les rendements ci-dessous sont nets de frais de gestion.
1,00% 1,70% 2,20% 2,50% 2,50% 3,20% 3,60% 3,70%
subdirectory_arrow_rightEUROPIERRE
60% UC
(ACMN VIE)
CGP, Diade Evolution (Diade Evolution) / CONTRATS PATRIMONIAUX


2,50% 2,80% 3,20% 3,40% 3,60% 4,00% 4,05% 4,15%
subdirectory_arrow_rightSECURITE PIERRE EURO
65% UC
(SURAVENIR)
Primonial (Sérénipierre) / CONTRAT PATRIMONIAL


0,00% 3,15% 0,00% 4,05% 1,90% n/a n/a n/a
subdirectory_arrow_rightSECURITE TARGET EURO
60% UC
(ORADEA)
CGP, Primonial (Target +) / CONTRATS PATRIMONIAUX


Fonds en euros Nouvelle Génération

Rendement des fonds en euros avec frais sur les versements et avec contraintes de répartition

Les fonds en euros de "Nouvelle Génération" sont très récents.

L'objectif est de combattre la chute des rendements en augmentant la poche d'investissement consacrée aux actifs les plus rentables, comme les actions.

En contrepartie, le grand changement est que le capital n'est plus garanti à 100% comme avec les autres fonds présentés sur cette page, mais à un niveau très légèrement moindre, par exemple de 98% ou 96%.

Voici le comparatif des fonds en euros de Nouvelle Génération :

2020 2019 2018 2017 2016 2015 2014 2013
Les rendements passés ne présagent pas des rendements futurs.
Les rendements ci-dessous sont nets de frais de gestion.
1,65% n/a n/a n/a n/a n/a n/a n/a
subdirectory_arrow_rightFONDS EURO NOUVELLE GENERATION
25% UC
(Spirica)
Linxea (Linxea Spirit 2), Mes-Placements (Mes Placements Liberté 2), Patrimea (Netlife 2), Epatrimoine (Epargne Evolution 2)

1,40% 1,70% 2,35% 2,60% n/a n/a n/a n/a
subdirectory_arrow_rightEUROFLEX
50% UC
(APICIL)
Linxea (Linxea Zen)

Conclusion : quel fonds en euros choisir ?

Avec des centaines de fonds en euros sur le marché, pas évident de choisir le meilleur fonds en euros adapté à sa stratégie.

Nature du fonds, contraintes de répartition, frais, etc… nous avons passé en revue de multiples critères afin de les catégoriser.

Bien que ce comparatif n’inclut pas tous les fonds du marché, vous avez sous la main les noms qui comptent.

Bien entendu, les rendements passés ne présagent pas des rendements futurs…

Mais à notre avis, la régularité des rendements passés est un élément qui pèse fort dans la balance.

Pour cette raison, l’analyse de 8 années de rendement vous ont-elles aidées à sélectionner un fonds ?

Si vous pensez avoir trouvé, nous vous incitons fortement à lire la notice d’information sur le site du distributeur. Vous y trouverez des informations importantes comme la composition du fonds et la stratégie.

De notre côté, le fonds qui nous a le plus impressionné est le suivant :

350€

OFFERTS*

OFFRE VALABLE AVANT LE

20 juin 2021

Meilleur fonds en euros sans contrainte selon Nextbanq avec Evolution Vie. * Voir conditions sur le site.

DECOUVRIR EVOLUTION VIE

Enfin, dans cet article, nous avons volontairement pris le parti d’envisager l’assurance vie uniquement sous l’angle des fonds en euros.

Mais n’oubliez pas que la diversité et la qualité des unités de compte, les autres frais, la présence d’options de gestion et de prévoyance, une gestion pilotée ou encore la rapidité d’exécution des ordres (versements, retraits, etc…) sont des critères pour dénicher la meilleure assurance vie.

A cet effet, n’hésitez pas à faire un tour sur notre palmarès des meilleures assurances vie !

Fonds en euros

Date de publication : 10/02/2021

Le guide des finances gagnantes

Les fonds en euros rapportent de moins en moins et les conditions se font plus strictes, mais en prenant le temps de la comparaison, il est encore possible de trouver des fonds en euros avec des rémunérations intéressantes.

4 / 5 étoiles

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