Indépendants ou freelance, quel compte professionnel choisir ?

Les indépendants regroupent une grande variété d’entrepreneurs : professions libérales, freelancers, artisans, e-commerçants ou encore micro-entrepreneurs.

Mais tous ont besoin d’un compte bancaire sur-mesure, pour les accompagner dans leur quotidien.

Découvrez notre classement des meilleurs comptes bancaires pour les indépendants.

Les règles appliquées par Nextbanq pour l'établissement de ce classement sont accessible sur notre page dédiée à la méthodologie des classements et comparatifs.

Compte bancaire Hello Business

1

Le plus complet et le meilleur rapport qualité / prix, pour un maximum de sérénité

Hello Business est le compte bancaire dédié aux indépendants d'Hello bank!, la banque en ligne de BNP Paribas.

De quoi combiner le meilleur de tous les mondes avec l'accès au réseau d'agences BNP Paribas pour les dépôts d'espèces, des services dédiés aux indépendants (facturation, TPE, assurances, etc...) et des tarifs très compétitifs.

De quoi facilement placer Hello Business en tête de notre classement, pour les indépendants qui souhaitent un compte moderne qui puisse les accompagner dans toutes les étapes de leur vie d'entrepreneur.

2 mois
OFFERTS*

OFFRE VALABLE AVANT LE

2 juin 2022

* Voir les conditions sur le site

J'essaie Hello Business
Forfait mensuel de 10,90€ tout compris, incluant notament la CB de type Visa Premier sans frais en France et à l'étranger
Possibilité de choisir sa carte à débit différé ou immédiat
Encaissement des chèques
En cas d'incidents de paiements, c'est-à-dire en cas de découvert non autorisé, les agios peuvent être élevés
Grâce au réseau d'agences BNP Paribas, seul compte dédié aux indépendants avec la possibilité de déposer des espèces et des chèques
Service client dédié aux indépendants par téléphone de 8h à 22h du lundi au vendredi et de 9h à 17h30 le samedi
Compte bancaire moderne :

- Temps réel des transactions (avec le débit immédiat)
- Paramétrage de la carte (blocage/déblocage notamment)
- Virements instantanés
- Application mobile
- Apple Pay, Fitbit, etc...
Des assurances professionnelles :
- Assurances pour les déplacements pros (avion, train, voiture de location, etc...)
- Indemnité journalière en cas d'hospitalisation
- Assistance juridique en cas de litige pro
Seule banque en ligne à proposer une gamme de crédits (trésorerie et investissement) pour les indépendants, un gros plus si vous envisagez de vous développer par ce moyen de financement
Absence de solutions d'épargne pour placer les liquidités
Encaissement des clients en ligne ou sur le lieu de vente par Lyf Pro ou Hello Pay Pro
Découvert autorisé de 1 550€ dès l'ouverture du compte
Une offre encore récente qui va continuer à s'enrichir
En savoir + sur Hello Business

Plan Premium de Shine

2

Shine a acquis une belle réputation méritée auprès des indépendants

Shine est une des premières néobanques à s'être intéressée à la cible des indépendants et des entrepreneurs.

Dotée d'une vraie capacité d'innovation et d'une communauté d'entrepreneurs, Shine fait donc maintenant figure de référence.

Toutefois, depuis son rachat par la Société Générale, il est vrai que Shine s'intéresse de plus en plus aux entreprises.

Il n'empêche, si on excepte les points faibles communs à toutes les néobanques (comme l'absence de découvert autorisé), Shine est une valeur sûre pour les indépendants.

1 MOIS
OFFERT*

OFFRE VALABLE AVANT LE

En ce moment

* Premier mois offert. Voir les conditions sur le site

TESTER SHINE
Nous conseillons le plan Premium à 14,90€ par mois pour plus de sérénité au quotidien par rapport au plan Basic à 7,90€ par mois
Impossible de déposer du liquide, absence de découvert autorisé et de débit différé
En plus du forfait mensuel, des tarifs à surveiller :
- 0,40€ par mouvement (virements et prélèvement) au delà de 50 par mois
- 2€ par chèque à partir du 3ème mensuel
- 1,90% pour les paiements en devises
- 1€ par retrait à partir du 3ème dans le mois
Le principal avantage du Plan Premium concerne ses assurances :
- Assistance juridique
- Garantie accident
- Protection téléphone
- Protection matériel
Gestion des reçus en prenant une photo
Module de facturation et de devis intégré
Exports comptables facilités
Communauté importante d'entrepreneurs et capacité de réaction de Shine, par exemple pendant la crise du Covid-19
Partenariat avec le terminal de paiement Sum Up
Service client prioritaire, mais seulement par chat ou par email
Deux cartes bancaires virtuelles incluses en plus de la Mastercard World Debit
Première néobanque à proposer du crédit à l'attention des entrepreneurs, en partenariat avec Franfinance
Globalement, une excellente expérience sur tous les écrans
Des contenus intéressants sur la thématique entrepreneuriale
En savoir + sur Shine

Plan Carte Noire de Blank

3

Spécialisée que pour les indépendants, Blank apporte un vrai surplus de sérénité

Blank est la filiale bancaire du Crédit Agricole spécialisée sur les besoins des indépendants.

Et dès le départ, Blank s'est démarquée en mettant l'accent sur le service client et les assurances, à côté d'une offre complète et moderne.

Au quotidien, les indépendants peuvent donc avoir confiance dans un compte bancaire capable de les épauler, au-delà de la simple délivrance d'une carte bancaire.

1 MOIS
OFFERT*

OFFRE VALABLE AVANT LE

En ce moment

* 1 mois offert. Voir les conditions sur le site

TESTER BLANK
Nous conseillons le plan Carte Noire à 15€ par mois par rapport au plan Carte Blanche à 7€ par mois, notamment pour bénéficier des offres professionnelles
Impossible de déposer du liquide, absence de découvert autorisé et de débit différé
En plus du forfait mensuel, des tarifs à surveiller :
- 0,90€ par chèque à partir du 4ème mensuel
- 1,90% pour les paiements en devises
- 1€ par retrait
Le principal avantage du Plan Carte Noire concerne ses assurances, avec en plus :
- Garantie de maintien des revenus
- Garantie livraison de matériel
- Doublement garantie panne matériel
Absence de limitation sur les mouvements (virements et prélèvements), comme c'est généralement le cas pour les néobanques
Possibilité de connecter d'autres comptes bancaires afin de tout gérer dans une même interface
Service client joignable par messagerie, email ou téléphone 7j/7, une différence très importante avec beaucoup de néobanques spécialisées sur les clientèles professionnelles
Conseiller expert entreprise joignable 5j/7, pour des questions juridiques, fiscales ou administratives
Module de gestion des factures et des devis
Exports comptables facilités
Carte Visa Business de type Visa Premier
Partenariat avec Mansa, le spécialiste du crédit aux entrepreneurs
Partenariat avec Zettle par Paypal pour encaisser les clients
Paiement en avance des factures (via l'affacturage) avec une commission de 3,50% grâce à un partenariat avec Cash In Time
En savoir + sur Blank

Quel compte professionnel choisir en tant qu'indépendant ?


En France, on compte près de 3 millions d’indépendants !

Cette catégorie de travailleurs regroupe des professions très variées :

  • Les professions libérales (médecins, kinésithérapeute, etc…)
  • Les micro-entrepreneurs ou auto-entrepreneurs
  • Les artisans
  • Les commerçants et e-commerçants
  • Les freelancers
  • Etc…

Mais tous ont un point commun.

Ils ont besoin d’un compte bancaire dédié pour leur activité.

Et à ce sujet, une bonne nouvelle.

Les indépendants sont maintenant très courtisés !

En effet, on ne compte plus les offres de comptes bancaires pensées pour les indépendants.

Celles-ci peuvent être divisées en trois catégories :

  • Les banques traditionnelles
  • Les banques en ligne
  • Les néobanques

Alors, comment choisir le meilleur compte bancaire quand ont est indépendant ?

Tout d’abord, il faut bien faire la distinction entre compte professionnel et compte entreprise :

  • Un compte professionnel est un compte dédié aux indépendants et éventuellement aux TPE, c’est-à-dire aux structures comportant quelques salariés
  • Un compte entreprise est dédié aux sociétés avec un capital social et ayant généralement plus de 20 salariés

Toutefois, selon les intervenants, ces définitions peuvent être à géométrie variable, car un compte professionnel peut très bien faire l’affaire pour une entreprise avec seulement quelques salariés.

Tout cela pour dire que pour un indépendant, il est primordial de prendre le temps d’être sûr d’ouvrir un compte bancaire adapté à ses besoins.

Le risque serait par exemple d’ouvrir un compte entreprise beaucoup plus cher et moins adapté !

A notre avis, pour ne pas se tromper, le critère le plus important est d’anticiper le nombre de personnes / salariés ayant accès au compte, par exemple avec une carte bancaire.

Vous êtes seul pour gérer toutes les dépenses de votre activité ?

Dans ce cas, les fonctionnalités de gestion des notes de frais pour les équipes ne vous seront pas d’une grande utilité.

Par contre, un module de facturation intégré aura beaucoup plus de sens.

A l’opposé, si vous pensez mettre en circulation plusieurs cartes bancaires appartenant à votre société, mieux vaut prendre cette donnée dès le départ dans la recherche du compte bancaire.

Besoin dans cette démarche ?

Nous allons maintenant vous expliquer les différences entre les principaux acteurs du marché.

Les banques traditionnelles pour indépendants : plus de conseils, mais attention aux tarifs !

Exemples de banques traditionnelles
  • BNP Paribas
  • Crédit Agricole
  • Société Générale
  • LCL
  • Crédit Mutuel
  • CIC
  • Etc...

Comme dans la banque pour les particuliers, on retrouve les mêmes forces et faiblesses concernant les offres pour les professionnels.

Voici les avantages :

En contrepartie, il ne faut pas perdre de vue :

Le bilan ?

Nous vous conseillons de ne payer que pour un service que vous comptez utiliser !

Autrement dit, tout l'intérêt des banques traditionnelles repose sur leur réseau d'agences.

Vous souhaitez déposer du liquide ou des chèques régulièrement, dans une agence proche de chez vous ?

Vous pensez que le développement de votre activité peut dépendre de l'accès à un crédit et des recommandations d'un conseiller bancaire avec qui vous souhaitez nouer une relation professionnelle ?

Si vous vous retrouvez dans ce profil, la banque traditionnelle est certainement celle qui vous vaut.

Certes, les tarifs pratiqués sont particulièrement élevés et c'est un budget à anticiper.

Mais à condition de choisir une banque prenant au sérieux l'expérience en ligne de ses clients, payer plus peut se révéler un bon calcul.

Enfin, notez que si vous avez plusieurs salariés et que vous souhaitez gérer les frais au sein de votre équipe, il est généralement nécessaire de passer par un compte entreprise traditionnel.

Dans ce cas, les frais sont encore plus élevés et méritent toute votre attention, d'autant que des alternatives existent.

Les banques en ligne pour les indépendants : le bon compromis ?

Exemples de banques en ligne
  • 1. Hello Business de Hello bank!
  • 2. Boursorama Banque
  • 3. AXA Banque
  • 4. Monabanq

Les banques en ligne citées ci-dessus sont celles qui proposent des offres bancaires pour les indépendants.

Quelles sont les différences par rapport à leurs congénères traditionnelles ?

Penchons-nous sur leurs avantages.

Bref, il y a beaucoup de choses à aimer !

Peut-on donc souscrire les yeux fermés ?

Voici les inconvénients potentiels.

Cela tombe bien, c'est notre métier !

Ainsi, le classement des banques en ligne pour les indépendants est à notre avis le suivant :

  • Hello Business, l'offre la plus complète et la plus compétitive pour les indépendants
  • Boursorama Banque, grâce à son statut de meilleure banque pour les particuliers, a de beaux arguments
  • Monabanq, une offre intéressante à plus d'un titre
  • AXA Banque, bonne dernière, à cause d'une offre qui n'a que très peu évoluée ces dernières années

Que faut-il en conclure ?

L'offre Hello Business d'Hello bank! est celle qui se démarque le plus, car la plus récente et la plus complète, notamment grâce au soutien du réseau d'agences de BNP Paribas.

Nous avons donc là un excellent compromis entre les avantages de la banque traditionnelle pour les agences et ceux d'une banque en ligne moderne pour les tarifs et les services.

La seule contrepartie est donc l'absence d'un conseiller dédié en agence, mais Hello Business se rattrape avec un service client entièrement pensé pour les professionnels et disponible sur des horaires élargis.

C'est pour cette raison que nous n'hésitons pas beaucoup à placer Hello Business en tête de notre classement.

Et pour le reste ?

Notez bien que les banques en ligne se concentrent sur les besoins des indépendants, et non des entreprises possédant des salariés.

Elles ne proposent donc pas des comptes "sociétés".

Si avez des besoins dans ce domaine, vos deux options sont donc les comptes entreprises des banques traditionnelles ou leurs nouvelles concurrentes, les néobanques.

Les néobanques pour les indépendants : beaucoup de potentiel pour celui qui sait chercher !

Exemples de néobanques
  • Qonto
  • Shine
  • Blank
  • Anytime
  • Prismea
  • Revolut
  • Finom
  • Etc...

Sachant que chaque néobanque propose au minimum deux offres (basic ou premium), cela fait donc des dizaines d'offres à déchiffrer !

Et nous vous l'accordons, ce n'est pas toujours facile...

Alors, comment fait-on ?

D'une manière générale, on trouve trois types d'offres :

  • Une offre d'entrée de gamme payante (environ 7€ / mois) pour les entrepreneurs solos
  • Une offre plus complète premium (environ 15€ / mois), notamment au niveau des assurances, pour les entrepreneurs solos
  • Une offre centrée sur les besoins des entreprises, notamment au niveau de la gestion des utilisateurs, des notes de frais et de la comptabilité

Mais avant d'aller plus loin, il est impératif de se pencher sur leurs points faibles.

Car contrairement aux banques traditionnelles et en ligne, il peut y avoir des trous dans la raquette.

Lesquels ?

Principalement à cause de leur statut d'établissement de paiement (et non d'établissement de crédit), voici la liste :

  • Absence de découvert autorisé
  • Cartes à autorisation systématique obligatoires, sans possibilités de débit différé
  • Impossibilité de déposer du liquide
  • Gestion des chèques à l'unité, pour un coût beaucoup plus élevé
  • Les crédits peuvent être présents en partenariat avec des établissements spécialisés, mais ce n'est pas la règle

Prenez le temps de peser le pour et le contre de ces inconvénients.

En effet, si vous avez par exemple besoin de déposer du liquide, vous pouvez d'office faire une croix sur les néobanques.

Si ces points faibles ne vous sont pas insurmontables, vous pouvez alors commencer à regarder le verre à moitié plein.

Voici les avantages :

  • Des expériences bancaires très agréables, sur ordinateur comme sur mobile
  • Des outils innovants, comme la gestion de la facturation, l'assurance de factures, des rappels administratifs, etc...
  • Des tarifs compétitifs, notamment en comparaison des comptes entreprises des banques traditionnelles si vous gérez plusieurs employés

Enfin, notons le cas particulier du service client.

D'une manière générale, si passer par les services d'une banque spécialisée auprès de la clientèle entrepreneuse est un gage de qualité, le téléphone est généralement réservé aux formules premiums.

Le même écueil peut également être fait concernant la présence des assurances de cartes bancaires ou professionnelles.

Ainsi, à "package" équivalent, c'est-à-dire en piochant dans les offres premiums, les banques en ligne sont généralement plus compétitives sur les tarifs.

 

Conclusion : pourquoi Hello Business se détache

Nous avons vu les points forts et les points faibles des banques pour entrepreneurs.

De toutes les offres étudiées, une se détache assez nettement, dans la mesure où elle arrive à faire la jonction entre les avantages des banques traditionnelles, des banques en ligne et des néobanques.

Et cette banque, c'est Hello Business.

C'est pourquoi vous la trouverez en première position de notre classement.

En savoir + sur Hello Business

D'ailleurs, veuillez noter que celui-ci est volontairement réduit.

En effet, nous nous sommes concentrés spécifiquement sur les offres destinées aux indépendants, et non sur les comptes entreprises.

Par exemple, Qonto est probablement la néobanque professionnelle la plus connue du marché.

Toutefois, bien que Qonto fasse la promotion d'une offre pour les indépendants, celle-ci n'a rien de révolutionnaire, comme le prouve d'un module de facturation intégré.

Or, il s'agit d'une fonctionnalité très demandée.

En réalité, Qonto vaut le détour pour ses offres entreprises, quand il est nécessaire de partager le compte bancaire entre plusieurs collaborateurs.

Pour cette raison, Qonto n'est donc pas présent sur cette page.

 

newsletter

Toujours pas abonné ? N'attendez plus !

Donnez un futur à vos finances, c'est facile avec la newsletter Nextbanq

1 email maximum par mois et uniquement si l'actualité l'exige