Indépendants ou freelance : le classement des meilleurs comptes professionnels

Quel compte professionnel choisir en tant qu'indépendant ?

En France, on compte près de 3 millions d'indépendants !

Cette catégorie de travailleurs regroupe des professions très variées :

• Les professions libérales (médecins, kinésithérapeute, etc...)
• Les micro-entrepreneurs ou auto-entrepreneurs
• Les artisans
• Les commerçants et e-commerçants
• Les freelancers
• Etc...

Mais tous ont un point commun.

Ils ont besoin d'un compte bancaire dédié pour leur activité.

Et à ce sujet, une bonne nouvelle.

Les indépendants sont maintenant très courtisés !

En effet, on ne compte plus les offres de comptes bancaires pensées pour les indépendants.

Celles-ci peuvent être divisées en trois catégories :

• Les banques traditionnelles
• Les banques en ligne
• Les néobanques

Alors, comment choisir le meilleur compte bancaire quand ont est indépendant ?

Tout d'abord, il faut bien faire la distinction entre compte professionnel et compte entreprise :

• Un compte professionnel est un compte dédié aux indépendants et éventuellement aux TPE, c'est-à-dire aux structures comportant quelques salariés
• Un compte entreprise est dédié aux sociétés avec un capital social et ayant généralement plus de 20 salariés

Toutefois, selon les intervenants, ces définitions peuvent être à géométrie variable, car un compte professionnel peut très bien faire l'affaire pour une entreprise avec seulement quelques salariés.

Tout cela pour dire que pour un indépendant, il est primordial de prendre le temps d'être sûr d'ouvrir un compte bancaire adapté à ses besoins.

Le risque serait par exemple d'ouvrir un compte entreprise beaucoup plus cher et moins adapté !

A notre avis, pour ne pas se tromper, le critère le plus important est d'anticiper le nombre de personnes / salariés ayant accès au compte, par exemple avec une carte bancaire.

Vous êtes seul pour gérer toutes les dépenses de votre activité ?

Dans ce cas, les fonctionnalités de gestion des notes de frais pour les équipes ne vous seront pas d'une grande utilité.

Par contre, un module de facturation intégré aura beaucoup plus de sens.

A l'opposé, si vous pensez mettre en circulation plusieurs cartes bancaires appartenant à votre société, mieux vaut prendre cette donnée dès le départ dans la recherche du compte bancaire.

Besoin dans cette démarche ?

Nous allons maintenant vous expliquer les différences entre les principaux acteurs du marché.

Les banques traditionnelles pour indépendants : plus de conseils, mais attention aux tarifs !

Comme dans la banque pour les particuliers, on retrouve les mêmes forces et faiblesses concernant les offres pour les professionnels.

Voici les avantages :

En contrepartie, il ne faut pas perdre de vue :

Le bilan ?

Nous vous conseillons de ne payer que pour un service que vous comptez utiliser !

Autrement dit, tout l'intérêt des banques traditionnelles repose sur leur réseau d'agences.

Vous souhaitez déposer du liquide ou des chèques régulièrement, dans une agence proche de chez vous ?

Vous pensez que le développement de votre activité peut dépendre de l'accès à un crédit et des recommandations d'un conseiller bancaire avec qui vous souhaitez nouer une relation professionnelle ?

Si vous vous retrouvez dans ce profil, la banque traditionnelle est certainement celle qui vous vaut.

Certes, les tarifs pratiqués sont particulièrement élevés et c'est un budget à anticiper.

Mais à condition de choisir une banque prenant au sérieux l'expérience en ligne de ses clients, payer plus peut se révéler un bon calcul.

Enfin, notez que si vous avez plusieurs salariés et que vous souhaitez gérer les frais au sein de votre équipe, il est généralement nécessaire de passer par un compte entreprise traditionnel.

Dans ce cas, les frais sont encore plus élevés et méritent toute votre attention, d'autant que des alternatives existent.

Les banques en ligne pour les indépendants : le bon compromis ?

Les banques en ligne citées ci-dessus sont celles qui proposent des offres bancaires pour les indépendants.

Quelles sont les différences par rapport à leurs congénères traditionnelles ?

Penchons-nous sur leurs avantages.

Bref, il y a beaucoup de choses à aimer !

Peut-on donc souscrire les yeux fermés ?

Voici les inconvénients potentiels.

Cela tombe bien, c'est notre métier !

Ainsi, le classement des banques en ligne pour les indépendants est à notre avis le suivant :

• Hello Business, l'offre la plus complète et la plus compétitive pour les indépendants
• Boursorama Banque, grâce à son statut de meilleure banque pour les particuliers, a de beaux arguments
• Monabanq, une offre intéressante à plus d'un titre
• AXA Banque, bonne dernière, à cause d'une offre qui n'a que très peu évoluée ces dernières années

Que faut-il en conclure ?

L'offre Hello Business d'Hello bank! est celle qui se démarque le plus, car la plus récente et la plus complète, notamment grâce au soutien du réseau d'agences de BNP Paribas.

Nous avons donc là un excellent compromis entre les avantages de la banque traditionnelle pour les agences et ceux d'une banque en ligne moderne pour les tarifs et les services.

La seule contrepartie est donc l'absence d'un conseiller dédié en agence, mais Hello Business se rattrape avec un service client entièrement pensé pour les professionnels et disponible sur des horaires élargis.

C'est pour cette raison que nous n'hésitons pas beaucoup à placer Hello Business en tête de notre classement.

Et pour le reste ?

Notez bien que les banques en ligne se concentrent sur les besoins des indépendants, et non des entreprises possédant des salariés.

Elles ne proposent donc pas des comptes "sociétés".

Si avez des besoins dans ce domaine, vos deux options sont donc les comptes entreprises des banques traditionnelles ou leurs nouvelles concurrentes, les néobanques.

Les néobanques pour les indépendants : beaucoup de potentiel pour celui qui sait chercher !

Sachant que chaque néobanque propose au minimum deux offres (basic ou premium), cela fait donc des dizaines d'offres à déchiffrer !

Et nous vous l'accordons, ce n'est pas toujours facile...

Alors, comment fait-on ?

D'une manière générale, on trouve trois types d'offres :

• Une offre d'entrée de gamme payante (environ 7€ / mois) pour les entrepreneurs solos
• Une offre plus complète premium (environ 15€ / mois), notamment au niveau des assurances, pour les entrepreneurs solos
• Une offre centrée sur les besoins des entreprises, notamment au niveau de la gestion des utilisateurs, des notes de frais et de la comptabilité

Mais avant d'aller plus loin, il est impératif de se pencher sur leurs points faibles.

Car contrairement aux banques traditionnelles et en ligne, il peut y avoir des trous dans la raquette.

Lesquels ?

Principalement à cause de leur statut d'établissement de paiement (et non d'établissement de crédit), voici la liste :

• Absence de découvert autorisé
• Cartes à autorisation systématique obligatoires, sans possibilités de débit différé
• Impossibilité de déposer du liquide
• Gestion des chèques à l'unité, pour un coût beaucoup plus élevé
• Les crédits peuvent être présents en partenariat avec des établissements spécialisés, mais ce n'est pas la règle

Prenez le temps de peser le pour et le contre de ces inconvénients.

En effet, si vous avez par exemple besoin de déposer du liquide, vous pouvez d'office faire une croix sur les néobanques.

Si ces points faibles ne vous sont pas insurmontables, vous pouvez alors commencer à regarder le verre à moitié plein.

Voici les avantages :

• Des expériences bancaires très agréables, sur ordinateur comme sur mobile
• Des outils innovants, comme la gestion de la facturation, l'assurance de factures, des rappels administratifs, etc...
• Des tarifs compétitifs, notamment en comparaison des comptes entreprises des banques traditionnelles si vous gérez plusieurs employés

Enfin, notons le cas particulier du service client.

D'une manière générale, si passer par les services d'une banque spécialisée auprès de la clientèle entrepreneuse est un gage de qualité, le téléphone est généralement réservé aux formules premiums.

Le même écueil peut également être fait concernant la présence des assurances de cartes bancaires ou professionnelles.

Ainsi, à "package" équivalent, c'est-à-dire en piochant dans les offres premiums, les banques en ligne sont généralement plus compétitives sur les tarifs.

Conclusion : pourquoi Hello Business se détache

Nous avons vu les points forts et les points faibles des banques pour entrepreneurs.

De toutes les offres étudiées, une se détache assez nettement, dans la mesure où elle arrive à faire la jonction entre les avantages des banques traditionnelles, des banques en ligne et des néobanques.

Et cette banque, c'est Hello Business.

C'est pourquoi vous la trouverez en première position de notre classement.

D'ailleurs, veuillez noter que celui-ci est volontairement réduit.

En effet, nous nous sommes concentrés spécifiquement sur les offres destinées aux indépendants, et non sur les comptes entreprises.

Par exemple, Qonto est probablement la néobanque professionnelle la plus connue du marché.

Toutefois, bien que Qonto fasse la promotion d'une offre pour les indépendants, celle-ci n'a rien de révolutionnaire, comme le prouve d'un module de facturation intégré.

Or, il s'agit d'une fonctionnalité très demandée.

En réalité, Qonto vaut le détour pour ses offres entreprises, quand il est nécessaire de partager le compte bancaire entre plusieurs collaborateurs.

Pour cette raison, Qonto n'est donc pas présent sur cette page.