L'OFFRE DU MOMENT
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* Plus de 700 unités de compte avec Linxea Vie, dont 119 ETF à frais très réduits
Résumé de l'avis
88
✅ Des frais globalement très bas
✅ Magnifique gamme d'ETF et absence de frais de transaction
✅ Variété des UC : opcvm, fonds immobiliers, titres vifs, etf, private equity, etc...
✅ Eurossima : un fonds en euros sans contrainte de versement UC
✅ Les très bonnes rémunérations sur le fonds en euros Netissima, grâce aux bonus de rendement généreux
⚠️ Des frais sur certains arbitrages automatiques
⚠️ Sur Netissima, contrainte de versement en UC de 50%
⚠️ Les Eurossima, les performances passées assez décevantes
A QUI S'ADRESSE LINXEA VIE ?
trending_flatA notre avis, Linxea Vie vaut principale le détour pour sa très belle gamme d'UC et notamment d'ETF. De plus, avec un taux d'UC égal ou supérieur à 50%, il est possible de bénéficier du fonds en euros Netissima, aux excellentes performances passées grâce aux bonus de rémunération.
Il faut aussi souligner la possibilité d'investir à 100% sur Eurossima, mais compte tenu des spécificités du contrat et des performances passées, cela doit plutôt être considéré comme une stratégie de repli.
- Versement à l'ouverture : dès 300€
- Versements libres : dès 300€
- Versements programmés : dès 50€
- Retraits : dès 1 000€
- Retraits programmés : dès 150€
- Avance sur contrat : oui
- Sortie en rente : oui
- Date de création : 2001
- Nombre de clients : 80 000
- Epargne confiée : 3 milliards d'euros
- Souscription 100% en ligne : oui
- Gestion en ligne : oui
trending_flat Parmi les courtiers en ligne, Linxea est un des leaders du marché, grâce à de nombreux produits qui vont bien au-delà de l'assurance vie, des frais très bas, un espace client moderne et un service client au niveau. Pour en savoir plus, n'hésitez pas à lire notre critique complète sur Linxea.
Frais
88
- Frais de versement : 0%
- Frais annuels de gestion Fonds € #1 : 0,75%
- Frais annuels de gestion Fonds € #2 : 0,75%
- Frais annuels de gestion UC : 0,60%
- Frais annuels de gestion titres vifs : 0,70%
- Frais annuels de gestion pilotée : 0,20%
- Arbitrages manuels : 0%
- Arbitrages automatiques : jusqu'à 0,50%
- Frais uniques de transaction ETF : 0%
- Frais sur les versements de rente : 0%
- Frais internes des UC : spécifiques à chaque UC
- Autres frais : frais spécifiques aux SCPI et SCI
✅ Des frais globalement très bas
✅ L'absence de frais de transaction sur les ETF
✅ Pas de frais sur les conversions en rentes
⚠️ Des frais sur certaines options automatiques de gestion
⚠️ Les frais annuels de gestion des fonds en euros dans la moyenne
trending_flat Pas de soucis à avoir avec Linxea Vie, les frais pratiqués sont très compétitifs par rapport à la norme du marché. Vous pouvez donc continuer à lire cet avis !
Fonds en euros #1
82
- Assureur : Générali
- Garantie du capital : 100%
- Répartition mini en UC : 0%
- Frais annuels de gestion : 0,75%
- Bonus de rendement : non
- Performances passées : dans la moyenne du marché
✅ Pas de contraintes de versements en UC
✅ Un fonds bien connu de l'assurance vie en ligne
⚠️ Des performances passées assez décevantes
⚠️ Des contraintes annuelles sur le montant des versements
trending_flat Pour les épargnants sensibles au fait de pouvoir investir à 100% dans un fonds en euros (chose pas si courante de nos jours !), Eurossima apporte une solution, même si le revers de la médaille implique des performances qui ne sont pas toujours au rendez-vous
Fonds en euros #2
87
- Assureur : Générali
- Garantie du capital : 100%
- Répartition mini en UC : 50%
- Frais annuels de gestion : 0,75%
- Bonus de rendement : oui
- Performances passées : supérieures à la moyenne du marché
✅ Excellentes rémunérations passées grâce aux bonus de rendement
✅ Des bonus de rendement très élevés
⚠️ Un taux minimum d'UC important à 50%
trending_flat Le fonctionnement de Netissima est très simple. Si votre stratégie implique au moins 50% sur les unités de compte (ETF, fonds immobiliers, OPCVM, etc...), vous apprécierez beaucoup les bonus de rendement annuels, car ceux-ci permettent d'atteindre de très belles performances à l'échelle du marché.
A contrario, si vous envisagez un investissement avec moins de 50% en UC, Netissima ne vous sera par contre d'aucune utilité...
Gestion libre / Fonds UC
93
- Nombre total des fonds : 770
- Fonds immobiliers : 12
- OPCVM : 565
- ETF : 119
- Private Equity : 3
- Produits structurés : oui
- Titres vifs : 98
- Certificats : non
- Fond euro-croissance : 1
- Cohabitation gestion libre / pilotée : non
✅ Plus de
770 UC
✅ Très fort sur les ETF
✅ Une gamme de fonds immobiliers très intéressante
✅ Des frais annuels de gestion parmi les plus bas du marché
✅ ETF, titres vifs, OPCVM, euro-croissance, etc... Une belle variété d'UC
⚠️ Impossibilité de faire cohabiter gestion libre et gestion pilotée au sein d'un même contrat
trending_flat A notre avis, si la gamme d'unités de compte de Linxea Vie est une des meilleures du marché, c'est la place dévolue aux ETF qui retient notre attention. Difficile de trouver beaucoup mieux sur ce point ! Or, quand on connaît leur popularité auprès des investisseurs, cela rend Linxea Vie particulièrement séduisant
Gestion pilotée
81
- Société de gestion : Montségur
- Mandats : Défensif, Equilibré, Dynamique, Agressif
- Frais annuels de gestion spécifiques : 0,20%
- A partir de : 300€
- Cohabitation gestion libre / pilotée : non
- Société de gestion : Carmignac
- Mandats : Défensif, Equilibré, Offensif
- Frais annuels de gestion spécifiques : 0,20%
- A partir de : 300€
- Cohabitation gestion libre / pilotée : non
✅ Le choix entre deux services de gestion pilotée avec des sociétés de gestion réputées
⚠️ Frais dans la moyenne
⚠️ Performances passées globalement décevantes
⚠️ Absence de multipoches (gestion libre + pilotée dans le même contrat)
trending_flat Malgré la présence de deux services de gestion pilotée, Linxea Vie ne brille pas nécessairement dans ce domaine, la faute à des performances passées globalement assez moyennes. Pour rester avec Linxea, nous sommes en revanche bien plus convaincus par la gestion pilotée de Linxea Spirit 2, doublement innovante avec la possibilité de choisir des ETF et de faire cohabiter une poche de gestion libre en plus de la gestion pilotée.
Options de gestion
80
- Sécurisation des plus-values
- Arbitrages programmés
- Limitation des moins-values (absolues et relatives)
- Dynamisation des plus-values
- Frais sur les arbitrages automatiques : jusqu'à 0,50%
✅ La sécurisation des plus-values et la limitation des moins-values, deux options recherchées
✅ Arbitrages programmés et dynamisation des plus-values sans frais
⚠️ Les options ne fonctionnent que si le solde total du contrat est au minimum de 5 000€
⚠️ La sécurisation des plus-values et la limitation des moins-values sont facturées 0,50% du montant transféré
⚠️ Absence de rééquilibrage automatique de l'allocation
trending_flat Linxea Vie répond à l'essentiel sur la question des options automatiques de gestion, mais il est dommage que le contrat n'aille pas plus loin sur les frais ou sur la variété des options (on pense notamment au rééquilibrage automatique). En effet, avec une telle gamme d'unités de compte, il y a encore un potentiel à exploiter !
Options de prévoyance
82
- Garantie plancher
✅ Garantie plancher optionnelle
trending_flat Avec seulement une garantie plancher qui couvre un capital sous risque jusqu'à 300 000€ et au 75ème anniversaire, Linxea Vie ne brille pas par sa diversité, mais répond néanmoins aux principaux besoins des investisseurs qui auraient réellement besoin d'une option de prévoyance.
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Conditions générales du contrat Linxea Vie
trending_flat Conditions générales de l’assurance vie Linxea Vie
Les actualités sur Linxea Vie
Article écrit par Emilien FRANCOISE
Emilien FRANCOISE est le fondateur de Nextbanq, site de référence dans l'univers des finances personnelles.
Titulaire d'un diplôme de grande école de commerce, il écrit des contenus indépendants à temps plein depuis 2007 avec l'ambition d'aider tous les lecteurs à améliorer leur pouvoir d'achat.
A qui s'adresse Linxea Vie ?
Linxea Vie s'adresse aux épargnants en recherche de flexibilité, par exemple aussi bien pour un investissement 100% en fonds en euros que pour une stratégie ambitieuse sur les unités de compte, et notamment les nombreux ETF.
Peut-on faire confiance à Linxea Vie ?
Distribué par le courtier Linxea et assuré par Générali, Linxea Vie est une valeur sûre du marché.
Linxea Vie
Date de publication : 07/03/2023
Nextbanq
Le guide des finances gagnantes
Ecrit par : Emilien FRANCOISE
Avec une très belle gamme d'unités de compte à bas prix, il ne fait pas de doute que Linxea Vie est un excellent contrat d'assurance vie. En premier lieu, les très nombreux ETF et l'absence de frais de transaction sur ceux-ci est un gros point différenciant. De plus, avec Eurossima, Linxea Vie propose un fonds en euros sans contrainte de versement en unités de compte. Bref, il y en a un peu pour tous les goûts, même si on regrette un petit manque d'innovation dans les options automatiques de gestion.
