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Linxea Vie : avis et analyse sur 65 critères

Ecrit par Emilien FRANCOISE

Ecrit par Emilien FRANCOISE, créateur de Nextbanq
Dernière révision : 12 février 2024

Avis Linxea Vie
119
ETF*

OFFRE VALABLE AVANT LE

En ce moment

* Plus de 700 unités de compte avec Linxea Vie, dont 119 ETF à frais très réduits

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Résumé de l'avis

88


Un très bon contrat, complet, compétitif et diversifié, à ranger dans le haut du panier
trending_flat Après analyse des conditions générales, des performances passées, des frais et des caractéristiques de Linxea Vie, notre avis est très positif. 😀
88
Linxea Vie : notre avis

Des frais globalement très bas
✅ Magnifique gamme d'ETF et absence de frais de transaction
✅ Variété des UC : opcvm, fonds immobiliers, titres vifs, etf, private equity, etc...
✅ Eurossima : un fonds en euros sans contrainte de versement UC
✅ Les très bonnes rémunérations passées sur le fonds en euros Netissima, notamment grâce aux bonus de rendement

⚠️ Des frais sur certains arbitrages automatiques
⚠️ Sur Netissima, contrainte de versement en UC de 50%
⚠️ Sur Eurossima, les performances passées assez décevantes

A QUI S'ADRESSE LINXEA VIE ?

trending_flatA notre avis, Linxea Vie vaut principale le détour pour sa très belle gamme d'UC et notamment d'ETF. De plus, avec un taux d'UC égal ou supérieur à 50%, il est possible de bénéficier du fonds en euros Netissima, aux excellentes performances passées grâce aux bonus de rémunération.

Il faut aussi souligner la possibilité d'investir à 100% sur Eurossima, mais compte tenu des spécificités du contrat et des performances passées, cela doit plutôt être considéré comme une stratégie de repli.

Visiter Linxea Vie
CARACTERISTIQUES DU CONTRAT
  • Versement à l'ouverture : dès 300€
  • Versements libres : dès 300€
  • Versements programmés : dès 50€
  • Retraits : dès 1 000€
  • Retraits programmés : dès 150€
  • Avance sur contrat : oui
  • Sortie en rente : oui
CARACTERISTIQUES DU COURTIER
Caractéristiques du courtier Linxea
  • Date de création : 2001
  • Nombre de clients : 80 000
  • Epargne confiée : 3 milliards d'euros
  • Souscription 100% en ligne : oui
  • Gestion en ligne : oui
  • trending_flat Parmi les courtiers en ligne, Linxea est un des leaders du marché, grâce à de nombreux produits qui vont bien au-delà de l'assurance vie, des frais très bas, un espace client moderne et un service client au niveau. Pour en savoir plus, n'hésitez pas à lire notre critique complète sur Linxea.

Frais

88


Des frais attractifs pour attirer les épargnants en recherche de rendement à long terme
Frais Linxea Vie
  • Frais de versement : 0%
  • Frais annuels de gestion Fonds € #1 : 0,75%
  • Frais annuels de gestion Fonds € #2 : 0,75%
  • Frais annuels de gestion UC : 0,60%
  • Frais annuels de gestion titres vifs : 0,70%
  • Frais annuels de gestion pilotée : 0,20%
  • Arbitrages manuels : 0%
  • Arbitrages automatiques : jusqu'à 0,50%
  • Frais uniques de transaction ETF : 0%
  • Frais sur les versements de rente : 0%
  • Frais internes des UC : spécifiques à chaque UC
  • Autres frais : frais spécifiques aux SCPI et SCI
88
NOTRE AVIS SUR LES FRAIS

✅ Des frais globalement très bas
✅ L'absence de frais de transaction sur les ETF
✅ Pas de frais sur les conversions en rentes

⚠️ Des frais sur certaines options automatiques de gestion
⚠️ Les frais annuels de gestion des fonds en euros dans la moyenne

trending_flat Pas de soucis à avoir avec Linxea Vie, les frais pratiqués sont très compétitifs par rapport à la norme du marché. Vous pouvez donc continuer à lire cet avis !

Fonds en euros #1

82


Pour les épargnants qui recherchent la sécurité et l'absence de contraintes de versements en UC
Eurossima
Assureur Générali du fonds en euros Eurossima de Linxea Vie
  • Assureur : Générali
  • Garantie du capital : 99,25%
  • Répartition mini en UC : 0%
  • Frais annuels de gestion : 0,75%
  • Bonus de rendement : non
  • Performances passées : dans la moyenne du marché


82
Notre avis

Pas de contraintes de versements en UC
✅ Un fonds bien connu de l'assurance vie en ligne

⚠️ Des performances passées assez décevantes
⚠️ Des contraintes annuelles sur le montant des versements

trending_flat Pour les épargnants sensibles au fait de pouvoir investir à 100% dans un fonds en euros (chose pas si courante de nos jours !), Eurossima apporte une solution, même si le revers de la médaille implique des performances qui ne sont pas toujours au rendez-vous

Fonds en euros #2

87


Un fonds en euros très intéressant, mais seulement dans le cadre d'une stratégie diversifiée
Netissima
Assureur Générali du fonds en euros Eurossima de Linxea Vie
  • Assureur : Générali
  • Garantie du capital : 99,25%
  • Répartition mini en UC : 50%
  • Frais annuels de gestion : 0,75%
  • Bonus de rendement : oui
  • Performances passées : supérieures à la moyenne du marché


87
Notre avis

Excellentes rémunérations passées grâce aux bonus de rendement
✅ Des bonus de rendement très élevés

⚠️ Un taux minimum d'UC important à 50% (hors promotions exceptionnelles)

trending_flat Le fonctionnement de Netissima est très simple. Si votre stratégie implique au moins 50% sur les unités de compte (ETF, fonds immobiliers, OPCVM, etc...), vous apprécierez beaucoup les bonus de rendement annuels, car ceux-ci permettent d'atteindre de très belles performances à l'échelle du marché.
A contrario, si vous envisagez un investissement avec moins de 50% en UC, Netissima ne vous sera par contre d'aucune utilité...

Gestion libre / Fonds UC

93


Une très belle variété de fonds, avec une mention spéciale pour les nombreux ETF à bas prix
Unités de compte
  • Nombre total des fonds : 770
  • Fonds immobiliers : 12
  • OPCVM : 565
  • ETF : 119
  • Private Equity : 3
  • Produits structurés : oui
  • Titres vifs : 98
  • Certificats : non
  • Fond euro-croissance : 1
  • Cohabitation gestion libre / pilotée : non



93
NOTRE AVIS

Plus de 770 UC
✅ Très fort sur les ETF
✅ Une gamme de fonds immobiliers très intéressante
✅ Des frais annuels de gestion parmi les plus bas du marché
✅ ETF, titres vifs, OPCVM, euro-croissance, etc... Une belle variété d'UC

⚠️ Impossibilité de faire cohabiter gestion libre et gestion pilotée au sein d'un même contrat

trending_flat A notre avis, si la gamme d'unités de compte de Linxea Vie est une des meilleures du marché, c'est la place dévolue aux ETF qui retient notre attention. Difficile de trouver beaucoup mieux sur ce point ! Or, quand on connaît leur popularité auprès des investisseurs, cela rend Linxea Vie particulièrement séduisant

Gestion pilotée

81


Le choix entre deux gestions pilotées traditionnelles, mais avec des performances passées sans grand relief
Gestion pilotée #1
  • Société de gestion : OTEA Capital
  • Mandats : Défensif, Equilibré, Dynamique, Agressif
  • Frais annuels de gestion spécifiques : 0,20%
  • A partir de : 300€
  • Cohabitation gestion libre / pilotée : non

Gestion pilotée #2
  • Société de gestion : Carmignac
  • Mandats : Défensif, Equilibré, Offensif
  • Frais annuels de gestion spécifiques : 0,20%
  • A partir de : 300€
  • Cohabitation gestion libre / pilotée : non

81
NOTRE AVIS GLOBAL

Le choix entre deux services de gestion pilotée avec des sociétés de gestion réputées

⚠️ Frais dans la moyenne
⚠️ Performances passées globalement décevantes
⚠️ Absence de multipoches (gestion libre + pilotée dans le même contrat)

trending_flat Malgré la présence de deux services de gestion pilotée, Linxea Vie ne brille pas nécessairement dans ce domaine, la faute à des performances passées globalement assez moyennes. Pour rester avec Linxea, nous sommes en revanche bien plus convaincus par la gestion pilotée de Linxea Spirit 2, doublement innovante avec la possibilité de choisir des ETF et de faire cohabiter une poche de gestion libre en plus de la gestion pilotée.

Options de gestion

80


Les options de base pour se simplifier la gestion libre
OPTIONS DE GESTION
  • Sécurisation des plus-values
  • Arbitrages programmés
  • Limitation des moins-values (absolues et relatives)
  • Dynamisation des plus-values
  • Frais sur les arbitrages automatiques : jusqu'à 0,50%
80
NOTRE AVIS

La sécurisation des plus-values et la limitation des moins-values, deux options recherchées
✅ Arbitrages programmés et dynamisation des plus-values sans frais

⚠️ Les options ne fonctionnent que si le solde total du contrat est au minimum de 5 000€
⚠️ La sécurisation des plus-values et la limitation des moins-values sont facturées 0,50% du montant transféré
⚠️ Absence de rééquilibrage automatique de l'allocation

trending_flat Linxea Vie répond à l'essentiel sur la question des options automatiques de gestion, mais il est dommage que le contrat n'aille pas plus loin sur les frais ou sur la variété des options (on pense notamment au rééquilibrage automatique). En effet, avec une telle gamme d'unités de compte, il y a encore un potentiel à exploiter !

Options de prévoyance

82


Le minimum syndical avec une bonne garantie plancher
OPTIONS DE PREVOYANCE
  • Garantie plancher
82
NOTRE AVIS

Garantie plancher optionnelle

trending_flat Avec seulement une garantie plancher qui couvre un capital sous risque jusqu'à 300 000€ et au 75ème anniversaire, Linxea Vie ne brille pas par sa diversité, mais répond néanmoins aux principaux besoins des investisseurs qui auraient réellement besoin d'une option de prévoyance.


119
ETF*

OFFRE VALABLE AVANT LE

En ce moment

* Plus de 700 unités de compte avec Linxea Vie, dont 119 ETF à frais très réduits

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Conditions générales du contrat Linxea Vie

trending_flat Conditions générales de l’assurance vie Linxea Vie


Les actualités sur Linxea Vie

A propos de l'auteur
Article écrit par


Emilien FRANCOISE Emilien FRANCOISE est le fondateur de Nextbanq, site de référence dans l'univers des finances personnelles.
Titulaire d'un diplôme de grande école de commerce, il écrit des contenus indépendants à temps plein depuis 2007 avec l'ambition d'aider tous les lecteurs à améliorer leur pouvoir d'achat.

Les questions fréquentes

A qui s'adresse Linxea Vie ?

Linxea Vie s'adresse aux épargnants en recherche de flexibilité, par exemple aussi bien pour un investissement 100% en fonds en euros que pour une stratégie ambitieuse sur les unités de compte, et notamment les nombreux ETF.

Peut-on faire confiance à Linxea Vie ?

Distribué par le courtier Linxea et assuré par Générali, Linxea Vie est une valeur sûre du marché.

Linxea Vie

Date de publication : 07/03/2023

Le guide des finances gagnantes

Avec une très belle gamme d'unités de compte à bas prix, il ne fait pas de doute que Linxea Vie est un excellent contrat d'assurance vie. En premier lieu, les très nombreux ETF et l'absence de frais de transaction sur ceux-ci est un gros point différenciant. De plus, avec Eurossima, Linxea Vie propose un fonds en euros sans contrainte de versement en unités de compte. Bref, il y en a un peu pour tous les goûts, même si on regrette un petit manque d'innovation dans les options automatiques de gestion.

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