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Hello bank!, un cocktail unique de banque en ligne, mobile et traditionnelle

Dernière révision : 8 juin 2020

Pourquoi Hello bank! ?

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Des tarifs et une tranquilité d'esprit difficile à trouver ailleurs

Points forts ET Points à améliorer

Hello bank! est généralement considérée comme faisant partie du top 5 des banques les moins chères de France
Hello One, une offre gratuite et sans conditions idéale pour de nombreux profils (jeunes, économes, compte secondaire)
Hello Prime, une offre très complète et très compétitive à 5€ / mois, à condition d'avoir l'habitude de voyager, notamment pour profiter des assurances et des retraits gratuits à l'étranger
Entre l'offre gratuite (Hello One) et l'offre payante (Hello Prime), certains profils risquent de regretter l'absence d'une offre intermédiaire
Un service client très facile d'accès
Les taux souvent très bas du crédit à la consommation
L’assurance vie, le crédit immobilier et le service de bourse sont de bonne facture mais un cran derrière les meilleures banques en ligne
Technologiquement à la pointe avec le paramétrage des cartes bancaires, le solde en temps réel (en dehors de la Visa à débit différé de Hello Prime), le paiement mobile, les montres connectées, Google Home, etc...
Les retours d’expérience du service client sont très variables
Malgré la gratuité des commissions d’intervention, les incidents de paiement sont facturés trop chers pour une banque en ligne
Le soutien du réseau d’agence BNP Paribas pour déposer gratuitement du liquide et des chèques
La tranquilité d'esprit grâce à l'absence de conditions d'activité des cartes bancaires
Ouvrir un compte Hello bank!

Lancée en 2013 par le géant français BNP Paribas, Hello bank! est une banque en ligne ne ressemblant à aucune autre.

Bénéficiant de moyens très importants pour son service client, d’une gamme de produit étoffée et du soutien des agences BNP Paribas (pour le dépôt de liquide et de chèque), Hello bank! possède de nombreux atouts pour capter une clientèle lassée de la banque traditionnelle, mais encore un peu inquiète à l'idée de couper complètement le cordon.

Mais cela ne l'empêche pas d'innover et de coller aux nouveaux usages, loin de là.

C'est ainsi qu' Hello bank! propose deux offres très distinctes, l'expérience sur mobile étant au coeur des attentions dans les deux cas :

  • Hello One : sans conditions de revenus et 100% gratuite, cette offre est destinée à un public plutôt jeune souhaitant un compte courant simple et efficace
  • Hello Prime : pour 5€ / mois et à condition de gagner au moins 1 000€ par mois, cette offre est destinée à un public exigeant et aimant voyager

Laquelle choisir ? Il y a énormément de caractéristiques à comparer et pour cela nous vous donnons rendez-vous dans la partie Compte & Cartes !

Sans briser le suspense, nous pouvons dire que les deux offres ont de très beaux arguments à faire valoir, même si chacune possède son point faible bien identitié.

De quoi pousser à voir ailleurs ?
C'est votre profil d'usager bancaire qui détient la réponse !

Pour le reste, la gamme de produits et services d'Hello bank! est assurément une des plus complètes des banques en ligne, avec ses points forts et à améliorer.

Par exemple, les taux pour réaliser un prêt personnel (voiture, travaux, etc...) sont souvent parmi les plus bas du marché tandis que nous pourrions nous attendre à mieux de la part de l'assurance vie.

Pour toutes ces raisons, Hello bank! représente un cocktail aux caractéristiques uniques, nécessitant un peu de temps à lui consacrer pour être apprécié à sa juste valeur.

Compte & Cartes

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L'alliance réussie entre banque en ligne, mobile et traditionnelle !

Hello bank! compose son offre autour de deux offres très distinctes, Hello One et Hello Prime.

Parallèlement, si vous êtes à la recherche d'un compte joint, une offre plus classique de cartes bancaires est à disposition.

Quelles sont les forces ? Les faiblesses ?

Intéressons-nous à toutes ces cartes !

Quelle carte Hello bank! choisir ?

Carte Visa Hello One

Carte Visa One Hello Bank
  • Sans conditions de revenus
  • 100% gratuite et sans conditions d'activité (réaliser X paiements par mois, etc...)
  • Carte à autorisation systématique de dernière génération, pour un meilleur taux d'acceptation dans les parkings, péages, etc...
  • Solde en temps réel
  • Plafond de retrait par défaut de 400€ sur 7 jours glissants (modifiable par la suite)
  • Plafond de paiement par défaut de 1 000€ sur 30 jours glissants (modifiable par la suite)
  • Paiements gratuits en euros et en devises
  • 1€ / retrait en euros et 1,50% / retrait en devise en dehors des distributeurs du réseau BNP Paribas (retraits gratuits avec BNP Paribas)
  • Absence de garanties d'assurance et d'assistance
  • Absence de découvert autorisé

Carte Visa Hello Prime

Carte Visa Prime Hello Bank
  • Gagner au moins 1 000€ / mois
  • 5€ par mois et sans conditions d'activité (réaliser X paiements par mois, etc...)
  • Carte à débit immédiat ou différé
  • Solde en temps réel en cas de débit immédiat
  • Plafond de retrait personnalisé, à partir de 500€ sur 7 jours glissants en cas de revenus mensuels inférieurs à 1 800€ (modifiable par la suite)
  • Plafond de paiement personnalisé, à partir de 1 200€ sur 30 jours glissants en cas de revenus mensuels inférieurs à 1 800€ (modifiable par la suite)
  • Paiements et retraits gratuits partout dans le monde
  • Facilité de caisse personnalisée
  • Garanties d'assurance et d'assistance de type Visa Premier

Hello One ou Hello Prime, comme nous avons vu, ce sont deux offres pour deux clientèles différentes, avec un point commun important : ce ne sont que des comptes individuels.

C'est à dire que si vous êtes à la recherche d'un compte joint, oubliez tout ce que vous ne venez de lire !

En effet, dans ce cas, c'est une offre totalement différente qui vous attend.

Et allons droit au but : sans conditions de revenus et avec les deux cartes 100% gratuites, ce compte joint Hello bank! est pratiquement sans concurrence...

Hello bank compte joint

Que vaut l'expérience Hello bank! ?

Espace client Hello bank

Au quotidien, l'expérience Hello bank! est un mélange original de banque en ligne, de banque mobile et de banque traditionnelle.

Voici ce à quoi nous faisons allusion :

  • Banque en ligne : autonomie complète sur les opérations courantes (virements ponctuels ou permanents, modification des plafonds, alertes emails et sms, etc…) et fonctionnalités de gestion de budget (visualisation des comptes extérieurs à Hello bank!, catégorisation automatique des opérations, diagnostic de l’épargne, météo du compte, etc…)
  • Banque traditionnelle : accès aux agences BNP Paribas pour le dépôt de chèque et de liquide, absence de conditions d'activité du type réaliser un nombre de paiement par mois
  • Banque mobile : application mobile appréciée par les utilisateurs, reconnaissant faciale ou digitale à la connexion, paiement mobile (via Apple Pay et Paylib), consultation des comptes à travers les montres connectées ou Google Home, solde en temps réel avec Hello One et la carte à débit immédiat Hello Prime, paramétrage de la carte, etc...
  • Cartes bancaires : paramétrage en temps réel (modification des plafonds, activation / désactivation des paiements en ligne, verrouillage temporaire, blocage de la carte par zone géographique)

Entendons-nous bien.

Prises une à une, aucune de ces caractéristiques n'est vraiment exclusive à Hello bank!.

Par contre, réunies, nous avons affaire à une banque capable de répondre à tous les profils bancaires, que ce soit pour une première infidélité à sa banque traditionnelle ou pour profiter d'une expérience moderne.

D'un côté, Hello bank! est une des rares banques nouvelle génération à ne réclamer ni conditions d'activité ni engagment de durée (dans le cadre d'Hello Prime). La tranquilité d'esprit est donc totale !

De l'autre, le solde du compte est mis à jour en temps réel avec Hello One et la Visa à débit immédiat d'Hello Prime.
Or, depuis l'avènement des banques mobiles, où l'instantané est devenue la norme, il s'agit d'une caractéristique très demandée.

Bref, l'expérience Hello bank! est difficile à prendre en défaut.

Notre seul bémol concerne le "vide" entre Hello One et Hello Prime.

En effet, séparément, ces deux offres ont toutes leur raison d'être :

  • Hello One : gratuite et sans conditions de revenus, cette offre d'entrée de gamme est assurément une des toutes meilleures du marché sur ce segment, sinon la meilleure
  • Hello Prime : à 5€ / mois et à partir de 1 000€ de revenus mensuels, les clients "premium" ont un compte qui répond à tous les besoins et à un coût très compétitif, compte tenu des caractéristiques

Mais comment choisir quand on possède un profil intermédiaire ?

Car à n'en pas douter, entre l'entrée de gamme et le premium, il existe un écart...

Heureusement, le premier passage d'une offre à une autre se fait gratuitement, contre 5,90€ par la suite.

La tranquilité d'esprit grâce à l'absence de conditions d'activité des cartes bancaires
Les fonctionnalités complètes du compte courant (visualisation du compte courant à 360 degrés, alertes sms/emails, modification des plafonds, etc… )
Hello One, une offre gratuite et sans conditions idéale pour de nombreux profils (jeunes, économes, compte secondaire)
Entre l'offre gratuite (Hello One) et l'offre payante (Hello Prime), certains profils risquent de regretter l'absence d'une offre intermédiaire
Avec Hello One, les retraits en euros et en dehors du réseau BNP Paribas sont facturés 1€
Le soutien des agences BNP Paribas pour le dépôt de chèque et de liquidités
Hello Prime, une offre très complète et très compétitive à 5€ / mois, à condition d'avoir l'habitude de voyager, notamment pour profiter des assurances et des retraits gratuits à l'étranger
Technologiquement à la pointe avec le paramétrage des cartes bancaires, le solde en temps réel (en dehors de la Visa à débit différé de Hello Prime), le paiement mobile, les montres connectées, Google Home, etc...
Deux cartes gratuites dans le cadre du compte joint, et l'absence de conditions de revenus à l'ouverture
L'absence de solde en temps réel et du verrouillage de la carte bancaire dans le cadre du compte joint
Ouvrir un compte Hello bank!

Tarifs bancaires

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Une des banques les moins chères de France, sauf pour les incidents de paiement

Ne perdons pas de temps et allons à l'essentiel : Hello bank! est une des banques les moins chères de France.

Toutefois, elle n'est pas exempt de tout reproche !

Avant l'analyse, voici le tableau récapitulatif des frais potentiels :

Opération Hello One Hello Prime Compte joint
Coût mensuel forfaitaire Gratuit 5€ Gratuit
Paiement par carte en devise étrangère Sans frais Sans frais 2,00%
Retrait en euros
  • Sans frais dans les agences BNP
  • 1€ en dehors du réseau BNP
Sans frais Sans frais
Retrait en devise étrangère
  • Sans frais dans les agences BNP
  • 1,50% en dehors du réseau BNP
Sans frais
  • Sans frais dans les agences BNP ou dans le réseau Global Alliance
  • 2,00% en dehors du réseau BNP ou Global Alliance
Virement en devise étrangère émis 9,50€ de frais d'émission + 15€ de commission de change
Virement en devise étrangère reçu 19€ de frais d'émission + 15€ de commission de change
Taux de découvert autorisé Non disponible 8,00% 8,00%
Taux de découvert non autorisé Non disponible 18,40% 18,40%
Minimum forfaitaire d’agios par trimestre Non disponible 4,50€ 4,50€
Remplacement de carte avant échéance 15€ Sans frais
  • Visa Premier, Visa Infinite : sans frais
  • Visa Classic : 15€
Réédition du code secret 5€ 5€
  • Visa Infinite : sans frais
  • Visa Classic, Visa Premier : 5€
Visa Infinite Non disponible Non disponible 240€ / an
Virement instantané 1€ Sans frais 1€
Frais de lettre d’information pour compte débiteur non autorisé 20€ 20€ 20€

Voici les points à retenir de cette grille :

  • Hello One : à condition de prendre l'habitude de réaliser des retraits dans une agence BNP Paribas, les occasions de payer concernent principalement des opérations exceptionnelles, comme le remplacement anticipé de la carte.
    Or, à moins d'en abuser, ce qui est peu probable, cette offre est clairement une des plus compétitives du marché !
  • Hello Prime : le contenu de l'offre justifie pleinement 5€ par mois, même si pour en profiter au maximum en profiter, un profil voyageur est recommandé.
    Par contre, bien que les commissions d'intervention soient gratuites, les frais en cas d'incidents de paiement sont potentiellement très élevés, ce qui est clairement le point faible tarifaire de l'offre
  • Compte joint : comme pour Hello Prime, les frais en cas d'incident de paiement sont potentiellement très élevés. Autre point à prendre en compte, les frais associés aux opérations avec l'étranger (achats et retraits) sont plus élevés, même si on apprécie le réseau Global Alliance pour des retraits gratuits dans de nombreux pays (Barclays au Royaume-Uni, Bank of America aux Etats-Unis, Westpac en Australie), etc...)

Au final, deux profils bancaires se dégagent nettement.

Vous êtes proche de vos sous et vous souhaitez les garder ?

Hello One et son absence de découvert possède les arguments pour répondre à ce besoin.

Vous êtes également proche de vos sous, mais aussi bon gestionnaire et voyageur ?

Le service rendu par le découvert autorisé de Hello Prime surclassera alors la potentielle sanction en cas de dépassement de découvert autorisé.

Mais en guise de conclussion, et pour corroller ce que nous disions dans la partie Compte & Cartes, mieux faut connaître ses besoins bancaires avec précision pour exploiter les tarifs d'Hello bank!.

Souvent citée dans le top 5 des banques les moins chères de France
Les frais sur les incidents de paiement, liés à Hello Prime et au compte joint
100% gratuit, sans conditions et sans découvert autorisé, le compte Hello One est extrêmement compétitif sur les tarifs
Hello Prime justifie parfaitement son tarif de 5€ par mois, bien qu'il existe quelques offres encore plus compétitives (mais avec des conditions d'activité)
Spécificité liée au compte joint : des frais de gestion annuels en cas de mise en place d'un découvert personnalisé avec une exonération d'agios
Le large réseau d'agence BNP Paribas ou Global Alliance pour des retraits sans frais en fonction des offres

Service client

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Beaucoup de moyens dépensés pour une réputation encore inégale

Le premier point distinctif est la facilité d’accès au service client.

Horaires très étendus par téléphone, messagerie interne, tchat sur le site, les réseaux sociaux ou encore un forum en ligne, Hello bank! ne lésigne pas sur les moyens et montre la voie à suivre.

Quel plaisir !

Certaines banques en ligne, notamment Boursorama Banque, pourraient s’en inspirer…

Point de contact privilégié, la Hello Team est disponible par téléphone aux horaires suivants :

  • De 8h00 à 22h00 du lundi au vendredi
  • De 8h00 à 18h00 le samedi

Dans les faits, les conseillers téléphoniques Hello bank! partagent les mêmes locaux que ceux de leurs confrères de BNP Paribas, et à l’arrivée sur la plateforme, les appels sont redirigés vers une des deux marques.

Messagerie Hello bank

La messagerie interne est un autre point fort.

Largement mise en avant sur l’espace client, la banque en ligne de BNP Paribas fait tout pour démontrer aux usagers qu’ils ne sont pas seuls face à la “machine”.

Mais le point le plus impressionnant concerne à notre avis un forum en ligne où clients et futurs clients peuvent partager leurs points de vue sur une belle variété de sujets.

Cet exercice de transparence que nous saluons comporte toutefois le désavantage de ne pas toujours montrer Hello bank! sous son meilleur jour.

Service client Hello bank

En effet, de tout temps, un client insatisfait est toujours plus bavard qu’un client satisfait…

Ce qui nous amène à la réputation du service client de la banque en ligne de BNP Paribas.

Dans nos tests, nous n’avons vécu que des expériences positives.

Mais ce point de vue n'est pas partagé par tous, à la lueur des nombreux avis d’utilisateurs disponibles en ligne.

Au final, il est toujours difficile de noter un service client du fait de la variété des retours d’expérience.

C'est pourquoi si celui-ci semble un peu plus critiqué que la moyenne (la faute à trop de canaux de communication à gérer ?), nous restons tout de même impressionnés par l'accessibilité offerte, point très important pour une banque en ligne.

Présence importante sur tous les réseaux sociaux (Facebook, Twitter, Instagram, Youtube)
Un forum en ligne dans un bel effort de transparence
Les horaires d’attention du service client parmi les plus étendus, notamment en soirée
La messagerie interne, un modèle du genre
Réputation inégale du service client, notamment dans les avis en ligne
Expérience réussie dans notre test

Livrets

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Une gamme très complète et de qualité

Livrets Hello bank

Hello bank! joue à fond son appartenance au groupe BNP Paribas pour délivrer une offre de livrets d’une grande richesse : arrow_right

 TauxPlafondCommentaire
Livret Hello bank! 0,10% (brut)IllimitéUn livret très souple d’utilisation
Livret + Hello bank! arrow_right 0,10% jusqu'à 49 999€
arrow_right 0,15% de 50 000€ à 99 999€
arrow_right 0,20% à partir de 100 000€
IllimitéUn livret très souple d’utilisation avec la rémunération qui augmente avec l’encours. Ne pas hésiter à préférer le Livret + au Livret Hello bank!
Livret A 0,50% (net) 22 950€Un livret réglementé à la rémunération très supérieure à la moyenne du marché
LDD 0,50% (net) 12 000€Un livret réglementé à la rémunération très supérieure à la moyenne du marché
Plan Epargne Logement 1,00% (brut) 61 200€Un taux fixe dans le temps qui donne en plus le droit à un crédit à taux réduit
Compte Epargne Logement 0,25% (brut) 15 300€Un taux fixe dans le temps qui donne en plus le droit à un crédit à taux réduit
Livret Hello bank! Jeune 1,25% (net)1 600€Un livret très souple d’utilisation pour apprendre à gérer son argent

Premier point à clarifier : la différence entre le Livret Hello bank! classique et le Livret + Hello bank!.

Historiquement, le livret classique est un des meilleurs des banques en ligne, que ce soit pour son taux ou sa stabilité dans le temps.

Malheureusement, la chute des taux à l’échelle mondiale a finalement eu raison de celui-ci et si le taux de rémunération reste bon à l’échelle des banques en ligne, il n’est plus aussi compétitif que par le passé.

C’est pourquoi est venu ensuite le Livret +, afin de “garder la main”.

Celui-ci correspond ni plus ni moins qu’au livret classique, avec un boost de rémunération en fonction de l’encours. C’est donc une sorte de pirouette qui permet d’afficher des taux plus élevés.

Mais pour le client Hello bank!, l'important est de savoir que le Livret + n’a que des avantages par rapport au livret classique, dont on peut facilement imaginer sa prochaine révérence…

En dehors de ce “psychodrame” , Hello bank! montre une gamme très complète de livrets réglementés, ce qui constitue à l'heure actuelle la meilleure des garanties possibles pour obtenir la rémunération la plus élevée pour son épargne de précaution.

Soulignons enfin le très bel effort de rémunération réalisé sur le taux du livret jeune à 1,25%, ce qui témoigne d’une volonté très forte d’Hello bank! de devenir la banque principale de toute la famille.

Le Livret + est un des meilleurs livrets d’épargne non réglementés à l’échelle des banques en ligne
La gamme de livrets réglementés est très complète, ce qui est assez rare pour une banque en ligne
Le boost de rémunération sur le Livret Jeune est très appréciable
Gestion et souscription des livrets 100% en ligne

Assurance vie

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Une assurance vie revue et corrigée, mais qui déçoit encore

Assurance vie Hello bank

Revue et corrigée en 2018, l’assurance vie Hello bank! répond à quelques-uns des critères fondamentaux de l’assurance vie en ligne :

  • Sans frais sur les versements et les arbitrages (hors fonds immobiliers)
  • Accessible dès 30€
  • Des frais de gestion assez compétitifs avec 0,60% pour le fonds en euros et 0,75% pour les unités de compte

Malheureusement, ces bons points sont contrebalancés par l’absence de gestion pilotée.

Or, si la gamme d’unités de compte est relativement compétitive, avec une quarantaine de fonds faisant la part belle à BNP Paribas, elle peut paraître un peu étroite par rapport à la concurrence, même si on note avec satisfaction la présence d’une OPCI pour investir en immobilier, ainsi que quelques trackers.

Ainsi, les novices en matière financière risquent de délaisser cette gamme d’unités de compte pour se reporter vers le fonds en euros Hello.

Toutefois, si les versements sont sans frais, les performances sont quant à elles plutôt décevantes pour une assurance vie en ligne.

En fait, il semblerait que le fonds en euros Hello soit identique à celui de l’ancienne assurance vie BNP Paribas Multiplacements 2, ce qui expliquerait ce manque de compétitivité.

Voici les performances enregistrées par ce fonds en euros ces dernières années :

 Fonds € HelloMoyenne du marché
Les rendements passés ne préjugent pas des rendements futurs et ne sont pas constants dans le temps.
2019 1,00% Non publié
2018 1,45% 1,80%
2017 1,70% 1,80%
2016 1,70% 1,90%
2015 2,10% 2,30%
2014 2,44% 2,50%
2013 2,70% 2,80%

Des performances décevantes pour une banque en ligne...

Toute proportion gardée, l’assurance vie Hello bank! reste tout de même une alternative plus rémunératrice que le livret A pour placer son épargne sans risque.

A l’heure de juger cette assurance vie, tout va naturellement dépendre de votre point de référence.

Si vous comparez par rapport aux offres des banques traditionnelles (Crédit Agricole, Société Générale, etc…), l’assurance vie Hello se défend plutôt bien et les frais compétitifs vont représenter un critère de choix.

Par contre, par rapport à des acteurs plus proches des préoccupations des épargnants (banques en ligne, courtiers spécialisés, associations d’épargnant, etc…), c’est la déception qui l’emporte et nous ne pouvons que vous conseiller de regarder ailleurs, notamment pour un meilleur fonds en euros et la présence d’une gestion pilotée.

Pour toutes raisons, nous attendons déjà avec impatience la prochaine mouture !

Contrat facile d’accès
Les performances passées décevantes du fonds en euros
Une gamme d’unités de compte plutôt correcte, avec quelques trackers
Accès à une OPCI pour investir sur l’immobilier
L’absence de gestion pilotée
Sans frais sur les versements et les arbitrages manuels
Une garantie plancher incluse dans les frais de gestion annuels
Deux options de gestion automatiques (dynamisation des plus-values et arbitrages progressifs)

Bourse

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Un service de très bonne facture destiné au grand public, mais qui mériterait une simplification de ses deux formules de tarification

Que vaut le service de bourse en ligne par Hello bank! ?

Bourse en ligne Hello bank

La première bonne nouvelle concerne le fait que celui-ci a sa propre identité et n’est pas une simple copie de la banque traditionnelle BNP Paribas.

Car même si les deux services partagent énormément de caractéristiques, les clients Hello bank! apprécieront des tarifs sur-mesure ainsi qu’une plateforme de trading aux couleurs de la banque en ligne.

De quoi placer Hello bank! au niveau des meilleures ?

Disons qu’entre la compétitivité d’un courtier en ligne spécialisé et les tarifs plombés d’une banque traditionnelle, il y a un espace que Hello bank! remplit avec un certain brio.

Commençons par les tarifs.

Deux tarifications sont disponibles pour un passage d’ordre sur Euronext :

Offre StartOffre Active
1,75€ jusqu’à 500 €
3,50€ entre 501 € et 1 200 €
8€ entre 1 201 € et 3 000 €
0,48% du montant de l’ordre au-delà de 3 000 €
13€ jusqu’à 8 000 €
0,20€ au-delà de 8 000 €

Malheureusement, une certaine complexité (que nous n'expliquerons pas ici !) concerne les droits de garde et les frais d’abonnement liés à ces deux tarifications.

Ce qui nous donne l’avis suivant :

  • Offre Start : très compétitive sur les petits ordres (inférieurs à 1 200€) et plutôt chère par la suite, l‘offre Start porte plutôt bien son nom même si nous aurions aimé la suppression pure et simple des droits de garde et non liée à des conditions d’activité
  • Offre Active : l’offre Active ne s’apprécie véritablement que lorsque le montant des ordres dépasse 5 000€. Si les droits de garde sont gratuits sur les titres vifs, il est recommandé de passer au moins un ordre par mois pour éviter une pénalité de 8€

En d’autres termes, ce sont à deux profils d’investisseurs très différents que s’adressent ces deux tarifications.

Vous retrouvez-vous dans l’une d’entre elles ? Car toute la problématique est là…

Pour le reste, c’est une offre plutôt complète qui attend les traders avec des actions, obligations, fonds, trackers et quelques produits dérivés (certificats, turbos et warrants).

Le confort de trading est de bon niveau avec des fiches valeurs simples et efficaces, des outils pratiques comme des comparateurs ou encore des informations continues en français, sans oublier une application mobile efficace.

Fiche valeur Hello bank

Nous sommes donc en présence d’un service de bourse en phase avec une cible de type “investisseur grand public”.

Ce qui donne accès à un très large éventail de support pour mettre en application des milliers de stratégies d’investissement, que ce soit dans le cadre d’un compte-titres, d’un PEA ou d’un PEA-PME.

Mais il est vrai que pour des traders “experts”, l’absence de logiciels d’analyse graphique ou encore de produits complexes comme le SRD ou les CFD posera question.

Au final, nous sommes donc face à un service de bourse satisfaisant à condition de se retrouver dans le profil visé dans les deux tarifications.

Le tableau suivant récapitule les tarifs pratiqués en fonction du montant des ordres et de la formule de tarification.

 StartActive
100€ 1,75€ 13,00€
500€ 1,75€ 13,00€
1 000€ 3,50€ 13,00€
2 000€ 8,00€ 13,00€
3 000€ 8,00€ 13,00€
4 000€ 19,20€ 13,00€
5 000€ 24,00€ 13,00€
10 000€ 48,00€ 20,00€
25 000€ 120,00€ 50,00€
100 000€ 240,00€ 200,00€
Les actualités financières en français
Bon confort de trading sur la plateforme
Les deux tarifications Start et Active sont très différentes, ce qui implique de bien connaître son profil d’investisseur
Les deux tarifications Start et Active sont plutôt compétitives quand on a le bon profil
Frais élevés sur les bourses étrangères
Un peu trop de petites lignes à notre goût sur les deux tarifications, notamment concernant la facturation (ou non) des droits de garde et des frais d’abonnement
Une offre complète pour satisfaire la grande majorité des investisseurs "normaux"
Les traders “experts” se sentiront un peu à l’étroit

Crédit consommation

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Une offre agressive qui ravira les emprunteurs

Souscrire un crédit n’est jamais un acte anodin et pour dénicher le meilleur taux, il n’existe qu’une seule méthode qui ait fait ses preuves : comparer, comparer et encore comparer !

Toutefois, force est de constater que les clients Hello bank! partent avec une longueur d’avance dans leurs recherches.

Prêt personnel Hello bank

Qu’est-ce qui nous pousse à dire cela ?

A titre d’exemple, voici une comparaison des organismes de crédit afin de financer un véhicule neuf :

Véhicule Neuf 10 000€ sur 36 mois 14 000€ sur 48 mois 20 000€ sur 60 mois
Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.
Les informations présentées ci-dessous correspondent au TAEG et au coût du crédit à la date du 7 avril 2020
Hello bank
3,20%
501,00 €
3,24%
945,66 €
3,05%
1 589,10 €
J'EN PROFITE
Cetelem
2,80%
437,53 €
2,99%
871,30 €
3,15%
1 642,51 €
J'EN PROFITE
Carrefour
1,80%
279,93 €
2,00%
579,12 €
2,60%
1 349,79 €
J'EN PROFITE
Oney
2,90%
453,38 €
2,40%
696,73 €
2,90%
1 509,14 €
J'EN PROFITE
Younited Credit
2,48%
386,94 €
2,61%
758,72 €
2,65%
1 376,29 €
J'EN PROFITE
Sofinco
3,49%
547,15 €
2,99%
871,30 €
4,10%
2 154,02 €
J'EN PROFITE
Cofidis
5,66%
896,52 €
3,30%
963,54 €
3,30%
1 722,78 €
J'EN PROFITE
Franfinance
3,30%
516,90 €
3,00%
874,27 €
2,90%
1 509,14 €
J'EN PROFITE
Banque Casino
5,60%
886,77 €
5,65%
1 674,33 €
5,65%
3 004,57 €
J'EN PROFITE
Cofinoga
2,80%
437,53 €
2,99%
871,30 €
3,15%
1 642,51 €
J'EN PROFITE

De manière générale et encore plus en cas de période promotionnelle, les taux Hello bank! se montrent très attractifs.

Bien entendu la gamme de crédit ne s’arrête pas à la voiture neuve puisque les prêts travaux, mariage et divers sont inscrits à l’offre.

Et si vous faites un geste pour l’environnement avec l’achat d’un véhicule écologique, Hello bank! vous accompagne dans cette démarche avec un crédit Auto Ecologique à la grille de taux encore plus compétitive.

L’offre fonctionne avec les limites suivantes :

  • Montant compris entre 1 000€ et 75 000€

  • Durée de remboursement comprise entre 4 et 72 mois

Pour le reste, le crédit à la consommation Hello bank! se distingue avec les attributs d’un crédit moderne :

  • Réponse de principe immédiate après la simulation
  • Sans frais de dossier
  • Déblocage des fonds à partir du 8ème jour (sur demande)
  • Possibilité de suspendre 2 mensualités par année glissante en respectant un délai de deux mois entre chaque mensualité suspendue
  • Choix de la date de prélèvement
  • Remboursement anticipé sans frais (conformément à la loi)

A vrai dire, il ne manque de la modulation des mensualités à la hausse ou à la baisse pour réaliser un sans-faute dans la souplesse des remboursements, même si les options déjà présentes sont satisfaisantes.

A l’heure de rendre un verdict sur cette offre, nous sommes donc convaincus par celle-ci.

Certes, certains clients pourront regretter l’absence de crédit renouvelable, mais compte tenu des risques de surendettement liés à ce type de crédit, nous préférons voir une offre de crédit Tous Projets qui démarre à 1 000€.

C’est donc un essai transformé par Hello bank!

Absence de crédit renouvelable
Les taux très agressifs et l’absence de frais de dossier
Obligation d’ouvrir un compte courant pour profiter de l’offre
Réponse de principe immédiate
Choix de la date de prélèvement, deux pauses dans les mensualités par année glissante, remboursement anticipé sans frais
La modulation à la hausse ou à la baisse des échéances non disponible
41€ pour changer la date de prélèvement après le début de remboursement du prêt
Rabais sur le taux en cas d'achat de voiture écologique
Déblocage des fonds à partir du 8ème jour sur demande
Offre complète et accessible, de 1 000€ à 75 000€ sur 4 à 72 mois pour des projets divers, voiture, travaux, mariage et voiture écologique

Crédit immobilier

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L’offre la plus large des banques en ligne mais pas nécessairement la plus compétitive

Le prêt immobilier à la sauce Hello bank! est à mi-chemin entre le prêt immobilier classique et en ligne.

Prêt immobilier en ligne Hello bank

Qu’est-ce que cela veut dire ?

A la différence des crédits immobiliers spécialisés en ligne, le champ d’action des projets finançables est beaucoup plus large : usage professionnel, achat de terrain, travaux, achats de parts de sociétés immobilières, rachat de soulte,etc…

Autant de projets rarement financés par les spécialistes du crédit immo en ligne.

Cette largesse dans l’offre se ressent dans les contours de l’offre :

  • Montant financé compris entre 10 000€ et 2 000 000€
  • Durée de remboursement comprise entre 2 et 30 ans

Quelque soit votre projet, vous pouvez donc avoir confiance en la capacité de Hello bank! à le couvrir.

Mais dans quelles conditions ?

Prêt immobilier en ligne Hello bank

Une fois la réponse de principe apportée en ligne, c’est une souscription classique de crédit immobilier qui attend l’emprunteur.

C’est-à-dire qu’un conseiller contacte l’emprunteur dans les 48 heures et que la formalisation du contrat s’effectue ensuite au format papier. Ce qui explique probablement des frais de dossier de 250€.

Malheureusement, c’est toute la grille tarifaire qui s’inspire des crédits immobiliers classiques et non en ligne. Ainsi, nous notons par exemple que les indemnités de remboursement anticipés sont facturées normalement ou que la modification à la baisse ou à la hausse des échéances est une opération facturée entre 630€ et 2 100€.

Dommage !

Reste la question primordiale du TAEG.

D’après nos simulations de prêts, il semblerait que les taux proposés soient en règle générale un peu supérieurs aux taux proposés par les banques en ligne comme Boursorama Banque.

Toutefois, la place accordée à l’humain étant plus importante, la marge de négociation est certainement plus élevée.

Pour toutes ces raisons, si le crédit immobilier Hello bank! dénote avec son offre très large pour une banque en ligne, nous avons aussi l’impression que son coût a aussi tendance à être supérieur.

Bien entendu, rien de tout cela n’est gravé dans le marbre et dans la recherche du meilleur crédit immobilier plus qu’ailleurs, multiplier les demandes est une obligation et dans ce contexte Hello bank! constitue une option qui mérite un peu de votre temps.

Finalisation du contrat de prêt par courrier
Grande variété des projets financés (usage mixte, achat de terrain, travaux, etc…)
Dès 10 000€ jusqu’à 2 000 000€ et sur 2 à 30 ans
Possibilité d’obtenir une réponse de principe en ligne
Des frais annexes (frais de dossier, modulation des mensualités, indemnités de remboursement anticipé, etc…)
Des taux qui apparaissent moins compétitifs au premier abord que dans d’autres banques en ligne, mais la marge de négociation est plus grande

80€

OFFERTS*

OFFRE VALABLE AVANT LE

25 août 2020

* Voir les conditions sur le site.

En savoir plus

Hello bank!

Date de publication : 08/06/2020

Le guide des finances gagnantes

Hello bank! est le "bras armé" de BNP Paribas dans la banque en ligne. Deux offres très distinctes se disputent les faveurs de la clientèle : Hello One en entrée de gamme et Hello Prime pour les clients exigeants. Le point commun de ces offres est une tranquilité d'esprit à tout épreuve, ce qui est de plus en rare dans ce marché. Dans le reste de la gamme, si certains produits sont très convainquants (crédit conso, livrets notamment), d'autres sont perfectibles (assurance vie notamment).

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