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Tous les chemins mènent-ils vers Hello bank! ? Notre avis complet

Dernière révision : 15 janvier 2020

Pourquoi Hello bank! ?

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Des points forts qui font mouche à condition de passer outre quelques écueils hérités de la banque traditionnelle

Points forts ET Points à améliorer

Hello bank! est généralement considérée comme faisant partie du top 5 des banques les moins chères de France
L’appartenance au réseau Global Alliance, pour des retraits gratuits à l’étranger
Un service client très accessible
Une des meilleures gammes de livrets à l'échelle des banques en ligne
Le crédit à la consommation est très performant
L’assurance vie, le crédit immobilier et le service de bourse sont de bonne facture mais un cran derrière les meilleures banques en ligne
Rendement du fonds en euros décevant ces dernières années
Technologiquement à la pointe avec le paiement mobile, les montres connectées ou Google Home
Les retours d’expérience du service client sont très variables
Malgré la gratuité des commissions d’intervention, les incidents de paiement sont facturés trop chers pour une banque en ligne
Seule banque à proposer une Visa Classic gratuite, sans conditions d'activité ni d'entrée
Le soutien du réseau d’agence BNP Paribas pour déposer gratuitement du liquide et des chèques
Pas d’obligation du type “réaliser X paiements par mois” pour profiter de la gratuité de la carte bancaire
Bonne expérience utilisateur sur ordinateur comme sur mobile
Ouvrir un compte Hello bank!

Lancée en 2013 par le géant français BNP Paribas, Hello bank! est une banque en ligne ne ressemblant à aucune autre.

D’où l’importance de savoir où l’on met les pieds !

Bénéficiant de moyens très importants pour son service client, d’une gamme de produit étoffée et du soutien des agences BNP Paribas (pour le dépôt de liquide et de chèque), Hello bank! possède au premier abord de nombreux atouts pour capter une clientèle lassée de la banque traditionnelle, mais un peu inquiète à l'idée de s’émanciper.

En cherchant plus loin, nous apprécions une expérience moderne à la manière d’une banque mobile (paiement mobile, espace client efficace sur ordinateur et smartphone), la gratuité des opérations courantes ou encore la présence de certains produits (livrets et crédit à la consommation) de premier niveau...

Hello bank! en devient franchement séduisante !

Mais à cause d’un cordon ombilical pas encore totalement coupé avec la maison mère BNP Paribas, d'autres caractéristiques nous laissent un peu sur notre faim.

En premier lieu, les frais en cas d’incidents de paiement sont encore trop chers à notre goût.

De plus, certains produits comme l’assurance vie, la bourse ou le crédit immobilier sont intrinsèquement bons, mais un cran en-dessous par rapport aux champions spécialisés en ligne.

Pour ces raisons, Hello bank! représente un mélange unique de forces et de points à améliorer.

Pour faire simple, si une expérience bancaire complète et moderne est votre objectif principal, Hello bank! mérite assurément votre attention. Mais en cas de besoins plus poussés (bourse et assurance vie notamment), certaines banques en ligne sont capables de rendre de meilleurs services.

Compte & Cartes

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Quand banque mobile, en ligne et traditionnelle font bon ménage !

Hello bank! est une banque en ligne qui n'hésite pas à jouer sur plusieurs tableaux, et cela avec succès.

Apportons tout de suite une preuve par les cartes bancaires !

Quelle carte choisir ?

Passons sur l'anecdotique carte à autorisation systématique Visa Electron pour présenter les deux cartes disponibles à l'ouverture :

Carte Visa Classic

Carte Visa Classic Hello Bank
  • Sans conditions d'entrée pour obtenir un débit immédiat
  • Gagner au moins 1 000€ / mois pour obtenir un débit différé
  • Gratuite tous les ans
  • Sans condition d'activité (réaliser X paiements par mois, etc...)
  • Plafond de retrait par défaut de 500€ sur 7 jours glissants
  • Plafond de paiement par défaut de 1 200€ sur 30 jours glissants
  • Assurances normales

Si la Visa Classic ne paie pas de mine à première vue, elle contient néanmoins une véritable pépite.

C'est en effet la seule carte "normale" qui soit 100% gratuite, sans conditions de revenus ni d'activité !

Quelques éléments pour mettre en perspective

  • De nombreuses banques proposent la gratuité de la carte bancaire, mais le plus souvent, il s'agit de cartes à autorisation systématique (Fortuneo Fosfo, Boursorama Welcome, N26, ING Essentielle, etc...), et non à débit immédiat
  • De plus, des conditions d'activité sont fréquemment observables, comme réaliser au moins un paiement par carte et par mois sous peine de pénalité (Orange Bank, Fortuneo Fosfo, Boursorama Welcome, plafond d'achat pour AXA Banque, etc...)
  • La seule carte "classique" sans conditions d'entrée ni d'activité est à notre connaissance la Visa Classic de Monabanq, mais pour un coût de 2€ / mois

Dans ces conditions, la Visa Classic d'Hello bank! est une solution "zéro tracas" capable de plaire à un très large public (étudiants, retraités, bas revenus, etc...).

Et pour ceux bénéficiant de revenus plus élevés, la Visa Premier s'impose naturellement :

Carte Visa Premier

Carte Visa Premier Hello Bank
  • Gagner au moins 1 800€ par mois
  • Gratuite tous les ans
  • Débit immédiat ou différé
  • Sans condition d'activité (réaliser X paiements par mois, etc...)
  • Plafond de retrait par défaut de 1 000€ sur 7 jours glissants
  • Plafond de paiement par défaut de 3 000€ sur 30 jours glissants
  • Assurances de haut niveau

Outre les plafonds de carte adaptés aux revenus, la principale différence entre la Visa Classic et la Visa Premier concerne bien évidemment l'étendue des garanties d'assurance et d'assistance.

Mais rien que de très normal à ce niveau...

En revanche, ce qui est plus intéressant à souligner est qu'une nouvelle fois, Hello bank! est une des dernières banques en ligne à ne pas céder à la mode des conditions d'activité, comme réaliser au moins trois paiements par mois.

Cela veut dire que les cartes sont gratuites, et le resteront en toutes circonstances !

Les clients avec des revenus élevés pourront par la suite être tentés de passer à une Visa Infinite, dont la principale particularité est d'afficher un coût annuel inférieur d'environ 40% par rapport aux tarifs des banques traditionnelles.

Carte Visa Infinite

Carte Visa Infinite Hello Bank
  • Sur analyse de dossier, seulement après l'ouverture du compte
  • 240€ / an
  • Débit immédiat ou différé
  • Plafonds personnalisés
  • Assurances de très haut niveau

Au final, choisir une carte bancaire avec Hello bank! est donc très facile puisque tous les budgets sont potentiellement acceptés.

De plus, peu importe la carte pour bénéficier d'une expérience rigoureusement identique...

Que vaut l'expérience Hello bank! ?

Si Hello bank! est à l’origine une banque en ligne, l’expérience offerte n’hésite pas à piocher dans les éléments caratéristiques de la banque mobile et traditionnelle, afin de servir les intérêts de ses utilisateurs.

Espace client Hello bank

Pour cette raison, Hello bank! jouit d’un statut assez particulier pouvant rassurer beaucoup de personnes...

Voici ce à quoi nous faisons allusion :

  • Banque en ligne : une autonomie très large où le client a les moyens d’effectuer toutes les opérations courantes (virements ponctuels ou permanents, modification des plafonds, alertes emails et sms, etc…) dans un environnement intuitif
  • Banque traditionnelle : en tant que propriété du groupe BNP Paribas, les clients Hello bank! ont accès aux automates du très large réseau d’agences bancaires, pour réaliser des opérations gratuitement comme le dépôt de chèque ou de liquide
  • Banque mobile : ayant anticipé la montée du mobile dès son lancement, l’application se montre à la fois très rapide et efficace, tout en intégrant la reconnaissance faciale ou digitale pour se connecter plus rapidement aux comptes (notamment sur iOS). De plus, le paiement mobile est accepté (via Apple Pay et Paylib) et les plus technophiles apprécieront la consultation des comptes à travers les montres connectées ou via Google Home

Il ne fait aucun doute que très peu de banques ont un positionnement aussi complet, d’autant plus que le compte courant Hello bank! joue le jeu en termes de fonctionnalité modernes.

Pour se hisser au niveau des meilleures, nous trouvons pêle-mêle : visualisation des comptes extérieurs à Hello bank!, catégorisation automatique des opérations, diagnostic de l’épargne, météo du compte, etc…

Certes, aucune fonctionnalité n’est véritablement exclusive à Hello bank! mais la banque en ligne assure le coup dans ce domaine.

Modification des plafonds

La seule petite ombre au tableau concerne les caractéristiques de ses cartes bancaires.

En effet, bien que l’offre impressionne en allant de la Visa Electron à la Visa Infinite, nous regrettons que celle-ci ne soit pas encore “toute dernière génération”.

C’est-à-dire par exemple que mis à part pour la Visa Electron (qui est une carte à autorisation systématique), le solde en temps réel du compte n’est pas disponible.

Autre exemple, si le paramétrage de la carte bancaire est possible via la modification des plafonds, l’activation/désactivation des paiements en ligne ou encore la configuration des paiements à l’étranger par zone géographique, nous regrettons l’absence de verrouillage temporaire ou d’activation/désactivation du sans contact.

Malgré ce bémol loin d’être spécifique à Hello bank!, force est de constater que la banque en ligne de BNP Paribas jouit d’un positionnement à la fois unique et complet de nature à rassurer tous les profils d’utilisateur, des plus novices aux plus technophiles.

Et c’est une belle prouesse !

Design de l’espace client, clair et efficace
Les fonctionnalités complètes du compte courant (visualisation du compte courant à 360 degrés, alertes sms/emails, modification des plafonds, etc… )
Application mobile de premier niveau
Le soutien des agences BNP Paribas pour le dépôt de chèque et de liquidités
La gamme très complète de cartes bancaires : Visa Electron, Visa Classic, Visa Premier, Visa Infinite, mais aussi des cartes de retrait ou American Express
Technologiquement à la pointe avec le paiement mobile, les montres connectées ou Google Home
Seule banque à proposer une Visa Classic gratuite, sans conditions d'activité ni d'entrée
Ne manque que la gestion personnalisée en ligne du découvert (service payant)
Pas d'obligation d'activité (du type réaliser X paiements par mois) pour profiter de la gratuité des cartes bancaires
Carte Visa Infinite accordée après l'ouverture du compte et sur étude de dossier
Ouvrir un compte Hello bank!

Tarifs bancaires

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Une des banques les moins chères de France, sauf pour les incidents de paiement

Hello bank! est une banque en ligne et le fait savoir !

Tarifs bancaires Hello bank

Avec 0€ sur les opérations courantes et les cartes bancaires Visa Electron, Visa Classic ou encore Visa Premier, les fondations sont présentes pour mettre un terme à ses frais bancaires…

De plus, et cela devient de plus en plus rare pour une banque en ligne, Hello bank! n’impose pas de condition du type “réaliser X paiements par mois” pour continuer à profiter de la gratuité des cartes bancaires.

De quoi profiter de son compte en toute sérénité.

Mais l’utilisation de celui-ci peut amener au prélèvement de certains frais, pas toujours très compétitifs.

De manière très classique, ce sont donc les opérations exceptionnelles (remplacement anticipé de la carte, fourniture d’attestation, etc…), les opérations avec l’étranger (retraits, paiements, virements) et les incidents de paiement qui sont à surveiller.

Nous avons compilés les principaux frais pour vous :

OpérationTarifs
Carte Visa Infinite240€ par an
Remplacement anticipé de la carte bancaire (hors carte défectueuse)- 15€ (Carte Visa Electron et Visa Classic)
- 0€ (Visa Premier et Visa Infinite)
Paiement par carte bancaire en devise (hors euro)2,00%
Retrait par carte bancaire en devise (hors euro)- 2,00%
- Gratuit dans le réseau Global Alliance
Virement hors SEPA en devise reçu19€ + commission de change (mini 15€)
Virement hors SEPA en devise émisCommission d'émission 9,50€ + Commission de change 15€ + Eventuels frais de correspondant
Taux de découvert autorisé8,00%
Taux de découvert non autorisé18,40%
Minimum forfaitaire d’agios par trimestre7€
Frais de lettre d’information pour compte débiteur non autorisé20€
Frais de dossiers annuels en cas de dépassement du découvert autorisé (ne s’applique dans le cadre d’une facilitée de caisse négociée)28€ (remplace le minimum forfaitaire d’agios par trimestre dans le cadre d’une facilitée de caisse non négociée)

Voici notre analyse :

  • Opérations exceptionnelles : comme l’énoncé l’indique, le caractère exceptionnel de ces évènements est une bonne chose car le coût associé est assez élevé, mais la plupart des banques procèdent de cette manière…
  • Opérations avec l’étranger : au premier abord, Hello bank! n’est pas particulièrement alléchante, en étant dans la moyenne basse des banques en ligne (en gardant à l’esprit que les banques traditionnelles sont loin derrière).
    Mais une caractéristique permet de la repositionner dans le haut du tableau. En effet, grâce à son appartenance au réseau Global Alliance, tous les retraits sont gratuits dans les banques partenaires. Or, avec des banques comme Barclays au Royaume-Uni, Bank of America aux Etats-Unis, Westpac en Australie ou Scotia Bank dans de multiples pays (Canada, Chili, Mexique, etc…), ce sont plus de 50 000 distributeurs éparpillés aux quatre coins du globe qui permettent de réaliser de belles économies...
  • Incidents de paiement : seule concession à l’appartenance d’Hello bank! parmi les banques en ligne, la commission d’intervention est gratuite.
    Pour le reste, les frais sont malheureusement à rapprocher de ceux d’une banque traditionnelle avec la tarification de lettre d’information pour compte débiteur non autorisé ou encore d’un minimum forfaitaire d’agios par trimestre.
    Autre curiosité indigne d’une banque en ligne, les clients avec une facilitée de caisse personnalisée sont exonérés de minimum forfaitaire d’agios par trimestre, mais payent en contrepartie des frais de dossier annuels de 28€…

Au final, sur la question des tarifs, Hello bank! souffle vraiment le chaud et le froid.

Si pour un client habitué à rester dans les limites de son budget, les avantages tarifaires l’emportent largement sur les inconvénients, un client ayant des difficultés à joindre les deux bouts portera un jugement plus sévère sur la compétitivité de ceux-ci...

N’hésitez donc pas à pondérer la note à l’appréciation de votre profil personnel !

Souvent citée dans le top 5 des banques les moins chères de France
Les frais élevés et complexes sur les incidents de paiement pour une banque en ligne, malgré l’absence de frais sur les commissions d’intervention
Les retraits en devise gratuits à l’étranger grâce à l’appartenance au réseau Global Alliance
Carte Visa Infinite à peu près à moitié prix par rapport à une banque traditionnelle
L’absence de conditions d’activité pour la gratuité des cartes bancaires
L’absence de frais sur les opérations courantes, la tenue de compte et l'envoi de chèques par courrier

Service client

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Beaucoup de moyens dépensés pour une réputation encore inégale

Le premier point distinctif est la facilité d’accès au service client.

Horaires très étendus par téléphone, messagerie interne, tchat sur le site, les réseaux sociaux ou encore un forum en ligne, Hello bank! ne lésigne pas sur les moyens et montre la voie à suivre.

Quel plaisir !

Certaines banques en ligne, notamment Boursorama Banque, pourraient s’en inspirer…

Point de contact privilégié, la Hello Team est disponible par téléphone aux horaires suivants :

  • De 8h00 à 22h00 du lundi au vendredi
  • De 8h00 à 18h00 le samedi

Dans les faits, les conseillers téléphoniques Hello bank! partagent les mêmes locaux que leurs confrères de BNP Paribas, et à l’arrivée sur la plateforme, les appels sont redirigés vers une des deux marques.

Mais l'activité doit certainement être un peu plus soutenue du côté de chez Hello bank!, du fait de ses horaires plus étendus !

Messagerie Hello bank

La messagerie interne est un autre point fort.

Largement mise en avant sur l’espace client, la banque en ligne de BNP Paribas fait tout pour démontrer aux usagers qu’ils ne sont pas seuls face à la “machine”.

Mais le point le plus impressionnant concerne à notre avis un forum en ligne où clients et futurs clients peuvent partager leurs points de vue sur une belle variété de sujets.

Cet exercice de transparence que nous saluons comporte toutefois le désavantage de ne pas toujours montrer Hello bank! sous son plus beau profil.

Service client Hello bank

En effet, de tout temps, un client insatisfait est toujours plus bavard qu’un client satisfait…

Ce qui nous amène à la réputation du service client de la banque en ligne de BNP Paribas.

Dans nos tests, nous n’avons reçu que des expériences positives.

Mais ce point de vue ne semble pas partagé par tous, à la lueur des nombreux avis d’utilisateurs disponibles en ligne. En fait, c'est notre ressenti par rapport aux autres banques en ligne que nous donnons, compte tenu du ratio d'avis positifs/négatifs.

Certes, à son démarrage en 2013, des difficultés étaient apparues au grand jour, la banque en ligne étant officiellement victime de son succès. Mais depuis le temps, la situation devrait être assagie…

Il est toujours difficile de noter un service client du fait de la variété des retours d’expérience.

Si celui-ci semble un peu plus critiqué que la moyenne (la faute à trop de canaux de communication à gérer ?), nous restons tout de même impressionnés par l'accessibilité offerte, point très important pour une banque en ligne.

Présence importante sur tous les réseaux sociaux (Facebook, Twitter, Instagram, Youtube)
Un forum en ligne dans un bel effort de transparence
Les horaires d’attention du service client parmi les plus étendus, notamment en soirée
La messagerie interne, un modèle du genre
Réputation inégale du service client, notamment dans les avis en ligne
Expérience réussie dans notre test

Livrets

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Une gamme très complète et de qualité

Livrets Hello bank

Hello bank! joue à fond son appartenance au groupe BNP Paribas pour délivrer une offre de livrets d’une grande richesse : arrow_right

 TauxPlafondCommentaire
Livret Hello bank! 0,10% (brut)IllimitéUn livret très souple d’utilisation
Livret + Hello bank! arrow_right 0,10% jusqu'à 49 999€
arrow_right 0,15% de 50 000€ à 99 999€
arrow_right 0,20% à partir de 100 000€
IllimitéUn livret très souple d’utilisation avec la rémunération qui augmente avec l’encours. Ne pas hésiter à préférer le Livret + au Livret Hello bank!
Livret A 0,75% (net) 22 950€Un livret réglementé à la rémunération très supérieure à la moyenne du marché
LDD 0,75% (net) 12 000€Un livret réglementé à la rémunération très supérieure à la moyenne du marché
Plan Epargne Logement 1,00% (brut) 61 200€Un taux fixe dans le temps qui donne en plus le droit à un crédit à taux réduit
Compte Epargne Logement 0,50% (brut) 15 300€Un taux fixe dans le temps qui donne en plus le droit à un crédit à taux réduit
Livret Hello bank! Jeune 1,25% (net)1 600€Un livret très souple d’utilisation pour apprendre à gérer son argent

Premier point à clarifier : la différence entre le Livret Hello bank! classique et le Livret + Hello bank!.

Historiquement, le livret classique est un des meilleurs des banques en ligne, que ce soit pour son taux ou sa stabilité dans le temps.

Malheureusement, la chute des taux à l’échelle mondiale a finalement eu raison de celui-ci et si le taux de rémunération reste bon à l’échelle des banques en ligne, il n’est plus aussi compétitif que par le passé.

C’est pourquoi est venu ensuite le Livret +, afin de “garder la main”.

Celui-ci correspond ni plus ni moins qu’au livret classique, avec un boost de rémunération en fonction de l’encours. C’est donc une sorte de pirouette qui permet d’afficher des taux plus élevés.

Mais pour le client Hello bank!, l'important est de savoir que le Livret + n’a que des avantages par rapport au livret classique, dont on peut facilement imaginer sa prochaine révérence…

En dehors de ce “psychodrame” , Hello bank! montre une gamme très complète de livrets réglementés, ce qui constitue à l'heure actuelle la meilleure des garanties possibles pour obtenir la rémunération la plus élevée pour son épargne de précaution.

Soulignons enfin le très bel effort de rémunération réalisé sur le taux du livret jeune à 1,25%, ce qui témoigne d’une volonté très forte d’Hello bank! de devenir la banque principale de toute la famille.

Le Livret + est un des meilleurs livrets d’épargne non réglementés à l’échelle des banques en ligne
La gamme de livrets réglementés est très complète, ce qui est assez rare pour une banque en ligne
Le boost de rémunération sur le Livret Jeune est très appréciable
Gestion et souscription des livrets 100% en ligne

Assurance vie

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Une assurance vie revue et corrigée, mais qui déçoit encore

Assurance vie Hello bank

Revue et corrigée en 2018, l’assurance vie Hello bank! répond à quelques-uns des critères fondamentaux de l’assurance vie en ligne :

  • Sans frais sur les versements et les arbitrages (hors fonds immobiliers)
  • Accessible dès 30€
  • Des frais de gestion compétitifs avec 0,60% pour le fonds en euros et 0,75% pour les unités de compte

Malheureusement, ces bons points sont contrebalancés par l’absence de gestion pilotée et une gamme d’unités de compte moyennement compétitive, avec une quarantaine de fonds faisant la part belle à BNP Paribas, et dont le principal attrait concerne la présence d’une OPCI, pour investir en immobilier.

Mais point de trackers par exemple, support d’investissement de plus en plus recherché par les épargnants.

Même si de belles performances sont certainement possibles, les novices en matière financière risquent de délaisser cette gamme d’unités de compte pour se reporter vers le fonds en euros Hello.

Or, si les versements sont sans frais, les performances sont quant à elles plutôt décevantes pour une assurance vie en ligne.

En fait, il semblerait que le fonds en euros Hello soit identique à celui de l’ancienne assurance vie BNP Paribas Multiplacements 2, ce qui expliquerait ce manque de compétitivité.

Voici les performances enregistrées par ce fonds en euros ces dernières années :

 Fonds € Hello
2018 1,45%
2017 1,70%
2016 1,70%
2015 2,10%
2014 2,44%
2013 2,70%
2012 2,91%

Des performances décevantes pour une banque en ligne...

Toute proportion gardée, l’assurance vie Hello bank! reste tout de même une alternative plus rémunératrice que le livret pour placer son épargne sans risque.

A l’heure de juger cette assurance vie, tout va naturellement dépendre de votre point de référence.

Si vous comparez par rapport aux offres des banques traditionnelles (Crédit Agricole, Société Générale, etc…), l’assurance vie Hello se défend plutôt bien et les frais compétitifs vont représenter un critère de choix.

Par contre, par rapport à des acteurs plus proches des préoccupations des épargnants (banques en ligne, courtiers spécialisés, associations d’épargnant, etc…), c’est la déception qui l’emporte et nous ne pouvons que vous conseiller de regarder ailleurs, notamment pour un meilleur fonds en euros et la présence d’une gestion pilotée.

Pour toutes raisons, nous attendons déjà avec impatience la prochaine mouture !

Contrat facile d’accès
Les performances passées décevantes du fonds en euros
Une gamme d’unités de compte assez moyenne
Accès à une OPCI pour investir sur l’immobilier
L’absence de gestion pilotée
Des frais de gestion annuels compétitifs
Sans frais sur les versements et les arbitrages manuels
Une garantie plancher incluse dans les frais de gestion annuels
Deux options de gestion automatiques (dynamisation des plus-values et arbitrages progressifs)
Pas de trackers dans les unités de compte

Bourse

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Un service de très bonne facture destiné au grand public, mais qui mériterait une simplification de ses deux formules de tarification

Que vaut le service de bourse en ligne par Hello bank! ?

Bourse en ligne Hello bank

La première bonne nouvelle concerne le fait que celui-ci a sa propre identité et n’est pas une simple copie de la banque traditionnelle BNP Paribas.

Car même si les deux services partagent énormément de caractéristiques, les clients Hello bank! apprécieront des tarifs sur-mesure ainsi qu’une plateforme de trading aux couleurs de la banque en ligne.

De quoi placer Hello bank! au niveau des meilleures ?

Disons qu’entre la compétitivité d’un courtier en ligne spécialisé et les tarifs plombés d’une banque traditionnelle, il y a un espace que Hello bank! remplit avec un certain brio.

Commençons par les tarifs.

Deux tarifications sont disponibles pour un passage d’ordre sur Euronext :

Offre StartOffre Active
1,75€ jusqu’à 500 €
3,50€ entre 501 € et 1 200 €
8€ entre 1 201 € et 3 000 €
0,48% du montant de l’ordre au-delà de 3 000 €
13€ jusqu’à 8 000 €
0,20€ au-delà de 8 000 €

Malheureusement, une certaine complexité (que nous n'expliquerons pas ici !) concerne les droits de garde et les frais d’abonnement liés à ces deux tarifications.

Ce qui nous donne l’avis suivant :

  • Offre Start : très compétitive sur les petits ordres (inférieurs à 1 200€) et plutôt chère par la suite, l‘offre Start porte plutôt bien son nom même si nous aurions aimé la suppression pure et simple des droits de garde et non liée à des conditions d’activité
  • Offre Active : l’offre Active ne s’apprécie véritablement que lorsque le montant des ordres dépasse 5 000€. Si les droits de garde sont gratuits sur les titres vifs, il est recommandé de passer au moins un ordre par mois pour éviter une pénalité de 8€

En d’autres termes, ce sont à deux profils d’investisseurs très différents que s’adressent ces deux tarifications.

Vous retrouvez-vous dans l’une d’entre elles ? Car toute la problématique est là…

Pour le reste, c’est une offre plutôt complète qui attend les traders avec des actions, obligations, fonds, trackers et quelques produits dérivés (certificats, turbos et warrants).

Le confort de trading est de bon niveau avec des fiches valeurs simples et efficaces, des outils pratiques comme des comparateurs ou encore des informations continues en français, sans oublier une application mobile efficace.

Fiche valeur Hello bank

Nous sommes donc en présence d’un service de bourse en phase avec une cible de type “investisseur grand public”.

Ce qui donne accès à un très large éventail de support pour mettre en application des milliers de stratégies d’investissement, que ce soit dans le cadre d’un compte-titres, d’un PEA ou d’un PEA-PME.

Mais il est vrai que pour des traders “experts”, l’absence de logiciels d’analyse graphique ou encore de produits complexes comme le SRD ou les CFD posera question.

Au final, nous sommes donc face à un service de bourse satisfaisant à condition de se retrouver dans le profil visé dans les deux tarifications.

Le tableau suivant récapitule les tarifs pratiqués en fonction du montant des ordres et de la formule de tarification.

 StartActive
100€ 1,75€ 13,00€
500€ 1,75€ 13,00€
1 000€ 3,50€ 13,00€
2 000€ 8,00€ 13,00€
3 000€ 8,00€ 13,00€
4 000€ 19,20€ 13,00€
5 000€ 24,00€ 13,00€
10 000€ 48,00€ 20,00€
25 000€ 120,00€ 50,00€
100 000€ 240,00€ 200,00€
Les actualités financières en français
Bon confort de trading sur la plateforme
Les deux tarifications Start et Active sont très différentes, ce qui implique de bien connaître son profil d’investisseur
Les deux tarifications Start et Active sont plutôt compétitives quand on a le bon profil
Frais élevés sur les bourses étrangères
Un peu trop de petites lignes à notre goût sur les deux tarifications, notamment concernant la facturation (ou non) des droits de garde et des frais d’abonnement
Une offre complète pour satisfaire la grande majorité des investisseurs "normaux"
Les traders “experts” se sentiront un peu à l’étroit

Crédit consommation

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Une offre agressive qui ravira les emprunteurs

Souscrire un crédit n’est jamais un acte anodin et pour dénicher le meilleur taux, il n’existe qu’une seule méthode qui ait fait ses preuves : comparer, comparer et encore comparer !

Toutefois, force est de constater que les clients Hello bank! partent avec une longueur d’avance dans leurs recherches.

Prêt personnel Hello bank

Qu’est-ce qui nous pousse à dire cela ?

A titre d’exemple, voici une comparaison des organismes de crédit afin de financer un véhicule neuf :

Véhicule Neuf 10 000€ sur 36 mois 14 000€ sur 48 mois 20 000€ sur 60 mois
Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.
Les informations présentées ci-dessous correspondent au TAEG et au coût du crédit à la date du 8 janvier 2020
Hello bank
1,99%
309,76 €
1,99%
576,19 €
2,90%
1 509,14 €
J'EN PROFITE
Cetelem
2,80%
437,53 €
2,99%
871,30 €
3,15%
1 642,51 €
J'EN PROFITE
Carrefour
1,80%
279,93 €
2,00%
579,12 €
2,40%
1 243,96 €
J'EN PROFITE
Oney
2,40%
374,31 €
2,40%
696,73 €
2,70%
1 402,82 €
J'EN PROFITE
Younited Credit
2,48%
386,94 €
2,61%
758,72 €
2,65%
1 376,29 €
J'EN PROFITE
Sofinco
3,80%
596,64 €
2,99%
871,30 €
4,10%
2 154,02 €
J'EN PROFITE
Cofidis
5,69%
901,40 €
3,30%
963,54 €
5,69%
3 026,78 €
J'EN PROFITE
Franfinance
3,30%
516,90 €
3,00%
874,27 €
2,90%
1 509,14 €
J'EN PROFITE
Banque Casino
5,60%
886,77 €
5,70%
1 689,68 €
5,70%
3 032,34 €
J'EN PROFITE
Cofinoga
2,80%
437,53 €
2,99%
871,30 €
3,15%
1 642,51 €
J'EN PROFITE

De manière générale et encore plus en cas de période promotionnelle, les taux Hello bank! se montrent très attractifs.

Bien entendu la gamme de crédit ne s’arrête pas à la voiture neuve puisque les prêts travaux, mariage et divers sont inscrits à l’offre.

Et si vous faites un geste pour l’environnement avec l’achat d’un véhicule écologique, Hello bank! vous accompagne dans cette démarche avec un crédit Auto Ecologique à la grille de taux encore plus compétitive.

L’offre fonctionne avec les limites suivantes :

  • Montant compris entre 1 000€ et 75 000€

  • Durée de remboursement comprise entre 4 et 72 mois

Pour le reste, le crédit à la consommation Hello bank! se distingue avec les attributs d’un crédit moderne :

  • Réponse de principe immédiate après la simulation
  • Sans frais de dossier
  • Déblocage des fonds à partir du 8ème jour (sur demande)
  • Possibilité de suspendre 2 mensualités par année glissante en respectant un délai de deux mois entre chaque mensualité suspendue
  • Choix de la date de prélèvement
  • Remboursement anticipé sans frais (conformément à la loi)

A vrai dire, il ne manque de la modulation des mensualités à la hausse ou à la baisse pour réaliser un sans-faute dans la souplesse des remboursements, même si les options déjà présentes sont satisfaisantes.

A l’heure de rendre un verdict sur cette offre, nous sommes donc convaincus par celle-ci.

Certes, certains clients pourront regretter l’absence de crédit renouvelable, mais compte tenu des risques de surendettement liés à ce type de crédit, nous préférons voir une offre de crédit Tous Projets qui démarre à 1 000€.

C’est donc un essai transformé par Hello bank!

Absence de crédit renouvelable
Les taux très agressifs et l’absence de frais de dossier
Obligation d’ouvrir un compte courant pour profiter de l’offre
Réponse de principe immédiate
Choix de la date de prélèvement, deux pauses dans les mensualités par année glissante, remboursement anticipé sans frais
La modulation à la hausse ou à la baisse des échéances non disponible
41€ pour changer la date de prélèvement après le début de remboursement du prêt
Rabais sur le taux en cas d'achat de voiture écologique
Déblocage des fonds à partir du 8ème jour sur demande
Offre complète et accessible, de 1 000€ à 75 000€ sur 4 à 72 mois pour des projets divers, voiture, travaux, mariage et voiture écologique

Crédit immobilier

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L’offre la plus large des banques en ligne mais pas nécessairement la plus compétitive

Le prêt immobilier à la sauce Hello bank! est à mi-chemin entre le prêt immobilier classique et en ligne.

Prêt immobilier en ligne Hello bank

Qu’est-ce que cela veut dire ?

A la différence des crédits immobiliers spécialisés en ligne, le champ d’action des projets finançables est beaucoup plus large : usage professionnel, achat de terrain, travaux, achats de parts de sociétés immobilières, rachat de soulte,etc…

Autant de projets rarement financés par les spécialistes du crédit immo en ligne.

Cette largesse dans l’offre se ressent dans les contours de l’offre :

  • Montant financé compris entre 10 000€ et 2 000 000€
  • Durée de remboursement comprise entre 2 et 30 ans

Quelque soit votre projet, vous pouvez donc avoir confiance en la capacité de Hello bank! à le couvrir.

Mais dans quelles conditions ?

Prêt immobilier en ligne Hello bank

Une fois la réponse de principe apportée en ligne, c’est une souscription classique de crédit immobilier qui attend l’emprunteur.

C’est-à-dire qu’un conseiller contacte l’emprunteur dans les 48 heures et que la formalisation du contrat s’effectue ensuite au format papier. Ce qui explique probablement des frais de dossier de 250€.

Malheureusement, c’est toute la grille tarifaire qui s’inspire des crédits immobiliers classiques et non en ligne. Ainsi, nous notons par exemple que les indemnités de remboursement anticipés sont facturées normalement ou que la modification à la baisse ou à la hausse des échéances est une opération facturée entre 630€ et 2 100€.

Dommage !

Reste la question primordiale du TAEG.

D’après nos simulations de prêts, il semblerait que les taux proposés soient en règle générale un peu supérieurs aux taux proposés par les banques en ligne comme Boursorama Banque.

Toutefois, la place accordée à l’humain étant plus importante, la marge de négociation est certainement plus élevée.

Pour toutes ces raisons, si le crédit immobilier Hello bank! dénote avec son offre très large pour une banque en ligne, nous avons aussi l’impression que son coût a aussi tendance à être supérieur.

Bien entendu, rien de tout cela n’est gravé dans le marbre et dans la recherche du meilleur crédit immobilier plus qu’ailleurs, multiplier les demandes est une obligation et dans ce contexte Hello bank! constitue une option qui mérite un peu de votre temps.

Finalisation du contrat de prêt par courrier
Grande variété des projets financés (usage mixte, achat de terrain, travaux, etc…)
Dès 10 000€ jusqu’à 2 000 000€ et sur 2 à 30 ans
Possibilité d’obtenir une réponse de principe en ligne
Des frais annexes (frais de dossier, modulation des mensualités, indemnités de remboursement anticipé, etc…)
Des taux qui apparaissent moins compétitifs au premier abord que dans d’autres banques en ligne, mais la marge de négociation est plus grande

80€

OFFERTS*

OFFRE VALABLE AVANT LE

31 janv. 2020

* Voir les conditions sur le site.

OUVRIR UN COMPTE

Hello bank!

Date de publication : 15/01/2020

Le guide des finances gagnantes

Hello bank! est le "bras armé" de BNP Paribas dans la banque en ligne. A ce titre, elle bénéficie d'avantages forts (soutien du réseau d'agences pour le dépôt de chèques et de liquide, Global Alliance pour des retraits gratuits à l'étranger notamment). De plus, l'expérience utilisateur est globalement réussie sur ordinateur comme sur mobile. De quoi prendre cette banque très au sérieux ! Malheureusement, malgré l'exception du crédit à la consommation, certains produits comme l'assurance vie ou le crédit immobilier ne jouent pas encore à fonds le jeu de la banque en ligne.

4 / 5 étoiles
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