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Hello bank!, un cocktail unique de banque en ligne, mobile et traditionnelle

Ecrit par Emilien FRANCOISE, créateur de Nextbanq
Dernière révision : 3 janvier 2022

Pourquoi Hello bank! ?

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Des tarifs et une tranquilité d'esprit difficile à trouver ailleurs

Points forts ET Points à améliorer

Hello bank! est généralement considérée comme faisant partie du top 5 des banques les moins chères de France
Hello One, une offre gratuite et sans conditions idéale pour de nombreux profils (jeunes, économes, compte secondaire)
Hello Prime, une offre très complète et très compétitive à 5€ / mois, avec notamment des meilleures assurances, les retraits gratuits à l'étranger et une carte virtuelle
Entre l'offre gratuite (Hello One) et l'offre payante (Hello Prime), certains profils risquent de regretter l'absence d'une offre intermédiaire
Un service client très facile d'accès
Les taux souvent très bas du crédit à la consommation
L’assurance vie, le crédit immobilier et le service de bourse sont de bonne facture mais un cran derrière les meilleures banques en ligne
Technologiquement à la pointe avec le paramétrage des cartes bancaires, le solde en temps réel (en dehors de la Visa à débit différé de Hello Prime), carte virtuelle, le paiement mobile, les montres connectées, Google Home, etc...
Les retours d’expérience du service client sont très variables
Malgré la gratuité des commissions d’intervention, les incidents de paiement sont facturés trop chers pour une banque en ligne
Le soutien du réseau d’agence BNP Paribas pour déposer gratuitement du liquide et des chèques
La tranquilité d'esprit grâce à l'absence de conditions d'activité des cartes bancaires
Les virements internationaux sont très compétitifs, sans frais d'envoi et avec seulement une faible commission de change
L'excellente gamme de livrets réglementés (Livret A, LDD, PEL, CEL, Livret Jeune

80€

+ 12 MOIS*

OFFRE VALABLE AVANT LE

17 févr. 2022

* 80€ + 12 mois offerts Hello Prime (valeur 60€). Voir conditions sur le site

J'en profite !

Lancée en 2013 par le géant français BNP Paribas, Hello bank! est une banque en ligne ne ressemblant à aucune autre.

Bénéficiant de moyens très importants pour son service client, d’une gamme de produit étoffée et du soutien des agences BNP Paribas (pour le dépôt de liquide et de chèque), Hello bank! possède de nombreux atouts pour capter une clientèle lassée de la banque traditionnelle, mais encore un peu inquiète à l'idée de couper complètement le cordon.

Mais cela ne l'empêche pas d'innover et de coller aux nouveaux usages, loin de là.

C'est ainsi qu' Hello bank! propose deux offres très distinctes, l'expérience sur mobile étant au coeur des attentions dans les deux cas :

  • Hello One : sans conditions de revenus et 100% gratuite, cette offre est destinée à un public plutôt jeune souhaitant un compte courant simple et efficace
  • Hello Prime : pour 5€ / mois et à condition de gagner au moins 1 000€ par mois, cette offre est destinée à un public exigeant et aimant voyager

Laquelle choisir ? Il y a énormément de caractéristiques à comparer et pour cela nous vous donnons rendez-vous dans la partie Compte & Cartes !

Sans briser le suspense, nous pouvons dire que les deux offres ont de très beaux arguments à faire valoir, même si chacune possède son point faible bien identitié.

De quoi pousser à voir ailleurs ?
C'est votre profil d'usager bancaire qui détient la réponse !

Pour le reste, la gamme de produits et services d'Hello bank! est assurément une des plus complètes des banques en ligne, avec ses points forts et à améliorer.

Par exemple, les taux pour réaliser un prêt personnel (voiture, travaux, etc...) sont souvent parmi les plus bas du marché tandis que nous pourrions nous attendre à mieux de la part de l'assurance vie.

Pour toutes ces raisons, Hello bank! représente un cocktail aux caractéristiques uniques, nécessitant un peu de temps à lui consacrer pour être apprécié à sa juste valeur.


Rejoindre Hello bank!

Compte & Cartes

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L'alliance réussie entre banque en ligne, mobile et traditionnelle !

Hello bank! compose son offre autour de deux offres très distinctes, Hello One et Hello Prime.

Parallèlement, si vous êtes à la recherche d'un compte joint, ces deux offres se déclinent en Hello One Duo et Hello Prime Duo.

Quelles sont leurs forces ? Leurs faiblesses ?

Intéressons-nous à toutes ces cartes !

Quelle carte Hello bank! choisir ?

Carte Visa Hello One

Carte Visa One Hello Bank
  • Sans conditions de revenus
  • 100% gratuite et sans conditions d'activité (réaliser X paiements par mois, etc...)
  • Carte à autorisation systématique de dernière génération, pour un meilleur taux d'acceptation dans les parkings, péages, etc...
  • Solde en temps réel
  • Plafond de retrait par défaut de 400€ sur 7 jours glissants (modifiable par la suite)
  • Plafond de paiement par défaut de 1 000€ sur 30 jours glissants (modifiable par la suite)
  • Paiements gratuits en euros et en devises
  • 1€ / retrait en euros et 1,50% / retrait en devise en dehors des distributeurs du réseau BNP Paribas (retraits gratuits avec BNP Paribas)
  • Absence de garanties d'assurance et d'assistance
  • Absence de découvert autorisé

Carte Hello One gratuite

Hello bank One

N26, Boursorama WELCOME, Orange Bank, ING Essentiel ou encore Fortuneo Fosfo pour ne citer que quelques noms connus... Le créneau de la carte bancaire gratuite et sans conditions de revenus fait des émules !

Dans ce contexte, comment se comporte Hello One ?

Voici les points forts :

  • Sans conditions d'activité, la tranquilité d'esprit est totale avec Hello One quand d'autres offres facturent quelques euros en cas d'absence de paiement par carte un mois donné
  • Les agences BNP Paribas pour le dépôt de chèque et de liquide en bas de chez soi
  • L'absence de frais sur les paiements par carte, même à l'étranger

En contrepartie, il peut être intéressant de surveiller le coût des retraits :

  • 1€ par retrait en euros ou gratuit si effectué en dehors du réseau d'agence BNP Paribas, celui-ci étant assez limité hors de France
  • 1,50% par retrait en devise ou gratuit si effectué en dehors du réseau d'agence BNP Paribas, celui-ci étant assez limité hors de France

Le point le plus décevant concerne les retraits en euros. En effet, nombreuses sont les offres concurrentes à autoriser les retraits gratuits et illimités. Or, si trouver une agence BNP Paribas est très facile en France, la tâche se complique dans le reste de la zone Euro.

A défaut d'être un véritable souci au quotidien, cette politique des retraits en euros peut tout de même surprendre.

Par contre, concernant les retraits en devise, le tarif de 1,50% du montant est compétitif, même s'il est possible de trouver encore moins cher ailleurs (Fortuneo Fosfo notamment).

Finalement, l'absence d'assurance liée à la carte bancaire est peut-être le vrai point faible de l'offre, dans un marché très divisé sur la question. En résumé, sur ce type d'offre, la moitié des cartes en comportent quand l'autre moitié fait tout simplement l'impasse.

A n'en pas douter, une caractéristique impactant d'abord les voyageurs réguliers.

Mis à part cette catégorie de clients, difficile de ne pas être conquis par Hello One quand on est à la recherche d'un compte moderne, gratuit, sans conditions d'activité et avec des agences bancaires pour le dépôt de chèque ou de liquide.

De quoi satisfaire facilement les jeunes, les économes ou encore tous ceux à la recherche d'un compte secondaire sans tracas.

Obtenir une carte Hello One

Carte Visa Hello Prime

Carte Visa Prime Hello Bank
  • Gagner au moins 1 000€ / mois
  • 5€ par mois et sans conditions d'activité (réaliser X paiements par mois, etc...)
  • Carte à débit immédiat ou différé
  • Solde en temps réel en cas de débit immédiat
  • Plafond de retrait personnalisé, à partir de 500€ sur 7 jours glissants en cas de revenus mensuels inférieurs à 1 800€ (modifiable par la suite)
  • Plafond de paiement personnalisé, à partir de 1 200€ sur 30 jours glissants en cas de revenus mensuels inférieurs à 1 800€ (modifiable par la suite)
  • Paiements et retraits gratuits partout dans le monde
  • Facilité de caisse personnalisée
  • Garanties d'assurance et d'assistance de type Visa Premier

Rejoindre Hello Prime

Hello bank Prime

A 5€ / mois, la philosophie du compte Hello Prime est radicalement différente de celle d'Hello One.

D'autant plus que pour en profiter, il faut justifier d'au moins 1 000€ de revenus mensuels.

Dans ces conditions, Hello Prime est-elle suffisamment "chargée" ?

Tout d'abord, intéressons-nous au coût.

La carte Hello Prime est de type Visa Premier, facturée normalement environ 130€ / an par les banques traditionnelles.

Pour 60€ / an, cela paraît une bonne affaire.

D'autant plus que les paiements et retraits sont gratuits partout dans le monde.

Il y a encore peu de temps, ce type d'offre relevait de la science fiction !

Donc oui, d'une manière générale, Hello Prime justifie parfaitement son coût, à partir du moment où on a tout de même un peu l'habitude de voyager.

Mais grâce à une concurrence bancaire qui n'a jamais été rude qu'aujourd'hui, il faut préciser que des offres comparables et encore moins chères existent, avec Boursoramna Banque et Fortuneo Banque en tête d'affiche.

Face à ces ténors, Hello Prime reprend la main sur deux points :

  • 5€ maximum par mois tout compris : sans conditions d'activité mensuelle à respecter, le coût d' Hello Prime est connu à l'avance, tandis que les offres plus compétitives impliquent au minimum une opération par carte chaque mois, sous peine d'une pénalité pouvant atteindre jusqu'à 15€.
  • Les agences BNP Paribas : pour le dépôt de liquide et de chèques, Hello bank! reste une référence parmi les banques en ligne

En plus des caractéristiques déjà mentionnées, Hello Prime inclue pêle mêle : service client prioritaire, virements instantanés sans frais, facilité de caisse et plafonds personnalisés, la résiliation possible à tout moment, etc...

Au final, Hello Prime se destine donc à une clientèle exigeante sur ses besoins bancaires et prête à payer un tarif très raisonnable pour bénéficier d'une tranquilité d'esprit en toute circonstance, en voyage (assurances premium, sans frais à l'étranger) ou au quotidien (absence de conditions d'activité, agences physiques).

Obtenir une carte Hello Prime

Hello One ou Hello Prime sont deux offres pour deux clientèles très distinctes.

Pour résumer en deux mots, on peut dire que la mission d'Hello One est de séduire le grand public, tandis que Hello Prime s'adresse à des personnes à la recherche du meilleur dans tous les domaines.

De la même manière, si vous êtes à la recherche d'un compte joint, vous pouvez réutiliser ce raisonnement au sujet des offres Hello One Duo (0€ / mois) et Hello Prime Duo (8€ / mois).

Hello bank compte joint

N'y allons pas par 4 chemins, l'offre Hello One Duo est à nos yeux exceptionnelle !

Pourquoi ?

Voici d'abord ses principales caractéristiques :

Hello One Duo

Carte Visa One Hello Bank
  • Sans condition de revenus
  • 100% gratuit et sans condition d'activité (réaliser X paiements par mois, etc...)
  • Deux cartes bancaires Hello One comprises
  • Solde en temps réel
  • Plafond de retrait par défaut de 400€ sur 7 jours glissants (modifiable par la suite)
  • Plafond de paiement par défaut de 1 000€ sur 30 jours glissants (modifiable par la suite)
  • Paiements gratuits en euros et en devises
  • 1€ / retrait en euros et 1,50% / retrait en devise en dehors des distributeurs du réseau BNP Paribas (retraits gratuits avec BNP Paribas)
  • Absence de garanties d'assurance et d'assistance
  • Absence de découvert autorisé

Profiter d'Hello One DUO

Autrement dit, avec Hello One Duo, tous les couples qui souhaitent se simplifier la vie ont la possibilité d'ouvrir un compte joint moderne, gratuit et sans risque d'incidents bancaires.

Le tout très facilement parce que sans condition de revenus...

Alors, que demander de plus ?

Peut-être des assurances et la possibilité d'être à découvert de temps en temps ?

Dans ce cas, Hello bank! assure la transition vers un produit haut de gamme avec le compte Hello Prime Duo, dont les caractéristiques sont les suivantes :

Hello Prime

Carte Visa Prime Hello Bank
  • Gagner au moins 2 000€ / mois à deux
  • 8€ par mois et sans conditions d'activité (réaliser X paiements par mois, etc...)
  • Deux cartes Hello Prime incluses
  • Deux cartes virtuelles incluses
  • Carte à débit immédiat ou différé
  • Solde en temps réel en cas de débit immédiat
  • Plafond de retrait personnalisé, à partir de 500€ sur 7 jours glissants en cas de revenus mensuels inférieurs à 1 800€ (modifiable par la suite)
  • Plafond de paiement personnalisé, à partir de 1 200€ sur 30 jours glissants en cas de revenus mensuels inférieurs à 1 800€ (modifiable par la suite)
  • Paiements et retraits gratuits partout dans le monde
  • Facilité de caisse personnalisée
  • Garanties d'assurance et d'assistance de type Visa Premier
  • Virements instantanés gratuits

Hello Prime Duo

Pour 8€ par mois, soit 96€ par an, Hello Prime Duo est une solution haut de gamme de type "tout compris".

C'est-à-dire qu'en dehors d'éventuels incidents de paiement et d'opérations exceptionnelles (par exemple un virement à l'étranger), la somme de 8€ par mois couvre tous les besoins, assurances comprises !

A titre de comparaison, une seule carte bancaire de type Visa Premier dans un établissement traditionnel coûte environ 130€ par an, et n'empêche pas la facturation de frais complémentaires, comme pour les paiements et les retraits à l'étranger...

Dans ces conditions, Hello Prime Duo s'impose sans peine face à l'immense majorité des banques, autant pour ses tarifs que pour ses fonctionnalités modernes, comme la présence des cartes virtuelles.

Cerise sur le gâteau, l'abonnement Hello bank Duo est sans condition de durée et peut donc être interrompu facilement à tout moment.

Vous l'avez donc compris, les comptes joints d'Hello bank! cochent pratiquement toutes les cases et nous pensons qu'il serait donc dommage de s'en priver pour garder une vision détendue des finances au sein d'un couple...


Que vaut l'expérience Hello bank! ?

Espace client Hello bank

Au quotidien, l'expérience Hello bank! est un mélange original de banque en ligne, de banque mobile et de banque traditionnelle.

Voici ce à quoi nous faisons allusion :

  • Autonomie complète sur les opérations courantes (virements ponctuels ou permanents, modification des plafonds, alertes emails et sms, etc…)
  • Fonctionnalités de gestion de budget (visualisation des comptes extérieurs à Hello bank!, catégorisation automatique des opérations, diagnostic de l’épargne, météo du compte, etc…)
  • Application mobile appréciée par les utilisateurs, avec reconnaissance faciale ou digitale à la connexion
  • Paiement mobile : Apple Pay et Paylib
  • Consultation des comptes à travers les montres connectées ou Google Home
  • Solde en temps réel avec Hello One et la carte à débit immédiat Hello Prime
  • Paramétrage en temps réel des cartes bancaires : modification des plafonds, activation / désactivation des paiements en ligne, verrouillage temporaire, blocage de la carte par zone géographique
  • Notifications mobiles paramétrables pour les opérations courantes (paiement par carte, retrait, etc...), les opérations inhabituelles (paiement refusé, à l'étranger, etc...) ou la vie du compte (loyer débité, salaire crédité, etc...)
  • Notifications de l'application Hello bank!
  • Carte virtuelle gratuite pour les clients d'Hello Prime
  • Absence de conditions d'activité du type réaliser un nombre de paiement par mois
  • Accès aux agences BNP Paribas pour le dépôt de chèque et de liquide

Entendons-nous bien.

Prises une à une, aucune de ces caractéristiques n'est vraiment exclusive à Hello bank!.

Par contre, réunies, nous avons affaire à une banque capable de répondre à tous les profils bancaires, que ce soit pour une première infidélité à sa banque traditionnelle ou pour profiter d'une expérience moderne.

Ainsi, nous apprécions particulièrement qu'Hello bank! soit une des rares banques de nouvelle génération à ne réclamer ni conditions d'activité ni engagment de durée.

Les amateurs de tranquilité d'esprit apprécieront.

Mais l'expérience Hello bank! ne s'arrête pas là.

Par exemple, la banque en ligne met aussi à disposition un outil pour calculer son empreinte carbone.

Calculateur empreinte carbone

Avez-vous une idée de ce que vos achats "coûtent" également à la planète sur ce point ?

La réponse est loin d'être évidente, mais ce simulateur proposé en partenariat avec Greenly, une start-up spécialisée dans les bilans carbones, est certainement un premier pas pour consommer de manière plus responsable.

Un autre exemple que nous apprécions au sujet de l'expérience bancaire Hello bank! concerne la mise en opposition de la carte bancaire en cas d'opérations frauduleuses.

Espace bourse Hello bank

Il est en effet possible de contester directement dans l'espace client les opérations concernées.

Intérêt de la manoeuvre ? Une résolution plus rapide de l'incident, tout en gardant une vue sur l'évolution du dossier dans un espace dédié.

Simple, mais efficace pour un meilleur remboursement.

Espace bourse Hello bank

Bref, d'une manière générale, l'expérience Hello bank! est difficile à prendre en défaut.

Notre seul bémol concerne le "vide" entre Hello One et Hello Prime.

En effet, séparément, ces deux offres ont toutes leurs raisons d'être :

Mais comment choisir quand on possède un profil intermédiaire ?

Car à n'en pas douter, entre l'entrée de gamme et le premium, il existe un écart...

De quoi donner des idées à Hello bank! ?

Quoi qu'il en soit, il est bon de savoir que le premier changement d'offre est gratuit, tandis que les suivants coûtent la somme forfaitaire de 5,90€, si le coeur vous en dit.



80€

+ 12 MOIS*

OFFRE VALABLE AVANT LE

17 févr. 2022

* 80€ + 12 mois offerts Hello Prime (valeur 60€). Voir conditions sur le site

J'en profite !
La tranquilité d'esprit grâce à l'absence de conditions d'activité des cartes bancaires
Les fonctionnalités complètes du compte courant (visualisation du compte courant à 360 degrés, alertes sms/emails, modification des plafonds, etc… )
Hello One, une offre gratuite et sans conditions idéale pour de nombreux profils (jeunes, économes, compte secondaire)
Entre l'offre gratuite (Hello One) et l'offre payante (Hello Prime), certains profils risquent de regretter l'absence d'une offre intermédiaire
Avec Hello One, les retraits en euros et en dehors du réseau BNP Paribas sont facturés 1€
Le soutien des agences BNP Paribas pour le dépôt de chèque et de liquidités
Hello Prime, une offre très complète et très compétitive à 5€ / mois, à condition d'avoir l'habitude de voyager, notamment pour profiter des assurances et des retraits gratuits à l'étranger
Technologiquement à la pointe avec le paramétrage des cartes bancaires, le solde en temps réel (en dehors de la Visa à débit différé de Hello Prime), carte virtuelle, le paiement mobile, les montres connectées, Google Home, etc...
Deux comptes joints (Hellon One Duo et Hello Prime Duo) très compétitifs à tous les niveaux
Les virements internationaux sont très compétitifs, sans frais d'envoi et avec seulement une faible commission de change
Rejoindre Hello bank!

Tarifs bancaires

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Une des banques les moins chères de France, sauf pour les incidents de paiement

Ne perdons pas de temps et allons à l'essentiel : Hello bank! est une des banques les moins chères de France.

Toutefois, elle n'est pas exempt de tout reproche !

Avant l'analyse, voici le tableau récapitulatif des frais potentiels :

Opération Hello One Hello Prime Hello One Duo Hello Prime Duo
Coût mensuel forfaitaire Gratuit 5€ Gratuit 8€
Paiement par carte en devise étrangère Sans frais Sans frais Sans frais Sans frais
Retrait en euros - Sans frais dans les agences BNP
- 1€ en dehors du réseau BNP
Sans frais - Sans frais dans les agences BNP
- 1€ en dehors du réseau BNP
Sans frais
Retrait en devise étrangère - Sans frais dans les agences BNP
- 1,50% en dehors du réseau BNP
Sans frais - Sans frais dans les agences BNP ou dans le réseau Global Alliance
- 2,00% en dehors du réseau BNP ou Global Alliance
Sans frais
Virement en devise étrangère émis Sans frais d'émission (seulement une faible commission de change)
Virement en devise étrangère reçu 19€ de frais d'émission + 15€ de commission de change
Taux de découvert autorisé Non disponible 8,00% Non disponible 8,00%
Taux de découvert non autorisé Non disponible 18,40% Non disponible 18,40%
Minimum forfaitaire d’agios par trimestre Non disponible 4,50€ Non disponible 4,50€
Remplacement de carte avant échéance 15€ Sans frais 15€ Sans frais
Réédition du code secret 5€ 5€ 5€ 5€
Frais au bout d'un an sans activité 30€ 30€ 30€ 30€
Virement instantané 1€ Sans frais 1€ Sans frais
Frais de lettre d’information pour compte débiteur non autorisé 20€ 20€ 20€ 20€
Rejoindre Hello bank!

Voici les points à retenir de cette grille :

  • Hello One et Hello One Duo: à condition de prendre l'habitude de réaliser des retraits dans une agence BNP Paribas, les occasions de payer concernent principalement des opérations exceptionnelles, comme le remplacement anticipé de la carte.
    Or, à moins d'en abuser, ce qui est peu probable, ces offres sont clairement parmi les plus compétitives du marché !
  • Hello Prime : le contenu de l'offre justifie pleinement 5€ par mois, même si pour en profiter au maximum en profiter, un profil voyageur est recommandé.
    Par contre, bien que les commissions d'intervention soient gratuites, les frais en cas d'incidents de paiement sont potentiellement très élevés, ce qui est clairement le point faible tarifaire de l'offre
  • Hello Prime Duo : même constat que pour Hello Prime, sachant que l'offre est potentiellement plus compétitive, puisque la somme de 8€ par mois peut être ramenée à 4€ par titulaire du compte

Au final, deux profils bancaires se dégagent nettement.

Vous êtes proche de vos sous et vous souhaitez les garder ?

Hello One et son absence de découvert possède les arguments pour répondre à ce besoin.

Vous êtes également proche de vos sous, mais aussi bon gestionnaire et voyageur ?

Le service rendu par le découvert autorisé de Hello Prime surclassera alors la potentielle sanction en cas de dépassement de découvert autorisé.

Mais en guise de conclussion, et pour corroller ce que nous disions dans la partie Compte & Cartes, mieux faut connaître ses besoins bancaires avec précision pour exploiter les tarifs d'Hello bank!.


80€

+ 12 MOIS*

OFFRE VALABLE AVANT LE

17 févr. 2022

* 80€ + 12 mois offerts Hello Prime (valeur 60€). Voir conditions sur le site

J'en profite !
Souvent citée dans le top 5 des banques les moins chères de France
Les frais potenmtiels sur les incidents de paiement, liés à Hello Prime et Hello Prime Duo
100% gratuit, sans conditions et sans découvert autorisé, le compte Hello One est extrêmement compétitif sur les tarifs
Hello Prime justifie parfaitement son tarif de 5€ par mois, bien qu'il existe quelques offres encore plus compétitives (mais avec des conditions d'activité)
Spécificité liée au compte joint : des frais de gestion annuels en cas de mise en place d'un découvert personnalisé avec une exonération d'agios
Le large réseau d'agence BNP Paribas ou Global Alliance pour des retraits sans frais en fonction des offres
Les virements internationaux sont très compétitifs, sans frais d'envoi et seulement une faible commission de change
5€ la réédition du code secret

Service client

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Beaucoup de moyens dépensés pour une réputation encore inégale

Le premier point distinctif est la facilité d’accès au service client.

Horaires très étendus par téléphone, messagerie interne, tchat sur le site, les réseaux sociaux ou encore un forum en ligne, Hello bank! ne lésigne pas sur les moyens et montre la voie à suivre.

Quel plaisir !

Certaines banques en ligne, notamment Boursorama Banque, pourraient s’en inspirer…

Point de contact privilégié, la Hello Team est disponible par téléphone aux horaires suivants :

  • De 8h00 à 22h00 du lundi au vendredi
  • De 8h00 à 18h00 le samedi

Dans les faits, les conseillers téléphoniques Hello bank! partagent les mêmes locaux que ceux de leurs confrères de BNP Paribas, et à l’arrivée sur la plateforme, les appels sont redirigés vers une des deux marques.

En dehors de ces horaires, Hello bank! propose également son assistant virtuel, dénommé HelloïZ.

Assistant virtuel HelloïZ

Disponible sur le site, l'application mobile, Facebook Messenger ou encore Google Home, HelloïZ n'est vraiment utile que pour répondre aux questions les plus fréquentes, comme la modification des plafonds, mais ce ne sont encore que ses débuts.

Messagerie Hello bank

La messagerie interne est un autre point fort.

Largement mise en avant sur l’espace client, la banque en ligne de BNP Paribas fait tout pour démontrer aux usagers qu’ils ne sont pas seuls face à la “machine”.

Mais le point le plus impressionnant concerne à notre avis un forum en ligne où clients et futurs clients peuvent partager leurs points de vue sur une belle variété de sujets.

Cet exercice de transparence que nous saluons comporte toutefois le désavantage de ne pas toujours montrer Hello bank! sous son meilleur jour.

Service client Hello bank

En effet, de tout temps, un client insatisfait est toujours plus bavard qu’un client satisfait…

Ce qui nous amène à la réputation du service client de la banque en ligne de BNP Paribas.

Dans nos tests, nous n’avons vécu que des expériences positives.

Mais ce point de vue n'est pas partagé par tous, à la lueur des nombreux avis d’utilisateurs disponibles en ligne.

Au final, il est toujours difficile de noter un service client du fait de la variété des retours d’expérience.

C'est pourquoi si celui-ci semble un peu plus critiqué que la moyenne (la faute à trop de canaux de communication à gérer ?), nous restons tout de même impressionnés par l'accessibilité offerte, point très important pour une banque en ligne.


Rejoindre Hello bank!
Présence importante sur tous les réseaux sociaux (Facebook, Twitter, Instagram, Youtube)
Un forum en ligne dans un bel effort de transparence
Les horaires d’attention du service client parmi les plus étendus, notamment en soirée
La messagerie interne, un modèle du genre
Réputation inégale du service client, notamment dans les avis en ligne
Expérience réussie dans notre test

Livrets

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Une gamme très complète et de qualité

Livrets Hello bank

Hello bank! joue à fond son appartenance au groupe BNP Paribas pour délivrer une offre de livrets d’une grande richesse :

 TauxPlafondCommentaire
Livret Hello bank! 0,01% (brut)IllimitéUn livret très souple d’utilisation
Livret + Hello bank! arrow_right 0,02% jusqu'à 49 999€
arrow_right 0,05% à partir de 50 000€
IllimitéUn livret très souple d’utilisation avec la rémunération qui augmente avec l’encours. Ne pas hésiter à préférer le Livret + au Livret Hello bank!
Livret A 0,50% (net) 22 950€Un livret réglementé à la rémunération très supérieure à la moyenne du marché
LDD 0,50% (net) 12 000€Un livret réglementé à la rémunération très supérieure à la moyenne du marché
Plan Epargne Logement 1,00% (brut) 61 200€Un taux fixe dans le temps qui donne en plus le droit à un crédit à taux réduit
Compte Epargne Logement 0,25% (brut) 15 300€Un taux fixe dans le temps qui donne en plus le droit à un crédit à taux réduit
Livret Hello bank! Jeune 1,25% (net)1 600€Un livret très souple d’utilisation pour apprendre à gérer son argent

Premier point à clarifier : la différence entre le Livret Hello bank! classique et le Livret + Hello bank!.

Historiquement, le livret classique est un des meilleurs des banques en ligne, que ce soit pour son taux ou sa stabilité.

Malheureusement, la chute des taux à l’échelle mondiale a eu raison de l'attractivité de celui-ci et avec un taux de rémunération de 0,01%, l'intérêt d'épargner sur ce type de livret est aujourd'hui discutable.

C’est pourquoi le Livret + a fait son apparition, afin de “garder la main” avec des boosts de rémunération en fonction de l'encours.

Ceci étant dit, même pour des petits montants, le Livret + n'a que des avantages par rapport au livret classique.

Néanmoins, c'est l'épargne réglementée (Livret A, LDD, etc...) qui propose de loin les meilleurs livrets pour épargner.

Ce qui tombe bien, car Hello bank! propose une des meilleures offres dans ce domaine !

En effet, outre les traditionnels Livret A et LDD qui proposent du 0,50% net (contre du 0,01% brut pour le livret classique), Hello bank! se distingue en proposant également le PEL et le CEL, ce qui n'est pas fréquent parmi les banques en ligne.

Enfin, soulignons le bel effort de rémunération réalisé sur le taux du livret jeune à 1,25%, ce qui témoigne de la volonté d’Hello bank! de devenir la banque principale de toute la famille.

Pour conclure, l'offre de livrets d'Hello bank! est donc une des meilleures disponibles.


Rejoindre Hello bank!
Le Livret + est un des meilleurs livrets d’épargne non réglementés à l’échelle des banques en ligne
La gamme de livrets réglementés est très complète, ce qui est assez rare pour une banque en ligne
Le boost de rémunération sur le Livret Jeune est très appréciable
Gestion et souscription des livrets 100% en ligne

Assurance vie

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Une assurance vie revue et corrigée, mais qui déçoit encore

Assurance vie Hello bank

Revue et corrigée en 2018, l’assurance vie Hello bank! répond à quelques-uns des critères fondamentaux de l’assurance vie en ligne :

  • Sans frais sur les versements et les arbitrages (hors fonds immobiliers)
  • Accessible dès 30€
  • Des frais de gestion assez compétitifs avec 0,60% pour le fonds en euros et 0,75% pour les unités de compte

Malheureusement, ces bons points sont contrebalancés par l’absence de gestion pilotée.

Ce qui pousse à aller vers la gestion libre.

Or, si la gamme d’unités de compte est relativement quantitative avec une quarantaine de fonds gérés exclusivement par BNP Paribas, elle peut paraître un peu étroite par rapport à la concurrence.

En effet, de nombreux contrats n'hésitent plus à piocher auprès de différentes sociétés de gestion pour étoffer leurs gammes d'UC.

Ceci étant dit, les opportunités d'investissement sont bien réelles :

  • Environ 5 fonds pour les entreprises
  • Environ 5 fonds pour les PME
  • Environ 5 fonds responsables
  • 1 fonds immobilier (OPCI Diversipierre)
  • Environ 5 ETF sur des grands indices
  • Environ 3 fonds sectoriels
  • Environ 5 fonds obligataires
  • Environ 6 fonds de gestion à l'horizon pour la retraite
  • Environ 5 fonds multimarchés

On note évidemment avec satisfaction la présence d’une OPCI pour investir en immobilier, ainsi que de quelques trackers pour faire baisser les frais de gestion.

Mais il n'empêche, sans gestion pilotée, les novices en matière financière risquent de délaisser cette gamme d’unités de compte pour se reporter vers le fonds en euros Hello.

Comment celui-ci se comporte ?

Si nous apprécions l'absence de frais sur les versements, les performances passées sont toutefois relativement moyennes pour une assurance vie en ligne.

En fait, il semblerait que le fonds en euros Hello soit identique à celui de l’ancienne assurance vie BNP Paribas Multiplacements 2, ce qui expliquerait ce manque de compétitivité.

Voici les performances enregistrées par ce fonds en euros ces dernières années :

 Fonds € HelloMoyenne du marché
Les rendements passés ne préjugent pas des rendements futurs et ne sont pas constants dans le temps.
2021 A venir A venir
2020 1,00% 1,08%
2019 1,00% 1,50%
2018 1,45% 1,80%
2017 1,70% 1,80%
2016 1,70% 1,90%
2015 2,10% 2,30%

Des performances qui sont donc assez moyennes, mais à ne pas sous-estimer.

En effet, le fonds en euros d'Hello bank! est un des dernièrs du marché sans conditions de répartition en UC.

Autrement dit, si vous appréciez la sécurité d'un placement à 100% sur un fonds en euros, vous pouvez encore le faire !

Car il ne faut pas oublier que toute proportion gardée, l’assurance vie d'Hello bank! reste une alternative plus rémunératrice que le livret A pour placer son épargne sans risque.

A l’heure de juger cette assurance vie, tout va naturellement dépendre de votre point de référence.

Si vous comparez par rapport aux offres des banques traditionnelles (Crédit Agricole, Société Générale, etc…), l’assurance vie Hello se défend plutôt bien et les frais compétitifs vont représenter un critère de choix.

Par contre, par rapport à des acteurs plus proches des préoccupations des épargnants (banques en ligne, courtiers spécialisés, associations d’épargnant, etc…), la concurrence est plus rude, même si il ne faut pas enterrer trop vite ce contrat.

Contrat très facile d’accès
Les performances passées décevantes du fonds en euros
Une gamme d’unités de compte correcte, avec quelques trackers et un fonds immobilier
Absence de conditions de répartition en UC pour investir sur le fonds en euros
L’absence de gestion pilotée
Sans frais sur les versements et les arbitrages manuels
Une garantie plancher incluse dans les frais de gestion annuels
Deux options de gestion automatiques (dynamisation des plus-values et arbitrages progressifs)

Bourse

82


Un service de très bonne facture destiné au grand public, mais qui mériterait une simplification de ses deux formules de tarification

Que vaut le service de bourse en ligne par Hello bank! ?

Bourse en ligne Hello bank

La première bonne nouvelle concerne le fait que celui-ci a sa propre identité et n’est pas une simple copie de la banque traditionnelle BNP Paribas.

Car même si les deux services partagent énormément de caractéristiques, les clients Hello bank! apprécieront des tarifs sur-mesure ainsi qu’une plateforme de trading aux couleurs de la banque en ligne.

De quoi placer Hello bank! au niveau des meilleures ?

Disons qu’entre la compétitivité d’un courtier en ligne spécialisé et les tarifs plombés d’une banque traditionnelle, il y a un espace que Hello bank! remplit avec un certain brio.

Commençons par les tarifs.

Deux tarifications sont disponibles pour un passage d’ordre sur Euronext :

Offre StartOffre Active
1,75€ jusqu’à 500 €
3,50€ entre 501 € et 1 200 €
8€ entre 1 201 € et 3 000 €
0,48% du montant de l’ordre au-delà de 3 000 €
13€ jusqu’à 8 000 €
0,20€ au-delà de 8 000 €

Malheureusement, une certaine complexité (que nous n'expliquerons pas ici !) concerne les droits de garde et les frais d’abonnement liés à ces deux tarifications.

Ce qui nous donne l’avis suivant :

  • Offre Start : très compétitive sur les petits ordres (inférieurs à 1 200€) et plutôt chère par la suite, l‘offre Start porte plutôt bien son nom même si nous aurions aimé la suppression pure et simple des droits de garde et non liée à des conditions d’activité
  • Offre Active : l’offre Active ne s’apprécie véritablement que lorsque le montant des ordres dépasse 5 000€. Si les droits de garde sont gratuits sur les titres vifs, il est recommandé de passer au moins un ordre par mois pour éviter une pénalité de 8€

En d’autres termes, ce sont à deux profils d’investisseurs très différents que s’adressent ces deux tarifications.

Vous retrouvez-vous dans l’une d’entre elles ? Car toute la problématique est là…

Pour le reste, c’est une offre plutôt complète qui attend les traders avec des actions, obligations, fonds, trackers et quelques produits dérivés (certificats, turbos et warrants).

Le confort de trading est de bon niveau avec des fiches valeurs simples et efficaces, des outils pratiques comme des comparateurs ou encore des informations continues en français, sans oublier une application mobile efficace.

Fiche valeur Hello bank

Nous sommes donc en présence d’un service de bourse en phase avec une cible de type “investisseur grand public”.

Ainsi, depuis 2021, nous apprécions particulièrement la refonte graphique de l'espace bourse, qui apporte une vraie simplicité dans un monde où la complexité règne souvent en maître :

Espace bourse Hello bank

Cet espace donne donc facilement accès à un très large éventail de support pour mettre en application des milliers de stratégies d’investissement, que ce soit dans le cadre d’un compte-titres, d’un PEA ou d’un PEA-PME.

Mais il est vrai que pour des traders “experts”, l’absence de logiciels d’analyse graphique ou encore de produits complexes comme le SRD ou les CFD posera question.

Au final, nous sommes donc face à un service de bourse satisfaisant à condition de se retrouver dans le profil visé dans les deux tarifications.

Le tableau suivant récapitule les tarifs pratiqués en fonction du montant des ordres et de la formule de tarification.

 StartActive
100€ 1,75€ 13,00€
500€ 1,75€ 13,00€
1 000€ 3,50€ 13,00€
2 000€ 8,00€ 13,00€
3 000€ 8,00€ 13,00€
4 000€ 19,20€ 13,00€
5 000€ 24,00€ 13,00€
10 000€ 48,00€ 20,00€
25 000€ 120,00€ 50,00€
100 000€ 240,00€ 200,00€
Les actualités financières en français
Bon confort de trading, notamment visuel sur la plateforme
Les deux tarifications Start et Active sont très différentes, ce qui implique de bien connaître son profil d’investisseur
Les deux tarifications Start et Active sont plutôt compétitives quand on a le bon profil
Frais élevés sur les bourses étrangères
Un peu trop de petites lignes à notre goût sur les deux tarifications, notamment concernant la facturation (ou non) des droits de garde et des frais d’abonnement
Une offre complète pour satisfaire la grande majorité des investisseurs "normaux"
Les traders “experts” se sentiront un peu à l’étroit

Crédit consommation

95


Une offre agressive qui ravira les emprunteurs

Souscrire un crédit n’est jamais un acte anodin et pour dénicher le meilleur taux, il n’existe qu’une seule méthode qui ait fait ses preuves : comparer, comparer et encore comparer !

Toutefois, force est de constater que les clients Hello bank! partent avec une longueur d’avance dans leurs recherches.

Prêt personnel Hello bank

Qu’est-ce qui nous pousse à dire cela ?

A titre d’exemple, voici une comparaison des organismes de crédit afin de financer un véhicule neuf :

Véhicule Neuf 10 000€ sur 36 mois 14 000€ sur 48 mois 20 000€ sur 60 mois
Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.
Les informations présentées ci-dessous correspondent au TAEG et au coût du crédit à la date du 25 mai 2021
Hello bank
1,99%
309,76 €
1,99%
576,19 €
2,90%
1 509,14 €
J'EN PROFITE
Cetelem
2,80%
437,53 €
2,95%
859,42 €
3,39%
1 771,03 €
J'EN PROFITE
Carrefour
2,00%
311,33 €
2,10%
608,47 €
2,60%
1 349,79 €
Oney
2,10%
327,05 €
2,90%
844,59 €
3,40%
1 776,40 €
J'EN PROFITE
Younited Credit
1,56%
242,32 €
1,66%
479,62 €
1,69%
870,97 €
J'EN PROFITE
Sofinco
3,49%
547,15 €
2,99%
871,30 €
4,10%
2 154,02 €
Cofidis
5,11%
807,31 €
2,95%
859,42 €
5,15%
2 728,04 €
J'EN PROFITE
Franfinance
2,99%
467,65 €
2,99%
871,30 €
2,99%
1 557,10 €
J'EN PROFITE
Floa Bank
5,22%
825,12 €
5,22%
1 542,74 €
5,22%
2 766,63 €
J'EN PROFITE
Cofinoga
2,99%
437,53 €
2,99%
859,42 €
3,39%
1 771,03 €
J'EN PROFITE

De manière générale et encore plus en cas de période promotionnelle, les taux Hello bank! se montrent très attractifs.

Bien entendu la gamme de crédit ne s’arrête pas à la voiture neuve puisque les prêts travaux, mariage et divers sont inscrits à l’offre.

Et si vous faites un geste pour l’environnement avec l’achat d’un véhicule écologique, Hello bank! vous accompagne dans cette démarche avec un crédit Auto Ecologique à la grille de taux encore plus compétitive.

L’offre fonctionne avec les limites suivantes :

  • Montant compris entre 1 000€ et 75 000€

  • Durée de remboursement comprise entre 4 et 72 mois

Pour le reste, le crédit à la consommation Hello bank! se distingue avec les attributs d’un crédit moderne :

  • Réponse de principe immédiate après la simulation
  • Sans frais de dossier
  • Déblocage des fonds à partir du 8ème jour (sur demande)
  • Possibilité de suspendre 2 mensualités par année glissante en respectant un délai de deux mois entre chaque mensualité suspendue
  • Choix de la date de prélèvement
  • Remboursement anticipé sans frais (conformément à la loi)

A vrai dire, il ne manque de la modulation des mensualités à la hausse ou à la baisse pour réaliser un sans-faute dans la souplesse des remboursements, même si les options déjà présentes sont satisfaisantes.

A l’heure de rendre un verdict sur cette offre, nous sommes donc convaincus par celle-ci.

Certes, certains clients pourront regretter l’absence de crédit renouvelable, mais compte tenu des risques de surendettement liés à ce type de crédit, nous préférons voir une offre de crédit Tous Projets qui démarre à 1 000€.

C’est donc un essai transformé par Hello bank!

Absence de crédit renouvelable
Les taux très agressifs et l’absence de frais de dossier
Obligation d’ouvrir un compte courant pour profiter de l’offre
Réponse de principe immédiate
Choix de la date de prélèvement, deux pauses dans les mensualités par année glissante, remboursement anticipé sans frais
La modulation à la hausse ou à la baisse des échéances non disponible
41€ pour changer la date de prélèvement après le début de remboursement du prêt
Rabais sur le taux en cas d'achat de voiture écologique
Déblocage des fonds à partir du 8ème jour sur demande
Offre complète et accessible, de 1 000€ à 75 000€ sur 4 à 72 mois pour des projets divers, voiture, travaux, mariage et voiture écologique

Crédit immobilier

83


L’offre la plus large des banques en ligne mais pas nécessairement la plus compétitive

Le prêt immobilier à la sauce Hello bank! est à mi-chemin entre le prêt immobilier classique et en ligne.

Prêt immobilier en ligne Hello bank

Qu’est-ce que cela veut dire ?

A la différence des crédits immobiliers spécialisés en ligne, le champ d’action des projets finançables est beaucoup plus large : usage professionnel, achat de terrain, travaux, achats de parts de sociétés immobilières, rachat de soulte,etc…

Autant de projets rarement financés par les spécialistes du crédit immo en ligne.

Cette largesse dans l’offre se ressent dans les contours de l’offre :

  • Montant financé compris entre 10 000€ et 2 000 000€
  • Durée de remboursement comprise entre 2 et 25 ans

Quelque soit votre projet, vous pouvez donc avoir confiance en la capacité de Hello bank! à le couvrir.

Mais dans quelles conditions ?

Prêt immobilier en ligne Hello bank

Une fois la réponse de principe apportée en ligne, c’est une souscription classique de crédit immobilier qui attend l’emprunteur.

C’est-à-dire qu’un conseiller contacte l’emprunteur dans les 48 heures et que la formalisation du contrat s’effectue ensuite au format papier. Ce qui explique probablement des frais de dossier élevés de 0,50% du montant emprunté, avec un minimum de 300€.

Malheureusement, c’est toute la grille tarifaire qui s’inspire des crédits immobiliers classiques et non en ligne. Ainsi, nous notons par exemple que les indemnités de remboursement anticipés sont facturées normalement ou que la modification à la baisse ou à la hausse des échéances est une opération facturée entre 630€ et 2 100€.

Dommage !

Reste la question primordiale du TAEG.

D’après nos simulations de prêts, il semblerait que les taux proposés soient en règle générale un peu supérieurs aux taux proposés par les banques en ligne comme Boursorama Banque.

Toutefois, la place accordée à l’humain étant plus importante, la marge de négociation est certainement plus élevée.

Pour toutes ces raisons, si le crédit immobilier Hello bank! dénote avec son offre très large pour une banque en ligne, nous avons aussi l’impression que son coût a aussi tendance à être supérieur.

Bien entendu, rien de tout cela n’est gravé dans le marbre et dans la recherche du meilleur crédit immobilier plus qu’ailleurs, multiplier les demandes est une obligation et dans ce contexte Hello bank! constitue une option qui mérite un peu de votre temps.

Finalisation du contrat de prêt par courrier
Grande variété des projets financés (usage mixte, achat de terrain, travaux, etc…)
Dès 10 000€ jusqu’à 2 000 000€ et sur 2 à 25 ans
Possibilité d’obtenir une réponse de principe en ligne
Des frais annexes (frais de dossier, modulation des mensualités, indemnités de remboursement anticipé, etc…)
Des taux qui apparaissent moins compétitifs au premier abord que dans d’autres banques en ligne, mais la marge de négociation est plus grande

80€

+ 12 MOIS*

OFFRE VALABLE AVANT LE

17 févr. 2022

* 80€ + 12 mois offerts Hello Prime (valeur 60€). Voir conditions sur le site

J'en profite !


A propos de l'auteur
Article écrit par


Emilien FRANCOISE Emilien FRANCOISE est le fondateur de Nextbanq, site de référence dans l'univers des finances personnelles.
Titulaire d'un diplôme de grande école de commerce, il écrit des contenus indépendants à temps plein depuis 2007 avec l'ambition d'aider tous les lecteurs à améliorer leur pouvoir d'achat.

Les questions fréquentes

Quelle place pour Hello bank! dans le groupe BNP Paribas ?

Hello bank! appartient à 100% au groupe BNP Paribas et constitue son fer de lance sur le marché de la banque en ligne.

Les infrastructures d'Hello bank! (gestion des comptes, service client, etc...) sont identiques à celles des comptes courants BNP Paribas "classiques".

Toutefois, pour justifier son positionnement en tant que banque en ligne (et donc l'absence de conseiller dédié en agence), Hello bank! possède une politique commerciale beaucoup plus agressive (carte bancaire gratuite, etc...) et des produits d'épargne ou de crédit globalement plus compétitifs.

Hello One ou Hello Prime ?

Hello One et Hello Prime sont les deux offres commerciales d'Hello bank!.

Elles sont aussi très distinctes :

  • Sans condition d'entrée et gratuit, Hello One s'adresse au très grand public avec un compte bancaire simple pour les dépenses du quotidien
  • A 5€ par mois et à partir de 1 000€ mensuels, Hello Prime apporte tous les bénéfices d'un compte courant complet et compétitif, comme les assurances premium, les retraits gratuits à l'étranger, le découvert autorisé, etc...

Pour choisir entre ces deux comptes, il est donc indispensable de connaître avec précision ses besoins.

Quels sont les points forts d'Hello bank! ?

Hello bank! combine les avantages de plusieurs types de banque :

  • Les tarifs et la gamme de produits d'une banque en ligne
  • La modernité d'une néobanque
  • Le réseau d'agences d'une banque traditionnelle pour le dépôt de chèques ou d'espèces

En jouant sur ces trois tableaux, Hello bank! possède donc un positionnement unique dans le paysage bancaire.

De plus, toutes les offres disponibles sur Hello bank! se distinguent par l'absence de conditions d'activité, pour une plus grande tranquilité d'esprit.

Quels sont les points faibles d'Hello bank! ?

Hello bank! possède certains défauts hérités de la banque traditionnelle.

Au premier rang, les frais sur les incidents de paiement peuvent être considérés comme élevés, malgré l'absence de commissions d'intervention.

Ensuite, l'assurance vie, le crédit immobilier et le service de bourse en ligne sont moyennement compétitifs, en comparaison d'autres banques en ligne.

Hello bank!

Date de publication : 03/01/2022

Le guide des finances gagnantes

Hello bank! est le "bras armé" de BNP Paribas dans la banque en ligne. Deux offres très distinctes se disputent les faveurs de la clientèle : Hello One en entrée de gamme et Hello Prime pour les clients exigeants. Le point commun de ces offres est une tranquilité d'esprit à tout épreuve, ce qui est de plus en rare dans ce marché. Dans le reste de la gamme, si certains produits sont très convainquants (crédit conso, livrets notamment), d'autres sont perfectibles (assurance vie notamment).

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