Hello bank!, la meilleure banque tout compris ? Avis 2023

Hello bank! compose son offre autour de deux offres très distinctes, Hello One et Hello Prime. Parallèlement, si vous êtes à la recherche d'un compte joint, ces deux offres se déclinent en Hello One Duo et Hello Prime Duo.

Quelles sont leurs forces ? Leurs faiblesses ? Intéressons-nous à toutes ces cartes !

Quelle carte Hello bank! choisir ?

Carte Visa Hello One

• Sans conditions de revenus
• Carte gratuite à condition de réalier un paiement ou un retrait par mois pour éviter une pénalité de 3€
• Carte à autorisation systématique de dernière génération, pour un meilleur taux d'acceptation dans les parkings, péages, etc...
• Solde en temps réel
• Plafond de retrait par défaut de 400€ sur 7 jours glissants (modifiable par la suite)
• Plafond de paiement par défaut de 1 000€ sur 30 jours glissants (modifiable par la suite)
• Paiements gratuits en euros et en devises
• 1€ / retrait en euros et 1,50% / retrait en devise en dehors des distributeurs du réseau BNP Paribas (retraits gratuits avec BNP Paribas)
• Absence de garanties d'assurance et d'assistance
• Absence de découvert autorisé

⭐️ Carte Hello One gratuite

add_box Que penser de l'offre Hello One ?

N26, Boursorama WELCOME, Orange Bank, Bforbank Basic ou encore Fortuneo Fosfo pour ne citer que quelques noms connus... Le créneau de la carte bancaire gratuite et sans conditions de revenus fait des émules !

Dans ce contexte, comment se comporte Hello One ? Voici ses points forts :

• Les agences BNP Paribas pour le dépôt de chèque et de liquide en bas de chez soi
• L'absence de frais sur les paiements par carte, même à l'étranger
• Un service client par téléphone facilement joignable

En contrepartie, il peut être intéressant de surveiller le coût des retraits :

• 1€ par retrait en euros ou gratuit si effectué en dehors du réseau d'agence BNP Paribas, celui-ci étant assez limité hors de France
• 1,50% par retrait en devise ou gratuit si effectué en dehors du réseau d'agence BNP Paribas, celui-ci étant assez limité hors de France

Le point le plus décevant concerne les retraits en euros. En effet, nombreuses sont les offres concurrentes à autoriser les retraits gratuits et illimités. Or, si trouver une agence BNP Paribas est très facile en France, la tâche se complique dans le reste de la zone Euro.

A défaut d'être un véritable souci au quotidien, cette politique des retraits en euros peut tout de même surprendre. Par contre, concernant les retraits en devise, le tarif de 1,50% du montant est compétitif, même s'il est possible de trouver encore moins cher ailleurs (Fortuneo Fosfo notamment).

Au rayon des points à surveiller, nous notons aussi des conditions d'activité à hauteur de un paiement ou un retrait par mois afin d'éviter une pénalité de 3€.

Rien d'alarmant pour une banque en ligne, mais il faut que cela soit souligné.

Finalement, l'absence d'assurance liée à la carte bancaire est peut-être le vrai point faible d'Hello One, dans un marché très divisé sur la question. En effet, sur ce type d'offre bancaire, la moitié des cartes d'entrée de gamme comportent quelques assurances quand l'autre moitié fait tout simplement l'impasse.

A n'en pas douter, une caractéristique à laquelle les voyageurs réguliers doivent faire attention.

Mis à part cette catégorie de clients, difficile de ne pas être conquis par Hello One quand on est à la recherche d'un compte moderne, gratuit et avec des agences bancaires pour le dépôt de chèque ou de liquide. De quoi satisfaire facilement les jeunes, les économes ou encore tous ceux à la recherche d'un compte secondaire sans tracas.

⭐️ Obtenir une carte Hello One

Carte Visa Hello Prime

• Gagner au moins 1 000€ / mois
• 5€ par mois et sans conditions d'activité (réaliser X paiements par mois, etc...)
• Carte à débit immédiat ou différé
• Solde en temps réel en cas de débit immédiat
• Plafond de retrait personnalisé, à partir de 500€ sur 7 jours glissants en cas de revenus mensuels inférieurs à 1 800€ (modifiable par la suite)
• Plafond de paiement personnalisé, à partir de 1 200€ sur 30 jours glissants en cas de revenus mensuels inférieurs à 1 800€ (modifiable par la suite)
• Paiements et retraits gratuits partout dans le monde
• Facilité de caisse personnalisée
• Garanties d'assurance et d'assistance de type Visa Premier

⭐️ Rejoindre Hello Prime

add_box Que penser de l'offre Hello Prime ?

A 5€ / mois, la philosophie du compte Hello Prime est radicalement différente de celle d'Hello One. D'autant plus que pour en profiter, il faut justifier d'au moins 1 000€ de revenus mensuels.

Dans ces conditions, Hello Prime est-elle suffisamment "chargée" ? Tout d'abord, intéressons-nous au coût.

La carte Hello Prime est de type Visa Premier, facturée normalement environ 130€ / an par les banques traditionnelles. Pour 60€ / an, cela paraît une bonne affaire. D'autant plus que les paiements et retraits sont gratuits partout dans le monde. Il y a encore peu de temps, ce type d'offre relevait de la science fiction !

Donc oui, d'une manière générale, Hello Prime justifie parfaitement son coût, à partir du moment où on a tout de même un peu l'habitude de voyager.

Mais grâce à une concurrence bancaire qui n'a jamais été rude qu'aujourd'hui, il faut préciser que des offres comparables et encore moins chères existent, avec Boursoramna Banque et Fortuneo Banque en tête d'affiche.

Face à ces ténors, Hello Prime reprend la main sur deux points :

• 5€ maximum par mois tout compris : sans conditions d'activité mensuelle à respecter, le coût d' Hello Prime est connu à l'avance, tandis que les offres plus compétitives impliquent au minimum une opération par carte chaque mois, sous peine d'une pénalité pouvant atteindre jusqu'à 15€.
• Les agences BNP Paribas : pour le dépôt de liquide et de chèques, Hello bank! reste une référence parmi les banques en ligne

En plus des caractéristiques déjà mentionnées, Hello Prime inclue pêle mêle : service client prioritaire, virements instantanés sans frais, facilité de caisse et plafonds personnalisés, la résiliation possible à tout moment, etc...

Au final, Hello Prime se destine donc à une clientèle exigeante sur ses besoins bancaires et prête à payer un tarif très raisonnable pour bénéficier d'une tranquilité d'esprit en toute circonstance, en voyage (assurances premium, sans frais à l'étranger) ou au quotidien (absence de conditions d'activité, agences physiques).

⭐️ Obtenir une carte Hello Prime

Hello One ou Hello Prime sont deux offres pour deux clientèles très distinctes.

Pour résumer en deux mots, on peut dire que la mission d'Hello One est de séduire le grand public, tandis que Hello Prime s'adresse à des personnes à la recherche du meilleur dans tous les domaines.

De la même manière, si vous êtes à la recherche d'un compte joint, vous pouvez réutiliser ce raisonnement au sujet des offres Hello One Duo (0€ / mois) et Hello Prime Duo (8€ / mois).

add_box Que penser des offres Duo d'Hello bank! ?

N'y allons pas par 4 chemins, l'offre Hello One Duo est à nos yeux exceptionnelle ! Pourquoi ? Voici d'abord ses principales caractéristiques :

Hello One Duo

• Sans condition de revenus
• Carte gratuite à condition de réalier un paiement ou un retrait par mois pour éviter une pénalité de 3€
• Deux cartes bancaires Hello One comprises
• Solde en temps réel
• Plafond de retrait par défaut de 400€ sur 7 jours glissants (modifiable par la suite)
• Plafond de paiement par défaut de 1 000€ sur 30 jours glissants (modifiable par la suite)
• Paiements gratuits en euros et en devises
• 1€ / retrait en euros et 1,50% / retrait en devise en dehors des distributeurs du réseau BNP Paribas (retraits gratuits avec BNP Paribas)
• Absence de garanties d'assurance et d'assistance
• Absence de découvert autorisé

⭐️ Profiter d'Hello One DUO

Autrement dit, avec Hello One Duo, tous les couples qui souhaitent se simplifier la vie ont la possibilité d'ouvrir un compte joint moderne, gratuit et sans risque d'incidents bancaires.

Alors, que demander de plus ? Peut-être des assurances et la possibilité d'être à découvert de temps en temps ?

Dans ce cas, Hello bank! assure la transition vers un produit haut de gamme avec le compte Hello Prime Duo, dont les caractéristiques sont les suivantes :

Hello Prime DUO

• Gagner au moins 2 000€ / mois à deux
• 8€ par mois et sans conditions d'activité (réaliser X paiements par mois, etc...)
• Deux cartes Hello Prime incluses
• Deux cartes virtuelles incluses
• Carte à débit immédiat ou différé
• Solde en temps réel en cas de débit immédiat
• Plafond de retrait personnalisé, à partir de 500€ sur 7 jours glissants en cas de revenus mensuels inférieurs à 1 800€ (modifiable par la suite)
• Plafond de paiement personnalisé, à partir de 1 200€ sur 30 jours glissants en cas de revenus mensuels inférieurs à 1 800€ (modifiable par la suite)
• Paiements et retraits gratuits partout dans le monde
• Facilité de caisse personnalisée
• Garanties d'assurance et d'assistance de type Visa Premier
• Virements instantanés gratuits

⭐️ Hello Prime Duo

Pour 8€ par mois, soit 96€ par an, Hello Prime Duo est une solution haut de gamme de type "tout compris".

C'est-à-dire qu'en dehors d'éventuels incidents de paiement et d'opérations exceptionnelles (par exemple un virement à l'étranger), la somme de 8€ par mois couvre tous les besoins, assurances comprises !

A titre de comparaison, une seule carte bancaire de type Visa Premier dans un établissement traditionnel coûte environ 130€ par an, et n'empêche pas la facturation de frais complémentaires, comme pour les paiements et les retraits à l'étranger... Dans ces conditions, Hello Prime Duo s'impose sans peine face à l'immense majorité des banques, autant pour ses tarifs que pour ses fonctionnalités modernes, comme la présence des cartes virtuelles.

Cerise sur le gâteau, l'abonnement Hello bank Duo est sans condition de durée et peut donc être interrompu facilement à tout moment.

Vous l'avez donc compris, les comptes joints d'Hello bank! cochent pratiquement toutes les cases et nous pensons qu'il serait donc dommage de s'en priver pour garder une vision détendue des finances au sein d'un couple...

Que vaut l'expérience Hello bank! ?

Au quotidien, l'expérience Hello bank! est un mélange original de banque en ligne, de banque mobile et de banque traditionnelle.

Voici ce à quoi nous faisons allusion :

• Autonomie complète sur les opérations courantes (virements ponctuels ou permanents, modification des plafonds, alertes emails et sms, etc…)
• Fonctionnalités de gestion de budget (visualisation des comptes extérieurs à Hello bank!, catégorisation automatique des opérations, diagnostic de l’épargne, météo du compte, etc…)

• Application mobile appréciée par les utilisateurs, avec reconnaissance faciale ou digitale à la connexion
• Paiement mobile : Apple Pay et Paylib
• Consultation des comptes à travers les montres connectées ou Google Home
• Solde en temps réel avec Hello One et la carte à débit immédiat Hello Prime
• Paramétrage en temps réel des cartes bancaires : modification des plafonds, activation / désactivation des paiements en ligne, verrouillage temporaire, blocage de la carte par zone géographique
• Partage du RIB en un clic
• Notifications mobiles paramétrables pour les opérations courantes (paiement par carte, retrait, etc...), les opérations inhabituelles (paiement refusé, à l'étranger, etc...) ou la vie du compte (loyer débité, salaire crédité, etc...)

• Carte virtuelle gratuite pour les clients d'Hello Prime

• Absence de conditions d'activité du type réaliser un nombre de paiement par mois
• Accès aux agences BNP Paribas pour le dépôt de chèque et de liquide

Entendons-nous bien. Prises une à une, aucune de ces caractéristiques n'est vraiment exclusive à Hello bank!. Par contre, réunies, nous avons affaire à une banque capable de répondre à tous les profils bancaires, que ce soit pour une première infidélité à sa banque traditionnelle ou pour profiter d'une expérience moderne complète.

Ainsi, nous apprécions particulièrement qu'Hello bank! soit une des rares banques de nouvelle génération à ne réclamer ni conditions d'activité (avec Hello Prime) ni engagement de durée.Les amateurs de tranquilité d'esprit apprécieront !

Mais l'expérience Hello bank! va encore plus loin, puisque régulièrement, la banque en ligne enrichit son offre :

Calculateur Empreinte Carbone

Hello bank! met à disposition un outil pour calculer son empreinte carbone.

Avez-vous une idée de ce que vos achats "coûtent" également à la planète sur ce point ? La réponse est loin d'être évidente, mais ce simulateur proposé en partenariat avec Greenly, une start-up spécialisée dans les bilans carbones, est certainement un premier pas pour consommer de manière plus responsable.

Faire opposition dans l'espace client

Un autre exemple que nous apprécions au sujet de l'expérience bancaire Hello bank! concerne la mise en opposition de la carte bancaire en cas d'opérations frauduleuses.

Il est en effet possible de contester directement dans l'espace client les opérations concernées.

Intérêt de la manoeuvre ? Une résolution plus rapide de l'incident, tout en gardant une vue sur l'évolution du dossier dans un espace dédié. Simple, mais efficace pour un meilleur remboursement.

Un compte pensé pour les familles

Pour les mineurs jusqu'à 17 ans, Hello bank! possède une offre dédiée, comprenant notamment :

• Compte bancaire sans frais et sans possibilité de découvert avec Visa Electron
• Transactions en temps réel
• Livret A
• Livret Jeune

Une offre simple, mais diablement efficace pour un premier compte bancaire, pour les enfants comme pour les parents.

De quoi prendre aussi une longueur d'avance en termes d'offre sur de nombreuses banques en ligne et donc de démontrer les ambitions élevées d'Hello bank! pour se positionner en tant que banque principale.

Des virements internationaux très compétitifs !

Depuis mars 2021, Hello bank! s'inspire des meilleurs acteurs de l'envoi d'argent à l'étranger pour proposer son propre service innovant.
Sans frais d'envoi et avec une faible commission de change, Hello bank! se positionne parmi les meilleures banques dans ce domaine, sinon la première.

Cerise sur le gâteau, il est possible d'obtenir des taux garantis pour plus de 40 devises.

Un excellent programme de cashback avec Hello Extra

Disponible uniquement dans l'application mobile, le programme de cashback Hello Extra doit d'abord être activé par l'utilisateur pour apparaître. Ensuite, quelle efficacité ! Nous apprécions en effet beaucoup ce programme élaboré en partenariat avec PayLead :

Après l'achat, le cashback est automatiquement versé sur le compte Hello bank! dans un délai de 30 à 90 jours, sachant que petit plus appréciable, un compteur de cashback est disponible dans l'espace client pour suivre ses remboursements. Bref, Hello Extra est à notre avis un excellent programme de cashback, permettant de gagner du pouvoir d'achat.

Finalement, d'une manière générale, l'expérience Hello bank! est difficile à prendre en défaut. Notre seul bémol concerne le "vide" entre Hello One et Hello Prime.

En effet, séparément, ces deux offres ont toutes leurs raisons d'être :

Mais comment choisir quand on possède un profil intermédiaire ? Car à n'en pas douter, entre l'entrée de gamme et le premium, il existe un écart...

De quoi donner des idées à Hello bank! ?

Quoi qu'il en soit, il est bon de savoir que le premier changement d'offre est gratuit, tandis que les suivants coûtent la somme forfaitaire de 5,90€, si le coeur vous en dit.

180€

offerts*

OFFRE VALABLE AVANT LE

4 déc. 2023

* Voir le détail des conditions sur le site + Hello Prime à 1€ pendant 6 mois

J'en profite ici

Ne perdons pas de temps et allons à l'essentiel : Hello bank! est une des banques les moins chères de France. Toutefois, elle n'est pas exempt de tout reproche !

Avant l'analyse, voici le tableau récapitulatif des frais potentiels :

Voici les points à retenir de cette grille :

• Hello One et Hello One Duo: à condition de prendre l'habitude de réaliser des retraits dans une agence BNP Paribas, les occasions de payer concernent principalement des opérations exceptionnelles, comme le remplacement anticipé de la carte.
  Or, à moins d'en abuser, ce qui est peu probable, ces offres sont clairement parmi les plus compétitives du marché !
• Hello Prime : le contenu de l'offre justifie pleinement 5€ par mois, même si pour en profiter au maximum en profiter, un profil voyageur est recommandé.
  Par contre, bien que les commissions d'intervention soient gratuites, les frais en cas d'incidents de paiement sont potentiellement très élevés, ce qui est clairement le point faible tarifaire de l'offre
• Hello Prime Duo : même constat que pour Hello Prime, sachant que l'offre est potentiellement plus compétitive, puisque la somme de 8€ par mois peut être ramenée à 4€ par titulaire du compte

Au final, deux profils bancaires se dégagent nettement.

Vous êtes proche de vos sous et vous souhaitez les garder ? Hello One et son absence de découvert possède les arguments pour répondre à ce besoin.

Vous êtes également proche de vos sous, mais aussi bon gestionnaire et voyageur ? Le service rendu par le découvert autorisé de Hello Prime surclassera alors la potentielle sanction en cas de dépassement de découvert autorisé.

Mais en guise de conclussion, et pour corroller ce que nous disions dans la partie Cartes & Expérience, mieux faut connaître ses besoins bancaires avec précision pour exploiter les tarifs d'Hello bank!.

180€

offerts*

OFFRE VALABLE AVANT LE

4 déc. 2023

* Voir le détail des conditions sur le site + Hello Prime à 1€ pendant 6 mois

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Premier point distinctif, la facilité d’accès du service client est inégalée parmi les banques en ligne !

Horaires très étendus par téléphone, messagerie interne, tchat sur le site, les réseaux sociaux ou encore présence d'un forum en ligne, Hello bank! ne lésigne pas sur les moyens et montre la voie à suivre.

Ce que nous préférons ? A partir de l'application mobile, contacter directement un conseiller par téléphone ou par messagerie n'a jamais été aussi facile. En moins de 10 secondes, c'est bouclé !

Quel plaisir ! Certaines banques en ligne, notamment Boursorama Banque, pourraient s’en inspirer…

Point de contact privilégié, la Hello Team est disponible par téléphone aux horaires suivants :

• De 8h00 à 22h00 du lundi au vendredi
• De 8h00 à 18h00 le samedi

Dans les faits, les conseillers téléphoniques Hello bank! partagent les mêmes locaux que ceux de leurs confrères de BNP Paribas, et à l’arrivée sur la plateforme, les appels sont redirigés vers une des deux marques.

En dehors de ces horaires, Hello bank! propose également son assistant virtuel, dénommé HelloïZ.

Disponible sur le site, l'application mobile, Facebook Messenger ou encore Google Home, HelloïZ n'est vraiment utile que pour répondre aux questions les plus fréquentes, comme la modification des plafonds, mais ce ne sont encore que ses débuts.

La messagerie interne est un autre point fort.

Largement mise en avant sur l’espace client, la banque en ligne de BNP Paribas fait tout pour démontrer aux usagers qu’ils ne sont pas seuls face à la “machine”.

Mais le point le plus impressionnant concerne à notre avis un forum en ligne où clients et futurs clients peuvent partager leurs points de vue sur une belle variété de sujets.

Cet exercice de transparence que nous saluons comporte toutefois le désavantage de ne pas toujours montrer Hello bank! sous son meilleur jour.

En effet, de tout temps, un client insatisfait est toujours plus bavard qu’un client satisfait… Ce qui nous amène à la réputation du service client de la banque en ligne de BNP Paribas.

Dans nos tests, nous n’avons vécu que des expériences positives. Mais ce point de vue n'est pas partagé par tous, à la lueur des nombreux avis d’utilisateurs disponibles en ligne.

Au final, il est toujours difficile de noter un service client du fait de la variété des retours d’expérience.

C'est pourquoi si celui-ci semble un peu plus critiqué que la moyenne (la faute à trop de canaux de communication à gérer ?), nous restons tout de même impressionnés par l'accessibilité offerte, point très important pour une banque en ligne.

Hello bank! joue à fond son appartenance au groupe BNP Paribas pour délivrer une offre de livrets d’une grande richesse :

Premier point à clarifier : la différence entre le Livret Hello bank! classique et le Livret + Hello bank!. Historiquement, le livret classique est un des meilleurs des banques en ligne, que ce soit pour son taux ou sa stabilité.

Malheureusement, la chute des taux à l’échelle mondiale a eu raison de l'attractivité de celui-ci et avec un taux de rémunération de 0,50%, l'intérêt d'épargner sur ce type de livret est aujourd'hui discutable.

C’est pourquoi le Livret + a fait son apparition, afin de “garder la main” avec des boosts de rémunération en fonction de l'encours.

Ceci étant dit, même pour des petits montants, le Livret + n'a que des avantages par rapport au livret classique. Néanmoins, c'est l'épargne réglementée (Livret A, LDD, etc...) qui propose de loin les meilleurs livrets pour épargner.

Ce qui tombe bien, car Hello bank! propose une des meilleures offres dans ce domaine !

En effet, outre les traditionnels Livret A et LDD qui proposent du 3,00% net (contre du 0,50% brut pour le livret classique), Hello bank! se distingue en proposant également le PEL et le CEL, ce qui n'est pas fréquent parmi les banques en ligne.

Enfin, soulignons le bel effort de rémunération réalisé sur le taux du livret jeune à 2,00%, ce qui témoigne de la volonté d’Hello bank! de devenir la banque principale de toute la famille. Pour conclure, l'offre de livrets d'Hello bank! est donc une des meilleures disponibles.

Revue et corrigée en 2018, l’assurance vie Hello bank! répond à quelques-uns des critères fondamentaux de l’assurance vie en ligne :

• Sans frais sur les versements et les arbitrages (hors fonds immobiliers)
• Accessible dès 30€
• Des frais de gestion assez compétitifs avec 0,60% pour le fonds en euros et 0,75% pour les unités de compte

Malheureusement, ces bons points sont contrebalancés par l’absence de gestion pilotée.

Ce qui pousse à aller vers la gestion libre. Or, si la gamme d’unités de compte est relativement quantitative avec une quarantaine de fonds gérés exclusivement par BNP Paribas, elle peut paraître un peu étroite par rapport à la concurrence.

En effet, de nombreux contrats n'hésitent plus à piocher auprès de différentes sociétés de gestion pour étoffer leurs gammes d'UC.

Ceci étant dit, les opportunités d'investissement sont bien réelles :

• Environ 5 fonds pour les entreprises
• Environ 5 fonds pour les PME
• Environ 5 fonds responsables
• 1 fonds immobilier (OPCI Diversipierre)
• Environ 5 ETF sur des grands indices
• Environ 3 fonds sectoriels
• Environ 5 fonds obligataires
• Environ 6 fonds de gestion à l'horizon pour la retraite
• Environ 5 fonds multimarchés

On note évidemment avec satisfaction la présence d’une OPCI pour investir en immobilier, ainsi que de quelques trackers pour faire baisser les frais de gestion.

Mais il n'empêche, sans gestion pilotée, les novices en matière financière risquent de délaisser cette gamme d’unités de compte pour se reporter vers le fonds en euros Hello.

Comment celui-ci se comporte ? Si nous apprécions l'absence de frais sur les versements, les performances passées sont toutefois relativement moyennes pour une assurance vie en ligne.

En fait, il semblerait que le fonds en euros Hello soit identique à celui de l’ancienne assurance vie BNP Paribas Multiplacements 2, ce qui expliquerait ce manque de compétitivité.

Voici les performances enregistrées par ce fonds en euros ces dernières années :

Des performances qui sont donc assez moyennes, mais à ne pas sous-estimer.

En effet, le fonds en euros d'Hello bank! est un des dernièrs du marché sans conditions de répartition en UC.

Autrement dit, si vous appréciez la sécurité d'un placement à 100% sur un fonds en euros, vous pouvez encore le faire !

Car il ne faut pas oublier que toute proportion gardée, l’assurance vie d'Hello bank! reste une alternative plus rémunératrice que le livret A pour placer son épargne sans risque. A l’heure de juger cette assurance vie, tout va naturellement dépendre de votre point de référence.

Si vous comparez par rapport aux offres des banques traditionnelles (Crédit Agricole, Société Générale, etc…), l’assurance vie Hello se défend plutôt bien et les frais compétitifs vont représenter un critère de choix.

Par contre, par rapport à des acteurs plus proches des préoccupations des épargnants (banques en ligne, courtiers spécialisés, associations d’épargnant, etc…), la concurrence est plus rude, même si il ne faut pas enterrer trop vite ce contrat.

Que vaut le service de bourse en ligne par Hello bank! ?

La première bonne nouvelle concerne le fait que celui-ci a sa propre identité et n’est pas une simple copie de la banque traditionnelle BNP Paribas.

Car même si les deux services partagent énormément de caractéristiques, les clients Hello bank! apprécieront des tarifs sur-mesure ainsi qu’une plateforme de trading aux couleurs de la banque en ligne. De quoi placer Hello bank! au niveau des meilleures ?

Disons qu’entre la compétitivité d’un courtier en ligne spécialisé et les tarifs plombés d’une banque traditionnelle, il y a un espace que Hello bank! remplit avec un certain brio.

Commençons par les tarifs. Deux tarifications sont disponibles pour un passage d’ordre sur Euronext :

Malheureusement, une certaine complexité (que nous n'expliquerons pas ici !) concerne les droits de garde et les frais d’abonnement liés à ces deux tarifications.

Ce qui nous donne l’avis suivant :

• Offre Start : très compétitive sur les petits ordres (inférieurs à 1 200€) et plutôt chère par la suite, l‘offre Start porte plutôt bien son nom même si nous aurions aimé la suppression pure et simple des droits de garde et non liée à des conditions d’activité
• Offre Active : l’offre Active ne s’apprécie véritablement que lorsque le montant des ordres dépasse 5 000€. Si les droits de garde sont gratuits sur les titres vifs, il est recommandé de passer au moins un ordre par mois pour éviter une pénalité de 8€

En d’autres termes, ce sont à deux profils d’investisseurs très différents que s’adressent ces deux tarifications.

Vous retrouvez-vous dans l’une d’entre elles ? Car toute la problématique est là…

Pour le reste, c’est une offre plutôt complète qui attend les traders avec des actions, obligations, fonds, trackers et quelques produits dérivés (certificats, turbos et warrants).

Le confort de trading est de bon niveau avec des fiches valeurs simples et efficaces, des outils pratiques comme des comparateurs ou encore des informations continues en français, sans oublier une application mobile efficace.

Nous sommes donc en présence d’un service de bourse en phase avec une cible de type “investisseur grand public”.

Ainsi, depuis 2021, nous apprécions particulièrement la refonte graphique de l'espace bourse, qui apporte une vraie simplicité dans un monde où la complexité règne souvent en maître :

Cet espace donne donc facilement accès à un très large éventail de support pour mettre en application des milliers de stratégies d’investissement, que ce soit dans le cadre d’un compte-titres, d’un PEA ou d’un PEA-PME.

Mais il est vrai que pour des traders “experts”, l’absence de logiciels d’analyse graphique ou encore de produits complexes comme le SRD ou les CFD posera question.

Au final, nous sommes donc face à un service de bourse satisfaisant à condition de se retrouver dans le profil visé dans les deux tarifications. Le tableau suivant récapitule les tarifs pratiqués en fonction du montant des ordres et de la formule de tarification.

Souscrire un crédit n’est jamais un acte anodin et pour dénicher le meilleur taux, il n’existe qu’une seule méthode qui ait fait ses preuves : comparer, comparer et encore comparer !

Toutefois, force est de constater que les clients Hello bank! partent avec une longueur d’avance dans leurs recherches.

Qu’est-ce qui nous pousse à dire cela ?

A titre d’exemple, voici une comparaison des organismes de crédit afin de financer un véhicule neuf :

........................................... VOITURE NEUVE ...........................................	.............................. Simulation 1 ..............................	.............................. Simulation 2 ..............................	.............................. Simulation 3 ..............................
Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager. Les informations présentées ci-dessous correspondent au TAEG et au coût du crédit à la date du 15 février 2023
> SIMULER MON TAUX	10 000€ / 36 mois 4,77% 752,39 €	14 000€ / 48 mois 4,84% 1 427,03 €	20 000€ / 60 mois 4,90% 2 590,54 €
> SIMULER MON TAUX	10 000€ / 36 mois 3,99% 627,03 €	14 000€ / 48 mois 3,99% 1 170,12 €	20 000€ / 60 mois 3,99% 2 094,41 €
	10 000€ / 36 mois 6,07% 963,32 €	14 000€ / 48 mois 6,07% 1 803,52 €	20 000€ / 60 mois 6,07% 3 238,44 €
> SIMULER MON TAUX	10 000€ / 36 mois 5,99% 950,27 €	14 000€ / 48 mois 5,99% 1 778,86 €	20 000€ / 60 mois 5,99% 3 193,78 €
	10 000€ / 36 mois 6,07% 963,32 €	14 000€ / 48 mois 6,07% 1 803,52 €	20 000€ / 60 mois 6,07% 3 238,44 €
>SIMULER MON TAUX	10 000€ / 36 mois 6,05% 960,06 €	14 000€ / 48 mois 6,05% 1 797,35 €	20 000€ / 60 mois 6,05% 3 227,27 €
>SIMULER MON TAUX	10 000€ / 36 mois 6,05% 960,06 €	14 000€ / 48 mois 6,05% 1 797,35 €	20 000€ / 60 mois 6,05% 3 227,27 €
> SIMULER MON TAUX	10 000€ / 36 mois 3,75% 588,65 €	14 000€ / 48 mois 5,78% 1 714,25 €	20 000€ / 60 mois 5,78% 3 076,80 €
	10 000€ / 36 mois 5,99% 950,27 €	14 000€ / 48 mois 5,99% 1 778,86 €	20 000€ / 60 mois 5,99% 3 193,78 €
>SIMULER MON TAUX	10 000€ / 36 mois 5,30% 838,08 €	14 000€ / 48 mois 5,50% 1 628,35 €	20 000€ / 60 mois 5,70% 3 032,34 €

De manière générale et encore plus en cas de période promotionnelle, les taux Hello bank! se montrent très attractifs.

Bien entendu la gamme de crédit ne s’arrête pas à la voiture neuve puisque les prêts travaux, mariage et divers sont inscrits à l’offre.

Et si vous faites un geste pour l’environnement avec l’achat d’un véhicule écologique, Hello bank! vous accompagne dans cette démarche avec un crédit Auto Ecologique à la grille de taux encore plus compétitive.

L’offre fonctionne avec les limites suivantes :

• Montant compris entre 1 000€ et 75 000€

• Durée de remboursement comprise entre 4 et 72 mois

Pour le reste, le crédit à la consommation Hello bank! se distingue avec les attributs d’un crédit moderne :

• Réponse de principe immédiate après la simulation
• Sans frais de dossier
• Déblocage des fonds à partir du 8ème jour (sur demande)
• Possibilité de suspendre 2 mensualités par année glissante en respectant un délai de deux mois entre chaque mensualité suspendue
• Choix de la date de prélèvement
• Remboursement anticipé sans frais (conformément à la loi)

A vrai dire, il ne manque de la modulation des mensualités à la hausse ou à la baisse pour réaliser un sans-faute dans la souplesse des remboursements, même si les options déjà présentes sont satisfaisantes.

A l’heure de rendre un verdict sur cette offre, nous sommes donc convaincus par celle-ci.

Certes, certains clients pourront regretter l’absence de crédit renouvelable, mais compte tenu des risques de surendettement liés à ce type de crédit, nous préférons voir une offre de crédit Tous Projets qui démarre à 1 000€.

C’est donc un essai transformé par Hello bank!

Le prêt immobilier à la sauce Hello bank! est à mi-chemin entre le prêt immobilier classique et en ligne.

Qu’est-ce que cela veut dire ?

A la différence des crédits immobiliers spécialisés en ligne, le champ d’action des projets finançables est beaucoup plus large : usage professionnel, achat de terrain, investissement locatif, travaux, achats de parts de sociétés immobilières, rachat de soulte,etc…

Autant de projets rarement financés par les spécialistes du crédit immo en ligne.

Cette largesse dans l’offre se ressent dans les contours des crédits accordés :

• Montant financé compris entre 10 000€ et 2 000 000€
• Durée de remboursement comprise entre 2 et 25 ans

Quel que soit votre projet, vous pouvez donc avoir confiance en la capacité de Hello bank! à le financer.

Un vrai point fort ! Mais quelles sont les conditions associées ?

Une fois la réponse de principe apportée en ligne, deux parcours de souscription sont possibles en fonction de la nature du projet :

• Souscription classique, c’est-à-dire qu’un conseiller contacte l’emprunteur dans les 48 heures et que la formalisation du contrat s’effectue ensuite au format papier. Ce qui explique probablement des frais de dossier élevés de 0,50% du montant emprunté, avec un minimum de 300€.
• Souscription en ligne, avec le soutien des conseillers immobiliers uniquement à la demande des emprunteurs

Malheureusement, toute la grille tarifaire s’inspire des crédits immobiliers classiques et non des crédits en ligne.
Ainsi, nous notons par exemple que les indemnités de remboursement anticipés sont facturées normalement ou que la modification à la baisse ou à la hausse des échéances est une opération facturée entre 630€ et 2 100€.

Dommage ! Reste la question primordiale du TAEG.

D’après nos simulations de prêts, il semblerait que les taux proposés soient en règle générale un peu supérieurs aux taux proposés par les banques en ligne comme Boursorama Banque.

Toutefois, la place accordée à l’humain étant plus importante, la marge de négociation est certainement plus élevée.

Pour toutes ces raisons, si le crédit immobilier Hello bank! dénote avec son offre très large pour une banque en ligne, nous avons aussi l’impression que son coût a aussi tendance à être supérieur.

Bien entendu, rien de tout cela n’est gravé dans le marbre et dans la recherche du meilleur crédit immobilier plus qu’ailleurs, multiplier les demandes est une obligation et dans ce contexte Hello bank! constitue une option qui mérite un peu de votre temps.