TOP

Vie

Classement

Complet

Pourquoi et comment choisir un courtier en ligne spécialisé en assurance vie ?

Ecrit par Emilien FRANCOISE, créateur de Nextbanq
Dernière révision : 2 juillet 2021

Courtiers en assurance vie

Ils se nomment Linxea, MeilleurTaux Placement, Assurancevie.com, Patrimea ou encore Sicav-Online.

Ce sont des courtiers en assurance vie.

En comparaison des banques traditionnelles (BNP Paribas, etc…), des assureurs (AXA, etc…) ou des associations d’épargnant (Afer, etc…), ce sont aussi des petites structures.

Et pourtant, l’épargnant avisé aurait tort de les prendre à la légère !

Car pour se faire une place au soleil dans le domaine hyper concurrentiel de l’assurance vie, ces “petits” n’ont qu’une carte à jouer : proposer les meilleurs contrats.

De quoi mettre la puce à l’oreille des épargnants avertis ? On l’espère !

Alors, qui sont-ils ? Peut-on leur faire confiance ? Les promesses sont-elles tenues ? Quels sont leurs meilleurs contrats ?

Coup de projecteur sur les courtiers en ligne de l’assurance vie.

300€

OFFERTS*

OFFRE VALABLE AVANT LE

17 janv. 2022

* Avec le contrat Evolution Vie. 120€ ou 300€ offerts. Voir les conditions sur le site.

DECOUVRIR EVOLUTION VIE

Ce qu’il faut savoir sur les courtiers en ligne

FAQ sur les courtiers en assurance vie

Découvrez les avantages et les inconvénients des courtiers en ligne à travers ces questions/réponses.

Pourquoi les courtiers sont-ils si compétitifs ?

Contrairement aux autres acteurs de l’assurance vie comme les banques, les courtiers ont la liberté de concevoir des assurances vie en sélectionnant les meilleurs fonds du marché, que ce soit au niveau du fonds en euros ou des unités de compte.

De plus, grâce à leur agilité, elles sont moins gourmandes en frais.

Par conséquent, les courtiers en ligne ont généralement des contrats mieux adaptés aux besoins des épargnants, tout en proposant des tarifs plus compétitifs.

Quel est le public ciblé par les courtiers ?

Parce que les produits des courtiers sont généralement plus compétitifs, ils s’adressent en priorité à un public capable de faire la différence entre un bon et un mauvais contrat.

Or, le fonctionnement de l’assurance vie est assez complexe pour le grand public et pouvoir faire la différence entre deux contrats demande un peu d’expérience.

Pour cette raison, même si les courtiers acceptent les “débutants” les bras ouverts, ce sont souvent les épargnants les mieux informés et les plus expérimentés qui constituent l’essentiel de la clientèle.

Peut-on leur confier son argent en toute sécurité ?

Oui, sans l’ombre d’un doute.

La raison est simple, les courtiers ne sont qu’un distributeur et se contentent de gérer la relation client.

C’est-à-dire que les courtiers n’ont aucun accès aux fonds des épargnants. Techniquement, ceux-ci alimentent leurs contrats en réalisant des dépôts directement vers l’assureur du contrat.

Chaque contrat possède en effet un assureur.

Par exemple, l’assureur du contrat Linxea Avenir est Suravenir, une filiale du groupe Crédit Mutuel Arkea.

Par conséquent, dans le cas hypothétique d’une faillite d’un courtier, celle-ci n’impacterait aucunement les fonds de l’épargnant, puisque ceux-ci sont toujours logés chez l’assureur du contrat.

Comment les courtiers gagnent de l’argent ?

Comme tous les distributeurs, les courtiers touchent des commissions de la part des fonds référencés sur leurs contrats (fonds en euros et unités de compte).

En effet, parce que les courtiers n’ont aucun contact avec l’argent des épargnants, ce sont donc les sociétés de gestion (en charge des fonds en euros et des unités de compte) qui rémunèrent les courtiers en fonction de l’épargne apportée.

Par conséquent, pour gagner plus d’argent, les courtiers ont intérêt à collecter le plus d’épargne possible.

Enfin parce que les frais des contrats sont également moins élevés, les courtiers gagnent proportionnellement moins d’argent par rapport aux contrats plus chargés en frais.

Quels sont les points faibles des courtiers ?

A quelques exceptions près, les courtiers en ligne proposent généralement des sites Internet vieillissants et n’inspirant pas nécessairement confiance au premier abord.

Cela s’explique par le fait que la conception d’assurances vie et le marketing sont des métiers très différents.

Or, certains courtiers sont des très petites structures et le design de leur site en pâtit, même si le fonctionnement des contrats ne pose pas de problème.

Quels sont les points forts des courtiers ?

Outre les tarifs plus bas et une offre généralement plus performante, le service client est souvent beaucoup mieux formé à l’assurance vie et aux thématiques patrimoniales.

Cela s’explique par le fait que les courtiers sont de vrais spécialistes de ces questions.

Lequel choisir ? Présentation des courtiers en assurance vie du marché

Vous êtes intrigué par les courtiers en ligne ?

Partez à leur découverte !

Linxea

Courtier Linxea

Notre avis sur Linxea

Parmi les plus anciens courtiers spécialisés en ligne, Linxea est aussi un des premiers à avoir compris l’importance d’un site Internet au goût du jour.

Faut-il y voir une coïncidence avec son statut de leader dans le domaine du courtage ? Probablement pas…

Ainsi, par bien des aspects, Linxea propose le meilleur des deux mondes, à savoir une expérience utilisateur digne des meilleures banques en ligne, tout en distribuant des contrats unanimement reconnus comme excellents.

Visiter Linxea

LE CONTRAT PHARE : LINXEA AVENIR

Linxea Avenir
En savoir plus sur Linxea Avenir

2,00%

TAUX 2020*

OFFRE VALABLE AVANT LE

En ce moment

* Sur le fonds euros Suravenir Opportunités.

DECOUVRIR LINXEA



Placement-Direct, parlons bien, épargnons mieux

Courtier Placement Direct

Notre avis sur Placement-Direct

Dans le monde du courtage en ligne, Placement-Direct est une valeur sûre depuis 1999. Ainsi, c’est vers Placement-Direct que le géant de l’assurance SwissLife s’est tournée pour la distribution exclusive de son contrat 100% en ligne, dénommé Darjeeling.

Autre gage de confiance, un autre géant, cette fois l’association d’épargnant Afer, s’est également associé à Placement-Direct pour mieux faire connaître son contrat star Afer.

Visiter Placement-Direct

LE CONTRAT PHARE : DARJEELING

Darjeeling

En savoir plus sur Darjeeling

500€

OFFERTS*

OFFRE VALABLE AVANT LE

30 nov. 2021

* Avec le code MAGIQUE500. Voir les conditions sur le site de Placement Direct.

DECOUVRIR DARJEELING


Assurancevie.com, l’épargne en ligne à frais réduits

Courtier Assurancevie.com

Notre avis sur Assurancevie.com

Disposant d’un nom de domaine qui laisse peu de doute sur ses intentions, le courtier Assurancevie.com se revendique comme le premier courtier indépendant de France en ternes de notoriété.

Préférant se concentrer sur la qualité plutôt que la quantité, avec seulement trois contrats listés, Assurancevie.com se distingue aussi en étant un des rares courtiers à travailler avec Aviva, réputé pour des fonds en euros performants.

Visiter Assurancevie.com

LE CONTRAT PHARE : EVOLUTION VIE

Evolution Vie

En savoir plus sur Evolution Vie




300€

OFFERTS*

OFFRE VALABLE AVANT LE

17 janv. 2022

* Avec le contrat Evolution Vie. 120€ ou 300€ offerts. Voir les conditions sur le site.

DECOUVRIR EVOLUTION VIE

Epargnissimo, l’épargne enfin accessible

Courtier Epargnissimo

Notre avis sur Epargnissimo

Faisant certainement figure de petit poucet parmi les courtiers en ligne, Epargnissimo joue sur l’accessibilité pour se faire un nom, en ouvrant par exemple son assurance vie star Croissance Avenir aux investisseurs dès 100€.

Mais attention aux raccourcis. En travaillant avec des assureurs reconnus comme Suravenir ou Spirica, les produits Epargnissimo renvoient dans leurs cordes un grand nombre d’assurances vie du marché, notamment parmi les banques traditionnelles.

Visiter Epargnissimo

LE CONTRAT PHARE : CROISSANCE AVENIR

Croissance Avenir


E-patrimoine, le meilleur de l’assurance vie

Courtier E-Patrimoine

Notre avis sur E-patrimoine

Courtier très discret, E-patrimoine ne commercialise qu’un seul contrat, sous le nom d’Epargne Evolution 2, en partenariat avec l’assureur Spirica, un fournisseur d’assurance vie très apprécié des courtiers en ligne. D’ailleurs, c’est avec E-patrimoine que Spirica a même commercialisé son premier contrat en ligne, ce qui laisse supposer des liens forts.

Le duo d’entrepreneurs derrière E-patrimoine (Nicolas Sost et Philippe Gourdelier) est également à la tête d’un courtier plus complet en termes d’offre dénommé Patrimea.

Visiter E-patrimoine

LE CONTRAT PHARE : EPARGNE EVOLUTION 2

Epargne Evolution 2


Patrimea

Courtier Patrimea

Notre avis sur Patrimea

Créé en 1999, le site Internet du courtier Patrimea ne cache pas son âge.

Pourtant, il serait dommage de s’arrêter à la première impression, car le courtier occupe une place à part dans le marché.

En effet, outre la commercialisation de ses propres contrats, Patrimea se démarque avec une offre destinée exclusivement aux non résidents et expatriés. Une clientèle importante, mais traditionnellement délaissée… Enfin, les particuliers résidents en France verront aussi en Patrimea le service d’un conseiller en gestion de patrimoine, principalement en direction d’une clientèle fortunée.

Visiter Patrimea

LE CONTRAT PHARE : PATRIMEA FRONTIERE EFFICIENTE

Patrimea Frontière Efficiente


Mes-Placements, pour tous mes placements

Courtier Mes-Placements

Notre avis sur mes-placements.fr

Créé en 1999, le courtier mes-placements.fr fait partie des poids lourds du secteur.

Si le site Internet peut paraître confus au premier abord, il coche néanmoins toutes les cases du courtier à considérer, que ce soit pour les tarifs très compétitifs ou l’offre complète.

De plus, le courtier fait preuve de dynamisme avec de nombreux contenus éducatifs (magazine virtuel, vidéos, etc…) et beaucoup de transparence (chiffres clefs, équipe, rémunération, etc…). Racheté par Meilleurtaux en 2021, le site est maintenant passé sous la bannière de MeilleurTaux Placement.

Visiter Mes-Placements

LE CONTRAT PHARE : MES-PLACEMENTS LIBERTE 2

Mes-Placements Liberté 2


MeilleurTaux Placement

Courtier MeilleurPlacement

Notre avis sur MeilleurTaux Placement

MeilleurTaux Placement est l’initiative du groupe MeilleurTaux dans le monde de l’épargne, matérialisée notamment par les rachats des courtiers Monfinancier en 2019 et mes-placements en 2021 (intégration en cours).

A ce titre, le courtier dispose de moyens importants, comme d’un réseau d’agences ou une newsletter écrite par Marc Forientino. De plus, comme on peut s’y attendre, l’immobilier est très présent, que ce soit via une offre de SCPI en direct ou les assurances vie.

Visiter MeilleurTaux Placement

LE CONTRAT PHARE : MeilleurTaux Placement Vie

MeilleurTaux Placement Vie


Altaprofits, créateur de l’assurance vie en ligne

Courtier Altaprofits

Notre avis sur Altaprofits

Si on se fie à l’épargne totale qui lui est confiée, le courtier Altaprofits est probablement leader dans ce domaine.

Une très belle performance, notamment due à une longue histoire démarrée en tant que créateur de l’assurance vie en ligne sans frais d’entrée, dès 1999. Une autre époque !

Aujourd’hui, l’assurance vie est toujours le coeur de métier du courtier, dont les contrats sont toujours synonymes de frais très compétitifs.

Toutefois, si on se fie à sa réputation en ligne, il est aussi possible que le courtier soit quelque peu victime de son succès. Ainsi, chose étonnante, on observe sur le site Internet une note Trustpilot “moyenne”. Une pratique rare et qui montre la transparence de la société.

TrustPilot Altaprofits
Visiter Altaprofits

LE CONTRAT PHARE : [email protected]

Titres@Vie


SicavOnline

Courtier SicavOnline

Notre avis sur SicavOnline

SicavOnline est probablement un des derniers courtiers à ne pas avoir encore réalisé sa mue numérique. Et pourtant, ce dernier n’est certainement pas à la rue ! En effet, comme l’émission “L’oeil du Pro” (à voir notamment sur Youtube) ou l’assurance vie Kompoz le prouvent, SicavOnline est bien dans l’air du temps.

Créé en 1999 avec l’ambition d’être le portail le plus complet vers l’univers des fonds de placement (près de 4 000 listés sur le site), SicavOnline propose en plus ses propres assurances vie ainsi qu’une activité de conseil patrimonial.

Visiter SicavOnline

LE CONTRAT PHARE : KOMPOZ

Kompoz



A propos de l'auteur
Article écrit par


Emilien FRANCOISE Emilien FRANCOISE est le fondateur de Nextbanq, site de référence dans l'univers des finances personnelles.
Titulaire d'un diplôme de grande école de commerce, il écrit des contenus indépendants à temps plein depuis 2007 avec l'ambition d'aider tous les lecteurs à améliorer leur pouvoir d'achat.

newsletter

Toujours pas abonné ? N'attendez plus !

Donnez un futur à vos finances, c'est facile avec la newsletter Nextbanq

1 email maximum par mois et uniquement si l'actualité l'exige