Notre avis sur Bourse Direct : (beaucoup) plus que des tarifs imbattables ?

Opérant depuis 1996, Bourse Direct a acquis une sacrée expérience au fil des années. Autre avantage, les tarifs réputés très bas ont beaucoup contribué au succès du courtier en ligne.

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31 mars 2023

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Où se situe le courtier Bourse Direct dans le marché ?

Choisir un courtier consiste à faire le rapprochement entre les meilleurs tarifs disponibles et votre activité en tant qu'investisseur.

En effet, pour un investisseur peu actif qui vise le long terme, les quelques opérations passées dans l’année dans une banque traditionnelle, aussi coûteuses soient-elles, ne sont pas de nature à remettre en cause votre rentabilité.

A contrario, un trader “intraday”, c’est-à-dire très actif avec des dizaines d'opérations par semaine, sera beaucoup plus sensible à cette question.

Les frais de courtage constituent en effet souvent la différence entre une journée positive ou négative !

Selon votre style de gestion, vous avez le choix entre 4 types de courtiers :

• La banque traditionnelle : BNP Paribas, Société Générale, Crédit Mutuel, etc…
  
  Au regard des frais pratiqués ailleurs, ceux-ci sont prohibitifs ! Mais dans le cadre d’une activité modérée, et si vous appréciez la possibilité de voir votre banquier, garder un compte de trading traditionnel peut se justifier.
  
  
• La banque en ligne : deux types de banques en ligne coexistent.
  
  Celles issues du monde du courtage (Fortuneo, Boursorama) qui visent les investisseurs actifs, mais au risque de dérouter les débutants, à cause de la multiplicité des formules proposées, avec à chaque fois des tarifications et des obligations différentes (nombre d’ordres dans le mois, etc…).
  
  De l’autre côté, d’autres banques en ligne (ING, Bforbank, Monabanq) font le choix de la simplicité avec une tarification unique, une solution idéale pour apprendre les ficelles de la bourse à son rythme.
  
  
• Les courtiers spécialisés : Bourse Direct, DEGIRO, Saxo Banque, etc…
  
  Ces sociétés visent d'abord les investisseurs confirmés, car sensibles aux tarifs très bas. Mais selon les plateformes, des efforts très inégaux sont entrepris pour séduire les débutants.
• Les néo courtiers : Bux, Trade Republic, eToro, etc…
  
  Tous les efforts sont concentrés vers les débutants, notamment via l'emploi d'applications mobiles très simplifiées, quitte à proposer des offres réduites en termes de fonctionnalités.

Bref, vous avez l'embarras du choix !

En se positionnant comme courtier spécialisé, la cible de Bourse Direct est donc constituée des investisseurs qui souhaitent bénéficier de la meilleure offre au meilleur prix.

De quoi attirer un large public, d'autant plus que l'application mobile Bourse Direct est conçue pour faire de l'ombre aux nouveaux acteurs de la fintech qui visent un public plus jeune.

Bourse Direct : des tarifs parmi les plus bas pour tous

Allons à l’essentiel : à l'exception du courtier néerlandais DEGIRO qui joue sur une autre planète, Bourse Direct propose les tarifs les plus bas, même en comparaison d'autres courtiers réputés pour leurs tarifs.

Voici la tarification Bourse Direct en vigueur :

Besoin de situer ces tarifs dans leur contexte ?

Ci-dessous le comparatif avec les principaux concurrents, pour un ordre sur Euronext :

Un tableau qui démontre bien la supériorité de Bourse Direct sur la plupart de ses poursuivants.

Mais ce n'est pas tout.

Contrairement aux banques traditionnelles (ainsi que Boursorama Banque et Fortuneo Banque dans une moindre mesure) qui peuvent facturer en plus des droits de garde ou des frais d'abonnement, Bourse Direct pratique une politique sans "frais cachés".

Enfin, pour les amateurs d'actions sur les marchés étrangers, Bourse Direct se montre une nouvelle fois sous un jour séduisant, avec les tarifs suivants :

Par bien des aspects, il est donc moins cher de trader sur des places étrangères avec Bourse Direct que sur Euronext avec des courtiers traditionnels...

Conclusion logique ?

Sur la question des tarifs, vous pouvez donc faire confiance à Bourse Direct les yeux bandés pour que ceux-ci ne constituent pas un frein à votre rentabilité.

info LA TARIFICATION TRADEBOX POUR LES GROS TRADERS

Si vous passez des ordres supérieurs à 10 000€ et que vous êtes actif, Bourse Direct met à disposition une deuxième tarification dénomée TradeBox

add_box En savoir plus sur la tarification TradeBox

TradeBox constitue la "marque" de Bourse Direct à destination des investisseurs et des traders expérimentés traitant de gros volumes.

Outre la possibilité d'accéder à des produits plus complexes comme les futures, les options ou les CFD, tous les clients Bourse Direct peuvent demander à bénéficier de la tarification TradeBox.

Il en existe 3 différentes, ce qui peut porter à confusion : pack forfaitaire, pack dégressif et pack PROREALTIME.

L'avantage de ces packs est que la facturation ne varie pas en fonction du montant de l'ordre, jusqu'à 100 000€.

Par conséquent, il faut avoir l'habitude de passer des ordres au moins supérieur à 13 000€ sur Euronext pour exploiter au mieux cette tarification.

not_started Le pack Forfaitaire consiste à s'engager pour un nombre de trades à compléter pendant 6 mois. Les packs varient de 200 ordres à 3 000 ordres, sachant que le coût unitaire d'un ordre diminue en fonction du nombre souscrit. Par exemple, avec le pack 1 000 ordres, chaque ordre coûte 6€. A la fin de la période de 6 mois, le client est facturé pour les ordres non passés.

not_started Le pack Dégressif permet de bénéficier d'un coût réduit à mesure que le volume de trading augmente pendant 12 mois. Par exemple, les 100 premiers ordres sont facturés 12€, les 300 suivants 10,20€, etc... Il est possible de faire descendre le coût unitaire à 3€ à partir de 6 000 ordres exécutés dans l'année. Après ce délai, le pack dégressif "repart de zéro", si le trader souhaite continuer avec cette tarification.

not_started Le pack Prorealtime fonctionne comme le pack Dégressif, sachant que les 30 premiers ordres annuels sont facturés à un tarif légèrement plus élevé. De plus, le trader s'engage à réaliser au moins 30 ordres chaque mois pour bénéficier en échange du logiciel Prorealtime (pénalité de 30€ dans le cas contraire).

Quelle expérience de trading propose Bourse Direct ?

Le coeur de métier de Bourse Direct est le marché des actions.

Que ce soit via un compte-titres, un PEA ou encore un PEA-PME, Bourse Direct offre un accès direct à environ 26 000 actions sur une dizaine de places boursières, dont les plus importantes comme Euronext, Londres, New York, Nasdaq, Madrid, Francfort, etc....

De quoi répondre aux besoins de la majorité des traders, même si les plus expérimentés regretteront l'absence de quelques places, notamment les asiatiques.

Toutefois, toutes les transactions ne se réalisent pas uniquement en ligne.

En effet, il est possible de contacter directement la salle des marchés par téléphone de Bourse Direct afin de trader la valeur souhaitée.

Une vingtaine de places boursières sont dans cette configuration, dont Toronto, Tokyo ou encore Hong Kong.

Mais ce n'est pas tout.

N'oubliez pas qu'une action peut aussi être cotée sur plusieurs places, comme par exemple l'action japonaise Nintendo, accessible via les places de Londres et Francfort.

Bref, en cas de non-disponibilité d'une valeur sur la plateforme, il ne faut pas hésiter à contacter la salle des marchés pour passer l'ordre souhaité sans surcoût au nom du trader.

Bref, en guise de conclusion, l'offre d'action de Bourse Direct est correspondra à tous les profils d'investisseurs ou de traders, que ce soit par la diversité des places financières ou la profondeur de celles-ci.

Quant à l’achat ou la vente d’une valeur à proprement parler, la transaction s'effectue à partir de la fiche valeur associée, par exemple sur l’action Renault :

Vous trouvez le design un peu désuet ? Ne vous inquiétez pas, nous revenons sur cette question plus bas dans cet avis.

Voici une capture d'écran d'un portefeuille test :

Ainsi, concernant le passage d'ordre, nous considérons l'expérience Bourse Direct classique, mais très fonctionnelle.

Les investisseurs apprécieront le portail d’information Bourse Direct, avec carnet d’ordre, historique de la valeur, actualités ou encore résultats financiers.

Un onglet graphique permet également d'analyser chaque valeur sous de multiples angles, comme ci-dessous avec l'action Sanofi :

Les graphiques sont issus de l'interface graphique TradingView, réputée pour la simplicité de prise en main.

Bref, c'est du très bon !

Pour les investisseurs expérimentés et qui souhaitent garder leurs méthodes de travail, une particularité de Bourse Direct est de proposer l'accès à deux logiciels d’analyse graphique complémentaires : WinCharts et ProRealTime.

• WinCharts : pour 10€ par mois, WinCharts est un logiciel entièrement paramétrable qui a fait ses preuves. Si l’interface paraît vieillotte, cet outil permet néanmoins de s’initier à l’analyse graphique, notamment en permettant de passer des ordres sans quitter le logiciel.
• ProRealTime : véritable référence de l’analyse graphique, Bourse Direct donne accès à une version standard à 15€ par mois, afin d'aider à l'élaboration de stratégies de haute volée.
  

Enfin, concernant le confort de trading, notons que les applications mobiles Android et Apple de Bourse Direct permettent de trader en déplacement tout en restant informé de l'actualité brûlante grâce aux notifications.

Après des débuts constratés si on se fie aux avis des utilisateurs sur les différents Store, Bourse Direct a corrigé le tir depuis avril 2022 à travers une refonte graphique totale, pour une expérience plus épurée.

Pour juger de la qualité de cette application, il faut garder à l'esprit que celle-ci n'a pas vocation à remplacer la version sur ordinateur en termes de fonctionnalités.

Mais pour suivre ses positions, acheter et vendre sur les marchés actions et SRD ou encore consulter des fiches valeurs, il s'agit d'un compagnon de route pouvant se révéler utile.

Finalement, l’expérience de trading se révèle donc satisfaisante pour le débutant comme pour le trader confirmé, puisque les environnements proposés ont fait leurs preuves depuis bien longtemps.

Certes, au premier abord, le design général sur ordinateur ne paraît pas très engageant, mais comme nous verrons dans la conclusion, l'élément clef reste la qualité de l'exécution des passages d'ordre.

De nombreuses opportunités de trading et d’investissement

L'offre de Bourse Direct est probablement la plus complète du marché.

De plus, signe que les temps changent, Bourse Direct propose depuis 2021 un outil de recherche des valeurs au design très réussi :

Comme vous pouvez le constater ci-dessous, toutes les produits répondent à l'appel :

A notre avis, Bourse Direct remporte sans mal la palme du courtier francophone avec l'offre la plus complète.

Avec d'un côté les actions, les ETF et les OPCVM, Bourse Direct répond sans mal aux besoins du grand public.

De l'autre, pour les traders plus exigeants, deux points attirent notre attention :

• Une gamme de produits de bourse très performante (notamment via un partenariat exclusif avec Morgan Stanley)
• Un univers séparé (dénommé TradeBox) pour des produits plus techniques ou rarement disponibles chez les courtiers possédant une licence de l'Autorité des Marchés Financiers

add_box En savoir plus sur l'univers TradeBox

Malheureusement, pour toutes ses qualités, Bourse Direct n'arrive pas à mettre en avant son univers TradeBox comme il se doit.

Malgré des progrès, la faute a un site TradeBox qui accuse son âge.

Pourtant, cela ne remet en rien la qualité des plateformes disponibles, ce qui est d'autant plus frustrant.

TradeBox correspond à 5 plateformes distinctes de celle de Bourse Direct :

• Tradebox : dédiée exclusivement aux actions, Tradebox est personnalisable en temps réel, en opposition avec la plateforme "classique" de Bourse Direct, basée sur des fiches valeurs
• Tradebox ProRealTime : la possibilité de passer des ordres directement depuis le logiciel graphique ProRealTime, très réputé dans le monde du trading
• Tradebox Futures : une interface graphique dédiée aux contrats futures et au passage d'options
• Tradebox CFD : il s'agit d'un accès à la plateforme de trading d' IG Markets, le leader mondial des CFD. Les clients Bourse Direct ou IG Markets possèdent exactement les mêmes conditions tarifaires
• Tradebox FX : il s'agit d'un accès à la plateforme FXCM, un courtier reconnu dans le monde du Forex, compatible par ailleurs avec la plateforme MetaTrader 4

Que faut-il retenir de ces TradeBox ?

Du point de vue de Bourse Direct, le concept de TradeBox consiste à s'associer avec des leaders dans leur domaine d'expertise afin de proposer les meilleurs produits.

Une bonne idée, notamment pour les produits Forex et CFD.

En effet, il existe très peu d'acteurs français sur ces marchés (au contraire des courtiers maltais par exemple), et la marque Bourse Direct est sans conteste très rassurante.

Ceci étant dit, si le client TradeBox "appartient" officiellement à Bourse Direct, les garanties en cas de faillite sont celles des partenaires sélectionnés.

Néanmoins, le "sceau" Bourse Direct est inconstetablement un gage de confiance, et même s'il est nécessaire d'ouvrir de nouveaux comptes pour profiter de ces plateformes, les traders Bourse Direct ont les moyens de leurs ambitions au sein d'un même espace.

Le service Bourse Direct est-il au rendez-vous ?

A côté du passage d'ordre pur et dur, Bourse Direct possède également des arguments pour créer un lien fort avec ses investisseurs.

Nous en recensons deux principaux :

Devenir un meilleur trader / investisseur

C’est certainement un des points les plus distinctifs de Bourse Direct.

En effet, chaque mois des formations sont dispensées gratuitement, à Paris et en Province, avec comme thèmes l’analyse fondamentale, technique ou graphique, à l'attention des traders débutants et des plus confirmés.
L’occasion de poser des questions et de prendre un peu de recul par rapport à l’autoformation. Pour les plus motivés, de véritables séances de coaching personnalisé sont données sur plusieurs jours, mais cette fois pour un coût non négligeable, d’environ 700€.

Outre la valeur ajoutée qu’il est possible de tirer de ces formations gratuites, nous apprécions que le courtier “mouille le maillot” et profite de l'occasion pour retirer les impressions des participants, afin d’améliorer le service d’une manière continue.

Enfin, une "école de la bourse" est disponible sur le site, aux informations plutôt concises.

Plus intéressant à nos yeux, la partie Webinaire est l'occasion de se former tous les mois sur des sujets pointus comme "Trader le CAC 40 avec du levier" ou "Qu'est-ce que le SRD ?".

Des nouvelles compétences qui peuvent être appliquées rapidement et sans risque avec le portefeuille virtuel.

Et pour l'aide à la prise de décision ?

Tous les matins, une newsletter "Morning Meeting" est l'occasion de démarrer la journée en fixant le cap.

Mais la valeur ajoutée se cache probablement dans le service “Infos d’Experts”, facturé entre 30€ et 50€ par mois selon les formules.

Si ce coût peut paraître élevé, il reste néanmoins dans la moyenne du marché pour ce type de service.

A titre d'exemple, les experts se distinguent par des performances très positives puisque qu'entre sa création en 2006 et le 31 décembre 2018, le portefeuille affiche 235,65% de rendement, alors que le CAC 40 performe dans le même temps à 0,33%.
Dans la mesure où chaque prise de position est expliquée, ce service nous semble particulièrement adapté aux débutants et aux investisseurs sérieux.

Un service client réactif

Il s’agit d’un autre point fort de Bourse Direct.

Nous les avons appelés à plusieurs reprises, et le temps d’attente n’a jamais dépassé 30 secondes (hors pic d'activité lié au COVID-19 bien évidemment).

En recherchant des avis clients sur Internet, nous avons aussi constaté que le service client était bien noté et réactif, ce qui est un point très positif à nos yeux.

De plus, avec des agences à Paris, Lyon, Lille et Toulouse, nous sentons bien que le service client fait partie de l’ADN du courtier, à l’heure où il est de plus en plus rare de trouver un service en ligne proposant également une présence physique.

Pour ces raisons, Bourse Direct gagne fréquemment le titre de Service Client de l'année.

Conclusion : Bourse Direct, le meilleur courtier en ligne ?

Sur le fond, difficile de prendre à défaut Bourse Direct.

Que ce soit sur les tarifs, la fiabilité, la profondeur de l’offre ou le service client, tous les fondamentaux sont au vert pour des conditions de trading optimales.

Des novices qui trouveront les ressources pour améliorer leur trading aux experts qui profiteront d'outils spécialisés, aucun autre courtier n'en propose autant à un public aussi large.

Pour cette raison, Bourse Direct est officiellement le courtier que nous recommandons dans notre classement des meilleurs courtiers.

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Reste la question de la forme.

Une affaire de goût, mais quelle importance accorder à ce critère ?

Il est vrai que la comparaison avec des courtiers plus récents n'est pas flatteuse...

En réalité, c’est le revers de la médaille d’un site âgé de plus de 20 ans et possédant une base de plus de 200 000 clients très importante, habituée à ce design.

Pour donner un point de comparaison, le changement radical de l'espace client de Boursorama Banque avait soulevé une levée de boucliers de la part de clients mécontents, malgré les précautions prises en amont par la banque en ligne pour expliquer ce changement.

Est-ce que Bourse Direct vivra sa révolution ?

Nous ne le savons pas, mais le plus important est évidemment que ce design ne nouit pas à l'expérience de trading.

A chacun ensuite de forger sa propre opinion !

A propos de l'auteur

Article écrit par Emilien FRANCOISE

Emilien FRANCOISE est le fondateur de Nextbanq, site de référence dans l'univers des finances personnelles.
Titulaire d'un diplôme de grande école de commerce, il écrit des contenus indépendants à temps plein depuis 2007 avec l'ambition d'aider tous les lecteurs à améliorer leur pouvoir d'achat.