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Evolution Vie d'assurancevie.com : avis et analyse sur 65 critères

Ecrit par Emilien FRANCOISE

Ecrit par Emilien FRANCOISE, créateur de Nextbanq
Dernière révision : 8 mai 2024

Evolution Vie
Avis Evolution Vie du courtier Assurancevie.com
200€
OFFERTS*

OFFRE VALABLE AVANT LE

24 juil. 2024

* Sur le contrat Evolution Vie d'Assurancevie.com

J'EN PROFITE ICI

Résumé de l'avis

88


L'absence d'ETF mise de côté, Evolution Vie nous impressionne comme peu d'assurances vie sur le marché
trending_flat Après analyse des conditions générales, des performances passées, des frais et des caractéristiques d' Evolution Vie d'Assurancevie.com, notre avis est très positif. 😀
88
Evolution Vie : notre avis

Des frais globalement très bas
✅ Abeille Actif Garanti, fonds euros sans conditions et aux très bonnes performances passées
✅ Plusieurs fonds immobiliers sans frais d'entrée
✅ Garantie plancher gratuite
✅ Nombreuses options automatiques de gestion gratuites
✅ Présence de l'option de rééquilibrage automatique
✅ Bipoche : gestion libre et pilotée au sein du même contrat

⚠️ Manque de variété dans les supports UC : ETF, titres vifs, euro-croissance, etc...
⚠️ Contrainte d'investissement (maximum 30% de l'encours) sur le fonds immobilier sans frais d'entrée SC Pythagore

A QUI S'ADRESSE EVOLUTION VIE ?

trending_flat Avec Evolution Vie, on ne passe pas très loin du contrat parfait ! En effet, certaines de ses forces sont assez uniques : fonds euros aux très bonnes performances passées et sans contrainte de versement, garantie plancher gratuite, rééquilibrage automatique, etc... Ce sont des caractéristiques difficiles à trouver.
Mais ce contrat possède malheureusement un gros point faible : une gamme de supports en UC qui manque cruellement de variété, et en premier lieu d'ETF.
Ce qui nous laisse avec l'avis suivant : Evolution Vie est à considérer très sérieusement si vous n'avez pas besoin d'ETF (ou si vous préférez les gérer dans le cadre d'un contrat dédié comme Linxea Vie). En effet, vous apprécierez alors sa souplesse d'utilisation, ainsi que sa gamme de fonds d'investissement.

Visiter Evolution Vie
CARACTERISTIQUES DU CONTRAT
  • Versement à l'ouverture : dès 500€
  • Versements libres : dès 500€
  • Versements programmés : dès 50€
  • Retraits : dès 500€
  • Retraits programmés : dès 50€
  • Avance sur contrat : oui
  • Sortie en rente : oui
CARACTERISTIQUES DU COURTIER
Caractéristiques Assurancevie.com
  • Date de création : 2010
  • Nombre de clients : 20 000
  • Souscription 100% en ligne : oui
  • Gestion en ligne : oui
  • trending_flat Assurancevie.com fait partie du Top 10 des courtiers français en assurance vie en terme d'épargne confiée et est notamment connu pour avoir été le premier à proposer les versements sans frais. Travaillant avec Abeille Vie, Générali et Suravenir, Assurancevie.com est donc un courtier de confiance.

Frais

83


Des frais très attractifs, la première étape pour choisir une assurance vie qui rapporte sur la durée
Frais Evolution Vie
  • Frais de versement : 0%
  • Frais annuels de gestion Fonds € : 0,60%
  • Frais annuels de gestion UC : 0,60%
  • Frais annuels de gestion pilotée : 0,20%
  • Arbitrages manuels : 0%
  • Arbitrages automatiques : 0%
  • Frais uniques de transaction ETF : N/A
  • Frais sur les versements de rente : 3%
  • Frais internes des UC : spécifiques à chaque UC
  • Autres frais : frais spécifiques aux fonds immobiliers (SCPI, etc...)
83
NOTRE AVIS SUR LES FRAIS

✅ Des frais globalement très bas
✅ L'absence de frais sur les arbitrages manuels et automatiques

⚠️ 3% de frais sur la conversion en rentes, si c'est un mode de sortie que vous privilégiez

trending_flat Point probablement le plus important à analyser avant de s'engager dans une assurance vie, Evolution Vie d'Assurancevie.com ne montre pas vraiment de points faibles à ce niveau. Sans être le moins cher du marché, il s'agit clairement d'un contrat très compétitif et sur lequel il est possible de s'appuyer sur la durée.

Fonds en euros #1

94


Abeille Actif Garanti est une anomalie positive à l'échelle des fonds en euros !
Abeille Actif Garanti
Assureur Abeille Vie du fonds en euros de Evolution Vie
  • Assureur : Abeille Vie (ex Aviva)
  • Garantie du capital : 100%
  • Répartition mini en UC : 0%
  • Frais annuels de gestion : 0,60%
  • Contrainte sur les rachats : non
  • Bonus de rendement : oui (sous conditions de versements)
  • Performances passées : supérieures à la moyenne du marché


94
Notre avis

Des performances passées supérieures à la moyenne du marché
✅ Fonds en euros Abeille exclusivement disponible sur Evolution Vie
✅ Sans contraintes, une rareté pour un fonds en euros avec ces performances passées
✅ Des bonus réguliers de rendement

⚠️ Les bonus de rendements ne sont valables qu'à la souscription, pour les nouveaux versements et les arbitrages (pas les versements antérieurs)

trending_flat Abeille Actif Garanti est la pépite de ce contrat. En effet, le rapport performances passées / absence de contraintes de toute sorte est assez exceptionnel. Par conséquent, les investisseurs prudents et qui veulent épargner sans risque ont sous leurs yeux une des meilleures options disponibles.

Gestion libre / Fonds UC

71


Une belle gamme de fonds classiques, mais l'absence d'ETF est le point faible d'Evolution Vie
Unités de compte
  • Nombre total des fonds : 115
  • Fonds immobiliers : 4
  • OPCVM : 111
  • ETF : 0
  • Private Equity : non
  • Produits structurés : oui
  • Titres vifs : non
  • Certificats : non
  • Fond euro-croissance : non
  • Cohabitation gestion libre / pilotée : oui


71
NOTRE AVIS

Plus de 115 UC
✅ Des fonds immobiliers sans frais de souscription
✅ Des frais globalement très compétitifs
✅ La possibilité de combiner gestion libre et pilotée en même temps

⚠️ Absence d'ETF, une classe d'actif très recherchée
⚠️ Globalement, léger manque de variété dans les classes d'actifs

trending_flat Si vous recherchez des fonds d'investissement classiques et des fonds immobiliers, Evolution Vie sait se montrer très séduisant. Par contre, pour de nombreux autres types d'investisseurs, cette gamme pourra également être perçue comme restreinte, notamment à cause de l'absence d'ETF. Par conséquent, votre profil d'investisseur doit dicter votre intérêt pour cette gamme d'unités de compte, sachant qu'au sein du courtier Assurancevie.com, Puissance Avenir est par exemple beaucoup plus recommandé pour sa gestion libre.

Gestion pilotée

77


Une gestion pilotée jeune, mais proposée par une société de gestion reconnue
Gestion pilotée
  • Sociétés de gestion : Fidelity International
  • Mandats : Prudent, Equilibré, Dynamique
  • Frais annuels de gestion spécifiques : 0,20%
  • A partir de : 500€
  • Cohabitation gestion libre / pilotée : oui

77
NOTRE AVIS

Fidelity Internationals, une société de gestion reconnue
✅ La possibilité de combiner gestion pilotée et gestion libre au sein du même contrat
✅ Frais totaux de gestion pilotée compétitifs à 0,80%

⚠️ Seulement trois mandats de gestion
⚠️ Faible historique de performances
⚠️ Trop de liberté accordée aux gérants ?

trending_flat Si vous avez besoin de faire gérer une partie de votre capital, Evolution Vie permet de confier vos fonds très facilement à une société de gestion réputée, Fidelity Internationals, pour ce qui constitue une gestion pilotée classique, mais au faible historique de performance. Ainsi, nous sommes dubitatifs sur l'année 2021 et la performance de -17,71% du mandat défensif, inférieure à celle du mandat dynamique. A notre avis, la raison est peut-être à aller chercher du côté de la grande liberté accordée aux gérants, pour une gestion qui n'est peut-être plus si défensive que cela...
Par contre, ce qui différencie Evolution Vie de la concurrence concerne sans aucoun doute le "bipoche". En effet, Evolution Vie fait partie de ces très rares contrats à autoriser une gestion libre et une gestion pilotée au sein du même contrat. Ainsi, les investisseurs ont vraiment les coudées franches.

Options de gestion

94


Le nec plus ultra des options automatiques de gestion, il n'est pas facile de faire mieux !
OPTIONS DE GESTION
  • Arbitrage annuel des intérêts
  • Ecrêtage
  • Investissement progressif
  • Rééquilibrage automatique
  • Plan d'arbitrages programmés
  • Plan de sécurisation progressive
  • Frais sur les arbitrages automatiques : 0%
94
NOTRE AVIS

Sans frais
✅ De nombreuses options disponibles
✅ La présence du rééquilibrage automatique, très rare

⚠️ Les options ne sont pas toujours compatibles entre elles, il faut penser à vérifier dans les conditions générales

trending_flat Le moins que l'on puisse dire, c'est qu'en plus du "bipoche", Evolution Vie donne les outils nécessaires aux amateurs de gestion libre pour appliquer leurs stratégies avec un maximum d'efficacité. Nous apprécions particulièrement la présence du rééquilibrage automatique pour conserver une allocation sur la durée.
Le seul bémol consiste dans le fait que toutes les options ne sont pas toujours compatibles entre elles, ce qui demande un certain savoir-faire pour tirer le plein potentiel de toutes ces options de gestion.

Options de prévoyance

96


Une garantie plancher gratuite, c'est si rare de nos jours !
OPTIONS DE PREVOYANCE
  • Garantie plancher
  • Garantie plancher cliquet

96
NOTRE AVIS

Garantie plancher gratuite
✅ Présence rare d'une garantie plancher optionnelle à effet cliquet

trending_flat Si la transmission de patrimoine est une thématique importante pour vous et que votre stratégie implique le recours à une assurance vie, l'option Evolution Vie doit être étudiée avec le plus grand soin, dans la mesure où elle se démarque énormément dans le marché.
Pour les autres profils, la garantie plancher gratuite n'en constitue pas moins un beau cadeau.


200€
OFFERTS*

OFFRE VALABLE AVANT LE

24 juil. 2024

* Sur le contrat Evolution Vie d'Assurancevie.com

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Conditions générales du contrat Evolution Vie

trending_flat Conditions générales Evolution Vie


Les actualités sur Evolution Vie



A propos de l'auteur
Article écrit par


Emilien FRANCOISE Emilien FRANCOISE est le fondateur de Nextbanq, site de référence dans l'univers des finances personnelles.
Titulaire d'un diplôme de grande école de commerce, il écrit des contenus indépendants à temps plein depuis 2007 avec l'ambition d'aider tous les lecteurs à améliorer leur pouvoir d'achat.

Les questions fréquentes

A qui s'adresse Evolution Vie ?

Evolution Vie s'adresse en priorité aux épargnants qui apprécient la prudence. En effet, grâce à l'excellent fonds en euros Abeille Actif Garanti, il est possible d'investir à 100% dans un fonds avec de très bonnes performances passées. De plus, la garantie plancher gratuite est peu courante parmi les assurances vie.

Peut-on faire confiance à Evolution Vie ?

Distribué par le courtier Assurancevie.com et assuré par Abeille Vie, l'assurance vie Evolution Vie est un contrat populaire possédant tous les gages de sécurité.

Evolution Vie

Date de publication : 08/05/2024

Le guide des finances gagnantes

Quel dommage qu'Evolution Vie ne propose pas un peu plus de variété dans ses supports en unités de compte, notamment des ETF ! Car en dehors de ce point faible, le contrat possède des forces peu courantes dans le marché de l'assurance vie. Nous pouvons notamment citer un fonds en euros performant et sans conditions, une garantie plancher gratuite, l'option de rééquilibrage automatique ou encore le bipoche pour faire cohabiter gestion libre et pilotée au sein du même contrat. Bref, du très lourd !

5 / 5 étoiles
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