Dès son lancement en 2013, le livret d’épargne Distingo, proposé par PSA Banque, s’est rapidement imposé comme un des meilleurs livrets de l’hexagone, sinon le meilleur. Pourquoi une telle affirmation ? Avec un taux de base généralement très élevé, des offres de bienvenue fréquentes et généreuses et une politique sans frais, difficile de le prendre à défaut. Même les banques en ligne ne peuvent pas rivaliser ! Découvrez dans cet avis comment le livret Distingo peut vous aider à maximiser votre épargne.
Points forts ET Points à améliorer
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Taux de rémunération actuel du livret Distingo. Le meilleur du moment.
Peut-on avoir confiance en PSA Banque ?
La première réflexion concerne la sécurité des fonds.
En effet, s'il est communément admis que les banques sont légitimes pour recevoir notre argent, la filiale d'un groupe automobile ne jouit pas de la même notoriété !
Or, aucun souci à avoir sur le sujet.
Tout comme pour le livret Zesto de Renault Bank (filiale de Renault), PSA Banque démontre sa solidité pour recevoir les fonds des épargnants :
- PSA Banque est une marque récente (depuis 2013) dont l'activité consiste exclusivement à proposer des produits d'épargne. Le Livret Distingo est le premier de ces produits d'épargne.
- PSA Banque et les autres activités bancaires, comme le financement des marques Peugeot et Citroën ou le crédit aux particuliers, sont regroupées sous le nom de Banque PSA Finance (BPF). BPF est un solide acteur de la finance, avec près d'un siècle d'existence et une implantation dans plus d'une vingtaine de pays.
- Le modèle économique est de capter de l'épargne avec PSA Banque pour ensuite redistribuer cet argent sous forme de crédit via BPF. En intégrant toute la chaîne de valeur, PSA Banque est en mesure de proposer des meilleures rémunérations à ses épargnants.
Ainsi, quand le groupe PSA a connu des difficultés financières importantes en 2012, avec près de 5 milliards d'euros de pertes, la responsabilité revenait entièrement à la division automobile et non à la division "financement et épargne" qui quant à elle était rentable (bénéfice net de près de 300 millions d'euros en 2012).
De ce fait, l'amalgame ne doit donc pas être fait entre la santé de Banque PSA Finance et celle du groupe PSA.
De plus, PSA Banque est membre du Fonds de Garantie des Dépôts, ce qui veut dire que dans la probabilité infime où la banque ferait faillite, les fonds de chaque déposant seront garantis par l'Etat à hauteur de 100 000 euros.
Concernant la sécurité des fonds, confier son argent à PSA Banque revient donc exactement au même que de le placer dans un établissement bancaire traditionnel.
Le livret qui finance l'économie réelle...
En plus d'être très rémunérateur, le livret Distingo s'est positionné à grand renfort de publicités comme un livret qui "finance l'économie réelle".
Que faut-il comprendre par cette affirmation ?
Tout d'abord, le fonctionnement théorique d'un livret est le suivant : une banque collecte des fonds par l'intermédiaire des livrets, pour ensuite les redistribuer sous forme de prêts à ses clients. Avec la marge générée sur ces prêts (par exemple 4,00%), la banque est ensuite en mesure de verser des intérêts sur l'argent collecté (par exemple 1,00%), et donc d'"empocher" la différence...
Voilà pour la théorie ! Car dans la pratique, les banques se gardent bien de communiquer sur la destination finale des fonds.
Or, le positionnement de PSA Banque est de faire passer le message suivant : "en plaçant votre argent chez nous, vous avez la certitude que vos fonds serviront à financer l'achat d'automobiles par les particuliers ou le réseau des concessionnaires PSA".
En d'autres termes, PSA Banque promet donc de ne pas spéculer en bourse ou de tenter des opérations financières complexes, mais bien de financer l'économie "réelle". Un message transparent qui se veut bien dans l'air du temps.
Notre avis final sur le livret Distingo
Le livret Distingo cumule les bons points :
- Depuis sa création, le taux de base du livret est constamment sur le podium des meilleures rémunérations. Par exemple, en ce moment, il est de
2,90%.
Un indice fort afin d'éviter un destin à la manière du livret ING, qui après une période faste a vu sa rémunération de base descendre très bas - Les offres promotionnelles de bienvenue sont aussi parmi les meilleures et les plus fréquentes, que ce soit avec un taux promotionnel, une prime en cash ou les deux en même temps
- Une gestion en ligne simplifiée sur le site PSA Banque, ainsi qu'un accès par téléphone aux conseillers
Au point d'être parfait ?
Eh bien, il est difficile de le prendre à revers !
Pendant des années, son principal défaut était de ne pas offrir de souscription 100% en ligne.
Or, depuis quelques mois, la signature électronique est enfin disponible, avec à la clef un gain de temps non négligeable à l'ouverture du livret.
Bref, si vous faites un tour dans classement des meilleurs livrets du moment, ne soyez pas surpris si le livret Distingo est placé tout en haut.
Article écrit par Emilien FRANCOISE
Emilien FRANCOISE est le fondateur de Nextbanq, site de référence dans l'univers des finances personnelles.
Titulaire d'un diplôme de grande école de commerce, il écrit des contenus indépendants à temps plein depuis 2007 avec l'ambition d'aider tous les lecteurs à améliorer leur pouvoir d'achat.
Livret Distingo
Date de publication : 26/05/2020
Nextbanq
Le guide des finances gagnantes
Ecrit par : Emilien FRANCOISE
Un livret qui impressionne par son taux de base, la stabilité de celui-ci et les offres de bienvenue fréquentes. Un must !
