Le classement sincère des meilleures banques en ligne
Pour les tarifs jusqu’à 90% moins cher et les primes offertes, il est facile de craquer pour une banque en ligne.
Et avec une expérience bancaire améliorée (application mobile, épargne, etc…), il est encore plus facile de prendre les bonnes décisions pour son budget.
Voici notre classement sincère des meilleures banques en ligne pour mettre vos finances en avant. Voyez par vous-même !
Les règles appliquées par Nextbanq pour l'établissement de ce classement sont accessible sur notre page dédiée à la méthodologie des classements et comparatifs.
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Une bonne longueur d'avance dans pratiquement tous les domaines
C'est tout sauf un hasard si Boursorama Banque est la première banque en ligne de France en nombre de clients.
L' expérience bancaire est très innovante (centralisation automatique des factures, compte pour adolescent, etc...) et les produits d'épargne et de crédits sont parmi les meilleurs du marché.
De plus, les trois cartes bancaires qui composent l'offre (WELCOME, ULTIM et METAL) sont à la fois accessibles et pleines de promesses.
De quoi prendre la tête de ce classement sans la moindre hésitation.
80€
OFFERTS*
OFFRE VALABLE AVANT LE
30 oct. 2021
* Avec le coupon BRS80. Cf conditions sur le site.
Tarifs quasi imbattables, Boursorama Banque est souvent considérée comme la banque la moins chère de France
Plus qu'un compte courant : archivage automatique des factures, coffre-fort numérique, gestion des comptes hors Boursorama, virements instantanés par SMS, etc...
Pensé pour les parents : livrets et assurance vie pour les mineurs, compte courant dédiée et gratuit pour les 12-17 ans (Kador)
Les nombreuses fonctionnalités de l'espace client (paramétrage de la carte bancaire, envoyer un chèque, modification des plafonds, etc...)
Avec la carte WELCOME, tout le monde peut ouvrir un compte et accéder à l'expérience Boursorama Banque
Réaliser au moins une opération par mois avec les cartes WELCOME et ULTIM pour éviter des pénalités de 5€ et 9€ (un abonnement mensuel suffit)
Numéro de téléphone du service client peu mis en avant dans l'espace client. Il faut chercher un peu
Carte ULTIM : ouverte à tous, sans frais avec l'étranger, gratuité, etc... Une offre quasi incomparable sur le marché
Carte METAL : pour 9,90€ par mois, une carte métallique qui offre le meilleur de la banque
Les taux du prêt personnel et du crédit renouvelable sont souvent parmi les plus bas du marché, sans oublier l'innovation Cli€ particulièrement intéressante pour des petits besoins ponctuels
Pionnier du crédit immobilier en ligne, avec l'offre la plus complète des banques en ligne
Du fait de ses nombreuses fonctionnalités, l'interface client peut prendre un peu de temps pour être apprivoisée, notamment sur ordinateur
Une assurance vie de premier plan qui convient à tous les types d'investisseurs, avec une belle gamme de fonds
Service de bourse en ligne très complet, fiable et fonctionnel
Les tarifs assez élevés de la bourse en ligne, ainsi que la multiplication des formules de tarification
Compatible avec Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay, Paylib, Fitbit Pay et Garmin Pay pour des achats en ligne, par smartphone ou montre connectée
Mon Coach Wicount, excellente application de gestion de budget et de patrimoine
Une approche pensée en amont pour réduire le nombre de demandes au service client, via une autonomie importante laissée aux clients, et qui fonctionne
Un rythme d'innovation qui ne faiblit pas et qui trouve son public avec plus de
3 000 000 clients satisfaits à ce jour
Modernité du compte courant : paiement mobile, verrouillage temporaire de la carte, sans contact, virements instantanés, notifications, etc...
Programme de cashback The Corner simple et efficace avec de nombreuses marques grand public pour gagner en pouvoir d'achat
Carte WELCOME
- Carte gratuite à condition de réaliser un paiement par mois pour éviter une pénalité de 5€ (un abonnement mensuel suffit)
- Sans condition d'entrée
- Carte à autorisation systématique "améliorée", c'est-à-dire avec une tolérance au hors ligne pour un meilleur taux d'acceptation des paiements (parkings, péages, etc...)
- Solde en temps réel
- Premier versement d'activation du compte d'au moins 50€
- Achats sans commission, même en dehors de la zone euro
- 1 retrait en devises gratuit par mois, 1,69% pour les suivants
- Plafond de retrait modulables jusqu'à 400€ / semaine
- Plafond de paiement modulables jusqu'à 5 000€ sur 30 jours glissants
- Découvert autorisé jusqu'à 2 500€
- Assurances équivalentes à celles d'une Visa Classic
- Pour ceux souhaitant profiter gratuitement de l'expérience Boursorama Banque, mais avec des revenus limités
Carte ULTIM
- Sans condition d'entrée
- Carte gratuite, à condition de réaliser un paiement par mois pour éviter une pénalité de 9€ (un abonnement mensuel suffit)
- Carte à autorisation systématique "améliorée", c'est-à-dire avec une tolérance au hors ligne pour un meilleur taux d'acceptation des paiements (parkings, péages, etc...)
- Débit immédiat : versement d'activation du compte d'au moins 300€
- Débit différé : justifier des revenus nets de 1 500€ mensuels (sans domiciliation obligatoire des revenus)
- Achats gratuits à l'étranger, même hors zone euro
- 3 retraits en devises gratuits par mois, 1,69% pour les suivants
- Assurances équivalentes à celles d'une Visa Premier
- Découvert autorisé par défaut jusqu'à 2 500€
- Plafond de retrait modulable jusqu'à 2 000€ par semaine
- Plafond de paiement modulable jusqu'à 20 000€ par mois
- Pour les consommateurs souhaitant un rapport qualité / prix optimal en toutes circonstances
Carte METAL
- 9,90€ par mois
- Deux couleurs au choix : gris ou rose
- Sans condition d'entrée
- Carte à autorisation systématique "améliorée", c'est-à-dire avec une tolérance au hors ligne pour un meilleur taux d'acceptation des paiements (parkings, péages, etc...)
- Débit immédiat : versement d'activation du compte d'au moins 500€
- Débit différé : justifier des revenus nets de 2 500€ mensuels (sans domiciliation obligatoire des revenus)
- Achats gratuits à l'étranger, même hors zone euro
- Retraits en devises gratuits et illimités
- Assurances équivalentes à celles d'une Visa Premier
- Découvert autorisé par défaut jusqu'à 2 500€
- Plafond de retrait modulable jusqu'à 3 000€ par semaine
- Plafond de paiement modulable jusqu'à 50 000€ par mois
- Virements internationaux gratuits
- Accès aux salons d'aéroports en cas de retard de vol
- Boursorama Protection Premium inclus: clefs, effets personnels, téléphone & tablette, identité numérique, prolongation de la garantie constructeur pendant 3 ans
| Opération | Tarifs |
|---|---|
| Coût mensuel | WELCOME : gratuit ULTIM : gratuit METAL : 9,90€ |
| Pénalité en cas de non-respect d'une opération par carte par mois | WELCOME : 5€ ULTIM : 9€ |
| Remplacement anticipé de la carte bancaire (hors carte défectueuse) | 10€ |
| Changement du débit de la carte (différé ou immédiat) | 10€ |
| Virement hors SEPA en devise reçu | WELCOME : 0,10% du montant (min 20€) + 1,00% de marge sur le taux de change ULTIM : 0,10% du montant (min 20€) + 1,00% de marge sur le taux de change METAL : 1,00% de marge sur le taux de change |
| Virement hors SEPA en devise émis | WELCOME : 0,10% du montant (min 20€) + 1,00% de marge sur le taux de change ULTIM : 0,10% du montant (min 20€) + 1,00% de marge sur le taux de change METAL : 1,00% de marge sur le taux de change |
| Paiement par carte bancaire en devises | Sans frais |
| Retrait par carte bancaire en devise | WELCOME : 1 retrait gratuit / mois, 1,69% pour les suivants ULTIM : 3 retrait gratuit / mois, 1,69% pour les suivants METAL : Gratuits et illimités |
| Taux de découvert autorisé | 7% |
| Taux de découvert non autorisé | 16% |
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Fortuneo Banque, des tarifs exceptionnels et une expérience au rendez-vous
D'abord reconnue comme une banque en ligne haut de gamme (conditions d'entrée élevées, carte World Elite Mastercard gratuite, etc...), Fortuneo Banque joue sur tous les tableaux depuis l'arrivée de la carte Mastercard Fosfo.
Gratuite et sans condition d'entrée, elle inclut les achats et retraits gratuits à l'étranger hors zone euro, au même titre que les cartes Mastercard Gold et World Elite.
Sur les tarifs, Fortuneo Banque frappe donc très fort !
Surtout que l'expérience est au diapason avec une application mobile réussie ou encore des cartes virtuelles gratuites pour payer sur Internet.
80€
OFFERTS*
OFFRE VALABLE AVANT LE
28 oct. 2021
* Sur la carte Gold (30€ sur Fosfo). Voir conditions sur le site.
Des tarifs bancaires parmi les plus bas, parfois citée comme la banque la moins chère de France
Les achats et les retraits gratuits à l'étranger (même hors zone euro) avec les cartes Mastercard Fosfo, Gold et World Elite
Seule banque en ligne à donner accès à une World Elite Mastercard gratuitement
La carte à autorisation systématique "améliorée" Fosfo, sans condition d'entrée et gratuite, incluant notamment les retraits et les paiements gratuits à l'étranger (même zone hors euro)
Des conditions d'activité, certes modestes, pour profiter de la gratuité totale des cartes bancaires (voir l'onglet "Cartes & Conditions d'entrée")
Le service de cartes virtuelles pour des achats sécurisés sur Internet
L‘expérience réussie sur mobile, via l’application bien notée par les utilisateurs ou pour les paiements (Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay etc…)
Sur ordinateur, l’espace client est très fonctionnel, mais date un peu visuellement
Bonne réputation du service client
L’assurance vie, considérée comme une des meilleures des banques en ligne
Des conditions de répartition en unités de compte pour accéder aux fonds en euros Suravenir Rendement et Opportunités
Intégration de la gamme American Express, avec des avantages tarifaires
Un crédit immobilier en ligne compétitif
Absence de PEL, de CEL et de comptes à terme
Partenariat avec Younited Credit pour les crédits à la consommation
Excellent service de bourse, mais à condition de bien connaître son profil d’investisseur pour choisir la tarification adéquate
Filiale du Crédit Mutuel Arkea, groupe bancaire réputé pour innover
Carte Fosfo Mastercard
- Sans condition d'entrée
- Carte gratuite à condition de réaliser un paiement par mois, 3€ autrement
- Carte à autorisation systématique "améliorée", c'est-à-dire avec une tolérance au hors ligne pour un meilleur taux d'acceptation des paiements (parkings, péages, etc...)
- Solde en temps réel
- Sans frais sur les paiements et retraits à l'étranger (même hors zone euro)
- Plafond de retrait par défaut de 500€ par semaine
- Plafond de paiement par défaut de 2 000€ par semaine
- Assurances normales
- Découvert autorisé disponible après 6 mois d'ancienneté (étude personnalisée)
Carte Mastercard Classic
- Gagner 1 200€ par mois OU placer 5 000€
- Carte gratuite à condition de réaliser un paiement par mois, 3€ autrement
- Carte à débit immédiat
- Frais de 1,94% sur les paiements et les retraits dans les devises autres que l'euro
- Plafond de retrait par défaut de 500€ par semaine
- Plafond de paiement par défaut de 1 500€ par semaine
- Assurances normales
Carte Gold Mastercard
- Gagner 1 800€ par mois OU placer 10 000€
- Carte gratuite à condition de réaliser au moins un paiement par mois, 9€ autrement
- Carte à débit immédiat ou différé
- Sans frais sur les paiements et retraits à l'étranger (même hors zone euro)
- Plafond de retrait par défaut de 1 000€ par semaine
- Plafond de paiement par défaut de 2 000€ par semaine
- Assurances de haut niveau
Carte Mastercard World Elite
- Gagner et verser 4 000€ chaque mois sur le compte
- Carte gratuite à condition de respecter la condition de versement, 50€ par trimestre autrement
- Carte à débit immédiat ou différé
- Sans frais sur les paiements et retraits à l'étranger (même hors zone euro)
- Plafond de retrait par défaut de 1 600€ par semaine
- Plafond de paiement par défaut de 3 000€ par semaine
- Assurances de très haut niveau + conciergerie
| Opération | Tarifs |
|---|---|
| Non-respect des conditions d’activité (réaliser une transaction par mois) | - 3€ (Mastercard Fosfo) - 3€ (Mastercard Classic) - 9€ (Gold Mastercard) |
| Non-respect des conditions d’entrée (verser 4 000€ chaque mois sur le compte avec la World Elite) | 50€ par trimestre |
| Renvoi du code confidentiel de la carte | 7€ |
| Remplacement anticipé de la carte bancaire (hors carte défectueuse) | 10€ |
| Paiement par carte bancaire en devise | - Mastercard Classic : 1,94% - Fosfo, Gold, World Elite Mastercard : gratuit |
| Retrait par carte bancaire en devise | - Mastercard Classic : 1,94% - Fosfo, Gold, World Elite Mastercard : gratuit |
| Virement hors SEPA en devise reçu | 12€ + commission de change de 0,10% (min 15€) + marge de change (1% du taux de change) |
| Virement hors SEPA en devise émis | 0,1% du montant (min 23€) + commission de change de 0,10% (min 15€) + marge de change (1% du taux de change) |
| Taux de découvert autorisé | 7,00% |
| Taux de découvert non autorisé | 16,00% |
| Alertes Emails / SMS | - 0€ (emails) - 0€ (10 premiers SMS par mois) - 2,50€ (par tranche de 10 SMS ensuite) |
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Service client, condition d'entrée, tarifs, etc... La banque en ligne Monabanq trace sa route
Banque en ligne la plus expérimentée du marché (lancée en 2006), Monabanq interpelle avec un positionnement différent.
En effet, c'est la seule dont l'offre entière (ouverture de compte, choix de la carte bancaire) n'est pas soumise au filtre des conditions d'entrée. De plus, c'est aussi celle qui met le plus son service client en avant, ce qui est tout à son honneur...
Enfin, la qualité du compte courant est au rendez-vous, notamment grâce à une excellente application mobile et au soutien d'agences du CIC, même si on regrette des frais élevés en cas d'incidents de paiement.
4 forfaits mensuels : Pratiq à 2€/mois, Pratiq+ à 3€/mois, Uniq à 6€/mois et Uniq+ à 9€/mois
Un service client très accessible avec 100% des appels répondus en moins de 5 sonneries ou 20 secondes
Souvent classée parmi les 10 banques les moins chères de France
Les frais sur les incidents de paiement sont élevés, notamment à cause de la facturation de commissions d’intervention
Le soutien des 2 000 guichets automatiques du réseau CIC pour le dépôt de chèques et d'espèces
Un compte courant complet et fonctionnel, avec en point d’orgue une application mobile très bien notée par les utilisateurs
Personnalisation du code PIN, impression du RIB et consultation gratuite des comptes dans les 2 000 guichets automatiques du réseau CIC
Crédit immobilier compatible avec le Prêt à Taux Zéro
Les services d'aide à la gestion de budget et pour remplir sa feuille d'imposition
Les forfaits Uniq et Uniq+ adaptés aux voyageurs
Compatible avec Apple Pay, Paylib et Lyf Pay pour le paiement mobile
Sans conditions d’entrée ni d’activité, même pour obtenir une carte Visa Premier
Les tarifs de l’assurance vie et de la bourse sont moyennement compétitifs à l’échelle des banques en ligne
Le Livret Croissance, à la rémunération qui augmente avec la durée de détention
Carte Visa On Line
- Sans condition d’entrée
- A partir de 2€ par mois avec Pratiq
- A autorisation systématique, ce qui permet de ne pas dépenser plus que le solde du compte et d’éviter de coûteux agios. En contrepartie, le taux d’acceptation des paiements (notamment aux péages, parkings, etc…) est moins élevé
- Solde en temps réel
- Plafond de retrait par défaut de 300€ sur 7 jours glissants (montants plus élevés si revenus supérieurs à 1 000€ mensuels)
- Plafond de paiement par défaut de 1 000€ sur 30 jours glissants (montants plus élevés si revenus supérieurs à 1 000€ mensuels)
- Assurance décès et invalidité jusqu’à 46 000€
Carte Visa Classic
- Sans condition d’entrée
- A partir de 2€ par mois avec Pratiq
- Débit immédiat ou différé
- Plafond de retrait par défaut de 300€ sur 7 jours glissants (montants plus élevés si revenus supérieurs à 1 000€ mensuels)
- Plafond de paiement par défaut de 1 000€ sur 30 jours glissants (montants plus élevés si revenus supérieurs à 1 000€ mensuels)
- Assurance décès et invalidité jusqu’à 46 000€ + Assistance médicale en déplacement
Carte Visa Premier
- Sans condition d’entrée
- A partir de 5€ par mois avec Pratiq
- Débit immédiat ou différé
- Plafond de retrait par défaut de 300€ sur 7 jours glissants (montants plus élevés si revenus supérieurs à 1 000€ mensuels)
- Plafond de paiement par défaut de 1 000€ sur 30 jours glissants (montants plus élevés si revenus supérieurs à 1 000€ mensuels)
- Garanties d’assurance et d’assistance de haut niveau (retard d’avion, annulation voyage, neige, etc…)
Tarifs appliqués à tous les forfaits :
| Opération | Tarifs |
|---|---|
| Visa Premier | 3€ par mois |
| Commission d’intervention | 8€ |
| Taux de découvert autorisé | 8,00% |
| Taux de découvert non autorisé | Taux de l’usure moins 0,05% |
| Frais d’inactivité (aucune opération pendant un an) | 30€ / an |
Par forfait :
| Pratiq | Pratiq+ | Uniq | Uniq+ | |
|---|---|---|---|---|
| Dépôt d'espèces | 5€ l'unité | 5 gratuits / an (5€ au-delà)+ | 5 gratuits / an (5€ au-delà) | 12 gratuits / an (5€ au-delà) |
| Paiement CB hors zone euro | 2,00% | 2,00% | 50 gratuits / an (2,00% au-delà) | Gratuits et illimités |
| Retrait CB hors zone euro | 2,00% | 3 gratuits / an (2,00% au-delà) | 25 gratuits / an (2,00% au-delà) | Gratuits et illimités |
| Virement hors SEPA en devise reçu | 0,10% (min 20€) + commission de change 0,10% (min 15€) | 0,10% (min 20€) + commission de change 0,10% (min 15€) | Commission de change 0,10% (min 15€) | Gratuit |
| Virement hors SEPA en devise émis | 0,10% (min 20€) + commission de change 0,10% (min 15€) | 0,10% (min 20€) + commission de change 0,10% (min 15€) | Commission de change 0,10% (min 15€) | Gratuit |
| Virements instantanés | 1€ l'unité | 1 gratuit / mois (1€ au-delà) | 2 gratuits / mois (1€ au-delà) | 5 gratuits / mois (1€ au-delà) |
| Mise en place découvert autorisé | 8€ | Gratuit | Gratuit | Gratuit |
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Un cocktail unique avec tarifs, tranquilité d'esprit, innovation et agences
En tant que filiale de BNP Paribas, Hello bank! profite de son réseau d'agences. Pratique pour le dépôt de chèque ou de liquide.
Mais Hello bank! est avant tout une banque moderne et décomplexée, comme le prouve l'offre d'entrée de gamme Hello One ou celle premium dénommée Hello Prime.
Dans les deux cas de figure, nous apprécions l'absence de condition d'activité sur les cartes bancaires. Une caractéristique de plus en plus rare...
Toutefois, quelques pratiques héritées de la banque traditionnelle sont à signaler, comme des frais en cas d'incidents de paiement élevés, malgré la suppression des commissions d'intervention.
80€
+ 6 MOIS*
OFFRE VALABLE AVANT LE
4 oct. 2021
* 80€ + 6 mois offerts à l'ouverture d'un compte Hello Prime. Voir conditions sur le site
Hello bank! est généralement considérée comme faisant partie du top 5 des banques les moins chères de France
Hello One, une offre gratuite et sans conditions idéale pour de nombreux profils (jeunes, économes, compte secondaire)
Hello Prime, une offre très complète et très compétitive à 5€ / mois, à condition d'avoir l'habitude de voyager, notamment pour profiter des assurances et des retraits gratuits à l'étranger
Entre l'offre gratuite (Hello One) et l'offre payante (Hello Prime), certains profils risquent de regretter l'absence d'une offre intermédiaire
Un service client très facile d'accès
Les taux souvent très bas du crédit à la consommation
L’assurance vie, le crédit immobilier et le service de bourse sont de bonne facture mais un cran derrière les meilleures banques en ligne
Technologiquement à la pointe avec le paramétrage des cartes bancaires, le solde en temps réel (en dehors de la Visa à débit différé de Hello Prime), carte virtuelle, le paiement mobile, les montres connectées, Google Home, etc...
Les retours d’expérience du service client sont très variables
Malgré la gratuité des commissions d’intervention, les incidents de paiement sont facturés trop chers pour une banque en ligne
Le soutien du réseau d’agence BNP Paribas pour déposer gratuitement du liquide et des chèques
La tranquilité d'esprit grâce à l'absence de conditions d'activité des cartes bancaires
L’appartenance au réseau Global Alliance, pour des retraits gratuits à l’étranger
Les fonctionnalités complètes du compte courant (visualisation du compte courant à 360 degrés, alertes sms/emails, modification des plafonds, etc… )
Une des meilleures gammes de livrets à l'échelle des banques en ligne
Forum en ligne pour poser des questions et proposer des idées d’améliorations. Une belle preuve de transparence
Rendement du fonds en euros décevant ces dernières années
Les virements internationaux sont très compétitifs, sans frais d'envoi et avec seulement une faible commission de change
L'excellente gamme de livrets réglementés (Livret A, LDD, PEL, CEL, Livret Jeune
Carte Visa Hello One
- Sans conditions de revenus
- 100% gratuite et sans conditions d'activité (réaliser X paiements par mois, etc...)
- Carte à autorisation systématique de dernière génération, pour un meilleur taux d'acceptation dans les parkings, péages, etc...
- Solde en temps réel
- Plafond de retrait par défaut de 400€ sur 7 jours glissants (modifiable par la suite)
- Plafond de paiement par défaut de 1 000€ sur 30 jours glissants (modifiable par la suite)
- Paiements gratuits en euros et en devises
- 1€ / retrait en euros et 1,50% / retrait en devise en dehors des distributeurs du réseau BNP Paribas (retraits gratuits avec BNP Paribas)
- Absence de garanties d'assurance et d'assistance
- Absence de découvert autorisé
Carte Visa Hello Prime
- Gagner au moins 1 000€ / mois
- 5€ par mois et sans conditions d'activité (réaliser X paiements par mois, etc...)
- Carte à débit immédiat ou différé
- Solde en temps réel en cas de débit immédiat
- Plafond de retrait personnalisé, à partir de 500€ sur 7 jours glissants en cas de revenus mensuels inférieurs à 1 800€ (modifiable par la suite)
- Plafond de paiement personnalisé, à partir de 1 200€ sur 30 jours glissants en cas de revenus mensuels inférieurs à 1 800€ (modifiable par la suite)
- Paiements et retraits gratuits partout dans le monde
- Facilité de caisse personnalisée
- Garanties d'assurance et d'assistance de type Visa Premier
| Opération | Hello One | Hello Prime | Compte joint |
|---|---|---|---|
| Coût mensuel forfaitaire | Gratuit | 5€ | Gratuit |
| Paiement par carte en devise étrangère | Sans frais | Sans frais | 2,00% |
| Retrait en euros | - Sans frais dans les agences BNP - 1€ en dehors du réseau BNP |
Sans frais | Sans frais |
| Retrait en devise étrangère | - Sans frais dans les agences BNP 1,50% en dehors du réseau BNP |
Sans frais | - Sans frais dans les agences BNP ou dans le réseau Global Alliance - 2,00% en dehors du réseau BNP ou Global Alliance |
| Virement en devise étrangère émis | Sans frais d'émission (seulement une faible commission de change) | ||
| Virement en devise étrangère reçu | 19€ de frais d'émission + 15€ de commission de change | ||
| Taux de découvert autorisé | Non disponible | 8,00% | 8,00% |
| Taux de découvert non autorisé | Non disponible | 18,40% | 18,40% |
| Minimum forfaitaire d’agios par trimestre | Non disponible | 4,50€ | 4,50€ |
| Remplacement de carte avant échéance | 15€ | Sans frais | - Visa Premier, Visa Infinite : sans frais - Visa Classic : 15€ |
| Réédition du code secret | 5€ | 5€ | - Visa Infinite : sans frais - Visa Classic, Visa Premier : 5€ |
| Visa Infinite | Non disponible | Non disponible | 240€ / an |
| Virement instantané | 1€ | Sans frais | 1€ |
| Frais de lettre d’information pour compte débiteur non autorisé | 20€ | 20€ | 20€ |
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Pour ceux qui souhaitent tester les services d'une néobanque complète et française
De petite Fintech qui ciblait essentiellement les étudiants à ses débuts en 2013, Lydia a bien grandit pour concurrencer aujourd'hui les banques en ligne.
Certes, sur l'investissement, le crédit ou les chèques, Lydia manque encore d'arguments.
Mais pour le reste, force est de constater que Lydia peut servir de compte principal, pour une expérience exclusivement mobile et moderne, avec probablement en point d'orgue le multicomptes afin de gérer son budget comme on l'entend, seul ou à plusieurs. Il en découle donc un vrai sentiment de liberté !
2 MOIS
OFFERTS*
OFFRE VALABLE AVANT LE
31 oct. 2021
* Avec un abonnement annuel Lydia Bleu à 49€/an
L'absence de découvert autorisé peut être un avantage ou un inconvénient, à juger selon votre profil
Compatible Google Pay, Apple Pay et Samsung Pay
Création de sous-comptes personnels (voyage, cadeau, loyer, etc...) pour payer et recevoir de l'argent, avec la possibilité de revenir en arrière pour débiter chaque transaction depuis le bon compte
Des tarifs compétitifs par rapport aux banques traditionnelles :
- Lydia Bleu à 4,90€ / mois
- Lydia Noir à 7,90€ / mois
- Lydia Bleu à 4,90€ / mois
- Lydia Noir à 7,90€ / mois
Agrégation de tous les comptes bancaires dans l'application Lydia
Personnalisation avancée au niveau de l'application (importation d'images, ajout de notes sur les transactions) et de la carte (inscription d'une devise personnelle)
Création de tirelires (non rémunérées) pour mettre de l'argent de côté
Création de comptes communs pour partager des dépenses (couple, voyage entre amis, etc...)
Création facile de cagnotte en ligne pour organiser une collecte d'argent
Les services d'une néobanque moderne, complète et compétitive avec un IBAN Français
Application mobile exclusivement
Cartes virtuelles personnalisables
Gestion des abonnements
Absence de gestion des chèques
Service client par téléphone accessible uniquement avec l'offre premium Lydia Noir
Tous les 1 000 paiements parmi tous les clients Lydia, la roulette Lydia permet d'obtenir une chance d'avoir son denier paiement remboursé
Le Petit Prêt Express, une fonctionnalité innovante pour recevoir rapidement jusqu'à 3 000€, mais avec des intérêts assez élevés
L'étalement des dépenses correspond à la souscription d'un Petit Prêt Express du montant d'une dépense passée, une facilité de paiement appréciable, mais payante
Livret d'épargne facile à ouvrir et un des plus performants du marché, en partenariat avec Cashbee
Programme de cashback
Absence de produits d'investissement, comme la bourse, l'assurance vie ou le crédit immobilier
Expérience de néobanque avec le temps réel des transactions, les notifications ou encore les virements instantanés
Paramétrage de la carte bancaire en temps réel, blocage, changement du code PIN, paiements en ligne, etc...
Une success story française avec plus de 5 millions d'utilisateurs, un vrai gage de confiance
Absence d'assurances de carte bancaire sur l'offre payante Lydia Bleu
Lydia Bleu
- Sans conditions d'entrée
- Carte à autorisation systématique "améliorée", c'est-à-dire avec une tolérance au hors ligne pour un meilleur taux d'acceptation des paiements (parkings, péages, etc...)
- Solde en temps réel
- 4,90€ par mois (ou 49€ / an)
- Sans frais sur les paiements par carte
- 3 retraits gratuits par mois, même hors zone Euro (1% au-delà)
- Plafond de retrait par défaut de 500€ par mois (1% au-delà)
- Plafond de transactions sortantes par défaut de 5 000€ par mois (incluant les paiements et les virements sortants), 1% au-delà
- Absence d'assurances
Lydia Noir
- Sans conditions d'entrée
- Carte à autorisation systématique "améliorée", c'est-à-dire avec une tolérance au hors ligne pour un meilleur taux d'acceptation des paiements (parkings, péages, etc...)
- Solde en temps réel
- 7,90€ par mois (ou 79€ / an)
- Sans frais sur les paiements par carte
- 5 retraits gratuits par mois, même hors zone Euro (1% au-delà)
- Plafond de retrait par défaut de 1 000€ par mois (1% au-delà)
- Plafond de transactions sortantes par défaut de 50 000€ par mois (incluant les paiements et les virements sortants)
- Assurances au niveau d'une carte Premium, incluant l'assurance voyage, les sports d'hivers ou encore la protection des achats sur Internet
- Conciergerie par SMS
Lydia gratuit
- Sans conditions d'entrée
- Carte à autorisation systématique "améliorée", c'est-à-dire avec une tolérance au hors ligne pour un meilleur taux d'acceptation des paiements (parkings, péages, etc...)
- Frais de fabrication de carte de 5€
- Solde en temps réel
- Sans frais sur les paiements par carte
- 1 retrait gratuit par mois, même hors zone Euro (1% au-delà)
- Plafond de retrait par défaut de 300€ par mois (1% au-delà)
- Plafond de transactions sortantes par défaut de 1 000€ par mois (incluant les paiements et les virements sortants), 1% au-delà
- Absence d'assurances
| Lydia | Lydia Bleu | Lydia Noir | |
|---|---|---|---|
| Tarifs mensuels | 0€ | 4,90€ (1€ pour les moins de 25 ans) | 7,90€ |
| Tarifs annuels | 0€ | 49€ (2 mois offerts) | 79€ (2 mois offerts) |
| Carte physique | 5€ | Incluse | Incluse |
| Cartes virtuelles | 0,50€ à partir de la 4ème | 0,50€ à partir de la 21ème | 0,50€ à partir de la 21ème |
| Somme des transactions sortantes (virements + paiements) | 1 000€ (1% au-delà) | 5 000€ (1% au-delà) | 50 000€, sans frais supplémentaires |
| Retraits mensuels | 1 (1% au-delà) | 3 (1% au-delà) | 5 (1% au-delà) |
| Somme des retraits mensuels | 300€ (1% au-delà) | 500€ (1% au-delà) | 1 000€ (1% au-delà) |
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Une banque en ligne qui donne la pleine mesure de son potentiel aux investisseurs
D'abord positionnée comme une banque en ligne pour les plus riches, Bforbank s'est démocratisé comme le prouve sa gamme de trois cartes bancaires (Visa Classic, Visa Premier et Visa Infinite à 200€ par an), afin de satisfaire tous les profils.
Toutefois, outre un compte courant de bonne facture, les vraies forces de Bforbank résident dans des caractéristiques liées à l'investissement. Par exemple, l'excellent service de bourse ou encore une assurance vie portée sur l'immobilier.
Vous retrouvez-vous dans ce profil ?
Les tarifs très bas, Bforbank est souvent considérée comme faisant parti du Top 5 des banques les moins chères de France
Une application mobile revue et corrigée en 2019 qui connaît depuis un joli succès dans les avis
L'excellent service de bourse en ligne
L'offre de livret, basique, mais plutôt performante
Le crédit immobilier en ligne, parmi les meilleurs de sa catégorie
Le paramétrage en ligne des cartes bancaires
La réputation en ligne du service client un peu décevante, compte tenu de l'image haut de gamme de la banque en ligne et des moyens déployés
L’impossibilité de réaliser des versements à 100% sur le fonds en euros Dolcea Vie
Réaliser au moins trois paiements par carte et par trimestre pour éviter des pénalités respectivement de 6€ pour la Visa Classic et de 9€ pour la Visa Premier
Le solde en temps réel avec la Visa Classic
La dizaine de fonds consacrés à l'immobilier au sein de l'assurance vie
Les virements en devise autres que l’euro ne sont pas réalisables en ligne (appel au service client obligatoire)
Des conditions d'entrée parmi les plus basses du marché (gagner 1 600€ par mois) pour obtenir gratuitement une Visa Premier
Compatible avec Apple Pay
Carte Visa Classic
- Gagner 1 200€ par mois
- Carte à autorisation systématique "améliorée", c'est-à-dire avec une tolérance au hors ligne pour un meilleur taux d'acceptation des paiements (parkings, péages, etc...)
- Solde en temps réel
- Carte gratuite à condition de réaliser trois paiements par trimestre, pénalité de 6€ autrement
- Plafond de retrait par défaut de 400€ sur 7 jours glissants (700€ si revenus mensuels supérieurs à 1 800€)
- Plafond de paiement par défaut de 1 200€ sur 30 jours glissants (2 000€ si revenus mensuels supérieurs à 1 800€)
Carte Visa Premier
- Gagner 1 600€ par mois ou 10 000€ placés avec Bforbank depuis 6 mois
- Débit immédiat ou différé
- Carte gratuite à condition de réaliser trois paiements par trimestre, pénalité de 9€ autrement
- Plafond de retrait par défaut de 400€ sur 7 jours glissants (700€ si revenus mensuels supérieurs à 2 500€)
- Plafond de paiement par défaut de 1 200€ sur 30 jours glissants (2 000€ si revenus mensuels supérieurs à 1 800€)
Carte Visa Infinite
- Gagner 4 000€ par mois ou 40 000€ placés avec Bforbank depuis 6 mois
- Débit immédiat ou différé
- 200€ / an
- Plafond de retrait par défaut de 1 000€ sur 7 jours glissants
- Plafond de paiement par défaut de 3 000€ sur 30 jours glissants
| Opération | Tarifs |
|---|---|
| Remplacement anticipé de la carte bancaire (hors carte défectueuse) | 10€ (Visa Classic) 15€ (Visa Premier) |
| Cotisation carte Visa Infinite | 200€ / an |
| Non respect des conditions d’usage | 6€ trimestre si moins de 3 opérations par trimestre (Visa Classic) 9€ trimestre si moins de 3 opérations par trimestre (Visa Premier) |
| Virement hors SEPA en devise reçu | 10€ + commission de change 0,60% du montant (min 17€) |
| Virement hors SEPA en devise émis | 25€ + commission de change 0,60% du montant (min 17€) |
| Paiement par carte bancaire en devise (hors euro) | 1,95% |
| Retrait par carte bancaire en devise (hors euro) | 1,95% |
| Taux de découvert autorisé | 7% |
| Taux de découvert non autorisé | 16% |
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Une championne déclassée qui doit se retrouver ses clients
Ancienne championne de la banque en ligne, ING a perdu de sa superbe à cause de nombreux bugs techniques (certains perdurant depuis plusieurs années), ainsi qu'une absence incompréhensible du paiement mobile, réclamé pourtant à corps et à cris par la communauté.
Pour ces raisons et d'autres, ING déçoit, même si le récent changement de direction doit permettre à la banque en ligne de se réconcilier avec ses clients, processus en cours...
Choix entre l'offre Essentielle (carte Standard Mastercard) et l'offre Intégrale (carte Gold Mastercard), détails dans l'onglet "Cartes & Conditions"
Des bugs à répétition dans l'espace client, ancien point fort de la banque en ligne
La carte Gold Mastercard dernière génération avec le solde en temps réel, verrouillage de la carte, modification des plafonds, personnalisation du code PIN, etc…
Tarifs globalement bas, souvent considérée comme une des cinq banques les moins chères de France
Revue et corrigée en juin 2020, l'application mobile doit refaire ses preuves après une litanie de critiques
Plusieurs années avant de proposer Apple Pay, pourtant fortement réclamé par les clients
10€ de pénalité en cas de non-respect des conditions d’entrée (versement de 1 200€ par mois ou épargne investie de 5 000€) pour la gratuité de la Gold Mastercard
Service client reconnu et facilement accessible, parmi les meilleurs des banques en ligne
Transférabilité du prêt immobilier, option rare et recherchée
Taux de rémunération du livret d’épargne maison extrêmement faible
Agrégation des comptes extérieurs à ING pour une vue à 360 degrés, ainsi qu'un coach Epargne
Forum en ligne pour poser des questions et proposer des idées d’amélioration. Une belle preuve de transparence
Le service de bourse, idéal pour se lancer
L'offre Essentielle est 100% gratuite et sans condition, avec une carte à autorisation systématique "améliorée" pour un meilleur taux d'acceptation des paiements (péages, etc...)
Facturation d'un minimum forfaitaire d'agios, une pratique contreversée que l'on croyait réservée exclusivement aux banques traditionnelles
Avec l'offre Essentielle, les frais avec l'étranger sont assez élevés pour une banque en ligne
Carte Standard Mastercard
- Sans condition d'entrée
- Carte 100% gratuite et sans condition d'activité (du type réaliser X paiement(s) par mois)
- Carte à autorisation systématique "améliorée", c'est-à-dire avec une tolérance au hors ligne pour un meilleur taux d'acceptation des paiements (parkings, péages, etc...)
- Solde en temps réel
- Plafond de retrait par défaut de 500€ sur 7 jours glissants
- Plafond de paiement par défaut de 2 000€
- Garanties d'assurance et d'assistance "normales"
- Absence de chéquier et de découvert
Carte Gold Mastercard
- Verser 1 200€ chaque mois OU garder une épargne avec ING de 5 000€ OU payer 10€ / mois
- Carte gratuite à condition de respecter les conditions d'entrée chaque mois, 10€ autrement
- Carte à interrogation systématique (et non autorisation), ce qui signifie une remontée des transactions en temps réel, un excellent taux d'acceptation des paiements, la possibilité d'acheter en plusieurs fois sans frais (quand le commerçant le propose) ou encore l'option débit différé
- Plafond de retrait par défaut entre 500€ et 800€ sur 7 jours glissants (selon les revenus)
- Plafond de paiement par défaut entre 2 000€ et 4 000€ sur 30 jours glissants (selon les revenus)
- Garanties d'assurance et d'assistance de haut niveau
| Opération | Tarifs |
|---|---|
| Remplacement anticipé de la carte bancaire (hors carte défectueuse) | 15€ |
| Changement du débit de la carte (différé ou immédiat) | 15€ |
| Non respect des conditions d’entrée (offre Intégrale seulement) | 10€ par mois non respecté |
| Virement hors SEPA en devise reçu | 20€ + commission de change de 20€ |
| Virement hors SEPA en devise émis | 30€ + commission de change de 20€ |
| Paiement par carte bancaire en devise (hors euro) | - 2,00% (mini 0,50€) avec Essentiel - Gratuits avec Intégrale |
| Retrait par carte bancaire en devise (hors euro) | - 2,00% (mini 0,50€) avec Essentiel - Gratuits avec Intégrale |
| Retrait par carte bancaire en euros (Union Européenne) | - 1€ à partir du 6ème dans le mois avec Essentiel - Gratuits avec Intégrale |
| Taux de découvert autorisé | 8% |
| Taux de découvert non autorisé | 16% |
| Minimum Forfaitaire d'agios (si solde débiteur moyen inférieur à 400€) | 2€ / mois |
