Meilleure banque en ligne ? Le classement détaillé
D’abord réputées pour être les moins chères, les banques en ligne ont aussi conquis les Français pour leurs offres d’épargne et de crédit très performantes.
De quoi former un redoutable cocktail !
Etes-vous prêt à tenter l’aventure ? Voici notre classement des meilleures banques en ligne pour mettre vos finances en avant.
Les règles appliquées par Nextbanq pour l'établissement de ce classement sont accessible sur notre page dédiée à la méthodologie des classements et comparatifs.
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Une bonne longueur d'avance dans pratiquement tous les domaines
C'est tout sauf un hasard si Boursorama Banque est la première banque en ligne de France en nombre de clients.
L' expérience bancaire est très innovante (centralisation automatique des factures, compte pour adolescent, etc...) et les produits d'épargne et de crédits parmi les meilleurs du marché.
De plus, même si vous n'avez pas les revenus pour une carte Visa Classic ou Visa Premier, l'expérience reste accessible à tous grâce aux offres Welcome et Ultim, cette dernière étant une révolution dans le paysage bancaire.
De quoi prendre la tête de ce classement sans la moindre hésitation.
80€
OFFERTS*
OFFRE VALABLE AVANT LE
31 déc. 2020
* Avec le coupon BRS80. Cf conditions sur le site.
Tarifs quasi imbattables, Boursorama Banque est souvent considérée comme la banque la moins chère de France
Plus qu'un compte courant : archivage automatique des factures, coffre-fort numérique, gestion des comptes hors Boursorama, etc...
Pensé pour les parents : livrets et assurance vie pour les mineurs, compte courant dédiée et gratuit pour les 12-17 ans (Kador)
Les nombreuses fonctionnalités de l'espace client (paramétrage de la carte bancaire, envoyer un chèque, modification des plafonds, etc...)
Avec la carte Welcome, tout le monde peut ouvrir un compte et accéder à l'expérience Boursorama Banque
Réaliser au moins une opération par mois avec les cartes Welcome, Ultim et Visa Premier pour éviter des pénalités respectivement de 5€, 15€ et 15€
Numéro de téléphone du service client peu mis en avant dans l'espace client. Il faut chercher un peu
Carte Ultim : ouvert à tous, sans frais avec l'étranger, gratuité, etc... Une offre quasi incomparable sur le marché
Les taux du prêt personnel et du crédit renouvelable sont souvent parmi les plus bas du marché, sans oublier l'innovation Cli€ particulièrement intéressante pour des petits besoins ponctuels
Pionnier du crédit immobilier en ligne, avec l'offre la plus complète des banques en ligne
Du fait de ses nombreuses fonctionnalités, l'interface client peut prendre un peu de temps pour être apprivoisée, notamment sur ordinateur
Une assurance vie de premier plan qui convient à tous les types d'investisseurs, avec une belle gamme de fonds
Service de bourse en ligne très complet, fiable et fonctionnel
Les tarifs assez élevés de la bourse en ligne, ainsi que la multiplication des tarifications
Compatible avec Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay, Paylib, Fitbit Pay et Garmin Pay pour des achats en ligne, par smartphone ou montre connectée
Mon Coach Wicount, excellente application de gestion de budget et de patrimoine
Une approche pensée en amont pour réduire le nombre de demandes au service client, via une autonomie importante laissée aux clients, et qui fonctionne
Carte Welcome
- Sans condition d'entrée
- Carte à autorisation systématique "améliorée", c'est-à-dire avec une tolérance au hors ligne pour un meilleur taux d'acceptation des paiements (parkings, péages, etc...)
- Réaliser un paiement par mois pour éviter une pénalité de 5€
- Solde en temps réel
- Achats sans commission, même en dehors de la zone Euro
- 1,94% de frais sur les retraits dans une devise différente de l'euro
- Plafond de retrait par défaut de 100€ sur 7 jours glissants (modifiable par la suite)
- Plafond de paiement par défaut de 400€ sur 30 jours glissants (modifiable par la suite)
- Découvert autorisé par défaut jusqu'à 200€
- Assurances équivalentes à celles d'une Visa Classic
- Pour ceux souhaitant profiter gratuitement de l'expérience Boursorama Banque, mais ne remplissant pas les conditions d'entrée pour une carte Visa Classic
Carte Ultim
- Sans condition d'entrée
- Carte à autorisation systématique "améliorée", c'est-à-dire avec une tolérance au hors ligne pour un meilleur taux d'acceptation des paiements (parkings, péages, etc...)
- Solde en temps réel
- Paiements et retraits gratuits à l'étranger, même hors zone euro
- Assurances équivalentes à celles d'une Visa Premier
- Réaliser un paiement par mois pour éviter une pénalité de 15€
- Découvert autorisé par défaut jusqu'à 200€
- Plafond de retrait par défaut de 300€ sur 7 jours glissants (modifiable par la suite)
- Plafond de paiement par défaut de 1 500€ sur 30 jours glissants (modifiable par la suite)
- Pour les voyageurs souhaitant profiter gratuitement d'une carte bancaire sans frais à l'étranger, sur les paiements et les retraits, tout en profitant des assurances d'une carte haut de gamme
Carte Visa Classic
- Gagner 1 000€ par mois OU placer 2 500€
- Carte à débit immédiat ou différé
- Sans condition d'activité pour profiter de la gratuité de la carte bancaire
- Plafond de retrait par défaut de 200€ sur 7 jours glissants (modifiable par la suite)
- Plafond de paiement par défaut de 800€ sur 30 jours glissants (modifiable par la suite)
- Découvert autorisé (modifiable par la suite) de 300€ par mois
- Pour ceux souhaitant une carte "normale", sans condition d'activité attachée et avec des assurances standard
Carte Visa Premier
- Gagner 1 800€ par mois OU placer 5 000€
- Carte à débit différé
- Paiements et retraits gratuits à l'étranger, même hors zone euro
- Réaliser un paiement par mois pour éviter une pénalité de 15€
- Plafond de retrait par défaut de 300€ sur 7 jours glissants (modifiable par la suite)
- Plafond de paiement par défaut de 1 500€ sur 30 jours glissants (modifiable par la suite)
- Découvert autorisé (modifiable par la suite) de 600€ par mois
- Pour ceux souhaitant une expérience haut de gamme au niveau des frais, des assurances, du taux d'acceptation des paiements, de la location de voiture, des plafonds de paiement et de retrait, etc...
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Fortuneo Banque, des tarifs exceptionnels et une expérience au rendez-vous
D'abord reconnue comme une banque en ligne haut de gamme (conditions d'entrée élevées, carte World Elite Mastercard gratuite, etc...), Fortuneo Banque joue sur tous les tableaux depuis l'arrivée de la carte Mastercard Fosfo.
Gratuite et sans condition d'entrée, elle inclut les achats et retraits gratuits à l'étranger hors zone euro, au même titre que les cartes Mastercard Gold et World Elite.
Sur les tarifs, Fortuneo Banque frappe donc très fort !
Surtout que l'expérience est au diapason avec une application mobile réussie ou encore des cartes virtuelles gratuites pour payer sur Internet.
80€
OFFERTS*
OFFRE VALABLE AVANT LE
10 août 2020
* hors carte Fosfo. Voir conditions sur le site.
Des tarifs bancaires parmi les plus bas, parfois citée comme la banque la moins chère de France
Les achats et les retraits gratuits à l'étranger (même hors zone euro) avec les cartes Mastercard Fosfo, Gold et World Elite
Seule banque en ligne à donner accès à une World Elite Mastercard gratuitement
La carte à autorisation systématique "améliorée" Fosfo, sans condition d'entrée et gratuite, incluant notamment les retraits et les paiements gratuits à l'étranger (même zone hors euro)
Des conditions d'activité, certes modestes, pour profiter de la gratuité totale des cartes bancaires (voir l'onglet "Cartes & Conditions d'entrée")
Le service de cartes virtuelles pour des achats sécurisés sur Internet
L‘expérience réussie sur mobile, via l’application bien notée par les utilisateurs ou pour les paiements (Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay etc…)
Sur ordinateur, l’espace client est très fonctionnel, mais date un peu visuellement
Bonne réputation du service client
L’assurance vie, considérée comme une des meilleures des banques en ligne
Des conditions de répartition en unités de compte pour accéder aux fonds en euros Suravenir Rendement et Opportunités
Intégration de la gamme American Express, avec des avantages tarifaires
Un crédit immobilier en ligne compétitif
Absence de PEL, de CEL et de comptes à terme
Partenariat avec Younited Credit pour les crédits à la consommation
Excellent service de bourse, mais à condition de bien connaître son profil d’investisseur pour choisir la tarification adéquate
Filiale du Crédit Mutuel Arkea, groupe bancaire réputé pour innover
Carte Fosfo Mastercard
- Sans condition d'entrée
- Carte gratuite à condition de réaliser un paiement par mois, 3€ autrement
- Carte à autorisation systématique "améliorée", c'est-à-dire avec une tolérance au hors ligne pour un meilleur taux d'acceptation des paiements (parkings, péages, etc...)
- Solde en temps réel
- Sans frais sur les paiements et retraits à l'étranger (même hors zone euro)
- Plafond de retrait par défaut de 500€ par semaine
- Plafond de paiement par défaut de 2 000€ par semaine
- Assurances normales
- Découvert autorisé disponible après 6 mois d'ancienneté (étude personnalisée)
Carte Mastercard Classic
- Gagner 1 200€ par mois OU placer 5 000€
- Carte gratuite à condition de réaliser un paiement par mois, 3€ autrement
- Carte à débit immédiat
- Frais de 1,94% sur les paiements et les retraits dans les devises autres que l'euro
- Plafond de retrait par défaut de 500€ par semaine
- Plafond de paiement par défaut de 1 500€ par semaine
- Assurances normales
Carte Gold Mastercard
- Gagner 1 800€ par mois OU placer 10 000€
- Carte gratuite à condition de réaliser au moins un paiement par mois, 9€ autrement
- Carte à débit immédiat ou différé
- Sans frais sur les paiements et retraits à l'étranger (même hors zone euro)
- Plafond de retrait par défaut de 1 000€ par semaine
- Plafond de paiement par défaut de 2 000€ par semaine
- Assurances de haut niveau
Carte Mastercard World Elite
- Gagner et verser 4 000€ chaque mois sur le compte
- Carte gratuite à condition de respecter la condition de versement, 50€ par trimestre autrement
- Carte à débit immédiat ou différé
- Sans frais sur les paiements et retraits à l'étranger (même hors zone euro)
- Plafond de retrait par défaut de 1 600€ par semaine
- Plafond de paiement par défaut de 3 000€ par semaine
- Assurances de très haut niveau + conciergerie
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Un cocktail unique avec tarifs, tranquilité d'esprit, innovation et agences
En tant que filiale de BNP Paribas, Hello bank! profite de son réseau d'agences. Pratique pour le dépôt de chèque ou de liquide.
Mais Hello bank! est avant tout une banque moderne et décomplexée, comme le prouve l'offre d'entrée de gamme Hello One ou celle premium dénommée Hello Prime.
Dans les deux cas de figure, nous apprécions l'absence de condition d'activité sur les cartes bancaires. Une caractéristique de plus en plus rare...
Toutefois, quelques pratiques héritées de la banque traditionnelle sont à signaler, comme des frais en cas d'incidents de paiement élevés, malgré la suppression des commissions d'intervention.
Hello bank! est généralement considérée comme faisant partie du top 5 des banques les moins chères de France
Hello One, une offre gratuite et sans conditions idéale pour de nombreux profils (jeunes, économes, compte secondaire)
Hello Prime, une offre très complète et très compétitive à 5€ / mois, à condition d'avoir l'habitude de voyager, notamment pour profiter des assurances et des retraits gratuits à l'étranger
Entre l'offre gratuite (Hello One) et l'offre payante (Hello Prime), certains profils risquent de regretter l'absence d'une offre intermédiaire
Un service client très facile d'accès
Les taux souvent très bas du crédit à la consommation
L’assurance vie, le crédit immobilier et le service de bourse sont de bonne facture mais un cran derrière les meilleures banques en ligne
Technologiquement à la pointe avec le paramétrage des cartes bancaires, le solde en temps réel (en dehors de la Visa à débit différé de Hello Prime), le paiement mobile, les montres connectées, Google Home, etc...
Les retours d’expérience du service client sont très variables
Malgré la gratuité des commissions d’intervention, les incidents de paiement sont facturés trop chers pour une banque en ligne
Le soutien du réseau d’agence BNP Paribas pour déposer gratuitement du liquide et des chèques
La tranquilité d'esprit grâce à l'absence de conditions d'activité des cartes bancaires
L’appartenance au réseau Global Alliance, pour des retraits gratuits à l’étranger
Les fonctionnalités complètes du compte courant (visualisation du compte courant à 360 degrés, alertes sms/emails, modification des plafonds, etc… )
Une des meilleures gammes de livrets à l'échelle des banques en ligne
Forum en ligne pour poser des questions et proposer des idées d’améliorations. Une belle preuve de transparence
Rendement du fonds en euros décevant ces dernières années
Carte Visa Hello One
- Sans conditions de revenus
- 100% gratuite et sans conditions d'activité (réaliser X paiements par mois, etc...)
- Carte à autorisation systématique de dernière génération, pour un meilleur taux d'acceptation dans les parkings, péages, etc...
- Solde en temps réel
- Plafond de retrait par défaut de 400€ sur 7 jours glissants (modifiable par la suite)
- Plafond de paiement par défaut de 1 000€ sur 30 jours glissants (modifiable par la suite)
- Paiements gratuits en euros et en devises
- 1€ / retrait en euros et 1,50% / retrait en devise en dehors des distributeurs du réseau BNP Paribas (retraits gratuits avec BNP Paribas)
- Absence de garanties d'assurance et d'assistance
- Absence de découvert autorisé
Carte Visa Hello Prime
- Gagner au moins 1 000€ / mois
- 5€ par mois et sans conditions d'activité (réaliser X paiements par mois, etc...)
- Carte à débit immédiat ou différé
- Solde en temps réel en cas de débit immédiat
- Plafond de retrait personnalisé, à partir de 500€ sur 7 jours glissants en cas de revenus mensuels inférieurs à 1 800€ (modifiable par la suite)
- Plafond de paiement personnalisé, à partir de 1 200€ sur 30 jours glissants en cas de revenus mensuels inférieurs à 1 800€ (modifiable par la suite)
- Paiements et retraits gratuits partout dans le monde
- Facilité de caisse personnalisée
- Garanties d'assurance et d'assistance de type Visa Premier
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Service client, condition d'entrée, tarifs, etc... La banque en ligne Monabanq trace sa route
Banque en ligne la plus expérimentée du marché (lancée en 2006), Monabanq interpelle avec un positionnement différent.
En effet, c'est la seule dont l'offre entière (ouverture de compte, choix de la carte bancaire) n'est pas soumise au filtre des conditions d'entrée. De plus, c'est aussi celle qui met le plus son service client en avant, ce qui est tout à son honneur...
Enfin, la qualité du compte courant est au rendez-vous, notamment grâce à une excellente application mobile et au soutien d'agences du CIC, même si on regrette des frais élevés en cas d'incidents de paiement.
120€
OFFERTS*
OFFRE VALABLE AVANT LE
31 déc. 2020
* Voir les conditions sur le site.
4 forfaits mensuels : Pratiq à 2€/mois, Pratiq+ à 3€/mois, Uniq à 6€/mois et Uniq+ à 9€/mois
Un service client très accessible et au coeur de la stratégie de développement de Monabanq
Souvent classée parmi les 10 banques les moins chères de France
Les frais sur les incidents de paiement sont élevés, notamment à cause de la facturation de commissions d’intervention
Le soutien des 2 000 guichets automatiques du réseau CIC pour le dépôt de chèques et d'espèces
Un compte courant complet et fonctionnel, avec en point d’orgue une application mobile très bien notée par les utilisateurs
Personnalisation du code PIN, impression du RIB et consultation gratuite des comptes dans les 2 000 guichets automatiques du réseau CIC
Crédit immobilier compatible avec le Prêt à Taux Zéro
Les services d'aide à la gestion de budget et pour remplir sa feuille d'imposition
Les forfaits Uniq et Uniq+ adaptés aux voyageurs
Pas encore compatible avec le paiement mobile (Apple Pay, Google Pay, etc…)
Sans conditions d’entrée ni d’activité, même pour obtenir une carte Visa Premier
Les tarifs de l’assurance vie et de la bourse sont peu compétitifs à l’échelle des banques en ligne
Le Livret Croissance, à la rémunération qui augmente avec la durée de détention
Carte Visa On Line
- Sans condition d’entrée
- A partir de 2€ par mois avec Pratiq
- A autorisation systématique, ce qui permet de ne pas dépenser plus que le solde du compte et d’éviter de coûteux agios. En contrepartie, le taux d’acceptation des paiements (notamment aux péages, parkings, etc…) est moins élevé
- Solde en temps réel
- Plafond de retrait par défaut de 300€ sur 7 jours glissants (montants plus élevés si revenus supérieurs à 1 000€ mensuels)
- Plafond de paiement par défaut de 1 000€ sur 30 jours glissants (montants plus élevés si revenus supérieurs à 1 000€ mensuels)
- Assurance décès et invalidité jusqu’à 46 000€
Carte Visa Classic
- Sans condition d’entrée
- A partir de 2€ par mois avec Pratiq
- Débit immédiat ou différé
- Plafond de retrait par défaut de 300€ sur 7 jours glissants (montants plus élevés si revenus supérieurs à 1 000€ mensuels)
- Plafond de paiement par défaut de 1 000€ sur 30 jours glissants (montants plus élevés si revenus supérieurs à 1 000€ mensuels)
- Assurance décès et invalidité jusqu’à 46 000€ + Assistance médicale en déplacement
Carte Visa Premier
- Sans condition d’entrée
- A partir de 5€ par mois avec Pratiq
- Débit immédiat ou différé
- Plafond de retrait par défaut de 300€ sur 7 jours glissants (montants plus élevés si revenus supérieurs à 1 000€ mensuels)
- Plafond de paiement par défaut de 1 000€ sur 30 jours glissants (montants plus élevés si revenus supérieurs à 1 000€ mensuels)
- Garanties d’assurance et d’assistance de haut niveau (retard d’avion, annulation voyage, neige, etc…)
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Haut de gamme et accessible, seule l'expérience sur smartphone laisse encore à désirer
ING apporte une des expériences les plus abouties de la banque en ligne. Grâce à une carte bancaire dernière génération, une interface client très simple d'utilisation et un service client réactif et reconnu, ING réussit l'essentiel.
Surtout que les tarifs sont parmi les plus bas de France et que la gamme de produits est globalement performante, en épargne comme en crédit.
Dans ces conditions, dommage que l'expérience sur mobile ne soit pas plus aboutie, si on se fie aux retours des utilisateurs.
Choix entre l'offre Essentielle (carte Standard Mastercard) et l'offre Intégrale (carte Gold Mastercard), détails dans l'onglet "Cartes & Conditions"
La carte Gold Mastercard dernière génération avec le solde en temps réel, verrouillage de la carte, modification des plafonds, personnalisation du code PIN, etc…
Tarifs très bas, souvent considérée comme une des cinq banques les moins chères de France
Non compatible avec le paiement mobile (Apple Pay, Google Pay, etc…)
5€ de pénalité en cas de non-respect des conditions d’entrée (versement de 1 200€ par mois ou épargne investie de 5 000€) pour la gratuité de la Gold Mastercard
Service client reconnu et facilement accessible, parmi les meilleurs des banques en ligne
Crédit immobilier en ligne compétitif et transférable, option rare et recherchée
Le concept de simplicité et d'efficacité appliqué avec succès sur la plupart des services
Taux de rémunération du livret d’épargne maison très faible, quelque peu rattrapé par des offres promotionnelles fréquentes
Agrégation des comptes extérieurs à ING pour une vue à 360 degrés, ainsi qu'un coach Epargne
Forum en ligne pour poser des questions et proposer des idées d’amélioration. Une belle preuve de transparence
Le service de bourse, idéal pour se lancer
Revue et corrigée en juin 2020, l'application mobile doit refaire ses preuves
L'offre Essentielle est 100% gratuite et sans condition, avec une carte à autorisation systématique "améliorée" pour un meilleur taux d'acceptation des paiements (péages, etc...)
Carte Standard Mastercard
- Sans condition d'entrée
- Carte 100% gratuite et sans condition d'activité (du type réaliser X paiement(s) par mois)
- Carte à autorisation systématique "améliorée", c'est-à-dire avec une tolérance au hors ligne pour un meilleur taux d'acceptation des paiements (parkings, péages, etc...)
- Solde en temps réel
- Plafond de retrait par défaut de 500€ sur 7 jours glissants
- Plafond de paiement par défaut de 2 000€
- Garanties d'assurance et d'assistance "normales"
- Absence de chéquier et de découvert
Carte Gold Mastercard
- Verser 1 200€ chaque mois OU garder une épargne avec ING de 5 000€ OU payer 5€ / mois
- Carte gratuite à condition de respecter les conditions d’entrée chaque mois, 5€ autrement
- Carte à interrogation systématique (et non autorisation), ce qui signifie une remontée des transactions en temps réel, un excellent taux d’acceptation des paiements, la possibilité d’acheter en plusieurs fois sans frais (quand le commerçant le propose) ou encore l’option débit différé
- Plafond de retrait par défaut entre 500€ et 800€ sur 7 jours glissants (selon les revenus)
- Plafond de paiement par défaut entre 2 000€ et 4 000€ sur 30 jours glissants (selon les revenus)
- Garanties d’assurance et d’assistance de haut niveau
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Une banque en ligne qui donne la pleine mesure de son potentiel aux investisseurs
D'abord positionnée comme une banque en ligne pour les plus riches, Bforbank s'est démocratisé comme le prouve sa gamme de trois cartes bancaires (Visa Classic, Visa Premier et Visa Infinite à 200€ par an), afin de satisfaire tous les profils.
Toutefois, outre un compte courant de bonne facture, les vraies forces de Bforbank résident dans des caractéristiques liées à l'investissement. Par exemple, l'excellent service de bourse ou encore une assurance vie portée sur l'immobilier.
Vous retrouvez-vous dans ce profil ?
Les tarifs très bas, Bforbank est souvent considérée comme faisant parti du Top 5 des banques les moins chères de France
L‘excellent service de bourse en ligne
L’offre de livret, basique, mais plutôt performante
Le crédit immobilier en ligne, parmi les meilleurs de sa catégorie
Le paramétrage en ligne des cartes bancaires
La réputation en ligne du service client un peu décevante, compte tenu de l'image haut de gamme de la banque en ligne et des moyens déployés
L’impossibilité de réaliser des versements à 100% sur les fonds en euros, par ailleurs très performants
Réaliser au moins trois paiements par carte et par trimestre pour éviter des pénalités respectivement de 6€ pour la Visa Classic et de 9€ pour la Visa Premier
Le solde en temps réel avec la Visa Classic
La dizaine de fonds consacrés à l'immobilier au sein de l'assurance vie
Les excellentes performances passées des deux fonds en euros de l'assurance vie
Des conditions d'entrée parmi les plus basses du marché (gagner 1 600€ par mois) pour obtenir gratuitement une Visa Premier
L’absence de paiement mobile (Apple Pay, etc...)
Carte Visa Classic
- Gagner 1 200€ par mois
- Carte à autorisation systématique "améliorée", c'est-à-dire avec une tolérance au hors ligne pour un meilleur taux d'acceptation des paiements (parkings, péages, etc...)
- Solde en temps réel
- Carte gratuite à condition de réaliser trois paiements par trimestre, pénalité de 6€ autrement
- Plafond de retrait par défaut de 400€ sur 7 jours glissants (700€ si revenus mensuels supérieurs à 1 800€)
- Plafond de paiement par défaut de 1 200€ sur 30 jours glissants (2 000€ si revenus mensuels supérieurs à 1 800€)
Carte Visa Premier
- Gagner 1 600€ par mois ou 10 000€ placés avec Bforbank depuis 6 mois
- Débit immédiat ou différé
- Carte gratuite à condition de réaliser trois paiements par trimestre, pénalité de 9€ autrement
- Plafond de retrait par défaut de 400€ sur 7 jours glissants (700€ si revenus mensuels supérieurs à 2 500€)
- Plafond de paiement par défaut de 1 200€ sur 30 jours glissants (2 000€ si revenus mensuels supérieurs à 1 800€)
Carte Visa Infinite
- Gagner 4 000€ par mois ou 40 000€ placés avec Bforbank depuis 6 mois
- Débit immédiat ou différé
- 200€ / an
- Plafond de retrait par défaut de 1 000€ sur 7 jours glissants
- Plafond de paiement par défaut de 3 000€ sur 30 jours glissants
