Quel compte bancaire pour un auto-entrepreneur en 2022 ?

Auto-entrepreneurs, ne sous-estimez jamais le choix de votre compte bancaire.

En effet, en regroupant vos charges et recettes, c'est votre outil du quotidien pour juger de la réussite de votre activité. Demandez à ceux qui perdent encore du temps en mélangeant compte personnels et professionnels !

Posez-vous les bonnes questions :

done_outline Avez-vous besoin d'un compte simple et gratuit, quitte à perdre quelques fonctionnalités (comme le dépôt de chèques) que vous n'utiliserez pas ?

done_outline Avez-vous besoin d'un compte complet (crédit, conseiller par téléphone, assurances, etc...), quitte à payer une dizaine d'euros chaque mois ?

Ce sont globalement vos deux options pour choisir un compte bancaire auto-entrepreneur.

Alors, lequel est le meilleur ?

Excellente nouvelle, les besoins des auto-entrepreneurs n'ont jamais été aussi pris au sérieux qu'aujourd'hui, avec trois types de banques :

trending_flat Les banques traditionnelles, très complètes, mais aussi très chères

trending_flat Les banques mobiles, en plein boom et aux grandes ambitions, mais avec quelques manques

trending_flat Les banques en ligne, qui représentent souvent le bon compromis

Toutefois, avec plus de 20 offres dédiées, pas facile d'y voir clair !

D'autant plus que depuis le plan des indépendants entré en vigueur au 15 mai 2022, il est obligatoire d'insérer la mention EI sur toute votre correspondance (factures, etc...), compte bancaire inclus.

Votre temps étant précieuse, il est important de consacrer au développement de votre activité. Pour cette raison, profitez de nos comparatifs pour gagner du temps et choisir le meilleur compte bancaire pour vous accompagner.

Spoiler alerte : la banque en ligne Hello Business est notre grand gagnant.

SOMMAIRE

• Comparatif express
• Compte pro ou perso ?
• Les banques en ligne
• Les néobanques gratuites
• Les néobanques premiums
• Les banques traditionnelles
• Quel type de compte choisir ?

Comparatif express des meilleurs comptes auto-entrepreneurs

Vous savez déjà que vous avez besoin d'un nouveau compte bancaire dédié pour votre activité ?

Vous avez raison.

Fort de notre expérience, voici les meilleurs comptes auto-entrepreneurs du moment.

Besoin de plus d'informations sur leurs caractéristiques ?

Cliquez sur le bouton ci-dessous pour avoir le comparatif détaillé.

Encore des doutes sur le compte le mieux adapté à vos besoins ?

Intéressons-nous maintenant à la loi et vos obligations vis-à-vis du compte bancaire en tant que micro-entrepreneur.

Compte bancaire pour auto-entrepreneur : est-ce obligatoire ? compte pro ou perso ? Mention EI ?

Compte tenu de l'écart entre les obligations légales et la réalité du terrain, les auto-entrepreneurs peuvent se poser beaucoup de questions (à juste titre) concernant leur compte bancaire.

Nous y répondons maintenant.

👉 Le compte bancaire dédié est-il obligatoire ?

Puis-je garder mon compte personnel pour démarrer mon activité ?

C'est la question que tous les nouveaux auto-entrepreneurs se posent, à raison.

Depuis le 24 mai 2019, la loi française est très claire.

L'auto-entrepreneur, aussi appelé micro-entrepreneur, a l'obligation de séparer ses transactions bancaires professionnelles et personnelles, uniquement si le chiffre d'affaires annuel de l'activité est supérieur à 10 000€ pendant deux années consécutives.

En théorie, la situation est donc simple :

Toutefois, dans la pratique, nous allons voir qu'il y a des susceptibilités sur la nature du compte bancaire dédié.

👉 Compte dédié personnel ou professionnel ?

Attention !

Aux yeux de la loi, cela n'a aucune importance si le compte choisi est personnel ou professionnel, tant que celui-ci est consacré 100% à l'activité.

Mais les banques ne l'entendent pas de la même oreille pour une raison simple :

Et pour cela, elles possèdent une arme redoutable :

Pour résumer, la loi n'impose pas de compte professionnel, mais les banques ont légalement le droit de vous l'imposer. Vous avez dit schizophrénie à la française ? 🙂

Quoi qu'il en soit, depuis l'entrée en vigueur du plan des indépendants au 15 mai 2022, le débat est définitivement tranché en faveur des banques et des comptes professionnels, avec l'introduction de la mention EI obligatoire.

👉 Qu'est-ce que la mention EI obligatoire ?

Avant l'application du "plan des indépendants", les indépendants (dont les auto-entrepreneurs) étaient responsables avec leur patrimoine personnel en cas de faillite.

En cas de faute lourde et d'absence d'assurance professionnelle, le risque de perdre sa maison était bien réel. Or, peu d'indépendants étaient au courant !

Dorénavant, pour les dettes contractées après le 15 mai 2022, ce n'est plus le cas, sauf renoncement de l'auto-entrepreneur à ce droit, par exemple sur demande explicite de la banque en vue d'accorder un crédit.

Il s'agit donc d'un grand pas en avant pour les auto-entrepreneurs.

Et le compte bancaire dans tout cela ?

Dorénavant, pour bien marquer la séparation entre patrimoine personnel et professionnel, la loi oblige que toute la correspondance professionnelle des indépendants comprenne la mention EI pour Entreprise Individuelle.

Par exemple :

• Factures et devis
• Contrats
• Publicités, cartes de visite, etc...

Une nouvelle règle qui s'impose également à la dénomination du compte bancaire, sous peine d'une amende de 750€. Or, si ce changement est très facile à effectuer avec un compte professionnel, le faire avec un compte personnel est une autre paire de manches.

En effet, cela va à l'encontre de leurs conditions générales qui interdisent l'utilisation d'un compte particulier à des fins professionnelles.

👉 Quel compte bancaire auto-entrepreneur choisir ?

Même si vous débutez, tout le monde est d'accord pour dire qu'un compte bancaire dédié est le meilleur moyen pour gérer ses finances sans perdre la tête. C'est de loin le paramètre le plus important à prendre en compte !

Personnel ou professionnel, on se rend compte qu'il est devenu maintenant quasi-obligatoire d'opter pour un compte professionnel. Mais heureusement, cela n'est en rien une mauvaise nouvelle, car l'époque des comptes professionnels à 30€ par mois dans les banques traditionnelles est terminée.

Maintenant, depuis l'avènement des banques en ligne et des néobanques, vous avez l'embarras du choix pour ouvrir un compte performant à bas prix ou même gratuitement.

Par exemple, vous pouvez :

Et cela change tout !

Car un compte dédié est une valeur ajoutée inestimable pour aider les auto-entrepreneurs.

Et dorénavant, il n'y a plus aucune raison de se priver, comme nous allons voir ci-dessous dans nos comparatifs.

Comparatif des meilleurs comptes auto-entrepreneurs des banques en ligne

Quatre banques en ligne ont un compte dédié pour les auto-entrepreneurs : Hello bank!, Monabanq, Boursorama Banque et AXA Banque.

Parce que personne ne connaît votre profil comme vous, veuillez trouver ci-dessous le comparatif.

Enfin, si vous avez besoin de notre aide pour trouver le meilleur compte, sachez que vous trouverez notre classement juste après !

Encore un doute sur le compte entrepreneur le mieux adapté à votre activité ?

Voici le classement de la rédaction avec l'analyse détaillée de chaque offre.

A côté des banques en ligne, quelle diversité au sein des néobanques !

Avec des dizaines d'offres parfois très distinctes, on pourrait presque s'y perdre...

Mais nous avons pris notre courage à deux mains avec non pas un comparatif, mais deux.

Pourquoi ?

Car nous nous basons sur deux profils d'auto-entrepreneurs :

Choisissez votre camp !

Comparatif des meilleurs comptes auto-entrepreneurs gratuits des néobanques

Vous souhaitez lancer votre activité rapidement, tout en réduisant vos coûts et en ne sacrifiant rien à la productivité ?

Voici le comparatif des meilleurs comptes auto-entrepreneurs gratuits :

Comme vous pouvez le constater, Finom est notre recommandation numéro un.

Mais si vous souhaitez en savoir plus sur chacun de ces comptes, trouvez ci-dessous notre classement détaillé.

• Wise
• Revolut

Comparatif des meilleurs comptes auto-entrepreneurs premiums des néobanques

Pourquoi payer pour un compte auto-entrepreneur premium ?

Parce que certaines néobanques mettent les petits plats dans les grands.

Clientèle visée ?

Les auto-entrepreneurs qui ont compris l'intérêt au quotidien de disposer des meilleurs outils, dans de progresser plus rapidement dans leurs activités.

Le tout dans un cadre plus serein avec la présence d'assurances, non présentes dans le cadre des offres gratuits.

Ceci étant dit, l'offre de comptes premiums est tellement large qu'il est difficile de tous les placer dans le même panier...

D'où la présence ci-dessous de ce comparatif des meilleurs comptes auto-entrepreneurs premiums :

Toujours besoin d'informations supplémentaires sur ces comptes bancaires ?

Voici le classement de la rédaction des meilleurs néobanques.

Au cours de l'élaboration de notre comparatif, d'autres néobanques ont attiré notre attention, mais pas au point d'intégrer le podium.

Les voici sans ordre préétabli :

• Anytime : à 9,50€ par mois, la néobanque Anytime promet énormément (terminal de paiement, paiement en ligne, cartes physiques et virtuelles, notes de frais, taux de change réel, etc...) et inclut même la gestion des chèques, chose suffisamment rare pour être soulignée. Malheureusement, outre un forfait mensuel assez élevé, la grille tarifaire est assez compliquée et peu compétitive, et surtout de nombreux clients ont l'air de se plaindre de dysfonctionnements du service. Nous réviserons cet avis à mesure que ces nuages se dissipent... Visiter Anytime >>
  
  
• Wise : Wise est essentiellement un compte multi-devises gratuit, permettant d'être payé ou de payer dans un grand nombre de devises. Bénéficiant à la fois d'une application mobile et d'une interface web, les auto-entrepreneurs internationaux ont à disposition un outil capable de rendre de fiers services. Visiter Wise >>
  
  
• Revolut : fort d'un succès indéniable pour son compte personnel, Revolut propose aussi un compte à destination des auto-entrepreneurs.
  Le grand avantage est la possibilité de bénéficier de comptes courants en plusieurs devises, tout en profitant en fonction des tarifications du taux de change réel dans les transactions (paiements par carte, transferts, retraits). Bref, une solution très intéressante pour le commerce international. Visiter Revolut >>
  
  
• Bunq Professionnel : à travers les déclinaisons professionnelles de ses forfaits Easy Bank (4,99€ / mois), Easy Money (10,99€ / mois) et Easy Green (20,99€ / mois), la néobanque d'origine néerlandaise Bunq s'adresse aux auto-entrepreneurs en recherche d'une expérience bancaire moderne et originale. Quitte à être un peu déroutante !
  Toutefois, pour vraiment en profiter, il est nécessaire de passer par Easy Money à 10,99€ par mois, un investissement loin d'être négligeable pour une néobanque. Visiter Bunq Professionnel >>
  
  
• Olky : le compte Olky Pro s'adresse aussi bien aux entreprises qu'aux auto-entrepreneurs, mais ceux-ci risquent de trouver ce service un peu cher (compter 15€ par mois avec une carte bancaire), à moins de faire usage d'une des solutions de paiement, domaine dans lequel la société se montre à son avantage. Visiter Olky >>
  
  
• Manager.one : à 29,9€ par mois, Manager.one se rapproche du coût d'utilisation d'une banque traditionnelle, mais la gestion des chèques n'est toujours pas de la partie. Mis à part ce détail, le service a l'ambition de réinventer le compte professionnel, en incluant notamment l'accès au crédit. Toutefois, si les auto-entrepreneurs sont acceptés, ils ne constituent pas la cible privilégiée de Manager.one. Visiter Manager.one >>
• Prismea : lancé également à la fin de l'année 2020, Prismea est une intiative portée par la Société Générale, mais finalement lancée sous le giron du Crédit du Nord, appartenant au même groupe. Bien que l'accent soit mis sur le recrutement de TPE en mettant à profit le réseau d'agences du Crédit du Nord, les auto-entrepreneurs bénéficient également d'une offre dédiée à partir de 9€ par mois. Toutefois, l'offre est encore en construction et outre la présence des agences, il est difficile de percevoir la valeur ajoutée dans un marché jeune, mais déjà saturé... Visiter Prismea >>
• Paykrom : Paykrom est une jeune pousse française à l'offre succincte, mais portée sur l'encaissement avec notamment un TPE virtuel. A partir de 2€ par mois, le modèle économique impose néanmoins des frais supplémentaires en fonction de l'utilisation qui est faite du compte. Visiter Paykrom >>
• Sapheer : start-up française lancée en février 2021, Sapheer a tout à prouver, mais pourrait bien à terme séduire les auto-entrepreneurs. Positionnée en tant que néobanque payante, Sapheer permet le dépôt de capital en ligne et donne également accès à une place de marché qui a vocation à se développer. Toutefois, à ce jour, le service est trop jeune pour pouvoir émettre une opinion sur celui-ci. Visiter Sapheer >>
• Fintch : Fintch est à l'origine une néobanque française se rêvant en réseau social de référence consacré au crédit personnel. Dans le cadre de son développement, le compte professionnel a fait son apparition à partir de 1,99€ par mois (sans carte Business facturée 3€ / mois). Bien que les tarifs ne soient pas spécialement attractifs, le service se démarque toutefois avec la possibilité de déposer du liquide dans un large réseau de points de vente. Visiter Fintch >>

Et si vous avez besoin d'une banque traditionnelle...

Pour terminer ce comparatif, discutons une dernière fois des banques traditionnelles.

Sans surprise, elles représentent la solution la plus onéreuse, à partir de 20€ par mois en plus de frais complémentaires, comme les commissions de mouvement.

Certes, ces offres sont aussi les plus complètes, mais à dire la vérité, de très nombreux services ne sont pas conçus pour les auto-entrepreneurs.

C'est pourquoi, d'une manière générale, nous ne recommandons pas les comptes professionnels traditionnels à destination d'un auto-entrepreneur.

Néanmoins, selon la nature de votre projet, vous poivez faire appel à leurs services :

• Vous encaissez vos clients avec des chèques et du liquide
• Vous avez besoin de nouer une relation avec conseiller
• Vous comptez vous développer en faisant appel au crédit
• Vous pensez que l'auto-entrepreneuriat n'est qu'une étape avant de recruter des salariés et devenir une entreprise à part entière

Vous êtes dans une des situations ci-dessous ?

Nous vous recommandons alors de jeter un oeil très attentif sur la banque Fiducial, qui selon nous est la meilleure alternative aux banques traditionnelles "classiques".

Vous préférez un compte professionnel plus classique, avec notammnet la possibilité de discuter avec un conseiller dans votre ville ?

Voici une liste des principaux comptes professionnels du marché.

• MaBanquePro.BNP Paribas : ce compte professionnel de BNP Paribas présente la particularité de ne pas s'adresser uniquement aux grands comptes, mais également aux commerçants, franchisés, agriculteurs ou encore aux professions libérales.
  Toutefois, la grille tarifaire prend du temps à être déchiffrée et à titre de référence, le package portant bien son nom Esprit Libre Pro ressort à 41€ par mois.
• Société Générale Pro : le compte professionnel de la Société Générale ressemble comme deux gouttes d'eau à celui de BNP Paribas avec un package dénommé Jazz Pro à 38,50€ par mois.
  Chefs d'entreprise, profession libérale ou commerçant, ce compte pro a toutefois le mérite d'être très complet avec ses solutions de financement (affacturage, escompte, etc...) ou la possibilité de mettre en place un plan d'épargne retraite avec le PERECOI.
• Banque Postale Pro : fidèle à sa réputation, le compte pro de la Banque Postale est légèrement moins cher que celui de ses concurrents.
  Cerise sur le gâteau, la Banque Postale commercialise depuis peu une déclinaison de son compte pro à destination des auto-entrepreneurs ! A 9,80€ / mois, on regrette cependant que cette offre ne comprenne pas de carte bancaire.

Quel type de compte auto-entrepreneur choisir ?

Si le nombre élevé de comptes bancaires dédiés aux auto-entrepreneurs est une excellente nouvelle, il implique également de ne pas se tromper !

Ce qui n'est pas si facile qu'il y paraît à première vue.

En effet, le risque de se tromper de compte est réel, par exemple si vous avez besoin de déposer des liquidités et que votre banque ne le permet pas.

Alors, qui fait quoi ?

Il existe trois types d'acteurs, chacun avec leurs forces et faiblesses.

De plus, au sein d'une même catégorie, il peut y avoir des différences importantes !

Pour être sûr de votre choix, voici le tableau comparatif dans les grandes masses :

Avez-vous le profil pour un compte auto-entrepreneur traditionnel ?

Répondons franchement.

C'est peu probable !

Pourquoi ?

Certes, en termes d'épargne et de crédit, ce sont les offres les plus complètes.

Mais à l'origine, les comptes professionnels des banques traditionnelles ne sont pas conçus pour les auto-entrepreneurs, mais pour les professionnels établis, comme les professions libérales, les artisans ou les TPE.

En d'autres termes, des business avec des chiffres d'affaires annuels souvent supérieurs à 100 000€ et des salariés.

De quoi expliquer en partie les tarifs élevés...

Avez-vous le profil pour un compte auto-entrepreneur de banque en ligne ?

C'est beaucoup plus probable !

En effet, les comptes bancaires auto-entrepreneurs des banques en ligne ont les arguments pour s'adresser à tous les entrepreneurs.

Bref, sur le fond comme sur la forme, faire confiance à une banque en ligne, c'est jouer la carte de la sécurité et de l'efficacité.

Avez-vous le profil pour un compte auto-entrepreneur de néobanque ?

Donner une réponse limpide se corse !

En effet, avec une douzaine de néobanques proposant en moyenne chacune deux offres dédiées, cela fait beaucoup de concurrentes sur la ligne de départ...

Une vraie diversité avec des coups de coeur, mais aussi des chances de se tromper.

D'une manière générale, ce sont des banques récentes et donc avec des offres encore assez incomplètes.

Ainsi, toutes se rejoignent sur l'absence de découvert autorisé et l'impossibilité de déposer du liquide.

Mais grâce à leur modernité, elles avancent très vite et le cas échéant, elles n'hésitent pas à s'allier avec des spécialistes pour offrir la meilleure expérience possible.

Par exemple, le crédit de trésorerie et d'investissement est un point faible des néobanques. Mais cela n'empêche pas la spécialiste Shine de le proposer à ses membres grâce à un partenariat inédit avec l'établissement de crédit Franfinance.

Alors, comment choisir ?

Pour y voir le plus clair possible, nous avons déterminés 4 profils d'auto-entrepreneurs différents :

• PROFIL 1 : POUR UN COMPTE GRATUIT ET SANS PRISE DE TETE

Envie de foncer et de tester votre concept en engageant un minimum de frais ?

Vous pouvez le faire avec le compte auto-entrepreneur adéquat !

En effet, les néobanques suivantes proposent des plans gratuits : Finom, N26, Revolut, Wise, Sogexia, Sapheer.

En quelques minutes, il est ainsi possible de commencer l'aventure en toute simplicité.

Parmi ces offres, le plan Solo de Finom est certainement celui qu'on recommande, car c'est aussi celui de loin le plus complet, incluant notamment un outil de facturation et une carte virtuelle.

Le tout sans dépenser un centime !

A noter que si votre projet implique de faire du commerce international, les comptes multidevises gratuits de Wise et Revolut sont la solution parfaite.

• PROFIL 2 : POUR UN COMPTE AVEC UNE VALEUR AJOUTEE

Ensuite, de nombreuses néobanques commencent leurs offres avec des plans de l'offre de 7€ par mois.

A quoi peut-on s'attendre pour ce prix ?

L'objectif est de bénéficier d'un service difficilement trouvable ailleurs.

Par exemple, la néobanque Blank met l'accent sur un service client aux petits oignons tandis qu'avec Shine, c'est l'appartenance à une communauté d'auto-entrepreneurs qui est mise en avant.

Le tout est donc de bien comparer afin de trouver chaussure à son pied.

• PROFIL 3 : POUR UN COMPTE PREMIUM

Envie du meilleur des néobanques ?

Pour une quinzaine d'euros par mois, ces offres donnent accès à toutes les fonctionnalités du compte, en plus de la présence d'assurances.

Par bien des aspects, ces offres sont à considérer comme un investissement dans la réussite de son projet, par le degré de tranquillité supplémentaire qu'ils apportent.

• PROFIL 4 : POUR UN COMPTE PROFESSIONNEL D'ENTREPRISE

Parmi toutes les néobanques, certaines s'adressent en priorité aux indépendants (dont les auto-entrepreneurs) tandis que d'autres visent les entreprises, qu'elles soient petites ou moyennes.

C'est notamment le cas de Anytime, Prismea, Manager.pro ou la reconnue Qonto.

Ici, rien n'empêche un auto-entrepreneur de bénéficier également de leurs services.

Mais il faut avoir à l'esprit que l'auto-entrepreneur n'est pas leur cible privilégiée, et des fonctionnalités comme le multicompte ou la gestion des utilisateurs seront plus mises en avant.

Ces néobanques sont donc surtout à considérer si l'auto-entrepreneuriat n'est perçu que comme un tremplin vers la création d'une entreprise classique.

👉 Pourquoi un compte dédié est de toute manière indispensable ?

A Nextbanq, en ayant commencé comme auto-entrepreneur, nous comprenons très bien l'utilité d'un compte bancaire dédié, même avec un CA inférieur à 10 000€.

Pour une raison simple : l'objectif d'un entrepreneur est d'optimiser son temps pour le développement de son activité.

Et le compte bancaire auto-entrepreneur y contribue de deux manières :

Les questions suivantes sont parmi les plus fréquentes :

• Quelles sont mes charges mensuelles ?
• Combien de revenus ai-je généré le mois dernier ?
• Quelle est la progression de mes revenus par rapport à l'année dernière ?
• Depuis que j'ai commencé, suis-je dans le vert ou dans le rouge ? De combien ?
• Et bien d'autres...

De ces réponses dépendent aussi la survie du business.

Comment les obtenir ?

Deux options s'offrent à vous :

Au quotidien, il va sans dire que le temps économisé avec un compte bancaire dédié est largement rentabilisé.

Un temps qui pourra être mis à profit pour développer son activité plutôt que d'être perdu dans des tâches redondantes et inutiles.

Un compte auto-entrepreneur dédié est donc un outil indispensable pour optimiser ses chances de réussite.

Par exemple, le calcul mensuel ou trimestriel des cotisations sociales n'en devient que plus facile, et en cas de contrôle fiscal, vous serez également plus serein.

Enfin, cette lisibilité dans vos comptes peut constituer un atout important dans l'optique de demander un crédit auto-entrepreneur.

Et les avantages d'un compte dédié ne s'arrêtent pas là...

Après des années de dédain, les banques se mettent enfin à aimer les auto-entrepreneurs !

En effet, depuis 2018, le nombre de nouvelles offres dédiées aux auto-entrepreneurs a explosé.

Ce qui signifie que les banques redoublent d'efforts pour vous séduire, notamment en essayant de vous rendre la vie plus facile.

En savoir + sur Hello Business

Par exemple, avec les services suivants :

• Module de facturation intégré, avec suivi des factures, des avoirs, liens de paiement
• Comptabilité simplifiée, avec des rappels, exports, réconciliations, archivage des reçus
• Cartes bancaires 100% paramétrables et avec des assurances dédiées
• Création de l'auto-entreprise en ligne en même temps que le compte bancaire
• Service client formé aux problématiques des entrepreneurs
• Partenariats avec des services spécialisés, par exemple pour encaisser ses clients avec un terminal de paiement

Il s'agit d'une nouvelle tendance de fond.

Les meilleurs comptes bancaires dédiés aux auto-entrepreneurs vont ainsi plus loin que la simple fourniture d'un simple compte courant.

L'objectif est même d'anticiper les besoins des auto-entrepreneurs, pour que le compte bancaire se transforme en assistant.

Compte personnel ou professionnel, le mot de la fin

Pour résumer, pour choisir le meilleur compte dédié à votre activité, vous avez quatre solutions :

En savoir + sur Hello Business