Saviez-vous que depuis le plan des indépendants du 15 mai 2022, avoir un compte professionnel en tant qu'auto-entrepreneur était quasiment obligatoire, sous peine d'une amende de 750€ ?
A notre avis, ce qui paraît au premier abord comme un pas en arrière n'est finalement qu'une incitation à mieux sauter, car pour un entrepreneur désireux de réussir, un compte dédié est infiniment plus efficace que de devoir jongler entre compte perso et professionnel.
De plus, les comptes bancaires auto-entrepreneurs n'ont jamais été aussi performants qu'à ce jour, qu'ils soient gratuits ou payants. Finalement, le choix se résume à ces deux questions :
Banques traditionnelles, en ligne ou néobanques, la concurrence fait rage et elle est dans votre intérêt, d'où l'utilité de nos nombreux comparatifs.
Votre temps étant précieux, retrouvez donc sur cette page toutes les informations concernant l'obligation d'ouvrir un compte bancaire, ainsi que nos conseils pour choisir la meilleure banque adaptée à vos besoins.
Spoiler alerte : la banque en ligne Hello bank! Pro est notre grand gagnant.Comparatif express des meilleurs comptes auto-entrepreneurs
Déjà convaincu de l'utilité d'un compte dédié, indépendamment de l'obligation de l'ouvrir pour respecter la loi ? Pour aller à l'essentiel, voici notre résumé des meilleurs comptes auto-entrepreneurs du moment :
Le compte le plus complet et avec le meilleur rapport qualité / prix
- Dépôt d'espèces
- Module de facturation
- Découvert et crédits
- Assurances CB Premium
- Retraits et paiements sans frais
- Indemnité en cas d'hospitalisation
Coût mensuel : 10,90€ (tout compris)
Offre de bienvenue : oui
Agences : oui
Virement instantanés : oui
Spécialiste reconnu de la clientèle auto-entrepreneur
- Banque innovante
- Communauté d'auto-entrepreneurs
- Offre de crédit
- Module de facturation
- Dépôt d'espèces avec les buralistes
Coût mensuel : dès 7,90€
Offre de bienvenue : oui
Excellent service client pour 17€/mois
- Avance sur factures
- Initiative du Crédit Agricole
- Module de facturation
- Assurances premium
Coût mensuel : 17€ avec plan Confort
Bonus de bienvenue : oui
Meilleur compte pro à bas prix avec le Plan Solo
- IBAN FR
- Carte virtuelle
- Module de facturation
- Simplicité d'utilisation
Coût mensuel : dès 5€
Offre de bienvenue : 1 mois gratuit
| Hello bank! Pro | Blank | Finom | Shine | |
|---|---|---|---|---|
| Offre auto-entrepreneur | Hello Business | Confort | Solo | Basic |
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| Forfait mensuel | 10,90€ | 17,00€ | 5€ | 7,90€ |
| Principaux Tarifs (hors incidents de paiement) | Tout compris, même les paiements et les retraits à l'étranger | - 1€ par retrait - 1,90% pour les paiements à l'étranger - 1€ + 1,90% pour les retraits à l'étranger -0,90€ par chèque à partir du 4ème dans le mois |
- 3% sur les paiements par carte en devise - 2€ par retrait - 0,20€ à partir du 51ème virement SEPA dans le mois |
- 0,40€ à partir du 31ème virement SEPA dans le mois - 1€ + 1,90€ par paiement hors euro - 1€ par retrait |
| Carte bancaire | Carte Hello Business (de type Visa Premier) | Visa à autorisation systématique | Mastercard à autorisation systématique | Mastercard à autorisation systématique |
| Débit de la carte | - Débit immédiat (temps réel des paiements & retraits) - Débit différé (retraits en temps réel) |
Temps réel des paiements et des retraits | Temps réel des paiements et des retraits | Temps réel des paiements et des retraits |
| Assurances de carte bancaire | Excellentes | Excellentes | highlight_off | highlight_off |
| Facturation intégrée | Oui (factures, devis, avoirs, etc...) | Oui (factures, devis, avoirs, etc...) | Oui (factures, devis, avoirs, etc...) | Oui (factures, devis, avoirs, etc...) |
| Découvert autorisé | 1 550€ à l'ouverture du compte | highlight_off | highlight_off | highlight_off |
| Encaissement des chèques | Gratuit & Illimité | 3 chèque gratuit par mois (0,90€ au-delà) | highlight_off | Non (à partir du plan Premium à 14,90€/mois) |
| Dépôt de liquidité | Dans les automates du réseau BNP Paribas | highlight_off | highlight_off | Non (Dans un réseau de 2 000 buralistes à partir du plan Premium à 14,90€/mois) |
| Crédit de trésorerie | done | done | highlight_off | done |
| Service client | Par téléphone du lundi au vendredi du 8h à 22h et de 9h à 17h30 le samedi (hors jours fériés). | Par téléphone 5j/7 | Téléphone, vidéo, chat et email | Chat et email |
| Notre avis | Pour les auto-entrepreneurs qui souhaitent le meilleur en toutes circonstances, avec un forfait mensuel tout compris compétitif compte tenu des fonctionnalités embarquées. Le choix de la sécurité ! >> J'EN PROFITE ! |
Pour les auto-entrepreneurs qui recherchent une expérience de néobanque avec un maximum de tranquillité d'esprit, au niveau des assurances et du service client notamment >> J'EN PROFITE ! |
Pour les auto-entrepreneurs qui souhaitent se lancer vite et bien au meilleur prix, tout en bénéficiant d'un compte moderne et complet. Les seules concessions sont le dépôt de liquide, les chèques, l'absence d'assurance, le découvert autorisé et le crédit. >> J'EN PROFITE ! |
Une néobanque qui a su créer une communauté d'auto-entrepreneurs autour de la qualité de ses services et de ses innovations. Dommage que le forfait mensuel ne comprenne pas des assurances de carte bancaire. >> J'EN PROFITE ! |
Compte bancaire pour auto-entrepreneur : est-il vraiment obligatoire ?
Compte tenu de l'écart entre les obligations légales et la réalité du terrain, les auto-entrepreneurs peuvent se poser beaucoup de questions (à juste titre) concernant l'obligation d'ouvrir un compte bancaire et l'application de l'amende de 750€.
👉 Le compte bancaire dédié est-il obligatoire ?
En théorie, il n'est obligatoire que sous certaines conditions, mais en théorie seulement...
Depuis le 24 mai 2019, la loi française est très claire, puisque l'auto-entrepreneur, aussi appelé micro-entrepreneur, a l'obligation de séparer ses transactions bancaires professionnelles et personnelles, uniquement si le chiffre d'affaires annuel de l'activité est supérieur à 10 000€ pendant deux années consécutives.
En théorie, la situation est donc simple :
Toutefois, dans la pratique, cette loi entre en confrontation avec le plan des indépendants entré en vigueur en mai 2022 et la nouvelle obligation d'inscrire la mention légale EI (Entreprise Individuelle) sur tous les documents liés à l'activité de l'auto-entrepreneur.
👉 Qu'est-ce que la mention EI obligatoire du plan des indépendants ?
Une avancée décisive pour les auto-entrepreneurs, mais un risque d'amende de 750€
En cas de faillite, avant l'application du plan des indépendants, les indépendants (dont les auto-entrepreneurs) étaient responsables avec leur patrimoine personnel. En cas de faute lourde et d'absence d'assurance professionnelle, le risque de perdre sa maison était bien réel. Or, peu d'indépendants étaient au courant !
Dorénavant, grâce au plan des indépendants, pour les dettes contractées après le 15 mai 2022, ce n'est plus le cas, sauf renoncement de l'auto-entrepreneur à ce droit (par exemple sur demande explicite d'une banque dans le cadre d'une négociation de crédit). Il s'agit donc d'une grande avancée pour le statut auto-entrepreneur.
Toutefois, ce plan a aussi un impact important sur l'obligation d'ouvrir un compte bancaire. En effet, afin de marquer la séparation entre patrimoine personnel et professionnel, la loi oblige maintenant que toute la correspondance professionnelle des indépendants comprenne la mention EI (Entreprise Individuelle). Par exemple :
- Factures et devis
- Contrats
- Publicités, cartes de visite, etc...
Une nouvelle règle qui s'impose également à la dénomination du compte bancaire, sous peine d'une amende de 750€. Or, si ce changement est très facile à effectuer avec un compte professionnel, le faire avec un compte personnel est une autre paire de manches.
En effet, cela va à l'encontre des conditions générales des banques qui interdisent l'utilisation d'un compte particulier à des fins professionnelles...
👉 Compte dédié personnel ou professionnel ?
Le compte professionnel a pris l'avantage sur le compte personnel
En théorie, avoir un compte dédié personnel ou professionnel n'a aucune importance aux yeux de la loi tant que celui-ci est consacré à 100% à l'activité.
Toutefois, dans la pratique, les banques ne l'entendent pas de cette oreille pour une raison simple :
Et pour cela, elles possèdent une arme redoutable :
Pour résumer, la loi n'impose pas de compte professionnel, mais les banques ont légalement le droit de vous l'imposer. Vous avez dit schizophrénie à la française ? 🙂
Si avant l'entrée en vigueur du plan des indépendants, il était encore possible de tenter sa chance avec un compte personnel, la nouvelle obligation de la mention EI rend cette possibilité impossible si l'on souhaite respecter la législation.
Par conséquent, le débat est maintenant définitivement tranché en faveur des comptes professionnels. Fort heureusement, grâce aux nouveaux acteurs comme Hello bank! Pro, Shine ou encore Finom, les tarifs ont énormément baissé et le bond qualitatif est bien réel.
👉 Quel compte bancaire auto-entrepreneur choisir ?
Le compte bancaire adapté à vos besoins existe, ne vous privez pas
Fut une époque, les banques traditionnelles avaient la main mise sur le marché et elle ne se privaient pas pour facturer les petits entrepreneurs au prix fort :
- Avec un forfait mensuel fixe de l'ordre de 30€ par mois
- Avec des frais additionnels élevés, incluant par exemple des commissions de mouvement
Depuis à l'avènement des banques en ligne et des néobanques, le rapport de force est maintenant inversé en faveur des micro-entrepreneurs. Vous pouvez par exemple en profiter de la manière suivante :
Ce ne sont là que quelques exemples ! Pour creuser ces pistes, n'hésitez pas à vous rendre sur nos comparatifs ultra-complets, sachant que si vous avez absolument besoin d'un conseiller en agence, les banques traditionnelles peuvent alors justifier leurs coûts.
- 1. Banques en ligne (notre solution préférée)
- 2. Néobanques gratuites
- 3. Néobanques premiums
- 4. Banques traditionnelles
Comparatif des meilleurs comptes auto-entrepreneurs des banques en ligne
Quatre banques en ligne ont un compte dédié pour les auto-entrepreneurs : Hello bank!, Monabanq, Boursorama Banque et AXA Banque.
Parce que personne ne connaît votre profil comme vous, veuillez trouver ci-dessous le comparatif. Enfin, si vous avez besoin de notre aide pour trouver le meilleur compte, sachez que vous trouverez notre classement juste après !
| Hello bank! Pro | Boursorama Banque | Monabanq | AXA Banque | |
|---|---|---|---|---|
| Offre auto-entrepreneur | Hello Business | Boursorama Pro | Compte auto-entrepreneur | Offre auto-entrepreneur |
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| Forfait mensuel | 10,90€ | 9€ | 9€ | 0€ avec beaucoup de conditions |
| Carte bancaire | Carte Hello Business de type Visa Premier | Carte ULTIM de type Visa Premier | - Visa Classic - Visa Premier (+3€/mois) - Visa Platinum (+9€/mois) |
- Visa Classic (16€ / trimestre si dépenses < 900€>) - Visa Premier (32€ / trimestre si dépenses < 900€) |
| Paiements et retraits | Sans frais, même à l'étranger | Sans frais, même à l'étranger | 2,00% sur les paiements et retraits hors Euro | - 2,00% sur les paiements - 2,00% + 1,50€ pour les retraits hors euros |
| Remises d'espèces | Gratuites et illimitées dans les agences BNP Paribas | highlight_off | 1 dépôt d'espèces gratuit par trimestre dans les agences CIC (5€ au-delà) | highlight_off |
| Remises de chèques | Gratuites et illimitées | Gratuites et illimitées | 18 par trimestre (1,50€ / remise au-delà) | Gratuites et illimitées |
| Virements instantanés | Gratuit et illimités | Gratuit et illimités | 1 virement instantané / mois (1€ au-delà) | 1€ / virement |
| Découvert autorisé | 1 550€ à l'ouverture | Jusqu'à 2 500€ selon encours du compte | 6800€ à l'ouverture (personnalisable) | 1€ / virement |
| Crédit trésorerie | done | highlight_off | Jusqu'à 30 000€ | highlight_off |
| Crédit investissement | Jusqu'à 25 000€ | highlight_off | Jusqu'à 30 000€ | highlight_off |
| Placement de trésorerie | highlight_off | Livret Pro à 0,05% / an | highlight_off | highlight_off |
| Module de facturation (factures, devis, avoirs, relances, etc...) | Gratuit et illimité | highlight_off | highlight_off | highlight_off |
| Innovations | - Calcul automatique de la TVA - Apple Pay et Fitbit - Temps réel des transactions (sauf débit différé) - Carte bancaire paramétrable |
- Archivage automatique des factures - Coffre-fort numérique - Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay, Fitbit, Garmin - Temps réel des transactions - Carte bancaire paramétrable |
- Apple Pay et Paylib - Des partenariats avec des services aux entrepreneurs |
- Carte bancaire paramétrable - Compatible Apple Pay |
| Solutions d'encaissement | LyfPro - 1,35% par transaction - Pas besoin de terminal Hello Pay Pro - 1,60% par transaction - 39€ le terminal |
Zettle by Paypal - 1,75% par transaction 19€ le terminal |
Smile and Pay - 1,49% par transaction - Mini Smile offert d'une valeur de 39€, Maxi+ Smile (249€) ou Super Smile (259€) |
Sum Up - 1,75% par transaction - 25€ terminal |
| Assurances | - Assurances de la carte bancaire (de type Visa Premier) - Assistance juridique en cas de litige avec un client ou un fournisseur - Indemnité de 100€ / jour en cas d'hospitalisation (jusqu'à 60 jours) |
- Assurances de la carte bancaire (de type Visa Premier) - Boursorama Protection Pro inclus (moyens de paiement, identité, équipement mobile professionnel, e-reputation) |
- Assurances de la carte bancaire (Visa Classic, Premier ou Platinum) - Assistance juridique incluse |
Assurances de la carte bancaire (Visa Classic ou Premier) |
| Service client Pro | Hello Team Pro - 8h à 22h du lundi au vendredi - 9h à 17h30 le samedi |
Service client classique - 8h à 19h du lundi au vendredi - 8h45 à 16h30 le samedi |
Service client classique - 8h à 21h du lundi au vendredi - 8h à 16h le samedi |
Service client classique - 8h à 21h du lundi au vendredi - 8h à 18h le samedi |
| J'EN PROFITE | J'EN PROFITE |
OFFRE VALABLE AVANT LE
9 oct. 2023
* Seulement 1€ par mois pendant 3 mois complets
Encore un doute sur le compte entrepreneur le mieux adapté à votre activité ? Voici le classement de la rédaction avec l'analyse détaillée de chaque offre.
- 1. Hello bank! Pro
- 2. Boursorama Pro
- 3. Monabanq
- 4. AXA Banque
1. Hello bank! Pro
- Temps réel des transactions (avec le débit immédiat)
- Paramétrage de la carte (blocage/déblocage notamment)
- Virements instantanés
- Application mobile
- Apple Pay, Fitbit, etc...
- Assurances pour les déplacements pros (avion, train, voiture de location, etc...)
- Indemnité journalière en cas d'hospitalisation
- Assistance juridique en cas de litige pro
Le compte le plus complet, pour toutes les situations
Dernière arrivée des banques en ligne, l'offre dédiée aux auto-entrepreneurs d'Hello bank! Pro est aussi la plus complète. Dénommée Hello Business, son énorme avantage est de combiner une application mobile moderne avec le réseau d'agences de BNP Paribas. Un besoin indispensable dans de nombreuses activités.
En dehors de cette spécificité, le tarif de 10,90€ par mois est-il justifié ? Assurément, oui. Car Hello Business embarque également une solution complète de facturation (devis, avoirs, base de données, etc...), dont la valeur indépendante est de 6€ par mois.
De plus, avec l'absence de frais sur tous les paiements, des assurances de très bon niveau ou la gratuité des dépôts d'espèces, Hello Business justifie facilement son prix.
Le seul bémol est à l'attention des auto-entrepreneurs qui anticipent un recours intensif au découvert autorisé, dans la mesure où les frais sont élevés en cas d'incidents de paiement.
Pour les autres, Hello bank! Pro s'impose comme la meilleure banque en ligne, sans oublier une offre de crédit compétitive, ses deux solutions d'encaissement (avec ou sans terminal de paiement) ou encore la promesse de nouvelles innovations.
En savoir + sur Hello Business
OFFRE VALABLE AVANT LE
9 oct. 2023
* Seulement 1€ par mois pendant 3 mois complets
2. Boursorama Pro
- Espace de stockage numérique pour les documents importants
- Archivage automatique des factures
- Agrégateur de comptes bancaires pour consulter des comptes extérieurs à Boursorama Banque
- Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay, Fitbit, Garmin, etc...
La banque en ligne la plus innovante tient son rang pour les auto-entrepreneurs
A l'exception de la gestion du liquide et de la facturation, Boursorama Banque fait honneur à sa réputation de banque en ligne la moins chère et la plus innovante. Les auto-entrepreneurs, ainsi que les entreprises individuelles, peuvent ainsi bénéficier des services de la première banque en ligne de France dans le cadre d'une offre dédiée.
A notre avis, les fonctionnalités d'archivage automatique des factures et de coffre-fort numérique risquent d'être fortement appréciées... D'autant plus que la carte bancaire de type Visa Premier et les assurances associées (avec en plus Boursorama Pro) démontrent l'envie de Boursorama Banque de protéger ses clients.
Toutefois, il y a un revers de la médaille assez logique. En effet, victime de son succès, nous regrettons un service client parfois assez expéditif et non spécialisé à l'attention des professionnels.
Mais ne nous y trompons pas : le principe même de la banque en ligne repose sur l'autonomie du client afin de gagner du temps : ce qui sied parfaitement aux auto-entrepreneurs. Cerise sur le gâteau, Boursorama Banque est la seule banque à offrir une prime de bienvenue aux auto-entrepreneurs.
En savoir + sur Boursorama Pro
3. Monabanq Compte Auto-entrepreneur
Une banque en ligne complète pour le long terme
Dénommé Pratiq Pro, le compte bancaire auto-entrepreneur de Monabanq est un des premiers à avoir vu le jour parmi les banques en ligne. Complètement revu en février 2021, il permet notamment le dépôt d'espèces et de chèques. Une vraie distinction par rapport à la concurrence des néobanques.
Toutefois ces opérations deviennent payantes après un quota trimestriel ou mensuel, ce qui est un peu dommage. De plus, nous ne sommes pas convaincus par les nombreux partenariats avec des services dédiés aux auto-entrepreneurs (Mon-entreprise.fr, Portail Auto-entrepreneur, EasyBlue, etc...), car le gain pour le client Monabanq n'est pas évident.
Pour le reste, le compte Monabanq auto-entrepreneur est très complet, avec en point d'orgue la présence d'une offre compétitive de crédit. De quoi envisager le développement de son activité à long terme... Finalement, il s'agit donc d'une offre intéressante à plus d'un titre (service client, crédit, dépôt de liquidités, assurances, etc...).
En savoir + sur Monabanq
OFFRE VALABLE AVANT LE
En ce moment
* Compte auto-entrepreneur dès 9€ par mois. Voir les conditions sur le site.
4. AXA Banque Offre Auto-entrepreneur
Mais à quoi joue AXA Banque avec son offre auto-entrepreneur ?
Quel dommage ! Parmi les premières banques à dédier une offre pour les auto-entrepreneurs, AXA Banque n'a depuis jamais fait réellement évolué son offre, alors que la demande est pourtant très forte, si on se fie dans le même temps à l'explosion des offres concurrentes...
Ainsi, mêmne si la gratuité du compte paraît être un argument fort, le compte AXA Banque s'adresse en réalité aux auto-entrepreneurs générant suffisamment de CA pour répondre à des conditions d'activités élevées, tout en n'ayant pas trop de besoins précis, comme la présence d'un module de facturation ou le fait de pouvoir déposer du liquide.
Ce qui à notre avis n'a aucun sens ! Dans ces conditions, on a beau cherché, mais il est difficile de recommander AXA Banque, sachant qu'il existe beaucoup mieux par ailleurs pour tous les profils d'entrepreneurs.
A notre avis, il devient urgent de réagir et de revoir l'offre de fond en comble !
A côté des banques en ligne, quelle diversité au sein des néobanques ! Avec des dizaines d'offres parfois très distinctes, on pourrait presque s'y perdre...
Mais nous avons pris notre courage à deux mains avec non pas un comparatif, mais deux. Pourquoi ? Car nous nous basons sur deux profils d'auto-entrepreneurs :
Choisissez votre camp !
Comparatif des meilleurs comptes auto-entrepreneurs gratuits des néobanques
Vous souhaitez lancer votre activité rapidement, tout en réduisant vos coûts et en ne sacrifiant rien à la productivité ? Voici le comparatif des meilleurs comptes auto-entrepreneurs gratuits du moment :
| Revolut Pro | N26 Business | Sogexia | |
|---|---|---|---|
| Nom de l'offre | Revolut Pro | N26 Business Standard | Sogexia Pro |
|
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| Forfait mensuel | 0€ | 0€ | 0€ |
| IBAN / RIB | Français | Allemand | Français |
| Carte bancaire virtuelle | Gratuite | Gratuite | highlight_off |
| Carte bancaire physique | Carte Mastercard (incluse) |
Carte Mastercard (10€) |
Carte Mastercard (14,90€) |
| Achats et retraits en zone Euro | - Achats sans frais - 200€ gratuits / mois (2% / retrait au-delà avec mini 1€) |
- Achats sans frais - 2€ / retrait à partir du 4ème mensuel |
- Achats sans frais - 3€ / retrait |
| Achats et retraits à l'étranger | - Achats sans frais - 200€ gratuits / mois (2% / retrait au-delà avec mini 1€) |
- Achats sans frais - 1,70% / retrait |
- 2,95% - 3€ / retrait |
| Virements SEPA entrants | Sans frais | Sans frais | 1,25% sur les virements inférieurs à 55 000€ |
| Virements SEPA sortants | Sans frais | Sans frais | Sans frais |
| Facturation intégrée | Oui (factures, devis, avoirs, etc...) | highlight_off | highlight_off |
| Cashback | 1% sur tous les achats | 0,10% sur tous les achats | highlight_off |
| Encaissement des clients | - Envoie de liens de paiement - Lecteur de carte Revolut - Code QR - Compatible avec les solutions d'encaissement |
- Compatible avec les solutions d'encaissement | - Compatible avec les solutions d'encaissement |
| Compte multidevise | - Oui | highlight_off | highlight_off |
| Notre avis | Revolut Pro est une option à activer dans son application Revolut. En moins d'une minute, elle donne accès au compte bancaire auto-entrepreneur gratuit le plus complet du marché. Avec la facturation, le cashback sur tous les achats, l'IBAN français, le compte multidevise ou encore les tarifs Revolut très compétitifs, l'écart avec les autres solutions du marché est très important. >> VOIR REVOLUT PRO |
N26 Business Standard apporte une excellente expérience utilisateur, sur mobile comme sur ordinateur. Pour aller vite et bien, c'est certainement le compte le plus simple, même si l'absence d'un outil de facturation peut représenter un point faible. >> VOIR N26 BUSINESS |
Avec les tarifs les plus élevés parmi les comptes gratuits, le moins de fonctionnalités et l'absence d'une application mobile, le compte Sogexia paraît distancé... Ceci étant dit, il peut quand même rendre de fiers services, notamment à l'attention des auto-entrepreneurs qui seraient également interdits bancaires. Dommage ! >> VOIR SOGEXIA |
| J'EN PROFITE | J'EN PROFITE | J'EN PROFITE |
Comme vous pouvez le constater, Revolut Pro est notre recommandation pour un compte auto-entrepreneur gratuit. Gratuit, complet et même rémunérateur grâce au cashback de 1,00% sur tous les achats, il n'y a vraiment pas à hésiter !
- 1. Revolut Pro
- 2. N26 Business Standard
- 3. Sogexia Pro
1. Revolut Pro
Gagner de l'argent avec un compte professionnel gratuit ? C' est bien le tour de force que propose Revolut Pro grâce au cashback de 1,00% sur tous les achats.
En contrepartie de ce "cadeau", on aurait pu donc s'attendre à des contraintes... Mais il n'en est rien et à en juger par la liste des fonctionnalités, Revolut Pro impressionne dans tous les domaines.
Jugez plutôt : IBAN français, module de facturation, encaissement des clients par lecteur de carte et en ligne, compte multidevise pour l'international, absence de conditions d'activité, cartes physiques et virtuelles gratuites, etc... Revolut Pro sort le grand jeu !
Pour ces raisons, les entrepreneurs pressés et exigeants ont tout intérêt à ne pas hésiter longtemps avant d'ouvrir un compte Revolut gratuit, pour avoir ensuite le plaisir d'activer la case "Revolut Pro".
Compte Revolut gratuitBesoin d'en savoir plus ? N'hésitez pas à consulter notre avis détaillé sur Revolut Pro.
2. N26 Business Standard
La simplicité et la rapidité sont mis à l'honneur pour un compte bancaire efficace
Le coeur du succès de la néobanque N26 repose sur le concept d'une banque simple, rapide et intuitive. En un mot, qui redonne de la liberté !
Et le compte auto-entrepreneur gratuit N26 Business Standard fait certainement honneur à cette réputation. Il en résulte un vrai plaisir de navigation... En dehors des défauts classiques des néobanques (absence de gestion des chèques, du liquide et des crédits), le seul point faible de cette simplicité est le manque d'un module de facturation.
Mais ne boudons pas notre plaisir, la banque mobile N26 est une vraie bouffée d'air frais dans le monde de la banque professionnelle, comme le souligne le design transparent de la carte bancaire. Parfait pour se lancer sans prise de tête !
En savoir + sur N26 Business
3. Sogexia Pro
Un compte gratuit qui peut revenir assez cher...
Sogexia est une société luxembourgeoise créée en 2010 dont le positionnement consiste à faciliter l'accès au compte bancaire, notamment en Europe.
Malheureusement, si le compte pro apparaît comme gratuit, dans la pratique, ce n'est pas nécessairemnent le cas. Nous faisons notamment référence à la commission de 1,25% pour tous les virements entrants en dessous de 55 000€.
C'est-à-dire que pour un auto-entrepreneur atteignant ce CA, la commission de Sogexia Pro s'élèverait à 687,50€, sans compter les autres frais ! Autant dire qu'à ce prix là, un auto-entrepreneur a plus intérêt à opter pour une banque en ligne ou un compte premium de néobanque. Et pour un auto-entrepreneur qui démarre ?
Pourquoi pas, mais les comptes Revolut Free ou N26 Business nous paraissent bien plus compétitifs... Finalement, Sogexia Pro s'adresse à notre avis aux auto-entrepreneurs fichés à la banque de France, afin de jouer sur le positionnement historique de la société Sogexia.
En savoir + sur Sogexia Pro
Comparatif des meilleurs comptes auto-entrepreneurs premiums des néobanques
Pourquoi payer pour un compte auto-entrepreneur premium ? Parce que certaines néobanques mettent les petits plats dans les grands. Clientèle visée ?
Les auto-entrepreneurs qui ont compris l'intérêt au quotidien de disposer des meilleurs outils, dans de progresser plus rapidement dans leurs activités.
Le tout dans un cadre plus serein avec la présence d'assurances, non présentes dans le cadre des offres gratuits. Ceci étant dit, l'offre de comptes premiums est tellement large qu'il est difficile de tous les placer dans le même panier...
D'où la présence ci-dessous de ce comparatif des meilleurs comptes auto-entrepreneurs premiums :
| Finom | Shine | Shine | Blank | Blank | Blank | Propulse by CA | Propulse by CA | Qonto | Prismea | |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Nom de l'offre | Solo | Basic | Plus | Simple | Confort | Complète | Start | Start + | Basic | Pack Starter |
| Forfait mensuel | 7€ (5€ avec le plan annuel) | 7,90€ | 14,90€ | 6€ | 17€ | 39€ | 8€ | 17€ | 11€ | 9€ |
| IBAN | Français | Français | Français | Français | Français | Français | Français | Français | Français, Espagnol, Italien ou Allemand au choix | Français |
| Carte bancaire physique | Frais d'émission de 5€ pour la carte Mastercard | Mastercard incluse | Mastercard World Debit incluse | Visa Business incluse | Visa Business incluse | Visa Business incluse | Visa Business incluse | Visa Business incluse | Mastercard One incluse | Mastercard incluse |
| Carte bancaire virtuelle | 1 carte gratuite (1€ par carte supplémentaire) | 2€ / mois et par carte | 20 incluses | highlight_off | highlight_off | highlight_off | highlight_off | highlight_off | 2€ / mois | Une carte incluse |
| Retraits en euros | 2€ / retrait | 1€ / retrait | 2 retraits inclus / mois (1€ au-delà) | 1€ / retrait | 1€ / retrait | 1€ / retrait | 1€ / retrait | 1€ / retrait | 2€ / retrait | 1€ / retrait |
| Retraits en devises | 2€ + 3,00% | 1€ + 1,90% | 1€ + 1,90% | 1€ + 1,90% | 1€ + 1,90% | 1€ + 1,90% | 1€ + 1,90% | 1€ + 1,90% | 1€ + 2% | 1€ + 2% |
| Paiements par carte à l'étranger | 3% | 1€ + 1,90% | 1,90% | 1,90% | 1,90% | 1,90% | 1,90% | 1,90% | 2% | 2% |
| Virements SEPA | 50 sortants ou entrants / mois (0,20€ l'unité au-delà) | 30 sortants ou entrants / mois (0,40€ l'unité au-delà) | 60 sortants ou entrants / mois (0,40€ l'unité au-delà) | 30 sortants ou entrants et illimités (1,00€ l'unité au-delà) | 60 sortants ou entrants et illimités (1,00€ l'unité au-delà) | Gratuits et illimités | 100 virements et prélèvements compris (1€ l'unité au-delà) | 100 virements et prélèvements compris (1€ l'unité au-delà) | 30 sortants ou entrants / mois (0,40€ l'unité au-delà) | 10 sortants / mois (0,40€ l'unité au-delà) |
| Remises de chèques | highlight_off | highlight_off | 2 / mois (2€ au-delà) | 0,90€ / unité | 3 / mois (0,90€ au-delà) | 20 / mois (0,90€ au-delà) | highlight_off | highlight_off | highlight_off | highlight_off |
| Dépôt de liquidités | highlight_off | highlight_off | Un dépôt de 500€ / mois dans un réseau de 2 000 buralistes (4% de frais au-delà de ce montant) | highlight_off | highlight_off | highlight_off | highlight_off | highlight_off | highlight_off | highlight_off |
| Offre de crédit | highlight_off | Oui (en partenariat avec Franfinance) | Oui (en partenariat avec Franfinance) | Oui (en partenariat avec Mansa) | oui (en partenariat avec Mansa) | oui (en partenariat avec Mansa) | Prendre rdv dans une agence Crédit Agricole | Prendre rdv dans une agence Crédit Agricole | Uniquement à l'attention des PME | highlight_off |
| Découvert autorisé | highlight_off | highlight_off | highlight_off | highlight_off | highlight_off | highlight_off | highlight_off | highlight_off | highlight_off | highlight_off |
| Assurances de carte bancaire | highlight_off | highlight_off | highlight_off | highlight_off | - Maladie, accident, décès à l'étranger - Retard de bagages ou de transport - Utilisation frauduleuse de la carte |
- Maladie, accident, décès à l'étranger - Retard de bagages ou de transport - Utilisation frauduleuse de la carte |
- Maladie, accident, décès à l'étranger - Déplacement |
- Maladie, accident, décès à l'étranger - Déplacement |
- Assurance voyage - Maladie et accident à l'étranger - Effets personnels à l'étranger - Fraude et achats en ligne |
highlight_off |
| Assurances professionnelles supplémentaires | highlight_off | highlight_off | - Couverture en cas d'accident à hauteur de 100€ jusqu'à 50 jours - Doublement de la garantie constructeur - Couverture de l'écran du téléphone - Partenariat avec Assurup pour la responsibilité civile professionnelle, etc... |
highlight_off | - Garantie maintien des revenus à hauteur de 120€ jusqu'à 70 jours - Garantie livraison de matériel - Doublement garantie panne matériel |
- Garantie maintien des revenus à hauteur de 120€ jusqu'à 70 jours - Garantie livraison de matériel - Doublement garantie panne matériel |
highlight_off | - Garantie maintien des revenus à hauteur de 120€ jusqu'à 70 jours - Garantie livraison de matériel - Doublement garantie panne matériel |
Partenariat avec Easyblue, une filiale d'AXA | highlight_off |
| Assistance juridique | highlight_off | highlight_off | Accès à une plateforme de juristes | highlight_off | highlight_off | Conseiller expert pour les questions juridiques, adminstratives et fiscales | highlight_off | Accès à un panel de juristes, fiscalistes et comptables | highlight_off | highlight_off |
| Innovations | - Carte virtuelle - Module de facturation - Connexion des comptes bancaires - Apple Pay - Numérisation automatique des documents |
- Aide à la comptabilité - Communauté d'entraide importante - Gestion des notes de frais - Google Pay, Apple Pay |
- Aide à la comptabilité - Communauté d'entraide importante - Gestion des notes de frais - Google Pay, Apple Pay - Dépôt de cash |
- Export comptable - Agrégation de 3 comptes bancaires - Affacturage en partenariat avec Cash In Time - Dépôt de capital en ligne |
- Export comptable - Agrégation de 3 comptes bancaires - Affacturage en partenariat avec Cash In Time - Dépôt de capital en ligne |
- Export comptable - Agrégation de 3 comptes bancaires - Affacturage en partenariat avec Cash In Time - Dépôt de capital en ligne |
- Facturation et devis - Déclaration Urssaf depuis l'application - Aide à la comptabilité - Agrégation de comptes - Outil de business plan - Accompagnement à la création d'entreprise |
- Facturation et devis - Déclaration Urssaf depuis l'application - Aide à la comptabilité - Agrégation de comptes - Outil de business plan - Accompagnement à la création d'entreprise |
- Tableau de bord - Google Pay, Apple Pay - Gestion des notes frais - Facturation et devis |
- Agrégation de comptes bancaires (20€ /compte) |
| Module intégré de facturation | Oui | Oui | Oui | Oui | Oui | Oui | Oui | Oui | highlight_off | highlight_off |
| Service client | Téléphone, vidéo, email et messagerie | Email et chat en ligne privilégiés, possibilité de demander un rappel téléphonique | Email et chat en ligne privilégiés, possibilité de demander un rappel téléphonique | Par mail uniquement | Par téléphone 5j/7 | Par téléphone 7j/7 | 7j/7 par email | 7j/7 par email | - Non, principalement par chat en ligne | - 8h30 à 20h du lundi au vendredi |
| Notre avis | Le plan annuel est particulièrement intéressant, puisqu'il permet de profiter des services de Finom pour seulement 5€ par mois à la place de 7€. Ce qui place le plan Solo de Finom comme la banque pour les auto-entrepreneurs la moins chère. Un excellent rapport qualité / prix à la seule condition de ne pas avoir des besoins importants avec l'étranger, à cause de frais élevés dans ce domaine précis. >> VOIR FINOM |
En tant que pionnière des néobanques professionnelles, Shine peut être considéré aujourd'hui comme une valeur sûre et a trouvé sa place en tant qu'allié du quotidien des entrepreneurs indépendants. On apprécie en effet la qualité de service, le rythme des innovations et la communauté très vivante autour de la néobanque, même si les limitations classiques sont toujours présentes dans ce plan, comme l'absence de découvert autorisé. >> VOIR SHINE |
En plus de quelques ajouts comme la carte virtuelle, le dépôt d'espèces et l'encaissement de chèques, le vrai plus du compte Plus concerne la présence d'assurances professionelles. L'obectif est de combiner les avantages d'une néobanque très moderne avec plus de tranquillité d'esprit. >> VOIR SHINE |
Avec l'offre Simple, la néobanque Blank propose une offre assez complète et efficace pour les autoentrepreneurs qui démarrent leur activité et qui n'ont pas encore des besoins importants, notamment en termes de virements ou de prélèvements. L'occasion de rentrer dans le giron du Crédit Agricole et sa qualité de service associée, avec l'objectif à terme de monter sur une formule plus complète. >> VOIR BLANK |
Avec Confort, le changement de tarification est très important, tout comme les nouvelles fonctionnalités associées. En plus de seuils revus à la hausse, la formule Confort est avant tout la possibilité de bénéficier de nombreuses assurances, au niveau de la carte bancaire ou même premium comme le maintien des revenus. >> VOIR BLANK |
Avec la formule Complète, Blank s'adresse certainement aux indépendants avec un niveau d'activité très élevé plutôt qu'aux autoentrepreneurs. Ainsi, le service client par téléphone est disponible sans interruption et les virements deviennent gratuits et illimités. >> VOIR BLANK |
Avec Start, les entrepreneurs ont accès à un compte bancaire relativement complet et dont la principale différence avec la concurrence se situe au niveau des aides disponibles à la création d'entreprise. En effet, si votre projet n'est pas encore finalisé, la somme de contenus sur ce sujet est assez impressionnante. >> VOIR PROPULSE BY CA |
Avec Start +, le même public est visé, c'est-à-dire celui à un stade précoce de son activité professionnelle. Dans ces conditions, Propulse by CA peut vraiment aider, par exemple avec l'outil de business plan en ligne. De plus, pour ce prix plus élevé, les entrepreneurs bénéficient d'assurances supplémentaires et l'accès à une plateforme juridique. >> VOIR VOIR PROPULSE BY CA |
Qonto est certainement la plus connue des néobanques professionnelles. Elle peut se vanter d'un joli succès ! Toutefois, si les auto-entrepreneurs sont la bienvenue, les innovations proposées sont plutôt orientées vers les besoins des TPE et des PME, comme la gestion des multi-comptes ou les paiements en masse. Si vous pensez bientôt travailler en équipe, Qonto représente alors certainement une excellente option, mais moins si vous pensez continuer travailler en auto-entrepreneur. >> VOIR QONTO |
En l'état actuel, Prismea est un compte bancaire auto-entrepreneur qui fait bien son travail. Toutefois, compte tenu des tarifs, on est droit de regretter l'absence de fonctionnalités comme le module de facturation ou des assurances de carte bancaire. Le pack starter souffre donc de la comparaison avec la concurrence, à moins que l'intégration avec les agences du Crédit du Nord ne soit pas plus poussée... |
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Toujours besoin d'informations supplémentaires sur ces comptes bancaires ? Voici le classement de la rédaction des meilleurs néobanques.
- 1. Finom
- 2. Shine
- 3. Blank
- 4. Propulse by CA
- 5. Qonto
1. Finom
Tout ce qu'il faut pour démarrer rapidement et sans contrainte à moindre coût
Finom est une néobanque ambitieuse avec un produit d'appel particulièrement séduisant pour les auto-entrepreneurs : le plan Solo.
Pour seulement 5€ par mois avec le plan annuel, il s'agit d'un compte moderne pensé pour le mobile (mais aussi accessible sur ordinateur) avec des avantages de poids : logiciel de facturation, intégration comptable, cartes physiques et virtuelles, IBAN français, etc...
En revanche, les plans supérieurs (Start, Premium et Corporate) possèdent des tarifs assez élevés et sont plutôt réservés à des TPE. Peut-être pour une prochaine étape ?
Au rayon des déceptions concernant ce plan Solo, celles-ci sont très classiques pour un compte de néobanque : l'absence de crédit ou d'épargne et la non prise en compte des chèques et des espèces.
En savoir + sur le Plan Solo de Finom
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20 oct. 2023
* Compte Solo gratuit à la place de 5€ / mois
2. Shine
Rachetée par la Société Générale en juin 2020, Shine prend la première place en tant que néobanque conçue pour les auto-entrepreneurs grâce à ses nombreuses innovations, comme le calcul des charges, le module de facturation ou encore une assurance en deux clics contre les factures impayées.
Par bien des aspects, Shine est donc l'établissement "historique" que toutes les nouvelles offres essaient de copier ! Cerises sur le gâteau, c'est aussi la seule à proposer des dépôts d'espèces et du crédit aux entrepreneurs en se basant uniquement sur les flux du compte courant. Concrètement, il est donc possible d'obtenir un crédit (trésorerie ou investissement) en seulement quelques jours et sans caution personnelle. Une sacrée innovation...
Très proche des problématiques liées à l'auto-entrepreneuriat, Shine prend donc le pari de proposer des services dédiés en échange d'un abonnement mensuel à partir de 7,90€. Si on se fie aux plus de 4 000 avis utilisateurs extrêmement positifs sur Google Play, le pari est remporté haut la main, au point de transformer Shine en véritable assistant personnel.
Autre point fort : une communauté s'est créée autour des services de Shine, comme le prouve l'ajout de la gestion des chèques suite aux nombreuses demandes de la clientèle.
De plus, pendant la crise du coronavirus, la fintech a prouvé son utilité en mettant en ligne un simulateur pour tester son éligibilité aux aides. Comme nous l'expliquons dans notre avis complet sur Shine, l'abonnement payant de Shine est entièrement justifié pour les auto-entrepreneurs qui veulent aller plus loin.
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3. Blank
Soutenue par le Crédit Agricole, Blank est une néobanque française centrée sur les besoins des indépendants, des auto-entrepreneurs, des freelancers ou encore des artisans.
Le mot d'ordre est certainement la sérénité, comme le prouvent la présence des assurances ou les moyens importants consacrés au service client par téléphone. De plus, le compte bancaire ne s'arrête pas en si bon chemin avec des caractéristiques fortes comme un outil de facturation intégré, la prise en compte des chèques depuis l'application ou l'exportation facile pour les comptables.
Proposant également des services plus rares à trouver à l'échelle des néobanques comme le crédit ou même l'affacturage, nous sommes donc en présence d'une des offres les plus complètes. Toutefois, ce positionnement n'est réellement disponible qu'à partir de la formule Confort à 17€ / mois, un coût élevé, mais qui nous apparaît justifié. Bien entendu, la formule Simple à 6€ / mois paraît plus adaptée aux auto-entrepreneurs, mais il faut plutôt la considérer à notre avis comme une porte d'entrée vers cette formule Confort. Bref, le coeur de métier de Blank concerne les auto-entrepreneurs qui réussissent !
Au final, nous considérons donc Blank comme une excellente solution pour tous ceux qui sont prêts à payer un peu en échange d'une solution complète, humaine et moderne.
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4. Propulse by CA
Dans un marché aussi concurrentiel, la proposition de valeur de Propulse by CA est très claire : aider les jeunes créateurs à lancer leur activité dans la bonne direction. Toutefois, est-ce vraiment le rôle du compte bancaire ?
En effet, si les jeunes créateurs trouveront une mine d'informations utiles, les entrepreneurs plus établis ne pourront pas profiter de la même manière de cette valeur ajoutée. Certes, le compte bancaire en lui-même est assez complet, moderne et de très bonne qualité. Mais dans ce cas de figure, nous préférons Blank, une autre initiative du Crédit Agricole, mais dont l'offre de service est plus avancée.
En savoir + sur Propulse by CA5. Qonto
Parmi les néobanques présentes sur cette page, Qonto est certainement la plus connue !
Valorisée plusieurs milliards d'euros, il s'agit même d'une "licorne" française spécialisée sur les comptes bancaires professionnels en France, mais aussi dans d'autres pays d'Europe.
Toutefois, si l'expérience bancaire innovante est à la base de cet impressionnant succès et que les indépendants sont la bienvenue, l'offre de trois forfait (Basic, Smart et Premium) qui leur est dédiée met l'accent sur des fonctionnalités comptables (virements groupés, certification des justificatifs, etc...) qui ne sont pas nécessairement adaptées aux auto-entrepreneurs.
De plus, certains tarifs peuvent apparaître élevés. Néanmoins, si vous envisagez l'auto-entreprise comme une étape dans votre développement, il peut être judicieux de "sauter une étape" et commencer directement avec un compte bancaire pensé comme un compte professionnel pour entreprise. Vous pouvez donc considérer Qonto comme un investissement dans l'avenir !
En savoir + sur QontoAu cours de l'élaboration de notre comparatif, d'autres néobanques ont attiré notre attention, mais pas au point d'intégrer le podium.
Les voici sans ordre préétabli :
- Anytime : à 9,50€ par mois, la néobanque Anytime promet énormément (terminal de paiement, paiement en ligne, cartes physiques et virtuelles, notes de frais, taux de change réel, etc...) et inclut même la gestion des chèques, chose suffisamment rare pour être soulignée. Malheureusement, outre un forfait mensuel assez élevé, la grille tarifaire est assez compliquée et peu compétitive, et surtout de nombreux clients ont l'air de se plaindre de dysfonctionnements du service. Nous réviserons cet avis à mesure que ces nuages se dissipent... Visiter Anytime >>
- Wise Business : Wise est essentiellement un compte multi-devises, permettant d'être payé ou de payer dans un grand nombre de devises. Bénéficiant à la fois d'une application mobile et d'une interface web, les auto-entrepreneurs internationaux ont à disposition un outil capable de rendre de fiers services. Visiter Wise >>
- Bunq Professionnel : à travers les déclinaisons professionnelles de ses forfaits Easy Bank (4,99€ / mois), Easy Money (10,99€ / mois) et Easy Green (20,99€ / mois), la néobanque d'origine néerlandaise Bunq s'adresse aux auto-entrepreneurs en recherche d'une expérience bancaire moderne et originale. Quitte à être un peu déroutante !
Toutefois, pour vraiment en profiter, il est nécessaire de passer par Easy Money à 10,99€ par mois, un investissement loin d'être négligeable pour une néobanque. Visiter Bunq Professionnel >>
- Olky : le compte Olky Pro s'adresse aussi bien aux entreprises qu'aux auto-entrepreneurs, mais ceux-ci risquent de trouver ce service un peu cher (compter 15€ par mois avec une carte bancaire), à moins de faire usage d'une des solutions de paiement, domaine dans lequel la société se montre à son avantage. Visiter Olky >>
- Manager.one : à 29,9€ par mois, Manager.one se rapproche du coût d'utilisation d'une banque traditionnelle, mais la gestion des chèques n'est toujours pas de la partie. Mis à part ce détail, le service a l'ambition de réinventer le compte professionnel, en incluant notamment l'accès au crédit. Toutefois, si les auto-entrepreneurs sont acceptés, ils ne constituent pas la cible privilégiée de Manager.one. Visiter Manager.one >>
- Prismea : lancé également à la fin de l'année 2020, Prismea est une intiative portée par la Société Générale, mais finalement lancée sous le giron du Crédit du Nord, appartenant au même groupe. Bien que l'accent soit mis sur le recrutement de TPE en mettant à profit le réseau d'agences du Crédit du Nord, les auto-entrepreneurs bénéficient également d'une offre dédiée à partir de 9€ par mois. Toutefois, l'offre est encore en construction et outre la présence des agences, il est difficile de percevoir la valeur ajoutée dans un marché jeune, mais déjà saturé... Visiter Prismea >>
- Sapheer : start-up française lancée en février 2021, Sapheer a tout à prouver, mais pourrait bien à terme séduire les auto-entrepreneurs. Positionnée en tant que néobanque payante, Sapheer permet le dépôt de capital en ligne et donne également accès à une place de marché qui a vocation à se développer. Toutefois, à ce jour, le service est trop jeune pour pouvoir émettre une opinion sur celui-ci. Visiter Sapheer >>
- Fintch : Fintch est à l'origine une néobanque française se rêvant en réseau social de référence consacré au crédit personnel. Dans le cadre de son développement, le compte professionnel a fait son apparition à partir de 1,99€ par mois (sans carte Business facturée 3€ / mois). Bien que les tarifs ne soient pas spécialement attractifs, le service se démarque toutefois avec la possibilité de déposer du liquide dans un large réseau de points de vente. Visiter Fintch >>
Et si vous avez besoin d'une banque traditionnelle...
Pour terminer ce comparatif, discutons une dernière fois des banques traditionnelles.
Sans surprise, elles représentent la solution la plus onéreuse, à partir de 20€ par mois en plus de frais complémentaires, comme les commissions de mouvement.
Certes, ces offres sont aussi les plus complètes, mais à dire la vérité, de très nombreux services ne sont pas conçus pour les auto-entrepreneurs.
C'est pourquoi, d'une manière générale, nous ne recommandons pas les comptes professionnels traditionnels à destination d'un auto-entrepreneur.
Néanmoins, selon la nature de votre projet, vous poivez faire appel à leurs services :
- Vous encaissez vos clients avec des chèques et du liquide
- Vous avez besoin de nouer une relation avec conseiller
- Vous comptez vous développer en faisant appel au crédit
- Vous pensez que l'auto-entrepreneuriat n'est qu'une étape avant de recruter des salariés et devenir une entreprise à part entière
Vous êtes dans une des situations ci-dessous ?
Nous vous recommandons alors de jeter un oeil sur la banque Fiducial, qui selon nous est la meilleure alternative aux banques traditionnelles "classiques".
1. Banque Fiducial
Vous êtes dans une optique de développement de votre activité et vous êtes à la recherche de conseils personnalisés, le tout sans casser votre tirelire ?
Par rapport aux comptes professionnels des banques traditionnelles, la banque Fiducial est une belle alternative. Certes, à défaut d'être réellement à destination des micro-entrepreneurs, la banque Fiducial cible les artisans et les TPE.
Mais outre un service de banque en ligne et le soutien d'un réseau d'agences, la banque Fiducial se démarque par une palette de services très vaste, incluant notamment de nombreuses solutions de financement ou l'expertise comptable.
De cette manière, les auto-entrepreneurs qui souhaitent grandir vite et loin peuvent considérer les 12€ par mois de l'offre Pro Base comme un investissement afin d'ouvrir des portes.
Vous préférez un compte professionnel plus classique, avec notammnet la possibilité de discuter avec un conseiller dans votre ville ? Voici une liste des principaux comptes professionnels du marché.
- MaBanquePro.BNP Paribas : ce compte professionnel de BNP Paribas présente la particularité de ne pas s'adresser uniquement aux grands comptes, mais également aux commerçants, franchisés, agriculteurs ou encore aux professions libérales.
Toutefois, la grille tarifaire prend du temps à être déchiffrée et à titre de référence, le package portant bien son nom Esprit Libre Pro ressort à 41€ par mois. - Société Générale Pro : le compte professionnel de la Société Générale ressemble comme deux gouttes d'eau à celui de BNP Paribas avec un package dénommé Jazz Pro à 38,50€ par mois.
Chefs d'entreprise, profession libérale ou commerçant, ce compte pro a toutefois le mérite d'être très complet avec ses solutions de financement (affacturage, escompte, etc...) ou la possibilité de mettre en place un plan d'épargne retraite avec le PERECOI. - Banque Postale Pro : fidèle à sa réputation, le compte pro de la Banque Postale est légèrement moins cher que celui de ses concurrents.
Cerise sur le gâteau, la Banque Postale commercialise depuis peu une déclinaison de son compte pro à destination des auto-entrepreneurs ! A 9,80€ / mois, on regrette cependant que cette offre ne comprenne pas de carte bancaire.
Quel type de compte auto-entrepreneur choisir ?
Si le nombre élevé de comptes bancaires dédiés aux auto-entrepreneurs est une excellente nouvelle, il implique également de ne pas se tromper ! Ce qui n'est pas si facile qu'il y paraît à première vue.
En effet, le risque de se tromper de compte est réel, par exemple si vous avez besoin de déposer des liquidités et que votre banque ne le permet pas. Alors, qui fait quoi ?
Il existe trois types d'acteurs, chacun avec leurs forces et faiblesses. De plus, au sein d'une même catégorie, il peut y avoir des différences importantes ! Pour être sûr de votre choix, voici le tableau comparatif dans les grandes masses :
| Banque traditionnelle | Banque en ligne | Néobanque | |
|---|---|---|---|
| Principaux noms | - BNP Paribas - Société Générale - Crédit Agricole - La Banque Postale - CIC - LCL - Crédit Mutuel - Etc... | - Hello bank! - Boursorama Banque - Monabanq - AXA Banque | - Shine - Blank - Finom - Qonto - N26 - Revolut - Manager.pro - Anytime - Sogexia - etc... |
| Tarifs | - A partir de 20€ / mois - Grille tarifaire peu compétitive | - Environ 10€ / mois - Grille tarifaire très compétitive | - Plans d'entrée de gamme de 0€ à 10€ / mois - Plans premiums à partir de 10€ / mois - Grille tarifaire moyennement compétitive |
| Service client | Conseiller en agence | Conseiller par téléphone | Conseiller par téléphone pour les plans premiums |
| Dépôt de liquidités | done | Hello bank! (agences BNP Paribas) - Monabanq (agences CIC) | highlight_off |
| Encaissement des chèques | done | done | Selon les néobanques et pour les plans premiums |
| Découvert autorisé | done | done | highlight_off |
| Assurances de carte bancaire | done | done | Pour les plans premiums |
| Débit des cartes bancaires | - Débit immédiat - Débit différé | - Débit immédiat - Débit différé | - Carte à autorisation systématique |
| Solutions d'encaissement | done | done | done |
| Placement de trésorerie | done | Boursorama Banque | highlight_off |
| Crédit trésorerie & investissement | done | done | Selon les néobanques |
| Services dédiés aux auto-entrepreneurs (facturation, rappels administratifs, etc...) | Rarement | - Hello bank! - Monabanq | Très souvent |
| IBAN français | done | done | Selon les néobanques (Finom, Shine, Qonto, Blank, etc...) |
| Expérience utilisateur | Parfois très frustrante | Très bonne | Parfois excellente |
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9 oct. 2023
* Seulement 1€ par mois pendant 3 mois complets
Banque traditionnelle, banque en ligne ou néobanque, ce sont trois façons complètement différentes d'envisager la banque. Cela signifie également que si votre projet est bien défini, il est facile de s'orienter.
Par exemple, répondez aux questions suivantes :
- Avez-vous besoin de déposer du liquide ? D'encaisser des chèques ?
- Envisagez-vous d'emprunter pour vous développer ?
- Le soutien d'un conseiller est-il important ?
- Etc...
Avez-vous le profil pour un compte auto-entrepreneur traditionnel ?
Répondons franchement. C'est peu probable ! Pourquoi ?
Certes, en termes d'épargne et de crédit, ce sont les offres les plus complètes.
Mais à l'origine, les comptes professionnels des banques traditionnelles ne sont pas conçus pour les auto-entrepreneurs, mais pour les professionnels établis, comme les professions libérales, les artisans ou les TPE.
En d'autres termes, des business avec des chiffres d'affaires annuels souvent supérieurs à 100 000€ et des salariés. De quoi expliquer en partie les tarifs élevés...
Si vous savez que votre auto-entreprise n'est qu'une étape vers l'établissement d'une société de type SASU, EURL ou SAS, il peut être intéressant de sauter une étape sur le compte bancaire et de rejoindre directement une banque traditionnelle.
Dans ce cas, le recours à un conseiller professionnel en agence peut justifier les tarifs très élevés, en attendant que les besoins de votre activité grandissent pour être plus en adéquation avec les services bancaires. Dans ce cas, n'hésitez pas à rejoindre une agence proche de chez vous.
Néanmoins, gardez un oeil sur certaines néobanques comme Shine, Qonto ou Anytime, dans la mesure où elles sont aussi spécialisées sur la fourniture de comptes professionnels pour les sociétés.
Avez-vous le profil pour un compte auto-entrepreneur de banque en ligne ?
C'est beaucoup plus probable !
En effet, les comptes bancaires auto-entrepreneurs des banques en ligne ont les arguments pour s'adresser à tous les entrepreneurs.
Bref, sur le fond comme sur la forme, faire confiance à une banque en ligne, c'est jouer la carte de la sécurité et de l'efficacité.
Elles ne sont que quatre : Hello bank!, Monabanq, Boursorama Banque et AXA Banque.
Pour une dizaine d'euros par mois, elles proposent globalement des services complets et modernes adaptés à un auto-entrepreneur. Ce sont donc nos préférées ! Toutefois, elles ne sont pas égales.
A notre avis Hello bank! et Monabanq prennent l'avantage grâce à des fonctionnalités adaptées (notamment l'outil de facturation) et la possibilité de déposer des liquidités.
En tant que banque en ligne la plus innovante, Boursorama Banque a aussi de beaux arguments à faire valoir. Enfin, AXA Banque est nettement distancée dans la course, la faute à peu d'améliorations et une grille tarifaire complexe.
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9 oct. 2023
* Seulement 1€ par mois pendant 3 mois complets
Avez-vous le profil pour un compte auto-entrepreneur de néobanque ?
Donner une réponse limpide se corse ! En effet, avec une douzaine de néobanques proposant en moyenne chacune deux offres dédiées, cela fait beaucoup de concurrentes sur la ligne de départ...
Une vraie diversité avec des coups de coeur, mais aussi des chances de se tromper. D'une manière générale, ce sont des banques récentes et donc avec des offres encore assez incomplètes.
Ainsi, toutes se rejoignent sur l'absence de découvert autorisé et l'impossibilité de déposer du liquide. Mais grâce à leur modernité, elles avancent très vite et le cas échéant, elles n'hésitent pas à s'allier avec des spécialistes pour offrir la meilleure expérience possible.
Par exemple, le crédit de trésorerie et d'investissement est un point faible des néobanques. Mais cela n'empêche pas la spécialiste Shine de le proposer à ses membres grâce à un partenariat inédit avec l'établissement de crédit Franfinance.
Alors, comment choisir ? Pour y voir le plus clair possible, nous avons déterminés 4 profils d'auto-entrepreneurs différents :
- PROFIL 1 : POUR UN COMPTE GRATUIT ET SANS PRISE DE TETE
Envie de foncer et de tester votre concept en engageant un minimum de frais ?
Vous pouvez le faire avec le compte auto-entrepreneur adéquat ! En effet, les néobanques suivantes proposent des plans gratuits : N26, Revolut, Sogexia, Sapheer.
En quelques minutes, il est ainsi possible de commencer l'aventure en toute simplicité.
Parmi ces offres, N26 Business est certainement celui qu'on recommande, car c'est aussi celui de loin le plus complet, incluant notamment un outil de facturation et une carte virtuelle. Le tout sans dépenser un centime !
A noter que si votre projet implique de faire du commerce international, les comptes multidevises de Wise et Revolut sont la solution parfaite.
- PROFIL 2 : POUR UN COMPTE AVEC UNE VALEUR AJOUTEE
Ensuite, de nombreuses néobanques commencent leurs offres avec des plans de l'offre de 7€ par mois. A quoi peut-on s'attendre pour ce prix ?
L'objectif est de bénéficier d'un service difficilement trouvable ailleurs. Par exemple, la néobanque Blank met l'accent sur un service client aux petits oignons tandis qu'avec Shine, c'est l'appartenance à une communauté d'auto-entrepreneurs qui est mise en avant.
Le tout est donc de bien comparer afin de trouver chaussure à son pied.
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* 1 mois offert. Voir les conditions sur le site
- PROFIL 3 : POUR UN COMPTE PREMIUM
Envie du meilleur des néobanques ?
Pour une quinzaine d'euros par mois, ces offres donnent accès à toutes les fonctionnalités du compte, en plus de la présence d'assurances. Par bien des aspects, ces offres sont à considérer comme un investissement dans la réussite de son projet, par le degré de tranquillité supplémentaire qu'ils apportent.
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* Premier mois offert. Voir les conditions sur le site
- PROFIL 4 : POUR UN COMPTE PROFESSIONNEL D'ENTREPRISE
Parmi toutes les néobanques, certaines s'adressent en priorité aux indépendants (dont les auto-entrepreneurs) tandis que d'autres visent les entreprises, qu'elles soient petites ou moyennes.
C'est notamment le cas de Anytime, Prismea, Manager.pro ou la reconnue Qonto. Ici, rien n'empêche un auto-entrepreneur de bénéficier également de leurs services.
Mais il faut avoir à l'esprit que l'auto-entrepreneur n'est pas leur cible privilégiée, et des fonctionnalités comme le multicompte ou la gestion des utilisateurs seront plus mises en avant. Ces néobanques sont donc surtout à considérer si l'auto-entrepreneuriat n'est perçu que comme un tremplin vers la création d'une entreprise classique.
👉 Pourquoi un compte dédié est de toute manière indispensable ?
A Nextbanq, en ayant commencé comme auto-entrepreneur, nous comprenons très bien l'utilité d'un compte bancaire dédié, même avec un CA inférieur à 10 000€.
Pour une raison simple : l'objectif d'un entrepreneur est d'optimiser son temps pour le développement de son activité. Et le compte bancaire auto-entrepreneur y contribue de deux manières :
Les questions suivantes sont parmi les plus fréquentes :
- Quelles sont mes charges mensuelles ?
- Combien de revenus ai-je généré le mois dernier ?
- Quelle est la progression de mes revenus par rapport à l'année dernière ?
- Depuis que j'ai commencé, suis-je dans le vert ou dans le rouge ? De combien ?
- Et bien d'autres...
De ces réponses dépendent aussi la survie du business. Comment les obtenir ?
Deux options s'offrent à vous :
Au quotidien, il va sans dire que le temps économisé avec un compte bancaire dédié est largement rentabilisé. Un temps qui pourra être mis à profit pour développer son activité plutôt que d'être perdu dans des tâches redondantes et inutiles.
Un compte auto-entrepreneur dédié est donc un outil indispensable pour optimiser ses chances de réussite. Par exemple, le calcul mensuel ou trimestriel des cotisations sociales n'en devient que plus facile, et en cas de contrôle fiscal, vous serez également plus serein.
Enfin, cette lisibilité dans vos comptes peut constituer un atout important dans l'optique de demander un crédit auto-entrepreneur. Et les avantages d'un compte dédié ne s'arrêtent pas là...
Après des années de dédain, les banques se mettent enfin à aimer les auto-entrepreneurs !
En effet, depuis 2018, le nombre de nouvelles offres dédiées aux auto-entrepreneurs a explosé. Ce qui signifie que les banques redoublent d'efforts pour vous séduire, notamment en essayant de vous rendre la vie plus facile.
Par exemple, avec les services suivants :
- Module de facturation intégré, avec suivi des factures, des avoirs, liens de paiement
- Comptabilité simplifiée, avec des rappels, exports, réconciliations, archivage des reçus
- Cartes bancaires 100% paramétrables et avec des assurances dédiées
- Création de l'auto-entreprise en ligne en même temps que le compte bancaire
- Service client formé aux problématiques des entrepreneurs
- Partenariats avec des services spécialisés, par exemple pour encaisser ses clients avec un terminal de paiement
Il s'agit d'une nouvelle tendance de fond.
Les meilleurs comptes bancaires dédiés aux auto-entrepreneurs vont ainsi plus loin que la simple fourniture d'un simple compte courant. L'objectif est même d'anticiper les besoins des auto-entrepreneurs, pour que le compte bancaire se transforme en assistant.
Compte personnel ou professionnel, le mot de la fin
Pour résumer, pour choisir le meilleur compte dédié à votre activité, vous avez quatre solutions :
En savoir + sur Hello Business
- https://www.autoentrepreneur.urssaf.fr/portail/accueil/sinformer-sur-le-statut/lessentiel-du-statut.html
- https://www.shine.fr/tarifs/
- http://www.union-auto-entrepreneurs.com/observatoire/etudes-chiffres-auto-entrepreneur/
- https://www.hellobankpro.fr/fr/tarifs
- https://s.brsimg.com/pub/brochure_tarifaire/boursorama_bt_07072021.pdf
- https://www.legifrance.gouv.fr/loda/article_lc/JORFARTI000038496184/
- https://www.legifrance.gouv.fr/codes/id/LEGIARTI000038586837/2019-05-24
- https://www.legifrance.gouv.fr/jorf/id/JORFTEXT000045695864
Le compte professionnel est-il obligatoire ?
En théorie, en dessous de 10 000€ de chiffre d'affaires pendant 2 ans, les auto-entrepreneurs n'ont aucune aucune obligation légale d'ouvrir un compte professionnel. Cependant, depuis l'adoption du plan des indépendants en mai 2022, il est obligatoire de faire figurer la mention EI (Entreprise Individuelle) sur son compte bancaire et ses factures. Or, pour inscrire cette mention et éviter une amende de 750€, il n'y a pas d'autres options que d'ouvrir un compte bancaire professionnel.
Quel compte professionnel choisir ?
Pour un auto-entrepreneur, il est beaucoup plus efficace d'avoir un compte dédié dès le premier jour pour son activité. Gains de temps et de qualité de vie assurés !
A part pour déposer du liquide en agence, nous ne recommandons pas les banques traditionnelles, car les tarifs sont très élevés. Pour tous les autres besoins bancaires, il existe de nombreuses options très intéressantes, parmi lesquelles les banques en ligne et les banques mobiles.
Existe-t-il un compte pro gratuit ?
Pour ouvrir un compte dédié gratuitement et en quelques minutes, le compte N26 Business Standard est assurément le moyen le plus simple pour lancer son activité. Il s'agit d'une banque mobile incluant la carte bancaire gratuite tous les ans et sans condition d'activité. Pour en savoir plus, visitez notre comparatif.
Est-ce que cela vaut le coup de payer ?
De nombreuses offres (Boursorama Banque, Shine, Qonto, etc...) fonctionnent avec un forfait mensuel. Selon vos besoins, cela peut-être intéressant pour bénéficier de fonctionnalités supplémentaires, comme un découvert autorisé, une aide à la facturation, la possibilité d'encaisser les chèques, etc...
Pour cette raison, notre comparatif des comptes pour auto-entrepreneurs reprend toutes les informations dont vous avez besoin.
Compte bancaire auto-entrepreneur
Date de publication : 29/03/2023
Nextbanq
Le guide des finances gagnantes
Ecrit par : Emilien FRANCOISE
Les banques en ligne et mobiles permettent aux auto-entrepreneurs de bénéficier d'un compte bancaire à moindres frais, parfois même gratuitement et avec des fonctionnalités fort pratiques. Une vraie révolution par rapport aux banques traditionnelles, à condition de manier peu de liquide ou de chèques.
Article écrit par Emilien FRANCOISE
Emilien FRANCOISE est le fondateur de Nextbanq, site de référence dans l'univers des finances personnelles.
Titulaire d'un diplôme de grande école de commerce, il écrit des contenus indépendants à temps plein depuis 2007 avec l'ambition d'aider tous les lecteurs à améliorer leur pouvoir d'achat.
