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Avis Boursorama Banque : peut-elle être encore rattrapée ?

Dernière révision : 2 décembre 2019

Pourquoi Boursorama ?

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De l'innovation à tous les étages pour des résultats impressionnants

Points forts ET Points à améliorer

Tarifs quasi imbattables, Boursorama Banque est souvent considérée comme la banque la moins chère de France
Numéro de téléphone du service client peu mis en avant dans l'espace client. Il faut chercher un peu
Une offre d'épargne complète, avec une excellente assurance vie et un service de bourse très réputé
Plus qu'un compte courant : archivage automatique des factures, coffre-fort numérique, gestion des comptes hors Boursorama, etc...
Pensé pour les parents : livrets et assurance vie pour les mineurs, compte courant dédiée et gratuit pour les 12-17 ans (Kador)
Réaliser au moins une opération par mois avec les cartes Welcome, Ultim et Visa Premier pour éviter des pénalités respectivement de 5€, 15€ et 15€
Avec la carte Welcome, tout le monde peut ouvrir un compte et accéder à l'expérience Boursorama Banque
Carte Ultim : ouvert à tous, sans frais avec l'étranger, gratuité, etc... Une offre quasi incomparable sur le marché
Pionnier du crédit immobilier en ligne, avec l'offre la plus complète des banques en ligne
Les tarifs assez élevés de la bourse en ligne, ainsi que la multiplication des tarifications
Modernité du compte courant : paiement mobile, verrouillage temporaire de la carte, sans contact, etc...
Les taux du prêt personnel et du crédit renouvelable sont souvent parmi les plus bas du marché, sans oublier l'innovation Cli€ particulièrement intéressante pour des petits besoins ponctuels
Ouvrir un compte Boursorama

Avec plus de 2 000 000 de clients, Boursorama Banque est de loin la banque en ligne la plus populaire.

Pourquoi un tel engouement des Français ?

Dans quasiment tous les domaines, Boursorama Banque se place devant la concurrence :

  • Le compte courant est pensé comme un outil pour faciliter la vie (archivage automatique des factures, coffre-fort numérique, compte dédié pour les ados, etc…)
  • L’offre d’épargne est complète et compétitive, avec notamment une des meilleures assurances vie du marché
  • Les crédits conso et immo sont des références dans leurs domaines

Nous pourrions donc nous arrêter là et décerner une excellente note à Boursorama Banque.

Mais ce serait aller trop vite en besogne !

En effet, l'innovation à la sauce Boursorama Banque va encore plus loin et en complément de deux cartes Visa Classic et Visa Premier, deux offres sont accessibles sans conditions de revenus :

  • Welcome : pour accéder à toute l'expérience Boursorama Banque avec une carte bancaire à autorisation systématique de "dernière génération"
  • Ultim : absence de frais sur les paiements et les retraits à l'étranger, assurances équivalentes à une Visa Premier, etc...

Notez que dans les deux cas, il est nécessaire de réaliser au moins une opération par mois afin de profiter de la gratuité de la carte.

Mais le résultat est sans appel : Boursorama Banque a pris une avance considérable sur la concurrence dans beaucoup de domaines, et les Français sont séduits.

Mais tout n'est pas rose pour autant.

Le revers de la médaille de ce succès populaire est probablement un service client plus expéditif qu'ailleurs, même s'il ne faut pas perdre de vue que la banque en ligne est avant tout une solution pour ceux qui recherchent l’autonomie.

Autre grief, c’est paradoxalement le service historique de Boursorama, à savoir le courtage boursier, qui nous déçoit le plus.

Les conditions de trading sont certes excellentes, mais outre une la grille de tarification inutilement complexe, les frais pratiqués ne sont pas aussi compétitifs que pour les autres produits de la banque en ligne.

Car oui, on l’aurait presque oublié dans ce concert de louanges, mais Boursorama Banque est également considérée comme la banque la moins chère de France !
Si bien que chaque année, plus de la moitié de ses clients ne paient plus de frais bancaires...

Boursorama Banque constitue donc à notre avis la banque française la plus innovante et c’est pourquoi nous nous réjouissons qu’elle rencontre un tel succès.

Compte & Cartes

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Des fonctionnalités et des cartes introuvables ailleurs, pour une expérience inégalée

Cartes Boursorama Banque

L'offre bancaire de Boursorama Banque possède à notre avis un train d'avance sur la concurrence.

Mais ne nous croyez pas sur parole !

Pour s'en rendre compte, intéressons-nous d'abord à la gamme de cartes bancaires, qui réserve son lot de surprises...

Quelle carte choisir ?

4 cartes bancaires gratuites composent l'offre de Boursorama Banque.

Tout d'abord, nous avons deux cartes à interrogation systématique "améliorées", c'est-à-dire avec un taux d'acceptation des paiements supérieur (péages, parkings, etc...).

De plus, elles sont délivrées sans condition de revenu :

  • La carte Welcome, pour ceux qui souhaitent accéder à toute l'expérience Boursorama Banque
  • La carte Ultim, pour les voyageurs exigeants sur les tarifs et les assurances

Ensuite, nous retrouvons deux cartes "normales", celles qui ont fait le succès de la banque en ligne :

  • La Visa Classic, sous conditions de ressources
  • La Visa Premier, avec des conditions de ressources plus élevées en contrepartie de meilleures assurances et de plafonds supérieurs

Quelle carte est la plus adaptée à votre profil ?

Avant de rentrer dans les spécificités de chacune, voici quelques fonctionnalités communes que nous apprécions :

  • Verrouillage temporaire, très pratique par exemple en cas de perte momentanée
  • Modification des plafonds en temps réel, pour ne jamais se retrouver "coincé"
  • Consultation gratuite et immédiate du code PIN, service facturé parfois une dizaine d'euros dans d'autres banques...

Rentrons maintenant dans le coeur du sujet !

Carte Welcome

Boursorama Visa Classic Welcome
  • Sans condition d'entrée
  • Carte à autorisation systématique "améliorée", c'est-à-dire avec une tolérance au hors ligne pour un meilleur taux d'acceptation des paiements (parkings, péages, etc...)
  • Réaliser un paiement par mois pour éviter une pénalité de 5€
  • Solde en temps réel
  • Achats sans commission, même en dehors de la zone euro
  • 1,94% de frais sur les retraits dans une devise différente de l'euro
  • Plafond de retrait par défaut de 100€ sur 7 jours glissants (modifiable par la suite)
  • Plafond de paiement par défaut de 400€ sur 30 jours glissants (modifiable par la suite)
  • Découvert autorisé par défaut jusqu'à 200€
  • Assurances équivalentes à celles d'une Visa Classic
  • Pour ceux souhaitant profiter gratuitement de l'expérience Boursorama Banque, mais ne remplissant pas les conditions d'entrée pour une carte Visa Classic

Carte Ultim

Boursorama Visa Ultim
  • Sans condition d'entrée
  • Carte à autorisation systématique "améliorée", c'est-à-dire avec une tolérance au hors ligne pour un meilleur taux d'acceptation des paiements (parkings, péages, etc...)
  • Solde en temps réel
  • Paiements et retraits gratuits à l'étranger, même hors zone euro
  • Assurances équivalentes à celles d'une Visa Premier
  • Réaliser un paiement par mois pour éviter une pénalité de 15€
  • Découvert autorisé par défaut jusqu'à 200€
  • Plafond de retrait par défaut de 300€ sur 7 jours glissants (modifiable par la suite)
  • Plafond de paiement par défaut de 1 500€ sur 30 jours glissants (modifiable par la suite)
  • Pour les voyageurs souhaitant profiter gratuitement d'une carte bancaire sans frais à l'étranger, sur les paiements et les retraits, tout en profitant des assurances d'une carte haut de gamme


Carte Visa Classic

Boursorama Visa Classic
  • Gagner 1 000€ par mois OU placer 2 500€
  • Carte à débit immédiat ou différé
  • Sans condition d'activité pour profiter de la gratuité de la carte bancaire
  • Plafond de retrait par défaut de 200€ sur 7 jours glissants (modifiable par la suite)
  • Plafond de paiement par défaut de 800€ sur 30 jours glissants (modifiable par la suite)
  • Découvert autorisé (modifiable par la suite) de 300€ par mois
  • Pour ceux souhaitant une carte "normale", sans condition d'activité attachée et avec des assurances standard

Carte Visa Premier

Boursorama Visa Premier
  • Gagner 1 800€ par mois OU placer 5 000€
  • Carte à débit différé
  • Paiements et retraits gratuits à l'étranger, même hors zone euro
  • Réaliser un paiement par mois pour éviter une pénalité de 15€
  • Plafond de retrait par défaut de 300€ sur 7 jours glissants (modifiable par la suite)
  • Plafond de paiement par défaut de 1 500€ sur 30 jours glissants (modifiable par la suite)
  • Découvert autorisé (modifiable par la suite) de 600€ par mois
  • Pour ceux souhaitant une expérience haut de gamme au niveau des frais, des assurances, du taux d'acceptation des paiements, de la location de voiture, des plafonds de paiement et de retrait, etc...


Pour finir sur la question des cartes bancaires, sachez que la banque en ligne se réserve le droit de les désactiver en cas de non-utilisation pendant 6 mois consécutifs.

Cependant, si vous envisagez Boursorama Banque comme banque secondaire, une notification est envoyée deux mois avant la désactivation, et le cas échéant, cette opération s'effectue sans frais. La réactivation est également gratuite et consiste à faire une demande de nouvelle carte.

Avez-vous une idée de la carte bancaire correspondant le mieux à votre profil ?

Si faire le bon choix demande un peu de réflexion, la bonne nouvelle consiste qu'une fois client, l'expérience Boursorama Banque est rigoureusement identique pour tous les porteurs de carte. Et celle-ci est vraiment unique en son genre !

L'expérience commune à tous les clients Boursorama

Simplifier la vie de ses usagers est clairement la philosophie du compte Boursorama Banque.

Espace client Boursorama Banque

Certes, la manoeuvre n’est pas neutre puisqu’elle incite à choisir Boursorama Banque comme banque principale, mais si la qualité est au rendez-vous…

Ce qui frappe en premier lieu est l’autonomie procurée.

A travers le site ou l’application mobile, la variété des opérations réalisables en une poignée de secondes donne le vertige : édition de RIB, ajout de bénéficiaire, consultation du code PIN, gestion du découvert autorisé, modification des plafonds de paiement et de retrait, mise en place d'alerte SMS, etc...

Tout a été pensé pour gagner du temps, d'autant plus que Boursorama Banque n'hésite pas à épouser l'air du temps à la première opportunité :

  • Verrouillage temporaire de la carte bancaire depuis l’espace client pour les étourdis
  • Désactivation du sans contact, des paiements à l'étranger et des achats en ligne
  • Paiement mobile avec Apple Pay, Google Pay ou Samsung Pay
  • Paiement par montres connectées avec Garmin Pay et Fitbit Pay
  • Paiements en ligne sécurisés sur les sites qui acceptent la solution Paylib
  • Même l’assistant vocal de Google est de la partie sur la consultation du compte !

De quoi avoir confiance en la capacité de Boursorama Banque de s'adapter aux innovations à venir...

Les chèques, parent pauvre de la révolution bancaire (très peu de banques mobiles ne proposent ce moyen de paiement traditionnel), bénéficient aussi d'une attention particulière.



A ce stade, le compte bancaire Boursorama Banque se situe aisément au niveau des meilleurs, mais pour dire la vérité, ce sont les outils exclusifs de gestion du budget qui retiennent notre attention.

En effet, outre les fonctionnalités de plus en plus classiques que sont la catégorisation des opérations et la consultation des comptes à 360 degrés, Boursorama Banque donne accès à un coffre-fort numérique aux fonctionnalités uniques.

Coffre fort numérique

Avec la centralisation automatique des factures et l'espace de stockage sécurisé, ce coffre-fort a l'ambition de se rendre indispensable aux yeux de l'usager.

C'est simple, à notre connaissance, aucune autre banque ne propose ces outils. Et la valeur ajoutée est bien réelle !



Les efforts déployés par Boursorama Banque pour être une banque principale sont donc très importants.

Et même renforcés grâce à l’excellente application Wicount, dont l'objectif est d'optimiser les finances de l'utilisateur à court et long terme.

Pour cela, deux modules composent Wicount :

  • Mon Coach Budget : un outil complet pour analyser les dépenses et les revenus, à partir du compte Boursorama et au choix, des comptes bancaires détenus dans d'autres établissements.

    Outre apporter un suivi de budget et un solde prévisionnel, la fonctionnalité la plus pratique au quotidien est la possibilité de mettre en place des objectifs de dépenses.

    Par exemple, ne pas dépenser plus de 400€ par mois dans les loisirs. Quand l'utilisateur se rapproche de l'objectif, par exemple 80%, un sms ou email de notification est automatiquement envoyé...
  • Wicount gestion de budget
  • Mon Coach Patrimoine : l’outil permet d’obtenir une vue à 360 degrés de tous les comptes de l’épargnant (livrets, compte-titres, assurance vie, etc…), même ceux extérieurs à Boursorama Banque, dans le but de suivre l'évolution globale de l'épargne.

    Mais ce n'est pas tout : tous les biens immobiliers situées en France métropolitaine peuvent être ajouté, avec les crédits associés. Chaque mois, une mise à jour est effectuée, en prenant également en compte la valeur de marché du bien. Peu d'outils de gestion de budget s'intéressent à l'immobilier comme Wicount !

    Aussi, outre le suivi de l'évolution du patrimoine de l'épargnant, un outil de diagnostic est disponible, même si celui-ci se contente de conseils d'ordre généraux.
  • Score épargne
    Diagnostic épargne

La dernière brique du compte courant Boursorama Banque se dénomme Kador, à l'attention des parents d'adolescents de 12 à 17 ans.

Application Kador

Il s'agit d'une application et d'une carte 100% gratuites afin d'initier les jeunes à la gestion du budget.

Et avec une remontée des transactions dans l'espace client des parents en temps réel , ces derniers ne sont jamais très loin...

L'avis de Nextbanq sur le compte Boursorama

Aucune banque ne propose autant de fonctionnalités exclusives que Boursorama Banque. Et c'est à mettre à son crédit !

Les services spécialisés de gestion de budget (avec des formules payantes) comme Linxo ou Bankin ont du souci à se faire…

Toutefois, si l’expérience bancaire est au-dessus du lot, le revers de la médaille peut consister en une interface qui demande un peu de temps pour être apprivoisée, du fait de la pléthore d’options.

En guise de conclusion, nous avons vu que Boursorama Banque détient une confortable avance sur la concurrence, autant pour l'expérience bancaire au quotidien (coffre-fort numérique, archivage des factures, gestion du budget et du patrimoine, etc...) que pour l'offre de cartes bancaires (Welcome, Ultim et les cartes Visa Classic et Premier).

En fait, à l'exception des personnes possédant de très hauts revenus et pouvant regretter l'absence d'une Visa Infinite, Boursorama Banque répond de la plus belle des manières à tous les besoins. Bravo !

Espace sécurisé de stockage en ligne pour les documents importants : contrats, testaments, etc...
Centralisation et archivage automatique des factures dans le coffre-fort numérique
Gestion des comptes à 360 degrés avec l'intégration des banques extérieures à Boursorama Banque
Possibilité de faire des virements extérieurs (par exemple à partir d'un compte Société Générale) depuis l'interface Boursorama Banque
Kador : carte gratuite + application dédiée à l'attention des 12-17 ans pour apprendre un gérer un budget (avec remontée des transactions dans le compte parental)
Expérience bancaire identique pour tous les porteurs de carte (Visa Classic, Visa Premier, Welcome et Ultim)
Besoin de réaliser au moins une opération par carte tous les 6 mois pour éviter la désactivation (notification envoyée au bout de 4 mois)
Les nombreuses fonctionnalités de l'espace client (paramétrage de la carte bancaire, envoyer un chèque, modification des plafonds, etc...)
Wicount, excellente application de gestion de budget et de patrimoine
Compatible avec Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay, Paylib, Fitbit Pay et Garmin Pay pour des achats en ligne, par smartphone ou montre connectée
Du fait de ses nombreuses fonctionnalités, l'interface client peut prendre un peu de temps pour être apprivoisée, notamment sur ordinateur
Avec Welcome et Ultim, Boursorama Banque s'ouvre à tous les publics dans des conditions très avantageuses

Tarifs bancaires

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La banque la moins chère de France, tout simplement !

C’est devenu une habitude : depuis plus de 10 ans, Boursorama Banque truste les classements de banque la moins chère de France, avec celui du journal Le Monde en guise de référence.

Banque la moins chère

La différence de traitement entre Boursorama Banque et une banque traditionnelle est énorme puisque la banque en ligne annonce fièrement qu'en moyenne 80% de ses clients paient moins de 15€ par an (dont 60% absolument rien) alors que le coût moyen dans une banque traditionnelle est de l’ordre de 200€ par an.

En fait, la grille tarifaire n’est pas très compliquée : tout est gratuit (carte bancaire, alertes SMS, commissions d’intervention, frais de tenue de compte, etc…) à l’exception des événements exceptionnels (remplacement anticipé de la carte, changement du débit de la carte, etc…).

Dans ces conditions, les frais bancaires réellement payés sont ceux liés aux découverts et aux opérations en lien avec l’étranger, comme les virements internationaux.

Et encore, quand ces frais sont appliqués, ces frais sont bien moins chers que prélevés dans d'autres banques !

A vrai dire, le plus bluffant est probablement l'absence de frais sur les paiements et les retraits en dehors de la zone euro, avec les cartes Ultim et Visa Premier.

Peut-on toutefois trouver des points faibles dans la tarification ?

Parce que la perfection n'est pas de ce monde, outre les frais d'affranchissement à la charge du client pour la remise de chèque, ce sont les conditions d'activité qui méritent votre attention avant de rejoindre Boursorama Banque.

Des frais potentiels sur Welcome, Ultim et Visa Premier

Les porteurs de carte Welcome, Ultim et Visa Premier ont l'obligation de réaliser au moins un paiement par mois pour éviter une pénalité respectivement de 5€, 15€ et 15€.

Une condition d'activité plutôt facile à respecter, mais dont la présence traduit la volonté de Boursorama Banque de recruter des clients actifs.

Ceux en recherche d'une banque secondaire doivent le savoir !

Toutefois, il suffit de s'abonner à un service mensuel (téléphonie, musique ou vidéo en streaming, etc...) pour ne plus avoir à y penser.

Enfin, notez que la Visa Classic n'est pas concernée par cette condition d'activité.

En fin de compte, trouver une banque moins chère que Boursorama Banque est pratiquement mission impossible, même si le nom Fortuneo Banque est souvent cité dans cette course.

Voici la grille des principaux frais bancaires :

OpérationTarifs
Remplacement anticipé de la carte bancaire (hors carte défectueuse)10€
Changement du débit de la carte (différé ou immédiat)10€
Virement hors SEPA en devise reçu0,10% du montant (min 20€) + 1,00% de marge sur le taux de change
Virement hors SEPA en devise émis0,10% du montant (min 20€) + 1,00% de marge sur le taux de change
Paiement par carte bancaire en devise- 1,94% (Visa Classic)
- 0,00% (Welcome, Ultim et Visa Premier)
Retrait par carte bancaire en devise- 1,94% (Welcome et Visa Classic)
- 0,00% (Ultim et Visa Premier)
Taux de découvert autorisé7%
Taux de découvert non autorisé16%
Pénalité en cas de non-respect d'une opération par carte par mois5,00€ (Welcome)
15,00€ (Ultim et Visa Premier)
Lauréate d'innombrables trophées de banque la moins chère de France
Les frais d'affranchissement à la charge du client pour la remise de chèque par courrier
Réaliser au moins une opération par mois avec les cartes Welcome, Ultim et Visa Premier pour éviter des pénalités respectivement de 5€, 15€ et 15€
Pour les détenteurs d'une carte Ultim ou Visa Premier, la gratuité des achats et des retraits dans toutes les devises est un immense avantage tarifaire

Service client

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Le minimum syndical pour une banque en ligne

Boursorama Banque est la banque la plus populaire avec plus de 2 000 000 de clients.

Et cela fait beaucoup de monde !

Malheureusement, quand d’autres banques en ligne jouent la carte du conseil humain pour se différencier, Boursorama Banque se contente du minimum syndical.

En pure banque en ligne, la priorité est donnée à l'autonomie du client.

Pour cela, plusieurs outils sont à disposition :

  • Un centre d’aide prenant la forme d’une foire aux questions
Centre d'aide
  • Un robot conseiller dénommé Eliott disponible 24h/24 et dont la fonction première est de rediriger vers le centre d’aide en fonction de la question du client
Robot Eliott

Si à n’en pas douter, une proportion importante de questions trouvent réponses via ces deux outils, les clients avec une demande un peu plus complexe seront frustrés du peu de mise en évidence du numéro de téléphone pour joindre le service client.

Une façon de procéder qui tranche en comparaison d'autres banques en ligne…

Notre conseil : ne cherchez pas inutilement pendant des heures et demandez directement à Eliott !

Joindre service client Boursorama Banque

Muni du précieux numéro, le service client est joignable aux horaires suivants :

  • De 8h00 à 22h00 du lundi au vendredi
  • De 8h45 à 16h30 le samedi

En fonction des plages horaires, le temps d’attente est très variable, mais celui-ci est normalement assez court.

Tout comme la durée des appels !

Car si les conseilleurs sont cordiaux, nous pouvons ressentir en tant que client une pression certaine pour traiter un maximum d’appels en un minimum de temps…

Malheureusement, pour ceux qui préfèrent l’email comme moyen de communication, la procédure est assez similaire et demande un peu de persévérance.

Pour toutes ces raisons, si le service client de Boursorama Banque bénéficie d’une réputation en ligne malgré tout plutôt bonne (notamment sur les forums et les sites d’avis), d’autres banques en ligne comme ING, Monabanq, Bforbank ou encore Fortuneo Banque accordent plus de place au service humain.

Quelle relation souhaitez-vous avoir avec votre conseiller bancaire ?

Si le recours facile à un conseiller est une donnée importante, Boursorama Banque n’est alors probablement pas la banque en ligne la plus conseillée.

Un service client qui a plutôt bonne réputation
Le numéro de téléphone pour joindre le service client n'est pas évident à trouver
Le traitement des demandes est cordial, mais expéditif
Le centre d'aide est de bonne facture et permet de répondre à de nombreuses questions
Le robot conseiller par tchat "Eliott" sert principalement à naviguer dans le centre d'aide
Les horaires étendus du service client

Livrets

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Une offre très complète qui rattrape un taux de livret maison plutôt bas

Boursorama Banque se démarque de beaucoup de banques en ligne ou mobiles par l’exhaustivité de son offre de livrets d’épargne.

Livrets d'épargne

C’est simple, réglementés par l’état ou non, ils sont quasiment tous présents !

 TauxPlafondCommentaire
Livret Boursorama Banque 0,05% (brut)IllimitéUn livret très souple d’utilisation mais à la rémunération plutôt décevante fixée par Boursorama Banque
Livret A 0,75% (net) 22 950€Un livret réglementé à la rémunération très supérieure à la moyenne du marché et fixée par l'état
LDD 0,75% (net) 12 000€Un livret réglementé à la rémunération très supérieure à la moyenne du marché et fixée par l'état
Plan Epargne Logement 1,00% (brut) 61 200€Un taux fixe dans le temps qui donne en plus le droit à un crédit à taux réduit
Compte Epargne Logement 0,50% (brut) 15 300€Un taux fixe dans le temps qui donne en plus le droit à un crédit à taux réduit
Livret A Jeune 0,75% (net) 22 950€Un livret réglementé à la rémunération très supérieure à la moyenne du marché, mais le plafond est réduit
Livret Boursorama Banque Jeune 0,05% (brut)4 000€Un livret très souple d’utilisation pour apprendre à gérer son argent et à la rémunération fixée par Boursorama Banque

Autre avantage lié à la nature de la banque en ligne, ouvrir un livret en quelques clics à partir de l’espace client est un jeu d’enfant, ce qui simplifie d’autant la gestion des liquidités.

De plus, une fois client, les offres promotionnelles sont fréquentes dans le but de pousser à confier son épargne à Boursorama Banque. Par exemple, il est possible de booster le rendement du Livret A Jeune en faisant preuve d'un peu de patience pour bénéficier d'une offre promotionnelle, par exemple de 80€...

Livret A Jeune

Malgré tout, si nous regrettons que le taux de livret maison Boursorama Banque ne soit que de 0,05%, cela n'est pas très grave dans la mesure où avec plus de 30 000€ de plafond cumulé pour le Livret A et le LDD, l'épargne régelementée remplit son rôle pour mettre de côté une épargne de précaution.

Pour rappel, il est généralement conseillé de posséder l'équivalent de trois mois de revenus, afin de parer à d'éventuels coups durs.

Et si l'ambition est d'obtenir de meilleurs rendements pour des projets de long-terme, par exemple pour préparer la retraite, vous verrez dans la section suivante qu'un produit comme l’assurance vie est certainement plus adapté.

Une offre de livrets d'épargne très complète
Ouverture et gestion 100% en ligne
Le taux du livret maison est un peu décevant, pour les adultes comme pour les mineurs
Des offres promotionnelles fréquentes, notamment pour encourager l'épargne des mineurs

Assurance vie

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Une référence de l'assurance vie, pour tous les types d'investisseurs

Pour profiter des rendements sécurisés d’un fonds en euros ou d’opportunités boursières via les unités de compte, l’assurance vie est indéboulonnable pour la majorité des épargnants français.

Et avec Boursorama Vie, Boursorama Banque prend clairement position pour eux !

Tout d’abord, à travers deux fonds en euros réputés.

Gérés par Generali, Eurossima et Euro Exclusif affichent des rendements passés parmi les meilleurs du marché :

 EurossimaEuro Exclusif
2018 1,65% 2,31%
2017 1,77% 2,10%
2016 2,25% 2,65%
2015 2,75% 3,15%
2014 2,97% 3,32%
2013 3,35% 3,65%
2012 3,42% 3,62%

Cerise sur le gâteau, ces deux fonds en euros n'imposent aucune obligation de répartition sur les unités de compte. Si cela peut se concevoir assez facilement pour Eurossima, cette caractéristique prend un tout autre sens avec Euro Exclusif.

En effet, en tant que fonds en euros dits "dynamique" (car il comporte une poche d'investissement dans l'immobilier), Euro Exclusif est une exception dans un marché où ce type de contrainte est devenu la règle. Pourvu que cela dure !

Mais pour obtenir des rendements potentiellement plus élevés, quitte à prendre le risque de perdre une partie du capital, Boursorama Vie est également bien équipé pour aller sur les unités de compte :

  • En gestion libre ou pilotée à partir de seulement 300€
  • Plus de 350 unités de compte disponibles avec des fonds actions, diversifiés, monétaires, immobiliers, etc... ainsi que des trackers, supports très recherchés par les investisseurs
  • Une gestion pilotée par Edmond de Rothschild Asset Management et avec 5 mandats de gestion (défensif, équilibré, dynamique, offensif et réactif)

Bien entendu, toutes ces caractéristiques ne valent pas grand-chose si les tarifs ne suivent pas…

Assurance vie Boursorama Banque

Or, comme vous l’avez déjà anticipé, ceux-ci constituent une force de Boursorama Vie :

  • Sans frais sur les versements et les arbitrages manuels
  • Frais annuels de gestion uniques à 0,75%, ce qui est compétitif pour les unités de compte et Euro Exclusif, un peu moins pour Eurossima
  • Pas de frais de sortie (en capital ou en rente)
  • Sans frais additionnels pour la gestion pilotée

Très belle gamme de fonds, tarifs compétitifs, gestion pilotée, etc... Les bonnes nouvelles se succèdent jusqu'à présent pour le plus grand plaisir des épargnants. Et ce n'est pas fini !

Car Boursorama Vie est également un contrat très complet pour ses options :

  • Options de gestion automatique : arbitrages, versements et retraits programmés, dynamisation des plus-values, sécurisation des plus-values
  • Garanties de prévoyance : plancher, plancher indexée, vie universelle, vie entière

Sans l'ombre d'un doute, peu de contrats en proposent autant ?

Boursorama Vie serait-il donc exempt de défauts ? Nous avons cherché et nous avons trouvé les deux bémols suivants :

  • Les options de gestion automatique, comme la dynamisation des plus-values, impliquent des arbitrages automatiques. Or,ceux-ci sont facturés 1% du montant transféré, ce qui est assez élevé (par contre les arbitrages de la gestion pilotée ne sont pas facturés comme des arbitrages automatiques et sont effectués gratuitement)
  • Bien que l'ouverture du contrat s'effectue en ligne, tout comme les opérations les plus importantes (versements et arbitrages notamment), d’autres opérations sont encore au format papier, comme l’avance sur titres.

Malgré ses deux défauts, dont le dernier a vocation à être corrigé à mesure que l’assureur Generali “digitalise” son offre (c’est en effet Generali qui gère le contrat à travers la plateforme de Boursorama Banque), Boursorama Vie est une référence de l’assurance vie en ligne.

Si vous venez de l’assurance vie traditionnelle (Société Générale, BNP Paribas, etc…), vous risquez de beaucoup gagner au change…

Sans frais sur les versements et les arbitrages manuels
Gamme diversifiée de 350 fonds en unités de compte, dont des trackers et de l'immobilier
Frais annuels de gestion sur le fonds en euros Eurossima assez élevés à 0,75%
Euro Exclusif, un fonds en euros aux très bons rendements passés et sans condition sur les versements, ce qui est très rare de nos jours
Besoin d'ouvrir un compte courant (100% gratuit) avant d'accéder à l'assurance vie
Les arbitrages automatisés facturés 1% du montant
Les nombreuses options de prévoyance, dont certaines assez rares
Sans frais supplémentaires sur la gestion pilotée, assurée par Edmond de Rothschild Asset Management et avec 5 mandats de gestion (défensif, équilibré, dynamique, offensif et réactif)
Toutes les opérations (comme l'avance sur titres) ne sont pas encore réalisables en ligne
Accessibilité : ouverture 100% en ligne et à partir de seulement 300€

Bourse

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Des tarifs élevés justifiés par une qualité de service de très haut niveau

Acteur historique de la bourse en ligne, Boursorama Banque se reposerait-il un peu trop sur sa réputation ?

A l’heure où la banque en ligne accumule les bons points, la question mérite d’être posée concernant son service de courtage en ligne.

Présentation Boursorama Bourse

Si la variété de l’offre (actions, places étrangères, fonds, srd, warrants, etc…), la qualité de l’exécution des ordres ou les services associés (aides, informations financières, application mobile, etc…) ne sont pas en cause (bien au contraire !), les recettes qui font le succès de la banque en ligne ne semblent pas être appliquées avec le même zèle.

Nous regrettons par exemple :

  • Une grille de tarification peu lisible avec 4 formules disponibles : Découverte, Classic, Trader et Ultimate Trader.
  • Bien que le site fasse la promotion de l’absence de frais cachés (droits de garde, abonnement, droit d’entrée, frais d’inactivité), les tarifications Classic et Trader demandent tout de même de passer un ordre au minimum par mois afin d’éviter une facturation de 5,95€ mensuelle.
  • Dans la formule Découverte, un ordre supérieur à 500€ est facturé 0,60% du montant, ce qui est très cher

En fait, en dehors de la tarification Ultimate Trader pour les traders très actifs (au moins 30 ordres par mois), les tarifs sont globalement plus proches d'une banque traditionnelle que ceux d'une banque en ligne. Ce qui n'est pas un compliment !

Le tableau suivant récapitule les tarifs pratiqués en fonction du montant des ordres et de la formule de tarification.

 DécouverteClassicTraderUltimate Trader
100€ 1,99€ 5,50€ 16,65€ 9,90€
500€ 1,99€ 5,50€ 16,65€ 9,90€
1 000€ 6,00€ 5,50€ 16,65€ 9,90€
2 000€ 12,00€ 9,60€ 16,65€ 9,90€
3 000€ 18,00€ 14,40€ 16,65€ 9,90€
4 000€ 24,00€ 19,20€ 16,65€ 9,90€
5 000€ 30,00€ 24,00€ 16,65€ 9,90€
10 000€ 60.00€ 48,00€ 22,00€ 13€
25 000€ 150,00€ 120,00€ 55,00€ 30,00€
100 000€ 300,00€ 480,00€ 220,00€ 120,00€

Attention ! Les conditions spécifiques à chaque tarification sont à consulter sur le site de Boursorama Banque.

Heureusement, ces tarifs élevés sont contrebalancés par une qualité d'exécution réputée excellente, ce qui est de loin l'essentiel pour mettre en oeuvre de multiples stratégies.

De plus, Boursorama Banque n’hésite pas à améliorer son service avec par exemple depuis 2019 la possibilité de comparer son portefeuille contre un indice donné.

Performance Boursorama Bourse
Richesse de l'offre (actions, warrants, fonds, trackers, srd, etc...)
Fiabilité et réputation du service
Manque de clarté de la grille de tarification
A l'exception de la formule Ultimate Trader, des tarifs globalement élevés
Portail d'information, services associés, fonctionnalités, etc...
Application mobile très bien notée par les utilisateurs

Crédit consommation

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Des taux manifestement parmi les plus bas du marché

Si le crédit était à l’origine le point faible des banques en ligne, cette situation a drastiquement changé, notamment grâce à l’impulsion de Boursorama Banque.

Comment peut-on en être aussi sûr ?

Dans tous nos relevés de taux, le prêt personnel Boursorama Banque se montre à chaque fois parmi les meilleurs.

Simulation crédit perso

A titre d’exemple, voici un comparatif des taux du marché pour un crédit voiture neuve :

Véhicule Neuf 10 000€ sur 36 mois 14 000€ sur 48 mois 20 000€ sur 60 mois
Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.
Les informations présentées ci-dessous correspondent au TAEG et au coût du crédit à la date du 17 novembre 2019
Boursorama Banque
0,95%
146,60 €
0,95%
271,84 €
2,70%
1 384,00 €
J'EN PROFITE
Cetelem
2,50%
385,26 €
3,15%
906,88 €
3,39%
1 744,00 €
J'EN PROFITE
Carrefour
1,80%
276,92 €
2,00%
570,40 €
2,30%
1 175,20 €
J'EN PROFITE
Hello bank
1,99%
306,44 €
1,99%
570,40 €
2,90%
1 487,80 €
J'EN PROFITE
Oney
3,00%
463,04 €
2,20%
631,36 €
3,10%
1 592,80 €
J'EN PROFITE
Younited Credit
3,22%
496,88 €
3,41%
980,80 €
3,47%
1 784,80 €
J'EN PROFITE
Sofinco
3,80%
586,16 €
2,99%
859,36 €
4,10%
2 113,60 €
J'EN PROFITE
Cofidis
5,72%
862,80 €
3,30%
931,67 €
5,72%
2 924,41 €
J'EN PROFITE
Franfinance
3,30%
508,76 €
3,00%
862,24 €
2,90%
1 488,40 €
J'EN PROFITE
Banque Casino
5,60%
864,08 €
5,74%
1 657,12 €
5,74%
2 973,40 €
J'EN PROFITE
Cofinoga
2,50%
385,26 €
3,15%
906,88 €
3,39%
1 744,00 €
J'EN PROFITE

En plus des voitures neuves, l’offre de prêt personnel Boursorama Banque couvre les besoins suivants :

  • Voiture d’occasion
  • Travaux
  • Tous projets
  • Rachat de prêt

Attention louable, si le projet est considéré comme écoresponsable (voiture électrique, travaux d’isolation, etc…), une ristourne de 5% est appliquée sur le TAEG.

Sans frais de dossier, avec une réponse de principe immédiate, la modulation des échéances à la hausse ou à la baisse, le report des mensualités ou encore le déblocage express des fonds sur demande, le prêt personnel en ligne Boursorama Banque est un modèle du genre.

Réservée aux clients avec au moins trois mois d’ancienneté, le principal inconvénient de cette offre est de démarrer à partir d'un montant assez élevé de 5 000€.

Si pour des travaux ou l’achat d’une voiture neuve, ce montant n’est pas rédhibitoire, les besoins de type trésorerie sont par conséquent moins bien couverts.

Mais est-ce vraiment un souci quand deux offres prennent ensuite le relais ?

Le crédit renouvelable Budget +

Certes, il ne s’agit que d’une redirection vers le site Franfinance (qui fait parti du giron Société Générale, comme Boursorama Banque), mais d’après le simulateur mis à disposition par Boursorama Banque, les taux proposés par Budget + sont beaucoup plus bas que dans de nombreux organismes de crédit...

Si ce type de crédit est toujours à prendre avec des pincettes pour ne pas glisser vers le surendettement, Budget + représente assurément un des meilleurs crédit renouvelable du marché pour optimiser son budget avant une rentrée d'argent.

Ce qui mérite d'être signalé !

Cli€, une innovation Boursorama Banque

Cli€ est une solution développée par Boursorama Banque dans le domaine du micro-crédit.

Comment cela fonctionne ?

Si l'emprunteur répond à des critères précis (3 mois d'ancienneté, revenus annuels supérieurs à 15 000€, solde moyen du compte de 100€ sur trois mois, etc... ), le crédit Cli€ est accordé immédiatement, avec les caractéristiques suivantes :

  • Montant compris entre 200€ et 2 000€
  • Durée de remboursement unique de trois mois
  • Pas d'intérêts à payer, mais des frais de dossier en fonction du montant emprunté : 5€ entre 200€ et 500€, 10€ entre 501€ et 1 000€, 20€ entre 1 000€ et 2 000€

Allons droit au but : pour un coût très modeste, la vitesse d'attribution de Cli€ permet de rendre de fiers services à de nombreux budgets.

De plus, grâce à sa durée de remboursement unique, les risques de dérapage sont très réduits.

Une solution promise à un bel avenir, pour les emprunteurs en recherche de simplicité et à la fois peu enclins à se diriger vers un crédit renouvelable, trop cher, ou un prêt personnel, trop lourd à mettre en place.

A l'heure du bilan, les solutions de crédit de Boursorama Banque impressionnent donc à bien des égards !

Les taux très compétitifs sur le crédit personnel et le crédit renouvelable
Le coup de pouce de 5% pour les projets éco-responsables
Pas de crédit personnel pour un besoin inférieur à 5 000€
Le crédit renouvelable n'est pas directement géré par Boursorama Banque mais par Franfinance
Souplesse de remboursement, rapidité de souscription, 100% en ligne, etc… Tous les attributs d’un crédit personnel moderne
La solution Cli€ pratiquement sans concurrence pour des petits besoins ponctuels

Crédit immobilier

95


L'inventeur du crédit immobilier en ligne, pour le plus grand bonheur des emprunteurs

Première banque en ligne à proposer depuis 2010 le crédit immobilier 100% en ligne, Boursorama Banque a clairement un temps d’avance dans ce domaine.

Prêt immobilier Boursorama Banque

1,65%

ASSURANCE COMPRISE *

OFFRE VALABLE AVANT LE

Taux du moment

* En ce moment, TAEG sur 15 ans, assurance comprise. 15 mn pour recevoir une proposition de financement en ligne.

DECOUVRIR MON TAUX

Les avantages du crédit immobilier en ligne sont les suivants :

  • une proposition concrète de financement en une quinzaine de minutes seulement
  • Des taux souvent compétitifs, sans avoir besoin de négocier
  • Une rapidité d’exécution inégalée
  • Des avantages financiers comme l’absence d'indemnités de remboursement anticipé ou de frais de dossier.

C’est ainsi que pour 25% des emprunteurs, la souscription d’un crédit immobilier avec Boursorama Banque est réalisée sans même faire appel à un conseiller!

Une révolution pour un produit qui traditionnellement requière beaucoup d’énergie et d’efforts.

Bien entendu, en cas de besoin, une équipe de conseillers immobiliers est disponible à chaque étape par téléphone, mais leur aide n’est qu’optionnelle.

Voici pour la forme, mais que vaut le prêt immobilier Boursorama Banque sur le fond ?

Maison ou appartement, résidence principale ou secondaire, avec ou sans travaux, neuf ou ancien, etc… Tous les besoins classiques sont financés.

Certains besoins plus spécifiques comme l’investissement locatif ou l’achat sur plan sont également pris en compte, mais point de financement pour des biens à usage professionnel, de rachat de soulte ou de LMNP.

Toutefois, une grande spécificité du crédit immobilier Boursorama Banque est qu’outre l’obtention d’un prêt amortissable classique à taux fixe, il est également possible de mettre en place une opération de prêt relais.

D’autres caractéristiques qui méritent votre attention sont les suivantes :

  • L’absence de frais de dossier et d‘indemnités de remboursement anticipé (hors rachat par la concurrence)
  • Pas d’apport personnel demandé (hors frais de notaire et la garantie Crédit Logement) et domiciliation bancaire non exigée
  • Souplesse des remboursement avec la modulation des échéances et le différé partiel en début de prêt
  • Montants financés à partir de 100 000€ sur des durées de 7 à 25 ans
  • En ce moment, le taux d’appel est à 1,65% pour une durée de remboursement de 15 années, assurance comprise (par CNP et pouvant aussi faire l’objet d’une délégation)

Très rapide et non dénoué d’avantages, le prêt immobilier Boursorama Banque constitue donc à nos yeux le passage idéal pour démarrer ses recherches.

D'après le simulateur disponible sur le site Boursorama Banque, voici les taux nominaux du moment pour un dossier considéré comme solide :

Durée de remboursement Taux nominal (hors assurance)
7 ans 0,70%
10 ans 0,88%
15 ans 0,96%
20 ans 1,20%
25 ans 1,36%
Seulement 15 mn pour obtenir une proposition concrète de financement
Des TAEG souvent compétitifs
Avec ou sans travaux, achat sur plan, investissement locatif, prêt relais, etc... L'offre la plus complète parmi les banques en ligne
Un vrai savoir-faire (lancement du produit en 2010)
Pas d'apport personnel (en dehors des frais de notaire et de garantie Crédit Logement)
Des frais annexes très compétitifs avec notamment l'absence d'indemnités de remboursement anticipé

Boursorama Banque

Date de publication : 12/02/2019

Le guide des finances gagnantes

En étant à la fois la banque la moins chère de France et celle qui en propose le plus, c’est logiquement que Boursorama Banque rencontre un formidable succès. Toutefois, le service client peut se montrer expéditif en contrepartie, même si cela ne nous empêche pas de décerner la note maximale.

5 / 5 étoiles

110€

OFFERTS*

OFFRE VALABLE AVANT LE

16 déc. 2019

* Offre très limitée dans le temps. Avec le code PINKNL110. Voir conditions sur le site.

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