96
OFFRE VALABLE AVANT LE
31
déc.
2021
* Avec le coupon BRS80. Cf conditions sur le site. Avec plus de
2 500 000 clients, Boursorama Banque est de loin la banque en ligne la plus populaire. Pourquoi un tel engouement des Français ? Dans quasiment tous les domaines, Boursorama Banque se place devant la concurrence : Nous pourrions donc nous arrêter là et décerner une excellente note à Boursorama Banque. Mais ce serait aller trop vite en besogne ! En effet, l'innovation à la sauce Boursorama Banque est disponible par le biais de trois cartes bancaires : Notez que dans les deux premiers cas, il est nécessaire de réaliser au moins une opération par mois afin de profiter de la gratuité de la carte, mais qu'un simple abonnement mensuel suffit.
A notre avis, le résultat est sans appel : Boursorama Banque a pris une avance considérable sur la concurrence dans beaucoup de domaines, et les Français sont séduits. Mais tout n'est pas rose pour autant. Le revers de la médaille de ce succès populaire est probablement un service client plus expéditif qu'ailleurs, même s'il ne faut pas perdre de vue que la banque en ligne est avant tout une solution pour ceux qui recherchent l’autonomie. Autre grief, c’est paradoxalement le service historique de Boursorama, à savoir le courtage boursier, qui nous déçoit le plus. Les conditions de trading sont certes excellentes, mais outre une la grille de tarification inutilement complexe, les frais pratiqués ne sont pas aussi compétitifs que pour les autres produits de la banque en ligne. Car oui, on l’aurait presque oublié dans ce concert de louanges, mais Boursorama Banque est également considérée comme la banque la moins chère de France ! Boursorama Banque constitue donc à notre avis la banque française la plus innovante et c’est pourquoi nous nous réjouissons qu’elle rencontre un tel succès.
97
L'offre bancaire de Boursorama Banque possède à notre avis un train d'avance sur la concurrence. Mais ne nous croyez pas sur parole ! Pour s'en rendre compte, intéressons-nous d'abord à la gamme de cartes bancaires, qui réserve son lot de surprises... Deux cartes gratuites (Welcome, Ultim) et une payante (Ultim Metal) composent l'offre de Boursorama Banque. Quelle carte est la plus adaptée à votre profil ? Voici les caractéristiques à connaître :
Grâce aux achats avec l'étranger sans commission et le solde des opérations est en temps réel, la carte Welcome possède de beaux arguments. Son seul point faible pourrait être celui de faire partie de la famille des cartes à autorisation systématique, ce qui implique parfois un taux d'acceptation des paiements un peu plus faible. Toutefois, en étant de dernière génération et permettant le découvert autorisé (modulable), Boursorama Banque corrige à 99% ce défaut. Finalement, la réflexion à tenir concerne l'obligation d'un paiement par mois pour éviter une pénalité de 5€ par mois, ce qui implique un minimum d'activité, sachant qu'un abonnement mensuel (musique, vidéo, factures, etc...) permet de remplir cette condition sans y penser. Welcome constitue donc un excellent compte bancaire pour tous ceux proches de leurs sous (étudiants, économes, etc...) et ne sacrifiant rien à la qualité, comme nous verrons dans la suite de cet avis.
La carte Ultim offre un rapport qualité / prix pratiquement imbattable... En effet, non seulement la carte est gratuite, mais en plus elle est très compétitive dans tous les domaines, que ce soit au niveau des frais avec l'étranger ou des assurances. Sans condition d'entrée dans sa version à autorisation systématique, la carte Ultim bénéficie des dernières technologies (notamment le hors ligne) pour un taux d'acceptation des paiements très élevé. A notre connaissance, peu de cartes peuvent rivaliser sur cet ensemble de caractéristiques... Que demander de plus ? Peut-être une version à débit différé afin de bénéficier d'une tranquillité d'esprit optimale, notamment en cas de location de voiture (la mention crédit est en effet réclamée). Pour cela, il est nécessaire de créditer son compte chaque mois de 1 500€ ou bien investir 3 000€ dans les livres de compte de Boursorama Banque. Notre préférence va pour la seconde option, dans la mesure où l'assurance vie en particulier est très intéressante. En fait, le principal point à considérer est la condition d'activité d'un paiement par mois, mais un simple abonnement mensuel suffit pour y répondre. Finalement, la carte Ultim réussit la performance de répondre à la fois une clientèle très large et exigeante. Une vraie performance !
A 9,90€ par mois, la carte Ultim Metal est la seule offre payante de Boursorama Banque. Surfant sur la forte demande pour ce type de produit, initiée à la faveur des néobanques comme N26 et Revolut, la carte Ultim Metal se paie le luxe d'en proposer plus pour un prix inférieur. En effet, en tant que banque en ligne, les clients ont accès à un découvert autorisé modulable, la gestion des chèques ainsi qu'une gamme d'épargne et de crédit reconnue. Bref, tous les attributs d'une banque complète et sur lesquels on attend les néobanques avec impatience. Mais ce n'est pas tout : la carte Ultim Metal est aussi disponible en version à débit différé, chose impossible pour la plupart des néobanques pour des questions de licences. Dans cette version, c'est l'assurance du meilleur taux d'acceptation des paiements ou encore de pouvoir verser la caution d'une location de voiture sans souci. Sachant qu'en plus les virements internationaux sont gratuits, les voyageurs ont à leur disposition une carte assez exceptionnelle. Et pour les autres ? Cela dépend du budget consacré à votre banque, sachant que le coût annuel de cette Ultim Metal est légèrement inférieur à celui d'une carte Visa Premier ou Gold Mastercard dans une banque traditionnelle, pour un niveau de service très supérieur, sans compter la sensation de tenir entre ses mains un objet de qualité. Pour toutes ces raisons, la carte Ultim Metal nous plaît énormément, même si elle est payante. En plus des caractéristiques propres à chacune, toutes les cartes de Boursorama Banque partagent des fonctionnalités pratiques : Avez-vous une idée de la carte bancaire correspondant le mieux à votre profil ? Si faire le bon choix demande un peu de réflexion, la bonne nouvelle consiste qu'une fois client, l'expérience Boursorama Banque est rigoureusement identique pour tous les porteurs de carte. Et celle-ci est vraiment unique en son genre ! Simplifier la vie de ses usagers est clairement la philosophie du compte Boursorama Banque. Certes, la manoeuvre n’est pas neutre puisqu’elle incite à choisir Boursorama Banque comme banque principale, mais si la qualité est au rendez-vous… Ce qui frappe en premier lieu est l’autonomie procurée. A travers le site ou l’application mobile, la variété des opérations réalisables en une poignée de secondes donne le vertige : édition de RIB, ajout de bénéficiaire, consultation du code PIN, gestion du découvert autorisé, modification des plafonds de paiement et de retrait, mise en place d'alerte SMS, etc... Tout a été pensé pour gagner du temps, d'autant plus que Boursorama Banque n'hésite pas à épouser l'air du temps à la première opportunité : De quoi avoir confiance en la capacité de Boursorama Banque de s'adapter aux futures innovations... Par exemple, pendant la crise du coronavirus, la banque en ligne a été une des premières à permettre aux nouveaux clients d'utiliser leurs cartes bancaires avant même de la réceptionner, grâce aux portefeuilles électroniques d'Apple Pay ou de Google Pay. Rassurant ! Les chèques, parent pauvre de la révolution bancaire, bénéficient eux aussi d'une attention particulière.
Si vous êtes un adepte des chèques, Boursorama Banque permet de gagner un peu de temps avec la remise de chèque digitale, même si l’encaissement reste soumis à la réception physique du chèque (affranchissement à la charge du client).
Plus intéressant, le service Envoyer un chèque permet d'envoyer par courrier un chèque au destinataire de son choix. Une fonction plutôt pratique pour garder un accès à l’usage des chèques “au cas où” mais sans s’encombrer d'un chéquier… A ce stade, le compte bancaire Boursorama Banque se situe aisément au niveau des meilleurs, mais pour dire la vérité, ce sont les outils exclusifs de gestion du budget et de patrimoine qui distinguent Boursorama Banque du reste de la meute. En effet, quand la plupart des banques proposent au mieux la catégorisation automatique des opérations et la consultation des comptes à 360 degrés, Boursorama Banque va beaucoup plus loin. Pour commencer, la banque en ligne met à disposition un coffre-fort numérique avec deux fonctionnalités uniques à notre connaissance :
Pourquoi Boursorama ?
De l'innovation à tous les étages pour des résultats impressionnants
Points forts ET Points à améliorer
80€
OFFERTS*
Si bien que chaque année, plus de la moitié de ses clients ne paient plus de frais bancaires... Compte & Cartes
Des fonctionnalités et des cartes introuvables ailleurs, pour une expérience inégalée
Quelle carte choisir ?
Carte Welcome
Carte Ultim
Carte Ultim Metal
L'expérience commune à tous les clients Boursorama
. La centralisation automatique des factures
L'espace de stockage sécurisé
La centralisation automatique des factures
C’est notre coup de coeur.
Il suffit de renseigner les identifiants de ses comptes parmi les centaines d’organismes disponibles pour que l’application récupère et classe automatiquement les factures correspondantes.
Un vrai gain de temps et d’efficacité, le tout en profitant de la sécurité d’un acteur bancaire bien établi.
De la même manière, les relevés de banque des établissements concurrents ont un espace à part, probablement dans l’idée de comparer avec les frais bancaires de Boursorama Banque.
L'espace de stockage sécurisé
Dans le but de protéger les documents les plus sensibles (testaments, notes personnelles, rapports médicaux, etc…), Boursorama Banque met à disposition un espace personnel sur ses serveurs informatiques.
Une solution bienvenue pour se protéger contre la mort subite d’un disque dur et/ou pour limiter le risque de vol de données personnelles lié aux solutions de sauvegarde en ligne, du type DropBox ou OneDrive… Sans compter l’aspect pratique de l’initiative !
Les efforts déployés par Boursorama Banque pour se rendre indispensable au quotidien sont donc très concrets.
Et si le gain de temps et d'efficacité que sont pas votre tasse de thé (ce que nous doutons !), Boursorama Banque enfonce le clou en appuyant sur la corde sensible : le pouvoir d'achat.
En effet, la banque en ligne dispose de son propre programme de cashback dénommé The Corner. En mettant à profit sa base de client très importante, les promotions négociées sont à la fois nombreuses et objectivement intéressantes.
Jeter un oeil à celles-ci The Corner nous paraît même comme une bonne habitude à prendre.
Les catégories sont les suivantes : Vacances, Loisirs, Mobilité, Shopping et Maison.
Et les marques proposées certainement bien installées dans le quotidien des Français : Amazon, Cdiscount, FNAC, Hotels.com, Expedia, Pathé Gaumont ou encore Uber Eats.
Même si comme pour tous les programmes de cashback, la compétitivité des promotions peut varier selon de nombreux paramètres, The Corner rassure sur le fait de disposer d'offres véritablement "grand public", et non trop spécifiques comme c'est trop souvent le cas.
Bref, il y a une vraie possibilité de gagner quelque chose en passant par sa banque !
Car dans les faits, le fonctionnement est très simple.
The Corner comprend sa propre page d'accueil avec le listing des offres. Pour en profiter, il suffit de cliquer sur le lien présenté pour être redirigé vers le site partenaire, puis de régler l'achat avec sa carte Boursorama Banque.
Après l'achat, une confirmation au droit au remboursement est envoyée dans un délai de 24 heures, pour un remboursement effectif sur le compte bancaire dans un délai d'environ d'un mois.
Simple et efficace, The Corner permet en plus le suivi des cashback grâce à une page récapitulative comprenant l'historique des transactions et le statut de chaque commande.
Et même renforcés grâce à l’excellente application Mon Coach Wicount, dont l'objectif est d'optimisation des finances à court et long terme.
Pour cela, deux modules composent Mon Coach Wicount :
Wicount Budget
Un outil complet pour analyser les dépenses et les revenus, à partir du compte Boursorama et des comptes bancaires détenus dans d'autres établissements.
Grâce au suivi de budget et au solde prévisionnel, il est par exemple possible de recevoir une notification si un compte risque de passer en solde négatif. Pratique !
Une autre fonctionnalité utile est la mise en place d' objectifs de dépenses, comme par exemple ne pas dépenser plus de 400€ par mois dans les loisirs. Dès que l'utilisateur se rapproche de l'objectif, par exemple 80%, un sms ou un email de notification est automatiquement envoyé, de sorte à aider l'utilisateur à changer ses habitudes...
Wicount Patrimoine
L’outil permet d’obtenir une vue à 360 degrés de tous les comptes de l’épargnant (livrets, compte-titres, assurance vie, etc…), même ceux extérieurs à Boursorama Banque, dans le but de suivre l'évolution globale du patrimoine, crédits compris.
Des conseils sont également prodigués, par exemple pour mettre de côté une épargne de précaution quand l'outil détecte une opportunité.
Mais ce n'est pas tout : tous les biens immobiliers situées en France métropolitaine peuvent être ajouté, avec les crédits associés. Chaque mois, une mise à jour est effectuée, en prenant également en compte la valeur de marché du bien. Peu d'outils de gestion de budget s'intéressent à l'immobilier comme Wicount !
Aussi, outre le suivi de l'évolution du patrimoine de l'épargnant, un outil de diagnostic est disponible, même si celui-ci se contente de conseils d'ordre généraux.
Pour toutes ces raisons, Mon Coach Wicount remporte à notre avis la palme de l'application de budget la plus complète du marché, et fait même de l'ombre aux versions payantes d'applications dédiées comme Bankin et Linxo.
La dernière brique du compte courant Boursorama Banque se dénomme Kador, à l'attention des parents d'adolescents de 12 à 17 ans.
Il s'agit d'une application et d'une carte 100% gratuites afin d'initier les jeunes à la gestion du budget.
Et avec une remontée des transactions dans l'espace client des parents en temps réel , ces derniers ne sont jamais très loin...
L'avis de Nextbanq sur le compte Boursorama
Aucune banque ne propose autant de fonctionnalités exclusives que Boursorama Banque. Et c'est à mettre à son crédit !
Les services spécialisés de gestion de budget (avec des formules payantes) comme Linxo ou Bankin ont du souci à se faire…
Toutefois, si l’expérience bancaire est au-dessus du lot, le revers de la médaille peut consister en une interface qui demande un peu de temps pour être apprivoisée, du fait de la pléthore d’options.
En guise de conclusion, nous avons vu que Boursorama Banque détient une confortable avance sur la concurrence, autant pour l'expérience bancaire au quotidien (coffre-fort numérique, archivage des factures, gestion du budget et du patrimoine, etc...) que pour l'offre de cartes bancaires (Welcome, Ultim, Ultim Metal).
De plus, l'espace client a reçu le label AccessiWeb, récomppense à destination des entreprises qui font des efforts pour s'adresser à un public en situation de handicap, pour ses outils de synthèse vocale, d'afficheurs de braille ou d'encore d'agrandissement de l'écran.
En fait, à l'exception des personnes possédant de très hauts revenus et pouvant regretter l'absence d'une Visa Infinite et d'une conciergerie associée, Boursorama Banque répond de la plus belle des manières à tous les besoins. Bravo !
+
Virements depuis cette interface (par exemple Société Générale vers Boursorama Banque)
Tarifs bancaires
98
La banque la moins chère de France, tout simplement !
C’est devenu une habitude : depuis plus de 10 ans, Boursorama Banque truste les classements de banque la moins chère de France, avec celui du journal Le Monde en guise de référence.
La différence de traitement entre Boursorama Banque et une banque traditionnelle est énorme puisque la banque en ligne annonce fièrement qu'en moyenne 80% de ses clients paient moins de 15€ par an (dont 60% absolument rien) alors que le coût moyen dans une banque traditionnelle est de l’ordre de 200€ par an.
En fait, la grille tarifaire n’est pas très compliquée : tout est gratuit (carte bancaire, alertes SMS, commissions d’intervention, frais de tenue de compte, etc…) à l’exception des événements exceptionnels (remplacement anticipé de la carte, changement du débit de la carte, etc…).
Dans ces conditions, les frais bancaires réellement payés sont ceux liés aux découverts et aux opérations en lien avec l’étranger, comme les virements internationaux.
Et encore, quand ces frais sont appliqués, ces frais sont bien moins chers que ceux prélevés dans d'autres banques !
A vrai dire, le plus bluffant est probablement l'absence de frais sur les paiements partout dans le monde pour toutes les cartes.
Ce qui ferait presque de l'ombre à un autre avantage tarifaire comme les virements instantanés gratuits pour des montants inférieurs à 2 000€.
Peut-on toutefois trouver des points faibles dans la tarification ?
Parce que la perfection n'est pas de ce monde, outre les frais d'affranchissement à la charge du client pour la remise de chèque, ce sont surtout les conditions d'activité qui méritent votre attention avant de rejoindre Boursorama Banque.
Des frais potentiels sur Welcome et Ultim
Les porteurs de carte Welcome et Ultim ont l'obligation de réaliser au moins un paiement par mois pour éviter une pénalité respectivement de 5€ et 9€.
Une condition d'activité plutôt facile à respecter, mais dont la présence traduit la volonté de Boursorama Banque de recruter des clients actifs.
Ceux en recherche d'une banque secondaire doivent le savoir !
Toutefois, il suffit de s'abonner à un service mensuel (téléphonie, musique ou vidéo en streaming, etc...) pour ne plus avoir à y penser.
En fin de compte, trouver une banque moins chère que Boursorama Banque est pratiquement mission impossible, même si le nom Fortuneo Banque est souvent cité dans cette course.
Voici la grille des principaux frais bancaires :
| Opération | Tarifs |
|---|---|
| Coût mensuel | Welcome : gratuit Ultim : gratuit Ultim Metal : 9,90€ |
| Pénalité en cas de non-respect d'une opération par carte par mois | Welcome : 5€ Ultim : 9€ |
| Remplacement anticipé de la carte bancaire (hors carte défectueuse) | 10€ |
| Changement du débit de la carte (différé ou immédiat) | 10€ |
| Virement hors SEPA en devise reçu | Welcome : 0,10% du montant (min 20€) + 1,00% de marge sur le taux de change Ultim : 0,10% du montant (min 20€) + 1,00% de marge sur le taux de change Ultim Metal : 1,00% de marge sur le taux de change |
| Virement hors SEPA en devise émis | Welcome : 0,10% du montant (min 20€) + 1,00% de marge sur le taux de change Ultim : 0,10% du montant (min 20€) + 1,00% de marge sur le taux de change Ultim Metal : 1,00% de marge sur le taux de change |
| Paiement par carte bancaire en devises | Sans frais |
| Retrait par carte bancaire en devise | Welcome : 1 retrait gratuit / mois, 1,69% pour les suivants Ultim : 3 retrait gratuit / mois, 1,69% pour les suivants Ultim Metal : Gratuits et illimités |
| Taux de découvert autorisé | 7% |
| Taux de découvert non autorisé | 16% |
Service client
80
Le minimum syndical pour une banque en ligne
Boursorama Banque est la banque la plus populaire avec plus de 2 500 000 clients.
Et cela fait beaucoup de monde !
Malheureusement, quand d’autres banques en ligne jouent la carte du conseil humain pour se différencier, Boursorama Banque se contente du minimum syndical.
En pure banque en ligne, la priorité est donnée à l'autonomie du client.
Pour cela, plusieurs outils sont à disposition :
- Un centre d’aide prenant la forme d’une foire aux questions
- Un robot conseiller dénommé Eliott disponible 24h/24 et dont la fonction première est de rediriger vers le centre d’aide en fonction de la question du client
Si à n’en pas douter, une proportion importante de questions trouvent réponses via ces deux outils, les clients avec une demande un peu plus complexe seront frustrés du peu de mise en évidence du numéro de téléphone pour joindre le service client.
Une façon de procéder qui tranche en comparaison d'autres banques en ligne…
Notre conseil : ne cherchez pas inutilement pendant des heures et demandez directement à Eliott !
Muni du précieux numéro, le service client est joignable aux horaires suivants :
- De 8h00 à 19h00 du lundi au vendredi
- De 8h45 à 16h30 le samedi
En fonction des plages horaires, le temps d’attente est très variable, mais celui-ci est normalement assez court.
Tout comme la durée des appels !
Car si les conseilleurs sont cordiaux, nous pouvons ressentir en tant que client une pression certaine pour traiter un maximum d’appels en un minimum de temps…
Malheureusement, pour ceux qui préfèrent l’email comme moyen de communication, la procédure est assez similaire et demande un peu de persévérance.
Pour toutes ces raisons, si le service client de Boursorama Banque bénéficie d’une réputation en ligne malgré tout plutôt bonne (notamment sur les forums et les sites d’avis), d’autres banques en ligne comme ING, Monabanq, Bforbank ou encore Fortuneo Banque accordent plus de place au service humain.
Quelle relation souhaitez-vous avoir avec votre conseiller bancaire ?
Si le recours facile à un conseiller est une donnée importante, Boursorama Banque n’est alors probablement pas la banque en ligne la plus conseillée.
Toutefois, à défaut d'être très humaine, Boursorama Banque se démarque surtout par sa capacité à anticiper les besoins, par exemple via les parcours 100% dématérialisés, la prévention des incidents, l'accessibilité pour tous de l'espace client, etc...
Une autre forme de service client pas nécessairement choquante pour une banque en ligne et qui porte finalement ses fruits si on en juge par la réputation globale de la marque ainsi que ses résultats dans divers classements (notamment celui du podium de la relation client).
Livrets
90
Une offre très complète qui rattrape un taux de livret maison plutôt bas
Boursorama Banque se démarque de beaucoup de banques en ligne ou mobiles par l’exhaustivité de son offre de livrets d’épargne.
C’est simple, réglementés par l’état ou non, ils sont quasiment tous présents !
| Taux | Plafond | Commentaire | |
|---|---|---|---|
| Livret Boursorama Banque | 0,05% (brut) | Illimité | Un livret très souple d’utilisation mais à la rémunération plutôt décevante fixée par Boursorama Banque |
| Livret A | 0,50% (net) | 22 950€ | Un livret réglementé à la rémunération très supérieure à la moyenne du marché et fixée par l'état |
| LDD | 0,50% (net) | 12 000€ | Un livret réglementé à la rémunération très supérieure à la moyenne du marché et fixée par l'état |
| Plan Epargne Logement | 1,00% (brut) | 61 200€ | Un taux fixe dans le temps qui donne en plus le droit à un crédit à taux réduit |
| Compte Epargne Logement | 0,25% (brut) | 15 300€ | Un taux fixe dans le temps qui donne en plus le droit à un crédit à taux réduit |
| Livret A Jeune | 0,50% (net) | 22 950€ | Un livret réglementé à la rémunération très supérieure à la moyenne du marché, mais le plafond est réduit |
| Livret Boursorama Banque Jeune | 0,05% (brut) | 4 000€ | Un livret très souple d’utilisation pour apprendre à gérer son argent et à la rémunération fixée par Boursorama Banque |
Autre avantage lié à la nature de la banque en ligne, ouvrir un livret en quelques clics à partir de l’espace client est un jeu d’enfant, ce qui simplifie d’autant la gestion des liquidités.
De plus, une fois client, les offres promotionnelles sont fréquentes dans le but de pousser à confier son épargne à Boursorama Banque. Par exemple, il est possible de booster le rendement du Livret A Jeune en faisant preuve d'un peu de patience pour bénéficier d'une offre promotionnelle, par exemple de 80€...
Malgré tout, nous regrettons que le taux de livret maison Boursorama Banque ne soit que de 0,05%, un montant que nous jugeons plutôt faible pour une banque en ligne.
Toutefois, cela n'est pas très grave dans la mesure où les plafonds cumulés du Livret A et du LDD sont supérieurs à 30 000€. Or, ces livrets bénéficient d'un taux de rémunération net de 0,50%, largement supérieur à celui du compte sur livret de Boursorama Banque. Largement de quoi voir venir !
Pour rappel, il est généralement conseillé de posséder l'équivalent de trois mois de revenus au titre de l'épargne de précaution, afin de parer à d'éventuels coups durs.
Concernant le Livret de Développement Durable et Solidaire (la nouvelle appellation du LDD), une attention appréciable à mettre au crédit de Boursorama Banque est la possibilité de réaliser un don ponctuel ou récurrent un clic vers l'association de son choix, parmi une liste d'une dizaine reconnue.
Bien entendu, cette fonctionnalité permet également de défiscaliser selon les règles en vigueur concernant les donations.
Ce qui représente à notre avis une preuve de plus de la capacité d'innovation de Boursorama Banque, même dans un domaine où on ne l'attend pas comme le LDD!
Et si l'ambition est d'obtenir de meilleurs rendements pour des projets de long terme, par exemple pour préparer la retraite, vous verrez dans la section suivante qu'un produit comme l’assurance vie est certainement plus adapté.
95
Pour profiter des rendements sécurisés d’un fonds en euros ou d’opportunités boursières via les unités de compte, l’assurance vie est indéboulonnable pour la majorité des épargnants français. Et avec Boursorama Vie, Boursorama Banque prend clairement position pour eux ! Tout d’abord, à travers deux fonds en euros réputés. Gérés par Generali, Eurossima et Euro Exclusif affichent des rendements passés parmi les meilleurs du marché : Cerise sur le gâteau, ces deux fonds en euros n'imposent aucune obligation de répartition sur les unités de compte. Si cela peut se concevoir assez facilement pour Eurossima, cette caractéristique prend un tout autre sens avec Euro Exclusif. En effet, en tant que fonds en euros dits "dynamique" (car il comporte une poche d'investissement dans l'immobilier), Euro Exclusif est une exception dans un marché où ce type de contrainte est devenu la règle. Pourvu que cela dure ! Mais pour obtenir des rendements potentiellement plus élevés, quitte à prendre le risque de perdre une partie du capital, Boursorama Vie est également bien équipé pour aller sur les unités de compte : Bien entendu, toutes ces caractéristiques ne valent pas grand-chose si les tarifs ne suivent pas… Or, comme vous l’avez déjà anticipé, ceux-ci constituent une force de Boursorama Vie : Très belle gamme de fonds, tarifs compétitifs, gestion pilotée, etc... Les bonnes nouvelles se succèdent pour le plus grand plaisir des épargnants. Et ce n'est pas fini ! Car Boursorama Vie est également un contrat très complet pour ses options : Sans l'ombre d'un doute, peu de contrats en proposent autant. Boursorama Vie serait-il donc exempt de défauts ? Nous avons cherché et nous avons trouvé les deux bémols suivants : Malgré ses deux défauts, dont le dernier a vocation à être corrigé à mesure que l’assureur Generali “digitalise” son offre (c’est en effet Generali qui gère le contrat à travers la plateforme de Boursorama Banque), Boursorama Vie est une référence de l’assurance vie en ligne. Si vous venez de l’assurance vie traditionnelle (Société Générale, BNP Paribas, etc…), vous risquez de beaucoup gagner au change…
88
Acteur historique de la bourse en ligne, Boursorama Banque se reposerait-il un peu trop sur sa réputation ? A l’heure où la banque en ligne accumule les bons points, la question mérite d’être posée concernant son service de courtage en ligne. Si la variété de l’offre (actions, places étrangères, fonds, srd, warrants, etc…), la qualité de l’exécution des ordres ou les services associés (aides, informations financières, application mobile, etc…) ne sont pas en cause (bien au contraire !), les recettes qui font le succès de la banque en ligne ne semblent pas être appliquées avec le même zèle. Nous regrettons par exemple : En fait, en dehors de la tarification Ultimate Trader pour les traders très actifs (au moins 30 ordres par mois), les tarifs sont globalement plus proches d'une banque traditionnelle que ceux d'une banque en ligne. Ce qui n'est pas un compliment ! Le tableau suivant récapitule les tarifs pratiqués en fonction du montant des ordres et de la formule de tarification. Attention ! Les conditions spécifiques à chaque tarification sont à consulter sur le site de Boursorama Banque. Heureusement, ces tarifs élevés sont contrebalancés par une qualité d'exécution réputée excellente, ce qui est de loin l'essentiel pour mettre en oeuvre de multiples stratégies. De plus, Boursorama Banque n’hésite pas à améliorer son service avec par exemple depuis 2019 la possibilité de comparer son portefeuille contre un indice donné.
97
Si le crédit était à l’origine le point faible des banques en ligne, cette situation a drastiquement changé, notamment grâce à l’impulsion de Boursorama Banque. Comment peut-on en être aussi sûr ? Dans tous nos relevés de taux, le prêt personnel Boursorama Banque se montre à chaque fois parmi les meilleurs. A titre d’exemple, voici un comparatif des taux du marché pour un crédit voiture neuve : En plus des voitures neuves, l’offre de prêt personnel Boursorama Banque couvre les besoins suivants : Attention louable, si le projet est considéré comme écoresponsable (voiture électrique, travaux d’isolation, etc…), une ristourne de 5% est appliquée sur le TAEG. Sans frais de dossier, avec une réponse de principe immédiate, la modulation des échéances à la hausse ou à la baisse, le report des mensualités ou encore le déblocage express des fonds sur demande, le prêt personnel en ligne Boursorama Banque est un modèle du genre. Réservée aux clients avec au moins trois mois d’ancienneté, le principal inconvénient de cette offre est de démarrer à partir d'un montant assez élevé de 5 000€. Si pour des travaux ou l’achat d’une voiture neuve, ce montant n’est pas rédhibitoire, les besoins de type trésorerie sont par conséquent moins bien couverts. Mais est-ce vraiment un souci quand deux offres prennent ensuite le relais ? Certes, il ne s’agit que d’une redirection vers le site Franfinance (qui fait parti du giron Société Générale, comme Boursorama Banque), mais d’après le simulateur mis à disposition par Boursorama Banque, les taux proposés par Budget + sont beaucoup plus bas que dans de nombreux organismes de crédit... Si ce type de crédit est toujours à prendre avec des pincettes pour ne pas glisser vers le surendettement, Budget + représente assurément un des meilleurs crédit renouvelable du marché pour optimiser son budget avant une rentrée d'argent. Ce qui mérite d'être signalé ! Cli€ est une solution développée par Boursorama Banque dans le domaine du micro-crédit. Comment cela fonctionne ? Si l'emprunteur répond à des critères précis (3 mois d'ancienneté, revenus annuels supérieurs à 15 000€, solde moyen du compte de 100€ sur trois mois, etc... ), le crédit Cli€ est accordé immédiatement, avec les caractéristiques suivantes : Allons droit au but : pour un coût très modeste, la vitesse d'attribution de Cli€ permet de rendre de fiers services à de nombreux budgets. De plus, grâce à sa durée de remboursement unique, les risques de dérapage sont très réduits. Une solution promise à un bel avenir, pour les emprunteurs en recherche de simplicité et à la fois peu enclins à se diriger vers un crédit renouvelable, trop cher, ou un prêt personnel, trop lourd à mettre en place. A l'heure du bilan, les solutions de crédit de Boursorama Banque impressionnent donc à bien des égards !
95
Première banque en ligne à proposer depuis 2010 le crédit immobilier 100% en ligne, Boursorama Banque a clairement un temps d’avance dans ce domaine. OFFRE VALABLE AVANT LE
Taux du moment
* En ce moment, TAEG sur 20 ans, assurance comprise. 15 mn pour recevoir une proposition de financement en ligne. Les avantages du crédit immobilier en ligne sont les suivants : C’est ainsi que pour 25% des emprunteurs, la souscription d’un crédit immobilier avec Boursorama Banque est réalisée sans même faire appel à un conseiller! Une révolution pour un produit qui traditionnellement requière beaucoup d’énergie et d’efforts. Bien entendu, en cas de besoin, une équipe de conseillers immobiliers est disponible à chaque étape par téléphone, mais leur aide n’est qu’optionnelle. Voici pour la forme, mais que vaut le prêt immobilier Boursorama Banque sur le fond ? Maison ou appartement, résidence principale ou secondaire, avec ou sans travaux, neuf ou ancien, etc… Tous les besoins classiques sont financés. Certains besoins plus spécifiques comme l’investissement locatif ou l’achat sur plan sont également pris en compte, mais point de financement pour des biens à usage professionnel, de rachat de soulte ou de LMNP. Toutefois, une grande spécificité du crédit immobilier Boursorama Banque est qu’outre l’obtention d’un prêt amortissable classique à taux fixe, il est également possible de mettre en place une opération de prêt relais. D’autres caractéristiques qui méritent votre attention sont les suivantes : Très rapide et non dénoué d’avantages, le prêt immobilier Boursorama Banque constitue donc à nos yeux le passage idéal pour démarrer ses recherches. D'après le simulateur disponible sur le site Boursorama Banque, voici les taux nominaux du moment pour un dossier considéré comme solide : Assurance vie
Une référence de l'assurance vie, pour tous les types d'investisseurs
Eurossima Euro Exclusif
Les rendements passés ne préjugent pas des rendements futurs et ne sont pas constants dans le temps.
2020
A venir
A venir
2019
1,15%
1,55%
2018
1,65%
2,31%
2017
1,77%
2,10%
2016
2,25%
2,65%
2015
2,75%
3,15%
2014
2,97%
3,32%
Bourse
Des tarifs élevés justifiés par une qualité de service de très haut niveau
Découverte Classic Trader Ultimate Trader 100€
1,99€
5,50€
16,65€
9,90€ 500€
1,99€
5,50€
16,65€
9,90€ 1 000€
6,00€
5,50€
16,65€
9,90€ 2 000€
12,00€
9,60€
16,65€
9,90€ 3 000€
18,00€
14,40€
16,65€
9,90€ 4 000€
24,00€
19,20€
16,65€
9,90€ 5 000€
30,00€
24,00€
16,65€
9,90€ 10 000€
60.00€
48,00€
22,00€
13€ 25 000€
150,00€
120,00€
55,00€
30,00€ 100 000€
300,00€
480,00€
220,00€
120,00€ 
Crédit consommation
Des taux manifestement parmi les plus bas du marché
Véhicule Neuf
10 000€ sur 36 mois
14 000€ sur 48 mois
20 000€ sur 60 mois
Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.
Les informations présentées ci-dessous correspondent au TAEG et au coût du crédit à la date du
11 janvier 2021
1,95%
303,47 €
1,95%
564,46 €
2,70%
1 402,82 €J'EN PROFITE
2,99%
467,65 €
2,99%
871,30 €
3,30%
1 722,78 €J'EN PROFITE
2,00%
311,33 €
2,10%
608,47 €
2,60%
1 349,79 €J'EN PROFITE
1,99%
309,76 €
1,99%
576,19 €
2,90%
1 509,14 €J'EN PROFITE
2,10%
327,05 €
2,66%
773,50 €
3,10%
1 615,80 €J'EN PROFITE
1,87%
290,91 €
2,00%
579,12 €
2,04%
1 054,32 €J'EN PROFITE
3,49%
547,15 €
2,99%
871,30 €
4,10%
2 154,02 €J'EN PROFITE
5,05%
797,61 €
2,99%
871,30 €
5,05%
2 672,98 €J'EN PROFITE
3,45%
540,78 €
3,85%
1 128,06 €
4,10%
2 154,02 €J'EN PROFITE
5,06%
799,22 €
5,06%
1 493,96 €
5,06%
2 678,48 €J'EN PROFITE
2,99%
467,65 €
2,99%
871,30 €
3,30%
1 722,78 €J'EN PROFITE
Le crédit renouvelable Budget +
Cli€, une innovation Boursorama Banque
Crédit immobilier
L'inventeur du crédit immobilier en ligne, pour le plus grand bonheur des emprunteurs
1,06%
ASSURANCE COMPRISE *
Durée de remboursement
Taux nominal (hors assurance)
7 ans
0,84%
10 ans
1,00%
15 ans
1,08%
20 ans
1,24%
25 ans
1,48%
Boursorama Banque
Date de publication : 20/01/2021
Nextbanq
En avant vos finances
Ecrit par : Emilien FRANCOISE
En étant à la fois la banque la moins chère de France et celle qui en propose le plus, c’est logiquement que Boursorama Banque rencontre un formidable succès. Toutefois, le service client peut se montrer expéditif en contrepartie, même si cela ne nous empêche pas de décerner la note maximale.
80€
OFFERTS*
OFFRE VALABLE AVANT LE
31 déc. 2021
* Avec le coupon BRS80. Cf conditions sur le site.
