L'avis 2023 de Boursorama Banque par Nextbanq
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Avec plus de
4 millions de clients, Boursorama Banque est de loin la banque en ligne préférée des Français. Pourquoi un tel engouement ? Dans quasiment tous les domaines, Boursorama Banque se place devant la concurrence : Nous pourrions donc nous arrêter là et décerner une excellente note à Boursorama Banque. Mais ce serait aller trop vite en besogne ! En effet, l'innovation à la sauce Boursorama Banque est disponible par le biais de trois cartes bancaires : Notez que dans les deux premiers cas, il est nécessaire de réaliser au moins une opération par mois afin de profiter de la gratuité de la carte, mais qu'un simple abonnement mensuel suffit à remplir cette condition. A notre avis, le résultat est sans appel : Boursorama Banque a pris une avance considérable sur la concurrence dans beaucoup de domaines, et les Français sont séduits. Mais tout n'est pas rose pour autant. Le revers de la médaille de ce succès populaire est probablement un service client plus expéditif qu'ailleurs, même s'il ne faut pas perdre de vue que la banque en ligne est avant tout une solution pour ceux qui recherchent l’autonomie. Autre grief, c’est paradoxalement le service historique de Boursorama, à savoir le courtage boursier, qui nous déçoit le plus. Les conditions de trading sont certes excellentes, mais outre une la grille de tarification inutilement complexe, les frais pratiqués ne sont pas aussi compétitifs que pour les autres produits de la banque en ligne. Car oui, on l’aurait presque oublié dans ce concert de louanges, mais Boursorama Banque est également considérée comme la banque la moins chère de France ! Boursorama Banque constitue donc à notre avis la banque française la plus innovante et c’est pourquoi nous nous réjouissons qu’elle rencontre un tel succès. Pourquoi Boursorama ?
Points forts ET Points à améliorer
Si bien que chaque année, plus de la moitié de ses clients ne paient plus de frais bancaires...
Voir l'offre du moment
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L'offre bancaire de Boursorama Banque possède à notre avis un train d'avance sur la concurrence. Mais ne nous croyez pas sur parole ! Pour s'en rendre compte, intéressons-nous d'abord à la gamme de cartes bancaires, qui réserve son lot de surprises... Deux cartes gratuites (WELCOME, ULTIM) et une payante (METAL) composent l'offre de Boursorama Banque. Laquelle est la plus adaptée à votre profil ? Voici leurs caractéristiques :
Grâce aux achats avec l'étranger sans commission et le solde des opérations est en temps réel, la carte WELCOME possède de beaux arguments. Son seul point faible pourrait être celui de faire partie de la famille des cartes à autorisation systématique, ce qui implique parfois un taux d'acceptation des paiements un peu plus faible. Toutefois, en étant de dernière génération et permettant le découvert autorisé (modulable), Boursorama Banque corrige à 99% ce défaut. Finalement, la réflexion à tenir concerne l'obligation d'un paiement par mois pour éviter une pénalité de 5€ par mois, ce qui implique un minimum d'activité, sachant qu'un abonnement mensuel (musique, vidéo, factures, etc...) permet de remplir cette condition sans y penser. WELCOME constitue donc un excellent compte bancaire pour tous ceux proches de leurs sous (étudiants, économes, etc...) et ne sacrifiant rien à la qualité, comme nous verrons dans la suite de cet avis.
La carte ULTIM offre un rapport qualité / prix pratiquement imbattable... En effet, non seulement la carte est gratuite, mais en plus elle est très compétitive dans tous les domaines, que ce soit au niveau des frais avec l'étranger ou des assurances. Sans condition d'entrée dans sa version à débit immédiat, la carte ULTIM est une carte à autorisation systématique bénéficiant des dernières technologies (notamment le hors ligne) pour un taux d'acceptation des paiements très élevé. A notre connaissance, peu de cartes peuvent rivaliser sur cet ensemble de caractéristiques... Que demander de plus ? Peut-être une version à débit différé afin de bénéficier d'une tranquillité d'esprit optimale, notamment en cas de location de voiture (la mention crédit est en effet réclamée). Pour cela, il est nécessaire de pouvoir justifier 1 500€ de revenus nets mensuels, un montant plus bas que dans la majorité des banques en ligne. En fait, le principal point à considérer est la condition d'activité d'un paiement par mois, afin d'éviter une pénalité potentielle de 9€. Heureusement, si vous êtes un peu étourdi, un simple abonnement mensuel (Netflix, etc..) permet de ne plus avoir à y penser. Finalement, la carte ULTIM réussit la performance de répondre à la fois une clientèle très large et exigeante. Une vraie performance !
A 9,90€ par mois, la carte METAL est la seule offre payante de Boursorama Banque. Surfant sur la forte demande pour ce type de produit, initiée à la faveur des néobanques comme N26 et Revolut, la carte METAL se paie le luxe d'en proposer plus pour un prix inférieur. En effet, en tant que banque en ligne, les clients ont accès à un découvert autorisé modulable, la gestion des chèques ainsi qu'une gamme d'épargne et de crédit reconnue. Bref, tous les attributs d'une banque complète et sur lesquels on attend les néobanques avec impatience. Mais ce n'est pas tout : la carte METAL est aussi disponible en version à débit différé, chose impossible pour la plupart des néobanques pour des questions de licences bancaires. Dans cette version, c'est l'assurance du meilleur taux d'acceptation des paiements ou de pouvoir verser la caution d'une location de voiture. Sachant qu'en plus les virements internationaux sont gratuits, les voyageurs ont à leur disposition une carte assez exceptionnelle. Et pour les autres ? Cela dépend du budget consacré à votre banque, sachant que le coût annuel de cette METAL est légèrement inférieur à celui d'une carte Visa Premier ou Gold Mastercard dans une banque traditionnelle, pour un niveau de service très supérieur, sans compter la sensation de tenir entre ses mains un objet de qualité. Pour toutes ces raisons, la carte METAL nous plaît énormément, même si elle est payante. En plus des caractéristiques propres à chacune, toutes les cartes de Boursorama Banque partagent des fonctionnalités pratiques : Avez-vous une idée de la carte bancaire correspondant le mieux à votre profil ? Si faire le bon choix demande un peu de réflexion, la bonne nouvelle consiste qu'une fois client, l'expérience Boursorama Banque est rigoureusement identique pour tous les porteurs de carte. Et celle-ci est vraiment unique en son genre ! L'expérience Boursorama Banque peut être résumée en un mot : SIMPLIFICATION ! Mais attention, pas seulement au niveau du compte bancaire Boursorama. Au contraire, l'ambition de la banque en ligne est d'améliorer TOUTES vos finances : en incluant les autres comptes bancaires, le patrimoine (immobilier & placements), les crédits et même les cryptomonnaies. Autant dire que la barre est fixée très haut ! Pour cela, Boursorama Banque a besoin de votre autorisation pour se connecter aux comptes externes : Ensuite, il n'y a plus qu'à sélectionner parmi les centaines d'établissements disponibles : Pari réussi ? A notre avis, haut la main. Maintenant, c'est-à-vous de juger. Tout d'abord, grâce à l'agrégation de comptes externes, la page d'accueil est pensée comme un "hub", avec le détail des comptes par catégorie : Cliquer sur un solde permet d'accéder à son historique des transactions, ainsi qu'aux opérations disponibles, comme la catégorisation ou le pointage.
Par exemple, en choisissant le compte BNP Paribas, prenons la transaction suivante : Celle-ci est catégorisée automatiquement comme frais de tenue de compte. Pour aller plus loin, un clic sur cette transaction permet d'ouvrir un menu dédié. Des outils qui raviront les plus minutieux dans leur gestion de budget. Tout comme la barre de recherche qui s'avère très précieuse : Enfin, pour les placements financiers et l'épargne, le principe de fonctionnement est similaire. Par exemple, en cliquant sur notre assurance vie ING, nous avons les informations suivantes : évolution du solde, répartition de l'encours (en l'occurrence à 100% sur le fonds en euros Eurossima) et plus-values, etc... Autrement dit, pour avoir une vue à 360 degrés de ses comptes, Boursorama Banque rend le même service (gratuitement) que des applications spécialisées comme Linxo ou Bankin. En fait, pour aller plus loin, c'est même une application dédiée, dénommée Wicount, qui est à disposition : Wicount apporte deux services distincts :
Wicount Budget permet d'analyser sous forme graphique les dépenses et les revenus passés, ainsi que l'évolution du solde. Ainsi, pour le compte bancaire de son choix ou pour obtenir une vue d'ensemble, les données sont disponibles soit par catégorie (abonnements, vie quotidienne, etc...), soit par organisme (Netflix, EDF, etc...). De plus, Wicount Budget ne s'arrête pas en si bon chemin et permet une attitude plus proactive. Ainsi, il est possible de se projeter en calculant le solde prévisionnel et de contrôler ses pulsions en créant des objectifs de dépense ou de revenus. Vous partez en weekend en famille et vous souhaitez contrôler le budget loisir ? Il suffit de créer un objectif "Loisir" et de renseigner une somme, et dès que vous atteignez un pourcentage de dépense de cette somme, par exemple 80%, une notification par email ou sms est immédiatement envoyée.
Pour préparer l'avenir, Wicount Patrimoine possède plusieurs arguments de poids. Tout d'abord, sur le modèle de Wicount Budget, il est possible de suivre l'évolution de toute son épargne (livrets, assurances vie, compte-titres, etc...) dans sa globalité ou en sélectionnant une banque en particulier. A partir de ces données, Wicount Patrimoine apporte une dimension pédagogique en permettant également un diagnostic de l'épargne, basée notamment sur la répartition entre les différentes classes d'actifs. Par exemple, il est bien d'avoir une épargne de précaution, mais pas trop... Enfin, comment ne pas tomber sous le charme du service Mon Immobilier ? A notre connaissance, aucune autre banque ne propose une telle fonctionnalité. Ce service permet en effet d'intégrer la valeur de ses biens immobiliers dans le patrimoine complet, crédits compris. De plus, en partenariat avec meilleursagents, les valeurs des biens sont actualisées tous les mois, à condition qu'ils soient situés en France métropolitaine. Suivre l'évolution du remboursement du crédit ainsi que la plus-value ou la moins-value générée de l'investissement à un instant T n'a jamais été aussi facile... Sachant que l'immobilier occupe une part prépondérante dans le patrimoine des Français, il s'agit donc d'un énorme plus pour avoir une vue fidèle de sa situation financière. A ce stade, Boursorama Banque fait donc déjà mieux que la plupart des banques en ligne. Et pourtant, ce n'est qu'un début... Par exemple, en cohérence avec son positionnement de banque "ultime", son service d'alertes et de notifications est le plus poussé du marché, avec l'avantage supplémentaire de fonctionner également pour les banques externes , même si elles ne proposent pas ce service !
Les alertes sont disponibles par emails, sms et notifications "pushs". Selon les besoins, il en existe de nombreux types : Fidèle à son positionnement en tant que "hub" financier, Boursorama Banque permet de choisir le compte bancaire attaché à la notification : Ensuite, il ne reste plus qu'à sélectionner la fréquence d'envoi et le support. La gestion des alertes se fait ensuite naturellement dans le centre de notifications : Enfin, contrairement à de nombreuses banques, et même certaines banques en ligne, les alertes Boursorama sont gratuites et illimitées. Aucune excuse pour louper l'arrivée de son salaire ! Vous en attendez encore plus de votre banque ? La prochaine caractéristique de Boursorama Banque risque de vous plaîre, surtout si vous aimez vous simplifier la vie. En effet, Boursorama Banque s'occupe de la paperasse à votre place ! A travers un coffre-fort numérique, l'application se connecte automatiquement sur les sites de vos fournisseurs (EDF, Free, Fnac, Trésor Public, etc... ) pour récupérer vos factures et les archiver. De plus, vous pouvez naturellement profiter de l'espace ultra-sécurisé mis à disposition pour sauvegarder vos documents importants : copie de pièce d'identité, contrats, documents divers et variés, etc...
C’est notre coup de coeur. Il suffit de renseigner les identifiants de ses comptes parmi les centaines d’organismes disponibles pour que l’application récupère et classe automatiquement les factures correspondantes. Un vrai gain de temps et d’efficacité, le tout en profitant de la sécurité d’un acteur bancaire bien établi. De la même manière, les relevés bancaires des établissements concurrents ont un espace à part, probablement dans l’idée de comparer les frais bancaires avec ceux de Boursorama Banque. Dans le but de protéger les documents les plus sensibles (testaments, notes personnelles, rapports médicaux, etc…), Boursorama Banque met à disposition un espace personnel sur ses serveurs informatiques. Une solution bienvenue pour se protéger contre la mort subite d’un disque dur et/ou pour limiter le risque de vol de données personnelles lié aux solutions de sauvegarde en ligne, du type DropBox ou OneDrive… Sans compter l’aspect pratique de l’initiative ! Qui a dit que l'objectif de Boursorama Banque était de se rendre indispensable ? 🙂
Avec toutes ces fonctionnalités, on en viendrait presque à oublier l'essentiel pour une banque en ligne, à savoir l'autonomie sur le compte bancaire. Ainsi, les utilisateurs peuvent mener à bien toutes les opérations souhaitées depuis l'espace client, disponible aussi bien sur ordinateur que sur l'application mobile. Les opérations disponibles donnent le vertige : La banque en ligne n'oublit donc pas d'assurer l'essentiel, et mieux encore, épouse les nouvelles technologies à la moindre opportunité : Et pour les plus technophiles, il est même possible de consulter ses comptes avec l’assistant vocal de Google... Pour un public un peu plus "geek", cette réactivité n'a pas de prix. A titre de comparaison, certaines banques en ligne ont besoin de plusieurs années pour proposer Apple Pay (coucou ING et Bforbank), malgré les demandes desespérées de leurs clientèles... Mais ce n'est pas tout. Cette réactivité peut aussi servir pour le grand public. Par exemple, pendant la crise du coronavirus, Boursorama Banque a été une des premières banques (avec N26) à permettre aux nouveaux clients d'utiliser leurs cartes bancaires avant même de la réceptionner, grâce aux portefeuilles électroniques d'Apple Pay ou de Google Pay. De quoi avoir confiance en la capacité de Boursorama Banque de s'adapter aux futures innovations... Les néobanques, réputées pour leur réactivité, ont trouvé avec Boursorama Banque un adversaire de poids, capable de manier en plus les découverts, les crédits, l'épargne ou les chèques. D'ailleurs, ceux-ci, parent pauvre de la révolution bancaire, bénéficient également d'une attention particulière, avec la remise digitale et l'envoi à un bénéficiaire.
Pour les adeptes des chèques, Boursorama Banque permet de gagner un peu de temps avec la remise de chèque digitale, même si l’encaissement reste soumis à la réception physique du chèque (affranchissement à la charge du client). Autre fonctionnalité, le service Envoyer un chèque permet d'envoyer par courrier un chèque au destinataire de son choix, l'affranchissement étant débité du compte courant. Une fonction pratique pour garder un accès à l’usage des chèques “au cas où” (par exemple pour payer des associations), mais sans s’encombrer d'un chéquier… Enfin, l'obtention d'un chèque de banque se fait de la même manière, c'est-à-dire très naturellement. Pas encore rassasié par l'expérience Boursorama Banque ? Sachez que la banque en ligne pense aussi aux autres en permettant de faire des dons à des associations de la manière la plus simple possible. Le plus de Boursorama Banque ? Les dons étant déductibles des impôts, vous recevez automatiquement l'attestation fiscale correspondante.
A partir de l'espace client, cliquez sur l'onglet "Faire un don" pour réaliser le don du montant de votre choix. 12 associations sont proposées : En tant que première banque en ligne de France avec plus de
4 millions clients, la force de frappe de Boursorama Banque est considérable. En se chargeant de transmettre gratuitement le don à l'association choisie et de récupérer l'attestation permettant de bénéficier de la réduction fiscale, Boursorama Banque simplifie ainsi les démarches pour tout le monde et par cette initiative contribue au financement de ces nobles causes. Après les associations, la banque en ligne continue d'étendre son champ d'action en s'adressant cette fois aux parents avec une offre sur-mesure, dénommée FREEDOM. Cette dernière brique est un compte courant 100% gratuit à l'attention des adolescents de 12 à 17 ans.
Pour un adolescent, la seule condition pour télécharger l'application FREEDOM consiste à avoir un parent client de Boursorama Banque. FREEDOM permet donc de responsabiliser les plus jeunes avec une carte bancaire de type Visa Classic à contrôle de solde. De cette manière, le compte ne peut jamais être à découvert. A la fois moderne (virement par sms, contrôle de la carte bancaire, paiement mobile, etc...) et gratuit (sans condition d'activité, pas de cotisation annuelle, sans frais sur les paiements par carte, etc...) et complet (assurances de carte bancaire, livret A et compte sur livret jeune), l'application FREEDOM coche toutes les cases du compte courant pour les adolescents. De plus, du côté des parents, les avantages sont que toutes les opérations remontent en temps réel dans l'espace client et qu'en cas de besoin urgent, il est possible de créditer immédiatement le compte FREEDOM de chacun de ses enfants. Bref, FREEDOM est un environnement sécurisé et gratuit qui remplit parfaitement son rôle en tant que premier compte bancaire (et pour entrer dans l'éco-système Boursorama Banque...). A titre de comparaison, il existe de nombreuses applications concurrentes payantes, comme Kard, Xaalys ou Pixpay. Mais pourquoi payer ? Pour conclure sur l'expérience bancaire de Boursorama Banque, un mot sur les virements internationaux, car la banque en ligne possède là-aussi quelques beaux arguments. Pour faire simple, alors que de nombreuses banques en ligne proposent des offres assez réduites en termes de devises supportées (parfois pas plus de 4 ou 5 !), Boursorama Banque a revu son offre en mai 2022 pour en offrir plus de 36.
Pour un virement hors zone SEPA, Boursorama Banque supporte à ce jour 36 devises : Et pour rendre l'expérience plus agréable, les taux présentés en début du parcours sont garantis. C'est-à-dire qu'il n'y a pas de mauvaises surprises à attendre de ce côté lors de l'exécution du virement... Enfin, sur les tarifs, ceux-ci sont sans frais d'émission et ne comportent qu'une simple commission de change de 1% sur le taux. Boursorama Banque fait donc honneur à sa réputation et avec Hello bank!, se présente comme la meilleure banque en ligne pour des virements à l'étranger. On entend souvent dire que l'argent est le nerf de la guerre. Et cela, Boursorama Banque l'a bien compris ! En effet, l'expérience Boursorama Banque permet de gagner de l'argent d'au moins trois manières : Notez au passage que les tarifs, réputés les moins chers du marché, font l'objet d'une section dédiée. Besoin d'être convaincu ? Commençons donc par le programme de cashback The Corner. Les établissements bancaires sont de plus en plus nombreux à profiter de leur force commerciale afin de négocier des offres spéciales au profit de leurs clients. Et cela tombe bien, car avec plus de
4 millions clients, Boursorama Banque est en mesure de faire parler la poudre... Surtout que pour en profiter, rien n'est plus simple.
The Corner propose 5 catégories distinctes : Vacances, Loisirs, Mobilité, Shopping et Maison. Premier point positif, au sein de chaque catégorie, les offres présentées proviennent de marques connues des Français. Par exemple, au moment de la rédaction de cet avis, les 20 offres Shopping concernent notamment Amazon, Cdiscount, La Redoute, Carrefour, Décathlon ou encore Zalando. De quoi faire ! Surtout que pour en profiter, il n'y a rien d'autre à faire que de cliquer sur le bouton qui renvoie vers le site partenaire. Une simplicité bienvenue qui se retrouve également sur les montants remboursés, apparaissant généralement sur le compte bancaire dans un délai d'un mois, sachant qu'une confirmation du "droit au cashback" est envoyée sous 24 heures. Pour quel degré de générosité ? Comme pour tous les programmes de cashback, la compétitivité des promotions peut beaucoup varier en fonction des périodes, mais il semble que la majorité des promotions démarre à 5%, pour monter jusqu'à 13%. Ainsi, à notre avis, outre pour sa simplicité, The Corner remplit son rôle avec des offres vraiment "grand public", et non trop spécifiques comme c'est trop souvent le cas. Bref, il y a une vraie possibilité de gagner quelque chose en passant par sa banque. Enfin, pour suivre au plus près l'intérêt du programme, une page comprenant l'historique des transactions et le statut de chaque commande est à disposition. Compte tenu de la facilité d'obtention des promotions, jeter un oeil au programme The Corner nous paraît donc comme une bonne habitude à prendre pour gagner facilement quelques euros. Mais si vous préférez des espèces sonnantes et trébuchantes sur votre compte, vous serez alors probablement tenté de profiter du programme de parrainage Boursorama Banque. Celui-ci est très réputé pour deux excellentes raisons :
Ayant pour slogan "La banque qu'on a envie de recommander", Boursorama Banque met les petits plats dans les grands avec son programme de parrainage. Dans l'espace adéquat, trois moyens sont à disposition pour contacter des filleuls potentiels et leur faire part de l'offre du moment : De plus, pour les inciter au maximum à ouvrir un compte Boursorama Banque, les périodes promotionnelles sont fréquentes, comme celle-ci : De quoi augmenter les chances de réussite, grâce à un bonus de bienvenue supérieur à celui des clients "normaux". Ensuite, pour toucher la commission du moment, le filleul inscrit via le lien de parrainage doit ouvrir effectivement un compte bancaire, c'est-à-dire commander une carte. Pour éviter que les filleuls potentiels n'oublient cette étape cruciale, une interface de relance est même disponible : Boursorama Banque a pensé à tout ! Finalement, en permettant jusqu'à 20 filleuls par an (contre 10 par an dans beaucoup d'établissements concurrents), ce programme de parrainage permet presque un complément de salaire, tout en aidant ses amis à bénéficier d'une meilleure expérience bancaire. En plus du cashback et du parrainage, une troisième raison explique pourquoi l'expérience Boursorama Banque peut s'avérer financièrement rentable : les nombreuses primes. C'est simple, depuis que nous sommes client Boursorama Banque, notre boîte email croule sous les diverses primes. Voici un échantillon : Afin d'engager toujours plus ses clients, les primes font donc partie intégrante de l'arsenal Boursorama Banque. La prime de bienvenue, réputée pour être une des meilleures n'est donc pas un leurre ! A vrai dire, une page de l'espace client est même exclusivement consacrée au référencement des offres en cours. Conclusion logique ? Au-delà des frais bancaires, l'expérience Boursorama Banque possède suffisamment d'atouts pour se démarquer de la concurrence concernant le pouvoir d'achat. Difficile d'y faire la sourde oreille... Par moments, cet avis peut sembler dithyrambique. Pourtant, forts de notre expérience dans la comparaison de banques (presque 15 ans !), nous ne voyons pas d'établissements capables de faire aussi bien sur tous ces points en même temps : Pour ces raisons, nous décernons sans hésiter à Boursorama Banque la palme du meilleur compte bancaire . Et si recruter Brad Pitt était vraiment une erreur ? 🙂 Plus sérieusement, les seules critiques valables à nos yeux sont les suivantes : Cartes & Expérience
Quelle carte choisir ?
Carte WELCOME
Carte ULTIM
Carte METAL
L'incroyable expérience Boursorama
Boursorama Banque ne se voit donc pas "seulement" comme une banque en ligne, mais plutôt comme la réponse ultime à tous les besoins liés à l'argent. Pourquoi ?
L'objectif est donc d'être reconnue en tant que banque principale, afin d'équiper plus facilement sa clientèle avec des produits d'épargne, de crédit ou d'assurance.
Sûre de sa force dans tous ces domaines, Boursorama Banque ne demande donc qu'à être comparée avec la concurrence. Un positionnement très ambitieux, mais au service de ses clients, comme nous verrons dans la suite de cet avis.
La centralisation automatique des factures
L'espace de stockage sécurisé
De plus, il est possible de verrouiller temporairement la carte (parfait pour les étourdis) et de consulter gratuitement le code secret
Devises AED (DIRHAM DES EMIRATS ARABES) AUD (DOLLAR AUSTRALIEN) BGN (LEV BULGARE) BHD (DINAR DE BAHREIN) CAD (DOLLAR CANADIEN) CHF (FRANC SUISSE) CZK (COURONNE TCHEQUE) DKK (COURONNE DANOISE) DZD (DINAR ALGERIEN) EUR (EURO) GBP (LIVRE STERLING) HKD (DOLLAR DE HONG-KONG) HRK (KUNA CROATE) HUF (FORINT HONGROIS) ILS (NOUVEAU SHEKEL) JPY (YEN JAPONAIS) KWD (DINAR KOWEITIEN) MAD (DIRHAM MAROCAIN) MXN (PESO MEXICAIN) NOK (COURONNE NORVEGIENNE) NZD (DOLLAR NEO-ZELANDAIS) PLN (ZLOTY POLONAIS) QAR (RIYAL QATARIEN) RON (LEU ROUMAIN) RSD (DINAR SERBE) SAR (RIYAL SAOUDIEN) SEK (COURONNE SUEDOISE) SGD (DOLLAR DE SINGAPOUR) THB (BAHT THAILANDAIS) TND (DINAR TUNISIEN) TRY (LIVRE TURQUE) USD (DOLLAR DES ETATS-UNIS) ZAR (RAND SUD-AFRICAIN) Gagner de l'argent grâce à Boursorama Banque
Avec des montants élevés (souvent compris entre 80€ et 150€ par filleul) et des conditions souples (jusqu'à 20 filleuls par an, contre 10 par an pour les programmes concurrents)
Tout le monde a besoin d'une banque, donc proposer à ses amis de rejoindre la meilleure banque du marché, c'est faire d'une pierre deux coups 
Ces primes sont disponibles selon des critères propres à Boursorama Banque et leurs fréquences ou leurs montants peuvent varier selon les clients
Notre avis Boursorama : le compte bancaire parfait ?
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Virements depuis cette interface (par exemple Société Générale vers Boursorama Banque)
Tarifs bancaires
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C’est devenu une habitude : depuis exactement 15 ans, Boursorama Banque truste les classements de banque la moins chère de France, avec celui du journal Le Monde en guise de référence.
La différence de traitement entre Boursorama Banque et une banque traditionnelle est énorme puisque la banque en ligne annonce fièrement qu'en moyenne 80% de ses clients paient moins de 15€ par an (dont 60% absolument rien) alors que le coût moyen dans une banque traditionnelle est de l’ordre de 210€ par an. Ainsi, pour l'ensemble des clients, la moyenne des frais en 2022 n'est que de 8,70€ !
En 2021, c'est même près d'un milliard d'euros que la banque en ligne fait gagner à ses clients, de la manière suivante :
- Frais bancaires les plus bas du marché
- Meilleurs taux de crédit à la consommation du marché
- Assurance emprunteur la moins chère du marché
- PER Malta avec les frais annuels de gestion les plus bas du marché
- 40 000 produits de bourse sans commission avec BoursoMarkets
De plus, en prenant en compte les gains moyens réalisés sur le programme de cashback The Corner (70€ par utilisateur en 2021), Boursorama Banque n'est pas loin d'être une banque qui fait gagner de l'argent à ses clients...
Et pourquoi pas ? Avec le programme de parrainage le plus généreux du secteur et les nombreuses offres de bienvenue sur tous les produits (ouverture d'assurance vie, de PEA, de livret pour les enfants, etc...), nous n'avons pas la statistique des clients qui gagnent de l'argent, mais celle-ci doit être significative à notre avis. Difficile de faire mieux pour une banque.
Dans ces conditions, ce n'est donc pas surprenant que Boursorama Banque mette à disposition un simulateur de frais bancaires entre Boursorama Banque et les autres banques, en récupérant les RAF, c'est-à-dire les Relevés Annuels de Frais.
Par exemple, voici notre simulation en prenant pour point de comparaison notre compte BNP Paribas :
Alors, Boursorama Banque, une banque gratuite ? Pas encore !
Pour revenir aux tarifs, la grille n’est pas très compliquée : tout est donc gratuit (carte bancaire, alertes SMS, commissions d’intervention, frais de tenue de compte, etc…) à l’exception des événements exceptionnels (remplacement anticipé de la carte, changement du débit de la carte, etc…).
Dans ces conditions, les frais bancaires réellement payés sont ceux liés aux incidents de paiement. Et encore, avec l'absence de commissions d'intervention, ces frais sont bien moins chers que ceux prélevés dans d'autres banques.
Par contre, les porteurs de carte WELCOME et ULTIM ont l'obligation de réaliser au moins un paiement par mois pour éviter une pénalité respectivement de 5€ et 9€.
Une condition d'activité plutôt facile à respecter, mais dont la présence traduit la volonté de Boursorama Banque de recruter des clients actifs. Ceux en recherche d'une banque secondaire doivent en avoir conscience. Toutefois, il suffit de s'abonner à un service mensuel (téléphonie, musique ou vidéo en streaming, etc...) pour ne plus avoir à y penser.
En fin de compte, trouver une banque moins chère que Boursorama Banque est pratiquement mission impossible, même si le nom Fortuneo Banque est souvent cité dans cette course.
Voici la grille des principaux frais bancaires :
| Opération | Tarifs |
|---|---|
| Coût mensuel | WELCOME : gratuit ULTIM : gratuit METAL : 9,90€ |
| Pénalité en cas de non-respect d'une opération par carte par mois | WELCOME : 5€ ULTIM : 9€ |
| Remplacement anticipé de la carte bancaire (hors carte défectueuse) | 10€ |
| Changement du débit de la carte (différé ou immédiat) | 10€ |
| Virement hors SEPA reçu en devises | WELCOME : 0,10% du montant (min 20€) + 1,00% de marge sur le taux de change ULTIM : 0,10% du montant (min 20€) + 1,00% de marge sur le taux de change METAL : 0,10% du montant (min 20€) + 1,00% de marge sur le taux de change |
| Virement hors SEPA émis en devises | WELCOME : 1,00% de marge sur le taux de change ULTIM : 1,00% de marge sur le taux de change METAL : 1,00% de marge sur le taux de change |
| Virement hors SEPA émis en euros | WELCOME : 20€ ULTIM : 20€ METAL : gratuit |
| Paiement par carte bancaire en devises | Sans frais |
| Retrait par carte bancaire en devise | WELCOME : 1 retrait gratuit / mois, 1,69% pour les suivants ULTIM : 3 retrait gratuit / mois, 1,69% pour les suivants METAL : Gratuits et illimités |
| Taux de découvert autorisé | 7% |
| Taux de découvert non autorisé | 16% |
| Frais de succession | Gratuit jusqu'à 20 000€ d'avoirs, 250€ au-delà |
A vrai dire, le plus bluffant est probablement l'absence de frais sur les paiements partout dans le monde pour toutes les cartes.
Ce qui ferait presque de l'ombre à un autre avantage tarifaire comme les virements instantanés gratuits pour des montants inférieurs à 2 000€.
Comme nous l'expliquons dans cet article, les banques françaises sont réputées pour facturer des frais de succession particulièrement élevés et opaques. Dans un moment de deuil, la lourdeur et le timing de ces frais ont très mauvaise réputation, notamment pour la clôture de comptes avec des petits avoirs.
Or, en étant la première banque à supprimer ces frais de succession jusqu'à 20 000€, Boursorama Banque jette un pavé dans la mare et on ne peut qu'espérer qu'elle fasse des émules. Bravo !
Finalement, sur la question des tarifs, nous ne pouvons qu'être en accord avec l'avis de Benoit Grisoni, le directeur général de Boursorama Banque quand il affirme que "Boursorama Banque est la banque du pouvoir d'achat, avec près de 2 500€ d'économies cumulées par ses clients en 14 ans".
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Boursorama Banque est la première banque en ligne de France avec plus de
4 millions clients. Et cela fait beaucoup de monde ! Pour cette raison, quand d’autres banques en ligne jouent la carte du conseil humain pour se différencier, Boursorama Banque apparaît plus en retrait. En effet, en tant que pure banque en ligne, la priorité est donnée à l'autonomie du client. Pour cela, plusieurs outils sont à disposition : Deux outils efficaces, mais insuffisants pour répondre aux questions un peu plus complexes ou personnalisées. Pour celles-ci, il faut donc se tourner vers le service client par téléphone. Dans une volonté évidente de limiter le flux d'appels, le numéro de téléphone n'est accessible qu'après avoir consulté les aides en ligne. Par conséquent, cela peut être un petit peu frustrant... Notre conseil : ne cherchez pas inutilement pendant des heures et demandez directement à Eliott ! Muni du précieux numéro, le service client est joignable aux horaires suivants : En fonction des plages horaires, le temps d’attente est très variable, mais celui-ci est normalement assez court. Toutefois, depuis la reprise d'ING par Boursorama Banque, les plaintes concernant son accessibilité se sont multipliées... Une fois avec un conseiller, la durée des appels est aussi courte que possible. En effet, si les conseilleurs sont cordiaux, nous pouvons ressentir en tant que client une pression certaine pour traiter un maximum d’appels en un minimum de temps… Malheureusement, pour ceux qui préfèrent l’email comme moyen de communication, la procédure est similaire et demande un peu de persévérance pour trouver l'onglet de contact. On aurait aimé par exemple une messagerie intégrée pour gagner du temps dans les échanges. Pourtant, malgré ces contraintes dues principalement à la taille de l'entreprise, on est presque surpris de la bonne réputation générale du service, que ce soit sur les forums, les sites d'avis ou encore avec les trophées gagnés comme le Podium de la Relation Client 2021. En effet, certaines banques en ligne avec beaucoup moins de clients font beaucoup moins bien... Au final, à défaut d'être la plus humaine des banques en ligne, Boursorama Banque se démarque surtout par sa capacité à anticiper les besoins, par exemple avec : Il s'agit d'une autre forme de service client dont le mot d'ordre pourrait être "mieux vaut prévenir que guérir". Et on y adhère totalement, même s'il est vrai qu'en cas de besoin urgent, il serait beaucoup plus rassurant de savoir qu'il y a quelqu'un qui nous attend à l'autre bout du fil. Service client
Livrets
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Boursorama Banque se démarque de beaucoup de banques en ligne ou mobiles par l’exhaustivité de son offre de livrets d’épargne.
C’est simple, réglementés par l’état ou non, ils sont quasiment tous présents !
| Taux | Plafond | Commentaire | |
|---|---|---|---|
| Livret Boursorama Banque | 0,05% (brut) | Illimité | Un livret très souple d’utilisation mais à la rémunération plutôt décevante fixée par Boursorama Banque |
| Livret Bourso+ | 2,00% (brut) | 30 000€ | Un excellent livret pour sa rémunération, mais avec la présence d'un plafond |
| Livret A | 3,00% (net) | 22 950€ | Un livret réglementé à la rémunération très supérieure à la moyenne du marché et fixée par l'état |
| LDD | 3,00% (net) | 12 000€ | Un livret réglementé à la rémunération très supérieure à la moyenne du marché et fixée par l'état |
| Plan Epargne Logement | 2,00% (brut) | 61 200€ | Un taux fixe dans le temps qui donne en plus le droit à un crédit à taux réduit |
| Compte Epargne Logement | 2,00% (brut) | 15 300€ | Un taux fixe dans le temps qui donne en plus le droit à un crédit à taux réduit |
| Livret A Jeune | 3,00% (net) | 22 950€ | Un livret réglementé à la rémunération très supérieure à la moyenne du marché, mais le plafond est réduit |
| Livret Boursorama Banque Jeune | 0,05% (brut) | 4 000€ | Un livret très souple d’utilisation pour apprendre à gérer son argent et à la rémunération fixée par Boursorama Banque |
| Compte à terme 12 mois | 3,00% (brut) | Aucun plafond | Boursorama Banque est une des seules banques en ligne à proposer un compte à terme, même si le ticket d'entrée est élevé à 30 000€ |
Autre avantage lié à la nature de la banque en ligne, ouvrir un livret en quelques clics à partir de l’espace client est un jeu d’enfant, ce qui simplifie d’autant la gestion des liquidités.
De plus, une fois client, les offres promotionnelles sont fréquentes dans le but de pousser à confier son épargne à Boursorama Banque. Par exemple, il est possible de booster le rendement du Livret A Jeune en faisant preuve d'un peu de patience pour bénéficier d'une offre promotionnelle, par exemple de 80€...
Malgré tout, nous regrettons que le taux de livret maison Boursorama Banque ne soit que de 0,05%, un montant que nous jugeons plutôt faible pour une banque en ligne.
Mais qu'à cela ne tienne ! Depuis décembre 2022, Boursorama Banque superforme le marché de très belle manière avec le lancement de son livret Bourso+ :
- Rémunération de 2,00% (brut), la plus élevée parmi les banques en ligne, et de loin !
- Plafond de 30 000€, suffisament élevé pour la grande majorité des épargnants
- Retraits et versements libres à tout moment
- Accessible dès 100€
Bref, si le Compte sur Livret Boursorama est décevant, le livret Bourso+ le remplace très avantageusement ! De cette manière, ce livret Bourso+ peut être considéré comme un compagnon de choix si vous avez atteint les plafonds du Livret A et du LDD, soit un total de 30 000€ avec des rémunérations nettes de 3,00%.
Pour rappel, il est généralement conseillé de posséder l'équivalent de trois mois de revenus au titre de l'épargne de précaution, afin de parer à d'éventuels coups durs. Avec Boursorama Banque, vous êtes donc couverts sur ce point !
Concernant le Livret de Développement Durable et Solidaire (la nouvelle appellation du LDD), une attention appréciable à mettre au crédit de Boursorama Banque est la possibilité de réaliser un don ponctuel ou récurrent un clic vers l'association de son choix, parmi une liste d'une dizaine reconnue.
Bien entendu, cette fonctionnalité permet également de défiscaliser selon les règles en vigueur concernant les donations.
Ce qui représente à notre avis une preuve de plus de la capacité d'innovation de Boursorama Banque, même dans un domaine où on ne l'attend pas comme le LDD!
Et si l'ambition est d'obtenir de meilleurs rendements pour des projets de long terme, Boursorama Banque impressionne en étant une des rares banques en ligne avec une offre de compte à terme. Certes, celle-ci a ses avantages et ses inconvénients :
- Une seule maturité de 12 mois
- Taux de rémunération intéressant à 3,00%
- Montant minimum à l'ouverture élevé à 30 000€
Lancée en mars 2023, il y a toutefois fortement à parier que cette offre gagnera en profondeur et en accessibilité au fil des années...
Mais dans l'immédiat, si le compte à terme ne vous satisfait pas pour un projet de plus long terme, l'assurance vie est alors certainement le produit vers lequel il faudra vous tourner.
Assurance vie
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Pour profiter des rendements sécurisés d’un fonds en euros ou d’opportunités boursières via les unités de compte, l’assurance vie est indéboulonnable pour la majorité des épargnants français. Et avec Boursorama Vie, Boursorama Banque prend clairement position pour eux !
Tout d’abord, à travers deux fonds en euros réputés.
Gérés par Generali, Eurossima et Euro Exclusif affichent des rendements passés parmi les meilleurs du marché :
| Eurossima | Euro Exclusif | |
|---|---|---|
| Les rendements passés ne préjugent pas des rendements futurs et ne sont pas constants dans le temps. | ||
| 2022 | 1,30% | 2,302% |
| 2021 | 0,75% | 1,35% |
| 2020 | 0,90% | 1,43% |
| 2019 | 1,15% | 1,55% |
| 2018 | 1,65% | 2,31% |
| 2017 | 1,77% | 2,10% |
| 2016 | 2,25% | 2,65% |
Cerise sur le gâteau, ces deux fonds en euros n'imposent aucune obligation de répartition sur les unités de compte. Si cela peut se concevoir assez facilement pour Eurossima, cette caractéristique prend un tout autre sens avec Euro Exclusif.
En effet, en tant que fonds en euros dits "dynamique" (car il comporte une poche d'investissement dans l'immobilier), Euro Exclusif est une exception dans un marché où ce type de contrainte est devenu la règle. Pourvu que cela dure !
Mais pour obtenir des rendements potentiellement plus élevés, quitte à prendre le risque de perdre une partie du capital, Boursorama Vie est également bien équipé pour aller sur les unités de compte :
- Possibilité de faire cohabiter gestion libre et gestion pilotée au sein d'un même contrat (une caractéristique rare sur le marché à cause de restrictions techniques)
- Un fonds Générations [email protected] Durable avec une garantie du capital de 80% au bout de 8 ans, afin d'obtenir une espérance de gains supérieure à celle des fonds en euros
- Plus de 350 unités de compte disponibles avec des fonds actions, diversifiés, monétaires, immobiliers, etc... ainsi que des trackers, supports très recherchés par les investisseurs
- Une gestion pilotée par Edmond de Rothschild Asset Management et avec 5 mandats de gestion (défensif, équilibré, dynamique, offensif et réactif)
- Depuis 2020, un deuxième service de gestion pilotée par Sycomore labellisé ISR (Investissement Socialement Responsable) avec 3 mandats de gestion (défensif, équilibré, dynamique), c'est-à-dire que les unités de compte choisies par les gérants doivent obligatoirement détenir ce statut
- Une cinquantaine de titres vifs, c'est-à-dire la possibilité d'investir directement dans des actions, à partir de 500€ par ligne
Bien entendu, toutes ces caractéristiques ne valent pas grand-chose si les tarifs ne suivent pas…
Or, comme vous l’avez déjà anticipé, ceux-ci constituent une force de Boursorama Vie :
- Sans frais sur les versements et les arbitrages manuels
- Frais annuels de gestion uniques à 0,75%, ce qui est compétitif pour les unités de compte et Euro Exclusif, un peu moins pour Eurossima
- Pas de frais de sortie (en capital ou en rente)
- Sans frais additionnels pour la gestion pilotée
Très belle gamme de fonds, tarifs compétitifs, gestion pilotée, etc... Les bonnes nouvelles se succèdent pour le plus grand plaisir des épargnants. Et ce n'est pas fini !
Car Boursorama Vie est également un contrat très complet pour ses options :
- Options de gestion automatique : arbitrages, versements et retraits programmés, dynamisation des plus-values, sécurisation des plus-values
- Garanties de prévoyance : plancher, plancher indexée, vie universelle, vie entière
Sans l'ombre d'un doute, peu de contrats en proposent autant.
Boursorama Vie serait-il donc exempt de défauts ? Nous avons cherché et nous avons trouvé les deux bémols suivants :
- Les options de gestion automatique, comme la dynamisation des plus-values, impliquent des arbitrages automatiques. Or,ceux-ci sont facturés 1% du montant transféré, ce qui est assez élevé (par contre les arbitrages de la gestion pilotée ne sont pas facturés comme des arbitrages automatiques et sont effectués gratuitement)
- Bien que l'ouverture du contrat s'effectue en ligne, tout comme les opérations les plus importantes (versements et arbitrages notamment), d’autres opérations sont encore au format papier, comme l’avance sur titres.
Malgré ses deux défauts, dont le dernier a vocation à être corrigé à mesure que l’assureur Generali “digitalise” son offre (c’est en effet Generali qui gère le contrat à travers la plateforme de Boursorama Banque), Boursorama Vie est une référence de l’assurance vie en ligne.
Si vous venez de l’assurance vie traditionnelle (Société Générale, BNP Paribas, etc…), vous risquez de beaucoup gagner au change…
Dans son fonctionnement, le PER ressemble beaucoup à une assurance vie, sauf qu'il est possible de payer moins d'impôts en échange d'un blocage des fonds jusqu'à la retraite.
Comme l'assurance vie, le PER est donc un instrument d'épargne sur le long terme. Pour cette raison, le poids des frais annuels de gestion est à surveiller de très très près. Et sur ce point, Boursorama Banque fait honneur à sa réputation d'une manière exceptionnelle :
- Sans frais de versement, de sortie ou d'arbitrage
- Sans frais sur le changement profil (Prudent, Equilibré ou Dynamique)
- 0,50% de frais annuels de gestion sur l'enveloppe
- Jusqu'à 0,22% de frais annuels de gestion sur les ETF
- Jusqu'à 0,27% de frais annuels de gestion sur les profils de gestion pilotée
A titre de comparaison, le PER le moins cher du marché était auparavant à 1,60% avec Yomoni ! Et la moyenne du marché se situe environ à 3,00%... Sur un investissement de long terme comme la retraite, le gain en capital à la sortie est donc colossal par rapport à beaucoup de PER !
Et ce n'est pas tout, car sur le fond, en combinant investissement socialement responsable, gestion pilotée à l'horizon à base d'ETF et gestion libre (environ 60 unités de compte, dont un fonds en euros et des fonds immobiliers), MATLA répond aussi de fort belle manière aux préoccupations des français soucieux de leur retraite.
Bourse
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Acteur historique de la bourse en ligne, Boursorama Banque se reposerait-il un peu trop sur sa réputation ? Jusqu'à février 2022 et l'arrivée de BoursoMarkets, la réponse était positive...
Maintenant, la situation est un peu plus contrastée, dans la mesure où cela dépend beaucoup de votre profil d'investisseur. Par exemple, si vous ne jurez que par les actions, vous pouvez encore avoir des doutes, notamment sur les tarifs du service "historique".
En effet, si la variété de l’offre (actions, places étrangères, fonds, srd, warrants, etc…), la qualité de l’exécution des ordres ou les services associés (aides, informations financières, application mobile, etc…) ne sont pas en cause (bien au contraire !), les recettes qui font le succès de la banque en ligne ne sont pas appliquées avec le même zèle.
Nous regrettons par exemple :
En fait, en dehors de la tarification Ultimate Trader pour les traders très actifs (au moins 30 ordres par mois), les tarifs sont globalement plus proches de ceux d'une banque traditionnelle que d'une banque en ligne. Aie, ça fait mal !
Pour avoir une idée de ces tarifs élevés, le tableau suivant les récapitule en fonction du montant des ordres et de la formule choisie.
| Découverte | Classic | Trader | Ultimate Trader | |
|---|---|---|---|---|
| 100€ | 1,99€ | 5,50€ | 16,65€ | 9,90€ |
| 500€ | 1,99€ | 5,50€ | 16,65€ | 9,90€ |
| 1 000€ | 6,00€ | 5,50€ | 16,65€ | 9,90€ |
| 2 000€ | 12,00€ | 9,60€ | 16,65€ | 9,90€ |
| 3 000€ | 18,00€ | 14,40€ | 16,65€ | 9,90€ |
| 4 000€ | 24,00€ | 19,20€ | 16,65€ | 9,90€ |
| 5 000€ | 30,00€ | 24,00€ | 16,65€ | 9,90€ |
| 10 000€ | 60.00€ | 48,00€ | 22,00€ | 13€ |
| 25 000€ | 150,00€ | 120,00€ | 55,00€ | 30,00€ |
| 100 000€ | 300,00€ | 480,00€ | 220,00€ | 120,00€ |
Attention ! Les conditions spécifiques à chaque tarification sont à consulter sur le site de Boursorama Banque. Et nous vous souhaitons bon courage...
Encore une fois, n'oublions pas que la qualité du service est au rendez-vous et comblera les investisseurs amateurs comme confirmés, même si un temps d'adaption sera nécessaire pour ces derniers pour maîtriser la plateforme.
Passons maintenant aux innovations qui font que Boursorama Banque puisse justifier ses tarifs élevés :
A côté de l'offre traditionnelle, Boursorama Banque ne pouvait pas rester les bras croisés par rapport aux néocourtiers aux tarifs très compétitifs.
D'où l'introduction de BoursoMarkets, cette plateforme aux 40 000 produits sans frais d'entrée. Le chiffre est impressionnant, mais ne concerne malheureusement pas les actions. Il s'agit d'un partenariat avec de nombreuses sociétés de gestion réputées, comme Goldman Sachs ou Amundi.
Ainsi, les produits suivants sont sans frais de courtage :
- Turbos, Warrants et Certificats, en partenariat avec Société Générale et Goldman Sachas
- ETF avec iShares de BlackRock
- OPCVM avec Amundi, Edmond de Rothschild Asset Management, ODDO BHF AM et Sycomore AM
- Crowdfunding immobilier avec Hommunity.com
- Private Equity
Que faut-il penser de cette initiative ? Tout dépend de votre profil, car sans frais de courtage ne signifie pas sans frais ! En effet, notamment pour les fonds OPCVM, les frais annuels de gestion peuvent parfois être très élevés. Par conséquent, il est important de savoir où l'on met les pieds...
Notre avis ? L'absence de frais sur les ETF est le gros point fort de BoursoMarkets. En effet, de plus en plus d'investisseurs, débutants ou confirmés, ne jurent plus que par ceux-ci. Avoir accès gratuitement à une large sélection vaut donc vraiment le détour.
Pour le reste, BoursoMarkets s'adresse tout de même aux investisseurs très expérimentés, car le risque de perte en capital est particulièrement élevé avec les produits dérivés.
En partenariat avec Homunity, le crowdfunding immobilier de Boursorama Banque consiste à sélectionner des projets avec des rentabilités potentiellement élevées et de permettre d'y investir sans frais.
Toutefois, il faut garder à l'esprit que les beaux rendements annuels présentés (jusqu'à 9%) sont aussi corrélés à un risque élevé.
Mais en permettant de s'exposer à des projets immobiliers à partir de seulement 1 000€, sur des durées d'investissement relativement courtes (à partir de 24 mois) et le tout sans frais, cette offre est très séduisante dans une optique de diversification de son portefeuille. Cerise sur le gâteau, cette offre est également disponible à travers le PEA-PME. L'intérêt de la manoeuvre par rapport au compte-titres ? Economiser sur le taux d'imposition et générer donc de meilleurs rendements, puisqu'au bout de 5 ans, il n'existe pas de fiscalité en dehors des prélèvements sociaux. A ne pas oublier...
Grâce à sa fiscalité avantageuse, le PEA est une enveloppe très appréciée des Français pour investir en bourse sur les valeurs européennes. Néanmoins, sélectionner ces valeurs et gérer un portefeuille demandent des connaissances. Pour cette raison, Boursorama Banque innove en proposant une gestion pilotée à côté de la gestion libre.
Le principe ? Ce sont les experts de la société de gestion Amundi qui s'occupent de toutes les transactions, selon le mandat sélectionné par l'investisseur :
- Prudent
- Equilibré
- Dynamique
- Offensif responsable
Sans frais supplémentaires en dehors des frais annuels de gestion (situés entre 0,77% et 1,60%) pouvant être considérés comme compétitifs, le PEA profilé aide à la démocratisation de l'investissement boursier en étant accessible dès 100€. Une très belle inititiative à notre avis.
Investir dans des start-up est généralement réservé aux investisseurs institutionnels. En effet, ces derniers ont beaucoup d'argent et beaucoup de temps ! Les particuliers ne sont donc tout simplement pas la cible...
Mais le vent est en train de tourner et si vous souhaitez à votre tour investir dans des projets potentiellement très rémunérateurs, mais aussi très risqués, Boursorama Banque développe une offre de Private Equity dans le cadre de Bourso Markets. Ainsi, il est possible d'investir sans frais d'entrée dans des FCPR (Fonds Commun de Placement Risqué) en partenariat avec :
- Amundi
- Oddo BHF Asset Management
- Eurazeo
De quoi injecter facilement une dose de risque dans votre portefeuille, si vous avez bien entendu un horizon de placement lointain... Sans frais d'entrée, Boursorama Banque fait donc partie des premiers courtiers à proposer ce type d'offre.
Parmi les autres innovations, citons les suivantes :
- Compte d'Epargne Financière Pilotée : sur le modèle du PEA profilé, la possibilité de choisir un mandat de gestion pour investir dans le cadre d'un compte-titres (frais annuels de gestion à 1%), en partenariat avec les experts de ODDO BHF AM
- Analyse des résultats : depuis 2019, la possibilité de comparer les performances de son portefeuille contre un indice donné
- PrimeTime : depuis 2021, il est possible d'investir sur certains marchés (l'Accelerated Book Building d'Euronext notamment) normalement réservés aux institutionnels.
- Horaires étendus : depuis 2023, plus de 100 valeurs françaises et ETF sont disponibles après la fermeture des marchés et sans frais supplémentaires jusqu'à 22h00, que ce soit pour acheter ou vendre des titres
- Streaming gratuit Euronext : depuis 2023, les cours de bourse sont enfin gratuits pour tous les clients Boursorama (option facturée 5,86€ / mois avant)
Finalement, est-ce que les tarifs élevés sur le courtage des actions sont justifiés ?
Cela dépend de votre profil, et notamment si vous souhaitez aller plus loin que l'investissement en actions. Dans ce cas de figure, la qualité d'exécution, les fonctionnalités, les innovations et la variété de l'offre sont à mettre au profit de Boursorama Banque. Bref, Boursorama Banque, c'est quand même du costaud ! En revanche, si vous n'envisagez que de faire de l'achat d'actions, peut-être à une fréquence assez élevée, les tarifs élevés peuvent constituer un frein important pour optimiser ses performances.
N'hésitez pas à analyser finement vos besoins avant de vous engager !
Crédit consommation
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Si le crédit était à l’origine le point faible des banques en ligne, cette situation a drastiquement changé, notamment grâce à l’impulsion de Boursorama Banque.
Comment peut-on en être aussi sûr ? Dans tous nos relevés de taux, le prêt personnel Boursorama Banque se montre à chaque fois parmi les meilleurs.
Et cette sensation est même confirmée par une étude réalisée en 2021 par Squirrel consacrant Boursorama Banque comme l'établissement le moins cher pour les prêts personnels !
A titre d’exemple, voici un comparatif des taux du marché pour un crédit voiture neuve :
| ........................................... VOITURE NEUVE ........................................... |
.............................. Simulation 1 .............................. |
.............................. Simulation 2 .............................. |
.............................. Simulation 3 .............................. |
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|---|---|---|---|---|
| Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager. Les informations présentées ci-dessous correspondent au TAEG et au coût du crédit à la date du 15 février 2023 | ||||
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10 000€ / 36 mois 4,30% 676,74 € |
14 000€ / 48 mois 4,70% 1 384,53 € |
20 000€ / 60 mois 5,70% 3 032,34 € |
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10 000€ / 36 mois 3,99% 627,03 € |
14 000€ / 48 mois 3,99% 1 170,12 € |
20 000€ / 60 mois 3,99% 2 094,41 € |
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10 000€ / 36 mois 6,07% 963,32 € |
14 000€ / 48 mois 6,07% 1 803,52 € |
20 000€ / 60 mois 6,07% 3 238,44 € |
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10 000€ / 36 mois 5,99% 950,27 € |
14 000€ / 48 mois 5,99% 1 778,86 € |
20 000€ / 60 mois 5,99% 3 193,78 € |
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10 000€ / 36 mois 6,07% 963,32 € |
14 000€ / 48 mois 6,07% 1 803,52 € |
20 000€ / 60 mois 6,07% 3 238,44 € |
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10 000€ / 36 mois 6,05% 960,06 € |
14 000€ / 48 mois 6,05% 1 797,35 € |
20 000€ / 60 mois 6,05% 3 227,27 € |
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10 000€ / 36 mois 6,05% 960,06 € |
14 000€ / 48 mois 6,05% 1 797,35 € |
20 000€ / 60 mois 6,05% 3 227,27 € |
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10 000€ / 36 mois 3,75% 588,65 € |
14 000€ / 48 mois 5,78% 1 714,25 € |
20 000€ / 60 mois 5,78% 3 076,80 € |
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10 000€ / 36 mois 5,99% 950,27 € |
14 000€ / 48 mois 5,99% 1 778,86 € |
20 000€ / 60 mois 5,99% 3 193,78 € |
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10 000€ / 36 mois 5,30% 838,08 € |
14 000€ / 48 mois 5,50% 1 628,35 € |
20 000€ / 60 mois 5,70% 3 032,34 € |
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10 000€ / 36 mois 4,77% 752,39 € |
14 000€ / 48 mois 4,84% 1 427,03 € |
20 000€ / 60 mois 4,90% 2 590,54 € |
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Dans le détail, voici l'étendue des besoins couverts par l’offre de prêt personnel Boursorama Banque :
- Prêt voiture neuve entre 2 000€ et 50 000€ sur un an à 6 ans
- Prêt voiture d'occasion entre 2 000€ et 30 000€ sur un an à 5 ans
- Prêt travaux entre 2 000€ et 75 000€ sur un an à 10 ans
- Prêt tous projets entre 2 000€ et 30 000€ sur un an à 5 ans
- Prêt véhicule écoresponsable entre 2 000€ et 75 000€ sur un an à 6 ans
- Prêt travaux écoresponsable entre 2 000€ et 75 000€ sur un an à 10 ans
- Rachat de prêt entre 2 000€ et 30 000€ sur un an à 5 ans
Attention louable, si le projet est considéré comme écoresponsable (voiture électrique, travaux d’isolation, etc…), Boursorama Banque peut récompenser ses clients de deux manières :
- Une ristourne de 0,50% par rapport au taux débiteur classique
- Parfois, une prime additionnelle de 80€ versée sur le compte bancaire
Une double attention qui incite à l'investissement écoresponsable et que l'on souhaiterait voir plus souvent de la part des organismes de crédit... D'autant plus que sur le reste, le prêt personnel en ligne de Boursorama Banque est un modèle du genre :
- Sans frais de dossier
- Réponse de principe immédiate
- Modulation des échéances à la hausse ou à la baisse
- Report des mensualités
- Déblocage express des fonds sur demande
Bref, sur la forme comme sur le fond, difficile de prendre à défaut l'offre de prêt personnel de Boursorama Banque, bien que l'on notera qu'elle soit réservée exclusivement aux clients avec au moins trois mois d’ancienneté.
Le crédit renouvelable Budget +
Certes, il ne s’agit que d’une redirection vers le site Franfinance (qui fait parti du giron Société Générale, comme Boursorama Banque), mais d’après le simulateur mis à disposition par Boursorama Banque, les taux proposés par Budget + sont beaucoup plus bas que dans de nombreux organismes de crédit...
Si ce type de crédit est toujours à prendre avec des pincettes pour ne pas glisser vers le surendettement, Budget + représente assurément un des meilleurs crédit renouvelable du marché pour optimiser son budget avant une rentrée d'argent. Ce qui mérite d'être signalé !
Cli€, une innovation Boursorama Banque
Cli€ est une solution développée par Boursorama Banque dans le domaine du micro-crédit.
Comment cela fonctionne ?
Si l'emprunteur répond à des critères précis (3 mois d'ancienneté, revenus annuels supérieurs à 15 000€, solde moyen du compte de 100€ sur trois mois, etc... ), le crédit Cli€ est accordé immédiatement, avec les caractéristiques suivantes :
- Montant compris entre 200€ et 2 000€
- Durée de remboursement unique de trois mois
- Pas d'intérêts à payer, mais des frais de dossier en fonction du montant emprunté : 5€ entre 200€ et 500€, 10€ entre 501€ et 1 000€, 20€ entre 1 000€ et 2 000€
Allons droit au but : pour un coût très modeste, la vitesse d'attribution de Cli€ permet de rendre de fiers services à de nombreux budgets. De plus, grâce à sa durée de remboursement unique, les risques de dérapage sont très réduits.
Une solution promise à un bel avenir, pour les emprunteurs en recherche de simplicité et à la fois peu enclins à se diriger vers un crédit renouvelable, trop cher, ou un prêt personnel, trop lourd à mettre en place.
L'avance sur titres et le crédit Lombard
Vous avez de l'argent immobilisé chez Boursorama Banque et vous avez besoin d'un crédit ? Pourquoi ne pas faire d'une pierre deux coups ?
En effet, dans ce cas de figure, il est souvent plus pertinent de laisser continuer son épargne travailler, plutôt que de la désinvestir pour récupérer de la trésorerie. C'est le principe de l'avance sur titres, aussi connu sous le terme de crédit Lombard.
Boursorama Banque est la première banque en ligne à proposer un processus 100% en ligne. Prenons un exemple pour que vous saisissiez l'intérêt de la manoeuvre :
- Vous avez de l'épargne chez Boursorama Banque, sous forme d'assurance vie, de compte-titres ou de PEA
- Vous avez besoin d'un crédit
- Plutôt que de demander à un crédit à la consommation classique, vous souhaitez "nantir" votre crédit en fonction de votre montant d'épargne déposé chez Boursorama Banque
- Concrètement, vous pouvez emprunter jusqu'à 50% de votre épargne placée chez Boursorama Banque
- Vous faites donc une demande en ligne, jusqu'à 2 000 000€ et une durée de remboursement de 5 ans
- Vous recevez une réponse de principe immédiate
- Après validation, vous recevez les fonds sous 7 à 14 jours, à un taux extrêmement compétitif
- Vous êtes entièrement libre concernant l'utilisation de ces fonds
- Le crédit Lombard est un crédit in fine, c'est-à-dire que pendant la durée de l'emprunt, vous ne remboursez que les intérêts
- A la fin de la période d'emprunt, vous remboursez l'intégralité du capital en un seul versement
- Pendant la durée du crédit, la seule contrainte consiste à ne pas retirer tous ses avoirs de Boursorama Banque, selon un montant déterminé, car c'est cette somme qui fait office de "caution"
Bien que le crédit Lombard puisse être méconnu, il s'agit pourtant d'une méthode d'emprunt extrêmement séduisante pour les personnes bénéficiant d'un capital, car elle autorise l'effet de levier.
De plus, à la sauce Boursorama Banque, cela implique l'absence de frais de dossier, de nantissement ou même de remboursement anticipé. Et pour vous aider dans la gestion de cet emprunt, l'espace client propose un rappel des obligations de l'épargnant afin de l'aider à garder des fonds suffisants pour le nantissement de son emprunt.
Bref, sur le fond comme sur la forme, Boursorama Banque frappe un grand coup à destination de la clientèle patrimoniale et prend par exemple une belle avance sur Bforbank, banque en ligne pourtant spécialisée auprès de la cible CSP+.
A l'heure du bilan, les solutions de crédit de Boursorama Banque impressionnent donc à bien des égards !
Crédit immobilier
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Première banque en ligne à proposer depuis 2010 le crédit immobilier 100% en ligne, Boursorama Banque a clairement un temps d’avance dans ce domaine.
Les avantages du crédit immobilier en ligne sont les suivants :
- une proposition concrète de financement en une quinzaine de minutes seulement
- Des taux souvent compétitifs, sans avoir besoin de négocier
- Une rapidité d’exécution inégalée
- Des avantages financiers comme l’absence d'indemnités de remboursement anticipé ou de frais de dossier.
C’est ainsi que pour 25% des emprunteurs, la souscription d’un crédit immobilier avec Boursorama Banque est réalisée sans même faire appel à un conseiller!
Une révolution pour un produit qui traditionnellement requière beaucoup d’énergie et d’efforts. Bien entendu, en cas de besoin, une équipe de conseillers immobiliers est disponible à chaque étape par téléphone, mais leur aide n’est qu’optionnelle.
Voici pour la forme, mais que vaut le prêt immobilier Boursorama Banque sur le fond ?
Maison ou appartement, résidence principale ou secondaire, avec ou sans travaux, neuf ou ancien, etc… Tous les besoins classiques sont financés. Certains besoins plus spécifiques comme l’investissement locatif ou l’achat sur plan sont également pris en compte, mais point de financement pour des biens à usage professionnel, de rachat de soulte ou de LMNP.
Toutefois, une grande spécificité du crédit immobilier Boursorama Banque est qu’outre l’obtention d’un prêt amortissable classique à taux fixe, il est également possible de mettre en place une opération de prêt relais.
D’autres caractéristiques qui méritent votre attention sont les suivantes :
- L’absence de frais de dossier et d‘indemnités de remboursement anticipé (hors rachat par la concurrence)
- Pas d’apport personnel demandé (hors frais de notaire et la garantie Crédit Logement) et domiciliation bancaire non exigée
- Souplesse des remboursement avec la modulation des échéances et le différé partiel en début de prêt
- Montants financés à partir de 100 000€ sur des durées de 7 à 25 ans
- En ce moment, le taux d’appel est à 3,84% pour une durée de remboursement de 20 années, assurance comprise (par CNP et pouvant aussi faire l’objet d’une délégation)
Très rapide et non dénoué d’avantages, le prêt immobilier Boursorama Banque constitue donc à nos yeux le passage idéal pour démarrer ses recherches. D'après le simulateur disponible sur le site Boursorama Banque, voici les taux nominaux du moment pour un dossier considéré comme solide :
| Durée de remboursement | Taux nominal (hors assurance) |
|---|---|
| 7 ans | 3,56% |
| 10 ans | 3,56% |
| 15 ans | 3,67% |
| 20 ans | 3,73% |
| 25 ans | 4,19% |
A notre avis, depuis ses débuts, le crédit immobilier de Boursorama Banque est donc une énorme réussite. Mais qu'en est-il de l'assurance emprunteur, sachant que c'est parfois le poste de dépense le plus important dans un crédit immobilier ?
Comme de nombreux établissements concurrents, on aurait pu craindre que Boursorama Banque appâte les emprunteurs avec des taux compétitifs, pour mieux se "refaire" sur l'assurance emprunteur. Il n'en est rien !
A vrai dire, à notre grande satisfaction, c'est même le parfait contraire puisque Boursorama Banque a remporté le titre de banque la moins chère sur l'assurance emprunteur par Profideo.
Et cela, sur tous les profils d'emprunteurs ! A titre indicatif, cela représente en moyenne une économie de 60% à 80% sur le coût d'une assurance emprunteur équivalente.
En guide de conclusion, même en tant que non-client Boursorama Banque, comment ne pas prendre 5 minutes pour réaliser une simulation dans sa recherche du meilleur emprunt immobilier ?
Les avis des utilisateurs Boursorama Banque
Pour se rendre compte de l'attrait de Boursorama Banque auprès de ses utilisateurs, voici les notes moyennes collectées sur les principales plateformes d'avis.
👉 Avis Boursorama Google Play Store (au 24 juin 2022)
👉 Avis Boursorama Apple Store (au 24 juin 2022)
La banque en ligne est classée en troisième position dans la catégorie Banque / Finance.
👉 Avis Boursorama TrustPilot (au 24 juin 2022)
Bilan de la collecte de ces avis Boursorama Banque ? Sur un très grand nombre, l'impression générale est excellente, ce qui rejoint notre évaluation.
Article écrit par Emilien FRANCOISE
Emilien FRANCOISE est le fondateur de Nextbanq, site de référence dans l'univers des finances personnelles.
Titulaire d'un diplôme de grande école de commerce, il écrit des contenus indépendants à temps plein depuis 2007 avec l'ambition d'aider tous les lecteurs à améliorer leur pouvoir d'achat.
Boursorama Banque est-elle la banque en ligne préférée des Français ?
Avec actuellement plus de 3 millions de clients, Boursorama Banque domine largement le classement des banques en ligne en France en termes de nombre de clients.
Depuis ses débuts en 2005, le succès de Boursorama Banque est construit sur des tarifs très bas, des offres de bienvenue très agressives ainsi qu'une capacité d'innovation largement supérieure à la moyenne.
Quels sont les points forts de Boursorama Banque ?
Outre les tarifs les plus bas du marché, l'expérience proposée par le compte bancaire Boursorama Banque est excellente.
Notifications, rangement automatique des factures, paiement mobile, espace de stockage sécurisé, accès aux comptes externes ou encore gestion du budget, les fonctionnalités offertes sont nombreuses et utiles au quotidien.
De plus, la plupart des produits d'épargne et de crédit sont parmi les meilleurs de leurs catégories respectives.
Boursorama Banque a-t-elle des points faibles ?
Boursorama Banque possède deux principaux points faibles.
Le service client peut parfois être difficilement joignable par téléphone ou mettre du temps à répondre aux emails, à cause du très grand nombre de clients.
Le deuxième point faible concerne le service de bourse en ligne, au demeurant excellent, mais dont les tarifs sont à notre avis très élevés pour les investisseurs actifs.
Boursorama Banque est-elle la banque la moins chère ?
Cela dépend beaucoup des habitudes de consommation de chacun.
Néanmoins, à la lecture des tarifs bancaires, il ne fait aucun doute à nos yeux que Boursorama Banque peut globalement être considérée comme la banque la moins chère de France, suivie de près par Fortuneo Banque.
Chaque année, près de la moitié des clients ne paie par exemple aucun frais bancaires.
Est-il facile d'ouvrir un compte Boursorama Banque ?
La seule condition est de ne pas être interdit bancaire.
Même sans revenus, il est possible d'obtenir une carte WELCOME, ULTIM ou METAL à débit immédiat.
En revanche, des revenus sont exigés pour les versions à débit différé des cartes ULTIM (1 500€ / mois) et METAL (4 000€ / mois).
La souscription s'effectue 100% en ligne grâce à la signature électronique et prend environ une semaine.
Quelles sont les cartes bancaires Boursorama Banque ?
Boursorama Banque propose trois cartes bancaires de type VISA : WELCOME, ULTIM et METAL.
Elles sont toutes à autorisation systématique et "dernière génération" afin d'éviter tout refus de paiement.
Toutefois, elles ne portent pas la mention "CB" pour une sécurisation des paiements en cas de panne du réseau VISA.
Toutes les cartes disposent également de garanties d'assurance et d'assistance.
Boursorama Banque
Date de publication : 09/03/2023
Nextbanq
En avant vos finances
Ecrit par : Emilien FRANCOISE
En étant à la fois la banque la moins chère de France et celle qui en propose le plus, c'est logiquement que Boursorama Banque rencontre un formidable succès. Toutefois, le service client peut se montrer expéditif en contrepartie, même si cela ne nous empêche pas de décerner la note maximale.
