TOP
Banque en ligne

Classement

Complet

Avis BoursoBank: la banque en ligne sans concurrence ?

Ecrit par Emilien FRANCOISE

Ecrit par Emilien FRANCOISE, créateur de Nextbanq
Dernière révision : 19 mars 2024


Avis BoursoBank En Bref

96


La banque en ligne la plus innovante pour des résultats impressionnants dans tous les domaines

L'avis de Nextbanq sur BoursoBank

Tarifs quasi imbattables, BoursoBank est souvent considérée comme la banque la moins chère de France
Numéro de téléphone du service client peu mis en avant dans l'espace client. Il faut chercher un peu
Une offre d'épargne complète, avec une excellente assurance vie, un PER aux tarifs exceptionnels et un service de bourse très réputé
Plus qu'un compte courant : archivage automatique des factures, coffre-fort numérique, gestion des comptes hors Boursorama, virements instantanés par SMS, offres de cashback, etc...
Pensé pour les parents : livrets et assurance vie pour les mineurs, compte courant dédiée et gratuit pour les 12-17 ans (FREEDOM)
Réaliser au moins une opération par mois avec les cartes WELCOME et ULTIM pour éviter des pénalités de 5€ et 9€ (un abonnement mensuel suffit)
Avec la carte WELCOME, tout le monde peut ouvrir un compte et accéder à l'expérience BoursoBank
Carte ULTIM : ouverte à tous, assurances haut de gamme, gratuité, frais très réduits, etc... Un excellent rapport qualité / prix
Carte METAL : pour 9,90€ par mois, une carte métallique qui offre le meilleur de la banque
Un rythme d'innovation qui ne faiblit pas et qui trouve son public avec plus de 5 millions clients satisfaits à ce jour
Pionnier du crédit immobilier en ligne, avec l'offre la plus complète des banques en ligne
Les tarifs assez élevés de la bourse en ligne, ainsi que la multiplication des formules de tarification
Modernité du compte courant : paiement mobile, verrouillage temporaire de la carte, sans contact, virements instantanés, notifications, etc...
Les taux du prêt personnel et du crédit renouvelable sont souvent parmi les plus bas du marché, sans oublier l'innovation Cli€ particulièrement intéressante pour des petits besoins ponctuels
80€
CASH*

OFFRE VALABLE AVANT LE

30 avril 2024

* Jusqu'à 80€ offerts à l'ouverture du compte

J'EN PROFITE ICI

Avec plus de 5 millions de clients, BoursoBank est de loin la banque en ligne préférée des Français. Pourquoi un tel engouement ? Dans quasiment tous les domaines, BoursoBank se place devant la concurrence :

  • Le compte courant est pensé comme un outil pour faciliter la vie (archivage automatique des factures, coffre-fort numérique, compte dédié pour les ados, etc…)
  • L’offre d’épargne est complète et compétitive, avec notamment une des meilleures assurances vie du marché
  • Les crédits conso et immo sont des références, avec des taux souvent considérés comme les plus bas du marché

Nous pourrions donc nous arrêter là et décerner une excellente note à BoursoBank. Mais ce serait aller trop vite en besogne ! En effet, l'innovation à la sauce BoursoBank est disponible par le biais de trois cartes bancaires :

  • WELCOME : sans condition de revenus et gratuite, une carte bancaire à autorisation systématique de "dernière génération" pour accéder à toute l'expérience de la banque en ligne
  • ULTIM : également sans condition de revenus et gratuite, avec des frais incroyablement réduits et des assurances haut de gamme
  • METAL : à 9,90€ par mois, une carte métallique avec encore plus d'assurances (notamment pour le téléphone) et 100% sans commission pour les opérations avec l'étranger

Notez que dans les deux premiers cas, il est nécessaire de réaliser au moins une opération par mois afin de profiter de la gratuité de la carte, mais qu'un simple abonnement mensuel suffit à remplir cette condition. A notre avis, le résultat est sans appel : BoursoBank a pris une avance considérable sur la concurrence dans beaucoup de domaines, et les Français sont séduits.

Mais tout n'est pas rose pour autant. Le revers de la médaille de ce succès populaire est probablement un service client plus expéditif qu'ailleurs, même s'il ne faut pas perdre de vue que la banque en ligne est avant tout une solution pour ceux qui recherchent l’autonomie.

Autre grief, c’est paradoxalement le service historique de Boursorama, à savoir le courtage boursier, qui nous déçoit le plus. Les conditions de trading sont certes excellentes, mais outre une la grille de tarification inutilement complexe, les frais pratiqués ne sont pas aussi compétitifs que pour les autres produits de la banque en ligne.

Car oui, on l’aurait presque oublié dans ce concert de louanges, mais BoursoBank est également considérée comme la banque la moins chère de France !
Si bien que chaque année, plus de la moitié de ses clients ne paient plus de frais bancaires...

BoursoBank constitue donc à notre avis la banque française la plus innovante et c’est pourquoi nous nous réjouissons qu’elle rencontre un tel succès.


⭐️ Voir l'offre du moment

Avis Cartes & Expérience

97


Des fonctionnalités et des cartes introuvables ailleurs, pour une expérience inégalée et rémunératrice
Cartes Boursorama Banque

L'offre bancaire de BoursoBank possède à notre avis un train d'avance sur la concurrence. Mais ne nous croyez pas sur parole ! Pour s'en rendre compte, intéressons-nous d'abord à la gamme de cartes bancaires, qui réserve son lot de surprises...

Quelle carte BoursoBank choisir ?

Deux cartes gratuites (WELCOME, ULTIM) et une payante (METAL) composent l'offre de BoursoBank. Laquelle est la plus adaptée à votre profil ? Voici leurs caractéristiques :

Comparatif des cartes bancaires BoursoBank
WELCOMEULTIMMETAL
Boursorama Visa WELCOME Boursorama Visa ULTIM Boursorama Visa METAL
TarifGratuite (5€ en l'absence d'au moins une transaction par mois) Gratuite (9€ en l'absence d'au moins une transaction par mois) 9,90€ / mois (5,90€/mois en 100% dématérialisé)
Débit ImmédiatSans conditions de revenus Sans conditions de revenus Sans conditions de revenus
Débit DifféréNon 2 400€ de revenus nets mensuels 6 250€ de revenus nets mensuels
Retraits en euros, paiements en euros et devisesGratuits et illimitésGratuits et illimités Gratuits et illimités
Retraits en devises1 gratuit / mois (1,69% au-delà) 3 gratuits / mois (1,69% au-delà) Gratuits et illimités
Plafond de paiementJusqu'à 5 000 € sur 30j glissants Jusqu'à 50 000 € sur 30j glissantsJusqu'à 50 000 € sur 30j glissants
Plafond de retraitJusqu'à 400 € sur 7j glissants Jusqu'à 2 000 € sur 7j glissants Jusqu'à 3 000 € sur 7j glissants
Découvert autoriséJusqu'à 1 000€ Jusqu'à 2 500€ Jusqu'à 10 000€
Niveau d'assurancesNormales Elevées Très élevées
👉 jusqu'à 80€ 👉 jusqu'à 80€ 👉 jusqu'à 80€
Boursorama Visa WELCOME

Boursorama WELCOME

Carte WELCOME

Boursorama Visa WELCOME
  • Carte gratuite à condition de réaliser un paiement par mois pour éviter une pénalité de 5€ (un abonnement mensuel suffit)
  • Sans condition d'entrée
  • Carte à autorisation systématique "améliorée", c'est-à-dire avec une tolérance au hors ligne pour un meilleur taux d'acceptation des paiements (parkings, péages, etc...)
  • Solde en temps réel
  • Premier versement d'activation du compte d'au moins 50€
  • Achats sans commission, même en dehors de la zone euro
  • 1 retrait en devises gratuit par mois, 1,69% pour les suivants
  • Plafond de retrait modulable 400€ / 7 jours glissants
  • Plafond de paiement modulable 5 000€ / 30 jours glissants
  • Découvert autorisé jusqu'à 1 000€
  • Assurances équivalentes à celles d'une Visa Classic
  • Pour ceux souhaitant profiter gratuitement de l'expérience BoursoBank, mais avec des revenus limités

Grâce aux achats avec l'étranger sans commission et le solde des opérations est en temps réel, la carte WELCOME possède de beaux arguments.

Son seul point faible pourrait être celui de faire partie de la famille des cartes à autorisation systématique, ce qui implique parfois un taux d'acceptation des paiements un peu plus faible.

Toutefois, en étant de dernière génération et permettant le découvert autorisé (modulable), BoursoBank corrige à 99% ce défaut.

Finalement, la réflexion à tenir concerne l'obligation d'un paiement par mois pour éviter une pénalité de 5€ par mois, ce qui implique un minimum d'activité, sachant qu'un abonnement mensuel (musique, vidéo, factures, etc...) permet de remplir cette condition sans y penser.

WELCOME constitue donc un excellent compte bancaire pour tous ceux proches de leurs sous (étudiants, économes, etc...) et ne sacrifiant rien à la qualité, comme nous verrons dans la suite de cet avis.

Carte WELCOME gratuite

Boursorama Visa ULTIM

Boursorama ULTIM

Carte ULTIM

Boursorama Visa ULTIM
  • Sans condition d'entrée
  • Carte gratuite, à condition de réaliser un paiement par mois pour éviter une pénalité de 9€ (un abonnement mensuel suffit)
  • Carte à autorisation systématique "améliorée", c'est-à-dire avec une tolérance au hors ligne pour un meilleur taux d'acceptation des paiements (parkings, péages, etc...)
  • Débit immédiat : versement d'activation du compte d'au moins 300€
  • Débit différé : justifier des revenus nets de 2 400€ mensuels (sans domiciliation obligatoire des revenus)
  • Achats gratuits à l'étranger, même hors zone euro
  • 3 retraits en devises gratuits par mois, 1,69% pour les suivants
  • Assurances équivalentes à celles d'une Visa Premier
  • Découvert autorisé jusqu'à 2 500€
  • Plafond de retrait modulable 2 000€ / 7 jours glissants
  • Plafond de paiement modulable 20 000€ / 30 jours glissants
  • Pour les consommateurs souhaitant un rapport qualité / prix optimal en toutes circonstances

La carte ULTIM offre un rapport qualité / prix pratiquement imbattable...

En effet, non seulement la carte est gratuite, mais en plus elle est très compétitive dans tous les domaines, que ce soit au niveau des frais avec l'étranger ou des assurances.

Sans condition d'entrée dans sa version à débit immédiat, la carte ULTIM est une carte à autorisation systématique bénéficiant des dernières technologies (notamment le hors ligne) pour un taux d'acceptation des paiements très élevé.

A notre connaissance, peu de cartes peuvent rivaliser sur cet ensemble de caractéristiques... Que demander de plus ?

Peut-être une version à débit différé afin de bénéficier d'une tranquillité d'esprit optimale, notamment en cas de location de voiture (la mention crédit est en effet réclamée).

Pour cela, il est nécessaire de pouvoir justifier 1 500€ de revenus nets mensuels, un montant plus bas que dans la majorité des banques en ligne.

En fait, le principal point à considérer est la condition d'activité d'un paiement par mois, afin d'éviter une pénalité potentielle de 9€.

Heureusement, si vous êtes un peu étourdi, un simple abonnement mensuel (Netflix, etc..) permet de ne plus avoir à y penser.

Finalement, la carte ULTIM réussit la performance de répondre à la fois une clientèle très large et exigeante. Une vraie performance !

Carte ULTIM gratuite
Boursorama Visa METAL

Boursorama METAL

Carte METAL

Boursorama Visa METAL
  • 9,90€ par mois avec la carte physique (ou 5,90€ / mois avec la carte dématérialisée)
  • Deux couleurs au choix : gris ou rose
  • Sans condition d'entrée
  • Carte à autorisation systématique "améliorée", c'est-à-dire avec une tolérance au hors ligne pour un meilleur taux d'acceptation des paiements (parkings, péages, etc...)
  • Débit immédiat : versement d'activation du compte d'au moins 500€
  • Débit différé : justifier des revenus nets de 6 250€ mensuels (sans domiciliation obligatoire des revenus)
  • Achats gratuits à l'étranger, même hors zone euro
  • Retraits en devises gratuits et illimités
  • Assurances équivalentes à celles d'une Visa Premier
  • Découvert autorisé jusqu'à 10 000€
  • Plafond de retrait modulable 3 000€ / 7 jours glissants
  • Plafond de paiement modulable50 000€ / 30 jours glissants
  • Virements internationaux gratuits
  • Accès aux salons d'aéroports en cas de retard de vol
  • Boursorama Protection Premium inclus: clefs, effets personnels, téléphone & tablette, identité numérique, prolongation de la garantie constructeur pendant 3 ans

A 9,90€ par mois, la carte METAL est la seule offre payante de BoursoBank.

Carte METAL de Boursorama Banque

Surfant sur la forte demande pour ce type de produit, initiée à la faveur des néobanques comme N26 et Revolut, la carte METAL se paie le luxe d'en proposer plus pour un prix inférieur. En effet, en tant que banque en ligne, les clients ont accès à un découvert autorisé modulable, la gestion des chèques ainsi qu'une gamme d'épargne et de crédit reconnue.

Bref, tous les attributs d'une banque complète et sur lesquels on attend les néobanques avec impatience. Mais ce n'est pas tout : la carte METAL est aussi disponible en version à débit différé, chose impossible pour la plupart des néobanques pour des questions de licences bancaires. Dans cette version, c'est l'assurance du meilleur taux d'acceptation des paiements ou de pouvoir verser la caution d'une location de voiture. Sachant qu'en plus les virements internationaux sont gratuits, les voyageurs ont à leur disposition une carte assez exceptionnelle. De plus, dans un souci de démocratisation, tous les avantages de METAL sont disponibles à moindre prix avec la carte dématérialisée. Si vous avez l'habitude de préférer le smartphone à la carte en plastique (ou métal dans ce cas !), la question se pose sérieusement.

Que penser néanmoins des tarifs de METAL ? Sachant que le coût annuel de cette METAL est légèrement inférieur à celui d'une carte Visa Premier ou Gold Mastercard dans une banque traditionnelle - pour un niveau de service très supérieur - il est indéniable que le rapport qualité / prix est présent, sans oublier la sensation de tenir entre ses mains un objet de qualité.

Pour toutes ces raisons, la carte METAL nous plaît énormément, bien qu'elle soit payante.

Obtenir ma carte METAL


En plus des caractéristiques propres à chacune, toutes les cartes de BoursoBank partagent des fonctionnalités pratiques :

  • Verrouillage temporaire, très utile, par exemple en cas de perte momentanée
  • Modification des plafonds en temps réel, pour ne jamais se retrouver "coincé"
  • Consultation gratuite et immédiate du code PIN, service facturé parfois une dizaine d'euros dans d'autres banques...

Avez-vous une idée de la carte bancaire correspondant le mieux à votre profil ?

Si faire le bon choix demande un peu de réflexion, la bonne nouvelle consiste qu'une fois client, l'expérience BoursoBank est rigoureusement identique pour tous les porteurs de carte. Et celle-ci est vraiment unique en son genre !

Notre avis sur l'incroyable expérience BoursoBank ⭐️

Expérience Boursorama Banque

L'expérience BoursoBank peut être résumée en un mot : SIMPLIFICATION ! Mais attention, pas seulement au niveau du compte bancaire Boursorama.

Au contraire, l'ambition de la banque en ligne est d'améliorer TOUTES vos finances : en incluant les autres comptes bancaires, le patrimoine (immobilier & placements), les crédits et même les cryptomonnaies. Autant dire que la barre est fixée très haut !

Pour cela, BoursoBank a besoin de votre autorisation pour se connecter aux comptes externes :

Ajouter compte externe

Ensuite, il n'y a plus qu'à sélectionner parmi les centaines d'établissements disponibles :

Liste des banques disponibles

Pari réussi ? A notre avis, haut la main. Maintenant, c'est-à-vous de juger.

Tout d'abord, grâce à l'agrégation de comptes externes, la page d'accueil est pensée comme un "hub", avec le détail des comptes par catégorie :

  • Comptes bancaires
  • Epargne (livrets, etc...)
  • Placements financiers (assurances vie, etc...)
  • Assurances
Espace client Boursorama Banque

Cliquer sur un solde permet d'accéder à son historique des transactions, ainsi qu'aux opérations disponibles, comme la catégorisation ou le pointage.


Par exemple, en choisissant le compte BNP Paribas, prenons la transaction suivante :

Transaction BNP

Celle-ci est catégorisée automatiquement comme frais de tenue de compte.

Pour aller plus loin, un clic sur cette transaction permet d'ouvrir un menu dédié.

Pointage des opérations

Des outils qui raviront les plus minutieux dans leur gestion de budget.

Tout comme la barre de recherche qui s'avère très précieuse :

Barre de recherche Boursorama Banque

Enfin, pour les placements financiers et l'épargne, le principe de fonctionnement est similaire.

Par exemple, en cliquant sur notre assurance vie ING, nous avons les informations suivantes : évolution du solde, répartition de l'encours (en l'occurrence à 100% sur le fonds en euros Eurossima) et plus-values, etc...

Assurance vie ING



Autrement dit, pour avoir une vue à 360 degrés de ses comptes, BoursoBank rend le même service (gratuitement) que des applications spécialisées comme Linxo ou Bankin.

En fait, pour aller plus loin, c'est même une application dédiée, dénommée Wicount, qui est à disposition :

Wicount Boursorama

Wicount apporte deux services distincts :

  • Wicount Budget, pour analyser les dépenses et revenus passés, tout en anticipant le futur

  • Wicount Budget permet d'analyser sous forme graphique les dépenses et les revenus passés, ainsi que l'évolution du solde.

    Ainsi, pour le compte bancaire de son choix ou pour obtenir une vue d'ensemble, les données sont disponibles soit par catégorie (abonnements, vie quotidienne, etc...), soit par organisme (Netflix, EDF, etc...).

    Wicount gestion de budget

    De plus, Wicount Budget ne s'arrête pas en si bon chemin et permet une attitude plus proactive.

    Ainsi, il est possible de se projeter en calculant le solde prévisionnel et de contrôler ses pulsions en créant des objectifs de dépense ou de revenus.

    Vous partez en weekend en famille et vous souhaitez contrôler le budget loisir ?

    Objectif de dépense loisir

    Il suffit de créer un objectif "Loisir" et de renseigner une somme, et dès que vous atteignez un pourcentage de dépense de cette somme, par exemple 80%, une notification par email ou sms est immédiatement envoyée.


  • Wicount Patrimoine, pour avoir une vue archi-complète de ses avoirs, avec l'énorme avantage d'intégrer les crédits en cours et le patrimoine immobilier

  • Pour préparer l'avenir, Wicount Patrimoine possède plusieurs arguments de poids.

    Tout d'abord, sur le modèle de Wicount Budget, il est possible de suivre l'évolution de toute son épargne (livrets, assurances vie, compte-titres, etc...) dans sa globalité ou en sélectionnant une banque en particulier.

    Diagnostic épargne

    A partir de ces données, Wicount Patrimoine apporte une dimension pédagogique en permettant également un diagnostic de l'épargne, basée notamment sur la répartition entre les différentes classes d'actifs.

    Score épargne

    Par exemple, il est bien d'avoir une épargne de précaution, mais pas trop...

    Enfin, comment ne pas tomber sous le charme du service Mon Immobilier ?

    A notre connaissance, aucune autre banque ne propose une telle fonctionnalité.

    Ce service permet en effet d'intégrer la valeur de ses biens immobiliers dans le patrimoine complet, crédits compris.

    De plus, en partenariat avec meilleursagents, les valeurs des biens sont actualisées tous les mois, à condition qu'ils soient situés en France métropolitaine.

    Mon Immobilier Boursorama Banque

    Suivre l'évolution du remboursement du crédit ainsi que la plus-value ou la moins-value générée de l'investissement à un instant T n'a jamais été aussi facile...

    Sachant que l'immobilier occupe une part prépondérante dans le patrimoine des Français, il s'agit donc d'un énorme plus pour avoir une vue fidèle de sa situation financière.


A ce stade, BoursoBank fait donc déjà mieux que la plupart des banques en ligne. Et pourtant, ce n'est qu'un début...

Par exemple, en cohérence avec son positionnement de banque "ultime", son service d'alertes et de notifications est le plus poussé du marché, avec l'avantage supplémentaire de fonctionner également pour les banques externes , même si elles ne proposent pas ce service !

Alertes SMS et emails

Les alertes sont disponibles par emails, sms et notifications "pushs".

Selon les besoins, il en existe de nombreux types :

  • Reporting des comptes
  • Objectif de solde
  • Objectif de dépense ou de revenus
  • Notification sur une opération particulière
  • Disponibilité d'un relevé de compte ou d'un nouveau document avec un organisme synchronisé
  • Etc...

Fidèle à son positionnement en tant que "hub" financier, BoursoBank permet de choisir le compte bancaire attaché à la notification :

Choix du compte bancaire pour les alertes

Ensuite, il ne reste plus qu'à sélectionner la fréquence d'envoi et le support.

La gestion des alertes se fait ensuite naturellement dans le centre de notifications :

Exemples d'alertes

Enfin, contrairement à de nombreuses banques, et même certaines banques en ligne, les alertes Boursorama sont gratuites et illimitées.

Aucune excuse pour louper l'arrivée de son salaire !



Vous en attendez encore plus de votre banque ?

La prochaine caractéristique de BoursoBank risque de vous plaîre, surtout si vous aimez vous simplifier la vie. En effet, BoursoBank s'occupe de la paperasse à votre place !

A travers un coffre-fort numérique, l'application se connecte automatiquement sur les sites de vos fournisseurs (EDF, Free, Fnac, Trésor Public, etc... ) pour récupérer vos factures et les archiver.

De plus, vous pouvez naturellement profiter de l'espace ultra-sécurisé mis à disposition pour sauvegarder vos documents importants : copie de pièce d'identité, contrats, documents divers et variés, etc...

Coffre fort numérique

La centralisation automatique des factures

C’est notre coup de coeur.

Il suffit de renseigner les identifiants de ses comptes parmi les centaines d’organismes disponibles pour que l’application récupère et classe automatiquement les factures correspondantes.

Centralisation des factures

Un vrai gain de temps et d’efficacité, le tout en profitant de la sécurité d’un acteur bancaire bien établi.

De la même manière, les relevés bancaires des établissements concurrents ont un espace à part, probablement dans l’idée de comparer les frais bancaires avec ceux de BoursoBank.

Relevés bancaires

L'espace de stockage sécurisé

Dans le but de protéger les documents les plus sensibles (testaments, notes personnelles, rapports médicaux, etc…), BoursoBank met à disposition un espace personnel sur ses serveurs informatiques.

Une solution bienvenue pour se protéger contre la mort subite d’un disque dur et/ou pour limiter le risque de vol de données personnelles lié aux solutions de sauvegarde en ligne, du type DropBox ou OneDrive… Sans compter l’aspect pratique de l’initiative !

Espace personnel

Qui a dit que l'objectif de BoursoBank était de se rendre indispensable ? 🙂

Avec toutes ces fonctionnalités, on en viendrait presque à oublier l'essentiel pour une banque en ligne, à savoir l'autonomie sur le compte bancaire. Ainsi, les utilisateurs peuvent mener à bien toutes les opérations souhaitées depuis l'espace client, disponible aussi bien sur ordinateur que sur l'application mobile.

Les opérations disponibles donnent le vertige :

  • Edition de RIB
  • Ajout de bénéficiaire
  • Consultation du code PIN
  • Gestion du découvert autorisé
  • Modification des plafonds de paiement et de retrait
  • Etc...
Découvert autorisé Boursorama Banque

La banque en ligne n'oublit donc pas d'assurer l'essentiel, et mieux encore, épouse les nouvelles technologies à la moindre opportunité :

Et pour les plus technophiles, il est même possible de consulter ses comptes avec l’assistant vocal de Google... Pour un public un peu plus "geek", cette réactivité n'a pas de prix.

A titre de comparaison, certaines banques en ligne ont besoin de plusieurs années pour proposer Apple Pay (coucou ING et Bforbank), malgré les demandes desespérées de leurs clientèles...

Mais ce n'est pas tout. Cette réactivité peut aussi servir pour le grand public.

Par exemple, pendant la crise du coronavirus, BoursoBank a été une des premières banques (avec N26) à permettre aux nouveaux clients d'utiliser leurs cartes bancaires avant même de la réceptionner, grâce aux portefeuilles électroniques d'Apple Pay ou de Google Pay.

carte virtuelle BoursoBank

De quoi avoir confiance en la capacité de BoursoBank de s'adapter aux futures innovations... Les néobanques, réputées pour leur réactivité, ont trouvé avec BoursoBank un adversaire de poids, capable de manier en plus les découverts, les crédits, l'épargne ou les chèques.

D'ailleurs, ceux-ci, parent pauvre de la révolution bancaire, bénéficient également d'une attention particulière, avec la remise digitale et l'envoi à un bénéficiaire. Toutefois, depuis 2022, il faut savoir que BoursoBank décourage leur encaissement avec une limite de 250€ sur 30 jours glissants, comme un lecteur de Nextbanq nous a fait remarqué dans les commentaires. Bien que le chèque soit en perte de vitesse, cette limite très basse peut constituer un frein important si vous recevez régulièrement des chèques.

Remise de chèque avec BoursoBank

Pour les adeptes des chèques, BoursoBank permet de gagner un peu de temps avec la remise de chèque digitale, même si l’encaissement reste soumis à la réception physique du chèque (affranchissement à la charge du client).

Remise de chèque

Autre fonctionnalité, le service Envoyer un chèque permet d'envoyer par courrier un chèque au destinataire de son choix, l'affranchissement étant débité du compte courant.

Une fonction pratique pour garder un accès à l’usage des chèques “au cas où” (par exemple pour payer des associations), mais sans s’encombrer d'un chéquier…

Enfin, l'obtention d'un chèque de banque se fait de la même manière, c'est-à-dire très naturellement.



Pas encore rassasié par l'expérience BoursoBank ?

Sachez que la banque en ligne pense aussi aux autres en permettant de faire des dons à des associations de la manière la plus simple possible. Le plus de BoursoBank ? Les dons étant déductibles des impôts, vous recevez automatiquement l'attestation fiscale correspondante.


A partir de l'espace client, cliquez sur l'onglet "Faire un don" pour réaliser le don du montant de votre choix.

Faire un don avec BoursoBank

12 associations sont proposées :

  • Fondation pour la Recherche Médicale
  • Petits Princes
  • Fondation Apprentis d'Auteuil
  • Restaurants du Coeur
  • Solidarité Femmes
  • L'Enfant Bleu
  • Action Contre La Faim
  • Emmaüs (Connect)
  • Fondation ARC pour la Recherche sur le Cancer
  • Unicef
  • Croix-Rouge Française
  • Handicap International

En tant que première banque en ligne de France avec plus de 5 millions clients, la force de frappe de BoursoBank est considérable.

En se chargeant de transmettre gratuitement le don à l'association choisie et de récupérer l'attestation permettant de bénéficier de la réduction fiscale, BoursoBank simplifie ainsi les démarches pour tout le monde et par cette initiative contribue au financement de ces nobles causes.



Après les associations, la banque en ligne continue d'étendre son champ d'action en s'adressant cette fois aux parents avec une offre sur-mesure, dénommée FREEDOM. Cette dernière brique est un compte courant 100% gratuit à l'attention des adolescents de 12 à 17 ans.

Offre FREEDOM pour les adolescents

Pour un adolescent, la seule condition pour télécharger l'application FREEDOM consiste à avoir un parent client de BoursoBank.

Application FREEDOM

FREEDOM permet donc de responsabiliser les plus jeunes avec une carte bancaire de type Visa Classic à contrôle de solde. De cette manière, le compte ne peut jamais être à découvert.

Carte bancaire FREEDOM de BoursoBank

A la fois moderne (virement par sms, contrôle de la carte bancaire, paiement mobile, etc...) et gratuit (sans condition d'activité, pas de cotisation annuelle, sans frais sur les paiements par carte, etc...) et complet (assurances de carte bancaire, livret A et compte sur livret jeune), l'application FREEDOM coche toutes les cases du compte courant pour les adolescents.

De plus, du côté des parents, les avantages sont que toutes les opérations remontent en temps réel dans l'espace client et qu'en cas de besoin urgent, il est possible de créditer immédiatement le compte FREEDOM de chacun de ses enfants.

Bref, FREEDOM est un environnement sécurisé et gratuit qui remplit parfaitement son rôle en tant que premier compte bancaire (et pour entrer dans l'éco-système BoursoBank...).

A titre de comparaison, il existe de nombreuses applications concurrentes payantes, comme Kard, Xaalys ou Pixpay. Mais pourquoi payer ?



Pour conclure sur l'expérience bancaire de BoursoBank, un mot sur les virements internationaux, car la banque en ligne possède là-aussi quelques beaux arguments.

Virements internationaux avec BoursoBank

Pour faire simple, alors que de nombreuses banques en ligne proposent des offres assez réduites en termes de devises supportées (parfois pas plus de 4 ou 5 !), BoursoBank a revu son offre en mai 2022 pour en offrir plus de 36.


Virements internationaux avec BoursoBank

Pour un virement hors zone SEPA, BoursoBank supporte à ce jour 36 devises :

Devises
AED (DIRHAM DES EMIRATS ARABES)
AUD (DOLLAR AUSTRALIEN)
BGN (LEV BULGARE)
BHD (DINAR DE BAHREIN)
CAD (DOLLAR CANADIEN)
CHF (FRANC SUISSE)
CZK (COURONNE TCHEQUE)
DKK (COURONNE DANOISE)
DZD (DINAR ALGERIEN)
EUR (EURO)
GBP (LIVRE STERLING)
HKD (DOLLAR DE HONG-KONG)
HRK (KUNA CROATE)
HUF (FORINT HONGROIS)
ILS (NOUVEAU SHEKEL)
JPY (YEN JAPONAIS)
KWD (DINAR KOWEITIEN)
MAD (DIRHAM MAROCAIN)
MXN (PESO MEXICAIN)
NOK (COURONNE NORVEGIENNE)
NZD (DOLLAR NEO-ZELANDAIS)
PLN (ZLOTY POLONAIS)
QAR (RIYAL QATARIEN)
RON (LEU ROUMAIN)
RSD (DINAR SERBE)
SAR (RIYAL SAOUDIEN)
SEK (COURONNE SUEDOISE)
SGD (DOLLAR DE SINGAPOUR)
THB (BAHT THAILANDAIS)
TND (DINAR TUNISIEN)
TRY (LIVRE TURQUE)
USD (DOLLAR DES ETATS-UNIS)
ZAR (RAND SUD-AFRICAIN)

Et pour rendre l'expérience plus agréable, les taux présentés en début du parcours sont garantis. C'est-à-dire qu'il n'y a pas de mauvaises surprises à attendre de ce côté lors de l'exécution du virement...

Enfin, sur les tarifs, ceux-ci sont sans frais d'émission et ne comportent qu'une simple commission de change de 1% sur le taux. BoursoBank fait donc honneur à sa réputation et avec Hello bank!, se présente comme la meilleure banque en ligne pour des virements à l'étranger.

Finalement, avec toutes ces options concernant la gestion de budget, on pourrait avoir tendance à se perdre dans les détails et perdre de vue l'essentiel : à savoir un compte bancaire toujours dans le vert ! Ainsi, pour les débutants ou les personnes qui ont besoin de réviser quelques bases, BoursoBank se démarque parmi les banques en ligne avec BousoCampus :

Education financière BoursoCampus
  • De nombreuses vidéos sur des thèmes variés : patrimoine, trading, taux d'intérêt, bourse, etc...
  • Trois niveaux : débutant, intermédiaire, avancé
  • De nombreux quiz pour tester ses progrès

Gagner de l'argent grâce à BoursoBank

On entend souvent dire que l'argent est le nerf de la guerre. Et cela, BoursoBank l'a bien compris ! En effet, l'expérience BoursoBank permet de gagner de l'argent d'au moins trois manières :

  • Un programme de cashback très compétitif
  • Le meilleur programme de parrainage des banques
  • Des offres promotionnelles incessantes

Notez au passage que les tarifs, réputés les moins chers du marché, font l'objet d'une section dédiée. Besoin d'être convaincu ?

Commençons donc par le programme de cashback The Corner. Les établissements bancaires sont de plus en plus nombreux à profiter de leur force commerciale afin de négocier des offres spéciales au profit de leurs clients. Et cela tombe bien, car avec plus de 5 millions clients, BoursoBank est en mesure de faire parler la poudre...

Cashback Amazon

Surtout que pour en profiter, rien n'est plus simple.

The Corner cashback de BoursoBank

The Corner propose de nombreuses catégories : Vacances, Loisirs, Mobilité, Shopping, Alimentaire, Sport & Santé, Enfants, Maison, Opérations spéciales pouvoir d'achat et Parc d'attractions & cinéma.

Catégorie Shopping

Premier point positif, au sein de chaque catégorie, les offres présentées proviennent de marques connues des Français. Par exemple, au moment de la rédaction de cet avis, les 20 offres Shopping concernent notamment Amazon, Cdiscount, La Redoute, Carrefour, Décathlon ou encore Zalando. De quoi faire !

Acheter avec BoursoBank

Surtout que pour en profiter, il n'y a rien d'autre à faire que de cliquer sur le bouton afin de profiter d'un navigateur intégré permettant de payer en un clic en choisissant sa carte BoursoBankpréférée.

Une simplicité bienvenue qui se retrouve également sur les montants remboursés, recrédités généralement sur le compte bancaire dans un délai d'un mois, sachant qu'une confirmation du "droit au cashback" est envoyée sous 24 heures. Enfin, un compteur récapitule l'argent économisé grâce à The Corner depuis le début !

Pour quel degré de générosité ?

Comme pour tous les programmes de cashback, la compétitivité des promotions peut beaucoup varier en fonction des périodes, mais il semble que la majorité des promotions démarre à 5%, pour monter jusqu'à 13%.

Ainsi, à notre avis, outre pour sa simplicité, The Corner remplit son rôle avec des offres vraiment "grand public", et non trop spécifiques comme c'est trop souvent le cas.

Acheter avec BoursoBank

Bref, il y a une vraie possibilité de gagner quelque chose en passant par sa banque. Enfin, pour suivre au plus près ses achats, une page comprenant l'historique des transactions et le statut de chaque commande est à disposition.


Compte tenu de la facilité d'obtention des promotions, jeter un oeil au programme The Corner nous paraît donc comme une bonne habitude à prendre pour gagner facilement quelques euros. Vous n'avez pas encore l'habitude ? Ce n'est pas grave ! Depuis le mois de juin 2023, BoursoBank a mis en place un simulateur d'économies dédié à The Corner.

Avec celui-ci, grâce à l'analyse de vos dépenses passées, vous pouvez voir en un clin d'oeil combien vous auriez pu économiser... A notre connaissance, aucune autre banque ne propose un tel service et cela prouve bien la confiance de BoursoBank dans son modèle de cashback. En conclusion, nous pensons que BoursoBank propose aisément le meilleur programme de cashback du marché, loin devant la concurrence, notamment Revolut.

Mais si vous préférez des espèces sonnantes et trébuchantes sur votre compte, vous serez alors probablement tenté de profiter du programme de parrainage BoursoBank. Celui-ci est très réputé pour deux excellentes raisons :

Parrainage BoursoBank

Ayant pour slogan "La banque qu'on a envie de recommander", BoursoBank met les petits plats dans les grands avec son programme de parrainage.

Dans l'espace adéquat, trois moyens sont à disposition pour contacter des filleuls potentiels et leur faire part de l'offre du moment :

Envoyer une invitation

De plus, pour les inciter au maximum à ouvrir un compte BoursoBank, les périodes promotionnelles sont fréquentes, comme celle-ci :

Offres promotionnelles parrainage BoursoBank

De quoi augmenter les chances de réussite, grâce à un bonus de bienvenue supérieur à celui des clients "normaux".

Ensuite, pour toucher la commission du moment, le filleul inscrit via le lien de parrainage doit ouvrir effectivement un compte bancaire, c'est-à-dire commander une carte.

Pour éviter que les filleuls potentiels n'oublient cette étape cruciale, une interface de relance est même disponible :

Relances parrainage

BoursoBank a pensé à tout !

Finalement, en permettant jusqu'à 20 filleuls par an (contre 10 par an dans beaucoup d'établissements concurrents), ce programme de parrainage permet presque un complément de salaire, tout en aidant ses amis à bénéficier d'une meilleure expérience bancaire.



En plus du cashback et du parrainage, une troisième raison explique pourquoi l'expérience BoursoBank peut s'avérer financièrement rentable : les nombreuses primes.

C'est simple, depuis que nous sommes client BoursoBank, notre boîte email croule sous les diverses primes. Voici un échantillon :

Offres promotionnelles par email BoursoBank

Afin d'engager toujours plus ses clients, les primes font donc partie intégrante de l'arsenal BoursoBank. La prime de bienvenue, réputée pour être une des meilleures n'est donc pas un leurre !

A vrai dire, une page de l'espace client est même exclusivement consacrée au référencement des offres en cours.

Récapitulatif des offres

Conclusion logique ?

Au-delà des frais bancaires, l'expérience BoursoBank possède suffisamment d'atouts pour se démarquer de la concurrence concernant le pouvoir d'achat. Difficile d'y faire la sourde oreille...

Notre avis BoursoBank (ex Boursorama) : le compte bancaire parfait ?

Par moments, cet avis peut sembler dithyrambique.

Pourtant, forts de notre expérience dans la comparaison de banques (presque 15 ans !), nous ne voyons pas d'établissements capables de faire aussi bien sur tous ces points en même temps :

Pour ces raisons, nous décernons sans hésiter à BoursoBank la palme du meilleur compte bancaire . Et si recruter Brad Pitt était vraiment une erreur ? 🙂

Brad Pitt Boursorama
Démarrer l'expérience Boursorama

Plus sérieusement, les seules critiques valables à nos yeux sont les suivantes :

Les offres WELCOME, ULTIM et METAL sont sans condition de revenus
Réaliser au moins une opération par mois avec les cartes WELCOME et ULTIM pour éviter des pénalités de 5€ et 9€ (un abonnement mensuel suffit)
Espace sécurisé de stockage en ligne pour les documents importants : contrats, testaments, etc...
Centralisation et archivage automatique des factures dans le coffre-fort numérique
Gestion des comptes à 360 degrés avec l'intégration des comptes bancaires externes
+
Virements depuis cette interface (par exemple Société Générale vers BoursoBank)
Programme de cashback The Corner simple et efficace avec de nombreuses marques grand public pour gagner en pouvoir d'achat
FREEDOM : carte gratuite + application dédiée à l'attention des 12-17 ans pour apprendre un gérer un budget (avec remontée des transactions dans le compte parental)
Faire des dons facilement à des associations reconnues et recevoir automatiquement l'attestation fiscale
Pas encore de carte virtuelle, même avec Paylib
Les cartes WELCOME, ULTIM et METAL sont à autorisation systématique de dernière génération, c'est-à-dire avec un excellent taux d'acceptation des paiements
Les nombreuses fonctionnalités de l'espace client (paramétrage de la carte bancaire, envoyer un chèque, modification des plafonds, etc...)
Mon Coach Wicount, excellente application de gestion de budget et de patrimoine
Compatible avec Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay, Paylib, Fitbit Pay et Garmin Pay pour des achats en ligne, par smartphone ou montre connectée
Du fait de ses nombreuses fonctionnalités, l'interface client peut prendre un peu de temps pour être apprivoisée, notamment sur ordinateur
Limite de 250€ sur 30 jours glissants pour l'encaissement des chèques
Voir l'offre du moment

Avis Tarifs bancaires

98


La banque la moins chère de France, tout simplement !

C’est devenu une habitude : depuis exactement 15 ans, BoursoBank truste les classements de banque la moins chère de France, avec celui du journal Le Monde en guise de référence.

Banque la moins chère de France
Voir l'offre du moment

La différence de traitement entre BoursoBank et une banque traditionnelle est énorme puisque la banque en ligne annonce fièrement qu'en moyenne 80% de ses clients paient moins de 15€ par an (dont 60% absolument rien) alors que le coût moyen dans une banque traditionnelle est de l’ordre de 210€ par an. Ainsi, pour l'ensemble des clients, la moyenne des frais en 2022 n'est que de 8,70€ !

En 2021, c'est même près d'un milliard d'euros que la banque en ligne fait gagner à ses clients, de la manière suivante :

  • Frais bancaires les plus bas du marché
  • Meilleurs taux de crédit à la consommation du marché
  • Assurance emprunteur la moins chère du marché
  • PER Malta avec les frais annuels de gestion les plus bas du marché
  • 40 000 produits de bourse sans commission avec BoursoMarkets

De plus, en prenant en compte les gains moyens réalisés sur le programme de cashback The Corner (70€ par utilisateur en 2021), BoursoBank n'est pas loin d'être une banque qui fait gagner de l'argent à ses clients...

Et pourquoi pas ? Avec le programme de parrainage le plus généreux du secteur et les nombreuses offres de bienvenue sur tous les produits (ouverture d'assurance vie, de PEA, de livret pour les enfants, etc...), nous n'avons pas la statistique des clients qui gagnent de l'argent, mais celle-ci doit être significative à notre avis. Difficile de faire mieux pour une banque.

Dans ces conditions, ce n'est donc pas surprenant que BoursoBank mette à disposition un simulateur de frais bancaires entre BoursoBank et les autres banques, en récupérant les RAF, c'est-à-dire les Relevés Annuels de Frais.

Par exemple, voici notre simulation en prenant pour point de comparaison notre compte BNP Paribas :

Comparatif des frais bancaires par rapport aux autres banques

Alors, BoursoBank, une banque gratuite ? Pas encore !

Pour revenir aux tarifs, la grille n’est pas très compliquée : tout est donc gratuit (carte bancaire, alertes SMS, commissions d’intervention, frais de tenue de compte, etc…) à l’exception des événements exceptionnels (remplacement anticipé de la carte, changement du débit de la carte, etc…).

Dans ces conditions, les frais bancaires réellement payés sont ceux liés aux incidents de paiement. Et encore, avec l'absence de commissions d'intervention, ces frais sont bien moins chers que ceux prélevés dans d'autres banques.

Par contre, les porteurs de carte WELCOME et ULTIM ont l'obligation de réaliser au moins un paiement par mois pour éviter une pénalité respectivement de 5€ et 9€.

Une condition d'activité plutôt facile à respecter, mais dont la présence traduit la volonté de BoursoBank de recruter des clients actifs. Ceux en recherche d'une banque secondaire doivent en avoir conscience. Toutefois, il suffit de s'abonner à un service mensuel (téléphonie, musique ou vidéo en streaming, etc...) pour ne plus avoir à y penser.

En fin de compte, trouver une banque moins chère que BoursoBank est pratiquement mission impossible, même si le nom Fortuneo Banque est souvent cité dans cette course.

Voici la grille des principaux frais bancaires :

OpérationTarifs
Coût mensuelWELCOME : gratuit
ULTIM : gratuit
METAL : 9,90€ (5,90€ avec la carte dématérialisée)
Pénalité en cas de non-respect d'une opération par carte par moisWELCOME : 5€
ULTIM : 9€
Remplacement anticipé de la carte bancaire (hors carte défectueuse)10€
Changement du débit de la carte (différé ou immédiat)10€
Virement hors SEPA reçu en devisesWELCOME : 0,10% du montant (min 20€) + 1,00% de marge sur le taux de change
ULTIM : 0,10% du montant (min 20€) + 1,00% de marge sur le taux de change
METAL : 0,10% du montant (min 20€) + 1,00% de marge sur le taux de change
Virement hors SEPA émis en devisesWELCOME : 1,00% de marge sur le taux de change
ULTIM : 1,00% de marge sur le taux de change
METAL : 1,00% de marge sur le taux de change
Virement hors SEPA émis en eurosWELCOME : 20€
ULTIM : 20€
METAL : gratuit
Paiement par carte bancaire en devisesSans frais
Retrait par carte bancaire en deviseWELCOME : 1 retrait gratuit / mois, 1,69% pour les suivants
ULTIM : 3 retrait gratuit / mois, 1,69% pour les suivants
METAL : Gratuits et illimités
Taux de découvert autorisé7%
Taux de découvert non autorisé16%
Frais de successionGratuit jusqu'à 20 000€ d'avoirs, 250€ au-delà

A vrai dire, le plus bluffant est probablement l'absence de frais sur les paiements partout dans le monde pour toutes les cartes.

Ce qui ferait presque de l'ombre à un autre avantage tarifaire comme les virements instantanés gratuits pour des montants inférieurs à 2 000€.

Finalement, sur la question des tarifs, nous ne pouvons qu'être en accord avec l'avis de Benoit Grisoni, le directeur général de BoursoBank quand il affirme que "BoursoBank est la banque du pouvoir d'achat, avec près de 2 500€ d'économies cumulées par ses clients en 14 ans".

Lauréate d'innombrables trophées de banque la moins chère de France, la réputation n'est plus à établir
Sans incidents de paiement, les probabilités sont élevées de ne payer aucun frais bancaires chaque année (hors METAL)
Réaliser au moins une opération par mois avec les cartes WELCOME et ULTIM pour éviter des pénalités de 5€ et 9€ (un abonnement mensuel suffit)
WELCOME, ULTIM ou METAL, difficile de trouver des points faibles compte tenu des prestations offertes
L'absence de frais de succession pour les dossiers jusqu'à 20 000€, une première en France qui doit montrer l'exemple
Gratuité des virements instantanés, des commissions d'intervention, des paiements à l'étranger, etc... la liste est longue

Avis Service client

85


Beaucoup de clients à gérer, mais ça fonctionne...

BoursoBank est la première banque en ligne de France avec plus de 5 millions clients. Et cela fait beaucoup de monde !

Pour cette raison, quand d’autres banques en ligne jouent la carte du conseil humain pour se différencier, BoursoBank apparaît plus en retrait. En effet, en tant que pure banque en ligne, la priorité est donnée à l'autonomie du client.

Pour cela, plusieurs outils sont à disposition :

  • Un centre d’aide prenant la forme d’une foire aux questions
Centre d'aide
  • Un robot conseiller dénommé Eliott disponible 24h/24 et dont la fonction première est de rediriger vers le centre d’aide en fonction de la question du client
Robot Eliott

Deux outils efficaces, mais insuffisants pour répondre aux questions un peu plus complexes ou personnalisées. Pour celles-ci, il faut donc se tourner vers le service client par téléphone.

Dans une volonté évidente de limiter le flux d'appels, le numéro de téléphone n'est accessible qu'après avoir consulté les aides en ligne. Par conséquent, cela peut être un petit peu frustrant...

Notre conseil : ne cherchez pas inutilement pendant des heures et demandez directement à Eliott !

Joindre service client Boursorama Banque

Muni du précieux numéro, le service client est joignable aux horaires suivants :

  • De 8h00 à 20h00 du lundi au vendredi
  • De 8h45 à 16h30 le samedi

En fonction des plages horaires, le temps d’attente est très variable, mais celui-ci est normalement assez court. Toutefois, depuis la reprise d'ING par BoursoBank, les plaintes concernant son accessibilité se sont multipliées...

Une fois avec un conseiller, la durée des appels est aussi courte que possible. En effet, si les conseilleurs sont cordiaux, nous pouvons ressentir en tant que client une pression certaine pour traiter un maximum d’appels en un minimum de temps…

Malheureusement, pour ceux qui préfèrent l’email comme moyen de communication, la procédure est similaire et demande un peu de persévérance pour trouver l'onglet de contact. On aurait aimé par exemple une messagerie intégrée pour gagner du temps dans les échanges.

Service client Boursorama banque

Pourtant, malgré ces contraintes dues principalement à la taille de l'entreprise, on est presque surpris de la bonne réputation générale du service, que ce soit sur les forums, les sites d'avis ou encore avec les trophées gagnés comme le Podium de la Relation Client 2021.

En effet, certaines banques en ligne avec beaucoup moins de clients font beaucoup moins bien...

Au final, à défaut d'être la plus humaine des banques en ligne, BoursoBank se démarque surtout par sa capacité à anticiper les besoins, par exemple avec :

  • Des parcours 100% dématérialisés
  • La prévention des incidents via l'expérience utilisateur
  • Label AccessiWeb de l'espace client, récompense à destination des entreprises s'adressent à un public en situation de handicap, en l'occurrence avec des outils de synthèse vocale, d'afficheurs de braille ou d'agrandissement de l'écran
  • Etc...

Il s'agit d'une autre forme de service client dont le mot d'ordre pourrait être "mieux vaut prévenir que guérir". Et on y adhère totalement, même s'il est vrai qu'en cas de besoin urgent, il serait beaucoup plus rassurant de savoir qu'il y a quelqu'un qui nous attend à l'autre bout du fil.

Un service client qui a plutôt bonne réputation
Le numéro de téléphone pour joindre le service client n'est pas évident à trouver
Le traitement des demandes est cordial, mais expéditif
Une approche pensée en amont pour réduire le nombre de demandes, via une autonomie importante laissée aux clients, et qui fonctionne
Le robot conseiller par tchat "Eliott" sert principalement à naviguer dans le centre d'aide
Plage horaire étendue pour joindre un conseiller
Voir l'offre du moment

Avis Livrets

96


Une offre très complète et très performante, qui nous impressionne même !

BoursoBank se démarque de beaucoup de banques en ligne ou mobiles par l’exhaustivité de son offre de livrets d’épargne.

Livrets d'épargne

C’est simple, réglementés par l’état ou non, ils sont quasiment tous présents !

 TauxPlafondCommentaire
Livret Bourso+ 2,50% (brut)IllimitéUn excellent livret à la rémunération fixée par BoursoBank
Livret A 3,00% (net) 22 950€Un livret réglementé à la rémunération très supérieure à la moyenne du marché et fixée par l'état
LDD 3,00% (net) 12 000€Un livret réglementé à la rémunération très supérieure à la moyenne du marché et fixée par l'état
Plan Epargne Logement 2,00% (brut) 61 200€Un taux fixe dans le temps qui donne en plus le droit à un crédit à taux réduit
Compte Epargne Logement 2,00% (brut) 15 300€Un taux fixe dans le temps qui donne en plus le droit à un crédit à taux réduit
Livret A Jeune 3,00% (net) 22 950€Un livret réglementé à la rémunération très supérieure à la moyenne du marché, mais le plafond est réduit
Compte sur livret Jeune 2,50% (brut)4 000€Un livret très souple d’utilisation pour apprendre à gérer son argent et à la rémunération fixée par BoursoBank
Compte à terme 12 mois 3,00% (brut)Aucun plafondBoursoBank est une des seules banques en ligne à proposer un compte à terme, même si le ticket d'entrée est assez élevé à 5 000€
Compte à terme 18 mois 3,50% (brut)Aucun plafondDate d'échéance de 18 mois

Autre avantage lié à la nature de la banque en ligne, ouvrir un livret en quelques clics à partir de l’espace client BoursoBank est un jeu d’enfant, ce qui simplifie d’autant la gestion des liquidités.

De plus, une fois client, les offres promotionnelles sont fréquentes dans le but de pousser à confier son épargne à BoursoBank. Par exemple, les mineurs peuvent souvent bénéficier d'une offre promotionnelle de 80€ sur le Livret A Jeune :

Livret A Jeune

A l'échelle des banques en ligne, le livret Bourso+ peut être considéré comme un compagnon de choix si vous avez atteint les plafonds du Livret A et du LDD (soit 34 950€) avec des rémunérations nettes de 3,00%. En effet, sans plafond et avec une rémunération intéressante, ce livret Bourso+ remplit son rôle efficacement.

Pour rappel, il est généralement conseillé de posséder l'équivalent de trois mois de revenus au titre de l'épargne de précaution, afin de parer à d'éventuels coups durs. Avec BoursoBank, vous êtes donc couverts sur ce point !

Concernant le Livret de Développement Durable et Solidaire (la nouvelle appellation du LDD), une attention appréciable à mettre au crédit de BoursoBank est la possibilité de réaliser un don ponctuel ou récurrent un clic vers l'association de son choix, parmi une liste d'une dizaine reconnue :

Donation avec le LDDS de BoursoBank

Bien entendu, cette fonctionnalité permet également de défiscaliser selon les règles en vigueur concernant les donations.
Ce qui représente à notre avis une preuve de plus de la capacité d'innovation de BoursoBank, même dans un domaine où on ne l'attend pas comme le LDD!

Et si l'ambition est d'obtenir de meilleurs rendements pour des projets de long terme, BoursoBank impressionne aussi en étant une des rares banques en ligne avec une offre de compte à terme. Certes, celle-ci a ses avantages et ses inconvénients :

  • Deux maturités de 12 mois et 18 mois
  • Taux de rémunération intéressants à 3,00% et 3,50%
  • Montant minimum à l'ouverture assez élevé à 5 000€
  • Absence de rémunération en cas de retrait anticipé

Lancée en mars 2023, il y a fortement à parier que cette offre gagnera en profondeur et en accessibilité au fil des années... Mais si dans l'immédiat, le compte à terme ne vous satisfait pas pour un projet de plus long terme, l'assurance vie est alors certainement le produit vers lequel il faudra vous tourner.

Une offre de livrets d'épargne extrêmement complète, incluant notamment PEL, CEL et même compte à terme
Le livret Boursorama "historique" a laissé la place au livret Bourso+, beaucoup plus rémunérateur
Des offres promotionnelles fréquentes, notamment pour encourager l'épargne des mineurs
Le livret Bourso+ propose une excellente rémunération de 2,50%, très supérieure à la moyenne du marché !
La possibilité de faire des donations et de défiscaliser depuis son LDD
Ouverture et gestion 100% en ligne

Avis Assurance vie

95


Une référence de l'assurance vie, pour tous les types d'investisseurs

Pour profiter des rendements sécurisés d’un fonds en euros ou d’opportunités boursières via les unités de compte, l’assurance vie est indéboulonnable pour la majorité des épargnants français. Et avec Boursorama Vie, BoursoBank prend clairement position pour eux !

Tout d’abord, à travers deux fonds en euros réputés.

Gérés par Generali, Eurossima et Euro Exclusif affichent des rendements passés parmi les meilleurs du marché :

 EurossimaEuro Exclusif
Les rendements passés ne préjugent pas des rendements futurs et ne sont pas constants dans le temps.
2023 à venir à venir
2022 1,30% 2,30%
2021 0,75% 1,35%
2020 0,90% 1,43%
2019 1,15% 1,55%
2018 1,65% 2,31%
2017 1,77% 2,10%

Cerise sur le gâteau, ces deux fonds en euros n'imposent aucune obligation de répartition sur les unités de compte. Si cela peut se concevoir assez facilement pour Eurossima, cette caractéristique prend un tout autre sens avec Euro Exclusif.

En effet, en tant que fonds en euros dits "dynamique" (car il comporte une poche d'investissement dans l'immobilier), Euro Exclusif est une exception dans un marché où ce type de contrainte est devenu la règle. Pourvu que cela dure !

Mais pour obtenir des rendements potentiellement plus élevés, quitte à prendre le risque de perdre une partie du capital, Boursorama Vie est également bien équipé pour aller sur les unités de compte :

  • Possibilité de faire cohabiter gestion libre et gestion pilotée au sein d'un même contrat (une caractéristique rare sur le marché à cause de restrictions techniques)
  • Un fonds Générations Croiss@ance Durable avec une garantie du capital de 80% au bout de 8 ans, afin d'obtenir une espérance de gains supérieure à celle des fonds en euros
  • Plus de 350 unités de compte disponibles avec des fonds actions, diversifiés, monétaires, immobiliers, etc... ainsi que des trackers, supports très recherchés par les investisseurs
  • Une gestion pilotée par Edmond de Rothschild Asset Management et avec 5 mandats de gestion (défensif, équilibré, dynamique, offensif et réactif)
  • Depuis 2020, un deuxième service de gestion pilotée par Sycomore labellisé ISR (Investissement Socialement Responsable) avec 3 mandats de gestion (défensif, équilibré, dynamique), c'est-à-dire que les unités de compte choisies par les gérants doivent obligatoirement détenir ce statut
  • Une cinquantaine de titres vifs, c'est-à-dire la possibilité d'investir directement dans des actions, à partir de 500€ par ligne

Bien entendu, toutes ces caractéristiques ne valent pas grand-chose si les tarifs ne suivent pas…

Assurance vie Boursorama Banque

Or, comme vous l’avez déjà anticipé, ceux-ci constituent une force de Boursorama Vie :

  • Sans frais sur les versements et les arbitrages manuels
  • Frais annuels de gestion uniques à 0,75%, ce qui est compétitif pour les unités de compte et Euro Exclusif, un peu moins pour Eurossima
  • Pas de frais de sortie (en capital ou en rente)
  • Sans frais additionnels pour la gestion pilotée

Très belle gamme de fonds, tarifs compétitifs, gestion pilotée, etc... Les bonnes nouvelles se succèdent pour le plus grand plaisir des épargnants. Et ce n'est pas fini !

Car Boursorama Vie est également un contrat très complet pour ses options :

  • Options de gestion automatique : arbitrages, versements et retraits programmés, dynamisation des plus-values, sécurisation des plus-values
  • Garanties de prévoyance : plancher, plancher indexée, vie universelle, vie entière

Sans l'ombre d'un doute, peu de contrats en proposent autant.

Boursorama Vie serait-il donc exempt de défauts ? Nous avons cherché et nous avons trouvé les deux bémols suivants :

  • Les options de gestion automatique, comme la dynamisation des plus-values, impliquent des arbitrages automatiques. Or,ceux-ci sont facturés 1% du montant transféré, ce qui est assez élevé (par contre les arbitrages de la gestion pilotée ne sont pas facturés comme des arbitrages automatiques et sont effectués gratuitement)
  • Bien que l'ouverture du contrat s'effectue en ligne, tout comme les opérations les plus importantes (versements et arbitrages notamment), d’autres opérations sont encore au format papier, comme l’avance sur titres.

Malgré ses deux défauts, dont le dernier a vocation à être corrigé à mesure que l’assureur Generali “digitalise” son offre (c’est en effet Generali qui gère le contrat à travers la plateforme de BoursoBank), Boursorama Vie est une référence de l’assurance vie en ligne.

Si vous venez de l’assurance vie traditionnelle (Société Générale, BNP Paribas, etc…), vous risquez de beaucoup gagner au change…

Sans frais sur les versements et les arbitrages manuels
Gamme diversifiée de 350 fonds en unités de compte, dont des trackers et de l'immobilier
Frais annuels de gestion sur le fonds en euros Eurossima assez élevés à 0,75%
Euro Exclusif, un fonds en euros aux très bons rendements passés et sans condition sur les versements, ce qui est très rare de nos jours
Les arbitrages automatiques facturés 1% du montant
Les nombreuses options de prévoyance, dont certaines assez rares
Sans frais supplémentaires sur la gestion pilotée, assurée par Edmond de Rothschild Asset Management et avec 5 mandats de gestion (défensif, équilibré, dynamique, offensif et réactif) ou Sycomore avec 3 mandats écoresponsables (défensif, équilibré et dynamique)
MATLA, Plan Epargne Retraite innovant et aux tarifs trois fois inférieurs à la moyenne du marché pour préparer sa retraite
Ouverture 100% en ligne à partir de seulement 300€
Possibilité de détenir des actions du CAC 40 directement dans l'assurance vie, à partir de 500€ par ligne

Avis Bourse

88


Des tarifs élevés sur les actions justifiés par une qualité de service de très haut niveau

Acteur historique de la bourse en ligne, BoursoBank se reposerait-il un peu trop sur sa réputation ? Jusqu'à février 2022 et l'arrivée de BoursoMarkets, la réponse était positive...

Maintenant, la situation est un peu plus contrastée, dans la mesure où cela dépend beaucoup de votre profil d'investisseur. Par exemple, si vous ne jurez que par les actions, vous pouvez encore avoir des doutes, notamment sur les tarifs du service "historique".

Présentation Boursorama Bourse

En effet, si la variété de l’offre (actions, places étrangères, fonds, srd, warrants, etc…), la qualité de l’exécution des ordres ou les services associés (aides, informations financières, application mobile, etc…) ne sont pas en cause (bien au contraire !), les recettes qui font le succès de la banque en ligne ne sont pas appliquées avec le même zèle.

Nous regrettons par exemple :

En fait, en dehors de la tarification Ultimate Trader pour les traders très actifs (au moins 30 ordres par mois), les tarifs sont globalement plus proches de ceux d'une banque traditionnelle que d'une banque en ligne. Aie, ça fait mal !

Pour avoir une idée de ces tarifs élevés, le tableau suivant les récapitule en fonction du montant des ordres et de la formule choisie.

 DécouverteClassicTraderUltimate Trader
100€ 1,99€ 5,50€ 16,65€ 9,90€
500€ 1,99€ 5,50€ 16,65€ 9,90€
1 000€ 6,00€ 5,50€ 16,65€ 9,90€
2 000€ 12,00€ 9,60€ 16,65€ 9,90€
3 000€ 18,00€ 14,40€ 16,65€ 9,90€
4 000€ 24,00€ 19,20€ 16,65€ 9,90€
5 000€ 30,00€ 24,00€ 16,65€ 9,90€
10 000€ 60.00€ 48,00€ 22,00€ 13€
25 000€ 150,00€ 120,00€ 55,00€ 30,00€
100 000€ 300,00€ 480,00€ 220,00€ 120,00€

Attention ! Les conditions spécifiques à chaque tarification sont à consulter sur le site de BoursoBank. Et nous vous souhaitons bon courage...

Encore une fois, n'oublions pas que la qualité du service est au rendez-vous et comblera les investisseurs amateurs comme confirmés, même si un temps d'adaption sera nécessaire pour ces derniers pour maîtriser la plateforme.

Passons maintenant aux innovations qui font que BoursoBank puisse justifier ses tarifs élevés :

A côté de l'offre traditionnelle, BoursoBank ne pouvait pas rester les bras croisés par rapport aux néocourtiers aux tarifs très compétitifs.

Boursomarkets

D'où l'introduction de BoursoMarkets, cette plateforme aux 40 000 produits sans frais d'entrée. Le chiffre est impressionnant, mais ne concerne malheureusement pas les actions. Il s'agit d'un partenariat avec de nombreuses sociétés de gestion réputées, comme Goldman Sachs ou Amundi.

Les partenaires de Boursomarkets

Ainsi, les produits suivants sont sans frais de courtage :

  • Turbos, Warrants et Certificats, en partenariat avec Société Générale et Goldman Sachas
  • ETF avec iShares de BlackRock
  • OPCVM avec Amundi, Edmond de Rothschild Asset Management, ODDO BHF AM et Sycomore AM
  • Crowdfunding immobilier avec Hommunity.com
  • Private Equity

Que faut-il penser de cette initiative ? Tout dépend de votre profil, car sans frais de courtage ne signifie pas sans frais ! En effet, notamment pour les fonds OPCVM, les frais annuels de gestion peuvent parfois être très élevés. Par conséquent, il est important de savoir où l'on met les pieds...

Notre avis ? L'absence de frais sur les ETF est le gros point fort de BoursoMarkets. En effet, de plus en plus d'investisseurs, débutants ou confirmés, ne jurent plus que par ceux-ci. Avoir accès gratuitement à une large sélection vaut donc vraiment le détour.

Pour le reste, BoursoMarkets s'adresse tout de même aux investisseurs très expérimentés, car le risque de perte en capital est particulièrement élevé avec les produits dérivés.

Crowdfunding immobilier avec Boursorama Banque et Hommunity

En partenariat avec Homunity, le crowdfunding immobilier de BoursoBank consiste à sélectionner des projets avec des rentabilités potentiellement élevées et de permettre d'y investir sans frais.

Toutefois, il faut garder à l'esprit que les beaux rendements annuels présentés (jusqu'à 9%) sont aussi corrélés à un risque élevé.

Mais en permettant de s'exposer à des projets immobiliers à partir de seulement 1 000€, sur des durées d'investissement relativement courtes (à partir de 24 mois) et le tout sans frais, cette offre est très séduisante dans une optique de diversification de son portefeuille. Cerise sur le gâteau, cette offre est également disponible à travers le PEA-PME. L'intérêt de la manoeuvre par rapport au compte-titres ? Economiser sur le taux d'imposition et générer donc de meilleurs rendements, puisqu'au bout de 5 ans, il n'existe pas de fiscalité en dehors des prélèvements sociaux. A ne pas oublier...

PEA profilé de Boursorama Banque

Grâce à sa fiscalité avantageuse, le PEA est une enveloppe très appréciée des Français pour investir en bourse sur les valeurs européennes. Néanmoins, sélectionner ces valeurs et gérer un portefeuille demandent des connaissances. Pour cette raison, BoursoBank innove en proposant une gestion pilotée à côté de la gestion libre.

Le principe ? Ce sont les experts de la société de gestion Amundi qui s'occupent de toutes les transactions, selon le mandat sélectionné par l'investisseur :

  • Prudent
  • Equilibré
  • Dynamique
  • Offensif responsable

Sans frais supplémentaires en dehors des frais annuels de gestion (situés entre 0,77% et 1,60%) pouvant être considérés comme compétitifs, le PEA profilé aide à la démocratisation de l'investissement boursier en étant accessible dès 100€. Une très belle inititiative à notre avis.

Investir dans des start-up est généralement réservé aux investisseurs institutionnels. En effet, ces derniers ont beaucoup d'argent et beaucoup de temps ! Les particuliers ne sont donc tout simplement pas la cible...

Mais le vent est en train de tourner et si vous souhaitez à votre tour investir dans des projets potentiellement très rémunérateurs, mais aussi très risqués, BoursoBank développe une offre de Private Equity dans le cadre de Bourso Markets. Ainsi, il est possible d'investir sans frais d'entrée dans des FCPR (Fonds Commun de Placement Risqué) en partenariat avec :

  • Amundi
  • Oddo BHF Asset Management
  • Eurazeo

De quoi injecter facilement une dose de risque dans votre portefeuille, si vous avez bien entendu un horizon de placement lointain... Sans frais d'entrée, BoursoBank fait donc partie des premiers courtiers à proposer ce type d'offre.

Performance Boursorama Bourse

Parmi les autres innovations, citons les suivantes :

  • Compte d'Epargne Financière Pilotée : sur le modèle du PEA profilé, la possibilité de choisir un mandat de gestion pour investir dans le cadre d'un compte-titres (frais annuels de gestion à 1%), en partenariat avec les experts de ODDO BHF AM
  • Analyse des résultats : depuis 2019, la possibilité de comparer les performances de son portefeuille contre un indice donné
  • PrimeTime : depuis 2021, il est possible d'investir sur certains marchés (l'Accelerated Book Building d'Euronext notamment) normalement réservés aux institutionnels.
  • Horaires étendus : depuis 2023, plus de 100 valeurs françaises et ETF sont disponibles après la fermeture des marchés et sans frais supplémentaires jusqu'à 22h00, que ce soit pour acheter ou vendre des titres
  • Streaming gratuit Euronext : depuis 2023, les cours de bourse sont enfin gratuits pour tous les clients Boursorama (option facturée 5,86€ / mois avant)

Finalement, est-ce que les tarifs élevés sur le courtage des actions sont justifiés ?

Cela dépend de votre profil, et notamment si vous souhaitez aller plus loin que l'investissement en actions. Dans ce cas de figure, la qualité d'exécution, les fonctionnalités, les innovations et la variété de l'offre sont à mettre au profit de BoursoBank. Bref, BoursoBank, c'est quand même du costaud ! En revanche, si vous n'envisagez que de faire de l'achat d'actions, peut-être à une fréquence assez élevée, les tarifs élevés peuvent constituer un frein important pour optimiser ses performances.

N'hésitez pas à analyser finement vos besoins avant de vous engager !

Richesse de l'offre (actions, warrants, fonds, trackers, srd, etc...)
Les innovations : PEA profilé, CEFP, crowdfunding immobilier, etc...
Manque de clarté de la grille de tarification
A l'exception de la formule Ultimate Trader, des tarifs globalement élevés sur les actions
Portail d'information, services associés, fonctionnalités, webinaires, etc...
Application mobile très bien notée par les utilisateurs
De nombreux produits sans frais de courtage avec BoursoMarkets (incluant des ETF, des OPCVM, du private equity, du crowdfunding immobilier et des produits dérivés)
Frais d'abonnement mensuel de 5,95€ avec les tarifications Classic et Trader en cas d'absence d'ordre passé, 119€ avec Ultimate Trader si moins de 30 ordres
Le montant minimum des ordres est de 100€, un montant élevé pour ceux qui découvrent la bourse ou avec un très petit portefeuille
L'espace Ma Performance permet de comparer graphiquement les résultats de son portefeuille avec des indices, ce qui est très pratique pour se situer

Avis Crédit Conso

97


Des taux manifestement parmi les plus bas du marché

Si le crédit était à l’origine le point faible des banques en ligne, cette situation a drastiquement changé, notamment grâce à l’impulsion de BoursoBank.

Comment peut-on en être aussi sûr ? Dans tous nos relevés de taux, le prêt personnel BoursoBank se montre à chaque fois parmi les meilleurs.

Et cette sensation est même confirmée par une étude réalisée en 2021 par Squirrel consacrant BoursoBank comme l'établissement le moins cher pour les prêts personnels !

Simulation crédit perso

A titre d’exemple, voici un comparatif des taux du marché pour un crédit voiture neuve :

...........................................
VOITURE NEUVE
...........................................
..............................
Simulation 1
..............................
..............................
Simulation 2
..............................
..............................
Simulation 3
..............................
Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager. Les informations présentées ci-dessous correspondent au TAEG et au coût du crédit à la date du 15 février 2023
Crédit BoursoBank
10 000€ / 36 mois
4,30%
676,74 €
14 000€ / 48 mois
4,70%
1 384,53 €
20 000€ / 60 mois
5,70%
3 032,34 €
Younited Credit
10 000€ / 36 mois
3,99%
627,03 €
14 000€ / 48 mois
3,99%
1 170,12 €
20 000€ / 60 mois
3,99%
2 094,41 €
Oney
10 000€ / 36 mois
6,07%
963,32 €
14 000€ / 48 mois
6,07%
1 803,52 €
20 000€ / 60 mois
6,07%
3 238,44 €
Cetelem
10 000€ / 36 mois
5,99%
950,27 €
14 000€ / 48 mois
5,99%
1 778,86 €
20 000€ / 60 mois
5,99%
3 193,78 €
Sofinco
10 000€ / 36 mois
6,07%
963,32 €
14 000€ / 48 mois
6,07%
1 803,52 €
20 000€ / 60 mois
6,07%
3 238,44 €
Cofidis
10 000€ / 36 mois
6,05%
960,06 €
14 000€ / 48 mois
6,05%
1 797,35 €
20 000€ / 60 mois
6,05%
3 227,27 €
Franfinance
10 000€ / 36 mois
6,05%
960,06 €
14 000€ / 48 mois
6,05%
1 797,35 €
20 000€ / 60 mois
6,05%
3 227,27 €
Floa
10 000€ / 36 mois
3,75%
588,65 €
14 000€ / 48 mois
5,78%
1 714,25 €
20 000€ / 60 mois
5,78%
3 076,80 €
Cofinoga
10 000€ / 36 mois
5,99%
950,27 €
14 000€ / 48 mois
5,99%
1 778,86 €
20 000€ / 60 mois
5,99%
3 193,78 €
Carrefour Banque
10 000€ / 36 mois
5,30%
838,08 €
14 000€ / 48 mois
5,50%
1 628,35 €
20 000€ / 60 mois
5,70%
3 032,34 €
Hello bank
10 000€ / 36 mois
4,77%
752,39 €
14 000€ / 48 mois
4,84%
1 427,03 €
20 000€ / 60 mois
4,90%
2 590,54 €

Dans le détail, voici l'étendue des besoins couverts par l’offre de prêt personnel BoursoBank :

  • Prêt voiture neuve entre 2 000€ et 50 000€ sur un an à 6 ans
  • Prêt voiture d'occasion entre 2 000€ et 30 000€ sur un an à 5 ans
  • Prêt travaux entre 2 000€ et 75 000€ sur un an à 10 ans
  • Prêt tous projets entre 2 000€ et 30 000€ sur un an à 5 ans
  • Prêt véhicule écoresponsable entre 2 000€ et 75 000€ sur un an à 6 ans
  • Prêt travaux écoresponsable entre 2 000€ et 75 000€ sur un an à 10 ans
  • Rachat de prêt entre 2 000€ et 30 000€ sur un an à 5 ans

Attention louable, si le projet est considéré comme écoresponsable (voiture électrique, travaux d’isolation, etc…), BoursoBank peut récompenser ses clients de deux manières :

  • Une ristourne de 0,50% par rapport au taux débiteur classique
  • Parfois, une prime additionnelle de 80€ versée sur le compte bancaire

Une double attention qui incite à l'investissement écoresponsable et que l'on souhaiterait voir plus souvent de la part des organismes de crédit... D'autant plus que sur le reste, le prêt personnel en ligne de BoursoBank est un modèle du genre :

  • Sans frais de dossier
  • Réponse de principe immédiate
  • Modulation des échéances à la hausse ou à la baisse
  • Report des mensualités
  • Déblocage express des fonds sur demande

Bref, sur la forme comme sur le fond, difficile de prendre à défaut l'offre de prêt personnel de BoursoBank, bien que l'on notera qu'elle soit réservée exclusivement aux clients avec au moins trois mois d’ancienneté.

Le crédit renouvelable Budget +

Certes, il ne s’agit que d’une redirection vers le site Franfinance (qui fait parti du giron Société Générale, comme BoursoBank), mais d’après le simulateur mis à disposition par BoursoBank, les taux proposés par Budget + sont beaucoup plus bas que dans de nombreux organismes de crédit...

Si ce type de crédit est toujours à prendre avec des pincettes pour ne pas glisser vers le surendettement, Budget + représente assurément un des meilleurs crédit renouvelable du marché pour optimiser son budget avant une rentrée d'argent. Ce qui mérite d'être signalé !

Cli€, une innovation BoursoBank

Cli€ est une solution développée par BoursoBank dans le domaine du micro-crédit.

Financement Clic BoursoBank

Comment cela fonctionne ?

Si l'emprunteur répond à des critères précis (3 mois d'ancienneté, revenus annuels supérieurs à 15 000€, solde moyen du compte de 100€ sur trois mois, etc... ), le crédit Cli€ est accordé immédiatement, avec les caractéristiques suivantes :

  • Montant compris entre 200€ et 2 000€
  • Durée de remboursement unique de trois mois
  • Pas d'intérêts à payer, mais des frais de dossier en fonction du montant emprunté : 5€ entre 200€ et 500€, 10€ entre 501€ et 1 000€, 20€ entre 1 000€ et 2 000€

Allons droit au but : pour un coût très modeste, la vitesse d'attribution de Cli€ permet de rendre de fiers services à de nombreux budgets. De plus, grâce à sa durée de remboursement unique, les risques de dérapage sont très réduits.

Une solution promise à un bel avenir, pour les emprunteurs en recherche de simplicité et à la fois peu enclins à se diriger vers un crédit renouvelable, trop cher, ou un prêt personnel, trop lourd à mettre en place.

L'avance sur titres et le crédit Lombard

Crédit Lombard de BoursoBank

Vous avez de l'argent immobilisé chez BoursoBank et vous avez besoin d'un crédit ? Pourquoi ne pas faire d'une pierre deux coups ?

En effet, dans ce cas de figure, il est souvent plus pertinent de laisser continuer son épargne travailler, plutôt que de la désinvestir pour récupérer de la trésorerie. C'est le principe de l'avance sur titres, aussi connu sous le terme de crédit Lombard.

BoursoBank est la première banque en ligne à proposer un processus 100% en ligne. Prenons un exemple pour que vous saisissiez l'intérêt de la manoeuvre :

  • Vous avez de l'épargne chez BoursoBank, sous forme d'assurance vie, de compte-titres ou de PEA
  • Vous avez besoin d'un crédit
  • Plutôt que de demander à un crédit à la consommation classique, vous souhaitez "nantir" votre crédit en fonction de votre montant d'épargne déposé chez BoursoBank
  • Concrètement, vous pouvez emprunter jusqu'à 50% de votre épargne placée chez BoursoBank
  • Vous faites donc une demande en ligne, jusqu'à 2 000 000€ et une durée de remboursement de 5 ans
  • Vous recevez une réponse de principe immédiate
  • Après validation, vous recevez les fonds sous 7 à 14 jours, à un taux extrêmement compétitif
  • Vous êtes entièrement libre concernant l'utilisation de ces fonds
  • Le crédit Lombard est un crédit in fine, c'est-à-dire que pendant la durée de l'emprunt, vous ne remboursez que les intérêts
  • A la fin de la période d'emprunt, vous remboursez l'intégralité du capital en un seul versement
  • Pendant la durée du crédit, la seule contrainte consiste à ne pas retirer tous ses avoirs de BoursoBank, selon un montant déterminé, car c'est cette somme qui fait office de "caution"

Bien que le crédit Lombard puisse être méconnu, il s'agit pourtant d'une méthode d'emprunt extrêmement séduisante pour les personnes bénéficiant d'un capital, car elle autorise l'effet de levier.

De plus, à la sauce BoursoBank, cela implique l'absence de frais de dossier, de nantissement ou même de remboursement anticipé. Et pour vous aider dans la gestion de cet emprunt, l'espace client propose un rappel des obligations de l'épargnant afin de l'aider à garder des fonds suffisants pour le nantissement de son emprunt.

Bref, sur le fond comme sur la forme, BoursoBank frappe un grand coup à destination de la clientèle patrimoniale et prend par exemple une belle avance sur Bforbank, banque en ligne pourtant spécialisée auprès de la cible CSP+.

A l'heure du bilan, les solutions de crédit de BoursoBank impressionnent donc à bien des égards !

Les taux très compétitifs sur le crédit personnel et le crédit renouvelable
Le coup de pouce de BoursoBank sur le taux pour les projets éco-responsables
Le crédit Lombard pour emprunter facilement et dans de très bonnes conditions grâce à son épargne
Le crédit renouvelable n'est qu'une redirection vers l'organisme de crédit Franfinance
Souplesse de remboursement, rapidité de souscription, 100% en ligne, etc… Tous les attributs d’un crédit personnel moderne
La solution Cli€ pratiquement sans concurrence pour des petits besoins ponctuels

Avis Crédit Immo

98


L'inventeur du crédit immobilier en ligne, pour le plus grand bonheur des emprunteurs

Première banque en ligne à proposer depuis 2010 le crédit immobilier 100% en ligne, BoursoBank a clairement un temps d’avance dans ce domaine.

Prêt immobilier BoursoBank

Les avantages du crédit immobilier en ligne sont les suivants :

  • une proposition concrète de financement en une quinzaine de minutes seulement
  • Des taux souvent compétitifs, sans avoir besoin de négocier
  • Une rapidité d’exécution inégalée
  • Des avantages financiers comme l’absence d'indemnités de remboursement anticipé ou de frais de dossier.

C’est ainsi que pour 25% des emprunteurs, la souscription d’un crédit immobilier avec BoursoBank est réalisée sans même faire appel à un conseiller!

Une révolution pour un produit qui traditionnellement requière beaucoup d’énergie et d’efforts. Bien entendu, en cas de besoin, une équipe de conseillers immobiliers est disponible à chaque étape par téléphone, mais leur aide n’est qu’optionnelle.

Voici pour la forme, mais que vaut le prêt immobilier BoursoBank sur le fond ?

Maison ou appartement, résidence principale ou secondaire, avec ou sans travaux, neuf ou ancien, etc… Tous les besoins classiques sont financés. Certains besoins plus spécifiques comme l’investissement locatif ou l’achat sur plan sont également pris en compte, mais point de financement pour des biens à usage professionnel, de rachat de soulte ou de LMNP.

Toutefois, une grande spécificité du crédit immobilier BoursoBank est qu’outre l’obtention d’un prêt amortissable classique à taux fixe, il est également possible de mettre en place une opération de prêt relais.

D’autres caractéristiques qui méritent votre attention sont les suivantes :

  • L’absence de frais de dossier et d‘indemnités de remboursement anticipé (hors rachat par la concurrence)
  • Pas d’apport personnel demandé (hors frais de notaire et la garantie Crédit Logement) et domiciliation bancaire non exigée
  • Souplesse des remboursement avec la modulation des échéances et le différé partiel en début de prêt
  • Montants financés à partir de 100 000€ sur des durées de 7 à 25 ans
  • En ce moment, le taux d’appel est à 3,84% pour une durée de remboursement de 20 années, assurance comprise (par CNP et pouvant aussi faire l’objet d’une délégation)

Très rapide et non dénoué d’avantages, le prêt immobilier BoursoBank constitue donc à nos yeux le passage idéal pour démarrer ses recherches. D'après le simulateur disponible sur le site BoursoBank, voici les taux nominaux du moment pour un dossier considéré comme solide :

Durée de remboursement Taux nominal (hors assurance)
7 ans 3,56%
10 ans 3,56%
15 ans 3,67%
20 ans 3,73%
25 ans 4,19%

A notre avis, depuis ses débuts, le crédit immobilier de BoursoBank est donc une énorme réussite. Mais qu'en est-il de l'assurance emprunteur, sachant que c'est parfois le poste de dépense le plus important dans un crédit immobilier ?

Comme de nombreux établissements concurrents, on aurait pu craindre que BoursoBank appâte les emprunteurs avec des taux compétitifs, pour mieux se "refaire" sur l'assurance emprunteur. Il n'en est rien !

A vrai dire, à notre grande satisfaction, c'est même le parfait contraire puisque BoursoBank a remporté le titre de banque la moins chère sur l'assurance emprunteur par Profideo.

Et cela, sur tous les profils d'emprunteurs ! A titre indicatif, cela représente en moyenne une économie de 60% à 80% sur le coût d'une assurance emprunteur équivalente.

En guide de conclusion, même en tant que non-client BoursoBank, comment ne pas prendre 5 minutes pour réaliser une simulation dans sa recherche du meilleur emprunt immobilier ?

Seulement 15 mn pour obtenir une proposition concrète de financement
Des TAEG souvent compétitifs, et avec une remise supplémentaire automatique en cas de financement d'un bien écoresponsable
Avec ou sans travaux, achat sur plan, investissement locatif, prêt relais, etc... L'offre la plus complète parmi les banques en ligne
Un vrai savoir-faire (lancement du produit en 2010)
Apport personnel non obligatoire (en dehors des frais de notaire et de garantie Crédit Logement)
Des frais annexes très compétitifs avec notamment l'absence d'indemnités de remboursement anticipé
Pas de financement pour des biens à usage professionnel, de rachat de soulte ou de prêts aidés (PEL, CEL, PTZ, etc...)
Le coût de l'assurance emprunteur particulièrement compétitif

Les avis des utilisateurs BoursoBank

Les avis BoursoBank

Pour se rendre compte de l'attrait de BoursoBank auprès de ses utilisateurs, voici les notes moyennes collectées sur les principales plateformes d'avis.


👉 Avis Boursorama Google Play Store (au 24 juin 2022)

Les avis sur le Google Play Store


👉 Avis Boursorama Apple Store (au 24 juin 2022)

Les avis sur l'Apple Store

👉 Avis Boursorama TrustPilot (au 24 juin 2022)

Les avis sur Trustpilot

Bilan de la collecte de ces avis BoursoBank ? Sur un très grand nombre, l'impression générale est excellente, ce qui rejoint notre évaluation.


A propos de l'auteur
Article écrit par


Emilien FRANCOISE Emilien FRANCOISE est le fondateur de Nextbanq, site de référence dans l'univers des finances personnelles.
Titulaire d'un diplôme de grande école de commerce, il écrit des contenus indépendants à temps plein depuis 2007 avec l'ambition d'aider tous les lecteurs à améliorer leur pouvoir d'achat.

Les questions fréquentes

BoursoBank est-elle la banque en ligne préférée des Français ?

Avec actuellement plus de 3 millions de clients, BoursoBank domine largement le classement des banques en ligne en France en termes de nombre de clients.

Depuis ses débuts en 2005, le succès de BoursoBank est construit sur des tarifs très bas, des offres de bienvenue très agressives ainsi qu'une capacité d'innovation largement supérieure à la moyenne.

Quels sont les points forts de Boursorama Banque ?

Outre les tarifs les plus bas du marché, l'expérience proposée par le compte bancaire BoursoBank est excellente.

Notifications, rangement automatique des factures, paiement mobile, espace de stockage sécurisé, accès aux comptes externes ou encore gestion du budget, les fonctionnalités offertes sont nombreuses et utiles au quotidien.

De plus, la plupart des produits d'épargne et de crédit sont parmi les meilleurs de leurs catégories respectives.

BoursoBank a-t-elle des points faibles ?

BoursoBank possède deux principaux points faibles.

Le service client peut parfois être difficilement joignable par téléphone ou mettre du temps à répondre aux emails, à cause du très grand nombre de clients.

Le deuxième point faible concerne le service de bourse en ligne, au demeurant excellent, mais dont les tarifs sont à notre avis très élevés pour les investisseurs actifs.

BoursoBank est-elle la banque la moins chère ?

Cela dépend beaucoup des habitudes de consommation de chacun.

Néanmoins, à la lecture des tarifs bancaires, il ne fait aucun doute à nos yeux que BoursoBank peut globalement être considérée comme la banque la moins chère de France, suivie de près par Fortuneo Banque.

Chaque année, près de la moitié des clients ne paie par exemple aucun frais bancaires.

Est-il facile d'ouvrir un compte BoursoBank ?

La seule condition est de ne pas être interdit bancaire.

Même sans revenus, il est possible d'obtenir une carte WELCOME, ULTIM ou METAL à débit immédiat.

En revanche, des revenus sont exigés pour les versions à débit différé des cartes ULTIM (1 500€ / mois) et METAL (4 000€ / mois).

La souscription s'effectue 100% en ligne grâce à la signature électronique et prend environ une semaine.

Quelles sont les cartes bancaires BoursoBank ?

BoursoBank propose trois cartes bancaires de type VISA : WELCOME, ULTIM et METAL.

Elles sont toutes à autorisation systématique et "dernière génération" afin d'éviter tout refus de paiement.

Toutefois, elles ne portent pas la mention "CB" pour une sécurisation des paiements en cas de panne du réseau VISA.

Toutes les cartes disposent également de garanties d'assurance et d'assistance.

BoursoBank (ex Boursorama Banque)

Date de publication : 19/03/2024

En avant vos finances

En étant à la fois la banque la moins chère de France et celle qui en propose le plus, c'est logiquement que BoursoBank rencontre un formidable succès. Toutefois, le service client peut se montrer expéditif en contrepartie, même si cela ne nous empêche pas de décerner la note maximale.

5 / 5 étoiles
80€
CASH*

OFFRE VALABLE AVANT LE

30 avril 2024

* Jusqu'à 80€ offerts à l'ouverture du compte

J'EN PROFITE ICI
newsletter

Toujours pas abonné ? N'attendez plus !

Donnez un futur à vos finances, c'est facile avec la newsletter Nextbanq

1 email maximum par mois et uniquement si l'actualité l'exige