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Avis Boursorama Banque : pourquoi elle écrase (presque) tout sur son passage

Ecrit par Emilien FRANCOISE, créateur de Nextbanq
Dernière révision : 8 octobre 2021

Pourquoi Boursorama ?

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La banque en ligne la plus innovante pour des résultats impressionnants

Points forts ET Points à améliorer

Tarifs quasi imbattables, Boursorama Banque est souvent considérée comme la banque la moins chère de France
Numéro de téléphone du service client peu mis en avant dans l'espace client. Il faut chercher un peu
Une offre d'épargne complète, avec une excellente assurance vie, un PER aux tarifs exceptionnels et un service de bourse très réputé
Plus qu'un compte courant : archivage automatique des factures, coffre-fort numérique, gestion des comptes hors Boursorama, virements instantanés par SMS, offres de cashback, etc...
Pensé pour les parents : livrets et assurance vie pour les mineurs, compte courant dédiée et gratuit pour les 12-17 ans (Kador)
Réaliser au moins une opération par mois avec les cartes WELCOME et ULTIM pour éviter des pénalités de 5€ et 9€ (un abonnement mensuel suffit)
Avec la carte WELCOME, tout le monde peut ouvrir un compte et accéder à l'expérience Boursorama Banque
Carte ULTIM : ouverte à tous, assurances haut de gamme, gratuité, frais très réduits, etc... Un excellent rapport qualité / prix
Carte METAL : pour 9,90€ par mois, une carte métallique qui offre le meilleur de la banque
Un rythme d'innovation qui ne faiblit pas et qui trouve son public avec plus de 3 000 000 clients satisfaits à ce jour
Pionnier du crédit immobilier en ligne, avec l'offre la plus complète des banques en ligne
Les tarifs assez élevés de la bourse en ligne, ainsi que la multiplication des formules de tarification
Modernité du compte courant : paiement mobile, verrouillage temporaire de la carte, sans contact, virements instantanés, notifications, etc...
Les taux du prêt personnel et du crédit renouvelable sont souvent parmi les plus bas du marché, sans oublier l'innovation Cli€ particulièrement intéressante pour des petits besoins ponctuels

80€

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OFFRE VALABLE AVANT LE

30 oct. 2021

* Avec le coupon BRS80. Cf conditions sur le site.

MA CARTE GRATUITE

Avec plus de 3 000 000 de clients, Boursorama Banque est de loin la banque en ligne la plus populaire.

Pourquoi un tel engouement des Français ?

Dans quasiment tous les domaines, Boursorama Banque se place devant la concurrence :

  • Le compte courant est pensé comme un outil pour faciliter la vie (archivage automatique des factures, coffre-fort numérique, compte dédié pour les ados, etc…)
  • L’offre d’épargne est complète et compétitive, avec notamment une des meilleures assurances vie du marché
  • Les crédits conso et immo sont des références dans leurs domaines

Nous pourrions donc nous arrêter là et décerner une excellente note à Boursorama Banque.

Mais ce serait aller trop vite en besogne !

En effet, l'innovation à la sauce Boursorama Banque est disponible par le biais de trois cartes bancaires :

  • WELCOME : sans condition de revenus et gratuite, une carte bancaire à autorisation systématique de "dernière génération" pour accéder à toute l'expérience de la banque en ligne
  • ULTIM : également sans condition de revenus et gratuite, avec des frais incroyablement réduits et des assurances haut de gamme
  • METAL : à 9,90€ par mois, une carte métallique avec encore plus d'assurances (notamment pour le téléphone) et 100% sans commission pour les opérations avec l'étranger

Notez que dans les deux premiers cas, il est nécessaire de réaliser au moins une opération par mois afin de profiter de la gratuité de la carte, mais qu'un simple abonnement mensuel suffit.

A notre avis, le résultat est sans appel : Boursorama Banque a pris une avance considérable sur la concurrence dans beaucoup de domaines, et les Français sont séduits.

Mais tout n'est pas rose pour autant.

Le revers de la médaille de ce succès populaire est probablement un service client plus expéditif qu'ailleurs, même s'il ne faut pas perdre de vue que la banque en ligne est avant tout une solution pour ceux qui recherchent l’autonomie.

Autre grief, c’est paradoxalement le service historique de Boursorama, à savoir le courtage boursier, qui nous déçoit le plus.

Les conditions de trading sont certes excellentes, mais outre une la grille de tarification inutilement complexe, les frais pratiqués ne sont pas aussi compétitifs que pour les autres produits de la banque en ligne.

Car oui, on l’aurait presque oublié dans ce concert de louanges, mais Boursorama Banque est également considérée comme la banque la moins chère de France !
Si bien que chaque année, plus de la moitié de ses clients ne paient plus de frais bancaires...

Boursorama Banque constitue donc à notre avis la banque française la plus innovante et c’est pourquoi nous nous réjouissons qu’elle rencontre un tel succès.


Voir l'offre du moment

Compte & Cartes

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Des fonctionnalités et des cartes introuvables ailleurs, pour une expérience inégalée et rémunératrice

Cartes Boursorama Banque

L'offre bancaire de Boursorama Banque possède à notre avis un train d'avance sur la concurrence.

Mais ne nous croyez pas sur parole !

Pour s'en rendre compte, intéressons-nous d'abord à la gamme de cartes bancaires, qui réserve son lot de surprises...

Quelle carte choisir ?

Deux cartes gratuites (WELCOME, ULTIM) et une payante (METAL) composent l'offre de Boursorama Banque.

Laquelle est la plus adaptée à votre profil ?

Voici leurs caractéristiques :

Carte WELCOME

Boursorama Visa Classic WELCOME
  • Carte gratuite à condition de réaliser un paiement par mois pour éviter une pénalité de 5€ (un abonnement mensuel suffit)
  • Sans condition d'entrée
  • Carte à autorisation systématique "améliorée", c'est-à-dire avec une tolérance au hors ligne pour un meilleur taux d'acceptation des paiements (parkings, péages, etc...)
  • Solde en temps réel
  • Premier versement d'activation du compte d'au moins 50€
  • Achats sans commission, même en dehors de la zone euro
  • 1 retrait en devises gratuit par mois, 1,69% pour les suivants
  • Plafond de retrait modulables jusqu'à 400€ / semaine
  • Plafond de paiement modulables jusqu'à 5 000€ sur 30 jours glissants
  • Découvert autorisé jusqu'à 2 500€
  • Assurances équivalentes à celles d'une Visa Classic
  • Pour ceux souhaitant profiter gratuitement de l'expérience Boursorama Banque, mais avec des revenus limités

Boursorama WELCOME

Grâce aux achats avec l'étranger sans commission et le solde des opérations est en temps réel, la carte WELCOME possède de beaux arguments.

Son seul point faible pourrait être celui de faire partie de la famille des cartes à autorisation systématique, ce qui implique parfois un taux d'acceptation des paiements un peu plus faible.

Toutefois, en étant de dernière génération et permettant le découvert autorisé (modulable), Boursorama Banque corrige à 99% ce défaut.

Finalement, la réflexion à tenir concerne l'obligation d'un paiement par mois pour éviter une pénalité de 5€ par mois, ce qui implique un minimum d'activité, sachant qu'un abonnement mensuel (musique, vidéo, factures, etc...) permet de remplir cette condition sans y penser.

WELCOME constitue donc un excellent compte bancaire pour tous ceux proches de leurs sous (étudiants, économes, etc...) et ne sacrifiant rien à la qualité, comme nous verrons dans la suite de cet avis.

Carte WELCOME gratuite

Carte ULTIM

Boursorama Visa ULTIM
  • Sans condition d'entrée
  • Carte gratuite, à condition de réaliser un paiement par mois pour éviter une pénalité de 9€ (un abonnement mensuel suffit)
  • Carte à autorisation systématique "améliorée", c'est-à-dire avec une tolérance au hors ligne pour un meilleur taux d'acceptation des paiements (parkings, péages, etc...)
  • Débit immédiat : versement d'activation du compte d'au moins 300€
  • Débit différé : justifier des revenus nets de 1 500€ mensuels (sans domiciliation obligatoire des revenus)
  • Achats gratuits à l'étranger, même hors zone euro
  • 3 retraits en devises gratuits par mois, 1,69% pour les suivants
  • Assurances équivalentes à celles d'une Visa Premier
  • Découvert autorisé par défaut jusqu'à 2 500€
  • Plafond de retrait modulable jusqu'à 2 000€ par semaine
  • Plafond de paiement modulable jusqu'à 20 000€ par mois
  • Pour les consommateurs souhaitant un rapport qualité / prix optimal en toutes circonstances

Boursorama ULTIM

La carte ULTIM offre un rapport qualité / prix pratiquement imbattable...

En effet, non seulement la carte est gratuite, mais en plus elle est très compétitive dans tous les domaines, que ce soit au niveau des frais avec l'étranger ou des assurances.

Sans condition d'entrée dans sa version à débit immédiat, la carte ULTIM est une carte à autorisation systématique bénéficiant des dernières technologies (notamment le hors ligne) pour un taux d'acceptation des paiements très élevé.

A notre connaissance, peu de cartes peuvent rivaliser sur cet ensemble de caractéristiques... Que demander de plus ?

Peut-être une version à débit différé afin de bénéficier d'une tranquillité d'esprit optimale, notamment en cas de location de voiture (la mention crédit est en effet réclamée).

Pour cela, il est nécessaire de pouvoir justifier 1 500€ de revenus nets mensuels, un montant plus bas que dans la majorité des banques en ligne.

En fait, le principal point à considérer est la condition d'activité d'un paiement par mois, afin d'éviter une pénalité potentielle de 9€.

Heureusement, si vous êtes un peu étourdi, un simple abonnement mensuel (Netflix, etc..) permet de ne plus avoir à y penser.

Finalement, la carte ULTIM réussit la performance de répondre à la fois une clientèle très large et exigeante. Une vraie performance !

Carte ULTIM gratuite

Carte METAL

Boursorama Visa METAL
  • 9,90€ par mois
  • Deux couleurs au choix : gris ou rose
  • Sans condition d'entrée
  • Carte à autorisation systématique "améliorée", c'est-à-dire avec une tolérance au hors ligne pour un meilleur taux d'acceptation des paiements (parkings, péages, etc...)
  • Débit immédiat : versement d'activation du compte d'au moins 500€
  • Débit différé : justifier des revenus nets de 2 500€ mensuels (sans domiciliation obligatoire des revenus)
  • Achats gratuits à l'étranger, même hors zone euro
  • Retraits en devises gratuits et illimités
  • Assurances équivalentes à celles d'une Visa Premier
  • Découvert autorisé par défaut jusqu'à 2 500€
  • Plafond de retrait modulable jusqu'à 3 000€ par semaine
  • Plafond de paiement modulable jusqu'à 50 000€ par mois
  • Virements internationaux gratuits
  • Accès aux salons d'aéroports en cas de retard de vol
  • Boursorama Protection Premium inclus: clefs, effets personnels, téléphone & tablette, identité numérique, prolongation de la garantie constructeur pendant 3 ans

Boursorama METAL

A 9,90€ par mois, la carte METAL est la seule offre payante de Boursorama Banque.

Carte METAL de Boursorama Banque

Surfant sur la forte demande pour ce type de produit, initiée à la faveur des néobanques comme N26 et Revolut, la carte METAL se paie le luxe d'en proposer plus pour un prix inférieur.

En effet, en tant que banque en ligne, les clients ont accès à un découvert autorisé modulable, la gestion des chèques ainsi qu'une gamme d'épargne et de crédit reconnue.

Bref, tous les attributs d'une banque complète et sur lesquels on attend les néobanques avec impatience.

Mais ce n'est pas tout : la carte METAL est aussi disponible en version à débit différé, chose impossible pour la plupart des néobanques pour des questions de licences bancaires.

Dans cette version, c'est l'assurance du meilleur taux d'acceptation des paiements ou de pouvoir verser la caution d'une location de voiture.

Sachant qu'en plus les virements internationaux sont gratuits, les voyageurs ont à leur disposition une carte assez exceptionnelle.

Et pour les autres ? Cela dépend du budget consacré à votre banque, sachant que le coût annuel de cette METAL est légèrement inférieur à celui d'une carte Visa Premier ou Gold Mastercard dans une banque traditionnelle, pour un niveau de service très supérieur, sans compter la sensation de tenir entre ses mains un objet de qualité.

Pour toutes ces raisons, la carte METAL nous plaît énormément, même si elle est payante.

Carte METAL


En plus des caractéristiques propres à chacune, toutes les cartes de Boursorama Banque partagent des fonctionnalités pratiques :

  • Verrouillage temporaire, très utile, par exemple en cas de perte momentanée
  • Modification des plafonds en temps réel, pour ne jamais se retrouver "coincé"
  • Consultation gratuite et immédiate du code PIN, service facturé parfois une dizaine d'euros dans d'autres banques...

Avez-vous une idée de la carte bancaire correspondant le mieux à votre profil ?

Si faire le bon choix demande un peu de réflexion, la bonne nouvelle consiste qu'une fois client, l'expérience Boursorama Banque est rigoureusement identique pour tous les porteurs de carte. Et celle-ci est vraiment unique en son genre !

L'incroyable expérience Boursorama

L'expérience Boursorama Banque peut être résumée en un mot : SIMPLIFICATION !

Mais attention, pas seulement au niveau du compte bancaire Boursorama.

Au contraire, l'ambition de la banque en ligne est d'améliorer TOUTES vos finances : en incluant les autres comptes bancaires, le patrimoine (immobilier & placements), les crédits et même les cryptomonnaies.

Autant dire que la barre est fixée très haut !

Pour cela, Boursorama Banque a besoin de votre autorisation pour se connecter aux comptes externes :

Ajouter compte externe

Ensuite, il n'y a plus qu'à sélectionner parmi les centaines d'établissements disponibles :

Liste des banques disponibles

Pari réussi ?

A notre avis, haut la main.

Maintenant, c'est-à-vous de juger.

Tout d'abord, grâce à l'agrégation de comptes externes, la page d'accueil est pensée comme un "hub", avec le détail des comptes par catégorie :

  • Comptes bancaires
  • Epargne (livrets, etc...)
  • Placements financiers (assurances vie, etc...)
  • Assurances
Espace client Boursorama Banque

Cliquer sur un solde permet d'accéder à son historique des transactions, ainsi qu'aux opérations disponibles, comme la catégorisation ou le pointage.


Par exemple, en choisissant le compte BNP Paribas, prenons la transaction suivante :

Transaction BNP

Celle-ci est catégorisée automatiquement comme frais de tenue de compte.

Pour aller plus loin, un clic sur cette transaction permet d'ouvrir un menu dédié.

Pointage des opérations

Des outils qui raviront les plus minutieux dans leur gestion de budget.

Tout comme la barre de recherche qui s'avère très précieuse :

Barre de recherche Boursorama Banque

Enfin, pour les placements financiers et l'épargne, le principe de fonctionnement est similaire.

Par exemple, en cliquant sur notre assurance vie ING, nous avons les informations suivantes : évolution du solde, répartition de l'encours (en l'occurrence à 100% sur le fonds en euros Eurossima) et plus-values, etc...

Assurance vie ING



Autrement dit, pour avoir une vue à 360 degrés de ses comptes, Boursorama Banque rend le même service (gratuitement) que des applications spécialisées comme Linxo ou Bankin.

En fait, pour aller plus loin, c'est même une application dédiée, dénommée Wicount, qui est à disposition :

Wicount Boursorama

Wicount apporte deux services distincts :

  • Wicount Budget, pour analyser les dépenses et revenus passés, tout en anticipant le futur

  • Wicount Budget permet d'analyser sous forme graphique les dépenses et les revenus passés, ainsi que l'évolution du solde.

    Ainsi, pour le compte bancaire de son choix ou pour obtenir une vue d'ensemble, les données sont disponibles soit par catégorie (abonnements, vie quotidienne, etc...), soit par organisme (Netflix, EDF, etc...).

    Wicount gestion de budget

    De plus, Wicount Budget ne s'arrête pas en si bon chemin et permet une attitude plus proactive.

    Ainsi, il est possible de se projeter en calculant le solde prévisionnel et de contrôler ses pulsions en créant des objectifs de dépense ou de revenus.

    Vous partez en weekend en famille et vous souhaitez contrôler le budget loisir ?

    Objectif de dépense loisir

    Il suffit de créer un objectif "Loisir" et de renseigner une somme, et dès que vous atteignez un pourcentage de dépense de cette somme, par exemple 80%, une notification par email ou sms est immédiatement envoyée.


  • Wicount Patrimoine, pour avoir une vue archi-complète de ses avoirs, avec l'énorme avantage d'intégrer les crédits en cours et le patrimoine immobilier

  • Pour préparer l'avenir, Wicount Patrimoine possède plusieurs arguments de poids.

    Tout d'abord, sur le modèle de Wicount Budget, il est possible de suivre l'évolution de toute son épargne (livrets, assurances vie, compte-titres, etc...) dans sa globalité ou en sélectionnant une banque en particulier.

    Diagnostic épargne

    A partir de ces données, Wicount Patrimoine apporte une dimension pédagogique en permettant également un diagnostic de l'épargne, basée notamment sur la répartition entre les différentes classes d'actifs.

    Score épargne

    Par exemple, il est bien d'avoir une épargne de précaution, mais pas trop...

    Enfin, comment ne pas tomber sous le charme du service Mon Immobilier ?

    A notre connaissance, aucune autre banque ne propose une telle fonctionnalité.

    Ce service permet en effet d'intégrer la valeur de ses biens immobiliers dans le patrimoine complet, crédits compris.

    De plus, en partenariat avec meilleursagents, les valeurs des biens sont actualisées tous les mois, à condition qu'ils soient situés en France métropolitaine.

    Mon Immobilier Boursorama Banque

    Suivre l'évolution du remboursement du crédit ainsi que la plus-value ou la moins-value générée de l'investissement à un instant T n'a jamais été aussi facile...

    Sachant que l'immobilier occupe une part prépondérante dans le patrimoine des Français, il s'agit donc d'un énorme plus pour avoir une vue fidèle de sa situation financière.


A ce stade, Boursorama Banque fait donc déjà mieux que la plupart des banques en ligne.

Et pourtant, ce n'est qu'un début...

Par exemple, en cohérence avec son positionnement de banque "ultime", son service d'alertes et de notifications est le plus poussé du marché, avec l'avantage supplémentaire de fonctionner également pour les banques externes , même si elles ne proposent pas ce service !

Alertes SMS et emails

Les alertes sont disponibles par emails, sms et notifications "pushs".

Selon les besoins, il en existe de nombreux types :

  • Reporting des comptes
  • Objectif de solde
  • Objectif de dépense ou de revenus
  • Notification sur une opération particulière
  • Disponibilité d'un relevé de compte ou d'un nouveau document avec un organisme synchronisé
  • Etc...

Fidèle à son positionnement en tant que "hub" financier, Boursorama Banque permet de choisir le compte bancaire attaché à la notification :

Choix du compte bancaire pour les alertes

Ensuite, il ne reste plus qu'à sélectionner la fréquence d'envoi et le support.

La gestion des alertes se fait ensuite naturellement dans le centre de notifications :

Exemples d'alertes

Enfin, contrairement à de nombreuses banques, et même certaines banques en ligne, les alertes Boursorama sont gratuites et illimitées.

Aucune excuse pour louper l'arrivée de son salaire !



Vous en attendez encore plus de votre banque ?

La prochaine caractéristique de Boursorama Banque risque de vous plaîre, surtout si vous aimez vous simplifier la vie.

En effet, Boursorama Banque s'occupe de la paperasse à votre place !

A travers un coffre-fort numérique, l'application se connecte automatiquement sur les sites de vos fournisseurs (EDF, Free, Fnac, Trésor Public, etc... ) pour récupérer vos factures et les archiver.

De plus, vous pouvez naturellement profiter de l'espace ultra-sécurisé mis à disposition pour sauvegarder vos documents importants : copie de pièce d'identité, contrats, documents divers et variés, etc...

Coffre fort numérique

La centralisation automatique des factures

C’est notre coup de coeur.

Il suffit de renseigner les identifiants de ses comptes parmi les centaines d’organismes disponibles pour que l’application récupère et classe automatiquement les factures correspondantes.

Centralisation des factures

Un vrai gain de temps et d’efficacité, le tout en profitant de la sécurité d’un acteur bancaire bien établi.

De la même manière, les relevés bancaires des établissements concurrents ont un espace à part, probablement dans l’idée de comparer les frais bancaires avec ceux de Boursorama Banque.

Relevés bancaires

L'espace de stockage sécurisé

Dans le but de protéger les documents les plus sensibles (testaments, notes personnelles, rapports médicaux, etc…), Boursorama Banque met à disposition un espace personnel sur ses serveurs informatiques.

Une solution bienvenue pour se protéger contre la mort subite d’un disque dur et/ou pour limiter le risque de vol de données personnelles lié aux solutions de sauvegarde en ligne, du type DropBox ou OneDrive… Sans compter l’aspect pratique de l’initiative !

Espace personnel

Qui a dit que l'objectif de Boursorama Banque était de se rendre indispensable ? 🙂

Avec toutes ces fonctionnalités, on en viendrait presque à oublier l'essentiel pour une banque en ligne, à savoir l'autonomie sur le compte bancaire.

Ainsi, les utilisateurs peuvent mener à bien toutes les opérations souhaitées depuis l'espace client, disponible aussi bien sur ordinateur que sur l'application mobile.

Les opérations disponibles donnent le vertige :

  • Edition de RIB
  • Ajout de bénéficiaire
  • Consultation du code PIN
  • Gestion du découvert autorisé
  • Modification des plafonds de paiement et de retrait
  • Etc...
Découvert autorisé Boursorama Banque

La banque en ligne n'oublit donc pas d'assurer l'essentiel, et mieux encore, épouse les nouvelles technologies à la moindre opportunité :

Et pour les plus technophiles, il est même possible de consulter ses comptes avec l’assistant vocal de Google...

Pour un public un peu plus "geek", cette réactivité n'a pas de prix.

A titre de comparaison, certaines banques en ligne ont besoin de plusieurs années pour proposer Apple Pay (coucou ING et Bforbank), malgré les demandes desespérées de leurs clientèles...

Mais ce n'est pas tout.

Cette réactivité peut aussi servir pour le grand public.

Par exemple, pendant la crise du coronavirus, Boursorama Banque a été une des premières banques (avec N26) à permettre aux nouveaux clients d'utiliser leurs cartes bancaires avant même de la réceptionner, grâce aux portefeuilles électroniques d'Apple Pay ou de Google Pay.

carte virtuelle Boursorama Banque

De quoi avoir confiance en la capacité de Boursorama Banque de s'adapter aux futures innovations...

Les néobanques, réputées pour leur réactivité, ont trouvé avec Boursorama Banque un adversaire de poids, capable de manier en plus les découverts, les crédits, l'épargne ou les chèques.

D'ailleurs, ceux-ci, parent pauvre de la révolution bancaire, bénéficient également d'une attention particulière, avec la remise digitale et l'envoi à un bénéficiaire.

Remise de chèque avec Boursorama Banque

Pour les adeptes des chèques, Boursorama Banque permet de gagner un peu de temps avec la remise de chèque digitale, même si l’encaissement reste soumis à la réception physique du chèque (affranchissement à la charge du client).

Remise de chèque

Autre fonctionnalité, le service Envoyer un chèque permet d'envoyer par courrier un chèque au destinataire de son choix, l'affranchissement étant débité du compte courant.

Une fonction pratique pour garder un accès à l’usage des chèques “au cas où” (par exemple pour payer des associations), mais sans s’encombrer d'un chéquier…

Enfin, l'obtention d'un chèque de banque se fait de la même manière, c'est-à-dire très naturellement.



Pas encore rassasié par l'expérience Boursorama Banque ?

Si besoin en était, la banque en ligne prouve qu'elle ne fait pas dans la figuration en s'adressant cette fois aux parents avec une offre sur-mesure, dénommée Kador.

Cette dernière brique est un compte courant 100% gratuit à l'attention des adolescents de 12 à 17 ans.

Kador

Pour un adolescent, la seule condition pour télécharger l'application Kador consiste à avoir un parent client de Boursorama Banque.

Application Kador

Kador permet donc de responsabiliser les plus jeunes avec une carte bancaire de type Visa Classic à contrôle de solde. De cette manière, le compte ne peut jamais être à découvert.

Du côté des parents, les avantages sont que toutes les opérations remontent en temps réel dans l'espace client et qu'en cas de besoin urgent, il est possible de créditer immédiatement le ou les comptes Kador.

Bref, un environnement sécurisé et gratuit qui remplit parfaitement son rôle en tant que premier compte bancaire (et pour entrer dans l'éco-système Boursorama Banque...).

A titre de comparaison, il existe de nombreuses applications concurrentes payantes, comme Kard, Xaalys ou Pixpay. Mais pourquoi payer ?



Gagner de l'argent grâce à Boursorama Banque

On entend souvent dire que l'argent est le nerf de la guerre.

Et cela, Boursorama Banque l'a bien compris !

En effet, l'expérience Boursorama Banque permet de gagner de l'argent d'au moins trois manières :

  • Un programme de cashback très compétitif
  • Le meilleur programme de parrainage des banques
  • Des offres promotionnelles incessantes

Notez au passage que les tarifs, réputés les moins chers du marché, font l'objet d'une section dédiée.

Besoin d'être convaincu ?

Commençons donc par le programme de cashback The Corner.

Les établissements bancaires sont de plus en plus nombreux à profiter de leur force commerciale afin de négocier des offres spéciales au profit de leurs clients.

Et cela tombe bien, car avec plus de 3 000 000 clients, Boursorama Banque est en mesure de faire parler la poudre...

Cashback Amazon

Surtout que pour en profiter, rien n'est plus simple.

The Corner cashback de Boursorama Banque

The Corner propose 5 catégories distinctes : Vacances, Loisirs, Mobilité, Shopping et Maison.

Catégorie Shopping

Premier point positif, au sein de chaque catégorie, les offres présentées proviennent de marques connues des Français.

Par exemple, au moment de la rédaction de cet avis, les 20 offres Shopping concernent notamment Amazon, Cdiscount, La Redoute, Carrefour, Décathlon ou encore Zalando.

De quoi faire !

Acheter avec Boursorama Banque

Surtout que pour en profiter, il n'y a rien d'autre à faire que de cliquer sur le bouton qui renvoie vers le site partenaire.

Acheter avec Boursorama Banque

Une simplicité bienvenue qui se retrouve également sur les montants remboursés, apparaissant généralement sur le compte bancaire dans un délai d'un mois, sachant qu'une confirmation du "droit au cashback" est envoyée sous 24 heures.

Pour quel degré de générosité ?

Comme pour tous les programmes de cashback, la compétitivité des promotions peut beaucoup varier en fonction des périodes, mais il semble que la majorité des promotions démarre à 5%, pour monter jusqu'à 13%.

Ainsi, à notre avis, outre pour sa simplicité, The Corner remplit son rôle avec des offres vraiment "grand public", et non trop spécifiques comme c'est trop souvent le cas.

Bref, il y a une vraie possibilité de gagner quelque chose en passant par sa banque.

Enfin, pour suivre au plus près l'intérêt du programme, une page comprenant l'historique des transactions et le statut de chaque commande est à disposition.



Compte tenu de la facilité d'obtention des promotions, jeter un oeil au programme The Corner nous paraît donc comme une bonne habitude à prendre pour gagner facilement quelques euros.

Mais si vous préférez des espèces sonnantes et trébuchantes sur votre compte, vous serez alors probablement tenté de profiter du programme de parrainage.

Celui de Boursorama Banque est très réputé pour deux excellentes raisons :

Parrainage Boursorama Banque

Ayant pour slogan "La banque qu'on a envie de recommander", Boursorama Banque met les petits plats dans les grands avec son programme de parrainage.

Dans l'espace adéquat, trois moyens sont à disposition pour contacter des filleuls potentiels et leur faire part de l'offre du moment :

Envoyer une invitation

De plus, pour les inciter au maximum à ouvrir un compte, les périodes promotionnelles sont fréquentes, comme celle-ci :

Offres promotionnelles parrainage Boursorama Banque

De quoi augmenter les chances de réussite, grâce à un bonus de bienvenue supérieur à celui des clients "normaux".

Ensuite, pour toucher la commission du moment, le filleul inscrit via le lien de parrainage doit ouvrir effectivement un compte bancaire, c'est-à-dire commander une carte.

Pour éviter que les filleuls potentiels n'oublient cette étape cruciale, une interface de relance est même disponible :

Relances parrainage

Boursorama Banque a pensé à tout !

Finalement, en permettant jusqu'à trois filleuls par mois (contre 10 par an dans beaucoup d'établissements concurrents), ce programme de parrainage permet presque un complément de salaire, tout en aidant ses amis à bénéficier d'une meilleure expérience bancaire.

Nextbanq me parraine


En plus du cashback et du parrainage, une troisième raison explique pourquoi l'expérience Boursorama Banque peut s'avérer financièrement rentable : les nombreuses primes.

C'est simple, depuis que nous sommes client Boursorama Banque, notre boîte email croule sous les diverses primes.

Voici un échantillon :

Offres promotionnelles par email Boursorama Banque

Afin d'engager toujours plus ses clients, les primes font donc partie intégrante de l'arsenal Boursorama Banque.

La prime de bienvenue, réputée pour être une des meilleures n'est donc pas un leurre !

A vrai dire, une page de l'espace client est même exclusivement consacrée au référencement des offres en cours.

Récapitulatif des offres

Conclusion logique ?

Au-delà des frais bancaires, l'expérience Boursorama Banque possède suffisamment d'atouts pour se démarquer de la concurrence concernant le pouvoir d'achat.

Difficile d'y faire la sourde oreille...

Notre avis : le compte bancaire parfait ?

Par moments, cet avis peut sembler dithyrambique.

Pourtant, forts de notre expérience dans la comparaison de banques (presque 15 ans !), nous ne voyons pas d'établissements capables de faire aussi bien sur tous ces points en même temps :

Pour ces raisons, nous décernons sans hésiter à Boursorama Banque la palme du meilleur compte bancaire .

Et si recruter Brad Pitt était vraiment une erreur ? 🙂

Brad Pitt Boursorama
Démarrer l'expérience Boursorama

Plus sérieusement, les seules critiques valables à nos yeux sont les suivantes :

Les offres WELCOME, ULTIM et METAL sont sans condition de revenus pour les versions à autorisation systématique améliorées
Réaliser au moins une opération par mois avec les cartes WELCOME et ULTIM pour éviter des pénalités de 5€ et 9€ (un abonnement mensuel suffit)
Espace sécurisé de stockage en ligne pour les documents importants : contrats, testaments, etc...
Centralisation et archivage automatique des factures dans le coffre-fort numérique
Gestion des comptes à 360 degrés avec l'intégration des comptes bancaires externes
+
Virements depuis cette interface (par exemple Société Générale vers Boursorama Banque)
Programme de cashback The Corner simple et efficace avec de nombreuses marques grand public pour gagner en pouvoir d'achat
Kador : carte gratuite + application dédiée à l'attention des 12-17 ans pour apprendre un gérer un budget (avec remontée des transactions dans le compte parental)
Expérience bancaire identique pour tous les porteurs de carte (WELCOME, ULTIM, METAL)
Les nombreuses fonctionnalités de l'espace client (paramétrage de la carte bancaire, envoyer un chèque, modification des plafonds, etc...)
Mon Coach Wicount, excellente application de gestion de budget et de patrimoine
Compatible avec Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay, Paylib, Fitbit Pay et Garmin Pay pour des achats en ligne, par smartphone ou montre connectée
Du fait de ses nombreuses fonctionnalités, l'interface client peut prendre un peu de temps pour être apprivoisée, notamment sur ordinateur

Voir l'offre du moment

Tarifs bancaires

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La banque la moins chère de France, tout simplement !

C’est devenu une habitude : depuis plus de 10 ans, Boursorama Banque truste les classements de banque la moins chère de France, avec celui du journal Le Monde en guise de référence.

Banque la moins chère

La différence de traitement entre Boursorama Banque et une banque traditionnelle est énorme puisque la banque en ligne annonce fièrement qu'en moyenne 80% de ses clients paient moins de 15€ par an (dont 60% absolument rien) alors que le coût moyen dans une banque traditionnelle est de l’ordre de 200€ par an.

En fait, la grille tarifaire n’est pas très compliquée : tout est gratuit (carte bancaire, alertes SMS, commissions d’intervention, frais de tenue de compte, etc…) à l’exception des événements exceptionnels (remplacement anticipé de la carte, changement du débit de la carte, etc…).

Dans ces conditions, les frais bancaires réellement payés sont ceux liés aux découverts et aux opérations en lien avec l’étranger, comme les virements internationaux.

Et encore, quand ces frais sont appliqués, ces frais sont bien moins chers que ceux prélevés dans d'autres banques !

A vrai dire, le plus bluffant est probablement l'absence de frais sur les paiements partout dans le monde pour toutes les cartes.

Ce qui ferait presque de l'ombre à un autre avantage tarifaire comme les virements instantanés gratuits pour des montants inférieurs à 2 000€.

Peut-on toutefois trouver des points faibles dans la tarification ?

Parce que la perfection n'est pas de ce monde, outre les frais d'affranchissement à la charge du client pour la remise de chèque, ce sont surtout les conditions d'activité qui méritent votre attention avant de rejoindre Boursorama Banque.

Des frais potentiels sur WELCOME et ULTIM

Les porteurs de carte WELCOME et ULTIM ont l'obligation de réaliser au moins un paiement par mois pour éviter une pénalité respectivement de 5€ et 9€.

Une condition d'activité plutôt facile à respecter, mais dont la présence traduit la volonté de Boursorama Banque de recruter des clients actifs.

Ceux en recherche d'une banque secondaire doivent le savoir !

Toutefois, il suffit de s'abonner à un service mensuel (téléphonie, musique ou vidéo en streaming, etc...) pour ne plus avoir à y penser.

En fin de compte, trouver une banque moins chère que Boursorama Banque est pratiquement mission impossible, même si le nom Fortuneo Banque est souvent cité dans cette course.

Voici la grille des principaux frais bancaires :

OpérationTarifs
Coût mensuelWELCOME : gratuit
ULTIM : gratuit
METAL : 9,90€
Pénalité en cas de non-respect d'une opération par carte par moisWELCOME : 5€
ULTIM : 9€
Remplacement anticipé de la carte bancaire (hors carte défectueuse)10€
Changement du débit de la carte (différé ou immédiat)10€
Virement hors SEPA en devise reçuWELCOME : 0,10% du montant (min 20€) + 1,00% de marge sur le taux de change
ULTIM : 0,10% du montant (min 20€) + 1,00% de marge sur le taux de change
METAL : 1,00% de marge sur le taux de change
Virement hors SEPA en devise émisWELCOME : 0,10% du montant (min 20€) + 1,00% de marge sur le taux de change
ULTIM : 0,10% du montant (min 20€) + 1,00% de marge sur le taux de change
METAL : 1,00% de marge sur le taux de change
Paiement par carte bancaire en devisesSans frais
Retrait par carte bancaire en deviseWELCOME : 1 retrait gratuit / mois, 1,69% pour les suivants
ULTIM : 3 retrait gratuit / mois, 1,69% pour les suivants
METAL : Gratuits et illimités
Taux de découvert autorisé7%
Taux de découvert non autorisé16%
Lauréate d'innombrables trophées de banque la moins chère de France, la réputation n'est plus à établir
Sans incidents de paiement, les probabilités sont élevées de ne payer aucun frais bancaires chaque année (hors METAL)
Réaliser au moins une opération par mois avec les cartes WELCOME et ULTIM pour éviter des pénalités de 5€ et 9€ (un abonnement mensuel suffit)
WELCOME, ULTIM ou METAL, difficile de trouver des points faibles compte tenu des prestations offertes

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Service client

85


Beaucoup de clients à gérer, mais ça fonctionne...

Boursorama Banque est la première banque en ligne de France avec plus de 3 000 000 clients.

Et cela fait beaucoup de monde !

Pour cette raison, quand d’autres banques en ligne jouent la carte du conseil humain pour se différencier, Boursorama Banque apparaît plus en retrait.

En effet, en tant que pure banque en ligne, la priorité est donnée à l'autonomie du client.

Pour cela, plusieurs outils sont à disposition :

  • Un centre d’aide prenant la forme d’une foire aux questions
Centre d'aide
  • Un robot conseiller dénommé Eliott disponible 24h/24 et dont la fonction première est de rediriger vers le centre d’aide en fonction de la question du client
Robot Eliott

Deux outils efficaces, mais insuffisants pour répondre aux questions un peu plus complexes ou personnalisées.

Pour celles-ci, il faut donc se tourner vers le service client par téléphone.

Toutefois, dans une volonté évidente de limiter le flux d'appels, le numéro de téléphone n'est accessible qu'après avoir consulté les aides en ligne.

Par conséquent, cela peut être un petit peu frustrant...

Notre conseil : ne cherchez pas inutilement pendant des heures et demandez directement à Eliott !

Joindre service client Boursorama Banque

Muni du précieux numéro, le service client est joignable aux horaires suivants :

  • De 8h00 à 19h00 du lundi au vendredi
  • De 8h45 à 16h30 le samedi

En fonction des plages horaires, le temps d’attente est très variable, mais celui-ci est normalement assez court.

Tout comme la durée des appels !

Car si les conseilleurs sont cordiaux, nous pouvons ressentir en tant que client une pression certaine pour traiter un maximum d’appels en un minimum de temps…

Malheureusement, pour ceux qui préfèrent l’email comme moyen de communication, la procédure est similaire et demande un peu de persévérance pour trouver l'onglet de contact. On aurait aimé par exemple une messagerie intégrée pour gagner du temps dans les échanges.

Service client Boursorama banque

Pourtant, malgré ces contraintes dues principalement à la taille de l'entreprise, on est presque surpris de la bonne réputation générale du service, que ce soit sur les forums, les sites d'avis ou encore avec les trophées gagnés comme le Podium de la Relation Client 2021.

En effet, certaines banques en ligne avec beaucoup moins de clients font beaucoup moins bien...

Au final, à défaut d'être la plus humaine des banques en ligne, Boursorama Banque se démarque surtout par sa capacité à anticiper les besoins, par exemple avec :

  • Des parcours 100% dématérialisés
  • La prévention des incidents via l'expérience utilisateur
  • Label AccessiWeb de l'espace client, récompense à destination des entreprises s'adressent à un public en situation de handicap, en l'occurrence avec des outils de synthèse vocale, d'afficheurs de braille ou d'agrandissement de l'écran
  • Etc...

Il s'agit d'une autre forme de service client dont le mot d'ordre pourrait être "mieux vaut prévenir que guérir".

Et on y adhère totalement, même s'il est vrai qu'en cas de besoin, on aurait préféré avoir une ligne plus directe avec le médecin...

Un service client qui a plutôt bonne réputation
Le numéro de téléphone pour joindre le service client n'est pas évident à trouver
Le traitement des demandes est cordial, mais expéditif
Une approche pensée en amont pour réduire le nombre de demandes, via une autonomie importante laissée aux clients, et qui fonctionne
Le robot conseiller par tchat "Eliott" sert principalement à naviguer dans le centre d'aide
La plage horaire du service client est plus large que par rapport aux banques traditionnelles, mais en retrait par rapport aux autres banques en ligne
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Livrets

90


Une offre très complète qui rattrape un taux de livret maison plutôt bas

Boursorama Banque se démarque de beaucoup de banques en ligne ou mobiles par l’exhaustivité de son offre de livrets d’épargne.

Livrets d'épargne

C’est simple, réglementés par l’état ou non, ils sont quasiment tous présents !

 TauxPlafondCommentaire
Livret Boursorama Banque 0,05% (brut)IllimitéUn livret très souple d’utilisation mais à la rémunération plutôt décevante fixée par Boursorama Banque
Livret A 0,50% (net) 22 950€Un livret réglementé à la rémunération très supérieure à la moyenne du marché et fixée par l'état
LDD 0,50% (net) 12 000€Un livret réglementé à la rémunération très supérieure à la moyenne du marché et fixée par l'état
Plan Epargne Logement 1,00% (brut) 61 200€Un taux fixe dans le temps qui donne en plus le droit à un crédit à taux réduit
Compte Epargne Logement 0,25% (brut) 15 300€Un taux fixe dans le temps qui donne en plus le droit à un crédit à taux réduit
Livret A Jeune 0,50% (net) 22 950€Un livret réglementé à la rémunération très supérieure à la moyenne du marché, mais le plafond est réduit
Livret Boursorama Banque Jeune 0,05% (brut)4 000€Un livret très souple d’utilisation pour apprendre à gérer son argent et à la rémunération fixée par Boursorama Banque

Autre avantage lié à la nature de la banque en ligne, ouvrir un livret en quelques clics à partir de l’espace client est un jeu d’enfant, ce qui simplifie d’autant la gestion des liquidités.

De plus, une fois client, les offres promotionnelles sont fréquentes dans le but de pousser à confier son épargne à Boursorama Banque. Par exemple, il est possible de booster le rendement du Livret A Jeune en faisant preuve d'un peu de patience pour bénéficier d'une offre promotionnelle, par exemple de 80€...

Livret A Jeune

Malgré tout, nous regrettons que le taux de livret maison Boursorama Banque ne soit que de 0,05%, un montant que nous jugeons plutôt faible pour une banque en ligne.

Toutefois, cela n'est pas très grave dans la mesure où les plafonds cumulés du Livret A et du LDD sont supérieurs à 30 000€. Or, ces livrets bénéficient d'un taux de rémunération net de 0,50%, largement supérieur à celui du compte sur livret de Boursorama Banque. Largement de quoi voir venir !

Pour rappel, il est généralement conseillé de posséder l'équivalent de trois mois de revenus au titre de l'épargne de précaution, afin de parer à d'éventuels coups durs.

Concernant le Livret de Développement Durable et Solidaire (la nouvelle appellation du LDD), une attention appréciable à mettre au crédit de Boursorama Banque est la possibilité de réaliser un don ponctuel ou récurrent un clic vers l'association de son choix, parmi une liste d'une dizaine reconnue.

Donation avec le LDDS de Boursorama Banque

Bien entendu, cette fonctionnalité permet également de défiscaliser selon les règles en vigueur concernant les donations.
Ce qui représente à notre avis une preuve de plus de la capacité d'innovation de Boursorama Banque, même dans un domaine où on ne l'attend pas comme le LDD!

Et si l'ambition est d'obtenir de meilleurs rendements pour des projets de long terme, par exemple pour préparer la retraite, vous verrez dans la section suivante qu'un produit comme l’assurance vie est certainement plus adapté.

Une offre de livrets d'épargne très complète, incluant notamment PEL et CEL
Ouverture et gestion 100% en ligne
Le taux du livret maison est un peu décevant, pour les adultes comme pour les mineurs
Des offres promotionnelles fréquentes, notamment pour encourager l'épargne des mineurs

Assurance vie

95


Une référence de l'assurance vie, pour tous les types d'investisseurs

Pour profiter des rendements sécurisés d’un fonds en euros ou d’opportunités boursières via les unités de compte, l’assurance vie est indéboulonnable pour la majorité des épargnants français.

Et avec Boursorama Vie, Boursorama Banque prend clairement position pour eux !

Tout d’abord, à travers deux fonds en euros réputés.

Gérés par Generali, Eurossima et Euro Exclusif affichent des rendements passés parmi les meilleurs du marché :

 EurossimaEuro Exclusif
Les rendements passés ne préjugent pas des rendements futurs et ne sont pas constants dans le temps.
2020 0,90% 1,43%
2019 1,15% 1,55%
2018 1,65% 2,31%
2017 1,77% 2,10%
2016 2,25% 2,65%
2015 2,75% 3,15%
2014 2,97% 3,32%

Cerise sur le gâteau, ces deux fonds en euros n'imposent aucune obligation de répartition sur les unités de compte. Si cela peut se concevoir assez facilement pour Eurossima, cette caractéristique prend un tout autre sens avec Euro Exclusif.

En effet, en tant que fonds en euros dits "dynamique" (car il comporte une poche d'investissement dans l'immobilier), Euro Exclusif est une exception dans un marché où ce type de contrainte est devenu la règle. Pourvu que cela dure !

Mais pour obtenir des rendements potentiellement plus élevés, quitte à prendre le risque de perdre une partie du capital, Boursorama Vie est également bien équipé pour aller sur les unités de compte :

  • Possibilité de faire cohabiter gestion libre et gestion pilotée au sein d'un même contrat (une caractéristique rare sur le marché à cause de restrictions techniques)
  • Un fonds Générations [email protected] Durable avec une garantie du capital de 80% au bout de 8 ans, afin d'obtenir une espérance de gains supérieure à celle des fonds en euros
  • Plus de 350 unités de compte disponibles avec des fonds actions, diversifiés, monétaires, immobiliers, etc... ainsi que des trackers, supports très recherchés par les investisseurs
  • Une gestion pilotée par Edmond de Rothschild Asset Management et avec 5 mandats de gestion (défensif, équilibré, dynamique, offensif et réactif)
  • Depuis 2020, un deuxième service de gestion pilotée par Sycomore labellisé ISR (Investissement Socialement Responsable) avec 3 mandats de gestion (défensif, équilibré, dynamique), c'est-à-dire que les unités de compte choisies par les gérants doivent obligatoirement détenir ce statut
  • Une cinquantaine de titres vifs, c'est-à-dire la possibilité d'investir directement dans des actions, à partir de 500€ par ligne

Bien entendu, toutes ces caractéristiques ne valent pas grand-chose si les tarifs ne suivent pas…

Assurance vie Boursorama Banque

Or, comme vous l’avez déjà anticipé, ceux-ci constituent une force de Boursorama Vie :

  • Sans frais sur les versements et les arbitrages manuels
  • Frais annuels de gestion uniques à 0,75%, ce qui est compétitif pour les unités de compte et Euro Exclusif, un peu moins pour Eurossima
  • Pas de frais de sortie (en capital ou en rente)
  • Sans frais additionnels pour la gestion pilotée

Très belle gamme de fonds, tarifs compétitifs, gestion pilotée, etc... Les bonnes nouvelles se succèdent pour le plus grand plaisir des épargnants. Et ce n'est pas fini !

Car Boursorama Vie est également un contrat très complet pour ses options :

  • Options de gestion automatique : arbitrages, versements et retraits programmés, dynamisation des plus-values, sécurisation des plus-values
  • Garanties de prévoyance : plancher, plancher indexée, vie universelle, vie entière

Sans l'ombre d'un doute, peu de contrats en proposent autant.

Boursorama Vie serait-il donc exempt de défauts ? Nous avons cherché et nous avons trouvé les deux bémols suivants :

  • Les options de gestion automatique, comme la dynamisation des plus-values, impliquent des arbitrages automatiques. Or,ceux-ci sont facturés 1% du montant transféré, ce qui est assez élevé (par contre les arbitrages de la gestion pilotée ne sont pas facturés comme des arbitrages automatiques et sont effectués gratuitement)
  • Bien que l'ouverture du contrat s'effectue en ligne, tout comme les opérations les plus importantes (versements et arbitrages notamment), d’autres opérations sont encore au format papier, comme l’avance sur titres.

Malgré ses deux défauts, dont le dernier a vocation à être corrigé à mesure que l’assureur Generali “digitalise” son offre (c’est en effet Generali qui gère le contrat à travers la plateforme de Boursorama Banque), Boursorama Vie est une référence de l’assurance vie en ligne.

Si vous venez de l’assurance vie traditionnelle (Société Générale, BNP Paribas, etc…), vous risquez de beaucoup gagner au change…

Sans frais sur les versements et les arbitrages manuels
Gamme diversifiée de 350 fonds en unités de compte, dont des trackers et de l'immobilier
Frais annuels de gestion sur le fonds en euros Eurossima assez élevés à 0,75%
Euro Exclusif, un fonds en euros aux très bons rendements passés et sans condition sur les versements, ce qui est très rare de nos jours
Les arbitrages automatiques facturés 1% du montant
Les nombreuses options de prévoyance, dont certaines assez rares
Sans frais supplémentaires sur la gestion pilotée, assurée par Edmond de Rothschild Asset Management et avec 5 mandats de gestion (défensif, équilibré, dynamique, offensif et réactif) ou Sycomore avec 3 mandats écoresponsables (défensif, équilibré et dynamique)
MATLA, Plan Epargne Retraite innovant et aux tarifs trois fois inférieurs à la moyenne du marché pour préparer sa retraite
Ouverture 100% en ligne à partir de seulement 300€
Possibilité de détenir des actions du CAC 40 directement dans l'assurance vie, à partir de 500€ par ligne

Bourse

88


Des tarifs élevés justifiés par une qualité de service de très haut niveau

Acteur historique de la bourse en ligne, Boursorama Banque se reposerait-il un peu trop sur sa réputation ?

A l’heure où la banque en ligne accumule les bons points, la question mérite d’être posée concernant son service de courtage en ligne.

Présentation Boursorama Bourse

Si la variété de l’offre (actions, places étrangères, fonds, srd, warrants, etc…), la qualité de l’exécution des ordres ou les services associés (aides, informations financières, application mobile, etc…) ne sont pas en cause (bien au contraire !), les recettes qui font le succès de la banque en ligne ne semblent pas être appliquées avec le même zèle.

Nous regrettons par exemple :

  • Une grille de tarification peu lisible avec 4 formules disponibles : Découverte, Classic, Trader et Ultimate Trader.
  • Bien que le site fasse la promotion de l’absence de frais cachés (droits de garde, abonnement, droit d’entrée, frais d’inactivité), les tarifications Classic et Trader demandent tout de même de passer un ordre au minimum par mois afin d’éviter une facturation de 5,95€ mensuelle.
  • Dans la formule Découverte, un ordre supérieur à 500€ est facturé 0,60% du montant, ce qui est très cher

En fait, en dehors de la tarification Ultimate Trader pour les traders très actifs (au moins 30 ordres par mois), les tarifs sont globalement plus proches d'une banque traditionnelle que ceux d'une banque en ligne. Ce qui n'est pas un compliment !

Seul réconfort, en vertu d'un partenariat avec l'émetteur d'ETF iShares de BlackRock, une sélection de 100 ETF est disponible sans frais uniquement à l'achat.

iShares de Blackrock

Quand on sait à quel point les ETF s'imposent auprès des investisseurs particuliers (et à juste titre !), il s'agit donc d'un petit plus très appréciable, même si cela n'enlève pas la déception générale liée aux tarifs.

Le tableau suivant récapitule donc les tarifs pratiqués en fonction du montant des ordres et de la formule de tarification.

 DécouverteClassicTraderUltimate Trader
100€ 1,99€ 5,50€ 16,65€ 9,90€
500€ 1,99€ 5,50€ 16,65€ 9,90€
1 000€ 6,00€ 5,50€ 16,65€ 9,90€
2 000€ 12,00€ 9,60€ 16,65€ 9,90€
3 000€ 18,00€ 14,40€ 16,65€ 9,90€
4 000€ 24,00€ 19,20€ 16,65€ 9,90€
5 000€ 30,00€ 24,00€ 16,65€ 9,90€
10 000€ 60.00€ 48,00€ 22,00€ 13€
25 000€ 150,00€ 120,00€ 55,00€ 30,00€
100 000€ 300,00€ 480,00€ 220,00€ 120,00€

Attention ! Les conditions spécifiques à chaque tarification sont à consulter sur le site de Boursorama Banque. Et nous vous souhaitons bon courage...

Heureusement, ces tarifs élevés sont contrebalancés par une qualité d'exécution réputée excellente, ce qui est de loin l'essentiel pour mettre en oeuvre de multiples stratégies.

De plus, Boursorama Banque n’hésite pas à améliorer son service avec par exemple depuis 2019 la possibilité de comparer son portefeuille contre un indice donné.

Performance Boursorama Bourse

Depuis 2021, avec PrimeTime, il est en plus possible d'investir sur certains marchés (l'Accelerated Book Building d'Euronext notamment) normalement réservés aux institutionnels.

Au final, Boursorama Banque propose donc une excellente expérience de courtage, archi complète, mais à un prix élevé.

Ce qui demande une fine analyse des tarifs au regard de son profil avant de s'engager.

Richesse de l'offre (actions, warrants, fonds, trackers, srd, etc...)
Fiabilité et réputation du service
Manque de clarté de la grille de tarification
A l'exception de la formule Ultimate Trader, des tarifs globalement élevés
Portail d'information, services associés, fonctionnalités, webinaires, etc...
Application mobile très bien notée par les utilisateurs
Une centaine d'ETF sans frais à l'achat en partenariat avec iShares
Avec Classic et Trader, réaliser au moins une opération par mois

Crédit consommation

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Des taux manifestement parmi les plus bas du marché

Si le crédit était à l’origine le point faible des banques en ligne, cette situation a drastiquement changé, notamment grâce à l’impulsion de Boursorama Banque.

Comment peut-on en être aussi sûr ?

Dans tous nos relevés de taux, le prêt personnel Boursorama Banque se montre à chaque fois parmi les meilleurs.

Simulation crédit perso

A titre d’exemple, voici un comparatif des taux du marché pour un crédit voiture neuve :

Véhicule Neuf 10 000€ sur 36 mois 14 000€ sur 48 mois 20 000€ sur 60 mois
Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.
Les informations présentées ci-dessous correspondent au TAEG et au coût du crédit à la date du 25 mai 2021
Boursorama Banque
0,75%
116,05 €
0,75%
215,42 €
2,40%
1 243,96 €
J'EN PROFITE
Cetelem
2,80%
437,53 €
2,95%
859,42 €
3,39%
1 771,03 €
J'EN PROFITE
Carrefour
2,00%
311,33 €
2,10%
608,47 €
2,60%
1 349,79 €
Hello bank
1,99%
309,76 €
1,99%
576,19 €
2,90%
1 509,14 €
J'EN PROFITE
Oney
2,10%
327,05 €
2,90%
844,59 €
3,40%
1 776,40 €
J'EN PROFITE
Younited Credit
1,56%
242,32 €
1,66%
479,62 €
1,69%
870,97 €
J'EN PROFITE
Sofinco
3,49%
547,15 €
2,99%
871,30 €
4,10%
2 154,02 €
Cofidis
5,11%
807,31 €
2,95%
859,42 €
5,15%
2 728,04 €
J'EN PROFITE
Franfinance
2,99%
467,65 €
2,99%
871,30 €
2,99%
1 557,10 €
J'EN PROFITE
Floa Bank
5,22%
825,12 €
5,22%
1 542,74 €
5,22%
2 766,63 €
J'EN PROFITE
Cofinoga
2,99%
437,53 €
2,99%
859,42 €
3,39%
1 771,03 €
J'EN PROFITE

Dans le détail, voici l'étendue des besoins couverts par l’offre de prêt personnel Boursorama Banque :

  • Prêt voiture neuve entre 2 000€ et 50 000€ sur un an à 6 ans
  • Prêt voiture d'occasion entre 2 000€ et 30 000€ sur un an à 5 ans
  • Prêt travaux entre 2 000€ et 75 000€ sur un an à 10 ans
  • Prêt tous projets entre 2 000€ et 30 000€ sur un an à 5 ans
  • Prêt écoresponsable entre 2 000€ et 50 000€ sur un an à 6 ans
  • Rachat de prêt entre 2 000€ et 30 000€ sur un an à 5 ans

Attention louable, si le projet est considéré comme écoresponsable (voiture électrique, travaux d’isolation, etc…), Boursorama Banque récompense ses clients de deux manières :

  • Une ristourne de 10% sur le TAEG par rapport à la grille de taux classique
  • Une prime de 80€ offerte et versée sur le compte bancaire

Une double attention qui incite à l'investissement écoresponsable et que l'on souhaiterait voir plus souvent de la part des organismes de crédit...

D'autant plus que sur le reste, le prêt personnel en ligne de Boursorama Banque est un modèle du genre :

  • Sans frais de dossier
  • Réponse de principe immédiate
  • Modulation des échéances à la hausse ou à la baisse
  • Report des mensualités
  • Déblocage express des fonds sur demande

Bref, sur la forme comme sur le fond, difficile de prendre à défaut l'offre de prêt personnel de Boursorama Banque, bien que l'on notera qu'elle soit réservée exclusivement aux clients avec au moins trois mois d’ancienneté.

Le crédit renouvelable Budget +

Certes, il ne s’agit que d’une redirection vers le site Franfinance (qui fait parti du giron Société Générale, comme Boursorama Banque), mais d’après le simulateur mis à disposition par Boursorama Banque, les taux proposés par Budget + sont beaucoup plus bas que dans de nombreux organismes de crédit...

Si ce type de crédit est toujours à prendre avec des pincettes pour ne pas glisser vers le surendettement, Budget + représente assurément un des meilleurs crédit renouvelable du marché pour optimiser son budget avant une rentrée d'argent.

Ce qui mérite d'être signalé !

Cli€, une innovation Boursorama Banque

Cli€ est une solution développée par Boursorama Banque dans le domaine du micro-crédit.

Financement Clic Boursorama Banque

Comment cela fonctionne ?

Si l'emprunteur répond à des critères précis (3 mois d'ancienneté, revenus annuels supérieurs à 15 000€, solde moyen du compte de 100€ sur trois mois, etc... ), le crédit Cli€ est accordé immédiatement, avec les caractéristiques suivantes :

  • Montant compris entre 200€ et 2 000€
  • Durée de remboursement unique de trois mois
  • Pas d'intérêts à payer, mais des frais de dossier en fonction du montant emprunté : 5€ entre 200€ et 500€, 10€ entre 501€ et 1 000€, 20€ entre 1 000€ et 2 000€

Allons droit au but : pour un coût très modeste, la vitesse d'attribution de Cli€ permet de rendre de fiers services à de nombreux budgets.

De plus, grâce à sa durée de remboursement unique, les risques de dérapage sont très réduits.

Une solution promise à un bel avenir, pour les emprunteurs en recherche de simplicité et à la fois peu enclins à se diriger vers un crédit renouvelable, trop cher, ou un prêt personnel, trop lourd à mettre en place.

A l'heure du bilan, les solutions de crédit de Boursorama Banque impressionnent donc à bien des égards !

Les taux très compétitifs sur le crédit personnel et le crédit renouvelable
Le coup de pouce de 10% et la prime de 80€ pour les projets éco-responsables
Pas de crédit personnel pour un besoin inférieur à 2 000€
Le crédit renouvelable n'est qu'une redirection vers l'organisme de crédit Franfinance
Souplesse de remboursement, rapidité de souscription, 100% en ligne, etc… Tous les attributs d’un crédit personnel moderne
La solution Cli€ pratiquement sans concurrence pour des petits besoins ponctuels

Crédit immobilier

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L'inventeur du crédit immobilier en ligne, pour le plus grand bonheur des emprunteurs

Première banque en ligne à proposer depuis 2010 le crédit immobilier 100% en ligne, Boursorama Banque a clairement un temps d’avance dans ce domaine.

Prêt immobilier Boursorama Banque

1,12%

ASSURANCE COMPRISE *

OFFRE VALABLE AVANT LE

Taux du moment

* En ce moment, TAEG sur 20 ans, assurance comprise. 15 mn pour recevoir une proposition de financement en ligne.

DECOUVRIR MON TAUX

Les avantages du crédit immobilier en ligne sont les suivants :

  • une proposition concrète de financement en une quinzaine de minutes seulement
  • Des taux souvent compétitifs, sans avoir besoin de négocier
  • Une rapidité d’exécution inégalée
  • Des avantages financiers comme l’absence d'indemnités de remboursement anticipé ou de frais de dossier.

C’est ainsi que pour 25% des emprunteurs, la souscription d’un crédit immobilier avec Boursorama Banque est réalisée sans même faire appel à un conseiller!

Une révolution pour un produit qui traditionnellement requière beaucoup d’énergie et d’efforts.

Bien entendu, en cas de besoin, une équipe de conseillers immobiliers est disponible à chaque étape par téléphone, mais leur aide n’est qu’optionnelle.

Voici pour la forme, mais que vaut le prêt immobilier Boursorama Banque sur le fond ?

Maison ou appartement, résidence principale ou secondaire, avec ou sans travaux, neuf ou ancien, etc… Tous les besoins classiques sont financés.

Certains besoins plus spécifiques comme l’investissement locatif ou l’achat sur plan sont également pris en compte, mais point de financement pour des biens à usage professionnel, de rachat de soulte ou de LMNP.

Toutefois, une grande spécificité du crédit immobilier Boursorama Banque est qu’outre l’obtention d’un prêt amortissable classique à taux fixe, il est également possible de mettre en place une opération de prêt relais.

D’autres caractéristiques qui méritent votre attention sont les suivantes :

  • L’absence de frais de dossier et d‘indemnités de remboursement anticipé (hors rachat par la concurrence)
  • Pas d’apport personnel demandé (hors frais de notaire et la garantie Crédit Logement) et domiciliation bancaire non exigée
  • Souplesse des remboursement avec la modulation des échéances et le différé partiel en début de prêt
  • Montants financés à partir de 100 000€ sur des durées de 7 à 25 ans
  • En ce moment, le taux d’appel est à 1,12% pour une durée de remboursement de 20 années, assurance comprise (par CNP et pouvant aussi faire l’objet d’une délégation)

Très rapide et non dénoué d’avantages, le prêt immobilier Boursorama Banque constitue donc à nos yeux le passage idéal pour démarrer ses recherches.

D'après le simulateur disponible sur le site Boursorama Banque, voici les taux nominaux du moment pour un dossier considéré comme solide :

Durée de remboursement Taux nominal (hors assurance)
7 ans 1,16%
10 ans 1,16%
15 ans 1,24%
20 ans 1,40%
25 ans 1,64%
Seulement 15 mn pour obtenir une proposition concrète de financement
Des TAEG souvent compétitifs
Avec ou sans travaux, achat sur plan, investissement locatif, prêt relais, etc... L'offre la plus complète parmi les banques en ligne
Un vrai savoir-faire (lancement du produit en 2010)
Pas d'apport personnel (en dehors des frais de notaire et de garantie Crédit Logement)
Des frais annexes très compétitifs avec notamment l'absence d'indemnités de remboursement anticipé



A propos de l’auteur
Article écrit par


Emilien FRANCOISE Emilien FRANCOISE est le fondateur de Nextbanq, site de référence dans l’univers des finances personnelles.
Titulaire d’un diplôme de grande école de commerce, il écrit des contenus indépendants à temps plein depuis 2007 avec l’ambition d’aider tous les lecteurs à améliorer leur pouvoir d’achat.

Les questions fréquentes

Boursorama Banque est-elle la banque en ligne préférée des Français ?

Avec actuellement plus de 3 000 000 clients, Boursorama Banque domine largement le classement des banques en ligne en France en termes de nombre de clients.

Depuis ses débuts en 2005, le succès de Boursorama Banque est construit sur des tarifs très bas, des offres de bienvenue très agressives ainsi qu'une capacité d'innovation largement supérieure à la moyenne.

Quels sont les points forts de Boursorama Banque ?

Outre les tarifs les plus bas du marché, l'expérience proposée par le compte bancaire Boursorama Banque est excellente.

Notifications, rangement automatique des factures, paiement mobile, espace de stockage sécurisé, accès aux comptes externes ou encore gestion du budget, les fonctionnalités offertes sont nombreuses et utiles au quotidien.

De plus, la plupart des produits d'épargne et de crédit sont parmi les meilleurs de leurs catégories respectives.

Boursorama Banque a-t-elle des points faibles ?

Boursorama Banque possède deux principaux points faibles.

Le service client peut parfois être difficilement joignable par téléphone ou mettre du temps à répondre aux emails, à cause du très grand nombre de clients.

Le deuxième point faible concerne le service de bourse en ligne, au demeurant excellent, mais dont les tarifs sont à notre avis très élevés pour les investisseurs actifs.

Boursorama Banque est-elle la banque la moins chère ?

Cela dépend beaucoup des habitudes de consommation de chacun.

Néanmoins, à la lecture des tarifs bancaires, il ne fait aucun doute à nos yeux que Boursorama Banque peut globalement être considérée comme la banque la moins chère de France, suivie de près par Fortuneo Banque.

Chaque année, près de la moitié des clients ne paie par exemple aucun frais bancaires.

Est-il facile d'ouvrir un compte Boursorama Banque ?

La seule condition est de ne pas être interdit bancaire.

Même sans revenus, il est possible d'obtenir une carte WELCOME, ULTIM ou METAL à débit immédiat.

En revanche, des revenus sont exigés pour les versions à débit différé des cartes ULTIM (1 500€ / mois) et METAL (2 500€ / mois).

La souscription s'effectue 100% en ligne grâce à la signature électronique et prend environ une semaine.

Quelles sont les cartes bancaires Boursorama Banque ?

Boursorama Banque propose trois cartes bancaires de type VISA : WELCOME, ULTIM et METAL.

Elles sont toutes à autorisation systématique et "dernière génération" afin d'éviter tout refus de paiement.

Toutefois, elles ne portent pas la mention "CB" pour une sécurisation des paiements en cas de panne du réseau VISA.

Toutes les cartes disposent également de garanties d'assurance et d'assistance.

Boursorama Banque

Date de publication : 08/10/2021

En avant vos finances

En étant à la fois la banque la moins chère de France et celle qui en propose le plus, c'est logiquement que Boursorama Banque rencontre un formidable succès. Toutefois, le service client peut se montrer expéditif en contrepartie, même si cela ne nous empêche pas de décerner la note maximale.

5 / 5 étoiles

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30 oct. 2021

* Avec le coupon BRS80. Cf conditions sur le site.

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