Découvrez les charmes des néo-assurances vie

Compliqué l'assurance vie ? Il est temps de revoir votre position !
Maintenant, grâce aux néo-assurances vie, vous pouvez suivre en direct les performances de votre contrat, pratiquement sans bouger le petit doigt.

De plus, certains contrats sont basés exclusivement sur les ETF, des fonds réputés beaucoup plus compétitifs que les unités de compte traditionnelles. Enfin, sachez que parce que plus récentes, les néo-assurances vie sont aussi très sensibles à l'investissement responsable. Découvrez-les en détails dans ce comparatif !

Les règles appliquées par Nextbanq pour l'établissement de ce classement sont accessible sur notre page dédiée à la méthodologie des classements et comparatifs.

Yomoni

1

Une référence de la gestion pilotée à base d'ETF

En tant que précurseur français de la gestion pilotée à base d'ETF, Yomoni possède un statut particulier parmi les néo-assurances vie.

Il en résulte un savoir-faire réel à destination des épargnants souhaitant combiner la simplicité d'une gestion pilotée avec les avantages des ETF, à savoir des frais très réduits et des performances souvent supérieures aux fonds d'investissement classiques.

Une proposition de valeur qui a donc de beaux jours devant elle, d'autant plus que Yomoni est aussi la première néo assurance vie à posséder son application mobile dédiée....

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22 sept. 2022

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Pionnier français de l'assurance vie basée sur la gestion pilotée et les ETF, avec le plus long historique de performances
Première assurance vie avec une application mobile dédiée, pour suivre son investissement facilement et consulter les actualités financières
En partenariat avec l'assureur Suravenir (filiale du Crédit Agricole), un gage de confiance
Large choix des enveloppes fiscales : assurance vie, PEA, compte-titres, PER
Des conseillers formés à la gestion financière
Excellente expérience client, moderne et intuitive
9 profils de gestion diponibles à partir de P2 (défensif) à P10 (offensif)
Le profil P1, correspondant à une allocation à 100% sur le fonds en euros n'est plus disponible, un frein potentiel pour un investisseur qui souhaiterait momentanément tout transférer le fonds en euros pour ne plus prendre de risques
La transparence et les nombreux contenus éducatifs
Déjà plus de 35 000 clients pour plus de 700 millions d'euros d'encours
Tous les profils de gestion sont disponibles en version ESG depuis 2021, c'est-à-dire en respectant des critères environnementaux et sociaux
Frais annuels de gestion compétitifs à 1,60% tout compris, c'est-à-dire comprenant la gestion pilotée, les frais de mandat et les frais spécifiques aux ETF
Les profils de gestion pilotée évoluent au fil du temps avec l'allocation d'actifs tactique, c'est-à-dire en fonction de la croissance économique et de l'inflation
En cas de sortie en rente (ce qui est très rare), des frais d'arrérage de 3%
En savoir plus sur Yomoni

Frais annuels de gestion

Frais annuels de gestion de 1,60% sur les ETF, composés de la manière suivante :

  • 0,70% de frais de gestion Yomoni
  • 0,60% de frais de gestion pour le mandat (Suravenir)
  • 0,30% propre aux ETF
En savoir plus sur Yomoni

Autres frais potentiels

  • Sans frais de versement, d'arbitrage ou de sortie
En savoir plus sur Yomoni
  P1* P2 P3 P4 P5 P6 P7 P8 P9 P10
Les rendements passés ne préjugent pas des rendements futurs et ne sont pas constants dans le temps.
Les rendements ci-dessous sont nets de frais
% ETF Actions 0% 10% 20% 30% 40% 50% 60% 70% 80% 100%
2021 1,60% 3,70% 4,90% 6,50% 8,20% 9,80% 12,30% 14,90% 17,50% 22,70%
2020 1,60% 2,80% 3,90% 4,80% 5,70% 6,50% 6,80% 7,10% 7,30% 7,60%
2019 1,60% 3,50% 5,40% 7,30% 9,20% 11,10% 13,40% 15,70% 7,30% 22,70%
2018 2,00% 0,20% -1,50% -3,20% -4,90% -6,60% -7,20% -7,90% -8,70% -10,20%
2017 2,00% 2,80% 3,60% 4,40% 5,20% 6,10% 6,90% 7,80% 8,70% 10,40%
2016 2,10% 2,60% 3,00% 3,50% 3,90% 4,40% 5,80% 7,20% 6,50% 7,00%
2015
2014
En savoir plus sur Yomoni

* Le profil le plus défensif, P1, constitué à 100% de fonds en euros, n'est plus ouvert à la commercialisation depuis 2019.

Nalo

2

Une excellente assurance vie de nouvelle génération, pour dormir tranquille

Pour séduire les épargnants, Nalo a plus d'un tour dans son sac.

C'est simple, dans tous les domaines, la fintech répond à leurs besoins de la plus belle des manières.

Gestion pilotée réellement individualisée, service client professionnel, investissement responsable au choix de l'épargnant et bien sûr emploi des ETF, Nalo se montre à la hauteur des nouveaux enjeux.

De quoi se tourner vers le long terme en toute sérénité.

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Toutes les allocations sont uniques, c'est-à-dire conçues en fonction des spécificités de chaque projet, notamment l'horizon d'investissement
Les performances passées impressionnantes du portefeuille éco-responsable (cf onglet performances)
4 thématiques au choix : Standard, Eco-Responsable, Sans Immobilier et Complémentaire au PEA
Gestion pilotée principalement basée sur les ETF, dans le but de limiter les frais et augmenter la performance
Gestion multiprojets ( par exemple retraite, résidence secondaire, voiture, enfants, etc...) possible au sein d'un même contrat, avec la possibilité de faire des transferts entre eux
Frais annuels de gestion compétitifs à 1,65% tout compris, c'est-à-dire comprenant la gestion pilotée, les frais de mandat et les frais spécifiques aux ETF
Frais annuels de gestion du fonds en euros moyennement compétitifs à 0,85%
Transparence totale : frais, performances passées, informations financières, etc...
Disponibilité et expérience des conseillers, par téléphone, email, chat ou sur rendez-vous à Paris
En partenariat avec Generali, une valeur sûre de l'assurance vie
Lauréat de multiples prix décernés par la presse financière
Pas encore d'application mobile, même si le site est parfaitement optimisé pour les petits écrans
En savoir plus sur Nalo

Frais annuels de gestion

Frais annuels de gestion de 1,65% sur les ETF, composés de la manière suivante :

  • 0,85% de frais de gestion Nalo
  • 0,55% de frais de gestion pour le mandat (Generali)
  • 0,25% propre aux ETF

Frais annuels de gestion de 0,85% sur le fonds en euros

En savoir plus sur Nalo

Autres frais potentiels

  • Sans frais de versement, d'arbitrage ou de sortie
En savoir plus sur Nalo

  P1 P2 P3 P4 P5 P6 P7 P8 P9 P10
Les rendements passés ne préjugent pas des rendements futurs et ne sont pas constants dans le temps.
Les rendements ci-dessous sont nets de frais
% ETF Actions 5% 15% 25% 35% 45% 55% 65% 75% 85% 95%
2021 0,84% 2,57% 3,98% 5,79% 7,68% 9,68% 11,68% 13,57% 15,53% 17,79%
2020 1,50% 1,50% 1,10% 0,80% 0,50% 0,20% -0,30% -0,70% -1,60% -2,20%
2019 6,40% 9,30% 11,20% 13,00% 14,70% 16,50% 18,20% 19,70% 21,70% 22,90%
2018 0,60% -0,30% -1,50% -2,20% -2,90% -3,70% -4,50% -5,40% -6,00% -6,90%
2017
2016
En savoir plus sur Nalo
  P1 P2 P3 P4 P5 P6 P7 P8 P9 P10
Les rendements passés ne préjugent pas des rendements futurs et ne sont pas constants dans le temps.
Les rendements ci-dessous sont nets de frais
% ETF Actions 5% 15% 25% 35% 45% 55% 65% 75% 85% 95%
2021 -0,92% 0,41% 2,00% 3,22% 4,85% 6,61% 7,78% 9,38% 11,03% 12,90%
2020 3,40% 7,30% 8,80% 11,00% 12,90% 15,00% 17,10% 18,90% 20,70% 22,80%
2019 6,80% 10,30% 13,40% 15,90% 18,50% 21,00% 23,60% 26,10% 28,70% 30,90%
2018 1,30% 0,50% -0,40% -0,90% -1,60% -2,30% -2,90% -3,60% -4,30% -4,90%
2017
2016
En savoir plus sur Nalo
  P1 P2 P3 P4 P5 P6 P7 P8 P9 P10
Les rendements passés ne préjugent pas des rendements futurs et ne sont pas constants dans le temps.
Les rendements ci-dessous sont nets de frais
% ETF Actions 5% 15% 25% 35% 45% 55% 65% 75% 85% 95%
2021 0,62% 2,15% 3,51% 5,07% 6,78% 8,51% 10,27% 11,99% 13,64% 15,58%
2020 1,50% 1,90% 1,30% 1,10% 0,70% 0,20% -0,30% -0,60% -1,20% -2,20%
2019 6,50% 9,00% 11,00% 12,60% 14,30% 15,90% 17,60% 19,00% 20,80% 22,00%
2018
2017
En savoir plus sur Nalo
  P1 P2 P3 P4 P5 P6 P7 P8 P9 P10
Les rendements passés ne préjugent pas des rendements futurs et ne sont pas constants dans le temps.
Les rendements ci-dessous sont nets de frais
% ETF Actions 5% 15% 25% 35% 45% 55% 65% 75% 85% 95%
2021 0,56% 2,07% 3,43% 4,86% 6,46% 8,15% 9,86% 11,52% 13,11% 15,01%
2020 2,00% 2,60% 2,40% 2,40% 2,50% 2,40% 2,30% 2,20% 1,80% 1,70%
2019 6,90% 9,40% 11,50% 13,20% 15,00% 16,70% 18,40% 19,90% 21,80% 23,10%
2018
2017
En savoir plus sur Nalo

Ramify

3

Ramify ajoute l'optimisation fiscale pour une recette qui s'annonce prometteuse

Jeune fintech française, Ramify a également fait le choix de l'assurance vie à base d'ETFs pour optimiser l'épargne de ses clients.

Mais pour se démarquer dans un marché de plus en plus compétitif, elle joue aussi la carte de l'optimisation fiscale automatisée, grâce à la présence optionnelle d'un PER.

Une idée pertinente d'autant plus intéressante que les frais sont extrêmement bas... sans compter le fait que d'autres classes d'actifs (SCPI, cryptos, etc...) sont disponibles.

Bref, on a hâte que Ramify prenne des années afin d'obtenir plus de recul sur cette très belle promesse.

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* Seulement 1% de frais tout compris à vie à l'occasion de l'offre de lancement

VISITER RAMIFY
Régulé par l'AMF et en partenariat avec l'assureur Apicil, les fonds déposés sur Ramify sont 100% sécurisés, même en cas de failite
Seulement 1,00% de frais tout compris, l'assurance vie la moins chère du marché
10 profils de gestion (P1 à P10) basés sur des ETF
Optimisation de la fiscalité de l'épargnant en permettant la souscription d'un Plan Epargne Retraite complémentaire dans les mêmes conditions, si cela se justifie selon le profil renseigné
Possibilité d'investir facilement dans d'autres classes d'actifs, comme les SCPI, en attendant le Private Equity ou les cryptomonnaies
De nombreux contenus éducatifs sur le site qui prouvent l'expertise de l'équipe dirigeante en matière de gestion
Absence de fonds en euros pour un investissement 100% sécurisé
Une interface client d'une grande simplicité permettant de suivre la gestion du contrat ainsi que sa répartition
Lancé en 2021, Ramify est une fintech très jeune. Par conséquent, il est encore tôt pour juger ses performances de gestion pilotée
Une case à cacher pour n'investir que dans des fonds ESG, c'est-à-dire respectant des critères environnementaux, sociaux et de bonne gouvernance
Des conseillers facilement joignables
Pas encore d'application mobile, même si le site est parfaitement optimisé pour les petits écrans
En savoir + sur Ramify

Frais annuels de gestion

Frais annuels de gestion de 1,00% composés de la manière suivante :

  • 0,30% de frais de gestion Ramify
  • 0,50% de frais de gestion pour le mandat (Apicil)
  • 0,20% propre aux ETF

Autres frais potentiels

  • Sans frais de versement, d'arbitrage ou de sortie
  • Uniquement dans le cas d'une souscription d'un PER, des frais de sortie en rente de 1,50% sur ce mode de sortie
En savoir + sur Ramify

Les premières performances de Ramify concerneront l'année 2022 - Revenez bientôt !

En savoir + sur Ramify

Goodvest

4

Une gestion pilotée responsable très prometteuse

A ce jour, Goodvest est une belle promesse parmi les néo-assurances vie.

En effet, ce service mélange gestion pilotée, investissement responsable, ETF, fonds d'investissement classiques, le tout avec des conditions tarifaires intéressantes.

Toutefois, il faut reconnaître que la jeunesse de Goodvest ne joue pas à son avantage, car certaines questions comme la composition des fonds ou les performances passées restent sans réponse. Bref, on veut en savoir plus !

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* Jusqu'à 500€ offerts (selon le montant déposé) sous la forme de frais de gestion offerts avec le code promo NEXTBANQ

CODE PROMO: NEXTBANQ
Goodvest est un service jeune, mais qui plaît beaucoup aux jeunes investisseurs, avec plus de 1 000 clients acquis en 8 mois
Les fonds sélectionnés sont sans rétrocommissions pour Goodvest, un gage d'indépendance dans l'intérêt des clients
Tous les fonds et trackers disponibles sont certifiés 100% responsable, en partenariat avec les labels GreenFin, Finansol, France Relance et label iSR
Les thèmes disponibles pour colorer son épargne : Transition Ecologique, Emploi et Solidarité, Egalité des genres, Energies Vertes, Pays Emergents, Accès à l'eau
Après seulement 1 an d'existance, plus de 12 trophées gagnés dont le TOP D'OR 2022 du meilleur contrat ISR
Gestion pilotée qui mélange trackers et fonds d'investissement classiques
Sécurisation progressive de l'investissement à mesure que celui-ci atteint son terme, idéal dans une optique de retraite
Pas encore d'application mobile, mais un site web optimisé pour le téléphone portable
En savoir + sur Goodvest

Frais annuels de gestion

Les frais annuels de gestion sont composés de la manière suivante :

  • 0,60% de frais de gestion Goodvest
  • 0,30% propre aux ETF ou 1,00% en moyenne pour les fonds d'investissement

Soit un total de 0,90% ou 1,60% en fonction de la composition du portefeuille.

En savoir plus sur Goodvest

Autres frais potentiels

  • Sans frais de versement, d'arbitrage ou de sortie
  • Sans frais de rétrocessions
En savoir plus sur Goodvest
  Sécurisé Prudent Volontaire Ambitieux audacieux
Les rendements passés ne préjugent pas des rendements futurs et ne sont pas constants dans le temps.
Les rendements ci-dessous sont nets de frais
2021 5,04% 7,96% 10,97% 12,80% 14,94%
2020
2019
2018
2017
2016
2015
2014

Cashbee +

5

La seule vraie application mobile pour découvrir l'assurance vie

Réputé à l'origine pour son livret d'épargne innovant, la fintech Cashbee ambitionne de dépoussiérer l'assurance vie avec son contrat Cashbee + uniquement disponible à travers son application mobile.

Pour quel résultat ?

Sur le fond, il s'agit d'un bon contrat, bien que relativement classique. Sa valeur ajoutée repose donc vraiment sur la forme, en faisant la part belle à l'investissement responsable et à une expérience qui tient dans le creux de la main.

100€
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* Voir conditions sur le site

TESTER CASHBEE +
Disponible uniquement sur l'application mobile
Absence d'ETF, l'investisseur paie donc parfois des frais annuels de gestion importants sur les fonds d'investissement
Tous les mandats de gestion sont orientés vers l'investissement responsable
6 mandats de gestion pilotée : Standard, Inclusion, Climat, Tech, Impact, Défensif
Environ 50 fonds disponibles avec l'assurance vie Cashbee +
Simplicité d'utilisation du service : versements, retraits, arbitrages, etc...
Possibilité d'investir facilement dans l'immobilier avec Cashbee + Immo
Les frais propres aux fonds d'investissement pourraient être mieux expliqués
En partenariat avec l'assureur Generali, un gage de confiance
Faible historique des performances passées
En savoir plus sur Cashbee +

Frais annuels de gestion

Frais annuels de gestion de 1,00% de Cashbee + :

  • 0,75% de frais de gestion Cashbee
  • 0,25% de frais de gestion pour le mandat (Generali)

Frais annuels de gestion des fonds d'investissement variables :

  • Jusqu'à 5,00% sur les frais d'entrée
  • Jusqu'à 3,00% de frais annuels de gestion
En savoir plus sur Cashbee +

Autres frais potentiels

  • Sans frais de versement, d'arbitrage ou de sortie
En savoir plus sur Cashbee +
  Standard Inclusion Climat Tech Impact Défensif
Les rendements passés ne préjugent pas des rendements futurs et ne sont pas constants dans le temps.
Les rendements ci-dessous sont nets de frais
2021
2020 7,52% 7,40% 7,56% 7,71% 7,41% 3,87%
2019
2018
2017
2016
2015
2014

ActiveSeed

6

Une néo-assurance vie méconnue, mais qui a beaucoup à offrir

Parmi les nouveaux contrats d'assurance vie, ActiveSeed fait figure de petit poucet.

Pourtant, il s'agit d'une des néo-assurances vie les plus anciennes du marché, au même titre que Yomoni ou Nalo !

La faute probablement à un marketing très discret...

Ce qui est dommage, car pour le reste, ActiveSeed assure sur tous les points en alliant compétitivité des ETF, investissement responsable, disponibilité du service client et tarifs agressifs.

5 mandats (Prudent, Modéré, Equilibré, Dynamique, Audacieux) au sein de trois portefeuilles (Investissement Socialement Responsable, Santé - Biotechnologies, Pure ActiveSeed)
Plus de 6 ans d'historique de performances
En plus de l'assurance vie, le PEA et le compte-titres sont disponibles
Gestion pilotée principalement à base d'ETF
Pas encore d'application mobile, mais un site web optimisé pour le téléphone portable
Site internet au design un peu 'vieillot', qui ne met pas suffisamment en valeur les innovations apportées par ActiveSeed
Les frais annuels de gestion globalement compétitifs (cf onglet 'tarifs')
En partenariat avec l'assureur Generali, un gage de confiance
Disponibilité du service client, par téléphone ou messagerie en ligne
En savoir plus sur ActiveSeed

Frais annuels de gestion

Frais annuels de gestion composés de la manière suivante :

  • 0,60% de frais de gestion ActiveSeed
  • 0,60% de frais de gestion pour le mandat (Generali)
  • 0,30% propre aux ETF ou jusqu'à 2,00% sur les fonds d'investissement classiques

Frais annuels de gestion de 0,75% sur le fonds en euros


Autres frais potentiels

  • Sans frais de versement, d'arbitrage ou de sortie

  Prudent Modéré Equilibré Dynamique Audacieux
Les rendements passés ne préjugent pas des rendements futurs et ne sont pas constants dans le temps.
Les rendements ci-dessous sont nets de frais
% ETF Actions 50% 60% 78% 88% 100%
2021
2020 2,30% 2,79% 4,95% 6,67% 9,90%
2019 7,10% 11,35% 18,24% 22,55% 28,19%
2018 -2,51% -4,13% -6,41% -8,92% -11,60%
2017 1,44% 2,68% 5,79% 9,47% 11,99%
2016 2,75% 3,20% 5,34% 7,47% 12,26%
En savoir plus sur ActiveSeed
  Prudent Modéré Equilibré Dynamique Audacieux
Les rendements passés ne préjugent pas des rendements futurs et ne sont pas constants dans le temps.
Les rendements ci-dessous sont nets de frais
% ETF Actions 50% 60% 78% 88% 100%
2021
2020 1,74% 1,59% 5,90% 8,78% 10,43%
2019 6,88% 11,20% 13,20% 17,89% 21,57%
2018 0,24% -1,02% -3,57% -5,26% -5,30%
2017 0,89% 2,20% 2,77% 3,23% 4,04%
2016 2,93% 3,80% -8,25% -7,19% -7,41%
En savoir plus sur ActiveSeed
  Prudent Modéré Equilibré Dynamique Audacieux
Les rendements passés ne préjugent pas des rendements futurs et ne sont pas constants dans le temps.
Les rendements ci-dessous sont nets de frais
% ETF Actions 50% 60% 78% 88% 100%
2021
2020 1,49% 1,58% 1,33% 1,86% 3,42%
2019 5,26% 8,29% 14,12% 18,56% 22,60%
2018 -2,51% -4,13% -6,41% -8,92% -11,60%
2017 1,44% 2,68% 5,79% 9,47% 11,99%
2016 2,75% 3,20% 5,34% 7,47% 12,26%
En savoir plus sur ActiveSeed

We Save

7

L'assurance vie comme porte d'entrée vers une plateforme d'épargne et de conseils

Avec Yomoni et Nalo, WeSave est le troisième grand acteur français de la gestion pilotée spécialisé sur les ETF.

Lancé dès 2016, il s'agit donc d'un service qui a fait ses preuves, même si le contrat d'assurance vie n'est qu'une composante de la plateforme WeSave.

En effet, au-delà des ETF, l'ambition de WeSave est de devenir l'allié des investisseurs dans tous les domaines, que ce soit à travers l'agrégation de comptes ou la présence d'une offre dédiée à l'immobilier.

WeSave est une filiale d'Amundi, propriété du Crédit Agricole
En plus du contrat d'assurance vie, WeSave permet d'agréger ses comptes bancaires dans le but d'obtenir une vision à 360 degrés de son épargne
10 profils de gestion pilotée (P1 à P10) basés sur les ETF
Service client très disponible (messagerie en ligne, visio, présentiel, etc...)
Absence de profil investi à 100% en fonds en euros, par exemple dans l'optique de protéger temporairement tout son capital
Absence d'application mobile, même si le site est optimisé pour les petits écrans
Impossibilité d'investir dans des profils de gestion éthiques ou responsables
Très bonne expérience client et 100% numérique (versements, retraits, arbitrages, etc...)
Des frais annuels de gestion globalement très compétitifs, à 1,50% tout compris
Sur les profils défensifs, la part des unités de compte est relativement importante par rapport à d'autres services similaires
Absence d'offre de bienvenue à destination des nouveaux investisseurs

Frais annuels de gestion

Frais annuels de gestion de 1,50% sur les ETF, composés de la manière suivante :

  • 0,70% de frais de gestion WeSave
  • 0,60% de frais de gestion pour le mandat (Suravenir)
  • 0,20% propre aux ETF

Autres frais potentiels

  • Sans frais de versement, d'arbitrage ou de sortie
  P1 P2 P3 P4 P5 P6 P7 P8 P9 P10
Les rendements passés ne préjugent pas des rendements futurs et ne sont pas constants dans le temps.
Les rendements ci-dessous sont nets de frais
% ETF Actions 30% 35% 40% 45% 50% 60% 65% 75% 80% 90%
2021 3,36% 4,66% 5,70% 6,58% 6,96% 12,72% 14,54% 16,47% 18,30% 20,98%
2020 5,55% 6,15% 7,33% 8,11% 8,43% 8,93% 9,89% 10,92% 11,72% 12,94%
2019 4,27% 5,55% 6,88% 8,15% 8,98% 11,21% 12,78% 14,48% 15,95% 18,02%
2018 -1,16% -1,42% -1,85% -2,14% -2,34% -3,38% -4,05% -4,93% -5,71% -7,06%
2017 2,14% 2,64% 3,48% 3,54% 4,43% 6,45% 7,03% 8,06% 8,83% 10,28%
2016 0,95% 2,62% 3,91% 4,52% 7,42% 7,75% 8,65% 9,15% 10,76% 12,49%
2015
2014

Ritchee

8

Un contrat très jeune, mais parti sur d'excellentes fondations

La néo-assurance vie ritchee LIFE est proposée depuis 2020 par la fintech française ritchee, basée à Lyon.

Avec des tarifs agressifs, une gestion pilotée faisant la part belle aux ETF, une grande dose d'investissement responsable et un service client professionnel, ritchee se positionne assurément comme un acteur à suivre de près.

Moderne sans vouloir toutefois en faire de trop, nous apprécions donc ce positionnement centré sur les besoins des investisseurs, avec par exemple la possibilité de réaliser des bilans patrimoniaux gratuitement.

3 profils de gestion pilotée au choix (Prudent, Equilibré, Dynamique) ou portefeuille sur mesure à construire sur rdv avec un expert (100% techno, immobilier, ISR/ESG, etc...)
En partenariat avec l'assureur Generali, un gage de sécurité
Absence de rétrocommissions à ritchee de la part des fonds d'investissement sélectionnés, ce qui va dans l'intérêt des clients
Ouvert aux non résidents français
Au-delà de l'assurance vie ritchee LIFE, Ritchee est une plateforme de conseil patrimonial (assurance de prêt, investissement immobilier, optimisation fiscale, succession, etc...)
Jusqu'à 80% d'investissement responsable dans les portefeuilles de gestion pilotée
Gestion pilotée en partenariat avec la fintech Active Asset Allocation, société innovante spécialisée dans la gestion d'actifs
Très peu de recul sur les performances, contrat lancé en décembre 2020
Les tarifs globalement très compétitifs de l'assurance vie ritchee LIFE (cf onglet 'Tarifs')
Absence d'application mobile, même si le site est optimisé pour les petits écrans

Frais annuels de gestion

Frais annuels de gestion à 1,54% au maximum, compranant les frais d'enveloppe Generali, les frais de gestion pilotée ritchee et les frais spécifiques aux supports d'investissement (fonds classiques et ETF)


Autres frais potentiels

  • Sans frais de versement, d'arbitrage ou de sortie

Lancé officiellement en décembre 2020, l'historique de performances de ritchee n'est pas significatif.

Mon Petit Placement

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Pour découvrir l'assurance vie sur un ton décontracté, même si le marketing guette

Sans aucun doute, MonPetitPlacement est la néo-assurance vie qui dénote le plus dans le marché !

En effet, ici le tutoiement est de rigueur et il est probablement difficile d'en faire plus pour démocratiser ce produit d'investissement objectivement assez complexe...

Un bon point, même si le public visé, jeune par nature, ne doit pas perdre de vue que le contrat MonPetitPlacement est certes de bonne facture, mais pas non plus révolutionnaire, notamment au niveau des frais.

-30%*

OFFRE VALABLE AVANT LE

En ce moment

* Sur les commissions pendant 1 an avec le code OFFRE30. Voir conditions sur le site

TESTER MPP
La commission de MonPetitPlacement n'est prélevée qu'en cas de performances positives du contrat (cf onglet 'tarifs')
Outre la commission de MonPetitPlacement, il ne faut pas oublier les frais annuels de gestion des fonds d'investissement (cf onglet 'tarifs'), ceux-ci étant peu mis en avant
Simplicité d'utilisation du service et volonté de démocratiser l'investissement pour tous, avec un accès très facile au service client
4 mandats de gestion au choix (Volontaire, Energique, Ambitieux et Intrépide), chacun comprenant environ 5 fonds
Chaque mandat de gestion peut être complété avec une option (Emploi, Tech, Santé, Solidarité, Climat, Egalité, Relance), chaque option comprenant 2 ou 3 fonds
Deux assureurs au choix, Generali ou Apicil, preuve de la solidité du service
Beaucoup de marketing dans la communication, comme avec la mise en avant de fonds dits 'Premium', mais qui sont en réalité facilement trouvables ailleurs
Curieusement du compte tenu du positionnement de la marque, pas encore d'application mobile dédiée (à venir)
Rapidité pour ouvrir un contrat
Difficultés pour obtenir les performances annualisées des mandats, même si ceux-ci sont très jeunes
En savoir plus sur MonPetitPlacement

Frais annuels de gestion

Frais annuels de gestion de MonPetitPlacement :

  • 0,50% de frais de gestion pour le mandat (Generali)

Frais annuels de gestion des fonds d'investissement :

  • Des frais d'entrée variables selon les fonds, jusqu'à 4,00%
  • Des frais annuels de gestion variables selon les fonds, jusqu'à 3,00%
En savoir plus sur MonPetitPlacement

Commission de performance

  • 25% prélevés chaque trimestre par MonPetitPlacement, uniquement en cas de performance positive
  • La performance positive est définie par rapport au montant le plus élevé atteint par le contrat dans le passé
  • Commission dégressive en fonction du montant investi, de 25% pour 1 000€ investis jusqu'à 6,70% à partir de 50 000€ investis
En savoir plus sur MonPetitPlacement

Autres frais potentiels

  • Sans frais de versement, d'arbitrage ou de sortie
En savoir plus sur MonPetitPlacement

Les performances passées annualisées de MonPetitPlacement ne sont pas disponibles sur le site.

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