Quel est le meilleur compte à terme ? Le classement pour se décider

Populaire dans de nombreux pays, le compte à terme ne déchaîne pas les passions en France.
Pourtant, dans une optique de diversification de son épargne, la sécurité du taux de rémunération peut rendre de fiers services.

Découvrez notre classement des meilleurs comptes à terme du moment.

Les règles appliquées par Nextbanq pour l'établissement de ce classement sont accessible sur notre page dédiée à la méthodologie des classements et comparatifs.

Raisin

1

Un concept innovant au service des épargnants, pour une offre aussi large qu'inégale

La fintech allemande Raisin est une place de marché à l'échelle européenne spécialisée sur les comptes à terme.

Le principe est simple : présenter l'offre la plus large possible aux clients Raisin, où qu'ils soient. Toutes les banques partenaires sont membre du fonds de garantie des dépôts européen, pour une couverture jusqu'à 100 000€ par client et par banque.

Si le compte à terme est peu développé en France, le succès de la plateforme prouve que le concept fonctionne très bien à l'échelon européen.

4,16%*
1 AN

OFFRE VALABLE AVANT LE

En ce moment

* Taux garanti par an pour la souscription d'un compte à terme de 1 an avec Klarna

J'EN PROFITE ICI
Concept d’avenir en donnant accès à des comptes à terme de banques partenaires de pays de l’Union Européenne, dans l'optique de profiter de revenus plus élevés
Sélection par Raisin des banques partenaires, plus de 80 à ce jour dans 28 pays, pour un total de près de 500 comptes à terme
Les rémunérations affichées sont très variables d'une banque à l'autre, ne pas hésiter à utiliser le comparateur sur le site Raisin
Garantie des dépôts jusqu'à 100 000€ par banque et par client
Raisin est une fintech de premier rang à l'échelon européen, avec près de 200 000 clients pour un encours total d'environ 15 milliards
L'actionnariat solide de la société (Paypal, Orange, Goldman Sachs, etc...)
Montant minimum pour ouvrir un compte à terme accessible, à partir de 1 000€
Présence du français Younited Crédit en tant qu'établissement bancaire
Souscription et gestion 100% en ligne et sans frais
Variété des durées : de 1 à 10 ans !
En savoir + sur Raisin

Raisin donne accès à une gamme de comptes à terme à travers toute l'Europe. Voici une sélection :

Banque Pays Durée Taux annuel
Younited Credit France 5 ans 3,00%
Younited Credit France 4 ans 3,00%
Younited Credit France 3 ans 3,00%
Younited Credit France 2 ans 3,00%
Younited Credit France 1 an 3,00%
Klarna Suède 6 mois 3,98%
Klarna Suède 1 an 4,16%
Klarna Suède 18 mois 4,17%
Klarna Suède 2 ans 3,74%
Klarna Suède 3 ans 3,65%
Klarna Suède 4 ans 3,59%
Privatbanka Slovaquie 5 ans 2,83%
J&T Banka République Tchèque 3 ans 2,63%
J&T Banka République Tchèque 5 ans 2,75%
CKV Belgique 5 ans 3,60%
En savoir plus sur Raisin

Compte à terme Distingo

2

De très belles rémunérations et une offre variée, Distingo Bank est un leader des comptes à terme

Le compte à terme Distingo est un compte à terme à taux fixe. Proposé par la division financière du groupe Stellantis (Peugeot, Citroën, Fiat, etc...), la seule condition pour avoir accès à cette offre est de détenir au préalable un livret Distingo (ouverture gratuite et à partir de 10€).

Trois durées de placement sont disponibles : 1, 2 et 3 ans.
Nous vous conseillons d'opter pour la durée la plus longue car en cas de retrait anticipé, la rémunération appliquée est de toute manière identique pour ces deux placements.
Par exemple, un retrait au bout d'un an avec le compte à terme de deux ans permet d'obtenir une rémunération identique à celle du compte à terme d'un an.

3,50%*
12 mois

OFFRE VALABLE AVANT LE

En ce moment

* 3,50% pendant 12 mois à l'ouverture d'un compte à terme Distingo

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Une offre très complète avec trois comptes à terme classiques (1 an, 2 ans et 3 ans) et un compte à terme responsable
Compte à terme GREEN : premier compte à terme écoresponsable du marché dédié au renouvellement du parc automobile français
Rémunérations globalement excellentes (voir l'onglet "rémunérations"), par rapport aux autres comptes à terme du marché
Souscription et gestion 100% en ligne, à condition de détenir un livret Distingo
Obligation de détenir un livret Distingo pour profiter du compte à terme Distingo
En cas de retrait anticipé, le taux de rémunération annuel appliqué dépend de la durée effective du placement, avec des pénalités appliquées assez basses (voir le détail dans l'onglet "rémunérations")
Plafond de 100 000€ par compte à terme
A partir de seulement de 1 000€, montant très accessible à l'échelle des comptes à terme
Service client facilement accessible
PSA Banque bénéficie de la garantie du fonds de garantie des dépôts à hauteur de 100 000€ par déposant
Application mobile dédiée sur l'AppSTore ou sur le PlayStore
En savoir + sur Distingo

Trois maturités du compte à terme Distingo par PSA Banque sont disponibles :

Durée d'épargne Taux de rémunération annuel
10 mois (compte à terme GREEN) 3,20%
1 an 3,50%
2 ans en pause
3 ans en pause

Tout retrait avant le terme entaîne la clôture automatique et une rémunération revue à la baisse, en fonction de la durée d'épargne :

Durée d'épargne Rémunération appliquée en cas de retrait
(identique pour tous les comptes à terme)
Moins d'un mois pas de rémunération
A partir du 2ème mois 0,10%
A partir du 4ème mois 0,10%
A partir du 6ème mois 0,50%
A partir du 9ème mois 1,00%
A partir du 12ème mois 2,60%
A partir du 24ème mois 2,70%
A partir du 36ème mois 2,80%
En savoir plus sur Distingo

Comptes à terme Placement-direct

3

Placement-direct fait une entrée remarquée dans le marché des comptes à terme

Placement-direct, courtier connu à l'origine pour ses assurances vie, propose des comptes à terme depuis 2023. Et quelle entrée en matière !
Avec une souscription 100% en ligne, une gamme de comptes à terme très complète et des taux compétitifs, les épargnants peuvent se féliciter d'avoir ces nouvelles options à portée de clic dans leur recherche de rendement pour leur épargne.

3,30%*
5 ans

OFFRE VALABLE AVANT LE

En ce moment

* Taux fixe sur le compte à terme de 5 ans de Placement-direct

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La gamme de comptes à terme la plus complète du marché : 1 an, 2 ans, 3 ans, 4 ans ou 5 ans
Des rendements attractifs à l'échelle du marché (voir les rémunérations dans l'onglet dédié)
Les fonds sont déposés avec le partenaire CFCAL, une filiale du Crédit Mutuel Arkea, et sécurisés avec la garantie des dépôts bancaires jusqu'à 100 000€
Calculateur d'intérêts disponible sur le site Placement-direct
A partir de 10 000€ pour l'ouverture d'un compte à terme, un montant qui peut être considéré comme élevé
Bien que les fonds soient liquides, le préavis de 32 jours calendaires peut être considéré comme long pour réaliser un retrait anticipé
En cas de retrait anticipé, le montant de la pénalité (10% des intérêts générés à la date du retrait) peut être considéré comme très faible
Service client de Placement-direct, spécialisé dans l'épargne et l'investissement
Plafon de 10 000 000€ par compte à terme, très élevé
En savoir +

Voici les 5 maturités des comptes à terme Placement-direct :

Durée d'épargne Taux de rémunération annuel
1 an 3,10%
2 ans 3,20%
3 ans 3,20%
4 ans 3,25%
5 ans 3,30%
En savoir +

Comptes à terme BoursoBank

4

100% en ligne et à taux compétitifs, les comptes à terme BoursoBank sont très bons

BoursoBank (ex Boursorama Banque) est la banque en ligne qui fait le plus d'efforts dans son offre de comptes à terme. Un plus à mettre à son actif, d'autant plus que l'on retrouve la facilité de souscription légendaire qui a fait le succès de cet établissement.

Lancés en mars 2023, les comptes à terme BoursoBank sont donc devenus rapidement des références dans leur domaine, à condition d'aller au bout des échéances.

3,00%
12 mois*

OFFRE VALABLE AVANT LE

En ce moment

* Taux du compte à terme BoursoBank sur 12 mois

J'EN PROFITE ICI
Deux durées au choix : 12 mois et 18 mois
Globalement, les taux de rémunération du compte à terme sont très bons (voir l'onglet avec les rémunérations)
Montant minimum assez élevé à l'ouverture : 5 000€
Facilité de souscription en ligne pour les clients BoursoBank, en quelques clics
Possibilité d'ouvrir gratuitement un compte BoursoBank sans carte bancaire pour profiter de la gamme d'épargne et donc du compte à terme
Absence de plafond
Service client facilement accessible
Pas de rémunération versée en cas de retrait avant la date d'échéance
Offre de compte à terme d'une grande simplicité et accès à toute la gamme d'épargne de BoursoBank : livrets, assurance vie, bourse, etc...
Période Taux de rémunération annuel
12 mois 3,00%
18 mois 3,50%

Comptes à terme Ramify

5

Ramify diversifie son offre d'épargne nouvelle génération avec les comptes à terme

Ramify est un courtier d'épargne de nouvelle génération, en proposant des produits compétitifs (assurance vie, livret, PER, SCPI, etc...) dans une interface très intuitive, l'objectif étant de proposer une expérience d'investissement la plus aboutie possible au même endroit.
Dans cette optique, le compte à terme Ramify est une réussite, avec une souscription très facile en ligne et des taux de rémunération intéressants.

3,71%*
3 mois*

OFFRE VALABLE AVANT LE

En ce moment

* 3,71% pendant 3 mois. Cf sur le site

J'EN PROFITE ICI
Une offre très complète avec 5 comptes à terme classiques (3 mois, 6 mois, 1 an, 2 ans et 3 ans)
Des taux de rémunération dans la bonne moyenne du marché : 3,71% pour 3 mois, 3,64% pour 6 mois, 3,51% pour 12 mois, 2,20% pour 24 mois, 2,20% pour 36 mois
En plus des comtes à termes pour les particuliers, offre spécifique de comptes à terme pour les personnes morales
Souscription et gestion 100% en ligne
Ramify est un courtier de nouvelle génération, avec des produits en assurance vie, PER, livrets, SCPI, etc...
En cas de retrait anticipé, le taux de rémunération annuel appliqué dépend de la durée effective du placement, avec des pénalités appliquées assez basses (voir le détail dans l'onglet "rémunérations")
Aucun plafond sur les comptes à termes personnels et professionnels
Ouverture d'un compte à terme à partir de 100 000€, un montant très élevé
En cas de retrait anticipé, les fonds sont disponibles en 48 heures
Ramify bénéficie de la garantie du fonds de garantie des dépôts à hauteur de 100 000€ par déposant
Une offre de comptes à terme réservée aux personnes morales est également disponible, à partir de 100 000€ de montant minimum à l'ouverture
En savoir + sur Ramify

Trois maturités du compte à terme Ramify sont disponibles :

Durée d'épargne Taux de rémunération annuel
3 mois 3,71%
6 mois 3,64%
12 mois 3,51%
24 mois 2,20%
36 mois 2,20%
En savoir + sur Ramify

Monabanq

6

Simplicité et efficacité pour une offre de comptes à terme qui font mieux que le livret Monabanq

Monabanq propose une offre très simple en termes de comptes à terme avec deux durations, mais l'essentiel n'est pas là, puisque les rémunérations proposées sont souvent très intéressantes. A vrai dire, ces comptes à terme sont une alternative plus qu'intéressante face au livret d'épargne Monabanq, dans la mesure où les taux servis sont supérieurs dès la première année et qu'en cas de retrait, le taux appliqué est celui de la période précédente.

3,00%
pendant 5 ans*

OFFRE VALABLE AVANT LE

En ce moment

* Taux de rémunération moyen du compte à terme au bout de 2 ans. Ouverture d'un compte courant Monabanq obligatoire au préalable

J'EPARGNE
Offre unique composée de deux comptes à terme 2 ans et 5 ans
Rémunérations qui augmentent progressivement
Souscription et gestion 100% en ligne, à condition de détenir un compte courant Monabanq
Obligation de détenir un compte courant Monabanq pour profiter du compte à terme Distingo
Possibilité de faire des retraits partiels sans clôturer automatiquement le compte à terme (à condition de laisser un solde de 500€)
En cas de retrait partiel, la seule pénalité consiste à appliquer le taux de rémunération de la période précédente
Les intérêts annuels sont réinvestis automatiquement
Plafond de 100 000€ par compte à terme
Ouverture d'un compte à terme à partir de 3 000€, un montant assez élevé
Dès la première année, la rémunération est supérieure à celle du Livret Monabanq
Monabanq est une banque sûre et réputée pour la qualité de son service client
En savoir + sur Monabanq

Voici la rémunération évolutive des comptes à terme Monabanq de 2 ans et 5 ans :

Durée d'épargne Taux de rémunération annuel CAT 2 ans Taux de rémunération annuel CAT 5 ans
1ère année 1,20% 1,24%
2ème année 4,40% 2,50%
3ème année 3,00%
4ème année 3,50%
5ème année 4,80%
Taux moyen 2,80% 3,00%
En savoir + sur Monabanq

Compte à terme Pépito

7

Le compte Pépito n'est plus accessible à l'heure actuelle

Attention ! Depuis le rebranding de RCI Bank and Services en Renault Bank début 2022, le compte Pépito n'est plus accessible à la souscription

Pepito est le nom du compte à terme de RCI Bank and Services, la filiale bancaire du groupe Renault. Celui-ci est réservé aux clients déjà détenteurs de l'excellent livret d'épargne Zesto, 100% gratuit.

Pepito se démarque en étant un compte à terme progressif sur trois ans. Malheureusement, si la rémunération annuelle moyenne est légèrement plus intéressante par rapport à celle du livret, il est toutefois indispensable d'aller au bout de la durée pour en profiter, l'essentiel de la rémunération étant versé dans la dernière année. Est-ce compatible avec votre projet ?

Compte à terme progressif sur 12 trimestres : le taux de rémunération augmente à chaque trimestre
Rémunération annuelle moyenne de 0,55% assez basse, à condition d'aller au bout des trois ans
Renault Bank bénéficie de la garantie du fonds de garantie des dépôts à hauteur de 100 000€ par déposant
Obligation d'être déjà client du livret Zesto pour profiter de Pepito
Montant minimum élevé à l'ouverture à 5 000€
La majeure partie de la rémunération se joue sur les trois derniers trimestres (voir l'onglet "rémunérations")
Plafond élevé d'un million d'euros (mais il est recommandé d'ouvrir plusieurs comptes à terme d'un montant inférieur plutôt qu'un seul avec tout l'investissement, afin de gagner en souplesse en cas de besoin de liquidité)
La rémunération acquise à chaque trimestre est définitive. En cas de retrait anticipé, les pénalités sont assez faibles, uniquement sur le trimestre en cours : absence de rémunération en cas de retrait le premier mois, rémunération du trimestre précédent en cas de retrait le deuxième ou troisième mois
Souscription et gestion 100% en ligne pour les détenteurs d'un livret Zesto
Service client facilement accessible

Le compte à terme Pepito est un compte à terme progressif sur trois ans (12 trimestres), sachant qu'au bout de cette durée, le taux de rémunération annuel moyen ressort à 0,55% :

Période Taux de rémunération annuel appliqué à chaque trimestre
Trimestre 1 0,10%
Trimestre 2 0,15%
Trimestre 3 0,20%
Trimestre 4 0,30%
Trimestre 5 0,40%
Trimestre 6 0,50%
Trimestre 7 0,60%
Trimestre 8 0,70%
Trimestre 9 0,80%
Trimestre 10 0,90%
Trimestre 11 1,10%
Trimestre 12 1,30%
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