Le classement des 8 meilleurs contrats d'assurance vie en ligne
Parmi les centaines d’assurances vie existantes, voici la liste de nos contrats préférés.
Pour investir sur la sécurité des fonds en euros ou les opportunités des marchés financiers, tous ont en commun des frais très contenus.
Car avec moins de frais, les rendements sont mathématiquement meilleurs… Découvrez quelle est la meilleure assurance vie adaptée à votre profil !
Des caractéristiques uniques et une gamme d'unités de compte incroyablement riche
Darjeeling est l'assurance vie en ligne de SwissLife.
Distribué exclusivement par Placement-direct.fr, ce contrat possède quelques caractéristiques assez exceptionnelles. Ne tournons pas autour du pot : avec près d'un millier d'unités de compte, il s'adresse aux épargnants familiers avec le couple rendement / prise de risque !
Ceux-ci pourront ainsi faire cohabiter gestion libre et pilotée (au passage chère mais très développée), prendre exemple sur des professionnels (Allocation Conseillée) ou encore toucher un bonus potentiellement très élevé sur le fonds en euros.
Un contrat qui ne ressemble à aucun autre.
400€
OFFERTS*
OFFRE VALABLE AVANT LE
31 oct. 2020
* Voir les conditions sur le site Placement Direct.
Principaux Frais
- Sans frais sur les versements
- Sans frais sur les arbitrages (manuels et automatiques)
- 0,60% de frais annuels de gestion sur le fonds en euros
- 0,60% de frais annuels de gestion sur les unités de compte
- 0,40% de frais annuels de gestion supplémentaires en cas de gestion pilotée
- 0,70% de frais annuels de gestion supplémentaires en cas de gestion pilotée 100% trackers
- 3,00% de frais de conversion en rente
Options
- Une option de prévoyance : garantie plancher
- 4 options de gestion automatique : réallocation automatique, investissement progressif, arbitrage automatique des plus-values et des moins-values
Gamme de Fonds & gestion
- Fonds en euros SwissLife Assurance et Patrimoine
- Environ 1 000 unités de compte, dont près de 500 fonds en actions, 200 en allocation d'actifs, 150 en obligations, 15 en immobilier, 15 en monétaire et 50 trackers
- Gestion libre ou pilotée
- Gestion pilotée par SwissLife Gestion Privée avec 6 mandats en unités de compte, 6 autres avec une répartition fonds en euros / UC et 1 mandat 100% trackers
- Versement initial à partir de 100€
| Années | Fonds Euros SwissLife Assurance et Patrimoine (hors bonus) |
|---|---|
| 2019 | 1,30% |
| 2018 | 1,70% |
| 2017 | 2,00% |
| 2016 | 2,20% |
| 2015 | 2,40% |
| 2014 | 2,70% |
| 2013 | 3,00% |
| 2012 | 3,14% |
| Condition | Montant du bonus |
|---|---|
| Montant total investi supérieur à 250 000€ | 0,20% |
| Entre 30% et 40% d'UC | 0,50% |
| Entre 40% et 60% d'UC | 1,00% |
| Plus de 60% d'UC | 1,50% |
Un excellent fonds en euros sans rien sacrifier au reste, bien au contraire
Distribué exclusivement par le courtier Assurancevie.com, le contrat Evolution Vie permet un accès unique au fonds en euros Aviva Actif Garanti, aux caractéristiques impressionnantes.
Mais Evolution Vie ne se contente pas de jouer la sécurité et montre au contraire de très belles dispositions sur les unités de compte, grâce à ses frais très compétitifs et sa gestion pilotée.
A notre avis, c'est donc un des meilleurs contrats d'assurance vie du marché et pour de multiples profils d'épargnant.
350€
OFFERTS*
OFFRE VALABLE AVANT LE
30 oct. 2020
Meilleur fonds en euros sans contrainte selon Nextbanq. * Voir conditions sur le site.
Principaux Frais
- Sans frais sur les versements
- Sans frais sur les arbitrages (manuels et automatiques)
- 0,60% de frais annuels de gestion sur le fonds en euros
- 0,60% de frais annuels de gestion sur les unités de compte
- 0,20% de frais annuels de gestion supplémentaires en cas de gestion pilotée
- 3,00% de frais de conversion en rente
Options
- Deux options de prévoyance : garantie plancher et garantie plancher cliquet
- 6 options de gestion automatique : dynamisation et sécurisation des plus-values, investissement progressif, rééquilabre automatique, sécurisation progressive et plan d'arbitrages programmés
Gamme de Fonds & gestion
- Fonds en euros Aviva Actif Garanti
- Environ 100 unités de compte, dont près de 50 fonds en actions, 30 en allocation d'actifs, 10 en obligations, 2 en immobilier et un en monétaire
- Gestion libre ou pilotée
- Gestion pilotée par Fidelity International avec trois mandats (Prudent, Equilibré et Dynamique)
- Versement initial minimum de 500€
Bonus 2020 Fonds euros
- 100% pour les versements supérieurs à 8 000€ et investis à au moins 50% en UC
- 50% pour les versements supérieurs à 8 000€ et investis à au moins 30% en UC
| Années | Fonds Euros Aviva Actif Garanti |
|---|---|
| 2019 | 1,76% |
| 2018 | 2,21% |
| 2017 | 2,31% |
| 2016 | 2,46% |
| 2015 | 3,08% |
| 2014 | 3,33% |
| 2013 | 3,53% |
| 2012 | 3,62% |
Le contrat en ligne le plus populaire, et pour de bonnes raisons
Fortuneo Vie est considéré comme le contrat leader de l'assurance vie en ligne.
Cela s'explique facilement : frais tirés vers le bas, fonds en euros performants et gamme d'unités de compte variée.
Toutefois, en succombant à la mode des conditions de répartition en unités de compte sur les fonds en euros, Fortuneo Vie ne permet plus un placement garanti sans risque et se destine de facto vers des profils plus 'investisseurs'.
Si vous vous retrouvez dans ce profil, Fortuneo Vie a alors plus d'un tour dans son sac...
300€
OFFERTS*
OFFRE VALABLE AVANT LE
25 nov. 2020
* Voir les conditions sur le site.
Principaux Frais
- Sans frais sur les versements
- Sans frais sur les arbitrages manuels
- 28€ par arbitrage automatisé
- 0,60% de frais annuels de gestion sur les fonds en euros
- 0,75% de frais annuels de gestion sur les unités de compte
- 0,10% de frais annuels de gestion supplémentaires en cas de gestion pilotée
- 3,00% de conversion en rente
Options
- Pas d'option de prévoyance
- 4 options de gestion automatique : investissement progressif, sécurisation des plus-values, stop-loss relatif, dynamisation des plus-values
Gamme de Fonds & gestion
- Deux fonds en euros : Suravenir Rendement et Suravenir Opportunités
- Chaque versement sur Suravenir Opportunités doit comporter au minimum 50% en UC
- Chaque versement sur Suravenir Rendement doit comporter au minimum 30% en UC
- Environ 200 unités de compte, dont près de 130 fonds en actions, 20 en allocation d'actifs, 20 en obligations, 5 en immobilier et 10 trackers
- Gestion libre (à partir de 100€) ou pilotée (à partir de 1 000€)
- Trois mandats de gestion pilotée (modéré, équilibré, dynamique) gérés par trois sociétés différentes (Federal Finance Gestion, DNCA Investments et Allianz Global Investors)
| Suravenir Rendement | Suravenir Opportunités | |
|---|---|---|
| 2019 | 1,60% | 2,40% |
| 2018 | 2,00% | 2,80% |
| 2017 | 2,00% | 2,80% |
| 2016 | 2,30% | 3,10% |
| 2015 | 2,90% | 3,60% |
| 2014 | 3,22% | 3,85% |
| 2013 | 3,45% | 4,05% |
Très compétitif, performant et complet, Linxea Avenir est une référence du marché
Linxea Avenir est un des quatre contrats d'assurance vie du courtier en ligne Linxea.
C'est aussi notre préféré, car c'est à nos yeux le plus complet.
Fonds en euros aux très bons rendements passés, gamme d'unités de compte complète et variée, frais cassés, gestion pilotée, etc...
Ce sont des caractéristiques essentielles pour faire fructifier une épargne !
Le seul défaut concerne les conditions de versement en unités de compte attachées aux fonds en euros, ce qui pourrait freiner les investisseurs seulement en recherche de sécurité (et des faibles rendements qui vont avec).
2,40%
TAUX 2019*
OFFRE VALABLE AVANT LE
En ce moment
* Sur le fonds euros Suravenir Opportunités.
Principaux Frais
- Sans frais sur les versements
- Sans frais sur les arbitrages (manuels et automatiques)
- 0,60% de frais annuels de gestion sur les fonds en euros
- 0,60% de frais annuels de gestion sur les unités de compte
- 0,20% de frais annuels de gestion supplémentaires en cas de gestion pilotée
- 3,00% de frais de conversion en rente
Options
- Deux options de prévoyance : garantie plancher et garantie plancher cliquet
- 5 options de gestion automatique : dynamisation et sécurisation des plus-values, arbitrages programmés, rééquilabre automatique, limitation des moins-values relatives
Gamme de Fonds & gestion
- Deux fonds en euros : Suravenir Rendement et Suravenir Opportunités
- Chaque versement sur Suravenir Rendement doit comporter au minimum en UC
- Chaque versement sur Suravenir Opportunités doit comporter au minimum en UC
- Environ 650 unités de compte, dont près de 400 fonds en actions, 100 en allocation d'actifs, 100 en obligations, 20 en immobilier, un en monétaire, deux certificats en matières premières et 80 trackers
- Gestion libre ou pilotée
- Gestion pilotée par Morningstar avec 4 mandats (Défensif, Equilibré, Dynamique et Agressif)
- Versement initial minimum de 100€
| Suravenir Rendement | Suravenir Opportunités | |
|---|---|---|
| 2019 | 1,60% | 2,40% |
| 2018 | 2,00% | 2,80% |
| 2017 | 2,00% | 2,80% |
| 2016 | 2,30% | 3,10% |
| 2015 | 2,90% | 3,60% |
| 2014 | 3,22% | 3,85% |
| 2013 | 3,45% | 4,05% |
Performant à tous les niveaux, un contrat facile à recommander
Boursorama Vie est un contrat pensé pour tous les investisseurs.
Pour jouer la sécurité ou au contraire prendre des risques, les fonds accessibles remplissent parfaitement leur mission, avec une mention spéciale pour le fonds en euros Euro Exclusif.
De plus, les investisseurs avec peu de connaissances financières apprécieront la présence de deux services gestion pilotée sans frais ajoutés.
Globalement compétitif sur ses frais et aussi très complet dans ses options, Boursorama Vie est donc un parfait représentant de l'assurance vie en ligne.
SANS FRAIS*
OFFRE VALABLE AVANT LE
En ce moment
* Sur les frais de versement, les arbitrages manuels et la gestion pilotée. Ce contrat présente un risque de perte en capital. Cf conditions sur le site
Principaux Frais
- Sans frais sur les versements
- Sans frais sur les arbitrages manuels
- 1,00% du montant sur les arbitrages automatiques
- 0,75% de frais annuels de gestion sur le fonds en euros
- 0,75% de frais annuels de gestion sur les unités de compte
- Sans frais annuels de gestion supplémentaires en cas de gestion pilotée
- Sans frais de conversion en rente
Options
- Quatre options de prévoyance : garantie plancher, plancher indexée, vie universelle, vie entière
- Trois options de gestion automatique : dynamisation et sécurisation des plus-values, arbitrages programmés
Gamme de Fonds & gestion
- Deux fonds en euros : Eurossima et Euro Exclusif
- Sans conditions de répartition en UC sur les deux fonds en euros
- Environ 350 unités de compte, dont près de 200 fonds en actions, 50 en allocation d'actifs, 50 en obligations, 3 en immobilier, 2 en monétaire et 40 trackers
- Gestion libre ou pilotée
- Gestion pilotée par Edmond de Rothschild Asset Management avec 5 mandats (Défensif, Equilibré, Dynamique, Offensif et Réactif)
- Gestion pilotée par Sycomore avec 3 mandats (Défensif, Equilibré, Dynamique) compatible avec le label ISR (Investissement socialement responsable)
- Versement initial minimum de 300€
| Eurossima | Euro Exclusif | |
|---|---|---|
| 2019 | 1,15% | 1,55% |
| 2018 | 1,65% | 2,31% |
| 2017 | 1,77% | 2,10% |
| 2016 | 2,25% | 2,65% |
| 2015 | 2,75% | 3,15% |
| 2014 | 2,97% | 3,32% |
| 2013 | 3,35% | 3,65% |
Un contrat taillé pour investir dans l'immobilier
Bforbank Vie est un contrat pensé pour qui souhaitent intégrer une part de risque.
En effet, les rendements des deux fonds en euros sont excellents mais conditionnés à des versements sur les unités de compte, plus risquées par nature...
L'occasion de se pencher sur la gamme d'unités de compte. Bien qu'assez restreinte (une cinquantaine de fonds), elle fait la part belle aux actions via de nombreuses sociétés de gestion et surtout à l'immobilier, avec une dizaine de fonds dédiés. Mais pas de trackers !
Pour le reste, Bforbank Vie est un (bon) contrat d'assurance vie en ligne classique.
2,40%
TAUX 2019*
OFFRE VALABLE AVANT LE
* Rendement 2019 du fonds euro Euro Allocation LT2. Voir conditions sur le site
Principaux Frais
- Sans frais sur les versements
- Sans frais sur les arbitrages (manuels et automatisés)
- 0,60% de frais annuels de gestion sur le fonds en euros Dolcea Vie
- 0,85% de frais annuels de gestion sur les unités de compte
- 0,10% de frais annuels de gestion supplémentaires en cas de gestion pilotée
- 3,00% de conversion en rente
Options
- Une option de prévoyance : garantie plancher
- Deux options de gestion automatique (hors fonds immobilier) : sécurisation des plus-values et limitation des moins-values
Gamme de Fonds & gestion
- Un fonds en euros : Dolcea Vie
- Chaque versement sur Dolcea Vie doit comporter au minimum 25% en UC
- Environ 50 unités de compte, dont près de 30 fonds en actions, 5 en allocation d'actifs, 5 en obligations et 10 en immobilier
- Gestion libre (à partir de 1 000€) ou pilotée (à partir de 5 000€)
- Gestion pilotée par Amundi Asset Management avec 4 mandats (Prudent, Equilibré, Dynamique, Offensif)
| Euro Dolcea Vie | |
|---|---|
| 2019 | 1,65% |
| 2018 | 2,10% |
| 2017 | 2,15% |
| 2016 | 2,17% |
| 2015 | 2,66% |
| 2014 | 3,10% |
| 2013 | 3,30% |
Un très bon contrat pensé pour les investisseurs en recherche de diversité
Bourse Direct Horizon est une assurance vie pensée pour les investisseurs, par définition assez nombreux dans la clientèle du courtier...
Ainsi, ceux-ci pourront notamment tirer profit des nombreux titres vifs, trackers et du fonds Euro Croissance.
Mais ce ne sont pas les seuls atouts. Très accessible, moderne (en partenariat avec la fintech Advize) et comptant trois mandats de gestion pilotée dans ses rangs, Bourse Direct Horizon possède aussi de beaux arguments pour attirer une clientèle plus grand public.
Principaux Frais
- Sans frais sur les versements
- Sans frais sur les arbitrages manuels
- 0,50% du montant sur les arbitrages automatisés
- 0,75% de frais annuels de gestion sur les fonds en euros
- 0,75% de frais annuels de gestion sur les unités de compte
- 0,20% de gestion annuels supplémentaires en cas de gestion pilotée
- Sans frais de conversion en rente
Options
- Une option de prévoyance : garantie plancher
- Deux options de gestion automatique : dynamisation et sécurisation des plus-values, limitation des moins-values
Gamme de Fonds & gestion
- Deux fonds en euros : Eurossima et Netissima
- Chaque versement sur Netissima doit comporter au minimum 30% en UC
- Environ 300 unités de compte, dont près de 100 fonds en actions, 30 en allocation d'actifs, 30 en obligations, 10 en immobilier, 35 trackers et 100 titres-vifs
- Gestion libre (à partir de 300€) ou pilotée (à partir de 300€)
- Gestion pilotée par DNCA avec trois mandats (Prudent, Equilibré, Dynamique)
| Eurossima | Netissima | |
|---|---|---|
| 2019 | 1,15% | 1,50% |
| 2018 | 1,65% | 2,25% |
| 2017 | 1,77% | 2,10% |
| 2016 | 2,25% | 2,65% |
| 2015 | 2,75% | 3,10% |
| 2014 | 2,97% | 3,23% |
| 2013 | 3,35% | 3,52% |
Un contrat reconnu qui assure l’essentiel, en misant sur la simplicité
L'assurance vie ING dénote avec un positionnement unique.
En effet, quand la majorité des contrats cherchent à en proposer toujours plus, ING Vie préfère miser sur la qualité plutôt que la quantité, à l'image de la gamme d'unités de compte.
Toutefois, cette simplicité ne doit pas servir de prétexte pour l'absence de trackers ou d'options de gestion automatique...
Au final, un contrat visant clairement le grand public.
Principaux Frais
- Sans frais sur les versements
- Sans frais sur les arbitrages
- 0,75% de frais annuels de gestion sur le fonds en euros
- 0,85% de frais annuels de gestion sur les unités de compte
- 0,10% de frais annuels de gestion supplémentaires en cas de gestion pilotée
- Sans frais de conversion en rente
Options
- Pas d'option de prévoyance
- Pas d'option de gestion automatique
Gamme de Fonds & gestion
- Deux fonds en euros : Eurossima et Netissima
- Chaque versement sur Netissima doit comporter au minimum 50% en UC
- Environ 40 unités de compte, dont près de 30 fonds en actions, 5 en allocation d'actifs, 4 en obligations et 2 en immobilier
- Gestion libre (à partir de 300€) ou pilotée (à partir de 300€)
- Gestion pilotée par Rothschild & Co Asset Management avec 4 mandats (Prudent, Equilibré, Dynamique, Offensif)
| Eurossima | Netissima | |
|---|---|---|
| 2019 | 1,15% | 1,50% |
| 2018 | 1,65% | 2,25% |
| 2017 | 1,77% | 2,10% |
| 2016 | 2,25% | 2,65% |
| 2015 | 2,75% | 3,10% |
| 2014 | 2,97% | 3,23% |
| 2013 | 3,35% | 3,52% |
