Si vous êtes une personne normale, choisir manuellement les unités de compte de votre contrat d'assurance vie peut paraître comme un exercice délicat. Ce qui est dommage, à l’heure où les rendements des fonds en euros sont dans l'oeil du cyclone...
Alors, comment profiter des performances des marchés financiers, historiquement plus performantes sur le long terme ? La gestion pilotée est la réponse la plus évidente. Grâce à celle-ci, il n'y a qu'à choisir un mandat (prudent, modéré, dynamique, etc…) et à laisser faire les gérants professionnels.
Finalement, votre rôle ne consiste plus qu'à choisir la meilleure gestion pilotée. Oui, mais comment faire ?
Découvrez nos conseils sur le choix d'une gestion pilotée et les historiques de performances des meilleurs contrats du marché, qu'ils appartiennent à des banques en ligne, des courtiers ou encore des fintechs.
Introduction au comparatif des gestions pilotées
Tout d’abord, si ce n’est pas déjà fait, n’oubliez pas de vous informer sur les avantages et les inconvénients de la gestion pilotée. En effet, aussi pratique qu’elle soit, il ne faut pas perdre de vue que la gestion pilotée n’est pas une gestion individualisée.
Il faut donc comprendre que personne ne vous conseillera pour passer d’un mandat prudent à offensif, ou inversement, selon les conditions des marchés. Dans ce sens, vous êtes le seul maître à bord et c’est à vous que revient l’honneur de choisir le mandat qui répond le mieux à votre stratégie.
Prudent, modéré, dynamique ou offensif ?
En règle générale, chaque assurance vie propose 4 mandats, sachant que c’est la proportion d’actions qui définit le niveau de risque (et donc les possibilités de gains et de pertes):
- Prudent : environ 10% à 20% d’actions
- Modéré : environ 20% à 35% d’actions
- Dynamique : environ 35% à 60% d’actions
- Offensif : plus de 60% d’actions
Ainsi, plus la part consacrée aux actions est élevée et plus les résultats sont susceptibles de varier, à la hausse comme à la baisse.
Avec un horizon d'investissement de long terme, par exemple plus de 8 ans, il est fortement conseillé d'investir une part de son investissement en actions.
Si à court terme, la stratégie peut paraître risquée, les actions évoluent historiquement à la hausse et constituent pour cette raison un excellent moyen de dynamiser vos résultats.
En théorie, on optera par exemple pour un mandat plutôt défensif pour un placement à court terme et plutôt équilibré ou offensif à long terme.
Mais quels sont les facteurs qui impactent les rendements des gestions pilotées ? Voici les trois principaux :
Ce dernier critère est celui sur lequel l'investisseur a le plus de contrôle. Et cela tombe bien, car
Comme nous l’expliquons en long, en large et en travers dans cet article dédié aux frais de l’assurance vie, ce paramètre a un impact énorme sur la performance finale. Ainsi, dans des conditions strictement identiques, un même placement rapporte au choix :
- 5 552€
- 3 050€
Il faudrait être très mal informé pour choisir le deuxième contrat, aux frais annuels de gestion plus élevés. Malheureusement, la plupart des contrats du marché tombent pourtant dans la deuxième catégorie.
Conclusion logique ? Les assurances vie traditionnelles, c’est-à-dire distribuées par des banques comme le Crédit Agricole ou la Société Générale, n’apparaissent pas dans ce comparatif, à cause de ces frais plus élevés (frais sur les versements, de gestion pilotée, de rétrocessions aux fonds, etc...).
Opter pour elles reviendrait à courir un marathon avec un sac de 40 kilos sur le dos !
Nous préférons donc consacrer plus de temps aux contrats qui le méritent, en l'occurrence :
- Les banques en ligne (Bforbank, Fortuneo, etc…), avec des frais beaucoup plus contenus par rapport à leurs consoeurs traditionnelles
- Les courtiers en ligne (Linxea, Placement Direct, etc…), avec des frais parfois encore plus bas et des contrats plus pointus
- La Fintech (Yomoni, Nalo, etc…), avec des frais contenus et une façon différente de concevoir la gestion pilotée, en faisant appel aux trackers (ou ETF)
Avant de passer aux comparatifs des rendements, voici nos conseils pour interpréter au mieux les rendements passés.
Comment interpréter les rendements passés des gestions pilotées ?
Cette mention légale est totalemement vraie et ne doit jamais être oubliée. En effet, il n’existe pas un seul investisseur sur cette terre qui puisse prévoir l’avenir, même les mieux informés !
Par contre, dans notre recherche de la meilleure gestion pilotée, les rendements passés constituent une source d’informations précieuse. Toutefois, plus qu'un chiffre jeté en pâture, le contexte de la performance est particulièrement important.
Par exemple, une performance de 3% peut satisfaire beaucoup d’investisseurs, mais si elle s’accompagne d’une prise de risque démesurée, il y a de quoi avoir peur… A contrario, si cette même performance est obtenue au prix d’une gestion rigoureuse et peu risquée, elle est immédiatement plus attrayante.
En plus du ratio rendement / risque, le contexte des marchés ne doit pas être oublié. Car de la même manière, obtenir 5% quand les marchés gagnent ou perdent 15%, cela n’a pas du tout la même valeur !
Pour ces raisons, voici un tableau récapitulatif afin de garder une vision critique des rendements des gestions pilotées :
| Années | CAC 40 | S&P 500 | MSCI World | moyenne Fonds € (FFA) | Livret A |
|---|---|---|---|---|---|
| 2022 | -9,50%% | -19,44% | -12,78% | 1,80% | 1,25% |
| 2021 | 29,21% | 26,89% | 22,35% | 1,10% | 0,75% |
| 2020 | -7,14% | 16,26% | 16,50% | 1,08% | 0,75% |
| 2019 | 26,37% | 28,88% | 28,40% | 1,50% | 0,75% |
| 2018 | -10,95% | -6,24% | -8,20% | 1,80% | 0,75% |
| 2017 | 9,26% | 19,42% | 23.07% | 1,80% | 0,75% |
| 2016 | 4,86% | 9,54% | 8,15% | 1,80% | 0,75% |
| 2015 | 8,53% | -0,73% | -0,32% | 2,30% | 1,00% |
| 2014 | -0,54% | 11,39% | 5,50% | 2,50% | 1,25% |
| 2013 | 17,99% | 29,60% | 27,37% | 2,80% | 1,50% |
| 2012 | 15,23% | 13,41% | 16,54% | 2,90% | 2,00% |
Explications sur ces indicateurs :
- CAC 40 : indice de la place parisienne des 40 plus grandes capitalisations
- S&P 500 : indice américain des 500 plus grosses sociétés
- MSCI World : tracker qui suit les indices des principales places boursières de la planète
- Moyenne Fonds en Euros : rendement annuel moyen des fonds en euros d’après la Fédération Française de l’Assurance
- Livret A : taux moyen du Livret A sur l’année
Dans un premier temps, une simple observation des performances permet de constater que l’argent placé sur les marchés financiers (CAC 40, S&P 500 ou MSCI World) a rapporté beaucoup plus en moyenne par rapport à une épargne sans risque (fonds en euros et Livret A).
Ceci étant dit, ce n'est jamais un fleuve tranquille !
- 2021 : continuation de la reprise de l'économie mondiale
- 2020 : choc de la pandémie au mois de mars, suivi d'un rebond incroyable suite aux mécanismes mis en place, notamment la chute des taux d'intérêt
- 2019 : suite au choc vécu, retour à une politique monétaire plus accomodante et rattrapage de l'année 2018
- 2018 : année marquée par une secousse importante au mois de décembre, à cause d'une hausse des taux directeurs, au point de faire tomber les indices dans le négatif
Pourquoi le contexte économique global est-il important ?
Parce qu'analyser la performance d'un gérant de gestion pilotée n'a pas la même saveur à la lecture de ces informations ! En effet, en tant qu'investisseur, vous souhaitez savoir comment votre placement risque de se comporter, les bonnes comme les mauvaises années.
Gardez maintenant ces chiffres dans un coin de la tête et découvrez maintenant les historiques de performances des gestions pilotées des meilleures assurances vie du marché.
Comparatif des gestions pilotées des banques en ligne
Mis à part Hello bank! et AXA Banque, les banques en ligne ont compris très tôt qu’en diminuant leurs frais, elles avaient une excellente carte à jouer pour plaire à un large public. Si bien qu’aujourd’hui, ces contrats jouissent globalement d’une belle réputation et la gestion pilotée n’y est pas étrangère.
Gestion pilotée Fortuneo Vie
Voici les rendements passés de la gestion pilotée Fortuneo Vie :
| Modéré | Equilibré | Dynamique | |
|---|---|---|---|
| Les rendements passés ne préjugent pas des rendements futurs et ne sont pas constants dans le temps.
Les rendements ci-dessous sont nets de frais |
|||
| % UC | 40% | 60% | 90% |
| 2022 | -2,51% | -9,50% | -14,16% |
| 2021 | 3,66% | 8,68% | 8,70% |
| 2020 | 3,54% | 3,04% | 5,61% |
| 2019 | 5,61% | 11,24% | 13,34% |
| 2018 | -2,65% | -7,50% | -6,35% |
| 2017 | 2,81% | 7,62% | 7,72% |
| 2016 | |||
| 2015 | |||
Reconnue comme l’assurance vie en ligne la plus populaire du marché, la gestion pilotée de Fortuneo Vie n’est apparue qu’en 2017 dans sa forme actuelle, avec un ticket d’entrée dès 1 000€. Auparavant, un encours minimum de 30 000€ était nécessaire pour profiter de ce service.
Alors que la tendance actuelle est de multiplier les mandats, Fortuneo Vie se distingue par l’absence de mandat prudent et seulement trois gestions pilotées émanant de trois sociétés de gestion distinctes :
- Modéré : Federal Finance Gestion
- Equilibré : DNCA Investments
- Dynamique : Allianz Global Investors
OFFRE VALABLE AVANT LE
31 mars 2023
* Voir les conditions sur le site.
Gestion pilotée Boursorama Vie
Voici les rendements passés des gestions pilotées de Boursorama Vie :
| Défensif | Equilibré | Dynamique | Offensif | Réactif | ||
|---|---|---|---|---|---|---|
| Les rendements passés ne préjugent pas des rendements futurs et ne sont pas constants dans le temps.
Les rendements ci-dessous sont nets de frais |
||||||
| % UC | Jusqu'à 45% | 30% - 70% | 55% - 85% | 80% - 100% | 0 - 100% | |
| 2022 | -11,49% | -14,99% | -17,50% | -17,50% | -17,12% | |
| 2021 | 1,83% | 5,79% | 8,89% | 5,61% | 7,01% | |
| 2020 | 2,49% | 5,14% | 7,69% | 6,94% | 5,82% | |
| 2019 | 8,12% | 12,56% | 16,87% | 20,08% | 14,04% | |
| 2018 | -7,23% | -10,11% | -12,53% | -14,76% | -12,95% | |
| 2017 | 4,80% | 5,91% | 7,31% | 11,58% | 6,27% | |
| 2016 | 4,12% | 5,09% | 6,28% | 8,11% | ||
| 2015 | 4,09% | 6,03% | 7,14% | 5,38% | ||
Autre star de l’assurance vie en ligne, Boursorama Vie donne accès à 5 mandats gérés par la société de gestion Edmond de Rothschild Asset Management , avec pour point commun une part en actions relativement importante.
Cette logique est poussée à l'extrême avec la présence d’un mandat réactif original, car avec une carte blanche totale laissée aux gérants du fonds. Au grès des conditions du marché, ces derniers ont donc le pouvoir de changer entièrement l’allocation du mandat, par exemple pour changer d’une allocation 100% en actions vers une allocation 100% sécurisée, comme un fonds en euros.
A titre de comparaison, les mandats de gestion suivent normalement des règles d’investissement très précises dont les gérants n'ont pas le droit de s'affranchir.
Enfin, notons que depuis 2020, Boursorama Vie propose une nouvelle gestion pilotée par Sycomore basée sur le label ISR (Investissement Socialement Responsable). Bien qu’il soit beaucoup trop tôt pour en tirer une quelconque conclusion, nous ne manquerons pas de suivre ses résultats avec attention !
Gestion pilotée ING Vie
Voici les rendements passés de la gestion sous mandat ING Vie :
| Prudent | Equilibré | Dynamique | Offensif | ||
|---|---|---|---|---|---|
| Les rendements passés ne préjugent pas des rendements futurs et ne sont pas constants dans le temps.
Les rendements ci-dessous sont nets de frais |
|||||
| % UC | 15% - 35% | 35% - 65% | 55% - 95% | 90% - 100% | |
| 2022 | -9.49% | -13,68% | -16,27% | -19,16% | |
| 2021 | |||||
| 2020 | 2,19% | 3,47% | 5,78% | 7,78% | |
| 2019 | 7,87% | 12,79% | 18,76% | 22,71% | |
| 2018 | -6,08% | -9,19% | -10,50% | -12,21% | |
| 2017 | 3,19% | 5,21% | 8,31% | 10,76% | |
| 2016 | 1,68% | 2,23% | 3,48% | 5,88% | |
| 2015 | 3,37% | 5,56% | 7,39% | 7,85% | |
Suite au retrait d'ING en 2022, cette assurance vie n'est plus commercialisée. Néanmoins, à titre informatif, voici son historique de performances.
Gestion pilotée Bforbank Vie
Voici les rendements passés des mandats de gestion du contrat Bforbank Vie :
| Prudent | Equilibré | Dynamique | Offensif | ||
|---|---|---|---|---|---|
| Les rendements passés ne préjugent pas des rendements futurs et ne sont pas constants dans le temps.
Les rendements ci-dessous sont nets de frais |
|||||
| % UC | 25% | 20% - 60% | 40% - 80% | 60% - 100% | |
| 2022 | A venir | A venir | A venir | A venir | |
| 2021 | 2,50% | 6,41% | 10,97% | 14,74% | |
| 2020 | 1,29% | 2,03% | 2,83% | 1,47% | |
| 2019 | 7,06% | 12,24% | 17,31% | 21,32% | |
| 2018 | -2,57% | -6,13% | -8,22% | -9,05% | |
| 2017 | 1,47% | 3,61% | 5,88% | 8,41% | |
| 2016 | 1,53% | 1,11% | 0,58% | 1,73% | |
| 2015 | |||||
Lancé en 2016 avec Amundi Asset Management (groupe Spirica), la gestion pilotée de Bforbank Vie se démarque avec des expositions en actions assez flexibles sur tous les mandats. Accessible à partir de 5 000€, le surplus de frais lié à la gestion pilotée n'est que de + 0,10%.
Comparatif des gestions pilotées des courtiers en ligne
Ils se nomment Linxea, AltaProfits, Placement Direct, Epargnissimo ou encore Assurancevie.com. Ce sont des courtiers spécialisés en ligne. Leur raison d’être ?
Concevoir les meilleurs contrats du marché en "piochant" dans les meilleurs fonds et en proposant les meilleures conditions, notamment tarifaires. C’est pourquoi ces courtiers spécialisés sont indéniablement les acteurs les moins chers du marché, ce qui est un énorme avantage pour optimiser son placement.
Néanmoins, il est vrai qu’à l’origine ces courtiers s’adressaient à une clientèle plus "expérimentée", c’est-à-dire adepte de la gestion libre. La gestion pilotée n’est donc apparue que dans un second temps, ce qui explique que les historiques de résultats soient souvent plus réduits.
Les gestions pilotées des assurances vie Linxea
Probablement le courtier en ligne le plus connu du marché, Linxea propose 4 contrats assurances vie :
- Linxea Avenir 2
- Linxea Zen
- Linxea Spirit 2
- Linxea Vie
Autant de services de gestion pilotée avec des caractéristiques différentes et qui méritent d'être comparées.
👉 Gestion pilotée Linxea Avenir 2
Voici l'historique de performances des mandats de Linxea Avenir 2 :
| Défensif | Equilibré | Dynamique | Agressif | ||
|---|---|---|---|---|---|
| Les rendements passés ne préjugent pas des rendements futurs et ne sont pas constants dans le temps.
Les rendements ci-dessous sont nets de frais |
|||||
| % UC | 25% | 50% | 75% | 95% | |
| 2022 | -1,36% | -5,21% | -8,04% | -10,42% | |
| 2021 | 3,56% | 5,60% | 7,53% | 7,53% | |
| 2020 | 3,46% | 5,03% | 6,74% | 7,67% | |
| 2019 | 6,36% | 10,93% | 15,33% | 18,89% | |
| 2018 | -2,16% | -4,78% | -6,40% | -8,82% | |
| 2017 | 2,25% | 3,51% | 4,90% | 6,04% | |
| 2016 | 2,70% | 2,95% | 3,33% | 3,45% | |
| 2015 | |||||
Contrat ayant fait la réputation de Linxea, Linxea Avenir 2 est aussi le premier à bénéficier de la gestion pilotée, depuis 2015. Confiée à la société de gestion Montségur Finance, cette gestion pilotée comprend 4 mandats disponibles dès 1 000€ d’investissement.
En savoir + sur Linxea Avenir 2
👉 Gestion pilotée Linxea Zen
Voici l'historique de performances des mandats de Linxea Zen :
| Défensif | Equilibré | Dynamique | Agressif | ||
|---|---|---|---|---|---|
| Les rendements passés ne préjugent pas des rendements futurs et ne sont pas constants dans le temps.
Les rendements ci-dessous sont nets de frais |
|||||
| % UC | 25% | 50% | 75% | 95% | |
| 2022 | -1,92% | -5,03% | -7,45% | -9,46% | |
| 2021 | 3,01% | 5,04% | 7,21% | 8,77% | |
| 2020 | 2,04% | 4,22% | 6,66% | 7,95% | |
| 2019 | 6,90% | 11,40% | 15,80% | 19,50% | |
| 2018 | -2,23% | -4,45% | -6,53% | -8,58% | |
| 2017 | |||||
| 2016 | |||||
| 2015 | |||||
Comme pour le contrat Linxea Avenir 2, c’est la société de gestion Montségur Finance qui est en charge de la gestion pilotée de Linxea Zen. Si l’historique des rendements est plus court, les résultats sont néanmoins extrêmement proches de ceux de Linxea Avenir 2.
👉 Gestion sous mandat Linxea Spirit 2
Une nouvelle fois, la société de gestion Montségur Finance est aux manettes pour des rendements très similaires à ceux présentés auparavant :
| Défensif | Equilibré | Dynamique | Agressif | ||
|---|---|---|---|---|---|
| Les rendements passés ne préjugent pas des rendements futurs et ne sont pas constants dans le temps.
Les rendements ci-dessous sont nets de frais |
|||||
| % UC | 25% | 50% | 75% | 95% | |
| 2022 | -1,98% | -5,20% | -7,87% | -9,89% | |
| 2021 | 3,88% | 5,82% | 7,67% | 9,04% | |
| 2020 | 3,52% | 5,26% | 6,76% | 7,32% | |
| 2019 | 7,66% | 11,21% | 14,84% | 18,45% | |
| 2018 | -1,85% | -4,47% | -6,22% | -8,55% | |
| 2017 | 1,30% | 3,04% | 4,59% | 6,00% | |
| 2016 | |||||
| 2015 | |||||
Mais Linxea Spirit 2 a plus d'un tour dans son sac puisqu'une deuxième gestion pilotée basée sur les ETF est proposée dans le cadre d'un partenariat innovant avec la Fintech Yomoni :
| Défensif | Equilibré | Tonique | Offensif | ||
|---|---|---|---|---|---|
| Les rendements passés ne préjugent pas des rendements futurs et ne sont pas constants dans le temps.
Les rendements ci-dessous sont nets de frais |
|||||
| % UC | 25% | 50% | 75% | 95% | |
| 2022 | -5,88% | -14,01% | -17,29% | -17,23% | |
| 2021 | 4,05% | 8,55% | 16,27% | 24,85% | |
| 2020 | 4,16% | 6,04% | 8,19% | 9,42% | |
| 2019 | 6,54% | 12,01% | 18,76% | 23,98% | |
| 2018 | |||||
| 2017 | |||||
| 2016 | |||||
| 2015 | |||||
Donner le choix entre une gestion pilotée classique ou innovante n'est vraiment pas pour nous déplaire ! Assurément, une des grandes forces de cet excellent contrat.
En savoir + sur Linxea Spirit 2
👉 Gestion pilotée Linxea Vie
Outre l’indéboulonnable Montségur Finance, le contrat Linxea Vie permet de confier son argent à la société de gestion Carmignac, un nom très reconnu de la gestion d’actifs. Voici d'abord les rendements des mandats pour Montségur Finance :
| Défensif | Equilibré | Dynamique | Agressif | ||
|---|---|---|---|---|---|
| Les rendements passés ne préjugent pas des rendements futurs et ne sont pas constants dans le temps.
Les rendements ci-dessous sont nets de frais |
|||||
| % UC | 25% | 50% | 75% | 95% | |
| 2022 | -1,93% | -4,78% | -7,60% | -9,89% | |
| 2021 | 1,90% | 5,35% | 7,44% | 9,04% | |
| 2020 | 2,03% | 4,67% | 6,27% | 7,32% | |
| 2019 | 6,70% | 11,40% | 16,09% | 19,85% | |
| 2018 | -2,40% | -4,45% | -6,08% | -8,55% | |
| 2017 | 1,92% | 3,91% | 5,54% | 7,16% | |
| 2016 | |||||
| 2015 | |||||
Puis pour Carmignac :
| Défensif | Equilibré | Offensif | |||
|---|---|---|---|---|---|
| Les rendements passés ne préjugent pas des rendements futurs et ne sont pas constants dans le temps.
Les rendements ci-dessous sont nets de frais |
|||||
| % UC | 25% | 50% | 75% | ||
| 2022 | -6,55% | -11,11% | -14,51% | ||
| 2021 | -0,23% | 1,05% | 2,41% | ||
| 2020 | 3,88% | 11,43% | 17,33% | ||
| 2019 | 11,73% | 6,43% | 19,08% | ||
| 2018 | -11,31% | -6,58% | -12,27% | ||
| 2017 | 0,78% | 0,00% | 2,81% | ||
| 2016 | |||||
| 2015 | |||||
En savoir + sur Linxea Vie
Les gestions pilotées des assurances vie Placement-direct
Pionnier de l’assurance vie sur Internet avec une présence en ligne depuis 1999, Placement-direct propose une poignée de contrats avec des caractéristiques très diverses. Parmi ceux-ci, nous en avons sélectionnés deux dont la gestion pilotée représente un argument de vente :
- Placement-direct Vie
- Placement-direct Essentiel
👉 Les gestions sous mandat de Placement-direct Vie
Réputé pour ses frais très réduits et son offre d’unités de compte gargantuesque (plus de 1 000 !), Placement-direct Vie en fait également énormément en gestion pilotée, au point de risquer de s’y perdre à cause du nombre élevé de mandats.
Qu’à cela ne tienne ! Comme nous expliquons plus de détails dans notre avis sur Placement-direct Vie, c’est donc une quinzaine de profils qui sont proposés.
Parmi ceux-ci, il y en a 6 qui sont dédiés aux actions à 100%, sachant que la seule différence concerne le niveau de volatilité. En effet, même si un placement en actions est risqué en théorie, le style de gestion joue aussi un rôle.
Par exemple, en gardant une volatilité faible comme sur Force 1 (environ 5%), le niveau de risque est inférieur à Force 6 (niveau de volatilité de 20%). Voici les rendements passés de ces 6 mandats dénommés des "forces" avec Placement-direct Vie :
| Force 1 | Force 2 | Force 3 | Force 4 | Force 5 | Force 6 | ||
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Les rendements passés ne préjugent pas des rendements futurs et ne sont pas constants dans le temps.
Les rendements ci-dessous sont nets de frais |
|||||||
| % UC | 100% | 100% | 100% | 100% | 100% | 100% | |
| 2022 | -10,96% | -11,79% | -13,48% | -15,28% | -16,86% | -18,01% | |
| 2021 | 3,06% | 3,67% | 5,55% | 8,65% | 10,54% | 12,30% | |
| 2020 | -2,85% | 0,02% | 0,35% | 1,69% | 5,26% | 12,09% | |
| 2019 | 5,67% | 9,10% | 15,20% | 18,95% | 22,06% | 25,87% | |
| 2018 | -7,43% | -9,04% | -11,72% | -13,92% | -14,90% | -16,64% | |
| 2017 | 2,21% | 4,33% | 6,28% | 8,81% | 10,82% | 13,71% | |
| 2016 | 1,19% | 0,40% | -1,61% | -3,28% | -4,80% | -8,28% | |
Ainsi, bien que toutes ces forces soient composées à 100% en unités de compte, nous nous rendons compte que les rendements des premières forces sont en réalité plus proches des profils "prudent".
Ensuite, à côté de ces mandats à 100% en unités de compte, il en existe 9 plus traditionnels, c’est-à-dire mélangeant fonds en euros et d’unités de compte. Ils sont nommés de Prudent 1 à Offensif, avec les rendements passés suivants :
| Prudent 1 | Prudent 2 | Prudent 3 | |||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Les rendements passés ne préjugent pas des rendements futurs et ne sont pas constants dans le temps.
Les rendements ci-dessous sont nets de frais |
|||||||
| % UC | 20% | 30% | 40% | ||||
| 2022 | -1,70% | -3,39% | -4,67% | ||||
| 2021 | 2,53% | 3,50% | 4,72% | ||||
| 2020 | 1,22% | 1,70% | 2,00% | ||||
| 2019 | 4,83% | 6,95% | 8,96% | ||||
| 2018 | -1,42% | -2,81% | -4,25% | ||||
| 2017 | 3,52% | 4,18% | 4,97% | ||||
| 2016 | 1,18% | 0,62% | 0,19% | ||||
| Equilibre 1 | Equilibre 2 | Equilibre 3 | |||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Les rendements passés ne préjugent pas des rendements futurs et ne sont pas constants dans le temps.
Les rendements ci-dessous sont nets de frais |
|||||||
| % UC | 50% | 60% | 70% | ||||
| 2022 | -6,44% | -7,95% | -9,78% | ||||
| 2021 | 5,37% | 6,27% | 6,86% | ||||
| 2020 | 1,95% | 2,10% | 2,00% | ||||
| 2019 | 10,63% | 12,49% | 14,11% | ||||
| 2018 | -5,86% | -7,35% | -8,99% | ||||
| 2017 | 5,61% | 6,33% | 6,95% | ||||
| 2016 | -0,39% | -0,89% | -1,49% | ||||
| Dynamique 1 | Dynamique 2 | Offensif | |||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Les rendements passés ne préjugent pas des rendements futurs et ne sont pas constants dans le temps.
Les rendements ci-dessous sont nets de frais |
|||||||
| % UC | 80% | 90% | 100% | ||||
| 2022 | -12,88% | -14,87% | -18,01% | ||||
| 2021 | 8,97% | 9,75% | 12,30% | ||||
| 2020 | 4,75% | 5,01% | 12,09% | ||||
| 2019 | 18,21% | 20,13% | 25,87% | ||||
| 2018 | -11,42% | -13,16% | -16,64% | ||||
| 2017 | 9,18% | 10,00% | 13,71% | ||||
| 2016 | -3,30% | -4,05% | -8,28% | ||||
Finalement, Placement-direct Vie continue sa course en avant dans le monde de la gestion pilotée en proposant un mandat entièrement constitué de trackers, dont le profil de risque peut être situé entre Equilibre 3 et Dynamique 1.
| 100% trackers | |||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Les rendements passés ne préjugent pas des rendements futurs et ne sont pas constants dans le temps.
Les rendements ci-dessous sont nets de frais |
|||||||
| % risque | Equivalent à un mandat à 75% en actions | ||||||
| 2022 | A venir | ||||||
| 2021 | 10,51% | ||||||
| 2020 | -6,00% | ||||||
| 2019 | 12,97% | ||||||
| 2018 | -10,91% | ||||||
| 2017 | 5,73% | ||||||
| 2016 | |||||||
Pas nécessairement d'y voir clair avec tous ces contrats ! Néanmoins, cet embarras du choix détonne dans le monde de l'assurance vie, et c'est plutôt une bonne chose à notre avis.
Toutefois, les frais annuels de gestion supplémentaires liés à la gestion pilotée peuvent être considérés comme élevés avec 0,40% pour les mandats classiques et 0,70% pour le mandat ETF.
Enfin, nous apprécions énormément qu'il soit possible de faire cohabiter gestion libre et gestion pilotée au sein d'un même contrat, ce qui est une rareté d'un point de vue technique de gestion des contrats.
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* Jusqu'à 500€ offerts sur le contrat Placement-direct Vie
👉 Gestion pilotée Placement-direct Essentiel
Voici les rendements passés de Placement-direct Essentiel :
| Prudent | Equilibre | Dynamique | Carte Blanche | ||
|---|---|---|---|---|---|
| Les rendements passés ne préjugent pas des rendements futurs et ne sont pas constants dans le temps.
Les rendements ci-dessous sont nets de frais |
|||||
| % UC | 20% | Jusqu'à 40% | Jusqu'à 40% | 75% - 95% | |
| 2022 | -11,10% | -13,90% | -17,00% | -17,20% | |
| 2021 | 3,80% | 9,30% | 12,20% | 14,50% | |
| 2020 | 4,25% | 3,76% | 2,83% | 5,24% | |
| 2019 | 8,10% | 10,41% | 13,87% | 19,38% | |
| 2018 | -9,40% | -11,60% | -14,12% | -14,44% | |
| 2017 | 5,10% | 6,30% | 9,42% | 9,75% | |
| 2016 | |||||
| 2015 | |||||
Autre contrat emblématique de Placement-direct, Placement-direct Essentiel (anciennement Kapital-direct) a fait le choix de proposer 4 mandats de la part de 3 sociétés de gestion différentes :
- Prudent : Portzamparc Gestion
- Equilibre : DNCA Finance
- Dynamique : DNCA Finance
- Carte Blanche : La Financière de l'Echiquier
Les gestions pilotées du courtier Assurancevie.com
Du côté d’Assurancevie.com, nous avons sélectionné deux contrats :
- Puissance Avenir
- Evolution Vie
Sans attendre, découvrons ce qu’ils ont dans le ventre en termes de gestion pilotée.
👉 Gestion pilotée Puissance Avenir
C’est la société de gestion Fidelity International qui est à la manoeuvre de Puissance Avenir, pour les rendements passés suivants :
| Modéré | Equilibre | Dynamique | ||
|---|---|---|---|---|
| Les rendements passés ne préjugent pas des rendements futurs et ne sont pas constants dans le temps.
Les rendements ci-dessous sont nets de frais |
||||
| % UC | 35% | 50% | 75% | |
| 2022 | -4,56% | -7,30% | -11,76% | |
| 2021 | 4,22% | 5,43% | 7,38% | |
| 2020 | 2,86% | 3,29% | 3,85% | |
| 2019 | 5,98% | 7,93% | 11,24% | |
| 2018 | -0,65% | -1,77% | -3,62% | |
| 2017 | ||||
| 2016 | ||||
| 2015 | ||||
En savoir + sur Puissance Avenir
👉 Gestion pilotée Evolution Vie
| Prudent | Equilibre | Dynamique | ||
|---|---|---|---|---|
| Les rendements passés ne préjugent pas des rendements futurs et ne sont pas constants dans le temps.
Les rendements ci-dessous sont nets de frais |
||||
| % UC | 0% - 30% | 20% - 60% | 30% - 100% | |
| 2022 | -17,71% | -17,15% | -16,81% | |
| 2021 | 0,69% | 9,64% | 17,48% | |
| 2020 | ||||
| 2019 | ||||
| 2018 | ||||
Comme Puissance Avenir, la gestion pilotée du contrat Evolution Vie est assurée par Fidelity International. Même si l'historique des rendements est très court, Evolution Vie se distingue en permettant de faire cohabiter gestion libre et gestion pilotée au sein d'un même contrat, une fonctionnalité trop rare à notre goût.
Le courtier Altaprofits
Comme ses concurrents, le courtier Altaprofits dispose d’une offre d’assurance vie qui mise plus sur la qualité que sur la quantité. Parmi les 3 contrats principaux, c’est sans conteste Altaprofits Vie qui déploie le plus de moyens en termes de gestion pilotée.
Ainsi, les 4 mandats initiaux ont laissé la place en 2016 à une série de 10 profils différents, en fonction du niveau de risque, avec une petite particularité pour le dernier dénommé Carte Blanche. En effet, comme vous vous en doutez, la part d’unités de compte est ici entièrement à discrétion des gérants du fonds.
Voici les rendements passés des profils de gestion pilotée d'Altaprofits Vie :
| P1 | P2 | P3 | P4 | P5 | ||
|---|---|---|---|---|---|---|
| Les rendements passés ne préjugent pas des rendements futurs et ne sont pas constants dans le temps.
Les rendements ci-dessous sont nets de frais |
||||||
| % UC | 0% - 30% | 6% - 39% | 12% - 48% | 18% - 57% | 25% - 65% | |
| 2022 | -5,72% | -6,40% | -7,14% | -8,03% | -8,77% | |
| 2021 | 3,32% | 4,83% | 6,34% | 7,82% | 9,27% | |
| 2020 | 2,40% | 2,57% | 2,74% | 2,87% | 2,95% | |
| 2019 | 6,78% | 8,87% | 10,85% | 12,83% | 14,64% | |
| 2018 | -4,19% | -4,91% | -5,68% | -6,47% | -7,31% | |
| 2017 | 2,78% | 3,72% | 4,49% | 5,42% | 6,38% | |
| 2016 | 2,27% | 2,57% | 2,90% | 3,18% | 3,44% | |
| 2015 | ||||||
| P6 | P7 | P8 | P9 | Carte Blanche | ||
|---|---|---|---|---|---|---|
| Les rendements passés ne préjugent pas des rendements futurs et ne sont pas constants dans le temps.
Les rendements ci-dessous sont nets de frais |
||||||
| % UC | 31% - 74% | 37% - 83% | 43% - 92% | 50% - 100% | 0% - 100% | |
| 2022 | -8,72% | -9,28% | -9,91% | -10,51% | -11,27% | |
| 2021 | 10,83% | 12,10% | 13,40% | 14,24% | 11,27% | |
| 2020 | 2,79% | 2,44% | 2,08% | 1,52% | 1,14% | |
| 2019 | 16,46% | 18,18% | 19,98% | 21,50% | 17,80% | |
| 2018 | -8,19% | -9,20% | -10,07% | -10,91% | -8,55% | |
| 2017 | 7,60% | 8,71% | 9,66% | 10,01% | 9,20% | |
| 2016 | 3,71% | 3,95% | 4,43% | 4,09% | 4,01% | |
| 2015 | ||||||
A côté de ces profils gérés par Lazard Frères Gestion, notons enfin le lancement courant 2020 de deux nouvelles gestions pilotées signées Pictet et Generali Wealth Solutions, avec à chaque fois deux profils :
| Pictet Flexible | Pictet Conviction | Generali Patrimoine | Generali Conviction | |||
|---|---|---|---|---|---|---|
| Les rendements passés ne préjugent pas des rendements futurs et ne sont pas constants dans le temps.
Les rendements ci-dessous sont nets de frais |
||||||
| % UC | 30% | 30% - 60% | ? | ? | ||
| 2022 | A venir | A venir | A venir | A venir | ||
| 2021 | 1,79% | 8,48% | A venir | A venir | ||
| 2020 | ||||||
| 2019 | ||||||
Notez que nous sommes en attente des résultats de la gestion pilotée Generali. Pour le reste, nous attirons votre attention que les frais sur ce contrat sont globalement élevés pour un courtier en ligne, ce qui est très dommage.
Le courtier MeilleurTaux Placement
A travers sa frénésie de rachats, dont MonFinancier ou Mes-placements.fr, MeilleurTaux Placement est en train de se faire un nom dans l'assurance vie. Toutefois, la lisibilité de l'offre en a beaucoup souffert.
Aujourd'hui, parmi les trois contrats phares, MeilleurTaux Placement Vie est celui qui met le plus l'accent sur la gestion pilotée avec un service original dénommé M Etoilée, dont voici les performances passées :
| Sécurité Plus | Sérénité Plus | Equilibré | Dynamique | Offensif | ||
|---|---|---|---|---|---|---|
| Les rendements passés ne préjugent pas des rendements futurs et ne sont pas constants dans le temps.
Les rendements ci-dessous sont nets de frais |
||||||
| % UC | 30% | 30% | 45% | 70% | 100% | |
| 2022 | -3,26% | -5,76% | -9,53% | -15,83% | -23,39% | |
| 2021 | 1,38% | 5,66% | 7,84% | 11,47% | 15,84% | |
| 2020 | Changement de service | Changement de service | Changement de service | Changement de service | Changement de service | |
| 2019 | 1,76% | 8,28% | 12,98% | 18,86% | 25,91% | |
| 2018 | 2,16% | -0,90% | -3,87% | -7,57% | -12,02% | |
| 2017 | 2,16% | 5,16% | 7,04% | 9,40% | 12,23% | |
| 2016 | 2,46% | 3,24% | 3,34% | 3,48% | 6,37% | |
| 2015 | 3,04% | 4,59% | 5,38% | 6,37% | 7,56% | |
La gestion pilotée M Etoilée se distingue avec 5 profils et surtout l'absence de frais annuels de gestion supplémentaires. Toutefois, le service est aussi très différent puisqu'il correspond à une répartition fixe sur un nombre fini de supports.
Par exemple, la répartition de 45% en unités de compte du mandat équilibré est la suivante :
- 11,25% sur le fonds Moneta Multi Caps C
- 11,25% sur le fonds Oddo BHF Avenir Europe CR
- 11,25% sur le fonds Pictet Security P
- 11,25% sur le fonds GemEquity R
Aucun gérant ne s'occupant au quotidien de la gestion du profil, la gestion M Etoilée fonctionne avec un rééquilibrage automatique gratuit par an, de manière à revenir à la répartition initiale.
Comparatif des gestions pilotées de la Fintech
Depuis quelques années, de nouveaux acteurs issus de la Fintech ont une approche radicalement différente de la gestion pilotée. En effet, ils se sont rendu compte que d’une manière générale, 90% des fonds "humains" étaient incapables de battre leur indice de référence.
Par exemple, vous souhaitez investir en prenant pour référence l’indice CAC 40 en faisant confiance à un fonds de placement "classique" dont le métier est de choisir les meilleures valeurs afin de battre le CAC 40. Seul problème, ces fonds n’arrivent donc pas statistiquement à faire mieux que le CAC 40 dans 90% des cas !
Le coupable est tout désigné : il s’agit des frais annuels de gestion. Ainsi, à côté de la gestion dite "active", car réalisée par des gérants qui souhaitent faire mieux qu'un indice de référence, la Fintech repose donc sur la gestion dite "passive".
L'objectif est donc se passer du service "humain" (et surtout des frais associés !) pour faire confiance à un fonds "automatisé" qui réplique fidèlement l’indice CAC 40. Or, grâce à l'automatisation, les frais sont donc imbattables... et les performances en théorie meilleures.
Surfant sur cette approche, de nombreuses start-up se sont donc spécialisées dans la gestion pilotée à base d'ETF.
Les performances la gestion pilotée de Yomoni
Au sein de la Fintech, Yomoni est probablement l’acteur le plus emblématique. Depuis le lancement du service en 2015, ce sont 10 profils de gestion qui se disputent les faveurs des épargnants.
Nommés logiquement de P1 à P10, ces profils varient en fonction de la proportion d’unités de comptes. Voici l'historique des performances de la gestion pilotée Yomoni :
| P1 | P2 | P3 | P4 | P5 | ||
|---|---|---|---|---|---|---|
| Les rendements passés ne préjugent pas des rendements futurs et ne sont pas constants dans le temps.
Les rendements ci-dessous sont nets de frais |
||||||
| % Actions | 0% | 15% | 20% | 30% | 40% | |
| 2022 | 0,00% | -5,70% | -7,60% | -11,30% | -14,80% | |
| 2021 | 1,60% | 3,70% | 4,90% | 6,50% | 8,20% | |
| 2020 | 1,60% | 2,80% | 3,90% | 4,80% | 5,70% | |
| 2019 | 1,60% | 3,50% | 5,40% | 7,30% | 9,20% | |
| 2018 | 2,00% | 0,20% | -1,50% | -3,20% | -4,90% | |
| 2017 | 2,00% | 2,80% | 3,60% | 4,40% | 5,20% | |
| 2016 | 2,10% | 2,60% | 3,00% | 3,50% | 3,90% | |
| 2015 | ||||||
| P6 | P7 | P8 | P9 | P10 | ||
|---|---|---|---|---|---|---|
| Les rendements passés ne préjugent pas des rendements futurs et ne sont pas constants dans le temps.
Les rendements ci-dessous sont nets de frais |
||||||
| % UC | 50% | 60% | 70% | 80% | 100% | |
| 2022 | -18,30% | -18,20% | -18,10% | -18,10% | -18,00% | |
| 2021 | 9,80% | 12,30% | 14,90% | 17,50% | 22,70% | |
| 2020 | 6,50% | 6,80% | 7,10% | 4,80% | 7,60% | |
| 2019 | 11,10% | 13,40% | 15,70% | 18,00% | 22,70% | |
| 2018 | -6,60% | -7,20% | -7,90% | -8,70% | -10,20% | |
| 2017 | 6,10% | 6,90% | 7,80% | 8,70% | 10,40% | |
| 2016 | 4,40% | 5,80% | 7,20% | 6,50% | 7,00% | |
| 2015 | ||||||
La gestion pilotée fonctionne avec des frais annuels de gestion tout compris de 1,60%. Un montant élevé ? Pas nécessairement, si l'on prend en compte que les frais propres aux fonds sont inclus. A titre de comparaison, ils représentent à eux seuls souvent plus de 2,00% ! Enfin, notez que P1 correspond à un fonds en euros et n'est plus ouvert à la commercialisation depuis 2020. De plus, depuis 2022, Yomoni propose une nouvelle gestion pilotée basée uniquement sur des ETF ESG, c'est-à-dire éco-responsables.
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* Jusqu'à 350€ remboursés sur les frais de gestion avec le code YDAYS22. Voir conditions sur le site.
Les performances de la gestion pilotée de WeSave
La start-up WeSave est la propriété du Crédit Agricole, à travers sa filiale de gestion d’actifs dénommée Amundi. Comme son concurrent frontal Yomoni, WeSave propose 10 profils de gestion aux épargnants, dont voici les rendements passés :
| P1 | P2 | P3 | P4 | P5 | ||
|---|---|---|---|---|---|---|
| Les rendements passés ne préjugent pas des rendements futurs et ne sont pas constants dans le temps.
Les rendements ci-dessous sont nets de frais |
||||||
| % UC | 30% | 35% | 40% | 45% | 50% | |
| 2022 | -7,31% | -8,77% | -10,04% | -11,16% | -11,83% | |
| 2021 | 3,36% | 4,66% | 5,70% | 6,58% | 6,96% | |
| 2020 | 5,55% | 6,15% | 7,33% | 8,11% | 8,43% | |
| 2019 | 4,27% | 5,55% | 6,88% | 8,15% | 8,98% | |
| 2018 | -1,16% | -1,42% | -1,85% | -2,14% | -2,34% | |
| 2017 | 2,14% | 2,64% | 3,48% | 3,54% | 4,43% | |
| 2016 | 0,95% | 2,62% | 3,91% | 4,52% | 7,42% | |
| 2015 | ||||||
| P6 | P7 | P8 | P9 | P10 | ||
|---|---|---|---|---|---|---|
| Les rendements passés ne préjugent pas des rendements futurs et ne sont pas constants dans le temps.
Les rendements ci-dessous sont nets de frais |
||||||
| % UC | 60% | 65% | 75% | 80% | 90% | |
| 2022 | -12,84% | -13,80% | -14,81% | -15,66% | -16,62% | |
| 2021 | 12,72% | 14,54% | 16,47% | 18,30% | 20,98% | |
| 2020 | 8,93% | 9,89% | 10,92% | 11,72% | 12,94% | |
| 2019 | 11,21% | 12,78% | 14,48% | 15,95% | 18,02% | |
| 2018 | -3,38% | -4,05% | -4,93% | -5,71% | -7,06% | |
| 2017 | 6,45% | 7,03% | 8,06% | 8,83% | 10,28% | |
| 2016 | 7,75% | 8,65% | 9,15% | 10,76% | 12,49% | |
| 2015 | ||||||
Contrairement à Yomoni, le profil P1 contient directement une part d'actions dans ses ETF. Par conséquent, au jeu de la comparaison, il ne faut pas oublier de prendre en compte les compositions des profils pour éviter les jugements trop hâtifs.
Les performances des gestions pilotées de Nalo
Comme Yomoni et WeSave, la start-up Nalo fait confiance aux trackers pour obtenir de meilleurs résultats que la gestion active. Toutefois, cette dernière est la seule à faire de la gestion individualisée, c’est-à-dire évoluant en fonction des évènements marquants de la vie (naissance, fin du crédit immo, héritage, etc…).
En d’autres termes, Nalo annonce que deux clients ne bénéficient pas de la même combinaison d’actifs ! Par conséquent, les dénominations Prudent, Modéré ou encore Dynamique n’ont pas vraiment d’utilité.
Mais alors, comment comparer les rendements passés ?
La Fintech se plie au jeu de la comparaison en publiant des rendements sur 10 profils, même si ceux-ci ne sont pas directement disponibles. De plus, Nalo permet d'orienter le sens que l'on souhaite donner à son épargne. Pour cela, plusieurs portefeuilles sont disponibles :
- Standard : un portefeuille mondialement diversifié
- Eco-responsable : pour investir dans des fonds avec le label ISR (Investissement Socialement Responsable)
- Sans immobilier : pour les propriétaires qui souhaitent se décorréler de cette classe d'actif
- Complémentaire au PEA : pour investir dans des projets non-européens
Voici d’abord les rendements passés pour le portefeuille Standard :
| P1 | P2 | P3 | P4 | P5 | P6 | P7 | P8 | P9 | P10 | |||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Les rendements passés ne préjugent pas des rendements futurs et ne sont pas constants dans le temps.
Les rendements ci-dessous sont nets de frais |
||||||||||||
| % UC | 5% | 15% | 25% | 35% | 45% | 55% | 65% | 75% | 85% | 95% | ||
| 2022 | -7,40% | -9,40% | -11,00% | -11,70% | -12,40% | -13,20% | -14,00% | -14,80% | -15,50% | -15,90% | ||
| 2021 | 0,84% | 2,57% | 3,98% | 5,79% | 7,68% | 9,68% | 11,68% | 13,57% | 15,53% | 17,79% | ||
| 2020 | 1,50% | 1,50% | 1,10% | 0,80% | 0,50% | 0,20% | -0,30% | -0,70% | -1,60% | -2,20% | ||
| 2019 | 6,40% | 9,30% | 11,20% | 13,00% | 14,70% | 16,50% | 18,20% | 19,70% | 21,70% | 22,90% | ||
| 2018 | 0,60% | -0,30% | -1,50% | -2,20% | -2,90% | -3,70% | -4,50% | -5,40% | -6,00% | -6,90% | ||
| 2017 | ||||||||||||
| 2016 | ||||||||||||
| 2015 | ||||||||||||
Passons maintenant aux performances du portefeuille Eco-responsable :
| P1 | P2 | P3 | P4 | P5 | P6 | P7 | P8 | P9 | P10 | |||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Les rendements passés ne préjugent pas des rendements futurs et ne sont pas constants dans le temps.
Les rendements ci-dessous sont nets de frais |
||||||||||||
| % UC | 5% | 15% | 25% | 35% | 45% | 55% | 65% | 75% | 85% | 95% | ||
| 2022 | -11,40% | -13,50% | -14,90% | -15,10% | -15,10% | -14,90% | -15,10% | -15,10% | -15,30% | -14,70% | ||
| 2021 | -0,92% | 0,41% | 2,00% | 3,22% | 4,85% | 6,61% | 7,78% | 9,38% | 11,03% | 12,90% | ||
| 2020 | 3,40% | 7,30% | 8,80% | 11,00% | 12,90% | 15,00% | 17,10% | 18,90% | 20,70% | 22,80% | ||
| 2019 | 6,80% | 10,30% | 13,40% | 15,90% | 18,50% | 21,00% | 23,60% | 26,10% | 28,70% | 30,90% | ||
| 2018 | 1,30% | 0,50% | -0,40% | -0,90% | -1,60% | -2,30% | -2,90% | -3,60% | -4,30% | -4,90% | ||
| 2017 | ||||||||||||
| 2016 | ||||||||||||
| 2015 | ||||||||||||
Vient maintenant le tour du portefeuille Sans immobilier, pour les investisseurs qui ont déjà un patrimoine immobilier et qui souhaitent justement se décorréler de ce marché :
| P1 | P2 | P3 | P4 | P5 | P6 | P7 | P8 | P9 | P10 | |||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Les rendements passés ne préjugent pas des rendements futurs et ne sont pas constants dans le temps.
Les rendements ci-dessous sont nets de frais |
||||||||||||
| % UC | 5% | 15% | 25% | 35% | 45% | 55% | 65% | 75% | 85% | 95% | ||
| 2022 | A venir | A venir | A venir | A venir | A venir | A venir | A venir | A venir | A venir | A venir | ||
| 2021 | 0,56% | 2,07% | 3,43% | 4,86% | 6,46% | 8,15% | 9,86% | 11,52% | 13,11% | 15,01% | ||
| 2020 | 2,00% | 2,60% | 2,40% | 2,40% | 2,50% | 2,40% | 2,30% | 2,20% | 1,80% | 1,70% | ||
| 2019 | 6,90% | 9,40% | 11,50% | 13,20% | 15,00% | 16,70% | 18,40% | 19,90% | 21,80% | 23,10% | ||
| 2018 | ||||||||||||
| 2017 | ||||||||||||
| 2016 | ||||||||||||
| 2015 | ||||||||||||
En savoir + sur Nalo
Pour finir, voici les rendements du portefeuille Complémentaire au PEA, pour les investisseurs qui souhaitent notamment investir sur des ETF basés en dehors de la zone Euro :
| P1 | P2 | P3 | P4 | P5 | P6 | P7 | P8 | P9 | P10 | |||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Les rendements passés ne préjugent pas des rendements futurs et ne sont pas constants dans le temps.
Les rendements ci-dessous sont nets de frais |
||||||||||||
| % UC | 5% | 15% | 25% | 35% | 45% | 55% | 65% | 75% | 85% | 95% | ||
| 2022 | A venir | A venir | A venir | A venir | A venir | A venir | A venir | A venir | A venir | A venir | ||
| 2021 | 0,62% | 2,15% | 3,51% | 5,07% | 6,78% | 8,51% | 10,27% | 11,99% | 13,64% | 15,58% | ||
| 2020 | 1,50% | 1,90% | 1,30% | 1,10% | 0,70% | 0,20% | -0,30% | -0,60% | -1,20% | -2,20% | ||
| 2019 | 6,50% | 9,00% | 11,00% | 12,60% | 14,30% | 15,90% | 17,60% | 19,00% | 20,80% | 22,00% | ||
| 2018 | ||||||||||||
| 2017 | ||||||||||||
| 2016 | ||||||||||||
| 2015 | ||||||||||||
Encore une fois, n'oubliez que les performances de Nalo sont formatées pour faciliter le jeu de la comparaison, mais qu'en réalité, les allocations sont différentes en fonction des projets de chaque client. Le nombre de gestions pilotées peut paraître élevé, mais elles répondent à des demandes de la part de la clientèle.
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* Sous la forme de jusqu'à 3 mois de frais de gestion offerts. A condition de cliquer sur le bouton jaune à droite de ce texte
Conclusion : quelle gestion sous mandat choisir ?
A notre avis, les trois meilleures gestions pilotées appartiennnent aux assurances vie suivantes :
NALO
done Gestion passive à base d'ETF
done Les performances passées du portefeuille Eco-responsable sont assez impressionnantes
done Possibilitée de faire cohabiter plusieurs projets d'investissement dans le même compte
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Placement-direct Vie
done Gestion active ou passive à base d'ETF
done Possibilitée de faire cohabiter gestion libre et pilotée au sein du même contrat
done Un excellent contrat au global pour ses frais ou sa gamme d'unités de compte (immobilier, trackers, titres vifs, etc...)
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30 avril 2023
* Jusqu'à 500€ offerts sur le contrat Placement-direct Vie
LINXEA SPIRIT 2
done Une gamme d'unités très riche et variée (immobilier, trackers, titres vifs, etc...)
done Des frais annuels de gestion sur les UC de seulement 0,50%
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* A l'ouverture d'un contrat Linxea Spirit 2
Ce comparatif contient beaucoup d’informations à digérer, mais ce travail est nécessaire pour optimiser un investissement à long terme.
Pour choisir la meilleure gestion pilotée, voici nos conseils. Tout d'abord, assurez-vous de connaître :
A partir de ces deux critères, vous pourrez viser un pourcentage d'unités de compte dans votre allocation, et donc un type de mandat.
Par exemple, si vous avez un profil plutôt prudent et un horizon d'investissement de quelques années, il est probablement préférable de s'orienter vers un mandat prudent plutôt que de se laisser griser par les performances des mandats offensifs.
Ensuite, même si les rendements passés ne préjugent pas des futures performances, les comparer donnent des indications intéressantes. Pour cela, il est intéressant de garder à l'esprit :
Article écrit par Emilien FRANCOISE
Emilien FRANCOISE est le fondateur de Nextbanq, site de référence dans l'univers des finances personnelles.
Titulaire d'un diplôme de grande école de commerce, il écrit des contenus indépendants à temps plein depuis 2007 avec l'ambition d'aider tous les lecteurs à améliorer leur pouvoir d'achat.
