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Comparatif Gestions Pilotées : laquelle choisir en 2022 ?

Ecrit par Emilien FRANCOISE, créateur de Nextbanq
Dernière révision : 19 août 2022

Comparatif des Gestions pilotées

Si vous êtes une personne normale, choisir manuellement les unités de compte de votre contrat d'assurance vie peut paraître comme un exercice délicat. Ce qui est dommage, à l’heure où les rendements des fonds en euros sont dans l'oeil du cyclone...

Alors, comment profiter des performances des marchés financiers, historiquement plus performantes sur le long terme ? La gestion pilotée est la réponse la plus évidente. Grâce à celle-ci, il n'y a qu'à choisir un mandat (prudent, modéré, dynamique, etc…) et à laisser faire les gérants professionnels.

Finalement, votre rôle ne consiste plus qu'à choisir la meilleure gestion pilotée. Oui, mais comment faire ?

Découvrez nos conseils sur le choix d'une gestion pilotée et les historiques de performances des meilleurs contrats du marché, qu'ils appartiennent à des banques en ligne, des courtiers ou encore des fintechs.

Introduction au comparatif des gestions pilotées

Marchés financiers et gestion pilotée

Tout d’abord, si ce n’est pas déjà fait, n’oubliez pas de vous informer sur les avantages et les inconvénients de la gestion pilotée. En effet, aussi pratique qu’elle soit, il ne faut pas perdre de vue que la gestion pilotée n’est pas une gestion individualisée.

Il faut donc comprendre que personne ne vous conseillera pour passer d’un mandat prudent à offensif, ou inversement, selon les conditions des marchés. Dans ce sens, vous êtes le seul maître à bord et c’est à vous que revient l’honneur de choisir le mandat qui répond le mieux à votre stratégie.

Prudent, modéré, dynamique ou offensif ?

En règle générale, chaque assurance vie propose 4 mandats, sachant que c’est la proportion d’actions qui définit le niveau de risque (et donc les possibilités de gains et de pertes):

  • Prudent : environ 10% à 20% d’actions
  • Modéré : environ 20% à 35% d’actions
  • Dynamique : environ 35% à 60% d’actions
  • Offensif : plus de 60% d’actions

Ainsi, plus la part consacrée aux actions est élevée et plus les résultats sont susceptibles de varier, à la hausse comme à la baisse.

Mais quels sont les facteurs qui impactent les rendements des gestions pilotées ? Voici les trois principaux :

Ce dernier critère est celui sur lequel l'investisseur a le plus de contrôle. Et cela tombe bien, car

Comme nous l’expliquons en long, en large et en travers dans cet article dédié aux frais de l’assurance vie, ce paramètre a un impact énorme sur la performance finale. Ainsi, dans des conditions strictement identiques, un même placement rapporte au choix :

  • 5 552€
  • 3 050€

Il faudrait être très mal informé pour choisir le deuxième contrat, aux frais annuels de gestion plus élevés. Malheureusement, la plupart des contrats du marché tombent pourtant dans la deuxième catégorie.

Conclusion logique ? Les assurances vie traditionnelles, c’est-à-dire distribuées par des banques comme le Crédit Agricole ou la Société Générale, n’apparaissent pas dans ce comparatif, à cause de ces frais plus élevés (frais sur les versements, de gestion pilotée, de rétrocessions aux fonds, etc...).

Opter pour elles reviendrait à courir un marathon avec un sac de 40 kilos sur le dos !

Nous préférons donc consacrer plus de temps aux contrats qui le méritent, en l'occurrence :

  • Les banques en ligne (Bforbank, Fortuneo, etc…), avec des frais beaucoup plus contenus par rapport à leurs consoeurs traditionnelles
  • Les courtiers en ligne (Linxea, Placement Direct, etc…), avec des frais parfois encore plus bas et des contrats plus pointus
  • La Fintech (Yomoni, Nalo, etc…), avec des frais contenus et une façon différente de concevoir la gestion pilotée, en faisant appel aux trackers (ou ETF)

Avant de passer aux comparatifs des rendements, voici nos conseils pour interpréter au mieux les rendements passés.

Comment interpréter les rendements passés des gestions pilotées ?

Wall street

Cette mention légale est totalemement vraie et ne doit jamais être oubliée. En effet, il n’existe pas un seul investisseur sur cette terre qui puisse prévoir l’avenir, même les mieux informés !

Par contre, dans notre recherche de la meilleure gestion pilotée, les rendements passés constituent une source d’informations précieuse. Toutefois, plus qu'un chiffre jeté en pâture, le contexte de la performance est particulièrement important.

Par exemple, une performance de 3% peut satisfaire beaucoup d’investisseurs, mais si elle s’accompagne d’une prise de risque démesurée, il y a de quoi avoir peur… A contrario, si cette même performance est obtenue au prix d’une gestion rigoureuse et peu risquée, elle est immédiatement plus attrayante.

En plus du ratio rendement / risque, le contexte des marchés ne doit pas être oublié. Car de la même manière, obtenir 5% quand les marchés gagnent ou perdent 15%, cela n’a pas du tout la même valeur !

Pour ces raisons, voici un tableau récapitulatif afin de garder une vision critique des rendements des gestions pilotées :

AnnéesCAC 40S&P 500MSCI Worldmoyenne Fonds € (FFA)Livret A
202129,21%26,89%22,35%1,10%0,75%
2020-7,14%16,26%16,50%1,08%0,75%
201926,37%28,88%28,40%1,50%0,75%
2018-10,95%-6,24%-8,20%1,80%0,75%
20179,26%19,42%23.07%1,80%0,75%
20164,86%9,54%8,15%1,80%0,75%
20158,53%-0,73%-0,32%2,30%1,00%
2014-0,54%11,39%5,50%2,50%1,25%
201317,99%29,60%27,37%2,80%1,50%
201215,23%13,41%16,54%2,90%2,00%

Explications sur ces indicateurs :

  • CAC 40 : indice de la place parisienne des 40 plus grandes capitalisations
  • S&P 500 : indice américain des 500 plus grosses sociétés
  • MSCI World : tracker qui suit les indices des principales places boursières de la planète
  • Moyenne Fonds en Euros : rendement annuel moyen des fonds en euros d’après la Fédération Française de l’Assurance
  • Livret A : taux moyen du Livret A sur l’année

Dans un premier temps, une simple observation des performances permet de constater que l’argent placé sur les marchés financiers (CAC 40, S&P 500 ou MSCI World) a rapporté beaucoup plus en moyenne par rapport à une épargne sans risque (fonds en euros et Livret A).

Ceci étant dit, ce n'est jamais un fleuve tranquille !

  • 2021 : continuation de la reprise de l'économie mondiale
  • 2020 : choc de la pandémie au mois de mars, suivi d'un rebond incroyable suite aux mécanismes mis en place, notamment la chute des taux d'intérêt
  • 2019 : suite au choc vécu, retour à une politique monétaire plus accomodante et rattrapage de l'année 2018
  • 2018 : année marquée par une secousse importante au mois de décembre, à cause d'une hausse des taux directeurs, au point de faire tomber les indices dans le négatif

Pourquoi le contexte économique global est-il important ?

Parce qu'analyser la performance d'un gérant de gestion pilotée n'a pas la même saveur à la lecture de ces informations ! En effet, en tant qu'investisseur, vous souhaitez savoir comment votre placement risque de se comporter, les bonnes comme les mauvaises années.

Gardez maintenant ces chiffres dans un coin de la tête et découvrez maintenant les historiques de performances des gestions pilotées des meilleures assurances vie du marché.


Comparatif des gestions pilotées des banques en ligne

Rendement des Gestions pilotées

Mis à part Hello bank! et AXA Banque, les banques en ligne ont compris très tôt qu’en diminuant leurs frais, elles avaient une excellente carte à jouer pour plaire à un large public. Si bien qu’aujourd’hui, ces contrats jouissent globalement d’une belle réputation et la gestion pilotée n’y est pas étrangère.

Gestions pilotées des banques en ligne

Gestion pilotée Fortuneo Vie

Gestion sous mandat Fortuneo

Voici les rendements passés de la gestion pilotée Fortuneo Vie :

  Modéré Equilibré Dynamique
Les rendements passés ne préjugent pas des rendements futurs et ne sont pas constants dans le temps.
Les rendements ci-dessous sont nets de frais
% UC 40% 60% 90%
2021 3,66% 8,68% 8,70%
2020 3,54% 3,04% 5,61%
2019 5,61% 11,24% 13,34%
2018 -2,65% -7,50% -6,35%
2017 2,81% 7,62% 7,72%
2016
2015
2014

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31 déc. 2022

* Avec un premier versement mini de 3 500€. Voir les conditions sur le site.

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Gestion pilotée Boursorama Vie

Gestion sous mandat Boursorama

Voici les rendements passés des gestions pilotées de Boursorama Vie :

  Défensif Equilibré Dynamique Offensif Réactif
Les rendements passés ne préjugent pas des rendements futurs et ne sont pas constants dans le temps.
Les rendements ci-dessous sont nets de frais
% UC Jusqu'à 45% 30% - 70% 55% - 85% 80% - 100% 0 - 100%
2021 1,83% 5,79% 8,89% 5,61% 7,01%
2020 2,49% 5,14% 7,69% 6,94% 5,82%
2019 8,12% 12,56% 16,87% 20,08% 14,04%
2018 -7,23% -10,11% -12,53% -14,76% -12,95%
2017 4,80% 5,91% 7,31% 11,58% 6,27%
2016 4,12% 5,09% 6,28% 8,11%
2015 4,09% 6,03% 7,14% 5,38%
2014 5,41% 6,99% 7,88% 8,55%

Gestion pilotée ING Vie

Gestion sous mandat ING

Voici les rendements passés de la gestion sous mandat ING Vie :

  Prudent Equilibré Dynamique Offensif
Les rendements passés ne préjugent pas des rendements futurs et ne sont pas constants dans le temps.
Les rendements ci-dessous sont nets de frais
% UC 15% - 35% 35% - 65% 55% - 95% 90% - 100%
2021
2020 2,19% 3,47% 5,78% 7,78%
2019 7,87% 12,79% 18,76% 22,71%
2018 -6,08% -9,19% -10,50% -12,21%
2017 3,19% 5,21% 8,31% 10,76%
2016 1,68% 2,23% 3,48% 5,88%
2015 3,37% 5,56% 7,39% 7,85%
2014 3,44% 7,91% 11,06% 14,13%

Gestion pilotée Bforbank Vie

Gestion sous mandat Bforbank

Voici les rendements passés des mandats de gestion du contrat Bforbank Vie :

  Prudent Equilibré Dynamique Offensif
Les rendements passés ne préjugent pas des rendements futurs et ne sont pas constants dans le temps.
Les rendements ci-dessous sont nets de frais
% UC 25% 20% - 60% 40% - 80% 60% - 100%
2021 2.50% 6,41% 10,97% 14,74%
2020 1,29% 2,03% 2,83% 1,47%
2019 7,06% 12,24% 17,31% 21,32%
2018 -2,57% -6,13% -8,22% -9,05%
2017 1,47% 3,61% 5,88% 8,41%
2016 1,53% 1,11% 0,58% 1,73%
2015
2014
En savoir + sur Bforbank Vie

Comparatif des gestions pilotées des courtiers en ligne

Gestions pilotées des courtiers en ligne
Gestions pilotées des courtiers en ligne

Ils se nomment Linxea, AltaProfits, Placement Direct, Epargnissimo ou encore Assurancevie.com. Ce sont des courtiers spécialisés en ligne. Leur raison d’être ?

Concevoir les meilleurs contrats du marché en "piochant" dans les meilleurs fonds et en proposant les meilleures conditions, notamment tarifaires. C’est pourquoi ces courtiers spécialisés sont indéniablement les acteurs les moins chers du marché, ce qui est un énorme avantage pour optimiser son placement.

Néanmoins, il est vrai qu’à l’origine ces courtiers s’adressaient à une clientèle plus "expérimentée", c’est-à-dire adepte de la gestion libre. La gestion pilotée n’est donc apparue que dans un second temps, ce qui explique que les historiques de résultats soient souvent plus réduits.

Les gestions pilotées des assurances vie Linxea

Gestions pilotées Linxea

Probablement le courtier en ligne le plus connu du marché, Linxea propose 4 contrats assurances vie :

  • Linxea Avenir 2
  • Linxea Zen
  • Linxea Spirit 2
  • Linxea Vie

Autant de services de gestion pilotée avec des caractéristiques différentes et qui méritent d'être comparées.

👉 Gestion pilotée Linxea Avenir 2

Voici l'historique de performances des mandats de Linxea Avenir 2 :

  Défensif Equilibré Dynamique Agressif
Les rendements passés ne préjugent pas des rendements futurs et ne sont pas constants dans le temps.
Les rendements ci-dessous sont nets de frais
% UC 25% 50% 75% 95%
2021 3,56% 5,60% 7,53% 7,53%
2020 3,46% 5,03% 6,74% 7,67%
2019 6,36% 10,93% 15,33% 18,89%
2018 -2,16% -4,78% -6,40% -8,82%
2017 2,25% 3,51% 4,90% 6,04%
2016 2,70% 2,95% 3,33% 3,45%
2015
2014

En savoir + sur Linxea Avenir 2

👉 Gestion pilotée Linxea Zen


Voici l'historique de performances des mandats de Linxea Zen :

  Défensif Equilibré Dynamique Agressif
Les rendements passés ne préjugent pas des rendements futurs et ne sont pas constants dans le temps.
Les rendements ci-dessous sont nets de frais
% UC 25% 50% 75% 95%
2021 3,01% 5,04% 7,21% 8,77%
2020 2,04% 4,22% 6,66% 7,95%
2019 6,90% 11,40% 15,80% 19,50%
2018 -2,23% -4,45% -6,53% -8,58%
2017
2016
2015
2014
En savoir + sur Linxea Zen

👉 Gestion sous mandat Linxea Spirit 2


Une nouvelle fois, la société de gestion Montségur Finance est aux manettes pour des rendements très similaires à ceux présentés auparavant :

  Défensif Equilibré Dynamique Agressif
Les rendements passés ne préjugent pas des rendements futurs et ne sont pas constants dans le temps.
Les rendements ci-dessous sont nets de frais
% UC 25% 50% 75% 95%
2021 3,88% 5,82% 7,67% 9,04%
2020 3,52% 5,26% 6,76% 7,32%
2019 7,66% 11,21% 14,84% 18,45%
2018 -1,85% -4,47% -6,22% -8,55%
2017 1,30% 3,04% 4,59% 6,00%
2016
2015
2014

Mais Linxea Spirit 2 a plus d'un tour dans son sac puisqu'une deuxième gestion pilotée basée sur les ETF est proposée dans le cadre d'un partenariat innovant avec la Fintech Yomoni :

  Défensif Equilibré Tonique Offensif
Les rendements passés ne préjugent pas des rendements futurs et ne sont pas constants dans le temps.
Les rendements ci-dessous sont nets de frais
% UC 25% 50% 75% 95%
2021 4,05% 8,55% 16,27% 24,85%
2020 4,16% 6,04% 8,19% 9,42%
2019 6,54% 12,01% 18,76% 23,98%
2018
2017
2016
2015
2014

En savoir + sur Linxea Spirit 2

👉 Gestion pilotée Linxea Vie


Outre l’indéboulonnable Montségur Finance, le contrat Linxea Vie permet de confier son argent à la société de gestion Carmignac, un nom très reconnu de la gestion d’actifs. Voici d'abord les rendements des mandats pour Montségur Finance :

  Défensif Equilibré Dynamique Agressif
Les rendements passés ne préjugent pas des rendements futurs et ne sont pas constants dans le temps.
Les rendements ci-dessous sont nets de frais
% UC 25% 50% 75% 95%
2021 2,92% 5,35% 7,44% 8,85%
2020 2,77% 4,67% 6,27% 7,59%
2019 6,60% 11,40% 16,10% 19,90%
2018 -2,40% -4,45% -6,08% -8,55%
2017 1,92% 3,91% 5,54% 7,16%
2016
2015
2014

Puis pour Carmignac :

  Défensif Equilibré Offensif
Les rendements passés ne préjugent pas des rendements futurs et ne sont pas constants dans le temps.
Les rendements ci-dessous sont nets de frais
% UC 25% 50% 75%
2021 -0,23% 1,05% 2,41%
2020 3,88% 11,43% 17,33%
2019 11,73% 6,43% 19,08%
2018 -11,31% -6,58% -12,27%
2017 0,78% 0,00% 2,81%
2016
2015
2014

En savoir + sur Linxea Vie

Les gestions pilotées des assurances vie Placement-direct

Gestion sous mandat Placement Direct
Placement-direct

Pionnier de l’assurance vie sur Internet avec une présence en ligne depuis 1999, Placement-direct propose une poignée de contrats avec des caractéristiques très diverses. Parmi ceux-ci, nous en avons sélectionnés deux dont la gestion pilotée représente un argument de vente :

  • Placement-direct Vie
  • Placement-direct Essentiel

👉 Les gestions sous mandat de Placement-direct Vie

Gestion sous mandat Placement-direct Vie

Réputé pour ses frais très réduits et son offre d’unités de compte gargantuesque (plus de 1 000 !), Placement-direct Vie en fait également énormément en gestion pilotée, au point de risquer de s’y perdre à cause du nombre élevé de mandats.

Qu’à cela ne tienne ! Comme nous expliquons plus de détails dans notre avis sur Placement-direct Vie, c’est donc une quinzaine de profils qui sont proposés.

Parmi ceux-ci, il y en a 6 qui sont dédiés aux actions à 100%, sachant que la seule différence concerne le niveau de volatilité. En effet, même si un placement en actions est risqué en théorie, le style de gestion joue aussi un rôle.

Par exemple, en gardant une volatilité faible comme sur Force 1 (environ 5%), le niveau de risque est inférieur à Force 6 (niveau de volatilité de 20%). Voici les rendements passés de ces 6 mandats dénommés des "forces" avec Placement-direct Vie :

  Force 1 Force 2 Force 3 Force 4 Force 5 Force 6
Les rendements passés ne préjugent pas des rendements futurs et ne sont pas constants dans le temps.
Les rendements ci-dessous sont nets de frais
% UC 100% 100% 100% 100% 100% 100%
2021 3,06% 3,67% 5,55% 8,65% 10,54% 12,30%
2020 -2,85% 0,02% 0,35% 1,69% 5,26% 12,09%
2019 5,67% 9,10% 15,20% 18,95% 22,06% 25,87%
2018 -7,43% -9,04% -11,72% -13,92% -14,90% -16,64%
2017 2,21% 4,33% 6,28% 8,81% 10,82% 13,71%
2016 1,19% 0,40% -1,61% -3,28% -4,80% -8,28%
2015 2,31% 4,81% 7,28% 8,89% 10,26% 7,80%

Ainsi, bien que toutes ces forces soient composées à 100% en unités de compte, nous nous rendons compte que les rendements des premières forces sont en réalité plus proches des profils "prudent".

Ensuite, à côté de ces mandats à 100% en unités de compte, il en existe 9 plus traditionnels, c’est-à-dire mélangeant fonds en euros et d’unités de compte. Ils sont nommés de Prudent 1 à Offensif, avec les rendements passés suivants :

  Prudent 1 Prudent 2 Prudent 3
Les rendements passés ne préjugent pas des rendements futurs et ne sont pas constants dans le temps.
Les rendements ci-dessous sont nets de frais
% UC 20% 30% 40%
2021 2,53% 3,50% 4,72%
2020 1,22% 1,70% 2,00%
2019 4,83% 6,95% 8,96%
2018 -1,42% -2,81% -4,25%
2017 3,52% 4,18% 4,97%
2016 1,18% 0,62% 0,19%
2015 3,86% 4,49% 5,24%
  Equilibre 1 Equilibre 2 Equilibre 3
Les rendements passés ne préjugent pas des rendements futurs et ne sont pas constants dans le temps.
Les rendements ci-dessous sont nets de frais
% UC 50% 60% 70%
2021 5,37% 6,27% 6,86%
2020 1,95% 2,10% 2,00%
2019 10,63% 12,49% 14,11%
2018 -5,86% -7,35% -8,99%
2017 5,61% 6,33% 6,95%
2016 -0,39% -0,89% -1,49%
2015 5,85% 6,58% 7,15%
  Dynamique 1 Dynamique 2 Offensif
Les rendements passés ne préjugent pas des rendements futurs et ne sont pas constants dans le temps.
Les rendements ci-dessous sont nets de frais
% UC 80% 90% 100%
2021 8,97% 9,75% 12,30%
2020 4,75% 5,01% 12,09%
2019 18,21% 20,13% 25,87%
2018 -11,42% -13,16% -16,64%
2017 9,18% 10,00% 13,71%
2016 -3,30% -4,05% -8,28%
2015 8,83% 9,54% 7,81%

Finalement, Placement-direct Vie continue sa course en avant dans le monde de la gestion pilotée en proposant un mandat entièrement constitué de trackers, dont le profil de risque peut être situé entre Equilibre 3 et Dynamique 1.

  100% trackers
Les rendements passés ne préjugent pas des rendements futurs et ne sont pas constants dans le temps.
Les rendements ci-dessous sont nets de frais
% risque Equivalent à un mandat à 75% en actions
2021 10,51%
2020 -6,00%
2019 12,97%
2018 -10,91%
2017 5,73%
2016
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31 déc. 2022

* Jusqu'à 500€ offerts sur le contrat Placement-direct Vie

J'en profite ici

👉 Gestion pilotée Placement-direct Essentiel

Gestion sous mandat Placement-direct Vie

Voici les rendements passés de Placement-direct Essentiel :

  Prudent Equilibre Dynamique Carte Blanche
Les rendements passés ne préjugent pas des rendements futurs et ne sont pas constants dans le temps.
Les rendements ci-dessous sont nets de frais
% UC 20% Jusqu'à 40% Jusqu'à 40% 75% - 95%
2021 3,80% 9,30% 12,20% 14,50%
2020 4,25% 3,76% 2,83% 5,24%
2019 8,10% 10,41% 13,87% 19,38%
2018 -9,40% -11,60% -14,12% -14,44%
2017 5,10% 6,30% 9,42% 9,75%
2016
2015
2014
En savoir +

Les gestions pilotées du courtier Assurancevie.com

Assurancevie.com

Du côté d’Assurancevie.com, nous avons sélectionné deux contrats :

  • Puissance Avenir
  • Evolution Vie

Sans attendre, découvrons ce qu’ils ont dans le ventre en termes de gestion pilotée.

👉 Gestion pilotée Puissance Avenir

Gestion sous mandat Puissance Avenir

C’est la société de gestion Fidelity International qui est à la manoeuvre de Puissance Avenir, pour les rendements passés suivants :

  Modéré Equilibre Dynamique
Les rendements passés ne préjugent pas des rendements futurs et ne sont pas constants dans le temps.
Les rendements ci-dessous sont nets de frais
% UC 35% 50% 75%
2021 4,22% 5,43% 7,38%
2020 2,86% 3,29% 3,85%
2019 5,98% 7,93% 11,24%
2018 -0,65% -1,77% -3,62%
2017
2016
2015
2014

En savoir + sur Puissance Avenir

👉 Gestion pilotée Evolution Vie

Gestion pilotée Evolution Vie
  Prudent Equilibre Dynamique
Les rendements passés ne préjugent pas des rendements futurs et ne sont pas constants dans le temps.
Les rendements ci-dessous sont nets de frais
% UC 0% - 30% 20% - 60% 30% - 100%
2021 0,69% 9,64% 17,48%
2020
2019
2018
2017

Le courtier Altaprofits

Courtier Alpaprofits

Comme ses concurrents, le courtier Altaprofits dispose d’une offre d’assurance vie qui mise plus sur la qualité que sur la quantité. Parmi les 3 contrats principaux, c’est sans conteste Altaprofits Vie qui déploie le plus de moyens en termes de gestion pilotée.

Ainsi, les 4 mandats initiaux ont laissé la place en 2016 à une série de 10 profils différents, en fonction du niveau de risque, avec une petite particularité pour le dernier dénommé Carte Blanche. En effet, comme vous vous en doutez, la part d’unités de compte est ici entièrement à discrétion des gérants du fonds.

Voici les rendements passés des profils de gestion pilotée d'Altaprofits Vie :

Gestion sous mandat Alpaprofits Vie
  P1 P2 P3 P4 P5
Les rendements passés ne préjugent pas des rendements futurs et ne sont pas constants dans le temps.
Les rendements ci-dessous sont nets de frais
% UC 0% - 30% 6% - 39% 12% - 48% 18% - 57% 25% - 65%
2021 3,32% 4,83% 6,34% 7,82% 9,27%
2020 2,40% 2,57% 2,74% 2,87% 2,95%
2019 6,78% 8,87% 10,85% 12,83% 14,64%
2018 -4,19% -4,91% -5,68% -6,47% -7,31%
2017 2,78% 3,72% 4,49% 5,42% 6,38%
2016 2,27% 2,57% 2,90% 3,18% 3,44%
2015
2014
  P6 P7 P8 P9 Carte Blanche
Les rendements passés ne préjugent pas des rendements futurs et ne sont pas constants dans le temps.
Les rendements ci-dessous sont nets de frais
% UC 31% - 74% 37% - 83% 43% - 92% 50% - 100% 0% - 100%
2021 10,83% 12,10% 13,40% 14,24% 11,27%
2020 2,79% 2,44% 2,08% 1,52% 1,14%
2019 16,46% 18,18% 19,98% 21,50% 17,80%
2018 -8,19% -9,20% -10,07% -10,91% -8,55%
2017 7,60% 8,71% 9,66% 10,01% 9,20%
2016 3,71% 3,95% 4,43% 4,09% 4,01%
2015
2014

A côté de ces profils gérés par Lazard Frères Gestion, notons enfin le lancement courant 2020 de deux nouvelles gestions pilotées signées Pictet et Generali Wealth Solutions, avec à chaque fois deux profils :

  Pictet Flexible Pictet Conviction Generali Patrimoine Generali Conviction
Les rendements passés ne préjugent pas des rendements futurs et ne sont pas constants dans le temps.
Les rendements ci-dessous sont nets de frais
% UC 30% 30% - 60% ? ?
2021 1,79% 8,48% A venir A venir
2020
2019
2018

Le courtier MeilleurTaux Placement

Courtier MeilleurTaux Placement

A travers sa frénésie de rachats, dont MonFinancier ou Mes-placements.fr, MeilleurTaux Placement est en train de se faire un nom dans l'assurance vie. Toutefois, la lisibilité de l'offre en a beaucoup souffert.

Aujourd'hui, parmi les trois contrats phares, MeilleurTaux Placement Vie est celui qui met le plus l'accent sur la gestion pilotée avec un service original dénommé M Etoilée, dont voici les performances passées :

  Sécurité Plus Sérénité Plus Equilibré Dynamique Offensif
Les rendements passés ne préjugent pas des rendements futurs et ne sont pas constants dans le temps.
Les rendements ci-dessous sont nets de frais
% UC 30% 30% 45% 70% 100%
2021 1,38% 5,66% 7,84% 11,47% 15,84%
2020 N/A N/A N/A N/A N/A
2019 1,76% 8,28% 12,98% 18,86% 25,91%
2018 2,16% -0,90% -3,87% -7,57% -12,02%
2017 2,16% 5,16% 7,04% 9,40% 12,23%
2016 2,46% 3,24% 3,34% 3,48% 6,37%
2015 3,04% 4,59% 5,38% 6,37% 7,56%
2014
*L'année 2020 correspondant à un changement de fonctionnement du service, il n'est pas possible d'afficher une performance pour cette année.

Comparatif des gestions pilotées de la Fintech

Fintech gestion sous mandat ETF
Gestions pilotées des fintech

Depuis quelques années, de nouveaux acteurs issus de la Fintech ont une approche radicalement différente de la gestion pilotée. En effet, ils se sont rendu compte que d’une manière générale, 90% des fonds "humains" étaient incapables de battre leur indice de référence.

Par exemple, vous souhaitez investir en prenant pour référence l’indice CAC 40 en faisant confiance à un fonds de placement "classique" dont le métier est de choisir les meilleures valeurs afin de battre le CAC 40. Seul problème, ces fonds n’arrivent donc pas statistiquement à faire mieux que le CAC 40 dans 90% des cas !

Le coupable est tout désigné : il s’agit des frais annuels de gestion. Ainsi, à côté de la gestion dite "active", car réalisée par des gérants qui souhaitent faire mieux qu'un indice de référence, la Fintech repose donc sur la gestion dite "passive".

L'objectif est donc se passer du service "humain" (et surtout des frais associés !) pour faire confiance à un fonds "automatisé" qui réplique fidèlement l’indice CAC 40. Or, grâce à l'automatisation, les frais sont donc imbattables... et les performances en théorie meilleures.

Surfant sur cette approche, de nombreuses start-up se sont donc spécialisées dans la gestion pilotée à base d'ETF.

Les performances la gestion pilotée de Yomoni

Yomoni

Au sein de la Fintech, Yomoni est probablement l’acteur le plus emblématique. Depuis le lancement du service en 2015, ce sont 10 profils de gestion qui se disputent les faveurs des épargnants.
Nommés logiquement de P1 à P10, ces profils varient en fonction de la proportion d’unités de comptes. Voici l'historique des performances de la gestion pilotée Yomoni :

Gestion sous mandat Yomoni
  P1 P2 P3 P4 P5
Les rendements passés ne préjugent pas des rendements futurs et ne sont pas constants dans le temps.
Les rendements ci-dessous sont nets de frais
% Actions 0% 15% 20% 30% 40%
2021 1,60% 3,70% 4,90% 6,50% 8,20%
2020 1,60% 2,80% 3,90% 4,80% 5,70%
2019 1,60% 3,50% 5,40% 7,30% 9,20%
2018 2,00% 0,20% -1,50% -3,20% -4,90%
2017 2,00% 2,80% 3,60% 4,40% 5,20%
2016 2,10% 2,60% 3,00% 3,50% 3,90%
2015
2014
En savoir + sur Yomoni
  P6 P7 P8 P9 P10
Les rendements passés ne préjugent pas des rendements futurs et ne sont pas constants dans le temps.
Les rendements ci-dessous sont nets de frais
% UC 50% 60% 70% 80% 100%
2021 9,80% 12,30% 14,90% 17,50% 22,70%
2020 6,50% 6,80% 7,10% 7,30% 7,60%
2019 11,10% 13,40% 15,70% 7,30% 22,70%
2018 -6,60% -7,20% -7,90% -8,70% -10,20%
2017 6,10% 6,90% 7,80% 8,70% 10,40%
2016 4,40% 5,80% 7,20% 6,50% 7,00%
2015
2014
En savoir + sur Yomoni
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Les performances de la gestion pilotée de WeSave

WeSave

La start-up WeSave est la propriété du Crédit Agricole, à travers sa filiale de gestion d’actifs dénommée Amundi. Comme son concurrent frontal Yomoni, WeSave propose 10 profils de gestion aux épargnants, dont voici les rendements passés :

Gestion sous mandat WeSave
  P1 P2 P3 P4 P5
Les rendements passés ne préjugent pas des rendements futurs et ne sont pas constants dans le temps.
Les rendements ci-dessous sont nets de frais
% UC 30% 35% 40% 45% 50%
2021 3,36% 4,66% 5,70% 6,58% 6,96%
2020 5,55% 6,15% 7,33% 8,11% 8,43%
2019 4,27% 5,55% 6,88% 8,15% 8,98%
2018 -1,16% -1,42% -1,85% -2,14% -2,34%
2017 2,14% 2,64% 3,48% 3,54% 4,43%
2016 0,95% 2,62% 3,91% 4,52% 7,42%
2015
2014
  P6 P7 P8 P9 P10
Les rendements passés ne préjugent pas des rendements futurs et ne sont pas constants dans le temps.
Les rendements ci-dessous sont nets de frais
% UC 60% 65% 75% 80% 90%
2021 12,72% 14,54% 16,47% 18,30% 20,98%
2020 8,93% 9,89% 10,92% 11,72% 12,94%
2019 11,21% 12,78% 14,48% 15,95% 18,02%
2018 -3,38% -4,05% -4,93% -5,71% -7,06%
2017 6,45% 7,03% 8,06% 8,83% 10,28%
2016 7,75% 8,65% 9,15% 10,76% 12,49%
2015
2014

Les performances des gestions pilotées de Nalo

Gestion sous mandat Nalo
Nalo

Comme Yomoni et WeSave, la start-up Nalo fait confiance aux trackers pour obtenir de meilleurs résultats que la gestion active. Toutefois, cette dernière est la seule à faire de la gestion individualisée, c’est-à-dire évoluant en fonction des évènements marquants de la vie (naissance, fin du crédit immo, héritage, etc…).

En d’autres termes, Nalo annonce que deux clients ne bénéficient pas de la même combinaison d’actifs ! Par conséquent, les dénominations Prudent, Modéré ou encore Dynamique n’ont pas vraiment d’utilité.

Mais alors, comment comparer les rendements passés ?

La Fintech se plie au jeu de la comparaison en publiant des rendements sur 10 profils, même si ceux-ci ne sont pas directement disponibles. De plus, Nalo permet d'orienter le sens que l'on souhaite donner à son épargne. Pour cela, plusieurs portefeuilles sont disponibles :

  • Standard : un portefeuille mondialement diversifié
  • Eco-responsable : pour investir dans des fonds avec le label ISR (Investissement Socialement Responsable)
  • Sans immobilier : pour les propriétaires qui souhaitent se décorréler de cette classe d'actif
  • Complémentaire au PEA : pour investir dans des projets non-européens

Voici d’abord les rendements passés pour le portefeuille Standard :

  P1 P2 P3 P4 P5 P6 P7 P8 P9 P10
Les rendements passés ne préjugent pas des rendements futurs et ne sont pas constants dans le temps.
Les rendements ci-dessous sont nets de frais
% UC 5% 15% 25% 35% 45% 55% 65% 75% 85% 95%
2021 0,84% 2,57% 3,98% 5,79% 7,68% 9,68% 11,68% 13,57% 15,53% 17,79%
2020 1,50% 1,50% 1,10% 0,80% 0,50% 0,20% -0,30% -0,70% -1,60% -2,20%
2019 6,40% 9,30% 11,20% 13,00% 14,70% 16,50% 18,20% 19,70% 21,70% 22,90%
2018 0,60% -0,30% -1,50% -2,20% -2,90% -3,70% -4,50% -5,40% -6,00% -6,90%
2017
2016
2015
2014
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Passons maintenant aux performances du portefeuille Eco-responsable :

  P1 P2 P3 P4 P5 P6 P7 P8 P9 P10
Les rendements passés ne préjugent pas des rendements futurs et ne sont pas constants dans le temps.
Les rendements ci-dessous sont nets de frais
% UC 5% 15% 25% 35% 45% 55% 65% 75% 85% 95%
2021 -0,92% 0,41% 2,00% 3,22% 4,85% 6,61% 7,78% 9,38% 11,03% 12,90%
2020 3,40% 7,30% 8,80% 11,00% 12,90% 15,00% 17,10% 18,90% 20,70% 22,80%
2019 6,80% 10,30% 13,40% 15,90% 18,50% 21,00% 23,60% 26,10% 28,70% 30,90%
2018 1,30% 0,50% -0,40% -0,90% -1,60% -2,30% -2,90% -3,60% -4,30% -4,90%
2017
2016
2015
2014
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Vient maintenant le tour du portefeuille Sans immobilier, pour les investisseurs qui ont déjà un patrimoine immobilier et qui souhaitent justement se décorréler de ce marché :

  P1 P2 P3 P4 P5 P6 P7 P8 P9 P10
Les rendements passés ne préjugent pas des rendements futurs et ne sont pas constants dans le temps.
Les rendements ci-dessous sont nets de frais
% UC 5% 15% 25% 35% 45% 55% 65% 75% 85% 95%
2021 0,56% 2,07% 3,43% 4,86% 6,46% 8,15% 9,86% 11,52% 13,11% 15,01%
2020 2,00% 2,60% 2,40% 2,40% 2,50% 2,40% 2,30% 2,20% 1,80% 1,70%
2019 6,90% 9,40% 11,50% 13,20% 15,00% 16,70% 18,40% 19,90% 21,80% 23,10%
2018
2017
2016
2015
2014

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Pour finir, voici les rendements du portefeuille Complémentaire au PEA, pour les investisseurs qui souhaitent notamment investir sur des ETF basés en dehors de la zone Euro :

  P1 P2 P3 P4 P5 P6 P7 P8 P9 P10
Les rendements passés ne préjugent pas des rendements futurs et ne sont pas constants dans le temps.
Les rendements ci-dessous sont nets de frais
% UC 5% 15% 25% 35% 45% 55% 65% 75% 85% 95%
2021 0,62% 2,15% 3,51% 5,07% 6,78% 8,51% 10,27% 11,99% 13,64% 15,58%
2020 1,50% 1,90% 1,30% 1,10% 0,70% 0,20% -0,30% -0,60% -1,20% -2,20%
2019 6,50% 9,00% 11,00% 12,60% 14,30% 15,90% 17,60% 19,00% 20,80% 22,00%
2018
2017
2016
2015
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Ce comparatif contient beaucoup d’informations à digérer, mais ce travail est nécessaire pour optimiser un investissement à long terme.

Pour choisir la meilleure gestion pilotée, voici nos conseils. Tout d'abord, assurez-vous de connaître :

A partir de ces deux critères, vous pourrez viser un pourcentage d'unités de compte dans votre allocation, et donc un type de mandat.

Par exemple, si vous avez un profil plutôt prudent et un horizon d'investissement de quelques années, il est probablement préférable de s'orienter vers un mandat prudent plutôt que de se laisser griser par les performances des mandats offensifs.

Ensuite, même si les rendements passés ne préjugent pas des futures performances, les comparer donnent des indications intéressantes. Pour cela, il est intéressant de garder à l'esprit :




A propos de l'auteur
Article écrit par


Emilien FRANCOISE Emilien FRANCOISE est le fondateur de Nextbanq, site de référence dans l'univers des finances personnelles.
Titulaire d'un diplôme de grande école de commerce, il écrit des contenus indépendants à temps plein depuis 2007 avec l'ambition d'aider tous les lecteurs à améliorer leur pouvoir d'achat.

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