Le classement des meilleures néobanques de 2022

Gratuites ou payantes, les néobanques changent les règles du jeu de manière fracassante.
Découvrez des expériences innovantes qui donnent envie d'ouvrir son application bancaire, même si le nombre d'offres peut donner le tournis...

Enfin, ça, c'était avant de tomber sur ce comparatif des meilleures néobanques du moment !

Les règles appliquées par Nextbanq pour l'établissement de ce classement sont accessible sur notre page dédiée à la méthodologie des classements et comparatifs.

Les 3 meilleures néobanques en un coup d'oeil

REVOLUT
néobanque Revolut

La néobanque la plus complète et la plus innovante

  • Compte multidevise + IBAN FR
  • Gestion de budget optimisée
  • Cryptos
  • CB Standard gratuite
  • Sans condition d'activités
CB : Standard, Plus, Premium, Metal
Conditions d'entrée : non
Tarifs : de 0€ à 13,99€ / mois
j'en profite ! 3 mois gratuits
N26
banque mobile N26
star_half

Une expérience simplifiée de haut calibre

  • Application très bien notée
  • Gestion de budget optimisée
  • Intégration Wise et Younited Credit
  • Sans condition d'activités
CB : Standard, Smart, You, Metal
Conditions d'entrée : non
Tarifs : de 0€ à 16,90€ / mois
j'en profite ! Pas d'offre
MAFRENCHBANK
établissement bancaire MA FRENCH BANK
star_half

Une néobanque ancrée dans le quotidien

  • IBAN FR
  • Sans frais à l'étranger
  • Cagnottes en ligne
  • Service client téléphonique
  • Tirelires
CB : Original ou Idéal
Conditions d'entrée : non
Tarifs : de 2,90€ à 6,90€ / mois
j'en profite ! Pas d'offre

Le classement détaillé des meilleures néobanques

Revolut

1

La néobanque qui impressionne le plus par ses innovations et ses fonctionnalités

Pensé pour les voyageurs à sa création en 2015, le compte Revolut a depuis largement évolué pour proposer l'expérience bancaire la plus innovante parmi les néobanques.

C'est simple, c'est difficile de toutes les citer !

Mais avec plus de 20 millions de clients dans le monde, il est facile de comprendre pourquoi le succès est au rendez-vous, surtout que le plan Standard d'entrée de gamme est 100% gratuit et sans conditions d'activités, carte bancaire incluse.

3 mois
OFFERTS*

OFFRE VALABLE AVANT LE

31 déc. 2022

* 3 mois de Revolut Plus, Premium ou Metal offerts

J'EN PROFITE ICI

REVOLUT STANDARD

0€ / MOIS
Carte Revolut Standard
❤️ Toute l'expérience Revolut

✔️ IBAN Français, compte multidevise, cryptos, cartes virtuelles, dons, rewards, coffres, virements internationaux, cartes personnalisables, compte Junior, messagerie instantanée, etc...
✖️
✅ 100% gratuit, sans conditions d'activité et CB incluse
✅ 200€ de retraits / mois ou 5 retraits max
✅ Paiements par carte sans frais en France et à l'international
✅ 1 compte Revolut Junior
✅ 1 000€ de change de devises sans frais / mois

❌ Tarifs privilégiés sur les cryptos et matières premières
❌ Pas de support client prioritaire
❌ Cashback sur tous les achats
❌ Absence d'assurances
Choisir ce compte

REVOLUT PLUS

2,99€ / MOIS
REVOLUT PLUS
❤️ Toute l'expérience Revolut
✖️
🔎 Revolut Standard
✖️
✅ 200€ de retraits / mois
✅ Support client prioritaire
✅ 2 comptes Revolut Junior + fonctionnalités (co-parents, objectifs, etc...)
✅ Assurance du quotidien
- sur les achats (vols et accidents jusqu'à 1 000€ / an et 365 jours)
- protection des billets d'évènements (jusqu'à 1 000€)
- des retours (remboursement jusqu'à 90 jours après l'achat)

❌ Tarifs privilégiés sur les cryptos et matières premières
❌ Cashback sur tous les achats
❌ Assurances de cartes bancaires premium
Choisir ce compte

REVOLUT PREMIUM

7,99€ / MOIS
REVOLUT PREMIUM
❤️ Toute l'expérience Revolut
✖️
🔎 Revolut Plus
✖️
✅ 400€ de retraits / mois
✅ Gammes exclusives de design de CB
✅ 1 virement international gratuit / mois
✅ Assurance sur les achats jusqu'à 2 500€
✅ Tarifs privilégiés sur les cryptos et matières premières
✅ Change de devises illimité et sans frais
✅ Assurances de cartes bancaires premium
- Couverture médicale à l'étranger (avec sports d'hivers)
- Bagages et vols retardés
- Accès aux salons d'aéroports (+ 1 ami)

❌ Franchise de location de voiture
❌ Cashback sur tous les achats
Choisir ce compte

REVOLUT METAL

13,99€ / MOIS
REVOLUT METAL
❤️ Toute l'expérience Revolut
✖️
🔎 Revolut Premium
✖️
✅ 800€ de retraits / mois
✅ CB Revolut Metal exclusive
✅ Cashback de 0,10% sur tous les achats en Europe (1% dans le reste du monde)
✅ 3 virement international gratuit / mois
✅ Assurance sur les achats jusqu'à 10 000€
✅ 5 comptes Revolut Junior
✅ Franchise de location de voiture pendant 31 jours
✅ Accès aux salons d'aéroports (+ 3 amis)

Choisir ce compte
Avec plus de 25 millions de clients, la garantie des dépôt jusqu'à 100 000€ et l'IBAN français, Revolut apporte tous les gages de sécurité
Cartes virtuelles gratuites et illimitées
Pensé pour l'international : compte multidevise avec 30 devises, virements internationaux à très bas prix, suivi des taux de change en temps réel, etc...
Les Pockets, des sous-comptes pour centraliser et payer des factures depuis un même endroit
Les Coffres, des sous-comptes pour épargner, soit par des virements ponctuels ou récurrents, soit par des arrondis sur tous les achats
Du fait d'un grand nombre de fonctionnalités, manier l'application comme un pro peut prendre un temps d'adaptation
Gestion de budget optimisée : définir des limites, diviser une facture avec des amis, notifications personnalisées, catégorisation et statistques des dépenses et revenus, gestion des abonnements, connexion des autres comptes bancaires
Toutes les fonctionnalités de l'application mobile ne sont pas disponibles sur la version ordinateur
Cartes très modernes : compatibles Apple Pay et Google Pay, 100% paramétrables, personnalisation du design, temps réel des transactions
La possibilité de faire facilement des dons auprès d'une sélection d'associations reconnues
La possibilité d'envoyer des cadeaux, c'est-à-dire l'envoi d'argent à un ami via un message avec une couverture personnalisée
Du cashback pour tous avec Revolut Rewards, un espace avec des offres négociées et Revolut Shopper, une extension Chrome
Service client uniquement par chat dans l'application
Application mobile très bien notée
Revolut Junior : un compte gratuit pour enfant avec carte bancaire relié au compte de l'adulte
Investissement simplifié dans les cryptomonnaies et matières premières (les actions sont à venir)
Comme pour toutes les néobanques, pas de découvert autorisé, de gestion des chèques, de dépôt d'espèces ni de carte à débit différé
Pas encore d'offre de crédit (à venir en 2022)
Une messagerie de type Whatsapp dans l'application pour communiquer entre utilisateurs Revolut
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N26

2

Un positionnement qui fait beaucoup penser à celui d'Apple appliqué à la banque

Grand nom parmi les néobanques, l'allemande N26 mise sur la qualité et la simplicité de son application bancaire pour proposer une expérience de paiement premium.

Le soin appliqué dans l'intégration des nouvelles fonctionnalités se ressent ainsi particulièrement, même si le rythme des innovations perd en rapidité.

Malgré ce statut haut de gamme et des tarifs des plans premiums pouvant être considérés comme plutôt élevés, on apprécie néanmoins particulièrement le plan d'entrée de gamme 100% gratuit pour rentrer dans l'univers N26.

Compte
GRATUIT*

OFFRE VALABLE AVANT LE

En ce moment

* Avec l'offre standard

J'EN PROFITE

N26 STANDARD

0€ / MOIS
Carte N26 Standard
❤️ Toute l'expérience N26

✔️ Application moderne et simple, carte virtuelle, catégorisation des dépenses et des revenus, partage des frais, sous-comptes, intégrations Wise et Younited Credit, paramétrage de la carte, compatible Apple Pay et Google Pay, etc...
✖️
✅ 100% gratuit, sans conditions d'activité et CB virtuelle incluse
✅ 3 retraits gratuits en euros / mois
✅ 1,70% sur les retraits en devises
✅ Paiement par carte sans frais en France et à l'international
✅ CB physique pour 10€

❌ Pas d'arrondis des achats pour épargner dans les sous-comptes
❌ Pas de sous-comptes
❌ Pas d'assurances
❌ Pas de ligne téléphonique pour contacter le service client

Choisir ce compte

N26 SMART

4,90€ / MOIS
N26 SMART
❤️ Toute l'expérience N26
✖️
🔎 N26 Standard
✖️
✅ 5 retraits en euros gratuits / mois
✅ CB physique incluse (5 coloris)
✅ Jusqu'à 10 sous-comptes
✅ Jusqu'à 10 sous-comptes partagés avec d'autres utilisateurs N26
✅ Arrondis des achats pour épargner automatiquement dans les sous-comptes
✅ Ligne téléphonique dédiée

❌ Pas d'assurances voyages
❌ Pas d'assurances du quotidien

Choisir ce compte

N26 YOU

9,90€ / MOIS
N26 YOU
❤️ Toute l'expérience N26
✖️
🔎 N26 Smart
✖️
✅ Retraits gratuits et illimités en devises
✅ Couverture médicale jusqu'à 1 000 000€ pendants les voyages
✅ Couverture pandémie en cas de Covid-19 (frais médicaux, interruption et annulation de voyages)
✅ Retard de vol jusqu'à 500€
✅ Retard de bagages jusqu'à 500€ et perte jusqu'à 2 000€
✅ Assurance mobilité jusqu'à 20 000€ (voiture en libre-service, vélo, trottinette)
✅ Assurance sports d'hivers en cas d'accident

❌ Pas d'assurance location de voiture
❌ Pas d'assurance du téléphone

Choisir ce compte

N26 METAL

16,90€ / MOIS
N26 METAL
❤️ Toute l'expérience N26
✖️
🔎 N26 You
✖️
✅ CB Métal exclusive (3 coloris)
✅ 8 retraits en euros gratuits / mois
✅ Assurance location de voiture jusqu'à 20 000€ à l'étranger
✅ Assurance du téléphone jusqu'à 1 000€ en cas de vol ou de dommages
✅ Accès à des expériences uniques et des avantages exclusifs

Choisir ce compte
Avec plus de 7 millions de clients depuis ses débuts en 2013, la garantie des dépôts jusqu'à 100 000€ et une licence allemande, N26 est une valeur sûre parmi les néobanques
Intégration native avec Younited Credit pour obtenir un crédit à la consommation très rapidement
Intégration native avec Wise pour réaliser des virements internationaux à très bas prix
Absence de compte multidevise, de gestion des abonnemnents ou de produits d'investissement
Application bancaire sur mobile ou ordinateur d'une grande simplicité et à la prise en main rapide
Ligne téléphonique dédiée pour les clients de plans payants, une rareté parmi les néobanques
Si le rythme des innovations est assez lent, les intégrations au sein de l'application bancaire sont très soignées afin de garder une expérience haut de gamme
En dehors du compte gratuit, des tarifs parmi les plus élevés des néobanques
Application bancaire disponible sur mobile comme sur ordinateur
Gestion de budget optimisée : carte virtuelle, catégorisation automatique, tags, statistiques sur les dépenses et les revenus, paramétrage de la carte, etc...
Comme pour toutes les néobanques, pas de découvert autorisé, de gestion des chèques, de dépôt d'espèces ni de carte à débit différé
IBAN allemand
Application mobile extrêmement bien notée dans les App Stores
Tous les profils sont acceptés, même les interdits bancaires
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MaFrenchBank

3

La néobanque de La Banque Postale adopte un positionnement différent qui fait mouche

Ma French Bank est la néobanque de La Banque Postale, très ancrée dans le quotidien avec ses multiples fonctionnalités, comme les cagnottes, les tirelires ou le partage des dépenses.

De plus, dès le compte Original, les voyageurs bénéficient de l'absence de frais sur les paiements et les retraits à l'étranger.

Notre principal regret concerne l'absence de passerelles avec les agences de La Banque Postale afin de profiter des meilleurs tarifs de Ma French Bank par rapport au compte traditionnel, même si le service client par téléphone pour tous est un point très différenciant par rapport à de nombreuses néobanques.

0€
à l'étranger*

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En ce moment

* Sans frais sur les paiements et les retraits en dehors de la zone Euro.

DECOUVRIR

Compte Original

2,90€ / MOIS
Compte Original MaFrenchBank
❤️ Toute l'expérience Ma French Bank

✔️ IBAN français, catégorisation des dépenses, notifications personnalisables, paramétrage de la carte, partage des dépenses, cagnottes, virements par SMS, tirelires, crédit renouvelable, etc...
✖️
✅ Achats sans frais en France et à l'étranger
✅ Retraits gratuits et illimités en France et à l'étranger
✅ Assistance médicale à l'étranger
✅ Centralisation des comptes bancaires
✅ Service client par téléphone ou chat

❌ Pas de choix du visuel
❌ Plafonds de paiement plus élevés
❌ Pas d'assurances
❌ Absence de cashback et de bons d'achats
❌ Service client prioritaire
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Compte Idéal

6,90€ / MOIS
Compte Idéal MaFrenchBank
❤️ Toute l'expérience Ma French Bank
✖️
🔎 Compte Original
✖️
✅ 3 visuels de CB au choix
✅ Plafond de paiement jusqu'à 5 000€ (à la place de 3 000€) sur 30 jours glissants
✅ Assurance voyage (annulation, retard ou perte des bagages, etc...)
✅ Assurance neige et montagne
✅ Assurance véhicule de location
✅ Service client prioritaire
✅ Accès à une galerie marchande partenaire avec des offres de cashback ou des bons d'achats

Choisir ce compte
Compatible avec Apple Pay et Samsung Pay, mais pas encore avec Google Pay
Avec le compte Original, les retraits en euros coûtent 0,90€ en dehors des distributeurs de La Banque Postale
Sans frais sur les paiements et les retraits à l'étranger en dehors de la zone Euro
Propriété de La Banque Postale, Ma French Bank possède tous les gages de sécurité, dont la garantie des dépôts jusqu'à 100 000€ en cas de faillite
Service client par téléphone avec des conseillers basés à Lille sur des horaires élargis, du lundi au samedi de 08h00 à 22h00
Gestion de budget optimisée : catégorisation automatique des dépenses et des revenus, rapports mensuels, alertes personnalisables, centralisation des comptes bancaires, temps réel des transactions
Mon Extra Prêt : un crédit renouvelable à des conditions compétitives accessible très facilement dans l'application, mais à manier avec beaucoup de précaution
Gestion de budget optimisée : catégorisation automatique des dépenses et des revenus, rapports mensuels, alertes personnalisables, centralisation des comptes bancaires, temps réel des transactions
Dommage que les agences de La Banque Postale ne servent qu'à l'ouverture d'un compte Ma French Bank, et non au dépôt d'espèces ou de chèques
Espace client disponible sur ordinateur en plus de l'application mobile
Compte bancaire 'social' : partage des dépenses, cagnottes en ligne, virements par SMS, comptes entre amis en vacances
Compte WESTART à 2€ / mois pour les ados de 12 -17 ans liée à une application pour les parents
Des tirelires en ligne très souples pour mettre de côté en fonction de chaque dépense (shopping, repas, courses, etc... ): arrondis des achats, pourcentage personnalisable à chaque paiement ou montant fixe
Comme pour toutes les néobanques, pas de découvert autorisé, de gestion des chèques, de dépôt d'espèces ni de carte à débit différé
Absence de cartes virtuelles
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Nickel

4

Un compte bancaire diablement efficace, mais c'est tout !

Connu à l'origine comme un compte bancaire pour les personnes en difficultés financières, Nickel est un compte à part dans l'univers des néobanques. Pourquoi ?

Avec le dépôt d'espèces, l'encaissement de chèques, les assurances de carte bancaire et un service client par téléphone, c'est celui qui se rapproche le plus d'un compte traditionnel, les agios du découvert en moins. Par contre, il n'y a pas grand-chose du côté des innovations technologiques...

Bref, un positionnement diamétralement opposé à celui de toutes les autres néobanques !

20€
/an*

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En ce moment

* Voir conditions sur le site.

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NICKEL

20€ / AN
Carte Nickel
❤️ Toute l'expérience Nickel

✔️ IBAN français, dépôt d'espèces dans le réseau de 6 000 buralistes Nickel, service client par téléphone, application bancaire très simple, ouverture de compte pour tous les profils, etc...
✖️
✅ 1 compte, 1 Mastercard, 1 RIB
✅ Assurances Mastercard standard
✅ Réseau de 6 000 buralistes partenaires

❌ CB nominative
❌ Retraits sans commissions en France et à l'étranger
❌ Achats sans frais à l'étranger
❌ Assurances et assistances au quotidien et pour les voyages
Choisir ce compte

My Nickel

22,50€ / AN
Carte My Nickel
❤️ Toute l'expérience Nickel
✖️
🔎 Compte Nickel
✖️
✅ Carte bancaire nominative
✅ 5 coloris de carte au choix

❌ Retraits sans commissions en France et à l'étranger
❌ Achats sans frais à l'étranger
❌ Assurances et assistances au quotidien et pour les voyages
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Nickel Chrome

50€ / AN
Carte Nickel Chrome
❤️ Toute l'expérience Nickel
✖️
🔎 My Nickel
✖️
✅ 4 coloris exclusifs à Nickel Chrome
✅ Paiements par carte sans frais à l'étranger
✅ Retraits en devises à l'étranger à bas prix
✅ Assurances voyage (retard d'avion et de bagages, responsabilité civile, interruption et annulation de voyage, neige et montagne, location de voiture, etc...)
✅ Assurances du quotidien (achats, protection des moyens de paiements, vol des effets personnels, extension de garantie 12 mois)

❌ CB Métal
❌ Retraits sans frais en France et à l'étranger
Choisir ce compte

Nickel METAL

100€ / AN
Carte Nickel Metal
❤️ Toute l'expérience Nickel
✖️
🔎 Nickel Chrome
✖️
✅ CB Metal de 14 grammes
✅ Retraits sans frais en France et à l'étranger
✅ 5€ versés à une association

Choisir ce compte
Plutôt qu'être une néobanque cherchant à révolutionner la banque, Nickel est un compte bancaire simple, sûr et digne de confiance pour tout le monde, avec la possibilité de faire des dépôts d'espèces, un service client par téléphone et des assurances
Absence totale de produits d'épargne, de crédit et de fonctionnalités innovantes
Réseau de 6 000 buralistes pour déposer des espèces
Service client par téléphone du lundi au vendredi de 8h30 à 19h00 et le samedi de 9h00 à 18h00
Avec plus de 2 millions de clients et un IBAN français, le compte Nickel a largement fait ses preuves, par exemple pour recevoir des aides sociales
Des assurances de carte bancaire dès le plan d'entrée de gamme Nickel, chose assez rare parmi les néobanques
Comme pour toutes les néobanques, pas de découvert autorisé, de chéquier ni de carte à débit différé
Tous les profils sont acceptés, même les interdits bancaires (positionnement originel de Nickel)
Propriété de BNP Paribas et bénéficiant de la garantie des dépôts jusqu'à 100 000€, Nickel possède tous les gages de sécurité
Sans possibilité d'être à découvert, absence de frais d'agios
Les notifications SMS sont payantes à partir de la 61ème dans l'année (1€ le pack de 10)
Une application mobile qui fonctionne très bien, mais sans fioriture, avec le paramétrage de la carte (blocage temporaire, etc...) pour seule fonctionnalité
Possibilité d'encaisser les chèques (3€ / unité), chose rare pour les néobanques
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Bunq

5

On adore ou on déteste la néobanque Bunq !

D'origine néerlandaise, Bunq ne ressemble à aucune autre néobanque et c'est un euphénisme ! Très complète dans ses fonctionnalités (compte multidevise, cartes virtuelles, gestion de budget, etc...) et sur de nouveaux territoires (dépôt d'espèces, compte joint, compte rémunéré, etc...) pour une néobanque, Bunq détonne.

Pour résumer, il s'agit probablement à notre avis de la plus complète et la plus innovante des néobanques, mais ni la moins chère ni la plus simple... Par exemple, on regrette un manque de lisibité sur les tarifs. Notre conseil ? Profiter du mois offert est donc une excellente idée pour se faire sa propre opinion.

30
jours offerts*

OFFRE VALABLE AVANT LE

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* 30 jours offerts sur l'abonnement Bunq de son choix

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Easy Bank

Carte Bunq
2,99€ / MOIS
❤️ Toute l'expérience Bunq

✔️ IBAN FR, Google Pay / Apple Pay, paiements Swift, transferts Wise, compte joint, accès partagé, compte rémunéré, liens de paiement pour se faire payer, etc...
✖️
✅ 0,99€ les 5 premiers retraits mensuels (2,99€ les suivants)
✅ Paiements instantanés
✅ Carte bancaire physique incluse
✅ 1,05% d'intérêts payés tous les mois
✅ Dépôt en liquide en partenariat avec le réseau Paysafecash
✅ Sous-comptes d'épargne

❌ Compte multidevise
❌ Cartes virtuelles
❌ Gestion de budget (sous-compte de budget, répartition des virements, statistiques, etc...)
❌ Protection des achats par carte bancaire
❌ Easy Investments pour investir dans 3 portefeuilles boursiers clefs en main
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Easy Money

Carte Bunq
8,99€ / MOIS
❤️ Toute l'expérience Bunq
✖️
🔎 Bunq Easy Bank
✖️
✅ 4 retrais mensuels gratuits (0,99€ les 5 suivants puis 2,99€ les derniers)
✅ 3 cartes physiques incluses
✅ Compte multidevise (16 devises) et IBAN locaux
✅ 25 cartes virtuelles
✅ Gestion de budget (sous-compte de budget, répartition des virements, statistiques, etc...)
✅ Carte Metal offerte en prépayant 24 mois
✅ Sous-comptes d'épargne
✅ Easy Investments pour investir dans 3 portefeuilles boursiers clefs en main

❌ Protection des achats par carte bancaire
❌ 1 arbre planté tous les 100€ dépensés
En savoir +

Easy Green

Compte Easygreen Bunq
17,99€ / MOIS
❤️ Toute l'expérience Bunq
✖️
🔎 Bunq Easy Money
✖️
✅ Protection des achats par carte bancaire
✅ 1 arbre planté tous les 100€ dépensés
✅ Invitation pour qu'un ami puisse aussi bénéficier d'un arbre planté tous les 100€, quel que soit son abonnement Bunq
✅ Carte Metal offerte en prépayant 12 mois

En savoir +
Compte joint, dépôt d'espèces, investissement en bourse, gestion de budget ou encore compte multidevises, Bunq est une néobanque qui ne ressemble à aucune autre
IBAN français et même allemand, néerlandais ou espagnol si besoin
La grille des frais est assez complexe à analyser
Seule banque à rémunérer mensuellement les fonds déposés et à un taux très intéressant de 1,05%
Une néobanque qui innove énormément avec beaucoup de mises à jour
Sur le plan Easy Bank à 2,99€ / mois, les 4 premiers retraits mensuels sont à 0,99€ puis les suivants à 2,99€
Sur le plan Easy Bank à 2,99€ / mois, les paiements en ligne en devises sont facturés à 2,00%
Pour vraiment profiter de toute l'expérience Bunq, il est nécessaire d'ouvrir un compte Easy Money à 8,99€ / mois
L'offre Easy Green est beaucoup plus chère qu'Easy Bank, pour un gain en fonctionnalités très limnité
Service client 24h/24 et 7j/7 dans l'application
Le dépôt d'espèces à travers le réseau de points physiques Paysafecard
Comme pour toutes les néobanques, pas de découvert autorisé, de gestion des chèques ni de débit différé,
La possibilité de créer des sous-comptes et de les partager
La carte Metal offerte en prépayant son compte
Créé en 2012, Bunq est une licorne européenne (valorisation de plus de 1 milliard d'euros) et opère en France avec une licence néerlandaise qui protège les dépôts à hauteur de 100 000€
En savoir + sur Bunq

Lydia

6

Une vraie success story pour la néobanque française la plus innovante

D'application de paiement qui ciblait les étudiants à ses débuts en 2013, Lydia a bien grandit pour devenir aujourd'hui un fleuron français bancaire avec plus de 5 millions d'utilisateurs.

Avec Lydia Bleu et Lydia Noir, Lydia propose donc deux comptes bancaires qui répondent aux meilleurs critères des néobanques, même si les tarifs peuvent être considérés comme étant en adéquation.

2 MOIS
OFFERTS*

OFFRE VALABLE AVANT LE

31 déc. 2022

* Avec un abonnement annuel Lydia Bleu à 49€/an

LYDIA BLEU

Lydia Bleu

4,90€ / MOIS
Lydia Bleu
❤️ Toute l'expérience Lydia

✔️ IBAN français, comptes communs, enveloppes, cagnottes, trading, cryptos, petis prêts express, marketplace, paiement mobile, virement SMS, cagnottes, cashback, etc...
✖️
✅ Carte personnalisable
✅ 5 000€ max de transactions / mois
✅ 250€ de retraits / mois (maximum 3 retraits)
✅ 20 cartes virtuelles

❌ Pas d'assurances
❌ Plafond de transactions plus élevé
❌ Service client par téléphone
Choisir ce compte

Lydia Vert

7,90€ / MOIS
Lydia Vert
❤️ Toute l'expérience Lydia
✖️
🔎 Lydia Bleu
✖️
✅ Utilisation des fonds déposés dans des projets à impact réel
✅ Carte verte avec la mention NO PLANET B
✅ Support téléphonique

❌ Pas d'assurances
❌ Plafond de transactions plus élevé
❌ Conciergerie par SMS

Choisir ce compte

Lydia Noir

9,90€ / MOIS
Lydia Noir
❤️ Toute l'expérience Lydia
✖️
🔎 Lydia Bleu
✖️
✅ 100 000€ max de transactions / mois
✅ 1 000€ de retraits / mois (maximum 5 retraits)
✅ Assurances voyage, sports d'hivers et assistance médicale à l'étranger
✅ Protection des achats sur Internet
✅ Service client par téléphone
✅ Conciergerie par SMS

Choisir ce compte
Création de sous-comptes personnels (voyage, cadeau, loyer, etc...), dénommés les enveloppes, pour payer et recevoir de l'argent, avec la possibilité de revenir en arrière pour débiter chaque transaction depuis le bon compte
Grille des tarifs à étudier de très près, notamment à cause de seuils et de limites parfois assez bas, même pour les offres payantes
Agrégation de tous les comptes bancaires dans l'application Lydia
Personnalisation avancée au niveau de l'application (importation d'images, ajout de notes sur les transactions) et de la carte (inscription d'une devise personnelle)
Création de tirelires (non rémunérées) pour mettre de l'argent de côté
Création de comptes communs pour partager des dépenses (couple, voyage entre amis, etc...)
Création facile de cagnotte en ligne pour organiser une collecte d'argent
Pas d'accès à une version web, l'application est uniquement disponible sur mobile
Gestion des abonnements
Service client par téléphone accessible uniquement avec l'offre premium Lydia Noir
Tous les 1 000 paiements parmi tous les clients Lydia, la roulette Lydia permet d'obtenir une chance d'avoir son denier paiement remboursé
Le Petit Prêt Express, une fonctionnalité innovante pour recevoir rapidement jusqu'à 3 000€, mais avec des intérêts assez élevés
L'étalement des dépenses correspond à la souscription d'un Petit Prêt Express du montant d'une dépense passée, une facilité de paiement appréciable, mais payante
Livret d'épargne facile à ouvrir et un des plus performants du marché, en partenariat avec Cashbee
Expérience de néobanque réussie : temps réel des transactions, notifications, virements instantanés, cartes virtuelles personnalisables, gestion des abonnements, paramétrage de la carte, etc...
Une success story française avec plus de 5 millions d'utilisateurs, un vrai gage de confiance
Absence d'assurances de carte bancaire sur l'offre payante Lydia Bleu
Compatible Google Pay, Apple Pay et Samsung Pay
30€ de frais en cas d'inactivité pendant 12 mois consécutifs, même sur les plans payants
Ouvrir un compte Lydia
LydiaLydia BleuLydia VertLydia Noir
Tarifs mensuels 0€ 4,90€ (2€ pour les moins de 25 ans) 7,90€ (3€ pour les moins de 25 ans) 9,90€
Carte physique Incluse Incluse Incluse Incluse
Cartes virtuelles 0,50€ à partir de la 4ème 0,50€ à partir de la 21ème 0,50€ à partir de la 21ème 0,50€ à partir de la 21ème
Nombre mensuel de transactions autorisées 15 Illimité Illimité Illimité
Somme des transactions sortantes (virements + paiements) 750€
(1,50% au-delà)
5 000€
(1,50% au-delà)
5 000€
(1,50% au-delà)
Sans limite
Retraits mensuels (même zone hors euro) 1,50% 3 jusqu'à 250€
(1,50% au-delà)
3 jusqu'à 250€
(1,50% au-delà)
6 jusqu'à 1 000€
(1,50% au-delà)
Frais d'inactivité (à partir de 12 mois) 30€ 30€ 30€ 30€
Paiements refusés - 10€ par virement bancaire
- 5€ par prélèvement automatique à partir du 3ème
- 0,50% par paiment carte à partir du 6ème
- 10€ par virement bancaire
- 5€ par prélèvement automatique à partir du 3ème
- 0,50% par paiment carte à partir du 6ème
- 10€ par virement bancaire
- 5€ par prélèvement automatique à partir du 3ème
- 0,50% par paiment carte à partir du 6ème
- 10€ par virement bancaire
- 5€ par prélèvement automatique à partir du 3ème
- 0,50% par paiment carte à partir du 6ème
Ouvrir un compte Lydia

Vivid

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Des fonctionnalités fortes pour une néobanque avec de grandes ambitions

Vivid est une néobanque d'origine allemande plus récente que la plupart de ses concurrentes, mais non moins ambitieuse avec un compte bancaire fonctionnant à base de Pockets, des sous-comptes indépendants dans la devise de son choix.

En faisant des choix forts comme la carte métallique pour tous, mais également l'absence totale d'assurances, Vivid est donc une néobanque à surveiller de près pour sa façon de faire différente.

Vivid Standard

0€ / MOIS
Carte Vivid Standard
❤️ Toute l'expérience Vivid

✔️ CB Metal, compte multidevise, investissementv dans les cryptos et les actions, sous-comptes avec IBAN, cashback sur tous les achats, etc...
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✅ Retraits gratuits jusqu'à 200€
✅ Paiements sans frais
✅ Compte multidevise (jusqu'à 40)
✅ 0,50% de cashback sur tous les achats (1% en dehors de l'euro)
✅ 1 transaction crypto gratuite par mois
✅ Jusqu'à 20€ de cashback par mois

❌ Première carte virtuelle gratuite

Vivid Prime

9,90€ / MOIS
Vivid Prime
❤️ Toute l'expérience Vivid
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🔎 Vivid Standard
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✅ Retraits gratuits jusqu'à 1 000€
✅ Compte multidevise (jusqu'à 107)
✅ 1% de cashback sur tous les achats (2% en dehors de l'euro)
✅ Transactions cryptos gratuites et illimitées
✅ Jusqu'à 100€ de cashback par mois
✅ Première carte virtuelle gratuite

Grâce à l'investissement fractionné, il est très facile d'acheter des parts de cryptos, d'actions, de matières premières et d'ETF dans des conditions tarifaires avantageuses
Les Pockets sont des sous-comptes très complets : IBAN dédié, devise de son choix, partage avec d'autres utilisateurs, historique des transactions, carte physique ou virtuelle associée, etc...
CB métallique sans conditions d'activité comprise dès le plan gratuit Vivid Standard
Absence totale d'assurances, même avec le plan payant Vivid Prime
Garantie des dépôts jusqu'à 100 000€ et opère en France avec une licence allemande sur la plateforme Solaris
Tous les IBAN fournis sont allemands
Cashback sur tous les achats dès le plan Standard et beaucoup de plans négociés dans l'application, Vivid est à la pointe sur le cashback
Uniquement disponible via l'application mobile
Des traductions qui laissent parfois à désirer
Les Plans d'Epargne pour faire des versements fixes sans frais dans des actions ou des cryptomonnaies
Service client uniquement disponible par chat
Gestion centralisée des abonnements et annulation des prévèlements automatiques en un clic
Catégorisation automatique des transactions, fixation des objectifs et notifications personnalisées pour une gestion de budget optimisée
Vivid Beat, un réseau social dans l'application où les utilisateurs inscrits peuvent laisser des messages à l'attention de la communauté, en plus des informations financières
Compatible avec Apple Pay et Google Pay
Des frais d'inactivité de 3,90€ par mois si aucune transaction n'est enregistrée dans le mois (ne s'applique pas pour les comptes avec un solde supérieur à 1 000€)
En savoir + sur Vivid

Eko

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Pour ceux qui souhaitent un réseau d'agences et des conseillers

Eko est la néobanque intégrée du Crédit Agricole pour 2€ par mois. A ce titre, les clients ont accès au réseau d'agences, ce qui est très pratique pour voir un conseiller ou déposer un chèque ou du liquide. De quoi trancher dans l'univers des néobanques !

Malheureusement, les avantages s'arrêtent à peu près là dans la mesure où Eko est plus à considérer comme un marche-pied vers l'offre du Crédit Agricole plutôt qu'une néobanque capable de rivaliser avec les meilleures sur l'expérience bancaire. Néanmoins, ce positionnement très différent peu séduire de nombreux profils souhaitant une alternative moins chère à la banque traditionnelle.

Eko

2€ / MOIS
Carte Eko du Crédit Agricole
❤️ Toute l'expérience Eko du Crédit Agricole

✔️ Conseiller en agence et par téléphone, gestion des chèques et du liquide, alertes SMS, paiement mobile, etc...
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✅ Retraits en euros gratuits dans les agences du Crédit Agricole
✅ 25 retraits en euros par an dans les autres banques
✅ 10 retraits en devises par an à l'étranger
✅ Assurances de carte bancaire en voyage de niveau normal

Après les 10 retraits annuels gratuits en devises, les frais sur les retraits à l'étranger sont élevés
Un service client haut de gamme pour une néobanque, avec accès à un conseiller en agence ou par téléphone
En cas d'incidents de paiements, les agios sont très élevés, avec par exemple la facturation de commissions d'intervention
La possibilité d'utiliser les agences du Crédit Agricole pour déposer des chèques et des espèces
Pour 2€ par mois, une offre globalement compétitive par rapport aux tarifs normaux du Crédit Agricole
Des assurances de cartes bancaires en voyage
Compatible avec Apple Pay et Samsung Pay, mais pas Google Pay
Comme pour toutes les néobanques, pas de découvert autorisé ni de carte à débit différé
La gestion des chèques et du dépôt d'espèces, ce qui est rare pour une néobanque
Très peu de fonctionnalités innovantes pour une néobanque, comme les cartes virtuelles ou la gestion de budget
Manque de visibilité sur les tarifs, à cause du fonctionnement du Crédit Agricole par caisses régionales

Aumax

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Un agrégateur de cartes bancaires intéressant, mais moins compétitif qu'à ses débuts

MISE A JOUR : faute de clients, Max a dorénavant fermé ses portes

Positionné comme un agrégateur de cartes bancaires, Aumax propose également son compte bancaire de nouvelle génération, dont la gratuité, l'absence de conditions d'activité et les paiements et les retraits sans frais à l'étranger sont ses princpaux atouts.

Toutefois, en dehors du compte courant qui mérite des louanges, Aumax se montre particulièrement chiche en fonctionnalités à cause de ce positionnement très restreint, même dans le cadre des offres payantes. De plus, même les clients payants peuvent avoir à payer 10€ par mois en cas d'inactivité... Dommage !

Aumax Standard

0€ / MOIS
Carte Aumax Standard
❤️ Toute l'expérience Aumax

✔️ IBAN Français, agrégateur de cartes, paiements et retraits sans frais à l'étranger, centralisation des comptes bancaires, virements instantanés gratuits, galerie marchande pour le cashback, paiement mobile et montre connectée, cartes virtuelles, etc...
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✅ 100% gratuit, sans conditions d'activité et CB incluse
✅ Jusqu'à 3 cartes agrégées
✅ 500€ de retraits / semaine sans frais en France et à l'international
✅ 2 000€ de paiements / semaine sans frais en France et à l'international

❌ Conciergerie 7j/7
❌ Pas de support client prioritaire
❌ Absence d'assurances
❌ Cashback doublé

Aumax Premium

6,99€ / MOIS
Carte Aumax Premium
❤️ Toute l'expérience Aumax
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🔎 Aumax Standard
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✅ 2 visuels de carte
✅ Jusqu'à 5 cartes agrégées
✅ Assurance voyage en cas d'annulation, interruption, retard ou accident
✅ Assurance rapatriement et assistance médicale à l'étranger
✅ Assurance bagage
✅ Conciergerie 7j/7
✅ Support client prioritaire par chat
✅ Cashback boosté dans la galerie marchande

❌ Carte Metal
❌ Estimation de l'empreinte carbone

Aumax Responsable

6,99€ / MOIS
Carte Aumax Responsable
❤️ Toute l'expérience Aumax
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🔎 Aumax Premium
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✅ Simulateur d'empreinte carbone en fonction des dépenses
✅ Giveback à la place du cashback, les sommes collectées sont reversées à une association de protection des océans

❌ Carte Metal

Aumax Metal

13,99€ / MOIS
Carte Aumax METAL
❤️ Toute l'expérience Aumax
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🔎 Aumax Premium
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✅ Carte métallique de 18 grammes

❌ Simulateur d'empreinte carbone

10€ par mois en cas d'absence d'opération de paiement, même en cas de souscription à un abonnement payant
Compte Aumax Standard gratuit : CB gratuite incluse, sans conditions d'activité, retraits et paiements gratuits à l'étranger
Paiement mobile et montres connectées : compatible avec Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay, Garmin Pay, Fitbit Pay
Absence totale d'offre d'épargne ou de crédit
Comme pour toutes les néobanques, pas de découvert autorisé, de gestion des chèques, de dépôt d'espèces ni de carte à débit différé
Disponible uniquement sur l'application mobile, absence de version en ligne
Service client uniquement joignable par chat
IBAN français
Propriété du Crédit Mutuel Arkea, Aumax bénéficie de la garantie des dépôts jusqu'à 100 000€ et présente tous les gages de confiance
Agrégateur de cartes : il est possible d'ajouter ses cartes bancaires dans l'application et de n'utiliser que la carte Aumax en choisissant le compte à débiter
Conciergerie en partenariat avec John Paul pour les plans Premium, une fonctionnalité rare parmi les néobanques
Paramétrage de la carte, cartes virtuelles, temps réel des transactions, catégorisation automatique des transactions, etc... l'expérience de néobanque est réussie
Manque encore une fonctionnalité d'analyse des dépenses et des revenus efficace
Les assurances proposées dans les plans payants sont proposées à un bon rapport qualité / prix
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