Quel est le meilleur livret pour placer son épargne ? Notre classement exclusif

Pour mobiliser rapidement des fonds en cas de besoin urgent, le livret d’épargne reste la solution privilégiée pour son épargne de précaution.
C’est pourquoi nous avons créé ce classement des meilleurs livrets du moment.

Offre de bienvenue, taux de rémunération, facilité d’ouverture, caractéristiques, etc… Ne perdez pas de temps pour optimiser vos finances !

Les règles appliquées par Nextbanq pour l'établissement de ce classement sont accessible sur notre page dédiée à la méthodologie des classements et comparatifs.
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La référence des livrets, pour son taux de rémunération et ses promotions fréquentes

PSA Banque propose un livret à la rémunération largement supérieure à la moyenne du marché.

Dénommé Distingo, ce livret est l'occasion pour PSA de collecter de l'argent frais pour ensuite le distribuer sous forme de crédits automobiles à ses clients.

Grâce à ce modèle économique différent, la rémunération du livret Distingo est ainsi sur une autre planète, tout comme les offres promotionnelles.

0,80%*

OFFRE VALABLE AVANT LE

En ce moment

* Taux de rémunération d'un livret Distingo.

OUVRIR UN LIVRET
  • Taux de rémunération du moment : 0,80%

  • A partir de 10€
  • Plafond de 10 000 000€
Taux de rémunération parmi les plus élevés du marché, en ce moment de 0,80%
Rémunération reconnue pour être stable dans la durée, quand d'autres établissements n'hésitent pas à baisser rapidement leurs taux
PSA Banque est un établissement financier établi depuis plus d'un siècle (à travers Banque PSA Finance) et membre du Fonds de Garantie des Dépôts
Offres promotionnelles fréquentes et généralement parmi les meilleures du marché
Le service client, joignable par téléphone, est largement mis en avant
Ouverture du livret 100% en ligne grâce à la signature électronique et à partir de seulement 10€
Intérêts versés dès le 31 décembre de chaque année, ce qui permet de gagner une quinzaine de capitalisation supplémentaire des intérêts
Plafond de retrait par défaut de 50 000€ par période de 7 jours (modifiable sur demande)
Gestion en ligne ou à partir de l'application mobile
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Un livret rémunérateur et une application innovante au service des épargnants

L'application Cashbee repose sur un concept simple, mais efficace.

Premièrement, si vous avez de l'argent qui dort sur votre compte courant, vous recevez une recommandation pour réaliser un virement vers un compte rémunéré.

Deuxièmement, si le solde du compte courant est proche de zéro, Cashbee anticipe l'incident de paiement (et les agios) en proposant un virement dans le sens inverse.

Bref, Cashbee fait ce que votre banque, notamment traditionnelle, devrait faire par défaut !

2,00%*

OFFRE VALABLE AVANT LE

En ce moment

* Pendant 2 mois. Voir conditions sur le site

TESTER CASHBEE
  • Taux de rémunération du moment : 0,60%

  • A partir de 1€
  • Plafond illimité
Application 100% gratuite
Permet d'optimiser facilement ses liquidités, en les plaçant sur un compte rémunérateur ou en évitant les frais de découvert du compte courant
L'utilisateur est toujours en contrôle : il valide en un clic les propositions de virements
0,60% est un très bon taux de rémunération pour un livret d'épargne, lequel est proposé par My Money Bank, une valeur sûre
100% sécurisé : le service est agréé par la Banque de France et les fonds sonts couverts par la Garantie des Dépôts et Résolutions, exactement comme toutes les grandes banques françaises
Ouverture 100% en ligne, quelques minutes suffisent pour connecter son compte courant à l'application
Permet d'apprendre d'une manière ludique à mieux gérer ses liquidités
Intérêts versés dès le 31 décembre de chaque année, ce qui permet de gagner une quinzaine de capitalisation supplémentaire des intérêts
3

Un excellent livret à condition d'être un client Orange Bank actif

A l'échelle des banques en ligne, le livret Orange Bank est un des plus rémunérateurs.

De plus, à condition d'être déjà détenteur d'un compte courant, l'ouverture s'effectue en seulement quelques secondes.

Dans ces conditions, la problématique concerne la pertinence de posséder un compte Orange Bank, sachant qu'il est nécessaire de maintenir une activité sur celui-ci, à concurrence d'une transaction par carte chaque mois (achat ou retrait), afin d'éviter une pénalité de 2€.

Pour le reste, combinant une rémunération élevée, facilité d'ouverture quasi-incomparable et des offres promotionnelles potentiellement très généreuses, c'est pratiquement un sans-faute.

80€*

OFFRE VALABLE AVANT LE

7 oct. 2020

* Jusqu'à 80€ offerts à l'ouverture du compte. Voir conditions sur le site.

ORANGE BANK
  • Taux de rémunération du moment : 0,30%

  • A partir de 10€
  • Plafond illimité
Excellent taux de rémunération à l'échelle des banques en ligne
Ouverture rapide et sans tracas 100% en ligne
Réservé aux clients détenteurs d'un compte courant Orange Bank.
Ce dernier est sans conditions d'entrée et 100% gratuit, mais nécessite de réaliser au moins une transaction par carte chaque mois (achat ou retrait), afin d'éviter des frais de tenue de compte de 2€
Intérêts versés dès le 31 décembre de chaque année, ce qui permet de gagner une quinzaine de capitalisation supplémentaire des intérêts
Des offres promotionnelles potentiellement très intéressantes
Facilité de gestion à l'application mobile ou de l'espace client sur ordinateur
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Une référence au même titre que le livret Distingo, les promotions en moins

La bataille entre Renault et PSA Banque se prolonge aussi sur le terrain de l'épargne, à travers leurs livrets respectifs Zesto et Distingo.

Sauf que cette fois, ils partagent exactement la même plateforme (fournie par le Crédit Mutuel Arkea) !

La seule différence entre ces deux frères ennemis concerne donc la politique commerciale, comme la fixation du taux de rémunération ou la création des offres promotionnelles (moins fréquentes avec Zesto).

0,80%*

OFFRE VALABLE AVANT LE

En ce moment

* Taux de base du livret Zesto

OUVRIR UN LIVRET
  • Taux de rémunération du moment : 0,80%

  • A partir de 10€
  • Plafond de 10 000 000€
Taux de rémunération parmi les plus élevés du marché
Les offres promotionnelles sont plus rares que pour son cousin le livret Distingo de PSA Banque
Rémunération reconnue pour être stable dans la durée, quand d'autres établissements n'hésitent pas à baisser rapidement leurs taux
RCI Bank and Services est un établissement financier établi depuis près d'un siècle et membre du Fonds de Garantie des Dépôts
Mise en avant du service client par téléphone
La souscription est en ligne mais l'envoi du dossier est par courrier (sans besoin d'affranchir)
Intérêts versés dès le 31 décembre de chaque année, ce qui permet de gagner une quinzaine de capitalisation supplémentaire des intérêts
Le Livret Zesto partage la même plateforme technique que celle du Livret Distingo, fournie par le Crédit Mutuel Arkea
Gestion en ligne depuis le site ou l'application mobile
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Des offres promotionnelles agressives qui méritent d'être relevées

Le livret Bforbank est un des plus connus du marché des banques en ligne, notamment grâce à de nombreuses campagnes promotionnelles.

Disposant d'un taux de rémunération considéré comme bon à l'échelle des banques en ligne, ce sont surtout ses offres promotionnelles qui le différencient de la concurrence.

C'est pourquoi les chasseurs de bonus le tiennent en bonne estime !

0,10%*

OFFRE VALABLE AVANT LE

En ce moment

*Taux de rémunération brut du livret

OUVRIR UN LIVRET
  • Taux de rémunération du moment : 0,10%

  • A partir de 100€
  • Plafond de 4 000 000€
Taux de rémunération généralement considéré comme bon à l'échelle des banques en ligne
Un des rares établissements à proposer des primes en liquide (du type 50€ offerts), ce qui permet de booster significativement le rendement compte tenu de la faiblesse générale des taux
Les offres promotionnelles sont très fréquentes et réputées pour être parmi les meilleures. A l'ouverture du livret, mais également en cours de vie du livret
La souscription est en ligne mais l'envoi du dossier est par courrier (sans besoin d'affranchir)
100€ est un montant requis plus élevé que la moyenne pour ouvrir un livret
Intérêts versés dès le 31 décembre de chaque année, ce qui permet de gagner une quinzaine de capitalisation supplémentaire des intérêts
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Un bon livret de banque en ligne couplée à une offre de bienvenue souvent alléchante

Le Livret + de Hello bank! est depuis son lancement en 2013 un des meilleurs livrets des banques en ligne.

Bénéficiant en temps normal d'un taux de rémunération plus élevé que la moyenne des banques en ligne, sa particularité est de voir son taux augmenter en fonction de l'encours.

Pour en profiter, il est toutefois nécessaire d'ouvrir un compte courant, gratuit , sans conditions d'entrée ni d'activité. En cas d'acceptation, l'avantage est aussi de pouvoir bénéficier d'une offre de bienvenue, souvent généreuse.

80€

OFFERTS*

OFFRE VALABLE AVANT LE

25 août 2020

* A l'ouverture du compte bancaire, préalable pour la souscription du Livret + Hello bank!. Voir les conditions sur le site.

OUVRIR UN COMPTE
  • Taux de rémunération du moment : 0,10%

  • A partir de 10€
  • Plafond illimité
Taux de rémunération généralement considéré comme bon à l'échelle des banques en ligne
Rémunération progressive en fonction de l'encours :

- 0,10% pour la tranche de 0 à 49 999€
- 0,15% pour la tranche de 50 000€ à 99 999€
- 0,20% pour la tranche supérieure ou égale à 100 000€
La possibilité d'alimenter le livret en déposant du liquide et des chèques dans les agences du réseau BNP Paribas
Besoin d'ouvrir un compte bancaire Hello bank! (100% gratuit et carte bancaire non obligatoire) avant de souscrire au livret
Ouverture et gestion 100% en ligne
Intérêts versés dès le 31 décembre de chaque année, ce qui permet de gagner une quinzaine de capitalisation supplémentaire des intérêts
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Le Livret + est un bon livret à l'échelle des banques en ligne

Le livret de Fortuneo Banque, dénommé Livret +, est une valeur sûre du marché.

Bénéficiant d'une bonne réputation aussi bien en terme de taux de rémunération que d'offres promotionnelles, c'est donc sans souci particulier qu'il intègre ce classement, même si on aurait aimé une ouverture 100% en ligne qui ne soit pas réservée qu'aux clients existants de Fortuneo Banque.

  • Taux de rémunération du moment : 0,10%

  • A partir de 10€
  • Plafond de 10 000 000€
Taux de rémunération généralement considéré comme bon à l'échelle des banques en ligne
Des offres promotionnelles fréquentes
La souscription est en ligne, mais l'envoi du dossier est par courrier (sans besoin d'affranchir)
Quelques retours d'expérience négatifs lors de l'ouverture (refus non motivés)
Ouvert aux non résidents fiscaux français
Alimentation du livret possible par carte bancaire
Intérêts versés dès le 31 décembre de chaque année, ce qui permet de gagner une quinzaine de capitalisation supplémentaire des intérêts
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Un livret généralement bien rémunéré, mais à la procédure d'ouverture qui date d'un autre temps

En tant qu'établissement de crédit, Cetelem possède un modèle économique différent, permettant d'offrir à son Compte Epargne un taux de rémunération généralement supérieur à la moyenne du marché.

Un excellent point, malheureusement contrebalancé par la procédure d'ouverture du livret, qui impose d'appeler le service client à un numéro payant. Des pratiques ancestrales !

Dommage à l'heure d'Internet !

  • Taux de rémunération du moment : 0,30%

  • A partir de 15€
  • Plafond illimité
Très bon de taux de rémunération à l'échelle des banques en ligne
Appel payant au service client nécessaire pour recevoir le dossier de souscription, à renvoyer ensuite par courrier
Filiale de BNP Paribas, gage de solidité financière
Intérêts versés dès le 31 décembre de chaque année, ce qui permet de gagner une quinzaine de capitalisation supplémentaire des intérêts
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Sous certaines conditions, le déplacement en agence peut financièrement valoir le coup

Le Livret Carrefour Banque est un très bon livret d'épargne à l'échelle des banques en ligne, mais il souffre d'un gros défaut.

A l'heure de la dématérialisation grâce à la signature électronique, celui-ci nage à contre courant en imposant un déplacement en agence. Dommage !

Toutefois, en fonction du profil de l'épargnant, un système de bonus permet d'augmenter significativement la rémunération. Même si les conditions sont restrictives, elles ont le mérite d'exister.

  • Taux de rémunération du moment : 0,20%

  • A partir de 10€
  • Plafond illimité
Taux de rémunération généralement considéré comme bon à l'échelle des banques en ligne
Obligation de se rendre en agence pour l'ouverture du livret
Intérêts versés dès le 31 décembre de chaque année, ce qui permet de gagner une quinzaine de capitalisation supplémentaire des intérêts
Bonus de 0,10% en cas de mise en place d'un plan de versement (minimum 10€ / mois)
Bonus en fonction de l'encours :

+ 0,10% entre 20 000€ et 99 999€
+ 0,20% à partir de 100 000€
Bonus en fonction du montant annuel acheté avec la carte PASS :
+ 0,10% à partir de 3 000€
+ 0,25% à partir de 5 000€
+ 0,50% à partir de 10 000€
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Le fonctionnement très original du Livret Croissance vaut le coup d'oeil

Le fonctionnement original du Livret Croissance de Monabanq lui fait gagner sa place dans ce classement.

Plutôt que d'augmenter la rémunération du placement en fonction de l'encours, ce qui est généralement la règle, Monabanq n'impose qu'un faible montant minimum et le gain de rémunération est lié à la durée de détention.
De cette manière, tous les épargnants sont logés à la même enseigne, dans le but d'obtenir un surplus de rémunération plaçant potentiellement le Livret Croissance parmi les meilleurs des banques en ligne.

Réservé aux détenteurs d'un compte courant Monabanq, son existance mérite d'être connue.

120€

OFFERTS*

OFFRE VALABLE AVANT LE

31 déc. 2020

* Pour l'ouverture d'un compte Monabanq. Voir les conditions sur le site.

COMPTE BANCAIRE MONABANQ
  • Taux de rémunération du moment : de 0,05% jusqu'à 0,45%

  • A partir de 10€
  • Plafond de 25 000€
Rémunération qui augmente chaque année de 0,10% (pendant 4 ans), soit un taux de rémunération maximum théorique de 0,45%
Taux de rémunération de base dans la moyenne des banques en ligne
Le surplus de rémunération acquis avec le Livret Croissance est définitement acquis, à la seule condition de maintenir un encours minimum de 1 500€ à chaque date d'anniversaire
Ouverture et gestion 100% en ligne
Plafond relativement bas à 25 000€
Réservé exclusivement aux détenteurs d'un compte courant Monabanq (sans conditions d'entrée)
Intérêts versés dès le 31 décembre de chaque année, ce qui permet de gagner une quinzaine de capitalisation supplémentaire des intérêts
Offre de bienvenue généralement généreuse à l'ouverture du compte courant
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Un livret qui ne doit sa présence dans ce classement que pour ses promotions régulières

Agé de près de deux décennies, le livret ING a une belle réputation de précurseur sur le marché des super livrets.

Malheureusement, celle-ci appartient au passé et si le livret ING apparaît dans ce classement des meilleurs livrets, c'est uniquement pour faciliter la tâche des chasseurs de bonus en cas d'offre promotionnelle.

Car en dehors de celles-ci, le taux de base du livret ING est devenu synonyme de très faible rendement depuis déjà quelques années...

  • Taux de rémunération du moment : 0,03%

  • A partir de 10€
  • Plafond de 3 000 000€
Taux de rémunération généralement décevant à l'échelle des banques en ligne
Des offres promotionnelles fréquentes
Souscription du livret seul uniquement par téléphone, ou bien en ligne en même temps qu'un compte courant
Intérêts versés dès le 31 décembre de chaque année, ce qui permet de gagner une quinzaine de capitalisation supplémentaire des intérêts
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