L'OFFRE DU MOMENT
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Mois
Jours
hrs.
OFFRE VALABLE AVANT LE
3 janv. 2024
* A l'ouverture d'un contrat Puissance Avenir d'Assurancevie.com.
Résumé de l'avis
88
✅ Des frais globalement très bas
✅ Bonnes performances passées des fonds en euros
✅ Plusieurs fonds immobiliers sans frais d'entrée
✅ Très belle gamme d'UC, incluant les ETF
✅ Les nombreux fonds immobiliers
✅ Option de rééquilibrage automatique
⚠️ Des caractéristiques à étudier de près sur les fonds en euros
⚠️ Impossible de faire cohabiter gestion libre et pilotée
⚠️ Absence de titres vifs et de fonds euro-croissance
A QUI S'ADRESSE PUISSANCE AVENIR ?
trending_flat Vous êtes à la recherche d'un maximum de sécurité ? Passez votre chemin ! En effet, les nombreuses qualités de Puissance Avenir ne s'expriment à plein régime qu'auprès des investisseurs qui souhaitent profiter d'une très belle gamme d'unités de compte dans d'excellentes conditions tarifaires. Dans ces conditions, en plus de l'ouverture des portes des fonds en euros, nous apprécions la souplesse d'utilisation des options de gestion et notamment de la recherchée rééquilibration automatique. Bref, pour de la gestion libre avec un profil allant d'équilibré à offensif, Puissance Avenir est à notre avis une excellente assurance vie.
Visiter Puissance Avenir- Versement à l'ouverture : dès 100€
- Versements libres : dès 100€
- Versements programmés : dès 25€
- Retraits : dès 100€
- Retraits programmés : dès 25€
- Avance sur contrat : oui
- Sortie en rente : oui
- Date de création : 2010
- Nombre de clients : 20 000
- Souscription 100% en ligne : oui
- Gestion en ligne : oui
trending_flat Spécialiste de l'assurance vie en ligne, l'intérêt de faire confiance à un courtier comme Assurancevie.com est de bénéficier de contrats uniques, pensés d'abord pour les épargnants plutôt que pour les commissions des banques. Les nombreux assureurs partenaires de renom (Abeille, Suravenir, etc...) et l'expérience du courtier plaident totalement en sa faveur.
Frais
91
- Frais de versement : 0%
- Frais annuels de gestion Fonds € #1 : 0,60%
- Frais annuels de gestion Fonds € #2 : 0,60% à 3,00%
- Frais annuels de gestion UC : 0,60%
- Frais annuels de gestion pilotée : 0,20%
- Arbitrages manuels : 0%
- Arbitrages automatiques : 0%
- Frais uniques de transaction ETF : 0,10%
- Frais sur les versements de rente : 3,00%
- Frais internes des UC : spécifiques à chaque UC
- Autres frais : frais spécifiques aux fonds immobiliers (SCPI, etc...)
✅ Des frais globalement très bas
✅ L'absence de frais sur les arbitrages manuels et automatiques
⚠️ 3% de frais sur la conversion en rentes, au cas où envisagez ce mode de sortie
trending_flat Aucun doute à avoir, Puissance Avenir est particulièrement compétitif au niveau des frais. Il fait donc partie des contrats en ligne qui donnent aux investisseurs parmi les meilleures chances de générer des performances positives sur la durée.
Fonds en euros #1
82
- Assureur : Suravenir
- Garantie du capital : 99,40%
- Répartition mini en UC : 30%
- Frais annuels de gestion : 0,60%
- Contrainte sur le montant des versements : non
- Contrainte sur les rachats : non
- Bonus de rendement : non
- Performances passées : supérieures à la moyenne du marché
✅ Des performances passées supérieures à la moyenne du marché
✅ Une valeur sûre du marché
⚠️ Condition de répartition en UC de 30%
⚠️ Garantie en capital de 99,40%
trending_flat Si vous envisagez d'investir au moins 30% de votre encours sur des unités de compte (ETF, fonds actions, immobilier, etc...), il ne fait aucun doute que Suravenir Rendement 2 est un excellent fonds en euros si on se fie à ses performances passées. Et à notre avis, il s'agit bien de l'essentiel ! Toutefois, il est sûr que nous regrettons qu'au final, Suravenir Rendement 2 ne soit pas plus simple à comprendre (garantie du capital, taux d'UC..), ce qui pourrait décourager les investisseurs débutants ou qui recherchent un maximum de souplesse.
Fonds en euros #2
82
- Assureur : Suravenir
- Garantie du capital : 97%
- Répartition mini en UC : 50%
- Frais annuels de gestion : 0,60% à 3,00%
- Bonus de rendement : non
- Contrainte sur les versements : accessible uniquement pour les nouveaux versements (pas d'arbitrages entrants)
- Contrainte sur les rachats : non
- Performances passées : supérieures à la moyenne du marché
✅ Excellentes rémunérations passées
✅ Réputation de l'assureur
⚠️ Un taux minimum d'UC important à 50%
⚠️ Garantie du capital de seulement 97%
⚠️ Accessible uniquement aux nouveaux versements
trending_flat Etes-vous prêt à un manque de souplesse en contrepartie de performances potentiellement supérieures ? C'est à peu près en ces termes que peut se résumer la promesse de Suravenir Opportunités 2. A notre avis, si les investisseurs avec un profil équilibré ou dynamique verront cette proposition de valeur d'un bon oeil, les profils défensifs ne risquent pas de porter Suravenir Opportunités 2 très haut dans leur coeur.
Gestion libre / Fonds UC
90
- Nombre total des fonds : 782
- Fonds immobiliers : 29
- OPCVM : 670
- ETF : 83
- Private Equity : oui
- Produits structurés : oui
- Titres vifs : non
- Certificats : 1 (or)
- Fond euro-croissance : non
- Cohabitation gestion libre / pilotée : non
✅ Plus de
782 UC
✅ De très nombreux fonds immobiliers
✅ Des fonds immobiliers sans frais de souscription
✅ Des frais globalement très compétitifs
✅ Gammes impressionnantes d'OPCVM et d'ETF
⚠️ Absence de titres vifs et d'un fonds euro-croissance
⚠️ La gestion libre n'est pas compatible avec la gestion pilotée
⚠️ 85% des loyers redistribués sur les SCPI
trending_flatPuissance Avenir fait de gros efforts pour plaire aux investisseurs en gestion libre et à en juger par la quantité et la variété des supports, cela se voit !
Certes, quelques points faibles peuvent être relevés ici où là, mais globalement, Puissance Avenir fait partie à notre avis des meilleures assurances vie du marché en gestion libre.
Gestion pilotée
75
- Sociétés de gestion : Fidelity International
- Mandats : Modéré, Equilibré, Dynamique
- Frais annuels de gestion spécifiques : 0,20%
- A partir de : 1 000€
- Cohabitation gestion libre / pilotée : non
✅ Fidelity Internationals, une société de gestion mondialement reconnue
✅ La possibilité de combiner gestion pilotée et gestion libre au sein du même contrat
✅ Le total des frais annuels de gestion est compétitif
⚠️ Seulement trois mandats de gestion
⚠️ Pas de bipoche gestion libre / pilotée
⚠️ Les performances passées ne sont pas particulièrement impressionnantes
trending_flat La gestion pilotée de Puissance Avenir n'est certainement pas son point fort. En effet, que ce soit sur les mandats disponibles ou les performances passées, il est difficile de la considérer comme une des meilleures du marché. Or, en l'absence de bipoche, c'est-à-dire de possibilité de combiner gestion libre et pilotée dans un même contrat, il est seulement possible d'investir à 100% sur cette gestion pilotée. Autrement dit, cela implique de se priver des nombreuses qualités du contrat en gestion libre. Ce qui serait plutôt dommage à notre avis...
Options de gestion
99
- Rééquilibrage automatique
- Dynamisation progressive de l'investissement
- Arbitrage à seuil de déclenchement avec sécurisation des plus-values
- Dynamisation des plus-values
- Stop loss relatif
- Frais sur les arbitrages automatiques : 0%
✅ Sans frais
✅ De nombreuses options disponibles
✅ La présence du rééquilibrage automatique, très rare
✅ Grande flexibilité dans l'utilisation des options
trending_flat Difficile de faire mieux ! Non seulement l'option de rééquilibrage automatique est présente, ainsi que bien d'autres, mais en plus, toutes les options se distinguent par leur souplesse d'utilisation, ce qui est loin d'être toujours le cas pour de très nombreuses assurances vie.
Par conséquent, à notre avis, l'association entre la très belle gamme de supports de Puissance Avenir et ces options de gestion automatique fait des merveilles.
Options de prévoyance
85
- Garantie Plancher
- Garantie doublement du capital en cas de décès accidentel
✅ Garantie plancher
✅ Présence rare d'une garantie en cas d'accident
trending_flat Comme nous avons vu dans cet avis, Puissance Avenir est un contrat qui vaut essentiellement le détour pour sa gestion libre, pour des profils d'investisseurs plutôt dynamiques. Dans ce cadre, il peut être intéressant de souscrire une garantie plancher et Puissance Avenir a donc tout intérêt d'en laisser l'opportunité à ses nouveaux clients. De plus, pour aller plus loin, la garantie de doublement du capital en cas de décès accidentel peut répondre à des besoins encore plus précis.
OFFRE VALABLE AVANT LE
3 janv. 2024
* A l'ouverture d'un contrat Puissance Avenir d'Assurancevie.com.
Conditions générales du contrat Puissance Avenir
trending_flat Conditions générales Puissance Avenir
Article écrit par Emilien FRANCOISE
Emilien FRANCOISE est le fondateur de Nextbanq, site de référence dans l'univers des finances personnelles.
Titulaire d'un diplôme de grande école de commerce, il écrit des contenus indépendants à temps plein depuis 2007 avec l'ambition d'aider tous les lecteurs à améliorer leur pouvoir d'achat.
A qui s'adresse Puissance Avenir ?
Puissance Avenir s'adresse en priorité aux épargnants qui apprécient une dose de risque. En effet, la belle gamme d'unités de compte, les fonds en euros, les bas tarifs et les options automatiques de gestion s'expriment à plein régime dans ce contexte.
Peut-on faire confiance à Puissance Avenir ?
Distribué par le courtier Assurancevie.com et assuré par Suravenir, filiale du Crédit Mutuel Arkea, l'assurance vie Puissance Avenir présente tous les gages de sécurité auxquels les épargnants sont en droit d'attendre.
Evolution Vie
Date de publication : 13/09/2023
Nextbanq
Le guide des finances gagnantes
Ecrit par : Emilien FRANCOISE
Dans l'offre du courtier Assurancevie.com, l'assurance vie Puissance Avenir présente le parfait complément au contrat Evolution Vie. En effet, plutôt que la prudence, Puissance Avenir invite à profiter d'une large gamme d'unités de compte, qui fait la part belle aux ETF. Avec des tarifs très bas et d'excellentes options automatiques de gestion, la gestion libre est donc au diapason, ce qui constitue également un prérequis pour profiter des bonnes performances passées des fonds en euros, aux caractéristiques qui méritent d'être étudiées en profondeur.
