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Puissance Avenir d'assurancevie.com : avis et analyse sur 65 critères

Ecrit par Emilien FRANCOISE

Ecrit par Emilien FRANCOISE, créateur de Nextbanq
Dernière révision : 14 février 2024

Assurance vie Puissance Avenir
Avis sur l'assurance vie Puissance Avenir du courtier Assurancevie.com
200€
OFFERTS*

OFFRE VALABLE AVANT LE

24 juil. 2024

* A l'ouverture d'un contrat Puissance Avenir d'Assurancevie.com.

J'EN PROFITE ICI

Résumé de l'avis

88


Puissance Avenir est une excellente assurance vie pour les amateurs de gestion libre
trending_flat Après analyse des conditions générales, des performances passées, des frais et des caractéristiques de Puissance Avenir d'Assurancevie.com, notre avis est très positif. 😀
88
Puissance Avenir : notre avis

Des frais globalement très bas
✅ Bonnes performances passées des fonds en euros
✅ Plusieurs fonds immobiliers sans frais d'entrée
✅ Très belle gamme d'UC, incluant les ETF
✅ Les nombreux fonds immobiliers
✅ Option de rééquilibrage automatique

⚠️ Des caractéristiques à étudier de près sur les fonds en euros
⚠️ Impossible de faire cohabiter gestion libre et pilotée
⚠️ Absence de titres vifs et de fonds euro-croissance

A QUI S'ADRESSE PUISSANCE AVENIR ?

trending_flat Vous êtes à la recherche d'un maximum de sécurité ? Passez votre chemin ! En effet, les nombreuses qualités de Puissance Avenir ne s'expriment à plein régime qu'auprès des investisseurs qui souhaitent profiter d'une très belle gamme d'unités de compte dans d'excellentes conditions tarifaires. Dans ces conditions, en plus de l'ouverture des portes des fonds en euros, nous apprécions la souplesse d'utilisation des options de gestion et notamment de la recherchée rééquilibration automatique. Bref, pour de la gestion libre avec un profil allant d'équilibré à offensif, Puissance Avenir est à notre avis une excellente assurance vie.

Visiter Puissance Avenir
CARACTERISTIQUES DU CONTRAT
  • Versement à l'ouverture : dès 100€
  • Versements libres : dès 100€
  • Versements programmés : dès 25€
  • Retraits : dès 100€
  • Retraits programmés : dès 25€
  • Avance sur contrat : oui
  • Sortie en rente : oui
CARACTERISTIQUES DU COURTIER
Caractéristiques Assurancevie.com
  • Date de création : 2010
  • Nombre de clients : 20 000
  • Souscription 100% en ligne : oui
  • Gestion en ligne : oui
  • trending_flat Spécialiste de l'assurance vie en ligne, l'intérêt de faire confiance à un courtier comme Assurancevie.com est de bénéficier de contrats uniques, pensés d'abord pour les épargnants plutôt que pour les commissions des banques. Les nombreux assureurs partenaires de renom (Abeille, Suravenir, etc...) et l'expérience du courtier plaident totalement en sa faveur.

Frais

91


Depuis sa création, Puissance Avenir est une référence pour ses tarifs attractifs
Frais Puissance Avenir
  • Frais de versement : 0%
  • Frais annuels de gestion Fonds € #1 : 0,60%
  • Frais annuels de gestion Fonds € #2 : 0,60% à 3,00%
  • Frais annuels de gestion UC : 0,60%
  • Frais annuels de gestion pilotée : 0,20%
  • Arbitrages manuels : 0%
  • Arbitrages automatiques : 0%
  • Frais uniques de transaction ETF : 0,10%
  • Frais sur les versements de rente : 3,00%
  • Frais internes des UC : spécifiques à chaque UC
  • Autres frais : frais spécifiques aux fonds immobiliers (SCPI, etc...)
91
NOTRE AVIS SUR LES FRAIS

✅ Des frais globalement très bas
✅ L'absence de frais sur les arbitrages manuels et automatiques

⚠️ 3% de frais sur la conversion en rentes, au cas où envisagez ce mode de sortie

trending_flat Aucun doute à avoir, Puissance Avenir est particulièrement compétitif au niveau des frais. Il fait donc partie des contrats en ligne qui donnent aux investisseurs parmi les meilleures chances de générer des performances positives sur la durée.

Fonds en euros #1

82


Bien qu'assez technique, Suravenir Rendement 2 délivre des performances passées très intéressantes
Suravenir Rendement 2
Assureur Suravenir du contrat Puissance Avenir
  • Assureur : Suravenir
  • Garantie du capital : 99,40%
  • Répartition mini en UC : 30%
  • Frais annuels de gestion : 0,60%
  • Contrainte sur le montant des versements : non
  • Contrainte sur les rachats : non
  • Bonus de rendement : non
  • Performances passées : supérieures à la moyenne du marché

82
Avis Suravenir Rendement 2

Des performances passées supérieures à la moyenne du marché
✅ Une valeur sûre du marché

⚠️ Condition de répartition en UC de 30%
⚠️ Garantie en capital de 99,40%

trending_flat Si vous envisagez d'investir au moins 30% de votre encours sur des unités de compte (ETF, fonds actions, immobilier, etc...), il ne fait aucun doute que Suravenir Rendement 2 est un excellent fonds en euros si on se fie à ses performances passées. Et à notre avis, il s'agit bien de l'essentiel ! Toutefois, il est sûr que nous regrettons qu'au final, Suravenir Rendement 2 ne soit pas plus simple à comprendre (garantie du capital, taux d'UC..), ce qui pourrait décourager les investisseurs débutants ou qui recherchent un maximum de souplesse.

Fonds en euros #2

82


Les qualités et défauts de Suravenir Rendement 2, mais en plus poussés
Suravenir Opportunités 2
Suravenir, assureur de Suravenir Opportunités 2 de Fortuneo Vie
  • Assureur : Suravenir
  • Garantie du capital : 97%
  • Répartition mini en UC : 50%
  • Frais annuels de gestion : 0,60% à 3,00%
  • Bonus de rendement : non
  • Contrainte sur les versements : accessible uniquement pour les nouveaux versements (pas d'arbitrages entrants)
  • Contrainte sur les rachats : non
  • Performances passées : supérieures à la moyenne du marché


82
Notre avis

Excellentes rémunérations passées
✅ Réputation de l'assureur

⚠️ Un taux minimum d'UC important à 50%
⚠️ Garantie du capital de seulement 97%
⚠️ Accessible uniquement aux nouveaux versements

trending_flat Etes-vous prêt à un manque de souplesse en contrepartie de performances potentiellement supérieures ? C'est à peu près en ces termes que peut se résumer la promesse de Suravenir Opportunités 2. A notre avis, si les investisseurs avec un profil équilibré ou dynamique verront cette proposition de valeur d'un bon oeil, les profils défensifs ne risquent pas de porter Suravenir Opportunités 2 très haut dans leur coeur.

Gestion libre / Fonds UC

90


Les investisseurs peuvent se faire plaisir sur de nombreuses classes d'actifs
Unités de compte
  • Nombre total des fonds : 782
  • Fonds immobiliers : 29
  • OPCVM : 670
  • ETF : 83
  • Private Equity : oui
  • Produits structurés : oui
  • Titres vifs : non
  • Certificats : 1 (or)
  • Fond euro-croissance : non
  • Cohabitation gestion libre / pilotée : non



90
NOTRE AVIS

Plus de 782 UC
✅ De très nombreux fonds immobiliers
✅ Des fonds immobiliers sans frais de souscription
✅ Des frais globalement très compétitifs
✅ Gammes impressionnantes d'OPCVM et d'ETF

⚠️ Absence de titres vifs et d'un fonds euro-croissance
⚠️ La gestion libre n'est pas compatible avec la gestion pilotée
⚠️ 85% des loyers redistribués sur les SCPI

trending_flatPuissance Avenir fait de gros efforts pour plaire aux investisseurs en gestion libre et à en juger par la quantité et la variété des supports, cela se voit !
Certes, quelques points faibles peuvent être relevés ici où là, mais globalement, Puissance Avenir fait partie à notre avis des meilleures assurances vie du marché en gestion libre.

Gestion pilotée

75


Une gestion pilotée qui assure sur l'essentiel, mais qui peine à convaincre les investisseurs exigeants
Gestion pilotée
  • Sociétés de gestion : Fidelity International
  • Mandats : Modéré, Equilibré, Dynamique
  • Frais annuels de gestion spécifiques : 0,20%
  • A partir de : 1 000€
  • Cohabitation gestion libre / pilotée : non

75
NOTRE AVIS

Fidelity Internationals, une société de gestion mondialement reconnue
✅ La possibilité de combiner gestion pilotée et gestion libre au sein du même contrat
✅ Le total des frais annuels de gestion est compétitif

⚠️ Seulement trois mandats de gestion
⚠️ Pas de bipoche gestion libre / pilotée
⚠️ Les performances passées ne sont pas particulièrement impressionnantes

trending_flat La gestion pilotée de Puissance Avenir n'est certainement pas son point fort. En effet, que ce soit sur les mandats disponibles ou les performances passées, il est difficile de la considérer comme une des meilleures du marché. Or, en l'absence de bipoche, c'est-à-dire de possibilité de combiner gestion libre et pilotée dans un même contrat, il est seulement possible d'investir à 100% sur cette gestion pilotée. Autrement dit, cela implique de se priver des nombreuses qualités du contrat en gestion libre. Ce qui serait plutôt dommage à notre avis...

Options de gestion

99


La référence des assurances vie pour les épargnants en gestion libre qui souhaitent optimiser leur temps !
OPTIONS DE GESTION
  • Rééquilibrage automatique
  • Dynamisation progressive de l'investissement
  • Arbitrage à seuil de déclenchement avec sécurisation des plus-values
  • Dynamisation des plus-values
  • Stop loss relatif
  • Frais sur les arbitrages automatiques : 0%
99
NOTRE AVIS

Sans frais
✅ De nombreuses options disponibles
✅ La présence du rééquilibrage automatique, très rare
✅ Grande flexibilité dans l'utilisation des options

trending_flat Difficile de faire mieux ! Non seulement l'option de rééquilibrage automatique est présente, ainsi que bien d'autres, mais en plus, toutes les options se distinguent par leur souplesse d'utilisation, ce qui est loin d'être toujours le cas pour de très nombreuses assurances vie.
Par conséquent, à notre avis, l'association entre la très belle gamme de supports de Puissance Avenir et ces options de gestion automatique fait des merveilles.

Options de prévoyance

85


A noter que Puissance Avenir propose une garantie doublement peu fréquente
OPTIONS DE PREVOYANCE
  • Garantie Plancher
  • Garantie doublement du capital en cas de décès accidentel

85
NOTRE AVIS

Garantie plancher
✅ Présence rare d'une garantie en cas d'accident

trending_flat Comme nous avons vu dans cet avis, Puissance Avenir est un contrat qui vaut essentiellement le détour pour sa gestion libre, pour des profils d'investisseurs plutôt dynamiques. Dans ce cadre, il peut être intéressant de souscrire une garantie plancher et Puissance Avenir a donc tout intérêt d'en laisser l'opportunité à ses nouveaux clients. De plus, pour aller plus loin, la garantie de doublement du capital en cas de décès accidentel peut répondre à des besoins encore plus précis.


200€
OFFERTS*

OFFRE VALABLE AVANT LE

24 juil. 2024

* A l'ouverture d'un contrat Puissance Avenir d'Assurancevie.com.

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Conditions générales du contrat Puissance Avenir

trending_flat Conditions générales Puissance Avenir




A propos de l'auteur
Article écrit par


Emilien FRANCOISE Emilien FRANCOISE est le fondateur de Nextbanq, site de référence dans l'univers des finances personnelles.
Titulaire d'un diplôme de grande école de commerce, il écrit des contenus indépendants à temps plein depuis 2007 avec l'ambition d'aider tous les lecteurs à améliorer leur pouvoir d'achat.

Les questions fréquentes

A qui s'adresse Puissance Avenir ?

Puissance Avenir s'adresse en priorité aux épargnants qui apprécient une dose de risque. En effet, la belle gamme d'unités de compte, les fonds en euros, les bas tarifs et les options automatiques de gestion s'expriment à plein régime dans ce contexte.

Peut-on faire confiance à Puissance Avenir ?

Distribué par le courtier Assurancevie.com et assuré par Suravenir, filiale du Crédit Mutuel Arkea, l'assurance vie Puissance Avenir présente tous les gages de sécurité auxquels les épargnants sont en droit d'attendre.

Evolution Vie

Date de publication : 13/09/2023

Le guide des finances gagnantes

Dans l'offre du courtier Assurancevie.com, l'assurance vie Puissance Avenir présente le parfait complément au contrat Evolution Vie. En effet, plutôt que la prudence, Puissance Avenir invite à profiter d'une large gamme d'unités de compte, qui fait la part belle aux ETF. Avec des tarifs très bas et d'excellentes options automatiques de gestion, la gestion libre est donc au diapason, ce qui constitue également un prérequis pour profiter des bonnes performances passées des fonds en euros, aux caractéristiques qui méritent d'être étudiées en profondeur.

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