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Yomoni : avis et analyse de l'assurance vie sur 85 critères

Ecrit par Emilien FRANCOISE

Ecrit par Emilien FRANCOISE, créateur de Nextbanq
Dernière révision : 16 mai 2023

Avis sur l'assurance vie Yomoni
500€
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OFFRE VALABLE AVANT LE

11 janv. 2024

* Jusqu'à 500€ remboursés sur les frais de gestion avec le code MONI23. Voir conditions sur le site.

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Résumé de l'avis

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Gestion pilotée, ETF et innovation : une recette gagnante pour bien investir avec un minimum d'efforts
trending_flat Après analyse des conditions générales, des performances passées, des frais et des caractéristiques de Yomoni, notre avis est très positif. 😀
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Yomoni : notre avis

Facilité de souscription et de gestion en ligne
✅ Pionnier en France de la gestion pilotée à base d'ETF
✅ 9 profils de gestion selon son profil d'investisseur
✅ 2 ou 3 fois moins cher que les gestions pilotées traditionnelles
✅ Des performances en ligne avec les promesses
✅ Possibilité d'opter pour des ETF socialement responsables
✅ Un très bon fonds en euros (profils défensifs)
✅ Société de gestion très innovante, avec notamment une application mobile dédiée

⚠️ Gestion pilotée uniquement (pas de gestion libre)
⚠️ Pas pour les investisseurs expérimentés

A QUI S'ADRESSE YOMONI ?

trending_flatVous vous considérez comme un investisseur amateur et vous savez que grâce à leurs frais réduits, les ETF sont des supports d'investissement statistiquement beaucoup plus performants sur la durée que les fonds classiques ? Yomoni est probablement fait pour vous !

En effet, voici tout le concept résumé de cette société de gestion qui mise sur l'innovation pour faire de l'ombre aux assurances vie traditionnelles. Et à notre avis, le concept fonctionne très bien : si vous ne savez pas faire votre propre gestion passive, Yomoni fait honneur à son statut de première assurance vie de France en gestion pilotée et ETF.

Visiter Yomoni
CARACTERISTIQUES DU CONTRAT
  • Versement à l'ouverture : dès 1 000€
  • Versements libres : dès 50€
  • Versements programmés : dès 50€
  • Retraits : dès 250€
  • Retraits programmés : dès 250€
  • Avance sur contrat : oui
  • Sortie en rente : oui
CARACTERISTIQUES DU COURTIER
Caractéristiques Yomoni
  • Date de création : 2015
  • Nombre de clients : 50 000
  • Souscription 100% en ligne : oui
  • Gestion en ligne : oui
  • trending_flat Lancé en 2015, Yomoni est le premier service en France à avoir démocratisé la gestion pilotée en ligne à base d'ETF. Agréé en tant que société de gestion par l'AMF (et non en tant que courtier comme tous ses concurrents), les principaux actionnaires de Yomoni sont le Crédit Mutuel Arkea et les fonds d'investissement Weber Investissements et Amboise. Enfin, l'assurance vie Yomoni est proposée en partenariat avec l'assureur Suravenir, une référence du marché de l'assurance vie. Autrement dit, Yomoni répond aux plus hauts standards de sécurité.

Frais

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Les ETF rendent la gestion pilotée Yomoni très compétitive par rapport aux gestions traditionnelles
Frais Yomoni
  • Frais de versement : 0%
  • Frais annuels de gestion Fonds € : 0,60%
  • Frais annuels de gestion ETF : 0,60%
  • Frais annuels de gestion pilotée : Entre 0,00% et 0,70%, en fonction du profil de gestion
  • Frais internes des ETF : 0,30%
  • Total des frais annuels de gestion : De 0,90% à 1,60%, en fonction du profil de gestion
  • Frais sur les versements de rente : 3,00%
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NOTRE AVIS SUR LES FRAIS

✅ Frais annuels de gestion qui évoluent en fonction de la complexité du profil de gestion
✅ Les ETF sont beaucoup moins cher que les fonds d'investissement classiques
✅ Absence de frais sur les versements

⚠️ Ne pas oublier qu'il est toujours moins cher de composer sa propre gestion passive avec des ETF, si on a les compétences

trending_flat Par rapport à des gestions pilotées avec des fonds d'investissement classiques, il saute aux yeux que Yomoni est beaucoup moins cher. En réalitéYomoni capitalise à plein régime son utilisation des ETF, et c'est tout à son honneur ! Ceci étant dit, il ne faut pas oublier que la gestion pilotée Yomoni possède un coût bien réel, sur lequel les investisseurs expérimentés ont la capacité de faire de belles économies. Mais pour les autres, Yomoni peut en effet être considéré comme une option économique pour mettre en place une gestion pilotée.

Fonds en euros #1

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Un excellent fonds en euros à l'intérieur des profils de gestion pilotée défensifs
Suravenir Rendement
Fonds en euros Suravenir Rendement de Yomoni
  • Assureur : Suravenir
  • Garantie du capital : 100%
  • Frais annuels de gestion : 0,60%
  • Contrainte sur les rachats : non
  • Bonus de rendement : non
  • Performances passées : supérieures à la moyenne du marché

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Notre avis

De très bonnes performances passées
✅ Présent sur les profils défensifs de P2 à P5
✅ Suravenir, une valeur sûre des fonds en euros

⚠️ Impossibilité de souscrire à P1, constitué à 100% du fonds en euros

trending_flat Que demande-t-on à un fonds en euros dans le cadre d'une gestion pilotée ? D'apporter des bonnes performances dans des profils défensifs. Et c'est précisément ce que Suravenir Rendement réalise depuis de nombreuses années, à travers ses profils P2 à P5. Par conséquent, si l'impossibilité d'investir à 100% dans le fonds en euros (via P1) est généralement perçu comme un handicap dans une assurance vie, ce serait se tromper de combat que d'en tenir rigueur à Yomoni. En effet, aussi performant soit-il, le fonds en euros de Yomoni n'a pas vocation à tenir le rôle central dans la partition Yomoni.

Gestion libre / Fonds UC

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Pas de gestion libre avec Yomoni, mais il existe une alternative...
NOTRE AVIS

trending_flatBien que d'un point de vue réglementaire les conditions générales du contrat stipulent le contraire, Yomoni ne permet pas d'investir avec une poche de gestion libre. Est-ce un problème ? Même si cette possibilité aurait ouvert de nouvelles possibilités à l'attention des investisseurs expérimentés, il ne s'agit pas du positionnement de Yomoni, qui vise plutôt les débutants et le grand public.
Toutefois, sachez que si cette stratégie vous intéresse, vous pouvez la mettre en application via l'assurance vie Linxea Spirit 2. En effet, outre une large gamme d'ETF, ce contrat bénéficie également d'une gestion pilotée ETF fournie par Yomoni dans le cadre d'un partenariat exclusif.

Gestion pilotée #1

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La pionnière des gestions pilotées ETF en France est promise à un bel avenir
Gestion pilotée Standard
  • Sociétés de gestion : Yomoni
  • Mandats : P2, P3, P4, P5, P6, P7, P8, P9, P10
  • Frais annuels de gestion spécifiques : Entre 0,00% et 0,70%, en fonction du profil de gestion
  • A partir de : 1 000€

NOTRE AVIS

Transparence des performances
✅ Des rapports mensuels de gestion
✅ Premier service de gestion pilotée ETF en France

trending_flat S'il est toujours difficile de porter un jugement sur des performances passées de gestion pilotée, celles de Yomoni nous apparaissent néanmoins dans le haut du pannier en comparaison des autres services de gestion pilotée du marché. Autrement dit, objectif accompli pour Yomoni dans sa mission de démocratiser les performances des marchés financiers via les ETF pour le grand public. Si vous souhaitez en savoir plus, n'hésitez pas non plus à consulter notre analyse des performances de Yomoni.

Gestion pilotée #2

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Une deuxième gestion pilotée ETF sur des critères ESG pour coller aux attentes des Français
Gestion pilotée ESG
  • Sociétés de gestion : Yomoni
  • Mandats : P2, P3, P4, P5, P6, P7, P8, P9, P10
  • Frais annuels de gestion spécifiques : Entre 0,00% et 0,70%, en fonction du profil de gestion
  • A partir de : 1 000€

NOTRE AVIS

Transparence des performances
✅ Des rapports mensuels de gestion
✅ Expérience de Yomoni, leader de la gestion pilotée ETF
✅ Frais annuels de gestion identiques

⚠️ Faible historique de performances, lancé seulement en 2022

trending_flat Plus qu'une mode, de plus en plus de Français se tournent vers la finance responsable. Lancée au pire des moments, c'est-à-dire juste avant 2022 (guerre en Ukraine, inflation, etc...), la première année de résultats n'est donc pas flatteuse. Toutefois, il ne faut surtout pas s'arrêter à ce constat, car c'est sur la durée qu'une gestion pilotée délivre vraiment son potentiel. Or, compte tenu de l'expérience de Yomoni et des statistiques qui indiquent que la finance responsable n'obtient pas nécessairement de moins bons résultats que la finance traditionnelle (loin s'en faut), cette gestion pilotée ETF et ESG coche a priori beaucoup de cases pour plaire à un très large public.

Options de gestion

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Très logiquement, pas d'options de gestion automatiques, mais la possibilité d'investir à son rythme
NOTRE AVIS

trending_flat Les options automatiques de gestion servent à aider les épargnants en gestion libre, par exemple pour transférer automatiquement une plus-value vers le fonds en euros si un support donné atteint une performance fixée à l'avance. Or, puisque Yomoni ne fonctionne exclusivement qu'en gestion pilotée, ces options sont donc caduques ! Toutefois, il faut garder à l'esprit qu'il est bien entendu possible de faire des versements réguliers (à partir de seulement 50€), une fonctionnalité qui se rapproche de l'option automatique connue sous le nom d'investissement progressif.

Options de prévoyance

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Yomoni peut répondre aux besoins des investisseurs demandeurs dans ce domaine
OPTIONS DE PREVOYANCE
  • Garantie plancher
  • Garantie complémentaire en cas de décès accidentel

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NOTRE AVIS

Garantie plancher optionnelle classique
✅ Garantie décès accidentel rarement présente en assurance vie

⚠️ Le coût potentiellement élevé

trending_flat Souscrire une option de prévoyance dans le cadre d'une assurance vie est une décision très personnelle. D'une manière générale, il ne s'agit pas à notre avis d'un critère important pour choisir une assurance vie, mais certains investisseurs peuvent avoir des besoins très précis dans ce domaine. Par conséquent, avec deux options de prévoyance, une très classique et une autre très peu fréquente, Yomoni répond largement présent dans ce domaine.


Innovations

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Yomoni est rentré de plein pied dans le 21ème siècle
PRINCIPALES INNOVATIONS
  • Application mobile
  • Yomoni Kids
  • PER / PEA / Compte-titres
  • Contenus pédagogiques / webinaires




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NOTRE AVIS

trending_flat Gestion exclusivement à base d'ETF, alternative ESG ou encore application mobile, il n'y a pas de doutes à avoir : Yomoni est à la pointe de l'innovation dans le monde conservateur de l'assurance vie !


500€
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Conditions générales de l'assurance vie Yomoni

trending_flat Conditions générales de l’assurance vie Yomoni


Les actualités sur l'assurance vie Yomoni



A propos de l'auteur
Article écrit par


Emilien FRANCOISE Emilien FRANCOISE est le fondateur de Nextbanq, site de référence dans l'univers des finances personnelles.
Titulaire d'un diplôme de grande école de commerce, il écrit des contenus indépendants à temps plein depuis 2007 avec l'ambition d'aider tous les lecteurs à améliorer leur pouvoir d'achat.

Les questions fréquentes

Quels sont les points forts de Yomoni ?

L'assurance vie de Yomoni repose exclusivement sur des ETF. Or, ces supports ont beaucoup moins de frais que les fonds d'investissement classiques, ce qui promet en théorie plus de gains pour les investisseurs. De plus, il s'agit d'une gestion pilotée : c'est-à-dire que les investisseurs délèguent la gestion de leur investissement et n'ont donc pas besoin de s'en occuper au quotidien.

Quels sont les points faibles de Yomoni ?

Yomoni fonctionne exclusivement en tant que gestion pilotée : c'est-à-dire que les investisseurs qui souhaitent diversifier leur investissement avec des supports choisis individuellement (fonds en euros, fonds immobiliers, etc...) ne peuvent pas le faire, faute de gestion libre.

Assurance vie Yomoni

Date de publication : 05/05/2023

Le guide des finances gagnantes

En 2015, Yomoni a été la première assurance vie à introduire le concept de gestion pilotée à base d'ETF, une idée qui a beaucoup de sens. En effet, grâce à leurs frais réduits, les ETF sont des supports privilégiés pour obtenir de la performance à long terme. Combinés à une gestion pilotée qui permet de déléguer la gestion de l'investissement à long terme, les débutants et le grand public ont donc accès à une solution d'épargne innovante et qui tranche radicalement par rapport aux contrats d'assurances vie des banques traditionnelles. En revanche, les investisseurs expérimentés ne sont pas nécessairement la cible, car ces derniers ont la capacité de mettre en place une allocation en gestion passive, et donc d'économiser sur les frais de gestion de Yomoni.

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