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Linxea Zen : avis et analyse sur 65 critères

Ecrit par Emilien FRANCOISE

Ecrit par Emilien FRANCOISE, créateur de Nextbanq
Dernière révision : 12 février 2024

Avis Linxea Zen
450
UC*

OFFRE VALABLE AVANT LE

En ce moment

* Dont de nombreux ETF et des fonds immobiliers

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Résumé de l'avis

78


Les fonds en euros plombent clairement Linxea Zen, mais la gestion libre demeure excellente
trending_flat Après analyse des conditions générales, des performances passées, des frais et des caractéristiques de Linxea zen, notre avis est assez positif. 😀
78
Linxea Zen : notre avis

Des frais globalement très bas
✅ Très belle gamme de supports en gestion libre : fonds immobiliers, OPCVM et ETF

⚠️ Des fonds en euros techniques et peu intéressants
⚠️ Des contraintes d'investissement sur les fonds immobiliers

A QUI S'ADRESSE LINXEA ZEN ?

trending_flat Linxea Zen souffre en comparaison des autres contrats Linxea, mais redresse magnifiquement la barre par rapport à la moyenne du marché si vous recherchez de nombreuses unités de compte à bas prix. Une stratégie d'ailleurs obligatoire si vous souhaitez aussi investir dans les fonds en euros, à cause de leurs contraintes de répartition en UC élevées... Notre avis ? Si les fonds en euros ne font pas partie intégrante de votre stratégie, Linxea Zen vaut clairement le détour.

Visiter Linxea Zen
CARACTERISTIQUES DU CONTRAT
  • Versement à l'ouverture : dès 500€
  • Versements libres : dès 300€
  • Versements programmés : dès 50€
  • Retraits : dès 500€
  • Retraits programmés : dès 300€ (uniquement sur Apicil Euro Garanti)
  • Avance sur contrat : oui
  • Sortie en rente : oui
CARACTERISTIQUES DU COURTIER
Caractéristiques du courtier Linxea
  • Date de création : 2001
  • Nombre de clients : 80 000
  • Epargne confiée : 3 milliards d'euros
  • Souscription 100% en ligne : oui
  • Gestion en ligne : oui
  • trending_flat Linxea est un des premiers courtiers à avoir vu le jour en France et probablement le plus reconnu. Travaillant avec de nombreux assureurs, dont Apicil dans le cadre de Linxea Zen, il n'y a donc aucun doute à avoir sur la fiabilité de Linxea. Envie d'en savoir plus à son sujet ? Notre avis se tient à votre disposition.

Frais

83


Des frais attractifs pour viser de la performance sur le long terme
Frais Linxea Zen
  • Frais de versement : 0%
  • Frais annuels de gestion Fonds € #1 : 0,60%
  • Frais annuels de gestion Fonds € #2 : jusqu'à 4,00%
  • Frais annuels de gestion UC : 0,60%
  • Frais annuels de gestion pilotée : 0,20%
  • Arbitrages manuels : 0%
  • Arbitrages automatiques : 0,20%
  • Frais uniques de transaction ETF : 0,15%
  • Frais sur les versements de rente : 0%
  • Frais internes des UC : spécifiques à chaque UC
  • Autres frais : frais spécifiques aux fonds immobiliers (SCPI, etc...)
83
NOTRE AVIS SUR LES FRAIS

✅ Des frais globalement très bas
✅ Pas de frais sur les conversions en rentes

⚠️ Des frais sur les options automatiques de gestion
⚠️ Des frais de transaction un peu élevés sur les ETF
⚠️ Présentation des frais sur le fonds en euros Euroflex un peu "technique"

trending_flat A partir du moment où les frais annuels de gestion ne sont qu'à 0,60% sur les unités de compte, Linxea Zen réussit sans encombre son examen de passage, bien qu'on puisse faire un tout petit peu la fine bouche sur les frais des arbitrages automatiques et sur les ETF

Fonds en euros #1

55


Un fonds en euros dont on a du mal à cerner les avantages...
Apicil Euro Garanti
Assureur Apicil du fonds en euros Apicil Euro Garanti de Linxea Zen
  • Assureur : Apicil
  • Garantie du capital : 99,40%
  • Répartition mini en UC : 0%
  • Frais annuels de gestion : 0,60%
  • Contrainte sur les rachats : les sommes retirées en cours d'année n'entraînent pas de rémunération en fin d'année
  • Bonus de rendement : oui
  • Performances passées : dans la moyenne du marché


55
Notre avis

Des bonus de rémunération

⚠️ Perte de la rémunération sur l'année en cours lors des retraits
⚠️ Des rémunérations passées décevantes
⚠️ Le capital est garanti à hauteur de 99,40%

trending_flat Fonds en euros connu pour de bonnes raisons jusqu'en 2018, force est de constater qu'aujourd'hui, Apicil Euro Garanti a beaucoup perdu de sa superbe. A vrai dire, il innove même dans le mauvais sens... Quel dommage !

Fonds en euros #2

60


Un fonds en euros au fonctionnement technique et avec une prise de risque plus élevée que la moyenne
Apicil Euroflex
Assureur Apicil du fonds en euros Euroflex de Linxea Zen
  • Assureur : Apicil
  • Garantie du capital : 96%
  • Répartition mini en UC : 0%
  • Frais annuels de gestion : jusqu'à 4,00%
  • Bonus de rendement : non
  • Contrainte sur les rachats : absence de rémunération en fin d'année en cas de rachat total en cours d'année, 2% de pénalité en cas d'arbitrage vers Apicil Euro Garanti
  • Performances passées : légèrement supérieures à la moyenne du marché


60
Notre avis

Bonnes rémunérations passées avant 2023

⚠️ Garantie du capital de seulement 96%
⚠️ Des contraintes en cas de rachat total et sur les arbitrages vers Apicil Euro Garanti
⚠️ Un fonctionnement globalement assez technique
⚠️ Performance inquiétante en 2023

trending_flat A l'évidence, Apicil Euroflex s'adresse aux investisseurs non-allergiques au risque, que ce soit sur les unités de compte ou même sur ce fonds en euros. Dans ces conditions, les bonnes performances passées peuvent peut-être justifier la complexité générale d'Apicil Euroflex. Toutefois, dans les autres configurations - et elles sont nombreuses - Apicil Euroflex ne nous paraît pas vraiment adapté aux besoins des investisseurs plus "classiques".

Gestion libre / Fonds UC

89


Une très belle variété de fonds, avec une mention spéciale pour les nombreux ETF à bas prix
Unités de compte
  • Nombre total des fonds : 452
  • Fonds immobiliers : 34
  • OPCVM : 365
  • ETF : 51
  • Private Equity : 3
  • Produits structurés : oui
  • Titres vifs : non
  • Certificats : non
  • Fond euro-croissance : non
  • Cohabitation gestion libre / pilotée : non



89
NOTRE AVIS

Plus de 452 UC, dont 51 ETF
✅ Une gamme très riche de 34 fonds immobiliers
✅ Des frais globalement très compétitifs

⚠️ Des contraintes d'investissement sur les fonds immobiliers
⚠️ Quelques manques dans l'offre : titres vifs, fonds euro-croissance
⚠️ Impossibilité de faire cohabiter gestion libre et gestion pilotée au sein d'un même contrat

trending_flat Par rapport aux autres contrats Linxea, la plus grande force de Linxea Zen réside dans sa gamme de fonds immobiliers. Néanmoins, les contraintes d'investissement imposées sur ces fonds peuvent faire réfléchir l'investisseur à deux fois. Dommage !
Car dans le même temps, Linxea Spirit 2 fait pratiquement mieux dans tous les domaines...

Une concurrence interne féroce qui ne doit pas faire oublier que par rapport à la moyenne du marché, la gamme d'unités de compte de Linxea Zen n'en reste pas moins une belle réussite.

Gestion pilotée

80


Une gestion pilotée qui fait le travail, mais extrêmement classique à tous les étages
Gestion pilotée
  • Société de gestion : OTEA Capital
  • Mandats : Défensif, Equilibré, Dynamique, Agressif
  • Frais annuels de gestion spécifiques : 0,20%
  • A partir de : 1 000€
  • Cohabitation gestion libre / pilotée : non
80
NOTRE AVIS

Changement de société de gestion en 2023, de Montségur à OTEA Capital

⚠️ Frais, performances, profils, etc... Tout est dans la moyenne du marché
⚠️ Absence de multipoche (gestion libre + pilotée au sein du même contrat)

trending_flat Vous souhaitez confier votre capital à des professionnels qualifiés ? C'est exactement ce que vous propose la gestion pilotée de Linxea Zen. Et soyons honnête : si nous avons du mal à la prendre à revers, nous avons également du mal à lui trouver des beaux arguments de vente, contrairement par exemple à Linxea Spirit 2. Conclusion logique ? Pourquoi pas, mais dans la mesure où il est impossible de faire cohabiter une poche de gestion libre à côté de cette dernière, cela risque de faire un peu court pour attirer les investisseurs à elle toute seule.

Options de gestion

68


Peu de choix d'option et des conditions pas très intéressantes... Dommage !
OPTIONS DE GESTION
  • Sécurisation des plus-values
  • Arbitrages programmés
  • Frais sur les arbitrages automatiques : 0,20%
68
NOTRE AVIS

La sécurisation des plus-values et les arbitrages sont deux options utiles

⚠️ Les options ne fonctionnent que si la valorisation du contrat est au minimum de 10 000€, un montant élevé
⚠️ Chaque arbitrage automatique est facturé 0,20% du montant transféré
⚠️ Absence de rééquilibrage automatique de l'allocation

trending_flat Linxea Zen se contente vraiment du strict minimum sur les options automatiques de gestion, avec des conditions par ailleurs pas particulièrement intéressantes. Par conséquent, les investisseurs adeptes de gestion libre risquent d'être malheureusement un peu bridés dans l'application de leurs stratégies...

Options de prévoyance

80


Une garantie plancher simple, mais efficace
OPTIONS DE PREVOYANCE
  • Garantie plancher
80
NOTRE AVIS

Garantie plancher optionnelle
✅ Capital sous risque jusqu'à 300 000€
✅ Prend fin au 75ème anniversaire

trending_flat Pour un épargnant qui souhaiterait absolument une garantie plancher, Linxea Zen répond aux principaux besoins avec une garantie plancher optionnelle.


450
UC*

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Les actualités sur Linxea Zen



A propos de l'auteur
Article écrit par


Emilien FRANCOISE Emilien FRANCOISE est le fondateur de Nextbanq, site de référence dans l'univers des finances personnelles.
Titulaire d'un diplôme de grande école de commerce, il écrit des contenus indépendants à temps plein depuis 2007 avec l'ambition d'aider tous les lecteurs à améliorer leur pouvoir d'achat.

Les questions fréquentes

A qui s'adresse Linxea Zen ?

Linxea Zen s'adresse en priorité aux épargnants qui recherchent des unités de compte à bas prix, notamment dans le cadre d'une gestion libre.

Peut-on faire confiance à Linxea Zen ?

Distribué par le courtier Linxea et assuré par Apicil, Linxea Zen est un contrat qui a largement fait ses preuves.

Linxea Zen

Date de publication : 09/01/2024

Le guide des finances gagnantes

Linxea Zen est un bon contrat pour ses nombreuses unités de compte à bas prix. Par contre, si vous êtes à la recherche de la sécurité des fonds en euros, il faut mieux passer son chemin. Globalement, l'investisseur en gestion libre aura donc de nombreux supports, notamment en OPCVM et en fonds immobiliers, pour mettre en place des stratégies variées. Cependant, Linxea Zen pêche à chaque fois par des détails qui le rendent moins intéressant que les autres contrats du courtier Linxea.

3 / 5 étoiles
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