Spirit 2, Avenir 2, Zen ou Vie, quelle assurance vie Linxea ?

Vous envisagez d’ouvrir un contrat d’assurance vie Linxea, félicitations !

En effet, le simple fait de considérer un courtier comme Linxea témoigne que vous êtes un investisseur à l'écoute de ses finances. A titre de comparaison, une majorité de Français se contente de suivre les recommandations de leur conseiller bancaire en souscrivant un contrat dit “traditionnel” , par exemple dans une agence BNP Paribas, Société Générale ou encore Crédit Agricole.

Seul problème : ces contrats sont notoirement plus chers et moins performants. En comparaison, les assurances vie disponibles chez Linxea sont très supérieures dans pratiquement tous les domaines. Mais laquelle choisir ?

Car il est vrai qu’avec 4 contrats (Linxea Spirit 2, Linxea Avenir 2, Linxea Zen et Linxea Vie) au compteur, choisir le meilleur peut être un peu intimidant. La réponse avec nos comparatifs !

SOMMAIRE

• Pourquoi 4 contrats Linxea ?
• #1 : Les fonds en euros
• #2 : Les unités de compte
• #3 : Les frais
• #4 : La gestion pilotée
• Conclusion : lequel choisir ?

Visiter Linxea

Pourquoi 4 contrats d’assurance vie Linxea ?

Alors que beaucoup de banques concentrent leurs efforts sur la commercialisation d’un unique contrat, par exemple BoursoBank Vie par BoursoBank, la valeur ajoutée des courtiers est de proposer une sélection de contrats avec des caractéristiques fortes.

Or, cela tombe bien, car l’offre de supports en assurance vie est d’une grande richesse :

• Des dizaines de fonds en euros pour la sécurité
• Des milliers de fonds en unités de compte pour le rendement, notamment dans des fonds actions
• Des dizaines de SCPI pour une exposition à l'immobilier
• Des centaines de trackers pour de la performance à moindre frais en gestion passive
• Des centaines de titres vifs pour investir directement sur les marchés
• Des certificats, des fonds structurés, etc...

En réalité, une assurance vie n’est donc qu’un assemblage subtil de ces fonds. Les caractéristiques comme les frais, les montants de versements ou les options de gestion sont des variables assez facilement ajustables. Par conséquent, l’enjeu pour un courtier consiste à créer des produits qui rencontreront leur public. Dans cette optique, proposer des doublons n’a donc aucun intérêt !

De plus, pour un courtier comme Linxea, il faut garder à l’esprit que près de 80% des encours des Français sont déposés sur des fonds en euros.

Par conséquent, du point de vue de tout courtier, le choix du fonds en euros est la pierre angulaire de chaque contrat. Dernière règle, pour des raisons de concurrence, il est hors de question d’imaginer deux fonds en euros venant de sociétés différentes cohabiter au sein d’une même assurance vie.

Ce qui dommage du point de vue de l’épargnant, car cela lui simplifirait bien la vie… Mais du point de vue de Linxea, ces quelques règles ont donné naissance à 4 contrats distincts, en s’associant à chaque fois avec un prestataire différent :

Pour vous aider à choisir le meilleur pour vos finances personnelles, voici nos critères de comparaison : les fonds en euros, les unités de compte et les frais. C’est parti !

Critère #1 : des fonds en euros à l'image du marché

Mis à part Linxea Spirit 2, les contrats Linxea donnent le choix parmi deux fonds en euros :

• Un fonds en euros traditionnel
• Un fonds en euros dynamique, c’est-à-dire avec une poche d’investissement en actions ou en immobilier, afin d'aller chercher un meilleur rendement, même si le risque est une rémunération moindre en cas de mauvaises performances des marchés

Les fonds traditionnels de Linxea

Démarrons avec les rendements des fonds en euros traditionnels :

Nos remarques :

Les fonds dynamiques de Linxea

Si vous êtes prêt à injecter une légère prise de risque pour un meilleur rendement, les fonds dyanamiques sont une bonne alternative. Concrètement, cette prise de risque se ressent sur la garantie en capital, qui n'est plus de 100%, mais à un montant légèrement moindre. Par exemple, avec Linxea Spirit 2, la garantie du capital de 0% signifie qu'en cas d'année particulièrement catastrophique sur les marchés, les épargnants pourront perdre jusqu'à 2% de leur encours. Il faut noter qu'à ce jour, il s'agit d'un cas théorique qui ne s'est jamais encore produit.

Voici les rendements passés pour ces fonds en euros dynamiques de Linxea :

Nos remarques :

Bilan : quelle assurance vie Linxea pour son fonds en euros ?

Si le fonds en euros est le critère le plus important à vos yeux, voici notre classement subjectif des assurances vie Linxea :

Critère #2 : des unités de compte qui brillent

Dès le premier regard, tous les contrats Linxea impressionnent par le nombre élevé d’unités de compte. Alors que la moyenne du marché tend plutôt vers plusieurs dizaines, les UC se comptent ici par centaines !

Certes, qualité et quantité ne riment pas toujours, mais le rôle d'un courtier étant de composer les meilleures offres pour attirer les investisseurs, nous avons toutes les raisons d'être optimistes. Voici les gammes d'unités de compte présentes :

Nos remarques :

Bilan : quel contrat Linxea pour les unités de compte ?

Concernant les unités de compte des assurances vie Linxea, voici nos avis.

Critère #3 : des frais Linxea parmi les plus bas

Pour optimiser les résultats, surtout dans la durée, la question des frais est déterminante. Et on ne va pas tourner longtemps autour du pot : Linxea abat cette carte avec beaucoup d’autorité, avec des tarifs à des années-lumière des banques traditionnelles, et à bonne distance des banques en ligne. Mais y a-t-il des différences significatives à l’intérieur des contrats “made in Linxea” ?

Voici notre comparatif concernant les frais des assurances vie Linxea :

Verdict ?

Impossible de se tromper sur la question des frais en faisant confiance à Linxea ! Toutes les assurances vie présentent en effet des caractéristiques très séduisantes :

Et surtout, la ligne de frais de très loin la plus importante à surveiller, car celle qui a le plus d'impact sur la performance de n'importe quel contrat d'assurance vie :

Bref, sur cette question centrale des frais, il est difficile de se tromper avec Linxea. Toutefois, il y a quand même une assurance vie qui ressort du lot, en affichant les frais annuels de gestion les plus bas du marché :

Critère #4 : comparatif des performances des gestions pilotées

Vous souhaitez confier une partie de votre épargne à des professionnels de la finance pour profiter des opportunités des marchés financiers ? N'hésitez pas à considérer la gestion pilotée. Ce mode de gestion devenu incontournable est disponible sur toutes les assurances vie Linxea. Voici les comparatifs pour chaque profil de gestion :

Verdict ? En considérant la nature très volatile des marchés financiers, il est difficile de sélectionner des gagnants et des perdants parmi les gestions pilotées de Linxea. De plus, toutes ces performances ont été réalisées par la même société de gestion, Montségur, jusqu'en 2023. Cela explique donc une grande homogénéité dans les résultats.

Depuis 2023, la société de gestion OTEA Capital a pris le relais, avec pour principale conséquence que pour des raisons qui nous échappent, les performances de Linxea Zen sont à la traîne...

Conclusion : quel contrat Linxea choisir ?

Fonds en euros, unités de compte, performances des gestions pilotées et frais, nous avons passé en revue les critères essentiels pour juger de la qualité d’un contrat d’assurance vie. D’autres critères existent (par exemple les options automatiques de gestion), mais ceux-ci restent secondaires. De plus, il n'y a pas de différences fondamentales entre les contrats Linxea.

Quel est donc la meilleure assurance vie Linxea ? Pour le savoir, il n'y a qu'une seule solution : avoir un projet patrimonial précis. Car il n'existe pas un contrat Linxea qui surpasse systématiquement les trois autres dans tous les domaines !

Ceci étant dit, dans la grande majorité des cas, nous pensons pouvoir faire le classement suivant :

Vous avez un doute ? L'occasion est belle de tester le répondant du service client de Linxea ! En attendant, maintenant que nous sommes arrivés à la fin de notre comparatif, voici notre avis final sur chacune de ces assurances vie Linxea :

Vous souhaitez savoir comment ces assurances vie Linxea se comportent par rapport à la crème de la crème du marché ? Nos comparatifs du marché sont à votre disposition. Attention : vous retrouverez ces contrats ! Sinon, n'hésitez pas à faire un tour du côté des offres de parrainage Linxea pour consulter les bonus du moment !