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Spirit 2, Avenir 2, Zen ou Vie, quelle assurance vie Linxea ?

Ecrit par Emilien FRANCOISE, créateur de Nextbanq
Dernière révision : 13/02/2024

Comparatif des assurances vie Linxea

Vous envisagez d’ouvrir un contrat d’assurance vie Linxea, félicitations !

En effet, le simple fait de considérer un courtier comme Linxea témoigne que vous êtes un investisseur à l'écoute de ses finances. A titre de comparaison, une majorité de Français se contente de suivre les recommandations de leur conseiller bancaire en souscrivant un contrat dit “traditionnel” , par exemple dans une agence BNP Paribas, Société Générale ou encore Crédit Agricole.

Seul problème : ces contrats sont notoirement plus chers et moins performants. En comparaison, les assurances vie disponibles chez Linxea sont très supérieures dans pratiquement tous les domaines. Mais laquelle choisir ?

Car il est vrai qu’avec 4 contrats (Linxea Spirit 2, Linxea Avenir 2, Linxea Zen et Linxea Vie) au compteur, choisir le meilleur peut être un peu intimidant. La réponse avec nos comparatifs !

600
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Visiter Linxea

Pourquoi 4 contrats d’assurance vie Linxea ?

Comparatif des assurances vie Linxea

Alors que beaucoup de banques concentrent leurs efforts sur la commercialisation d’un unique contrat, par exemple BoursoBank Vie par BoursoBank, la valeur ajoutée des courtiers est de proposer une sélection de contrats avec des caractéristiques fortes.

Or, cela tombe bien, car l’offre de supports en assurance vie est d’une grande richesse :

  • Des dizaines de fonds en euros pour la sécurité
  • Des milliers de fonds en unités de compte pour le rendement, notamment dans des fonds actions
  • Des dizaines de SCPI pour une exposition à l'immobilier
  • Des centaines de trackers pour de la performance à moindre frais en gestion passive
  • Des centaines de titres vifs pour investir directement sur les marchés
  • Des certificats, des fonds structurés, etc...

En réalité, une assurance vie n’est donc qu’un assemblage subtil de ces fonds. Les caractéristiques comme les frais, les montants de versements ou les options de gestion sont des variables assez facilement ajustables. Par conséquent, l’enjeu pour un courtier consiste à créer des produits qui rencontreront leur public. Dans cette optique, proposer des doublons n’a donc aucun intérêt !

De plus, pour un courtier comme Linxea, il faut garder à l’esprit que près de 80% des encours des Français sont déposés sur des fonds en euros.

Par conséquent, du point de vue de tout courtier, le choix du fonds en euros est la pierre angulaire de chaque contrat. Dernière règle, pour des raisons de concurrence, il est hors de question d’imaginer deux fonds en euros venant de sociétés différentes cohabiter au sein d’une même assurance vie.

Ce qui dommage du point de vue de l’épargnant, car cela lui simplifirait bien la vie… Mais du point de vue de Linxea, ces quelques règles ont donné naissance à 4 contrats distincts, en s’associant à chaque fois avec un prestataire différent :

Suravenir, assureur de Linxea Avenir 2
LINXEA AVENIR 2
Linxea Avenir 2
92

Assureur : Suravenir

Pour les amateurs de gestion libre

  • Ouverture dès 100€
  • Frais sur versements : 0%
  • Frais annuels de gestion UC : 0,60%
  • Gestion pilotée OTEA Capital
Nombre total des fonds : 600
Fonds immobiliers : 26
OPCVM : 500
ETF : 77
#1 Fonds € : Suravenir Rendement 2
#2 Fonds € : Suravenir Opportunités 2
J'en profite Linxea Avenir 2
Spirica, assureur de Linxea Avenir 2
LINXEA SPIRIT 2
Linxea Avenir 2
95

Assureur : Spirica

Une assurance vie exceptionnelle sur tellement de niveaux

  • Ouverture dès 300€
  • Frais sur versements : 0%
  • Frais annuels de gestion UC : 0,50%
  • Gestion pilotée OTEA Capital
  • Gestion pilotée Yomoni
Nombre total des fonds : 800
Fonds immobiliers : 39
OPCVM : 640
ETF : 38
#1 Fonds € : Fonds Euros Nouvelle Génération
#2 Fonds € : N/A
Voir l'offre Linxea Spirit 2
Générali, assureur de Linxea Avenir 2
LINXEA VIE
Linxea Vie
88

Assureur : Générali

Une gamme d'ETF exceptionnelle

  • Ouverture dès 300€
  • Frais sur versements : 0%
  • Frais annuels de gestion UC : 0,60%
  • Gestion pilotée OTEA Capital
  • Gestion pilotée Carmignac
Nombre total des fonds : 770
Fonds immobiliers : 12
OPCVM : 565
ETF : 119
#1 Fonds € : Eurossima
#2 Fonds € : Netissima
Voir l'offre Linxea Vie
Apicil, assureur de Linxea Avenir 2
LINXEA ZEN
Linxea Zen
78

Assureur : Apicil

Un cran derrière les autres assurances vie du courtier Linxea

  • Ouverture dès 500€
  • Frais sur versements : 0%
  • Frais annuels de gestion UC : 0,60%
  • Gestion pilotée OTEA Capital
Nombre total des fonds : 452
Fonds immobiliers : 34
OPCVM : 365
ETF : 51
#1 Fonds € : Apicil Euro Garanti
#2 Fonds € : Apicil Euroflex
Voir l'offre Linxea Zen

Pour vous aider à choisir le meilleur pour vos finances personnelles, voici nos critères de comparaison : les fonds en euros, les unités de compte et les frais. C’est parti !


Critère #1 : des fonds en euros à l'image du marché

Comparatif des fonds en euros Linxea

Mis à part Linxea Spirit 2, les contrats Linxea donnent le choix parmi deux fonds en euros :

  • Un fonds en euros traditionnel
  • Un fonds en euros dynamique, c’est-à-dire avec une poche d’investissement en actions ou en immobilier, afin d'aller chercher un meilleur rendement, même si le risque est une rémunération moindre en cas de mauvaises performances des marchés

Les fonds traditionnels de Linxea

Démarrons avec les rendements des fonds en euros traditionnels :

 Linxea Avenir 2Linxea VieLinxea Zen
Assureur Suravenir Générali Apicil
Nom du fonds Suravenir Rendement 2 Eurossima Apicil Euro Garanti
Taux minimum d'UC 30% 0% 0%
Perf. 2023 2,20% 2,00% 1,50%
Perf. 2022 1,80% 1,30% 1,30%
Perf. 2021 1,30% 0,75% 0,86%
Perf. 2020 1,30% 0,90% 0,85%
Perf. 2019 1,60% 1,15% 1,25%
Perf. 2018 2,00% 1,65% 2,16%
Perf. 2017 2,00% 1,77% 2,25%
Perf. 2016 2,30% 2,25% 2,35%
Linxea Avenir 2 : voir l'offre Linxea Vie : voir l'offre Linxea Zen : voir l'offre

Nos remarques :

Les fonds dynamiques de Linxea

Si vous êtes prêt à injecter une légère prise de risque pour un meilleur rendement, les fonds dyanamiques sont une bonne alternative. Concrètement, cette prise de risque se ressent sur la garantie en capital, qui n'est plus de 100%, mais à un montant légèrement moindre. Par exemple, avec Linxea Spirit 2, la garantie du capital de 0% signifie qu'en cas d'année particulièrement catastrophique sur les marchés, les épargnants pourront perdre jusqu'à 2% de leur encours. Il faut noter qu'à ce jour, il s'agit d'un cas théorique qui ne s'est jamais encore produit.

Voici les rendements passés pour ces fonds en euros dynamiques de Linxea :

  Linxea Avenir 2 Linxea Spirit 2 Linxea Vie Linxea Zen
Assureur Suravenir Spirica Générali Apicil
Nom du fonds Suravenir Opportunités 2 Fonds Euros Nouvelle Génération Netissima Apicil Euroflex
Taux minimum d'UC 0% 0% 50% 0%
Garantie du capital 97% 98% 99,25% 96%
Perf. 2023 2,50% 3,13% 3,10% 1,00%
Perf. 2022 2,10% 2,30% 1,53% 1,40%
Perf. 2021 1,80% 1,65% 0,95% 1,40%
Perf. 2020 2,00% 1,65% 1,10% 1,40%
Perf. 2019 2,40% créé en 2020 1,50% 1,70%
Perf. 2018 2,80% 2,25% 2,35%
Perf. 2017 2,80% 2,10% 2,60%
Perf. 2016 3,10% 2,65% n/a
Linxea Avenir 2 : voir l'offre Linxea Spirit 2 : voir l'offre Linxea Vie : voir l'offre Linxea Zen : voir l'offre

Nos remarques :

Bilan : quelle assurance vie Linxea pour son fonds en euros ?

Si le fonds en euros est le critère le plus important à vos yeux, voici notre classement subjectif des assurances vie Linxea :

#1 : LINXEA SPIRIT 2

Linxea Spirit 2
En savoir + sur Linxea Spirit 2

#2 : LINXEA AVENIR 2

Linxea Avenir 2
En savoir + sur Linxea Avenir 2
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#3 : LINXEA VIE

Linxea VIE
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LINXEA ZEN

Linxea Zen
En savoir + sur Linxea Zen




Critère #2 : des unités de compte qui brillent

Comparatif des unités de compte des contrats Linxea

Dès le premier regard, tous les contrats Linxea impressionnent par le nombre élevé d’unités de compte. Alors que la moyenne du marché tend plutôt vers plusieurs dizaines, les UC se comptent ici par centaines !

Certes, qualité et quantité ne riment pas toujours, mais le rôle d'un courtier étant de composer les meilleures offres pour attirer les investisseurs, nous avons toutes les raisons d'être optimistes. Voici les gammes d'unités de compte présentes :

  Linxea Avenir 2 Linxea Spirit 2 Linxea Vie Linxea Zen
Unités de comptes 600 800 770 452
Dont fonds ISR (Investissement Socialement Responsable) 111 94 123 78
Dont trackers / ETF 77 38 119 51
Dont immobiliers 26 39 12 34
Actions en direct non 114 98 non
Private Equity 3 7 3 3
Certificat 100% Or 1 (or) non non non
Fonds Euro Croissance 1 1 1 non
Linxea Avenir 2 : voir l'offre Linxea Spirit 2 : voir l'offre Linxea Vie : voir l'offre Linxea Zen : voir l'offre

Nos remarques :

Bilan : quel contrat Linxea pour les unités de compte ?

Concernant les unités de compte des assurances vie Linxea, voici nos avis.


#1 : LINXEA SPIRIT 2

Linxea Zen
En savoir + sur Linxea Spirit 2

LINXEA AVENIR 2

Linxea Avenir 2
En savoir + sur Linxea Avenir 2
600
UC*

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LINXEA VIE

Linxea VIE
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LINXEA ZEN

Linxea Zen
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Critère #3 : des frais Linxea parmi les plus bas

Comparatif des frais des assurances vie Linxea

Pour optimiser les résultats, surtout dans la durée, la question des frais est déterminante. Et on ne va pas tourner longtemps autour du pot : Linxea abat cette carte avec beaucoup d’autorité, avec des tarifs à des années-lumière des banques traditionnelles, et à bonne distance des banques en ligne. Mais y a-t-il des différences significatives à l’intérieur des contrats “made in Linxea” ?

Voici notre comparatif concernant les frais des assurances vie Linxea :

  Linxea Avenir 2 Linxea Spirit 2 Linxea Vie Linxea Zen
Frais de versement 0% 0% 0% 0%
Frais d'arbitrages manuels 0% 0% 0% 0%
Frais de gestion Fonds en Euros #1 0,60% jusqu'à 2,00% 0,75% 0,60%
Frais de gestion Fonds en Euros #2 entre 0,60% et 3,00% n/a 0,75% jusqu'à 4,00%
Frais annuels de gestion UC 0,60% 0,50% 0,60% 0,60%
Frais annuels de gestion pilotée 0,20% 0,20% 0,20% 0,20%
Frais spécifiques aux titres vifs n/a 0,60% non N/A
Frais d'entrée / sortie ETF 0,10% 0,10% 0% 0,15%
Frais d'entrée SCPI, SCI Spécifiques pour chaque SCPI ou SCI Spécifiques pour chaque SCPI ou SCI Spécifiques pour chaque SCPI ou SCI Spécifiques pour chaque SCPI ou SCI
Options de gestion automatique 0% 0% jusqu'à 0,50% 0,20%
Frais de sortie en cas de conversion en rente (frais d'arrérage) 3,00% 0,00% 0% 0%
Linxea Avenir 2 : voir l'offre Linxea Spirit 2 : voir l'offre Linxea Vie : voir l'offre Linxea Zen : voir l'offre

Verdict ?

Impossible de se tromper sur la question des frais en faisant confiance à Linxea ! Toutes les assurances vie présentent en effet des caractéristiques très séduisantes :

Et surtout, la ligne de frais de très loin la plus importante à surveiller, car celle qui a le plus d'impact sur la performance de n'importe quel contrat d'assurance vie :

Bref, sur cette question centrale des frais, il est difficile de se tromper avec Linxea. Toutefois, il y a quand même une assurance vie qui ressort du lot, en affichant les frais annuels de gestion les plus bas du marché :

LINXEA SPIRIT 2

Linxea Zen
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Critère #4 : comparatif des performances des gestions pilotées

Comparatif des performances des gestions pilotées de Linxea

Vous souhaitez confier une partie de votre épargne à des professionnels de la finance pour profiter des opportunités des marchés financiers ? N'hésitez pas à considérer la gestion pilotée. Ce mode de gestion devenu incontournable est disponible sur toutes les assurances vie Linxea. Voici les comparatifs pour chaque profil de gestion :

Comparatif des gestions pilotées avec un profil défensif Linxea
  Linxea Avenir 2 Linxea Spirit 2 Linxea Vie Linxea Zen
Perf. 2023 4,30% 4,60% 4,90% 1,80%
Perf. 2022 -1,36% -1,98% -1,93% -1,92%
Perf. 2021 3,56% 3,88% 1,90% 3,01%
Perf. 2020 3,02% 3,52% 2,03% 2,04%
Perf. 2019 7,27% 7,66% 6,70% 6,90%
Perf. 2018 -2,18% -1,85% -2,40% -2,23%
Perf. 2017 2,24% 1,30% 1,92%
Perf. 2016
Linxea Avenir 2 : voir l'offre Linxea Spirit 2 : voir l'offre Linxea Vie : voir l'offre Linxea Zen : voir l'offre
Comparatif des gestions pilotées avec un profil équilibré Linxea
  Linxea Avenir 2 Linxea Spirit 2 Linxea Vie Linxea Zen
Perf. 2023 7,10% 7,70% 7,65% 3,72%
Perf. 2022 -5,21% -5,20% -4,78% -5,03%
Perf. 2021 5,58% 5,82% 5,35% 5,04%
Perf. 2020 4,76% 5,26% 4,67% 4,22%
Perf. 2019 10,78% 11,21% 11,40% 11,40%
Perf. 2018 -4,80% -4,47% -4,45% -4,45%
Perf. 2017 3,49% 3,04% 3,91%
Perf. 2016
Linxea Avenir 2 : voir l'offre Linxea Spirit 2 : voir l'offre Linxea Vie : voir l'offre Linxea Zen : voir l'offre
Comparatif des gestions pilotées avec un profil dynamique Linxea
  Linxea Avenir 2 Linxea Spirit 2 Linxea Vie Linxea Zen
Perf. 2023 9,50% 10,01% 10,00% 5,60%
Perf. 2022 -8,04% -7,87% -7,60% -7,45%
Perf. 2021 7,49% 7,67% 7,44% 7,21%
Perf. 2020 6,65% 6,76% 6,27% 6,66%
Perf. 2019 15,17% 14,84% 16,09% 15,80%
Perf. 2018 -6,42% -6,22% -6,08% -6,53%
Perf. 2017 4,89% 4,59% 5,54%
Perf. 2016
Linxea Avenir 2 : voir l'offre Linxea Spirit 2 : voir l'offre Linxea Vie : voir l'offre Linxea Zen : voir l'offre
Comparatif des gestions pilotées avec un profil offensif Linxea
  Linxea Avenir 2 Linxea Spirit 2 Linxea Vie Linxea Zen
Perf. 2023 11,50% 12,13% 12,00% 6,90%
Perf. 2022 -10,42% -9,89% -9,89% -9,46%
Perf. 2021 8,97% 9,04% 9,04% 8,77%
Perf. 2020 7,72% 7,32% 7,32% 7,95%
Perf. 2019 18,78% 18,45% 19,85% 19,50%
Perf. 2018 -8,94% -8,55% -8,55% -8,58%
Perf. 2017 6,03% 6,00% 7,16%
Perf. 2016
Linxea Avenir 2 : voir l'offre Linxea Spirit 2 : voir l'offre Linxea Vie : voir l'offre Linxea Zen : voir l'offre

Verdict ? En considérant la nature très volatile des marchés financiers, il est difficile de sélectionner des gagnants et des perdants parmi les gestions pilotées de Linxea. De plus, toutes ces performances ont été réalisées par la même société de gestion, Montségur, jusqu'en 2023. Cela explique donc une grande homogénéité dans les résultats.

Depuis 2023, la société de gestion OTEA Capital a pris le relais, avec pour principale conséquence que pour des raisons qui nous échappent, les performances de Linxea Zen sont à la traîne...

Conclusion : quel contrat Linxea choisir ?

L'avis de Nextbanq sur les assurances vie Linxea

Fonds en euros, unités de compte, performances des gestions pilotées et frais, nous avons passé en revue les critères essentiels pour juger de la qualité d’un contrat d’assurance vie. D’autres critères existent (par exemple les options automatiques de gestion), mais ceux-ci restent secondaires. De plus, il n'y a pas de différences fondamentales entre les contrats Linxea.

Quel est donc la meilleure assurance vie Linxea ? Pour le savoir, il n'y a qu'une seule solution : avoir un projet patrimonial précis. Car il n'existe pas un contrat Linxea qui surpasse systématiquement les trois autres dans tous les domaines !

Ceci étant dit, dans la grande majorité des cas, nous pensons pouvoir faire le classement suivant :

Vous avez un doute ? L'occasion est belle de tester le répondant du service client de Linxea ! En attendant, maintenant que nous sommes arrivés à la fin de notre comparatif, voici notre avis final sur chacune de ces assurances vie Linxea :

LINXEA AVENIR 2

Linxea Avenir 2
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LINXEA SPIRIT 2

Linxea Zen
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LINXEA VIE

Linxea VIE
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LINXEA ZEN

Linxea Zen
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Vous souhaitez savoir comment ces assurances vie Linxea se comportent par rapport à la crème de la crème du marché ? Nos comparatifs du marché sont à votre disposition. Attention : vous retrouverez ces contrats ! Sinon, n'hésitez pas à faire un tour du côté des offres de parrainage Linxea pour consulter les bonus du moment !



A propos de l'auteur
Article écrit par


Emilien FRANCOISE Emilien FRANCOISE est le fondateur de Nextbanq, site de référence dans l'univers des finances personnelles.
Titulaire d'un diplôme de grande école de commerce, il écrit des contenus indépendants à temps plein depuis 2007 avec l'ambition d'aider tous les lecteurs à améliorer leur pouvoir d'achat.

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