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Afer : avis contrasté et analyse sur 65 critères

Ecrit par Emilien FRANCOISE

Ecrit par Emilien FRANCOISE, créateur de Nextbanq
Dernière révision : 14 février 2024

Avis sur l'assurance vie Afer
200€
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17 avril 2024

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Résumé de l'avis

82


En soufflant le très chaud et le très froid, l'assurance vie de l'Afer convient plutôt aux experts prudents
trending_flat Après analyse des conditions générales, des performances passées, des frais et des caractéristiques de l'assurance vie Afer d'Assurancevie.com, notre avis est positif. 😀
82
Afer : notre avis

Des frais globalement extrêmement bas
✅ Fonds euros quasi sans contrainte et aux très bonnes performances passées
✅ Une gamme d'OPCVM correcte

⚠️ Manque de profondeur et de variété dans les classes d'actifs, notamment au niveau des ETF
⚠️ Garantie plancher obligatoire et payante, avec un monde de calcul désavantageux
⚠️ Absence de gestion pilotée
⚠️ Architecture technique assez ancienne
⚠️ Rdv obligatoire avec un conseiller pour ouvrir un contrat

A QUI S'ADRESSE L'ASSURANCE VIE AFER ?

trending_flat Globalement, l'assurance vie de l'Afer s'adresse aux épargnants en recherche d'un fonds en euros réputé et sans trop de contraintes, ainsi que d'une bonne gamme de fonds d'investissement classiques aux frais très bas. Sur ces deux points, l'Afer nous impressionne.

Malheureusement, l'essai n'est ensuite pas transformé, la faute à une gamme d'UC beaucoup trop limitée, l'absence de gestion pilotée et globalement un manque de modernité. Par conséquent, l'assurance vie Afer se destine à notre avis aux investisseurs prudents, expérimentés et globalement très traditionnels.

CARACTERISTIQUES DU CONTRAT
  • Versement à l'ouverture : dès 120€
  • Versements libres : 100€
  • Versements programmés : 100€ / mois
  • Retraits : 100€
  • Retraits programmés : 100€ / mois
  • Avance sur contrat : oui
  • Sortie en rente : oui
CARACTERISTIQUES DU COURTIER
Caractéristiques Afer
  • Date de création : 1976
  • Nombre de clients : 760 000
  • Souscription 100% en ligne : non
  • Gestion en ligne : oui
  • trending_flat Créée en 1976, l'AFER (Association Française d'Epargne et de Retraite) est de loin la plus grande association d'épargnants en France avec plus de 760 000 adhérents. Ce qui lui contribue une aura particulière dans le marché de l'assurance vie, bien que certains scandales aient émaillés sa riche histoire.
    En partenariat avec Abeille Vie, l'assurance vie Afer est donc un poids lourd du secteur, notamment pour son fonds en euros.

Frais

87


Des frais annuels de gestion au top, mais une garantie plancher qui fait tâche
Frais Afer
  • Frais d'adhésion : 20€
  • Frais de versement : 0,50% (fonds en euros uniquement)
  • Frais annuels de gestion Fonds € : 0,475%
  • Frais annuels de gestion UC : 0,475%
  • Arbitrages manuels : 0%
  • Arbitrages automatiques : 0%
  • Frais sur les versements de rente : 3%
  • Frais internes des UC : spécifiques à chaque UC
  • Autres frais : frais spécifiques aux fonds immobiliers (SCPI, etc...)
87
NOTRE AVIS SUR LES FRAIS

✅ Des frais annuels de gestion extrêmement bas, sur le fonds en euros et les unités de compte
✅ L'absence de frais sur les arbitrages manuels et automatiques

⚠️ Garantie plancher obligatoire payante et mode de calcul
⚠️ 3% de frais sur la conversion en rentes
⚠️ Des frais sur les versements sur le fonds en euros

trending_flat Le contrat Afer souffle le chaud et le froid ! D'un côté, nous sommes conquis par le niveau des frais annuels de gestion. Ceux-ci nous impressionnent à l'échelle du marché... Malheureusement, l'inverse est également vrai concernant la prise en compte de la garantie plancher obligatoire. Finalement, le positif l'emporte assez largement à notre avis, mais il faut savoir que certains profils d'investisseurs pourraient y avoir à redire.

Fonds en euros #1

94


Un statut de référence des fonds en euros mérité, même si un détail nous chagrine...
Fonds Garanti en euros
Assureur Abeille Vie du fonds en euros actif garanti de l'AFER
  • Assureur : Abeille Vie (ex Aviva)
  • Garantie du capital : 100%
  • Répartition mini en UC : 30%, mais uniquement sur le premier versement
  • Frais annuels de gestion : 0,475%
  • Contrainte sur les rachats : non
  • Bonus de rendement : non
  • Performances passées : supérieures à la moyenne du marché

94
Notre avis

Des performances passées généralement très supérieures à la moyenne du marché
✅ Fonds en euros exclusif à l'Afer
✅ Des frais annuels de gestion extrêmement bas

⚠️ Manque de souplesse à cause de la condition de répartition en UC sur le premier versement uniquement

trending_flat Le Fonds Garanti en euros est une référence du marché de l'épargne sans risque. Ses rendements sont donc scrutés de très près. Et à notre avis, ce statut est mérité, même si nous trouvons assez "petit" de la part de l'Afer d'obliger les primo-épargnants à aller sur les unités de compte pour le premier versement, sans vraiment en faire la publicité sur le site...

Gestion libre / Fonds UC

63


Pensé pour les OPCVM, le contrat Afer est très à la peine sur toutes les autres classes d'actifs
Unités de compte
  • Nombre total des fonds : 29
  • Fonds immobiliers : 2
  • OPCVM : 25
  • ETF : 2
  • Private Equity : non
  • Produits structurés : oui
  • Titres vifs : non
  • Certificats : non
  • Fond euro-croissance : Afer Eurocroissance



63
NOTRE AVIS

Des frais annuels de gestion exceptionnellement bas
✅ Bonne gamme d'OPCVM, sans être mirobolante
✅ Un fonds eurocroissance et quelques fonds immobiliers

⚠️ Des ETF réduits à portion congrue
⚠️ Un grand de variété dans les classes d'actifs
⚠️ Gamme d'UC globalement étroite

trending_flat Pour de l'investissement en OPCVM, la gamme Afer est intéressante, à défaut d'être impressionnante. Par contre, pour mettre en place d'autres stratégies d'investissement, les épargnants risquent de fortement regretter le manque de choix global.

Gestion pilotée

close


L'absence de gestion pilotée peut être considérée comme une anomalie sur ce contrat
NOTRE AVIS

trending_flat Pour les épargnants qui n'ont pas le temps ou les compétences pour sélectionner leurs fonds d'investissement, la gestion pilotée est souvent présentée comme la meilleure solution, ce qui explique la popularité de ce mode de gestion. Curieusement, l'Afer fait donc l'impasse sur cette innovation destination aux débutants, ce qui prouve que le contrat se destine plutôt aux investisseurs expérimentés.

Options de gestion

55


Le contrat Afer gagnerait beaucoup à moderniser le fonctionnement de ses options de gestion
OPTIONS DE GESTION
  • Investissement progressif
  • Plan d'arbitrages programmés
  • Sécurisation des performances
  • Dynamisation des intérêts
  • Frais sur les arbitrages automatiques : 0%
55
NOTRE AVIS

Arbitrages sans frais

⚠️ Manque de flexibilité dans les options

trending_flat Sur le papier, avec 4 options de gestion disponibles, le contrat Afer couvre plutôt bien ce point important pour les amateurs de gestion libre, pour rappel la seule disponible sur ce contrat. Toutefois, dans la pratique, ces options souffrent d'un gros manque de souplesse, car pour simplifier, les épargnants ne peuvent véritablement mettre en application qu'une seule option. Finalement, leur utilité au quotidien est donc fortement amoindrie.

Options de prévoyance

21


Obligatoire et payante, la garantie plancher de l'Afer cumule les mauvais points
OPTIONS DE PREVOYANCE
  • Garantie plancher payante obligatoire

21
NOTRE AVIS

Capital sous risque couvert par l'assureur potentiellement très élevé

⚠️ Garantie plancher obligatoire et impossible à annuler
⚠️ Coût potentiellement élevé à cause du mode de calcul utilisé

trending_flat Alors que les options de prévoyance ne conviennent pas à tous les épargnants et qu'une décision doit être prise après une étude individuelle assez fine, le contrat Afer ne s'embarrasse pas de ce genre de préoccupations.
En effet, non seulement obligatoire pour tous, la garantie plancher de l'Afer est en plus facturée à un coût important à cause d'un mode de calcul très pénalisant pour les investisseurs. Bref, notre avis est très négatif sur celle-ci.


200€
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17 avril 2024

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Conditions générales du contrat Afer

trending_flat Conditions générales de l’assurance vie Afer
trending_flat Récapitulatif des frais Afer


Les actualités sur l'assurance vie Afer



A propos de l'auteur
Article écrit par


Emilien FRANCOISE Emilien FRANCOISE est le fondateur de Nextbanq, site de référence dans l'univers des finances personnelles.
Titulaire d'un diplôme de grande école de commerce, il écrit des contenus indépendants à temps plein depuis 2007 avec l'ambition d'aider tous les lecteurs à améliorer leur pouvoir d'achat.

Les questions fréquentes

A qui s'adresse l'assurance vie Afer ?

L'assurance vie Afer s'adresse en priorité aux épargnants prudents qui apprécient la sécurité d'un fonds en euros aux bonnes performances passées. Concernant les autres caractéristiques du contrat, notre avis est très contrasté.

Peut-on faire confiance à l'Afer ?

Malgré des scandales qui ont marqué son histoire, l'Afer est une association d'épargnants avec des centaines de milliers d'adhérents et qui travaille avec un assureur réputé, Abeille Vie. Par conséquent, la sécurité des fonds n'est jamais remise en cause.

Assurance vie Afer

Date de publication : 27/03/2023

Le guide des finances gagnantes

L'assurance vie de l'Afer souffle vraiment le chaud et le froid. D'un côté, on apprécie énormément les caractéristiques du fonds en euros et les tarifs globalement extrêmement bas. De l'autre, la gamme d'unités de compte est trop étroite et le manque d'une gestion pilotée se fait cruellement sentir pour les épargnants débutants.

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