Placement-direct : comparatif des contrats et avis 2023

Le courtier Placement-direct possède-t-il l’assurance vie qu’il vous faut ? Et plus globalement, peut-on lui faire confiance ? A travers nos comparatifs, découvrez ce que vos finances personnelles ont à gagner dans cet avis complet sur Placement-direct.

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Fiche d'identité du courtier Placement-direct.fr

Comparatif des assurances vie Placement-direct.fr

Vous avez besoin d'informations précises ? Voici le comparatif des assurances vie de Placement-direct.fr :

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Toujours indécis sur le choix de l'assurance vie la plus adaptée à vos besoins ? N'hésitez pas à consulter notre comparateur ultra complet pour découvrir toutes les meilleurs contrats du marché. Et si vous préférez continuer avec Placement-direct, nous vous livrons nos avis plus détaillés dans la section ci-dessous.

Quelle assurance vie Placement-direct choisir ?

Voici notre classement des contrats Placement-direct :

Le contrat qui a fait la réputation de Placement-direct, très polyvalent et aux frais très bas. Une référence !

wysiwyg NOTRE AVIS EN BREF SUR PLACEMENT-DIRECT VIE

Placement-direct Vie (anciennement dénommé Darjeeling) est le contrat en ligne de référence de l'assureur SwissLife, ce qui lui donne de lourdes responsabilités. Et le pari a été relevé avec beaucoup de réussite ! En effet, aussi bien pour son fonds en euros, sa gamme d'unités de compte ou encore ses nombreuses gestions pilotées, Placement-direct Vie fait beaucoup d'efforts pour séduire les épargnants.

Sans surprise, Placement-direct Vie est donc le contrat de référence de Placement-direct et un excellent ambassadeur pour les activités en ligne de SwissLife.

👉 Lire notre avis ultra complet sur Placement-direct Vie

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POINTS FORTS

done_outline Les tarifs très bas, difficile de trouver mieux (sauf sur les ETF)

done_outline Le fonds en euros SwissLife, aux très bonnes performances passées, très souple et avec des bonus de rendement

done_outlineL'incroyable gamme d'unités de compte, avec des fonds classiques, de l'immobilier, des ETF, des titres vifs, etc...

done_outline Les très nombreuses gestions pilotées (dont une 100% ETF) et la possibilité de combiner gestion libre et pilotée dans le même contrat

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POINTS FAIBLES

warning Les frais sur les ETF sont un peu plus élevés

warning Absence d'un fonds euro-croissance

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Un des premiers contrats d'Internet et toujours une excellente alternative aux assurances vie traditionnelles

wysiwyg NOTRE AVIS EN BREF SUR PLACEMENT-DIRECT ESSENTIEL

Dans la plupart des domaines, Placement-direct Essentiel (anciennement dénommé Kapital-direct) n'est qu'un cran en-dessous de Placement-direct Vie. Autrement dit, il s'agit tout de même d'un des meilleurs contrats du marché !

Mais à notre avis, ce qui fait son charme est sa complémentarité. En effet, sur les points faibles de Placement-direct Vie, à savoir les ETF et l'absence d'un fonds euro-croissance, Placement-direct Essentiel se montre très convainquant.

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POINTS FORTS

done_outline Des tarifs globalement très bas

done_outline En partenariat avec Generali, un assureur européen de renom

done_outlineParfait pour les ETF : très large gamme et absence de frais de transaction

done_outline Large gamme d'unités de compte

done_outline Nombreuses gestions pilotées

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POINTS FAIBLES

warning Impossible de combiner gestion libre et pilotée au sein d'un même contrat

warning Des fonds en euros moins souples

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Etre partenaire de l'Afer, une sacrée référence dans le monde de l'assurance vie !

wysiwyg NOTRE AVIS EN BREF SUR LE CONTRAT DE L'AFER

L'Afer (l'Association Française d'Epargne et de Retraite) est sans conteste la plus grande association d'épargnants de France, avec plus de 760 000 membres. En partenariat avec Abeille Vie (ex Aviva), son fonds en euros est probablement considéré comme le point de référence du marché.
Dans ces conditions, il peut même ainsi être surprenant qu'en plus de son réseau de distribution, l'Afer se soit associé avec Placement-direct pour le courtage en ligne ! Il s'agit donc d'une belle preuve de confiance pour un contrat qui possède de très belles qualités, mais aussi quelques défauts bien identifiés dans notre avis.

👉 Notre avis sur le fonctionnement de l'Afer

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POINTS FORTS

done_outline Un fonds en euros très réputé et aux bonnes performances passées

done_outline Des frais sur les unités de compte compétitifs

done_outline Permet de bénéficier des avantages d'une association d'épargnants

POINTS FAIBLES

warning Des frais de versement sur le fonds en euros

warning Une garantie plancher obligatoire au coût très élevé

warning Une gamme limitée de fonds en unités de compte

warningAbsence de gestion pilotée

Une assurance vie monosupport pour profiter de la hausse des taux

wysiwyg NOTRE AVIS EN BREF SUR LE CONTRAT PLACEMENT-DIRECT EURO+


Lancé à la fin de l'année 2023, Euro+ est une assurance vie monosupport, c'est-à-dire constituée uniquement d'un fonds en euros. Pour quel intérêt ?
Du fait de sa jeunesse, ce fonds en euros Euro+ est capable de profiter de la hausse des taux liée à la montée de l'inflation par l'achat d'obligation, chose que les fonds en euros plus anciens ne peuvent pas aussi bien faire, à cause de leurs stocks d'obligations à faible rendement accumulés au cours des années précédentes.

Par conséquent, la promesse des rendements futurs est en théorie plus élevée avec Euro+ qu'avec les fonds en euros concurrents. Il s'agit donc ici d'une excellente opportunité d'investissement pour les clients de Placement-direct, à condition bien entendu de ne rechercher que la sécurité du fonds en euros.
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POINTS FORTS

done_outline La promesse théorique de rendements plus élevés pour un fonds en euros, car lancé fin 2023 en période de hausse des taux

done_outline 100% en ligne et très accessible, à partir de 500€

done_outline La solidité de SwissLife Assurance et Patrimoine

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POINTS FAIBLES

warning Un fonds en euros, et c'est tout

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4%

Objectif 2023*

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* Objectif de rendement du fonds en euros Euro+ pour l'année 2023

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Les autres produits Placement-direct.fr

Initialement spécialisé sur l'assurance vie, Placement-direct continue de construire son offre pour proposer plus d'options d'investissement à ses clients. En effet, à ce jour, voici toute l'offre disponible :

• PER Placement-direct en partenariat avec SwissLife
• Placement-direct Retraite ISR en partenariat avec UMR
• Super Livret Placement-direct en partenariat avec Crédit Mutuel Arkea
• Comptes à termes en partenariat avec Crédit Mutuel Arkea

Un PER aux tarifs très bas et avec une large gamme d'unités de compte

wysiwyg NOTRE AVIS EN BREF SUR LE PER PLACEMENT-DIRECT

Très sobrement intitulé PER Placement-direct, ce premier PER de Placement-direct est bien entendu construit en partenariat avec SwissLife. Ainsi, d'une manière générale, nous retrouvons ce qui a fait le succès de l'assurance vie Placement-direct Vie : tarifs très bas, fonds en euros très souple et très large gamme de supports. Des fondamentaux qui permettent d'investir en toute confiance !

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Un des premiers PER 100% responsables du marché

wysiwyg NOTRE AVIS EN BREF SUR LE PER PLACEMENT-DIRECT RETRAITE ISR

Depuis le mois de septembre 2023, Placement-direct distribue le PER Placement-direct Retraite ISR, dont la caractéristique principale est une offre d'unités de compte 100% responsable. Assuré par le groupe UMR, ce PER conserve également les caractéristiques qui font la réputation de Placement-direct, comme les tarifs bas.

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Un excellent livret d'épargne, supérieur à ceux des banques en ligne

wysiwyg NOTRE AVIS EN BREF SUR LE SUPER LIVRET PLACEMENT-DIRECT

Dénommé le Super Livret, le livret d'épargne Placement-direct est-il à la hauteur des ambitions ? Fort heureusement, celui-ci répond aux attentes pour des raisons simples : facile à ouvrir, avec un taux de rémunération élevé à l'échelle du marché (en ce moment de 2,35%) et avec des offres promotionnelles souvent très généreuses. Bref, un super livret comme on les aime et une spécificité de Placement-direct à l'échelle des courtiers, car les livrets sont généralement absents de l'offre.

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5,25%*

3 mois

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31 déc. 2023

*5,25% pendant 3 mois jusqu'à 200 000€. Voir conditions sur le site

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Une belle gamme de compte à terme, très complémentaire aux autres produits

wysiwyg NOTRE AVIS EN BREF SUR LES COMPTES A TERME PLACEMENT-DIRECT

Depuis la remontée des taux de l'année 2022, les comptes à terme ont retrouvé un vif regain d'intérêt auprès des investisseurs. En lançant une gamme très complète de 5 maturités à des taux attractifs, Placement-direct fait donc preuve de réactivité. Pour bloquer un taux de rémunération sur la durée, voici la gamme disponible :

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Durée d'épargne	Taux de rémunération annuel
1 an	3,10%
2 ans	3,20%
3 ans	3,20%
4 ans	3,25%
5 ans	3,30%

3,30%*

5 ans

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* Taux fixe sur le compte à terme de 5 ans de Placement-direct

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Etre client de Placement-direct, c'est comment ?

Si la qualité des contrats est bien évidemment le premier critère à prendre en considération, il est légitime de se poser la question de l'expérience globale offerte par Placement-direct. Découvrez notre avis sur la question !

👉 Comment ouvrir un contrat Placement-direct ? 😀

Pour ouvrir un contrat, il suffit de suivre le parcours d'inscription en ligne et de le finaliser grâce à la signature électronique. En cas de besoin, le numéro du service client est toujours bien mis en avant.

Les étapes de souscription sont les suivantes :

• 1. Coordonnées
• 2. Profil investisseur
• 3. Contrat
• 4. Documents justificatifs
• 5. Récapitulatif des informations
• 6. Signature du contrat

Autrement dit, en tant que courtier en ligne, Placement-direct effectue un bon travail pour simplifier l'étape de l'ouverture de contrat.

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👉 Le simulateur Placement-direct 🙂

Bien que le courtier s'adresse à tous les épargnants, la réalité est que faute de culture financière, beaucoup de français continuent de faire confiance aveuglément à leur banque traditionnelle, aux assurances vie opaques et très chargées en frais. Pour les débutants qui malgré tout auraient la curiosité de voir si l'herbe est plus verte ailleurs, Placement-direct leur propose un simulateur simple et efficace pour que ceux-ci puissent se repérer parmi les contrats disponibles. Une bonne intitiative pour partir dans la bonne direction !

Ainsi, par exemple, nous apprécions que pour un épargnant intéressé par les ETF, Placement-direct rejoigne notre avis et mette en avant Placement-direct Essentiel 😀

👉 S'informer avec Placement-direct 🙂

Si Placement-direct n'est pas le courtier le plus prolifique en termes de communication, il fait néanmoins un bon travail avec des articles simples et informatifs à intervalles réguliers.

Par exemple, avec la montée de l'inflation de 2023, de nombreux investisseurs se sont tournés vers les obligations datées afin de profiter des hausses de taux. Ainsi, c'est avec satisfaction que nous avons pu consulter un article avec les fonds à échéance disponible sur Placement-direct.

Nous vous conseillons donc de lire ces articles et de rejoindre à l'occasion les webinaires proposés.

👉 Le service client Placement-direct 😀

L'avantage de rejoindre un courtier à taille humaine consiste justement dans le fait qu'il soit facile de discuter avec un humain ! Un point que nous apprécions à sa juste valeur, puisque Nextbanq est par ailleurs client de l'assurance vie de Boursorama Banque, la banque en ligne aux millions de clients...

Ainsi, les conseillers Placement-direct sont directement joignables au 01 53 32 73 32 aux horaires suivants :

• Lundi au vendredi de 9h00 à 19h00
• Samedi de 9h00 à 12h00 et de 13h00 à 17h00

Une plage horaire tout à fait satisfaisante, sachant qu'en parallèle, il est toujours possible de communiquer par email ou via les réseaux sociaux du courtier.

Notre avis final sur Placement-direct.fr

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A propos de l'auteur

Article écrit par Emilien FRANCOISE

Emilien FRANCOISE est le fondateur de Nextbanq, site de référence dans l'univers des finances personnelles.
Titulaire d'un diplôme de grande école de commerce, il écrit des contenus indépendants à temps plein depuis 2007 avec l'ambition d'aider tous les lecteurs à améliorer leur pouvoir d'achat.