Sur le point d’ouvrir une assurance vie ? N’hésitez pas à comparer les offres de bienvenue. Pour démarrer son investissement du bon pied, il serait dommage de se priver d’un bonus pouvant atteindre jusqu’à 500€…
Voici le comparatif des offres de bienvenue du mois de mai 2023. Plutôt que de simplement lister le montant des primes, nous prenons également le temps de vous expliquer les conditions associées pour chaque bonus. Bonne chasse !
Il ne sert à rien de souscrire une assurance vie pour bénéficier d'une offre de bienvenue, si celle-ci est moins performante sur la durée parce que chargée en frais. Pour cette raison, les assurances vie sélectionnées ci-dessous sont parmi les meilleures du marché.
Les offres de bienvenue des assurances vie peuvent être classées en deux catégories :
Les primes versées directement sur le contrat ou le compte bancaire
Les remboursements de frais de gestion
Les primes de bienvenue en cours
Voici le tableau récapitulatif des offres en cours si vous souhaitez bénéficier du versement d'une prime.
info La prime correspond à 1% du montant versé à l'ouverture
infoMontant minimum à l'ouverture : 5 000€ en gestion libre ou pilotée (soit une prime de 50€)
infoRépartition minimum en unités de compte : 40%
infoCode promotionnel : SOLEIL500 à insérer sur cette page
infoEn cas de rachat avant un an, l'épargnant s'engage à rembourser le montant proportionnel de la prime reçue. Par exemple, si la prime reçue est de 100€ pour un versement initial de 10 000€, le remboursement est de 10€ pour un retrait de 1 000€
thumb_up Toutes les unités de compte sont éligibles, même les moins risquées
thumb_up Prime sous forme de versement sur le contrat Placement-direct Vie
infoMontant minimum à l'ouverture : 5 000€ en gestion libre ou pilotée
infoRépartition minimum en unités de compte : 35%
info Pour atteindre la condition de répartition en UC, toutes les UC sont acceptées, mis à part le fonds monétaire OFI Invest ISR Monétaire A (FR0007437546)
thumb_up Tous les profils de gestion pilotée sont acceptés (Prudent - Modéré - Dynamique)
thumb_up Prime versée sur le compte bancaire renseigné à l'ouverture dans les 60 jours après la période de renonciation
infoMontant minimum à l'ouverture : 5 000€ en gestion pilotée
info Le versement initial doit rester investi au moins un an
thumb_up Tous les profils de gestion pilotée sont éligibles
thumb_up Prime versée après le 31 décembre de l'année calendaire suivant l'ouverture du contrat, par exemple le 5 janvier 2024 pour un contrat souscrit en 2022
infoCarte cadeau en fonction du montant à l'ouverture :
100€ pour un versement de 10 000€
200€ pour un versement de 20 000€
300€ pour un versement de 30 000€
400€ pour un versement de 40 000€
500€ pour un versement de 50 000€
info Ne pas faire de rachats partiels pendant les 4 premiers mois
thumb_up Absence de conditions de répartition en UC
thumb_up Prime versée sous la forme d'une carte cadeau envoyée par email 4 mois après la souscription
A côté des offres promotionnelles "classiques", les nouveaux acteurs de l'assurance vie suivent un modèle différent avec un remboursement des frais annuels de gestion.
Notez que ces contrats sont principalement des gestions pilotées à base d'ETF, afin de gagner en performances tout en payant moins de frais.
info Jusqu'à 1 000€ de frais de gestion remboursés
info L'offre concerne les frais facturés sur la part en unités de compte, à hauteur de 0,85% annuels
info L'offre concerne les trois premiers mois de gestion
infoCode promotionnel : NEXTBANQ à insérer sur cette page
info Par exemple, un versement initial de 10 000€ donne le droit à un remboursement de 21,25€. Pour bénéficier d'un remboursement complet de 1 000€, il est nécessaire de déposer environ 470 000€
thumb_up Prime versée sous la forme d'absence de prélèvement des frais de gestion
infoMontant minimum à l'ouverture : 10 000€ en gestion pilotée
info L'offre concerne les frais facturés sur la part en unités de compte et les frais de contrat, à hauteur de 1,40% annuels
info Remboursement des 5 premiers mois de gestion si le premier versement est compris entre 10 000€ et 25 000€, des 6 premiers mois pour un versement jusqu'à 50 000€, des 7 premiers mois pour un versement de 65 000€ et 500€ au-delà de 65 000€
infoCode promotionnel : SPRING23 à insérer sur cette page
thumb_up Prime versée sous la forme d'absence de prélèvement des frais de gestion
infoMontant minimum à l'ouverture : 1 000€ en gestion pilotée
info L'offre concerne les frais facturés sur la part en unités de compte, à hauteur de 0,90% annuels
info L'offre concerne les trois premiers mois de gestion
infoCode promotionnel : NEXTBANQ à insérer sur cette page
info Par exemple, un versement initial de 10 000€ donne le droit à un remboursement de 22,50€ au bout de 3 mois, tandis qu'un versement initial de 222 222€ donne le droit à un remboursement de 500€
thumb_up Prime versée sous la forme d'absence de prélèvement des frais de gestion
infoMontant minimum à l'ouverture : 1 000€ en gestion pilotée
info L'offre concerne les frais facturés sur la part en unités de compte, à hauteur de 0,90% annuels
info L'offre concerne les trois premiers mois de gestion
infoCode promotionnel : NEXTBANQ à insérer sur cette page
info Par exemple, un versement initial de 10 000€ donne le droit à un remboursement de 22,50€ au bout de 3 mois, tandis qu'un versement initial de 222 222€ donne le droit à un remboursement de 500€
thumb_up Prime versée sous la forme d'absence de prélèvement des frais de gestion
Nos conseils pour choisir la meilleure offre promotionnelle de votre assurance vie
En plus de ses avantages fiscaux en termes de transmission, l'assurance vie est le placement préféré des Français pour générer des revenus. A ce titre, vous avez donc entièrement raison de comparer les offres promotionnelles afin de trouver le contrat le plus rémunérateur.
Dans cette optique, voici nos conseils.
Ce n'est pas l'offre promotionnelle qui fait le contrat !
Le choix d'une assurance vie répond à un besoin. Par exemple, investir dans la sécurité d'un fonds en euros, profiter des performances de l'immobilier, chercher des ETF à bas prix, etc...
Par conséquent, ne privilégiez pas le court terme avec un bonus au détriment de votre stratégie de long terme. Vous risqueriez de le regretter !
Faites attention aux conditions de répartition en UC
D'une manière générale, c'est le premier critère à surveiller. Parce que les fonds en euros ne sont pas assez rentables pour les assureurs, leur objectif est de pousser à la souscription d'unités de compte.
Pour cette raison, les primes de bienvenue comportent donc très souvent une condition de répartition en UC, comprise entre 20% et 60%.
Que celle-ci ne dicte pas votre investissement ! En effet, les unités de compte comportent un risque de perte en capital...
Toutefois, rien ne vous oblige à choisir des fonds très risqués par nature et vous pouvez au contraire opter pour des fonds considérés comme moins risqués.
Dans certains cas, les assureurs peuvent refuser les UC moins risquées ou moins rentables (notamment les ETF). Dans ce cas, nous l'indiquons clairement dans les détails de l'offre.
Optimisez votre premier versement
Pour la quasi totalité des offres, le montant du versement à l'ouverture détermine l'attribution de la prime. Par conséquent, en fonction de vos objectifs de long terme, prenez le temps de la réflexion pour déterminer au mieux votre premier versement.
Si celui-ci est trop faible pour bénéficier de la prime, n'ayez aucun regret dans le sens où si vous avez choisi ce contrat, c'est en premier lieu pour ses qualités intrinsèques. Vous serez donc certainement gagnant sur le long terme !
Encore des doutes sur le choix de votre assurance vie ? N'hésitez à consulter notre classement afin de trouver la meilleure selon votre profil d'investisseur.
Offres promotionnelles des assurances vie
Date de publication : 28/04/2023 Nextbanq Le guide des finances gagnantes Ecrit par :Emilien FRANCOISE
De nombreuses assurances vie proposent à intervalles réguliers des offres promotionnelles. Quitte à investir dans un contrat, ce sont des bonus qui doivent être considérés sérieusement et dont il serait dommage de se priver, même si le choix du bonus ne doit rester qu'un critère parmi d'autres dans le choix de son assurance vie.
Emilien FRANCOISE est le fondateur de Nextbanq, site de référence dans l'univers des finances personnelles. Titulaire d'un diplôme de grande école de commerce, il écrit des contenus indépendants à temps plein depuis 2007 avec l'ambition d'aider tous les lecteurs à améliorer leur pouvoir d'achat.
Emilien FRANCOISE est le fondateur de Nextbanq, site de référence dans l'univers des finances personnelles.
