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BoursoVie : avis et analyse sur plus de 150 critères

Ecrit par Emilien FRANCOISE

Ecrit par Emilien FRANCOISE, créateur de Nextbanq
Dernière révision : 17 novembre 2023

Avis Boursorama Vie, l'assurance vie de Boursorama Banque
SANS FRAIS*

OFFRE VALABLE AVANT LE

En ce moment

* Sur les frais de versement, les arbitrages manuels et la gestion pilotée. Ce contrat présente un risque de perte en capital. Cf conditions sur le site

EN SAVOIR PLUS

Résumé de l'avis

85


Certaines caractéristiques sont exceptionnelles, mais quelques lacunes l'empêchent d'être tout en haut
trending_flat Après analyse des conditions générales, des performances passées, des frais et des caractéristiques de BoursoVie, l'assurance vie de BoursoBank, notre avis est très positif. 😀
85
BoursoVie : notre avis

Fonds euros aux excellentes performances passées et presque sans condition
✅ Gamme exceptionnelle de ETF
✅ Variété des fonds : immobiliers, OPCVM, ETF, titres vifs, produits structurés, etc...
✅ Deux gestions pilotées, dont une éco-responsable
✅ Garantie plancher vie universelle, peu courante
✅ Des frais globalement un peu plus faibles que la moyenne du marché
✅ Gestion libre et pilotée compatible au sein d'un même contrat

⚠️ Des bugs techniques pénalisants pour réaliser les arbitrages en ligne
⚠️ Service client pas toujours très réactif
⚠️ Des frais annuels de gestion qui ne sont que dans la moyenne du marché
⚠️ Options de gestion automatiques rigides

A QUI S'ADRESSE BOURSORAMA VIE ?

trending_flatLes clients Boursorama Banque ont de la chance, car la banque en ligne met les moyens pour leur proposer une assurance vie très complète et performante. Le fonds en euros Euro Exclusif vaut notamment le détour, pour ses très bonnes performances passées et son accessibilité. Mais si vous préférez injecter du risque, que ce soit seul avec une des plus belles gammes d'ETF du marché ou accompagné avec 8 mandats de gestion, BoursoVie répond présent. Malgré toutes ses qualités, BoursoVie ne peut toutefois pas prétendre au titre de meilleure assurance vie, à cause de frais annuels de gestion moyennement compétitifs et des bugs techniques qui ont gâché notre expérience, notamment pour le passages d'arbitrages.

Visiter BoursoVie
CARACTERISTIQUES DU CONTRAT
  • Versement à l'ouverture : dès 300€
  • Versements libres : dès 300€
  • Versements programmés : dès 50€
  • Retraits : dès 1 000€
  • Retraits programmés : dès 150€
  • Avance sur contrat : oui
  • Sortie en rente : oui
CARACTERISTIQUES DU COURTIER
Caractéristiques Boursorama Banque
  • Date de création : 1998
  • Nombre de clients : 5 millions
  • Souscription 100% en ligne : oui
  • Gestion en ligne : oui
  • trending_flat Est-il vraiment nécessaire de présenter BoursoBank, la première banque en ligne de France, de la tête et des épaules ? Propriété de la Société Générale, elle impressionne par son dynamisme, qui profite également à son assurance vie BoursoVie, en constante évolution. En partenariat avec Générali, troisième assureur européen, BoursoVie est donc un contrat en lequel on peut avoir entièrement confiance.

Frais

83


Des frais compétitifs, mais à ne pas prendre non plus à la légère
Frais Boursorama Vie
  • Frais de versement : 0%
  • Frais annuels de gestion Fonds € : 0,75%
  • Frais annuels de gestion UC : 0,75%
  • Frais annuels de gestion pilotée : 0,00%
  • Arbitrages manuels : 0%
  • Arbitrages automatiques : 1,00% (sécurisation des plus-values uniquement)
  • Frais sur les versements de rente : 0,00%
  • Frais internes des UC : spécifiques à chaque UC
83
NOTRE AVIS SUR LES FRAIS

✅ Des frais globalement compétitifs
✅ L'absence de frais supplémentaire en gestion pilotée
✅ L'absence de frais sur la conversion en rentes
✅ Pas de frais supplémentaires sur les ETF et les titres vifs

⚠️ Des frais annuels de gestion seulement dans la moyenne basse du marché
⚠️ 1% prélevés sur la sécurisation des plus-values

trending_flat Aucun doute, l'assurance vie de Boursorama est globalement compétitive sur les frais. Mais contrairement au compte bancaire où l'absence de frais est pratiquement élevé au rang de religion, ce n'est pas le cas sur BoursoVie. Le principal point à considérer concerne en effet les frais annuels de gestion, qui peuvent être considérés dans la moyenne basse du marché. Or, dans une assurance vie, en dehors des frais internes des fonds d'investissement, cette ligne de frais est aussi la plus importante. Mais pour le reste, BoursoVie a pratiquement tout bon.

Fonds en euros

96


Dsponible uniquement sur BoursoVie, Euro Exclusif est un de nos fonds en euros préférés. Bravo !
Euro Exclusif
Fonds en euros Générali de Boursorama Vie
  • Assureur : Générali
  • Garantie du capital : 100%
  • Répartition mini en UC : 0% (50% si le plafond annuel de 50 000€ de versements est dépassé)
  • Frais annuels de gestion : 0,75%
  • Contrainte sur les rachats : non
  • Bonus de rendement : non
  • Performances passées : supérieures à la moyenne du marché


96
Notre avis Euro Exclusif

Excellentes rémunérations passées
✅ Seulement disponible avec BoursoVie
✅ Absence de conditions de versements pour 99% des clients

⚠️ Au-delà de 50 000€ de versements dans l'année, condition de répartition en UC de 50%

trending_flat Pour beaucoup de Français, épargner sans risque et obtenir la meilleure rémunération possible est l'objectif principal. Bonne nouvelle : avec le fonds en euros Euro Exclusif, nous sommes ici en présence d'une des meilleures options du marché ! Cerise sur le gâteau, l'absence de conditions de versements en dessous de 50 000€ versés par an rend ce fonds en euros aussi particulièrement flexible. Félicitations à Boursorama Banque pour son initiative avec Générali !

Gestion libre / Fonds UC

91


BoursoVie permet de pratiquement tout faire, avec une mention spéciale pour la partie ETF, exceptionnelle
Unités de compte
  • Nombre total des fonds : 525
  • Fonds immobiliers : 5
  • OPCVM : 374
  • ETF : 88
  • Private Equity : oui
  • Produits structurés : oui
  • Titres vifs : 40
  • Certificats : non
  • Fond euro-croissance : oui
  • Cohabitation gestion libre / pilotée : oui



91
NOTRE AVIS

Plus de 525 UC
✅ Près de , un record !
✅ Variété des classes d'actifs : immobilier, euro-croissance, titres vifs, etc...
✅ Des tarifs identiques pour toutes les unités de compte
✅ Bipoche pour faire cohabiter gestion libre et pilotée au sein d'un même contrat

⚠️ Des frais annuels de gestion qui sont "seulement" un peu plus faibles que la moyenne
⚠️ Des bugs techniques dans l'espace client pour réaliser des arbitrages

trending_flat Sur le contenu de son offre d'unités de compte, difficile de critiquer BoursoVie ! A vrai dire, la quantité et la variété des supports est un avantage de poids pour séduire les amateurs de gestion libre. Avec une mention spéciale pour les ETF, dont l'offre est plus qu'impressionnante... De quoi un peu plus regrettr que les frais annuels de gestion ne soient pas encore un peu plus compressés et que dans nos tests, nous constations fréquemment des bugs dans l'espace client au moment de réaliser des arbitrages. Mais ne nous y trompons pas : BoursoVie déploie de grands efforts pour offrir une gestion libre parmi les meilleures du marché, qui plus est compatible avec une allocation en gestion pilotée (fonctionnalité technique rare).

Gestions pilotées

87


Mis à part l'absence d'ETF, les gestions pilotées de BoursoVie ne manque pas d'arguments
Gestion pilotée #1
  • Sociétés de gestion : Edmond de Rothschild Asset Management
  • Mandats : Défensif, Equilibré, Dynamique, Offensif, Réactif
  • Frais annuels de gestion spécifiques : 0,00%
  • A partir de : 1 000€
  • Cohabitation gestion libre / pilotée : oui


Gestion pilotée #2
  • Sociétés de gestion : Sycomore Asset Management
  • Mandats : Sélection 100 % ISR Défensif, Sélection 100 % ISR Équilibré, Sélection 100 % ISR Dynamique
  • Frais annuels de gestion spécifiques : 0,00%
  • A partir de : 1 000€
  • Cohabitation gestion libre / pilotée : oui


NOTRE AVIS

Une grande variété de mandats de gestion, dont trois socialement responsables
✅ Absence de frais spécifiques Boursorama Banque liés à la gestion pilotée
✅ Avec le bipoche, une fonctionnalité rare, il est possible de combiner gestion pilotée et libre au sein du même contrat
✅ Des rapports trimestriels de gestion sous forme de vidéos (Boursofocus)

⚠️ Ne pas oublier que Boursorama Banque se rémunère avec des rétrocommissions sur les supports sélectionnés
⚠️ Absence d'ETF (moins chargés en frais) dans les mandats de gestion

trending_flat Comme pour la gestion libre, BoursoVie travaille dur pour proposer une gestion pilotée qui réponde à tous les besoins des investisseurs. Si nous pensons que l'absence de frais spécifiques est à considérer comme un gimmick marketing, il n'empêche que sur tout le reste, BoursoVie est difficile à critiquer. Finalement, le seul point faible est l'absence d'ETF dans les mandats... en attendant un partenariat avec Yomoni, comme pour Linxea Spirit 2 ?

Options de gestion

79


La réallocation automatique est une option qui vaut le détour à elle seule
OPTIONS DE GESTION
  • Arbitrages programmés
  • Investissements fractionnés
  • Sécurisation des plus-values
  • Sécurisation des plus-values
  • Frais sur les arbitrages automatiques : 1,00% (sécurisation des plus-values uniquement)
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NOTRE AVIS

Sur le fond, des outils efficaces et reconnus pour les amateurs de gestion libre

⚠️ Des options très rigides
⚠️ Des frais sur la sécurisation des plus-values, l'option potentiellement la plus utile
⚠️ Deux options identiques

trending_flat Avec 4 options automatiques de gestion, notre avis initial était très positif. Toutefois, en creusant, on se rend compte que ces dernières sont très rigides dans leur utilisation et la présence de frais sur la sécurisation des plus-values est décevante. Par conséquent, si BoursoVie possède tout de même les capacités pour rendre des services dans ce domaine, il est dommage de ne pas pouvoir mettre une note plus élevée.

Options de prévoyance

96


La présence de la garantie vie universelle fait la différence avec beaucoup d'assurances vie concurrentes !
OPTIONS DE PREVOYANCE
  • Garantie plancher
  • Garantie vie universelle
  • Garantie vie entière


96
NOTRE AVIS

3 options de prévoyance
✅ La garantie vie universelle peut être souscrite à tout moment, ce qui est très utile
✅ Présence d'une garantie vie entière, très rarement proposée

⚠️ Attention au coût de la garantie vie entière !

trending_flat Avec la présence de 3 options, BoursoVie prend très au sérieux la question de la prévoyance. Outre le fait de proposer une garantie plancher simple comme dans beaucoup de contrats, nous apprécions particulièrement la présence de la garantie vie universelle. Pourquoi ? Parce que celle-ci est très peu présente dans les assurances vie et surtout elle peut être souscrite à tout moment. Or, généralement, une option de prévoyance ne peut être souscrite qu'à l'adhésion... De cette manière, si la situation de l'assuré change, il est possible de profiter d'une certaine flexibilité très bienvenue ! Il s'agit d'après nous d'un des points forts de BoursoVie.

SANS FRAIS*

OFFRE VALABLE AVANT LE

En ce moment

* Sur les frais de versement, les arbitrages manuels et la gestion pilotée. Ce contrat présente un risque de perte en capital. Cf conditions sur le site

EN SAVOIR PLUS


Conditions générales du contrat BoursoVie

trending_flat Conditions générales de l’assurance vie BoursoVie


Les actualités sur l'assurance vie BoursoVie



A propos de l'auteur
Article écrit par


Emilien FRANCOISE Emilien FRANCOISE est le fondateur de Nextbanq, site de référence dans l'univers des finances personnelles.
Titulaire d'un diplôme de grande école de commerce, il écrit des contenus indépendants à temps plein depuis 2007 avec l'ambition d'aider tous les lecteurs à améliorer leur pouvoir d'achat.

Les questions fréquentes

A qui s'adresse BoursoVie ?

BoursoVie est un contrat qui s'adapte très bien à tous les types d'investisseurs : ceux qui recherchent la sécurité avec un excellent fonds en euros sans condition ou presque, ceux qui veulent confier leur argent avec 8 mandats de gestion pilotée ou encore les experts qui souhaitent profiter d'une très belle gamme d'unités de compte.

Quels sont les points forts de BoursoVie ?

BoursoVie se montre très à son avantage avec le fonds en euros Euro Exclusif, une gamme d'ETF exceptionnelle et de nombreux mandats de gestion pilotée, dont notamment trois écoresponsables.

Quels sont les points faibles de BoursoVie ?

A notre avis, le principal point faible se situe au niveau des frais annuels de gestion, qui se situent dans la moyenne du marché. Rien de rédhibitoire en soi, mais avec des frais un peu plus bas, BoursoVie pourrait prétendre au titre de meilleure assurance vie du marché.

Assurance vie BoursoBank

Date de publication : 09/12/2023

Le guide des finances gagnantes

BoursoVie est globalement une excellente assurance vie très polyvalente. Pour son fonds en euros, sa gamme d'unités de compte (notamment d'ETF), ses gestions pilotées ou encore les options de prévoyance, BoursoVie devance clairement un bon nombre d'assurances vie du marché. Son principal point faible, de taille, est qu'elle ne peut pas faire jeu égal avec les assurances les moins chères du marché (par exemple de courtiers comme Assurancevie.com ou Linxea), la faute à des frais annuels de gestion un peu plus élevés. Mais pour le reste, on peut faire confiance BoursoVie !

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