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Placement Direct Vie : avis personnel et analyse sur 85 critères

Ecrit par Emilien FRANCOISE

Ecrit par Emilien FRANCOISE, créateur de Nextbanq
Dernière révision : 30 janvier 2024

Avis Placement Direct Placement Vie
500€
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31 mai 2024

* Jusqu'à 500€ offerts sur le contrat Placement-direct Vie

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Résumé de l'avis

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Pour les investisseurs qui n'ont pas peur d'une dose de risque dans le but de meilleures performances à long terme
trending_flat Après analyse des conditions générales, des performances passées, des frais et des caractéristiques de Placement-direct Vie, notre avis est extrêmement positif. 😀
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Placement-direct Vie : notre avis

Des frais extrêmement bas sur les fonds d'investissement classiques
✅ Gamme exceptionnelle de 1 345 unités de compte
✅ Variété des fonds : immobiliers, OPCVM, ETF, titres vifs, produits structurés, etc...
✅ Fonds en euros sans contrainte et potentiellement très performant
✅ Nombreux profils de gestion pilotée
✅ Gestion pilotée 100% ETF, potentiellement la moins chère du marché
✅ Gestion libre et pilotée compatible au sein d'un même contrat
✅ Réallocation automatique disponible

⚠️ Les frais annuels de gestion sont plus élevés sur les ETF
⚠️ Absence d'un fonds euro-croissance

A QUI S'ADRESSE PLACEMENT-DIRECT VIE ?

trending_flat Débutants, intermédiaires ou experts, Placement-direct Vie possède de très sérieux arguments pour tous les profils d'investisseurs. Cela serait même trop long de tous les énumérer !
Par contre, on peut résumer en expliquant que si vous envisagez de placer une partie de votre épargne sur des fonds d'investissement classiques, la combinaison entre frais extrêmement bas, gamme ultra large et boost de rémunération sur le fonds en euros est assez exceptionnelle. D'autant plus qu'il aussi possible de rajouter dans ce mix une gestion pilotée pratiquement sur-mesure...
Finalement, il n'y a que les investisseurs à 100% sur les ETF qui pourraient ne pas être comblés, à cause de frais annuels de gestion dédiés plus élevés. Mais même sur ce point, la gestion pilotée 100% ETF peut venir au secours avec les frais les moins chers du marché pour ce type de service.

Visiter Placement-direct Vie
CARACTERISTIQUES DU CONTRAT
  • Versement à l'ouverture : dès 500€
  • Versements libres : 50€
  • Versements programmés : 50€ / mois
  • Retraits : 100€
  • Retraits programmés : 100€ / mois
  • Avance sur contrat : oui
  • Sortie en rente : oui
CARACTERISTIQUES DU COURTIER
Caractéristiques Placement-direct
  • Date de création : 1999
  • Nombre de clients : 14 282 à fin 2021
  • Souscription 100% en ligne : oui
  • Gestion en ligne : oui
  • trending_flat Pionnier de l'assurance vie depuis 1999, Placement-direct est une filiale de SwissLife, groupe européen pesant plus de 250 milliards d'actifs sous gestion. Toutefois, cela n'empêche pas Placement-direct d'être considéré comme étant un courtier à "taille humaine", avec une offre relativement réduite dédiée à l'assurance vie et au PER. Ainsi, l'offre de Placement-direct se distingue par le nombre élevé de récompenses décernées ainsi que la présence du contrat Afer, émanant de la célèbre association d'épargnants.

Frais

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Des frais exceptionnellement bas, mais avec un bémol sur les ETF et les titres vifs
Frais Placement-direct Vie
  • Frais de versement : 0%
  • Frais annuels de gestion Fonds € #1 : 0,60%
  • Frais annuels de gestion UC : 0,50%
  • Frais annuels de gestion ETF : 0,80%
  • Frais annuels de gestion titres vifs : 0,80%
  • Frais annuels de gestion pilotée : 0,40%
  • Arbitrages manuels : 0%
  • Arbitrages automatiques : 0%
  • Frais uniques de transaction ETF : 0,10%
  • Frais uniques de transaction titres vifs : 0,45%
  • Frais sur les versements de rente : 3%
  • Frais internes des UC : spécifiques à chaque UC
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NOTRE AVIS SUR LES FRAIS

✅ Des frais globalement extrêmement bas
✅ L'absence de frais sur les arbitrages manuels et automatiques
✅ La gestion pilotée ETF est proposée à un coût très compétitif

⚠️ Des frais annuels de gestion supérieurs pour les ETF et les titres vifs
⚠️ Les frais spécifiques de transaction sur les titres vifs

trending_flat A plus d'un titre, la réputation de l'assurance vie Placement-direct Vie s'est bâtie sur des frais extrêmement bas. Et effectivement, avec des frais annuels de gestion à seulement 0,50% sur les unités de compte, celle-ci est justifiée !
Néanmoins, le diable se cache dans les détails et c'est avec regret que nous constatons que les ETF sont logés à un régime différent. Dommage parce que le sans-faute n'était pas loin... Il n'empêche, pour l'immense majorité des épargnants, Placement-direct Vie peut être considéré comme un contrat extrêmement compétitif sur les frais.

Fonds en euros #1

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Flexible et potentiellement très performant, le complément parfait aux unités de compte
Actif Général SwissLife Assurance et Patrimoine
Fonds en euros de SwissLife
  • Assureur : SwissLife
  • Garantie du capital : 100%
  • Répartition mini en UC : 0%
  • Frais annuels de gestion : 0,60%
  • Contrainte sur les rachats : non
  • Bonus de rendement : oui
  • Performances passées : supérieures à la moyenne du marché


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Notre avis

Flexibilité et simplicité de fonctionnement du fonds
✅ Des performances de base correctes
✅ Des bonus de rémunération très généreux et très bien adaptés aux investisseurs en UC

⚠️ Pas nécessairement adapté aux investisseurs qui refusent les UC

trending_flat L'atout numéro 1 de Placement-direct Vie est certainement son incroyable gamme d'unités de compte et dans ce contexte, le fonds en euros Actif Général SwissLife Assurance et Patrimoine est une énorme réussite. Pourquoi ? Car tous les ans depuis 2016, les bonus de rémunération annuels sont à la fois très généreux et faciles à obtenir. Ainsi, même dans le cadre d'un investissement équilibré 50% / 50%, la rémunération du fonds en euros peut tutoyer les sommets.
Et si l'on rajoute à cela sa flexibilité et son absence de contraintes de toutes sortes, le fonds Actif Général SwissLife Assurance et Patrimoine peut être considéré comme le complément parfait des investisseurs. Par contre, si les supports en unités de compte ne sont pas à votre programme, ce fonds en euros devient tout de suite plus quelconque. D'où l'importance d'avoir une stratégie de placement établie pour faire les meilleurs choix...

Gestion libre / Fonds UC

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Pour les fonds d'investissement classiques, Placement-direct Vie évolue sur une autre planète
Unités de compte
  • Nombre total des fonds : 1 345
  • Fonds immobiliers : 21
  • OPCVM : 950
  • ETF : 59
  • Private Equity : oui
  • Produits structurés : oui
  • Titres vifs : 315
  • Certificats : non
  • Fond euro-croissance : non
  • Cohabitation gestion libre / pilotée : oui



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NOTRE AVIS

Plus de 1 345 UC
✅ Une belle gamme de 21 fonds immobiliers
✅ Des frais extrêmement compétitifs sur les OPCVM
✅ Variété des classes d'actifs, avec ETF et titres vifs
✅ Bipoche pour faire cohabiter gestion libre et pilotée au sein d'un même contrat

⚠️ Des frais annuels de gestion plus élevés sur les ETF et les titres vifs
⚠️ Absence d'un fonds euro-croissance

trending_flat Pour se positionner sur des fonds d'investissement classiques, il est difficile de faire mieux que Placement-direct Vie puisque ce contrat combine les frais les moins chers du marché et la gamme la plus large !
Malheureusement, si les gammes d'ETF et de titres vifs font honneur à cette affirmation sur la question quantitative, ce n'est plus vraiment le cas au niveau des frais. Quel dommage ! Car le sans-faute n'était pas loin...

Gestion pilotée

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Placement-direct Vie met le paquet sur les profils de gestion pilotée, comme aucune autre assurance vie
Gestion pilotée #1
  • Sociétés de gestion : SwissLife
  • Mandats : Force 1, Force 2, Force 3, Force 4, Force 5, Force 6
  • Frais annuels de gestion spécifiques : 0,40%
  • A partir de : 1 000€
  • Cohabitation gestion libre / pilotée : oui


Gestion pilotée #2
  • Sociétés de gestion : SwissLife
  • Mandats : Prudent 1, Prudent 2, Prudent 3, Equilibre 1, Equilibre 2, Equilibre 3, Dynamique 1, Dynamique 2, Offensif
  • Frais annuels de gestion spécifiques : 0,40%
  • A partir de : 1 000€
  • Cohabitation gestion libre / pilotée : oui


Gestion pilotée #3
  • Sociétés de gestion : SwissLife
  • Mandats : Choix responsable, Opportunités 100% Trackers
  • Frais annuels de gestion spécifiques : 0,40%
  • A partir de : 1 000€
  • Cohabitation gestion libre / pilotée : oui


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NOTRE AVIS

Une quinzaine de profils de gestion pilotée
✅ Présence d'un profil 100% ETF, potentiellement le moins cher du marché
✅ Avec le bipoche, une fonctionnalité rare, il est possible de combiner gestion pilotée et libre au sein du même contrat

⚠️ Hormis pour le profil ETF, les frais annuels de gestion ne sont que dans la moyenne du marché à 0,90% (0,50% + 0,40%)

trending_flat Sur l'aspect quantitatif, la gestion pilotée de Placement-direct Vie rejoint notre avis sur la gestion libre. L'offre de profils est tout bonnement impressionnante ! Tous les profils d'investisseurs, des plus prudents aux plus dynamiques, ont ainsi accès à une solution adaptée à leurs besoins, même ceux, et ils sont de plus en plus nombreux, qui ne jurent que par les ETF. De plus, en permettant de combiner la gestion libre et la gestion pilotée (une fonctionnalité rare en assurance vie), la flexibilité offerte est totale. Par contre, si les frais de la gestion pilotée ETF sont probablement les moins chers du marché, les autres profils de gestion sont plutôt à ranger dans la moyenne du marché.

Options de gestion

90


La réallocation automatique est une option qui vaut le détour à elle seule
OPTIONS DE GESTION
  • Réallocation automatique
  • Investissement progressif
  • Arbitrage automatique des plus-values
  • Frais sur les arbitrages automatiques : 0%
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NOTRE AVIS

La réallocation automatique, une option de gestion rare
✅ Arbitrages automatiques gratuits

⚠️ 3 options disponibles, ce qui est bien, mais pas exceptionnel

trending_flat Avec la réallocation automatique, Placement-direct Vie a parfaitement compris les préoccuppations d'une majorité des investisseurs en gestion libre, et il s'agit ici d'un grand avantage, surtout quand on sait que cette option est généralement peu présente dans les contrats d'assurance vie. Toutefois, en dehors de la réallocation automatique, l'offre est de bonne facture sans être transcendante.

Options de prévoyance

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Une seule garantie plancher, mais avec des caractéristiques qui sortent de l'ordinaire
OPTIONS DE PREVOYANCE
  • Garantie plancher
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NOTRE AVIS

Garantie plancher optionnelle
✅ Peut être souscrite jusqu'à 75 ans
✅ Prend fin à 80 ans

⚠️ Capital assuré jusqu'à 75 000€ uniquement

trending_flat Si le montant assuré maximum peut être perçu comme relativement faible à 75 000€, cette garantie plancher optionnelle se distingue de belle manière en étant toujours valable jusqu'aux 80 ans de l'assuré. Ainsi, si souscrire ou non à cette garantie est une décision personnelle, Placement-direct Vie propose dans tous les cas de figure une option à considérer sérieusement.

500€
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Conditions générales du contrat Placement-direct Vie

trending_flat Conditions générales de l’assurance vie Placement-direct Vie
trending_flat Récapitulatif des frais Placement-direct Vie


Les actualités sur l'assurance vie Placement-direct Vie



A propos de l'auteur
Article écrit par


Emilien FRANCOISE Emilien FRANCOISE est le fondateur de Nextbanq, site de référence dans l'univers des finances personnelles.
Titulaire d'un diplôme de grande école de commerce, il écrit des contenus indépendants à temps plein depuis 2007 avec l'ambition d'aider tous les lecteurs à améliorer leur pouvoir d'achat.

Les questions fréquentes

A qui s'adresse Placement-direct Vie ?

Placement-direct Vie est un contrat d'une grande flexibilité qui peut convenir à tous les types d'investisseurs, débutants comme expérimentés. Mais pour en tirer sa pleine mesure, il est conseillé d'ouvrir son investissement aux unités de compte, très nombreuses et à très bas prix.

Quels sont les points forts de Placement-direct Vie ?

Placement-direct Vie impressionne avec ses frais annuels de gestion très bas sur les fonds d'investissement classiques, son fonds en euros sans contrainte et potentiellement très performance, une gamme de fonds exceptionnellement large et de nombreux profils de gestion pilotée, dont un dédié aux ETF.

Quels sont les points faibles de Placement-direct Vie ?

Le principal point faible concerne ses frais annuels de gestion sur les ETF, supérieurs à ceux appliqués sur les fonds d'investissement classiques.

Placement-direct Vie

Date de publication : 12/04/2023

Le guide des finances gagnantes

Placement-direct Vie est un contrat qui ne ressemble à aucun autre et qui impressionne dans de multiples domaines. Ultra flexible, innovant, à bas prix et avec une gamme de supports extrêmement large, les qualités ne manquent pas. Son seul vrai défaut vient d'après nous des frais annuels de gestion sur les ETF, qui supportent un coût supplémentaire.

5 / 5 étoiles
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