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Darjeeling, l'assurance vie en ligne décomplexée de SwissLife

Dernière révision : 14 mars 2021

Avis Darjeeling de SwissLife

Que se passe-t-il quand SwissLife, poids lourd l'assurance vie, part à la conquête du web ?

Découvrez Darjeeling, un contrat d'assurance vie qui brille par son dynamisme.

Avec plus de 1 000 unités de compte, des frais très agressifs et un mode de gestion unique, Darjeeling cultive sa différence.

Au point de se rendre indispensable ?

Si vous êtes un adepte de la gestion libre ou même de la gestion pilotée, ce qui suit risque de vous intéresser.

Découvrez dans cet avis les nombreuses forces et les quelques faiblesses de Darjeeling.

Points forts ET Points à améliorer

Choix incroyable de plus de 1 000 unités de compte, dont 50 trackers et une quinzaine de fonds immobiliers
Les frais annuels de gestion à seulement 0,60% sur les UC et le fonds en euros
Un bonus potentiellement très élevé versé sur le fonds en euros en fin d'année, en fonction des caractéristiques du placement
Fonds en euros aux performances passées dans la moyenne du marché, en dehors des bonus de rémunération, mais sans contrainte de répartition en UC pour un maximum de souplesse
16 profils de gestion pilotée, dont un dédié exclusivement aux trackers
Accessible dès 100€ en gestion libre et gestion pilotée
Frais annuels de gestion de gestion pilotée assez élevés (+ 0,40% sur tous les mandats à l'exception du mandat 100% tracker avec + 0,70%)
La possibilité de faire cohabiter gestion libre et gestion pilotée au sein d'un même contrat, fonctionnalité très rare
Sans frais sur les versements et les arbitrages
L'allocation conseillée pour suivre par email ou sms les variations d'un portefeuille modèle en fonction de sa tolérance au risque
Les nombreuses options de gestion automatique, dont la rare "réallocation automatique"
Garantie plancher payante par défaut et à résilier par courrier
Souscription 100% en ligne
La réputation de SwissLife, assureur du contrat, poids lourd de l'assurance

1000

unités de compte*

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En ce moment

* Plus de 1 000 unités de compte disponibles, dont de nombreux trackers

DECOUVRIR DARJEELING

Darjeeling, un contrat taillé pour la performance

Assuré par SwissLife, Darjeeling est un contrat dont l'ambition est de chambouler le marché de l'assurance vie en ligne et ses leaders, comme Boursorama Banque.

Darjeeling

Mais comment faire entendre sa voix dans un marché très compétitif ?

La réponse est simple : il faut aller plus loin que les autres !

C'est pourquoi au lieu de copier le marché, SwissLife a doté Darjeeling de caractéristiques assez uniques :

Logo Swisslife
  • Une abondance d'unités de compte : avec plus de 1 000 fonds, l'épargnant est libre d'affiner sa stratégie grâce à une sélection de fonds actions, obligataires, monétaires, sectoriels, immobiliers, profilés et même plus de 50 trackers. Très peu d'assurances vie peuvent se vanter d'une telle richesse.
  • Des frais encore plus bas : outre la gratuité des frais sur les versements et les arbitrages (du classique pour l'assurance vie en ligne), les frais de gestion sont à seulement 0,60% sur les unités de compte et le fonds en euros. Or, ce sont des frais à surveiller de très près car récurrents...
  • Des profils de gestion pilotée presque sur-mesure : avec 16 profils de gestion pilotée dont un dédié aux trackers, l'investisseur a l'embarras du choix pour mettre en place sa stratégie. Toutefois, nous verrons plus bas le cas du surplus de frais annuels de gestion.
  • Une souplesse encore jamais vue : admettons que vous souhaitiez investir 10 000€ en gestion libre et 10 000€ en gestion pilotée. Avec Darjeeling, maintenant c'est possible.
    Il s'agit d'un des rares contrats qui permettent d'allouer vos actifs exactement comme vous le souhaitez.
    Aussi incroyable que cela puisse paraître, même les contrats en ligne ne proposent pas encore cette option. En effet, pour réaliser ce même investissement, il est généralement nécessaire d'ouvrir plusieurs assurances vie.

A travers ces caractéristiques, Darjeeling affirme sa différence à l'attention des investisseurs en recherche de dynamisme, son plus proche concurrent étant probablement Linxea Avenir.

Les présentations faites, découvrons maintenant ce que ce contrat a vraiment dans les tripes.

Un fonds en euros très souple

Avec plus de 80% des encours contre seulement 20% pour les unités de compte, les Français adorent les fonds en euros.

C'est une certitude !

Le fonds en euros de Darjeeling va-t-il répondre aux attentes des investisseurs adeptes de performance et de sécurité ?

Découvrons ses performances sur ces dernières années :

Années Fonds Euros Darjeeling par SwissLife Moyenne du marché (Fédération Française de l'Assurance)
2020 1,10% 1,08%
2019 1,30% 1,50%
2018 1,70% 1,80%
2017 2,00% 1,80%
2016 2,20% 1,90%
2015 2,40% 2,30%
2014 2,70% 2,50%
2013 3,00% 2,80%
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Les rendements indiqués s'entendent nets de frais de gestion avant prélèvements sociaux et fiscaux.

A priori, des performances dans la moyenne du marché, mais insuffisantes pour rivaliser avec les meilleures, d'après notre comparatif des rendements des fonds en euros.

Mais ne vous trompez pas, car le fonds en euros Darjeeling possède trois cordes à son arc :

En combinant ces trois cordes, cela donne un produit très intéressant.

Tout d'abord, les fonds sans frais de versement et sans contrainte de répartition en UC sont devenus une rareté dans le marché.

Cela permet de dégager une vraie souplesse, par exemple pour sécuriser son investissement en prévision de temps pertubés sur les marchés.

De plus, si l'optimisme est présent, le bonus de rémunération est un des plus généreux du marché :

En théorie, le bonus maximum est donc de 1,80% :

  • 1,60% au titre d'une répartition à au moins 60% sur les unités de compte.
  • 0,20% au titre d'un investissement total supérieur à 250 000€

De quoi atteindre une rémunération totale de 2,90% par rapport au taux de rémunération de base de 1,10%.

Dans le contexte actuel, un niveau stratosphérique pour un fonds en euros !

Le conseil de Nextbanq

La chute des rendements des fonds en euros est une réalité, ce qui pousse les investisseurs à s'adapter, notamment en considérant plus sérieusement les unités de compte.

Dans ce contexte, il est possible de trouver un compromis intéressant en ventilant son investissement à 60% en euros et 40% en UC.

Pourquoi ?

play_circle 60% en euros pour un profil plutôt défensif, tout en recherchant du dynamisme en UC

play_circle 40% en UC pour jouer à fond le bonus de versement, certainement le plus généreux du marché à ce seuil

Par exemple, cette configuration permet d'obtenir un rendement total du fonds en euros de 2,20% en 2020.

Est-ce cohérent avec votre stratégie ?

En savoir plus

De nombreuses options pour réussir sa gestion libre

Si vous êtes un adepte de la gestion libre, vous savez que gérer un placement en unités de compte demande un vrai investissement personnel.

Or avec plus de 1 000 unités de compte disponibles, le paradis pourrait vite se transformer en enfer !

Avant d'aller plus loin, voici une brève présentation de cette gamme telle que rapportée par le site spécialisé Quantalys :

  • Plus de 530 fonds actions
  • Plus de 150 fonds obligataires
  • Plus de 200 fonds dédiés aux allocations d'actifs
  • Une quinzaine de fonds immobiliers
  • Une quinzaine de fonds monétaires
  • Plus de 60 trackers

Face à une telle richesse, Darjeeling a la bonne idée d'accompagner les investisseurs à travers un service gratuit dénommé l'Allocation conseillée.

Le principe est le suivant : l'investisseur choisit un modèle de portefeuille en fonction de son degré de tolérance au risque.

Ces portefeuilles correspondent à ceux réellement déployés dans le cadre de la gestion pilotée. Ensuite, à chaque décision de gestion, SwissLife avertit les investisseurs des mouvements réalisés, par email ou sms.

Charge ensuite à ce dernier de suivre ou non ces indications pour son propre compte !

La composition du portefeuille réalisée, quatre options de gestion automatique sont disponibles pour assister l'investisseur dans le suivi de sa stratégie :

  • Réallocation automatique

C'est une option rarement disponible. Elle permet la réallocation automatique du portefeuille au choix tous les 6 mois ou tous les ans, en fonction de l'allocation initiale de l'investisseur.

Par exemple, si la proportion du fonds en euros baisse parce qu'après un an d'investissement les unités de compte ont beaucoup monté, la réallocation automatique permet d'effectuer gratuitement et automatiquement les arbitrages nécessaires pour revenir à l'allocation initiale.

  • Investissement progressif

Non compatible avec la réallocation automatique, l'investissement progressif permet de définir un montant qui sera mensuellement investi depuis le fonds en euros vers une ou plusieurs unités de compte.

Par exemple 5 000€ en 6, 9, 12, 18 ou 24 fractions mensuelles successives vers la ou les unités de compte préalablement choisie(s).

  • Arbitrage automatique des plus-values

Non compatible avec la réallocation automatique, l'arbitrage automatique des plus-values permet d'arbitrer automatiquement l'argent gagné sur les unités de compte sélectionnées vers le fonds en euros, à condition que la plus-value soit d'au moins 10% et pour un montant minimum de 1 000€.

Cette opération est réalisée sur une base hebdomadaire par rapport à la valeur de référence de chaque unité de compte.

  • Arbitrage automatique des moins-values

Non compatible avec la réallocation automatique, l'arbitrage automatique des moins-values fonctionne sur le même principe que l'arbitrage automatique des plus-values, sauf que quand la perte fixée à l'avance est atteinte (au minimum 10%), le montant total de l'unité de compte est reversé sur le fonds en euros, à condition que le montant transféré soit au moins égal à 1 000€.

Si les dernières options sont relativement fréquentes au sein des assurances vie en ligne, la réallocation automatique est clairement un point fort à mettre à l'actif de Darjeeling.

Naturellement, en cas d'investissement en unités de compte, la contrepartie des promesses de gains élevés est le risque de perte.

C'est pourquoi une garantie plancher est disponible, afin de protéger l'investissement en cas de décès du souscripteur et si les résultats sont dans le rouge.

Malheureusement cette dernière souffre de deux inconvénients :

  • Elle est limitée à un capital sous risque de 75 000€, c'est-à-dire que si les pertes sont supérieures à 75 000€, la garantie est limitée à ce montant
  • Et surtout, elle est présente par défaut et... payante !

S'il n'y a rien de choquant à payer pour une garantie plancher (bien que l'utilité ne soit pas toujours évidente), le fait qu'elle soit incluse par défaut nous dérange un peu plus.

Heureusement, il est possible de la résilier à tout moment avec un courrier en recommandé, mais il s'agit d'un point sur lequel l'investisseur doit être attentif.

En résumé, et c'est là le plus important, les options présentes sur le contrat sont une aide précieuse à destination de l'investisseur qui a une stratégie en tête.

Vous ne vous en sentez pas (encore) capable ?

Ce n'est pas grave, la section risque de vous intéresser !


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Besoin d'aide ? Les solutions pour mener votre stratégie

La gestion pilotée de Darjeeling est pléthorique avec pas moins de 17 profils gérés par SwissLife Gestion Privée.

Accessibles dès 100€, voici un récapitulatif des profils disponibles :

  • 6 gestions pilotées à 100% en unités de compte
  • 1 gestion pilotée Choix Responsable, basée à 100% sur des unités de compte qui respectent les critères ESG
  • 9 gestions pilotées avec une répartition unique entre fonds en euros et unités de compte (par exemple 60% de fonds en euros et 40% d'UC)
  • 1 gestion pilotée à 100% en trackers

Quelle gestion pilotée choisir selon sa stratégie ?

Nous avons épluchés les conditions générales du contrat et voici ce que vous devez retenir.

Les 6 gestions pilotées en unités de compte

Dénommées les allocations déléguées 100% UC, ces 6 fonds sont entièrement investis en unités de compte et portent les noms de Force 1 à Force 6.

Ce qui les différencie est l'objectif de volatilité, c'est-à-dire la part de risque tolérée par l'épargnant.

Par exemple, Force 1 a un objectif de volatilité de 5% tandis que Force 6 monte jusqu'à 20%.

Voici les performances enregistrées sur les dernières années :

  Force 1 Force 2 Force 3 Force 4 Force 5 Force 6
Les rendements passés ne préjugent pas des rendements futurs et ne sont pas constants dans le temps.
2020 -2,85% 0,02% 0,35% 1,69% 5,26% 12,09%
2019 5,67% 9,10% 15,20% 18,95% 22,06% 25,87%
2018 -7,43% -9,04% -11,72% -13,92% -14,90% -16,64%
2017 2,21% 4,33% 6,28% 8,81% 10,82% 13,71%
2016 1,19% 0,40% -1,61% -3,28% -4,80% -8,28%
2015 2,31% 4,81% 7,28% 8,89% 10,26% 7,80%
2014 2,10% 3,04% 3,34% 4,13% 4,26% 7,84%

Les 9 gestions pilotées avec une répartition fonds en euros / UC

Dénommés les profils prédéfinis, ces 9 fonds sont composés de la manière suivante :

  % Fonds en euros % Unités de compte
Prudent 1 80% 20%
Prudent 2 70% 30%
Prudent 3 60% 40%
Equilibre 1 50% 50%
Equilibre 2 40% 60%
Equilibre 3 30% 70%
Dynamique 1 20% 80%
Dynamique 2 10% 90%
Offensif 0% 100%

D'une manière générale, il est communément admis qu'une poche en fonds en euros apporte de la sécurité tandis que la poche en unités de compte apporte beaucoup plus de risque.

Toutefois, ce n'est pas toujours le cas techniquement...

En effet, il existe une telle variété d'unités de compte qu'elles peuvent varier de la plus sécurisée (fonds monétaire par exemple) aux plus risquées (comme les fonds structurés).

Ce qui est ici une avancée de Darjeeling : le niveau de risque associé à la partie en UC est clairement indiqué sous la forme des forces.

Par exemple, avec le profil Prudent 3, la part de 40% en unités de compte est investie à travers une Force 4, c'est-à-dire avec un objectif de volatilité de 12% sur un an.

Ainsi, Darjeeling propose les profils de gestion pilotée suivants :

  % Fonds en euros % Unités de compte Force appliquée aux UC Objectif de volatilité associée à la force
Prudent 1 80% 20% 4 12%
Prudent 2 70% 30% 4 12%
Prudent 3 60% 40% 4 12%
Equilibre 1 50% 50% 4 12%
Equilibre 2 40% 60% 4 12%
Equilibre 3 30% 70% 4 12%
Dynamique 1 20% 80% 5 15%
Dynamique 2 10% 90% 5 15%
Offensif 0% 100% 6 20%

Un tel degré de granularité est assez unique dans le marché de l'assurance vie, ce qui permet de s'adapter plus facilement à toutes les stratégies.

Mais quid des performances passées (nettes de frais de gestion) ?

  Prudent 1 Prudent 2 Prudent 3
Les rendements passés ne préjugent pas des rendements futurs et ne sont pas constants dans le temps.
% UC 20% 30% 40%
2020 1,22% 1,70% 2,00%
2019 4,83% 6,95% 8,96%
2018 -1,42% -2,81% -4,25%
2017 3,52% 4,18% 4,97%
2016 1,18% 0,62% 0,19%
2015 3,86% 4,49% 5,24%
2014 3,15% 3,27% 3,51%
  Equilibre 1 Equilibre 2 Equilibre 3
Les rendements passés ne préjugent pas des rendements futurs et ne sont pas constants dans le temps.
% UC 50% 60% 70%
2020 1,95% 2,10% 2,00%
2019 10,63% 12,49% 14,11%
2018 -5,86% -7,35% -8,99%
2017 5,61% 6,33% 6,95%
2016 -0,39% -0,89% -1,49%
2015 5,85% 6,58% 7,15%
2014 3,62% 3,80% 3,88%
  Dynamique 1 Dynamique 2 Offensif
Les rendements passés ne préjugent pas des rendements futurs et ne sont pas constants dans le temps.
% UC 80% 90% 100%
2020 4,75% 5,01% 12,09%
2019 18,21% 20,13% 25,87%
2018 -11,42% -13,16% -16,64%
2017 9,18% 10,00% 13,71%
2016 -3,30% -4,05% -8,28%
2015 8,83% 9,54% 7,81%
2014 4,07% 4,16% 7,84%

A part pour l'année 2016, ces résultats apparaissent dans la bonne moyenne du marché, malgré des frais de gestion annuels de gestion pilotée à 0,40%, tandis que la moyenne du marché est plutôt autour de 0,20%.

Ainsi, il est dommage que le niveau initial très bas des frais de gestion sur UC (à 0,60%) soit contrebalancé par des frais de gestion pilotée plus élevés, pour un total de frais de gestion de 1,00%.

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La gestion pilotée 100% trackers

Dénommée allocation 100% UC Trackers, ce profil permet d'investir à 100% sur des trackers.

Une opportunité rare dans l'assurance vie en ligne et principalement disponible via la fintech (notamment avec avec Yomoni. Wesave ou Nalo).

Pourquoi est-ce intéressant ?

Il faut s'intéresser aux caractéristiques des trackers pour répondre à cette question.

En effet, ces fonds répliquent automatiquement une multitude d'indices, comme le CAC 40 ou le Nasdaq.

Or, en supprimant toute intervention humaine, l'intérêt est double : les frais sont beaucoup moins élevés et surtout les performances sont globalement meilleures, car dans 90% des cas, les fonds "humains" n'arrivent pas à répliquer leur indice de référence (comme le CAC 40). Maintenant, vous comprenez mieux le succès populaire des trackers !

Et que dire de cette gestion pilotée 100% trackers ?

Tout d'abord, le niveau de risque associé correspond à une volatilité de 12%.

Pour revenir aux profiles de Darjeeling, cela revient à investir sur un profil compris entre Equilibré 3 et Dynamique 1.

Le fonds ayant été créé en 2017, il est encore difficile de se faire une idée précise de la qualité de ses performances :

  100% trackers
Les rendements passés ne préjugent pas des rendements futurs et ne sont pas constants dans le temps.
2020 -4,77%
2019 12,97%
2018 -10,91%
2017 5,73%
2016
2015
2014

Par contre, le surplus de frais de gestion lié à cette gestion pilotée se chiffre à 0,70%, soit un total de 1,30% en rajoutant les frais de 0,60% au niveau de l'enveloppe.

Comment est-ce possible alors que les trackers coûtent moins chers ?

Pour cela, il faut rentrer dans les secrets de l'assurance vie et ses "frais cachés"... Toutes les assurances vie fonctionnent (malheureusement) exactement à l'unisson sur cette question.

C'est-à-dire que toutes les unités de compte comportent leurs propres frais de gestion annuels, par exemple 2%, qui viennent en plus des frais de gestion à l'échelle du contrat, par exemple 0,60% dans le cadre de Darjeeling.

Pour faire court, les gérants des unités de compte ne travaillent pas gratuitement et ces frais de gestion correspondent à leur rémunération. Or, si ce montant est marqué noir sur blanc dans les notices de chaque unité de compte, les contrats d'assurance vie ne les mentionnent que très rarement et la plupart du temps les épargnants constatent la performance de leurs unités de compte nettes de ces frais, sans se douter du montant de ceux-ci...

Or, étant donné que les trackers ont des frais de gestion très bas, car automatisés, cela génère un manque à gagner pour la chaîne de valeur de l'assurance vie.

Et c'est pour cette raison que la gestion pilotée 100% trackers comporte des frais plus élevés par rapport aux autres profils, parce que les frais prélevés par la suite sont beaucoup plus bas.

D'une certaine manière, il s'agit de reprendre d'une main ce que l'on donne avec l'autre...

Malheureusement, toutes les assurances vie fonctionnent de cette manière et Darjeeling ne fait pas exception à la règle.

Mais revenons à nos moutons : avec un total de 1,30% de frais sur la gestion pilotée 100% trackers, nous sommes en réalité dans la moyenne des rares contrats qui proposent ce type de produit.

Bref, cela reste une force de Darjeeling !

La gestion pilotée Choix Responsable

Surfant sur l'engouement des français pour l'investissement responsable, Darjeeling propose depuis 2020 une gestion pilotée dont le mot d'ordre est de ne sélectionner que des fonds mettant en place des stratégies basées sur des critères ESG.

C'est-à-dire en n'investissant que dans des entreprises respectant des critères environnementaux, sociaux et de bonne gouvernance.

Cette gestion pilotée dénommée Choix Responsable est donc composée à 100% d'unités de compte et possède les résultats suivants :

  Choix Responsable
Les rendements passés ne préjugent pas des rendements futurs et ne sont pas constants dans le temps.
2020 3,63%
2019
2018
2017
2016
2015
2014

Dans la nomenclature des gestions pilotées de Darjeeling, l'allocation Choix Responsable est placée entre une gestion Equilibre 3 et Dynamique 1.

Conclusion, un degré de précision jamais vu !

A ce stade, Darjeeling est beaucoup mieux armé que la concurrence pour mettre en place une stratégie d'investissement, notamment grâce aux options automatiques de gestion liées de la gestion libre et aux 17 profils de gestion pilotée...

Mais ce n'est pas tout !

En effet, Darjeeling donne également la possibilité de combiner une partie en gestion libre et une partie en gestion pilotée.

Par exemple, placer 15 000€ sur une sélection personnalisée d'unités de compte (trackers, immobilier, fonds actions, etc...) à côté d'une enveloppe de 10 000€ sur l'allocation 100% trackers.

Au premier abord, cela ne paraît pas être une révolution, mais à l'échelle de l'assurance vie, c'est bien le cas.

En effet, la très grande majorité des contrats ne permet pas cette liberté et obligent les investisseurs à placer leurs fonds soit à 100% en gestion libre ou soit à 100% en gestion pilotée. La seule parade étant d'ouvrir deux contrats séparés...

Pour toutes ces raisons, Darjeeling permet donc une flexibilité rare, même si le revers de la médaille est la possibilité de se perdre au milieu de toutes ces possibilités.


En savoir plus

Avis final : à qui s'adresse le contrat Darjeeling de SwissLife ?

Tout d'abord, accordons-nous sur un point : ce contrat ne possède pas de défauts à proprement parler et par conséquent, il est difficile de se tromper en faisant ce choix.

Toutefois, à notre avis, le contrat en ligne de SwissLife est à privilégier pour les unités de compte. Et allons même plus loin : Darjeeling est actuellement le meilleur contrat pour des unités de compte !

Cela s'explique de la manière suivante : une offre colossale de fonds, des frais de gestion incroyablement bas sur les UC, une souplesse de premier rang et un bonus de rémunération qui permet d'avoir un fonds en euros plus que compétitif. Un package impossible à trouver ailleurs !

Mais il n'empêche que selon la nature du placement que vous envisagez, d'autres contrats peuvent être mieux adaptés.

Par exemple, si vous comptez investir à plus de 70% sur un fonds en euros, d'autres contrats sont plus indiqués, comme Evolution Vie ou Boursorama Vie.

Enfin sur la gestion pilotée, nous sommes un peu plus mitigés, car si la variété des profils est exceptionnelle, le surplus de frais de gestion appliqué est assez élevé, ce qui explique peut-être que les performances passées soient juste "dans la moyenne" du marché.

Ceci dit, le profil 100% en trackers est une belle innovation par rapport à la concurrence.

Si vous n'êtes pas sûr de vous concernant le choix à effectuer, n'hésitez pas à vous reporter à notre classement des assurances vie.


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Comment souscrire au contrat Darjeeling ?

Reprenons depuis le début. Darjeeling est le contrat d'assurance vie en ligne de l'assureur SwissLife.

Toutefois, si vous souhaitez souscrire ce contrat, il ne sert à rien de se rendre sur le site Internet de SwissLife.

En effet, compte tenu de l'aspect novateur du contrat, celui-ci est exclusivement commercialisé via la plateforme Placement-Direct.

courtier Placement-direct.fr

La raison est la suivante : concevoir un produit d'assurance vie est une chose, le commercialiser est une autre. Or, le site de SwissLife est surtout dédié à la retraite, l'assurance et la prévoyance.

Faut-il y voir un souci ? Absolument pas.

En effet, le site Placement-Direct est réputé pour son sérieux et c'est d'ailleurs certainement la raison pour laquelle SwissLife s'est tourné vers ce partenaire. Nous avons testé le service client afin de mieux comprendre le fonctionnement de la gestions pilotée, et le conseil apporté a été d'excellente facture, alors que les questions étaient très précises.

Dernier point à souligner, la souscription 100% en ligne est également disponible, ce qui est toujours un avantage pour gagner du temps.


Découvrir Darjeeling

A propos de l'auteur
Article écrit par


Emilien FRANCOISE Emilien FRANCOISE est le fondateur de Nextbanq, site de référence dans l'univers des finances personnelles.
Titulaire d'un diplôme de grande école de commerce, il écrit des contenus indépendants à temps plein depuis 2007 avec l'ambition d'aider tous les lecteurs à améliorer leur pouvoir d'achat.


Les questions fréquentes

Darjeeling, c'est quoi ?

Darjeeling est le nom de l'assurance vie en ligne proposée par le géant de l'assurance SwissLife.

Etant conçue pour les épargnants en ligne, elle est distribué exclusivement auprès d'un courtier partenaire nommé Placement-direct.fr.

Quels sont les points forts de Darjeeling ?

Avec plus de 1 000 unités de compte, Darjeeling impressionne par sa richesse et sa variété (fonds actions, trackers, immobilier, etc...).

De plus, les frais sont très réduits, ce qui rend Darjeeling particulièrement séduisant auprès des amateurs de gestion libre.

De plus, car en proposant également une vingtaine de profils de gestion pilotée et la possibilité de faire cohabiter gestion libre et pilotée au sein d'un même contrat, tous les types d'investisseur sont visés.

Quels sont les points faibles de Darjeeling ?

Les frais annuels de gestion liés à la gestion pilotée sont un peu plus élevés que sur d'autres contrats, à 0,40% contre une moyenne de marché autour de 0,20%

Par conséquent, il est important de prendre le temps de comparer les rendements passés pour chaque profil, afin d'évaluer l'intérêt de confier une partie de son épargne en gestion pilotée.

A l'exception de ce point, il est difficile de prendre à défaut le contrat Darjeeling

Que vaut le fonds en euros Darjeeling ?

Contrairement à beaucoup de fonds en euros, celui de Darjeeling ne possède pas de contraintes de répartition en unités de compte, ce qui est un grand avantage en termes de souplesse.

Concernant les rendements passés, ceux-ci sont dans la bonne moyenne du marché.

Toutefois, c'est vraiment en combinant fonds en euros et unités de compte que l'on obtient les meilleures performances, grâce à un bonus de rendement versé selon la part en unités de compte.

Darjeeling de SwissLife

Date de publication : 14/03/2021

Le guide des finances gagnantes

Une gamme incroyablement riche en unités de compte, des frais très bas, de très nombreuses gestion pilotées, des caractéristiques uniques... Darjeeling de SwissLife est à notre avis le meilleur contrat d'assurance vie en ligne pour investir sur les unités de compte. Il est juste un peu dommage que la gestion pilotée ne soit pas proposée à un tarif moins élevé...

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