Que se passe-t-il quand SwissLife, poids lourd l’assurance vie, part à la conquête du web ? Découvrez Placement-direct Vie, un contrat d’assurance vie qui brille par son dynamisme.
Avec plus de 1 300 unités de compte, des frais très agressifs et un mode de gestion unique, Placement-direct Vie cultive sa différence. Au point de se rendre indispensable ?
Si vous êtes un adepte de la gestion libre ou même de la gestion pilotée, ce qui suit risque de vous intéresser. Découvrez dans cet avis les nombreuses forces et les quelques faiblesses de Placement-direct Vie.
Points forts ET Points à améliorer
OFFRE VALABLE AVANT LE
30 avril 2023
* Jusqu'à 500€ offerts sur le contrat Placement-direct Vie
Placement-direct Vie, un contrat taillé pour la performance
Assuré par SwissLife, Placement-direct Vie (anciennement Darjeeling) est un contrat dont l'ambition est de chambouler le marché de l'assurance vie en ligne et ses leaders, comme Boursorama Banque.
Mais comment faire entendre sa voix dans un marché très compétitif ? La réponse est simple : il faut aller plus loin que les autres.
C'est pourquoi au lieu de copier le marché, SwissLife a doté Placement-direct Vie de caractéristiques assez uniques :
Avec plus de 1 300 fonds, l'épargnant est libre d'affiner sa stratégie grâce à une sélection de fonds actions, obligataires, monétaires, sectoriels, immobiliers, profilés et même plus de 50 trackers. Très peu d'assurances vie peuvent se vanter d'une telle richesse.
Outre la gratuité des frais sur les versements et les arbitrages (du classique pour l'assurance vie en ligne), les frais de gestion sont à seulement 0,50% sur les unités de compte et à 0,60% sur le fonds en euros. Or, ce sont des frais à surveiller de très près, car récurrents...
avec 16 profils de gestion pilotée dont un dédié aux trackers, l'investisseur a l'embarras du choix pour mettre en place sa stratégie. Toutefois, nous verrons plus bas le cas du surplus de frais annuels de gestion.
Admettons que vous souhaitiez investir 10 000€ en gestion libre et 10 000€ en gestion pilotée. Avec Placement-direct Vie, maintenant c'est possible.
Il s'agit d'un des rares contrats qui permettent d'allouer vos actifs exactement comme vous le souhaitez. Aussi incroyable que cela puisse paraître, même les contrats en ligne ne proposent pas encore cette option. En effet, pour réaliser ce même investissement, il est généralement nécessaire d'ouvrir plusieurs assurances vie.
A travers ces caractéristiques, Placement-direct Vie affirme sa différence à l'attention des investisseurs en recherche de dynamisme, son plus proche concurrent étant probablement Linxea Avenir 2.
Les présentations faites, découvrons maintenant ce que ce contrat a vraiment dans les tripes.
Un fonds en euros Swiss Life très souple
Avec plus de 80% des encours contre seulement 20% pour les unités de compte, les Français adorent les fonds en euros. C'est une certitude !
Le fonds en euros de Placement-direct Vie va-t-il répondre aux attentes des investisseurs adeptes de performance et de sécurité ?
Découvrons ses performances sur ces dernières années :
| Années | Fonds Euros Placement-direct Vie par SwissLife | Moyenne du marché (Fédération Française de l'Assurance) |
|---|---|---|
| 2022 | 1,70% | A venir |
| 2021 | 1,00% | 1,10% |
| 2020 | 1,10% | 1,08% |
| 2019 | 1,30% | 1,50% |
| 2018 | 1,70% | 1,80% |
| 2017 | 2,00% | 1,80% |
| 2016 | 2,20% | 1,90% |
| 2015 | 2,40% | 2,30% |
A priori, des performances dans la moyenne du marché, mais insuffisantes pour rivaliser avec les meilleures, d'après notre comparatif des rendements des fonds en euros.
Mais ne vous trompez pas, car le fonds en euros Placement-direct Vie possède trois cordes à son arc :
En combinant ces trois cordes, cela donne un produit très intéressant.
Tout d'abord, les fonds sans frais de versement et sans contrainte de répartition en UC sont devenus une rareté dans le marché. Cela permet de dégager une vraie souplesse, par exemple pour sécuriser son investissement en prévision de temps pertubés sur les marchés.
De plus, si l'optimisme est présent, le bonus de rémunération est un des plus généreux du marché :
- + 1,35% si la part d'UC est supérieure à 55%
- + 0,70% si la part d'UC est comprise entre 35% et 55%
- + 0,20% si l'investissement total est supérieur à 250 000€
Le bonus maximum est donc de 1,55% :
- 1,35% au titre d'une répartition à au moins 55% sur les unités de compte.
- 0,20% au titre d'un investissement total supérieur à 250 000€
De quoi atteindre une rémunération totale de 3,25% par rapport au taux de rémunération de base de 1,70%. Dans le contexte actuel, un niveau stratosphérique pour un fonds en euros !
Le conseil de Nextbanq
La chute des rendements des fonds en euros est une réalité, ce qui pousse les investisseurs à s'adapter, notamment en considérant plus sérieusement les unités de compte.
Dans ce contexte, il est possible de trouver un compromis intéressant en ventilant son investissement à 60% en euros et 40% en UC. Pourquoi ?
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60% en euros pour un profil plutôt défensif, tout en recherchant du dynamisme en UC
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40% en UC pour jouer à fond le bonus de versement, certainement le plus généreux du marché à ce seuil
Par exemple, cette configuration permet d'obtenir un rendement total du fonds en euros de 2,40% en 2022.
Est-ce cohérent avec votre stratégie ?
De nombreuses options pour réussir sa gestion libre avec Placement-Direct Vie
Si vous êtes un adepte de la gestion libre, vous savez que gérer un placement en unités de compte demande un vrai investissement personnel. Or avec plus de 1 300 unités de compte disponibles, le paradis pourrait vite se transformer en enfer !
Avant d'aller plus loin, voici une brève présentation de cette gamme telle que rapportée par le site spécialisé Quantalys :
- Plus de 530 fonds actions
- Plus de 150 fonds obligataires
- Plus de 200 fonds dédiés aux allocations d'actifs
- Une quinzaine de fonds immobiliers
- Une quinzaine de fonds monétaires
- Plus de 60 trackers
Face à une telle richesse, Placement-direct Vie a la bonne idée d'accompagner les investisseurs à travers un service gratuit dénommé l'Allocation conseillée. Le principe est le suivant : l'investisseur choisit un modèle de portefeuille en fonction de son degré de tolérance au risque.
Ces portefeuilles correspondent à ceux réellement déployés dans le cadre de la gestion pilotée. Ensuite, à chaque décision de gestion, SwissLife avertit les investisseurs des mouvements réalisés, par email ou sms. Charge ensuite à ce dernier de suivre ou non ces indications pour son propre compte !
La composition du portefeuille réalisée, quatre options de gestion automatique sont disponibles pour assister l'investisseur dans le suivi de sa stratégie :
- Réallocation automatique
C'est une option rarement disponible. Elle permet la réallocation automatique du portefeuille au choix tous les 6 mois ou tous les ans, en fonction de l'allocation initiale de l'investisseur.
Par exemple, si la proportion du fonds en euros baisse parce qu'après un an d'investissement les unités de compte ont beaucoup monté, la réallocation automatique permet d'effectuer gratuitement et automatiquement les arbitrages nécessaires pour revenir à l'allocation initiale.
- Investissement progressif
Non compatible avec la réallocation automatique, l'investissement progressif permet de définir un montant qui sera mensuellement investi depuis le fonds en euros vers une ou plusieurs unités de compte.
Par exemple 5 000€ en 6, 9, 12, 18 ou 24 fractions mensuelles successives vers la ou les unités de compte préalablement choisie(s).
- Arbitrage automatique des plus-values
Non compatible avec la réallocation automatique, l'arbitrage automatique des plus-values permet d'arbitrer automatiquement l'argent gagné sur les unités de compte sélectionnées vers le fonds en euros, à condition que la plus-value soit d'au moins 10% et pour un montant minimum de 1 000€.
Cette opération est réalisée sur une base hebdomadaire par rapport à la valeur de référence de chaque unité de compte.
- Arbitrage automatique des moins-values
Non compatible avec la réallocation automatique, l'arbitrage automatique des moins-values fonctionne sur le même principe que l'arbitrage automatique des plus-values, sauf que quand la perte fixée à l'avance est atteinte (au minimum 10%), le montant total de l'unité de compte est reversé sur le fonds en euros, à condition que le montant transféré soit au moins égal à 1 000€.
Si les dernières options sont relativement fréquentes au sein des assurances vie en ligne, la réallocation automatique est clairement un point fort à mettre à l'actif de Placement-direct Vie. Naturellement, en cas d'investissement en unités de compte, la contrepartie des promesses de gains élevés est le risque de perte.
C'est pourquoi une garantie plancher est disponible, afin de protéger l'investissement en cas de décès du souscripteur et si les résultats sont dans le rouge.
Malheureusement cette dernière souffre de deux inconvénients :
- Elle est limitée à un capital sous risque de 75 000€, c'est-à-dire que si les pertes sont supérieures à 75 000€, la garantie est limitée à ce montant
- Et surtout, elle est présente par défaut et... payante !
S'il n'y a rien de choquant à payer pour une garantie plancher (bien que l'utilité ne soit pas toujours évidente), le fait qu'elle soit incluse par défaut nous dérange un peu plus.
Heureusement, il est possible de la résilier à tout moment avec un courrier en recommandé, mais il s'agit d'un point sur lequel l'investisseur doit être attentif.
En résumé, et c'est là le plus important, les options présentes sur le contrat sont une aide précieuse à destination de l'investisseur qui a une stratégie en tête. Vous ne vous en sentez pas (encore) capable ? Ce n'est pas grave, la section risque de vous intéresser !
En savoir plusBesoin d'aide ? Les solutions pour mener votre stratégie
La gestion pilotée de Placement-direct Vie est pléthorique avec pas moins de 17 profils gérés par SwissLife Gestion Privée.
Accessibles dès 500€, voici un récapitulatif des profils disponibles :
- 6 gestions pilotées à 100% en unités de compte
- 1 gestion pilotée Choix Responsable, basée à 100% sur des unités de compte qui respectent les critères ESG
- 9 gestions pilotées avec une répartition unique entre fonds en euros et unités de compte (par exemple 60% de fonds en euros et 40% d'UC)
- 1 gestion pilotée à 100% en trackers
Quelle gestion pilotée choisir selon sa stratégie ?
Nous avons épluchés les conditions générales du contrat et voici ce que vous devez retenir.
Les 6 gestions pilotées en unités de compte
Dénommées les allocations déléguées 100% UC, ces 6 fonds sont entièrement investis en unités de compte et portent les noms de Force 1 à Force 6. Ce qui les différencie est l'objectif de volatilité, c'est-à-dire la part de risque tolérée par l'épargnant.
Par exemple, Force 1 a un objectif de volatilité de 5% tandis que Force 6 monte jusqu'à 20%.
Voici les performances enregistrées sur les dernières années :
| Force 1 | Force 2 | Force 3 | Force 4 | Force 5 | Force 6 | ||
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Les rendements passés ne préjugent pas des rendements futurs et ne sont pas constants dans le temps. | |||||||
| 2022 | -10,96% | -11,79% | -13,48% | -15,28% | -16,86% | -18,01% | |
| 2021 | 3,06% | 3,67% | 5,55% | 8,65% | 10,54% | 12,30% | |
| 2020 | -2,85% | 0,02% | 0,35% | 1,69% | 5,26% | 12,09% | |
| 2019 | 5,67% | 9,10% | 15,20% | 18,95% | 22,06% | 25,87% | |
| 2018 | -7,43% | -9,04% | -11,72% | -13,92% | -14,90% | -16,64% | |
| 2017 | 2,21% | 4,33% | 6,28% | 8,81% | 10,82% | 13,71% | |
| 2016 | 1,19% | 0,40% | -1,61% | -3,28% | -4,80% | -8,28% | |
Les 9 gestions pilotées avec une répartition fonds en euros / UC
Dénommés les profils prédéfinis, ces 9 fonds sont composés de la manière suivante :
| % Fonds en euros | % Unités de compte | |
|---|---|---|
| Prudent 1 | 80% | 20% |
| Prudent 2 | 70% | 30% |
| Prudent 3 | 60% | 40% |
| Equilibre 1 | 50% | 50% |
| Equilibre 2 | 40% | 60% |
| Equilibre 3 | 30% | 70% |
| Dynamique 1 | 20% | 80% |
| Dynamique 2 | 10% | 90% |
| Offensif | 0% | 100% |
D'une manière générale, il est communément admis qu'une poche en fonds en euros apporte de la sécurité tandis que la poche en unités de compte apporte beaucoup plus de risque. Toutefois, ce n'est pas toujours le cas techniquement...
En effet, il existe une telle variété d'unités de compte qu'elles peuvent varier de la plus sécurisée (fonds monétaire par exemple) aux plus risquées (comme les fonds structurés).
Ce qui est ici une avancée de Placement-direct Vie : le niveau de risque associé à la partie en UC est clairement indiqué sous la forme des forces. Par exemple, avec le profil Prudent 3, la part de 40% en unités de compte est investie à travers une Force 4, c'est-à-dire avec un objectif de volatilité de 12% sur un an.
Ainsi, Placement-direct Vie propose les profils de gestion pilotée suivants :
| % Fonds en euros | % Unités de compte | Force appliquée aux UC | Objectif de volatilité associée à la force | |
|---|---|---|---|---|
| Prudent 1 | 80% | 20% | 4 | 12% |
| Prudent 2 | 70% | 30% | 4 | 12% |
| Prudent 3 | 60% | 40% | 4 | 12% |
| Equilibre 1 | 50% | 50% | 4 | 12% |
| Equilibre 2 | 40% | 60% | 4 | 12% |
| Equilibre 3 | 30% | 70% | 4 | 12% |
| Dynamique 1 | 20% | 80% | 5 | 15% |
| Dynamique 2 | 10% | 90% | 5 | 15% |
| Offensif | 0% | 100% | 6 | 20% |
Un tel degré de granularité est assez unique dans le marché de l'assurance vie, ce qui permet de s'adapter plus facilement à toutes les stratégies.
Mais quid des performances passées (nettes de frais de gestion) ?
| Prudent 1 | Prudent 2 | Prudent 3 | |||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Les rendements passés ne préjugent pas des rendements futurs et ne sont pas constants dans le temps. | |||||||
| % UC | 20% | 30% | 40% | ||||
| 2022 | -1,70% | -3,39% | -4,67% | ||||
| 2021 | 2,53% | 3,50% | 4,72% | ||||
| 2020 | 1,22% | 1,70% | 2,00% | ||||
| 2019 | 4,83% | 6,95% | 8,96% | ||||
| 2018 | -1,42% | -2,81% | -4,25% | ||||
| 2017 | 3,52% | 4,18% | 4,97% | ||||
| 2016 | 1,18% | 0,62% | 0,19% | ||||
| Equilibre 1 | Equilibre 2 | Equilibre 3 | |||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Les rendements passés ne préjugent pas des rendements futurs et ne sont pas constants dans le temps. | |||||||
| % UC | 50% | 60% | 70% | ||||
| 2022 | -6,44% | -7,95% | -9,78% | ||||
| 2021 | 5,37% | 6,27% | 6,86% | ||||
| 2020 | 1,95% | 2,10% | 2,00% | ||||
| 2019 | 10,63% | 12,49% | 14,11% | ||||
| 2018 | -5,86% | -7,35% | -8,99% | ||||
| 2017 | 5,61% | 6,33% | 6,95% | ||||
| 2016 | -0,39% | -0,89% | -1,49% | ||||
| Dynamique 1 | Dynamique 2 | Offensif | |||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Les rendements passés ne préjugent pas des rendements futurs et ne sont pas constants dans le temps. | |||||||
| % UC | 80% | 90% | 100% | ||||
| 2022 | -12,88% | -14,87% | -18,01% | ||||
| 2021 | 8,97% | 9,75% | 12,30% | ||||
| 2020 | 4,75% | 5,01% | 12,09% | ||||
| 2019 | 18,21% | 20,13% | 25,87% | ||||
| 2018 | -11,42% | -13,16% | -16,64% | ||||
| 2017 | 9,18% | 10,00% | 13,71% | ||||
| 2016 | -3,30% | -4,05% | -8,28% | ||||
A part pour l'année 2016, ces résultats apparaissent dans la bonne moyenne du marché, malgré des frais de gestion annuels de gestion pilotée à 0,40%, tandis que la moyenne du marché est plutôt autour de 0,20%.
Ainsi, il est dommage que le niveau initial très bas des frais de gestion sur UC (à 0,50%) soit contrebalancé par des frais de gestion pilotée plus élevés, pour un total de frais de gestion de 0,90%.
Il est possible d'observer que les performances sont identiques entre les gestions pilotées Force 6 et le mandat Offensif.
Or, dans la mesure où ce dernier est composé à 100% d'unités de compte via Force 6, cela est tout-à-fait normal. Ouf, la boucle est bouclée !
La gestion pilotée 100% trackers
Dénommée allocation 100% UC Trackers, ce profil permet d'investir à 100% sur des trackers. Une opportunité rare dans l'assurance vie en ligne et principalement disponible via la fintech (notamment avec avec Yomoni. Wesave ou Nalo).
Pourquoi est-ce intéressant ? Il faut s'intéresser aux caractéristiques des trackers pour répondre à cette question. En effet, ces fonds répliquent automatiquement une multitude d'indices, comme le CAC 40 ou le Nasdaq.
Or, en supprimant toute intervention humaine, l'intérêt est double : les frais sont beaucoup moins élevés et surtout les performances sont globalement meilleures, car dans 90% des cas, les fonds "humains" n'arrivent pas à répliquer leur indice de référence (comme le CAC 40). Maintenant, vous comprenez mieux le succès populaire des trackers !
Et que dire de cette gestion pilotée 100% trackers ? Tout d'abord, le niveau de risque associé correspond à une volatilité de 12%. Pour revenir aux profiles de Placement-direct Vie, cela revient à investir sur un profil compris entre Equilibré 3 et Dynamique 1.
Le fonds ayant été créé en 2017, il est encore difficile de se faire une idée précise de la qualité de ses performances :
| 100% trackers | |||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Les rendements passés ne préjugent pas des rendements futurs et ne sont pas constants dans le temps. | |||||||
| 2022 | A venir | ||||||
| 2021 | 10,51% | ||||||
| 2020 | -6,00% | ||||||
| 2019 | 12,97% | ||||||
| 2018 | -10,91% | ||||||
| 2017 | 5,73% | ||||||
| 2016 | |||||||
Par contre, le surplus de frais de gestion lié à cette gestion pilotée se chiffre à 0,70%, soit un total de 1,20% en rajoutant les frais de 0,50% au niveau de l'enveloppe. Comment est-ce possible alors que les trackers coûtent moins chers ?
Pour cela, il faut rentrer dans les secrets de l'assurance vie et ses "frais cachés"... Toutes les assurances vie fonctionnent (malheureusement) exactement à l'unisson sur cette question.
C'est-à-dire que toutes les unités de compte comportent leurs propres frais de gestion annuels, par exemple 2%, qui viennent en plus des frais de gestion à l'échelle du contrat, par exemple 0,50% dans le cadre de Placement-direct Vie.
Pour faire court, les gérants des unités de compte ne travaillent pas gratuitement et ces frais de gestion correspondent à leur rémunération. Or, si ce montant est marqué noir sur blanc dans les notices de chaque unité de compte, les contrats d'assurance vie ne les mentionnent que très rarement et la plupart du temps les épargnants constatent la performance de leurs unités de compte nettes de ces frais, sans se douter du montant de ceux-ci...
Or, étant donné que les trackers ont des frais de gestion très bas, car automatisés, cela génère un manque à gagner pour la chaîne de valeur de l'assurance vie.
Et c'est pour cette raison que la gestion pilotée 100% trackers comporte des frais plus élevés par rapport aux autres profils, parce que les frais prélevés par la suite sont beaucoup plus bas. D'une certaine manière, il s'agit de reprendre d'une main ce que l'on donne avec l'autre... Malheureusement, toutes les assurances vie fonctionnent de cette manière et Placement-direct Vie ne fait pas exception à la règle.
Mais revenons à nos moutons : avec un total de 1,30% de frais sur la gestion pilotée 100% trackers, nous sommes en réalité dans la moyenne des rares contrats qui proposent ce type de produit.
Bref, cela reste une force de Placement-direct Vie !
La gestion pilotée Choix Responsable
Surfant sur l'engouement des français pour l'investissement responsable, Placement-direct Vie propose depuis 2020 une gestion pilotée dont le mot d'ordre est de ne sélectionner que des fonds mettant en place des stratégies basées sur des critères ESG.
C'est-à-dire en n'investissant que dans des entreprises respectant des critères environnementaux, sociaux et de bonne gouvernance.
Cette gestion pilotée dénommée Choix Responsable est donc composée à 100% d'unités de compte et possède les résultats suivants :
| Choix Responsable | |||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Les rendements passés ne préjugent pas des rendements futurs et ne sont pas constants dans le temps. | |||||||
| 2022 | -15,27% | ||||||
| 2021 | 7,43% | ||||||
| 2020 | 3,63% | ||||||
| 2019 | |||||||
| 2018 | |||||||
| 2017 | |||||||
| 2016 | |||||||
Dans la nomenclature des gestions pilotées de Placement-direct Vie, l'allocation Choix Responsable est placée entre une gestion Equilibre 3 et Dynamique 1.
Conclusion, un degré de précision jamais vu !
A ce stade, Placement-direct Vie est beaucoup mieux armé que la concurrence pour mettre en place une stratégie d'investissement, notamment grâce aux options automatiques de gestion liées de la gestion libre et aux 17 profils de gestion pilotée...
Mais ce n'est pas tout ! En effet, Placement-direct Vie donne également la possibilité de combiner une partie en gestion libre et une partie en gestion pilotée.
Par exemple, placer 15 000€ sur une sélection personnalisée d'unités de compte (trackers, immobilier, fonds actions, etc...) à côté d'une enveloppe de 10 000€ sur l'allocation 100% trackers. Au premier abord, cela ne paraît pas être une révolution, mais à l'échelle de l'assurance vie, c'est bien le cas.
En effet, la très grande majorité des contrats ne permet pas cette liberté et obligent les investisseurs à placer leurs fonds soit à 100% en gestion libre ou soit à 100% en gestion pilotée. La seule parade étant d'ouvrir deux contrats séparés...
Pour toutes ces raisons, Placement-direct Vie permet donc une flexibilité rare, même si le revers de la médaille est la possibilité de se perdre au milieu de toutes ces possibilités.
En savoir plus
Avis final : à qui s'adresse le contrat Placement-direct Vie de SwissLife ?
Tout d'abord, accordons-nous sur un point : ce contrat ne possède pas de défauts à proprement parler et par conséquent, il est difficile de se tromper en faisant ce choix.
Toutefois, à notre avis, le contrat en ligne de SwissLife est à privilégier pour les unités de compte. Et allons même plus loin : Placement-direct Vie est actuellement le meilleur contrat pour des unités de compte !
Cela s'explique de la manière suivante : une offre colossale de fonds, des frais de gestion incroyablement bas sur les UC, une souplesse de premier rang et un bonus de rémunération qui permet d'avoir un fonds en euros plus que compétitif. Un package impossible à trouver ailleurs !
Mais il n'empêche que selon la nature du placement que vous envisagez, d'autres contrats peuvent être mieux adaptés. Par exemple, si vous comptez investir à plus de 70% sur un fonds en euros, d'autres contrats sont plus indiqués, comme Evolution Vie ou Boursorama Vie.
Enfin sur la gestion pilotée, nous sommes un peu plus mitigés, car si la variété des profils est exceptionnelle, le surplus de frais de gestion appliqué est assez élevé, ce qui explique peut-être que les performances passées soient juste "dans la moyenne" du marché. Ceci dit, le profil 100% en trackers est une belle innovation par rapport à la concurrence.
Si vous n'êtes pas sûr de vous concernant le choix à effectuer, n'hésitez pas à vous reporter à notre classement des assurances vie.
OFFRE VALABLE AVANT LE
30 avril 2023
* Jusqu'à 500€ offerts sur le contrat Placement-direct Vie
Comment souscrire au contrat Placement-direct Vie ?
Reprenons depuis le début. Placement-direct Vie est le contrat d'assurance vie en ligne de l'assureur SwissLife. Toutefois, si vous souhaitez souscrire ce contrat, il ne sert à rien de se rendre sur le site Internet de SwissLife.
En effet, compte tenu de l'aspect novateur du contrat, celui-ci est exclusivement commercialisé via la plateforme Placement-Direct.
La raison est la suivante : concevoir un produit d'assurance vie est une chose, le commercialiser est une autre. Or, le site de SwissLife est surtout dédié à la retraite, l'assurance et la prévoyance.
Faut-il y voir un souci ? Absolument pas.
En effet, le site Placement-Direct est réputé pour son sérieux et c'est d'ailleurs certainement la raison pour laquelle SwissLife s'est tourné vers ce partenaire. Nous avons testé le service client afin de mieux comprendre le fonctionnement de la gestions pilotée, et le conseil apporté a été d'excellente facture, alors que les questions étaient très précises.
Dernier point à souligner, la souscription 100% en ligne est également disponible, ce qui est toujours un avantage pour gagner du temps.
Découvrir Placement-direct Vie
Article écrit par Emilien FRANCOISE
Emilien FRANCOISE est le fondateur de Nextbanq, site de référence dans l'univers des finances personnelles.
Titulaire d'un diplôme de grande école de commerce, il écrit des contenus indépendants à temps plein depuis 2007 avec l'ambition d'aider tous les lecteurs à améliorer leur pouvoir d'achat.
Placement-direct Vie, c'est quoi ?
Placement-direct Vie est le nom de l'assurance vie en ligne proposée par le géant de l'assurance SwissLife.
Etant conçue pour les épargnants en ligne, elle est distribué exclusivement auprès d'un courtier partenaire nommé Placement-direct.fr.
Quels sont les points forts de Placement-direct Vie ?
Avec plus de 1 000 unités de compte, Placement-direct Vie impressionne par sa richesse et sa variété (fonds actions, trackers, immobilier, etc...).
De plus, les frais sont très réduits, ce qui rend Placement-direct Vie particulièrement séduisant auprès des amateurs de gestion libre.
De plus, car en proposant également une vingtaine de profils de gestion pilotée et la possibilité de faire cohabiter gestion libre et pilotée au sein d'un même contrat, tous les types d'investisseur sont visés.
Quels sont les points faibles de Placement-direct Vie ?
Les frais annuels de gestion liés à la gestion pilotée sont un peu plus élevés que sur d'autres contrats, à 0,40% contre une moyenne de marché autour de 0,20%
Par conséquent, il est important de prendre le temps de comparer les rendements passés pour chaque profil, afin d'évaluer l'intérêt de confier une partie de son épargne en gestion pilotée.
A l'exception de ce point, il est difficile de prendre à défaut le contrat Placement-direct Vie
Quelles différences entre Placement-direct Vie et Placement-direct Vie ?
A l'origine, Placement-direct Vie était le nom du contrat 100% en ligne de SwissLife, distribué également par Placement-direct.fr.
Depuis février 2022, Placement-direct Vie n'est plus commercialisé et a été remplacé par Placement-direct Vie, soulignant la proximité entre le courtier et l'assureur.
Pour quelles différences ?
A vrai dire, l'ossature du contrat est identique, puisque Placement-direct Vie reprend par exemple le fonds en euros ou tous les profils de gestion pilotée.
Les seules différences portent finalement sur l'ajout des actions en direct et un ajustement au niveau des frais :
- Frais annuels de gestion qui sont passés de 0,60% à 0,50%, hors ETF
- Frais annuels de gestion ETF qui sont passés de 0,60% à 0,80%
Enfin, nous pouvons noter que la couverture des unités de compte est encore plus large qu'auparavant, avec par exemple une meilleure couverture de la zone asie, notamment le Japon et la Corée du Sud.
Que vaut le fonds en euros Placement-direct Vie ?
Contrairement à beaucoup de fonds en euros, celui de Placement-direct Vie ne possède pas de contraintes de répartition en unités de compte, ce qui est un grand avantage en termes de souplesse.
Concernant les rendements passés, ceux-ci sont dans la bonne moyenne du marché.
Toutefois, c'est vraiment en combinant fonds en euros et unités de compte que l'on obtient les meilleures performances, grâce à un bonus de rendement versé selon la part en unités de compte.
Placement-direct Vie de SwissLife
Date de publication : 01/02/2023
Nextbanq
Le guide des finances gagnantes
Ecrit par : Emilien FRANCOISE
Une gamme incroyablement riche en unités de compte, des frais très bas, de très nombreuses gestion pilotées, des caractéristiques uniques... Placement-direct Vie de SwissLife est à notre avis le meilleur contrat d'assurance vie en ligne pour investir sur les unités de compte. Il est juste un peu dommage que la gestion pilotée ne soit pas proposée à un tarif moins élevé...
