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EasyVie : avis indépendant et analyse sur 85 critères

Ecrit par Emilien FRANCOISE

Ecrit par Emilien FRANCOISE, créateur de Nextbanq
Dernière révision : 5 septembre 2023

Avis sur l'assurance vie EasyVie du courtier EasyBourse
0€
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Résumé de l'avis

79


EasyVie est certainement la meilleure assurance vie du groupe La Banque Postale
trending_flat Après analyse des conditions générales, des performances passées, des frais et des caractéristiques d'EasyVie, notre avis est positif. 😀
79
EasyVie : notre avis

Un fonds en euros aux bonnes performances passées et aux excellent bonus de rémunération
✅ Gamme d'unités de compte simple et assez complète : fonds OPCVM, ETF et immobilier
✅ Gestion pilotée ISR
✅ Frais dégressifs pour les gros patrimoines
✅ Les recommandations des experts en gestion libre
✅ Meilleure assurance vie du groupe La Banque Postale
✅ Garantie plancher qui prend fin au 85ème anniversaire
✅ Garantie Coup Dur Premium très originale

⚠️ Des frais annuels de gestion seulement dans la moyenne du marché
⚠️ Condition de répartition en UC de 20%
⚠️ Peu d'options automatiques de gestion

A QUI S'ADRESSE EASYVIE ?

trending_flatEasyVie est certainement la meilleure assurance vie à destination des particuliers au sein du groupe de La Banque Postale. A notre avis, EasyVie est une assurance vie intéressante à plus d'un titre, capable de répondre à de multiples stratégies, même si on ne retrouve pas nécessairement le savoir-faire de certains contrats en ligne plus pointus, comme Linxea Avenir 2 ou Placement-direct Vie.

Visiter EasyVie
CARACTERISTIQUES DU CONTRAT
  • Versement à l'ouverture : dès 1 000€
  • Versements libres : dès 50€
  • Versements programmés : dès 50€
  • Retraits : dès 250€
  • Retraits programmés : dès 250€
  • Avance sur contrat : non
  • Sortie en rente : oui
CARACTERISTIQUES DU COURTIER
Caractéristiques EasyBourse
  • Date de création : 2008
  • Nombre de clients : 45 000
  • Souscription 100% en ligne : oui
  • Gestion en ligne : oui
  • trending_flat Filiale à 100% de La Banque Postale depuis 2008, EasyBourse est un courtier en bourse bien installé en France. Depuis 2018, il propose également un contrat d'assurance vie 100% en ligne dénommé EasyVie, en partenariat avec l'assureur CNP Assurances, autre propriété de La Banque Postale.
    Pour un investisseur souhaitant diversifier son épargne tout en faisant confiance au groupe La Banque Postale, EasyVie s'agit sans aucun doute de la meilleure option disponible.

Frais

75


Des frais dégressifs qui favorisent les plus gros patrimoines
Frais EasyVie
  • Frais de versement : 0%
  • Frais annuels de gestion Fonds € : 0,75% jusqu'à 200 000€, puis 0,70% jusqu'à 500 000€, puis 0,60% au-delà
  • Frais annuels de gestion UC : 0,85% jusqu'à 200 000€, puis 0,80% jusqu'à 500 000€, puis 0,65% au-delà
  • Frais annuels de gestion pilotée : 0,16%
  • Arbitrages manuels : 0%
  • Arbitrages automatiques : 0,50% (hors investissement progressif)
  • Frais uniques de transaction ETF : 0,00%
  • Frais sur les versements de rente : 0,00%
  • Frais internes des UC : spécifiques à chaque UC
75
NOTRE AVIS SUR LES FRAIS

✅ Les frais les moins chers à l'intérieur du groupe La Banque Postale
✅ L'absence de frais spécifiques sur les ETF, ni de frais de conversion en rentes
✅ Absence de frais sur les versements

⚠️ Pour les petits investisseurs, les frais annuels de gestion sont assez élevés
⚠️ Même pour les gros investisseurs, les 500 000 premiers euros sont facturés à un tarif assez élevé

trending_flat De part sa structure de frais, EasyVie s'adresse aux plus gros patrimoines qui pourront ainsi profiter de la dégressivité des frais annuels de gestion. Dans ce cadre, sans être l'assurance vie la moins chère du marché, EasyVie possède de beaux arguments.
Toutefois, pour les autres investisseurs, ces frais annuels de gestion pourront être considérés comme un handicap, bien qu'ils ne soient "que" dans la moyenne du marché.

Fonds en euros #1

86


Un fonds en euros capable d'afficher de très belles performances
EasyVie Euros
Fonds en euros de EasyVie
  • Assureur : CNP Assurances
  • Garantie du capital : 100%
  • Répartition mini en UC : 20%
  • Frais annuels de gestion : 0,75% jusqu'à 200 000€, puis 0,70% jusqu'à 500 000€, puis 0,60% au-delà
  • Contrainte sur les rachats : non
  • Bonus de rendement : oui
  • Performances passées : supérieures à la moyenne du marché


86
Notre avis

Les bonnes performances de base passées
✅ Les bonus de rémunération très généreux
✅ Absence de contraintes autre que celle en UC

⚠️ Condition de répartition en UC de 20%

trending_flat Si des performances passées légèrement au-dessus de la moyenne sont toujours appréciables, c'est surtout avec les bonus de rémunération que le fonds Easyvie Euros exprime tout son potentiel, car ces derniers sont très généreux. De quoi obtenir certaines des meilleures rémunérations du marché ! Pour un investisseur qui souhaite diversifier son investissement (fonds immobiliers, ETF, fonds actions, etc...), le fonds en euros d' EasyVie est donc séduisant.
Et pour ceux qui ne misent que sur le fonds en euros ? La condition de répartition en unités de compte risque de poser problème, et il faudrait probablement regarder du côté des assurances vie sans contrainte, comme Placement-direct Vie ou Evolution Vie.

Gestion libre / Fonds UC

76


Une gamme à taille humaine, avec de la variété dans les classes d'actifs
Unités de compte
  • Nombre total des fonds : 100
  • Fonds immobiliers : 5
  • OPCVM : 85
  • ETF : 10
  • Private Equity : non
  • Produits structurés : non
  • Titres vifs : non
  • Certificats : non
  • Fond euro-croissance : non
  • Cohabitation gestion libre / pilotée : non



76
NOTRE AVIS

Plus de 100 UC
✅ Des fonds OPCVM, immobiliers et des ETF
✅ La gestion accompagnée gratuite
✅ Des recommandations de répartition responsables à l'inscription en fonction de l'intérêt de l'épargnant

⚠️ Des frais annuels de gestion dans la moyenne du marché (c'est-à-dire assez élevés) pour les contrats valorisés à moins de 500 000€
⚠️ On aurait aimé quelques classes d'actifs en plus, comme le fonds euro-croissance

trending_flat Pour sa gamme d'unités de compte, EasyVie est assurément une bonne assurance vie en ligne, en autorisant de nombreuses stratégies à travers une gamme qui se concentre sur l'essentiel pour les investisseurs : des fonds OPCVM variés ainsi que l'essentiel en fonds immobiliers et ETF. De plus, les amateurs de gestion libre trouveront certainement très utile la gestion accompagnée, afin de bénéficier régulièrement de conseils de gestion concernant des portefeuilles modèles. Finalement, pour recevoir une évaluation encore plus positive, il ne reste plus qu'à EasyVie à baisser un peu ses frais annuels de gestion et à ajouter quelques classes d'actifs.

Gestion pilotée

83


EasyVie répond présent avec une gestion pilotée dans l'air du temps
Gestion pilotée
  • Sociétés de gestion : Louvre Banque Privée
  • Mandats : Prudent, Modéré, Equilibré, Dynamique, Audacieux
  • Frais annuels de gestion spécifiques : 0,16%
  • A partir de : 500€
  • Cohabitation gestion libre / pilotée : non

83
NOTRE AVIS

5 profils de gestion pilotée aux standards ISR
✅ Des rapports de gestion mensuels
✅ Des frais annuels de gestion assez compétitifs
✅ Prise en compte des convictions durables de l'épargnant

⚠️ Impossibilité de combiner gestion libre et gestion pilotée au sein du même contrat

trending_flat EasyVie propose un service de gestion pilotée dans l'air du temps, c'est-à-dire avec de multiples profils et aux standards ISR, le tout pour un tarif assez compétitif. De plus, la transparence dans la communication est appréciable. Néanmoins, les épargnants les plus exigeants pourront regretter l'absence de gestion 100% ETF ou encore l'impossibilité d'ajouter une poche de gestion libre à côté de la gestion pilotée.

Options de gestion

68


EasyVie se contente du minimum avec seulement deux options de base disponibles
OPTIONS DE GESTION
  • Investissement progressif
  • Sécurisation des plus-values (gestion libre)
  • Sécurisation de la plus-value globale (gestion pilotée)
  • Frais sur les arbitrages automatiques : 0,50% (hors investissement progressif)
68
NOTRE AVIS

Investissement progressif sans frais
✅ La sécurisation des plus-values est une option de base

⚠️ Des frais de 0,50% (hors investissement progressif) sur la sécurisation des plus-values
⚠️ Absence de limitation des moins-values

trending_flat Sur les options automatiques de gestion, EasyVie ne brille pas par ses efforts pour simplifier la vie des épargnants en gestion libre. Si deux options de base sont bien présentes, nous constatons par exemple l'absence assez étrange d'une option de limitation des moins-values. Bref, il y a la place pour faire beaucoup mieux !

Options de prévoyance

88


Une garantie Coup Dur Premium très innovante pour une assurance vie
OPTIONS DE PREVOYANCE
  • Garantie plancher
  • Garantie coup dur Premium

88
NOTRE AVIS

Garantie plancher qui prend fin au 85ème anniversaire
✅ Garantie Coup Dur Premium très innovante en assurance vie

⚠️ Attention au coup de la garantie plancher à partir de 80 ans

trending_flat En plus de la classique garantie plancher qui répond aux besoins de la plupart des assurés en recherche d'une option de prévoyance, EasyVie nous impressionne avec sa garantie Coup Dur Premium. En effet, c'est la première fois que nous rencontrons ce type de garantie dans une assurance vie et en protégeant contre des risques comme la maladie, son utilité paraît bien concrète.

0€
FRAIS DE VERSEMENT*

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Conditions générales du contrat EasyVie

trending_flat Conditions générales de l’assurance vie EasyVie


Les actualités sur l'assurance vie EasyVie



A propos de l'auteur
Article écrit par


Emilien FRANCOISE Emilien FRANCOISE est le fondateur de Nextbanq, site de référence dans l'univers des finances personnelles.
Titulaire d'un diplôme de grande école de commerce, il écrit des contenus indépendants à temps plein depuis 2007 avec l'ambition d'aider tous les lecteurs à améliorer leur pouvoir d'achat.

Les questions fréquentes

A qui s'adresse EasyVie ?

EasyVie est une assurance vie polyvalente qui peut répondre à de nombreux besoins : investisseurs débutants comme expérimentés.

Quels sont les points forts de EasyVie ?

EasyVie propose un fonds en euros aux très bonnes performances passées (surtout en incorporant les bonus de rémunération), une gamme d'unités de compte qualitative ainsi qu'une gestion pilotée intéressante. Au sein du groupe de La Banque Postale, il s'agit probablement de la meilleure assurance vie à destination des particuliers.

Quels sont les points faibles d'EasyVie ?

Bien que dégressifs, les frais annuels de gestion commencent dans la moyenne du marché de l'assurance vie. Or, pour générer de la performance, il est important de les comprimer au maximum.

Assurance vie EasyVie

Date de publication : 15/05/2023

Le guide des finances gagnantes

A travers sa filiale de courtage en bourse EasyBourse, EasyVie est l'assurance vie en ligne du groupe La Banque Postale. Moins chargée en frais, plus versatile et globalement plus intéressante que les autres assurances vie traditionnelles du groupe, EasyVie est un bon véhicule pour diversifier ses investissements avec La Banque Postale. Toutefois, un effort supplémentaire pourrait être fait au niveau des frais annuels de gestion, notamment pour les épargnants avec des contrats dont la valorisation est inférieure à 500 000€.

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