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Quel contrat d'Assurancevie.com choisir selon votre profil ?

Ecrit par Emilien FRANCOISE, créateur de Nextbanq
Dernière révision : 7 juillet 2021

Assurancevie.com

A la recherche de la meilleure assurance vie ?

Tout d’abord, félicitations.

Car opter pour un courtier en ligne comme Assurancevie.com, c’est déjà la garantie de choisir un contrat qui ne sera pas rongé par les frais.

A titre d’exemple, nous avons calculé un écart de gains supérieur à 4 000€ pour un placement identique de 10 000€ réalisé entre 2010 et 2019, entre un contrat en ligne réputé (Linxea Avenir) et un autre traditionnel (Axa Arpèges).

Si vous aimez les chiffres et les longs articles, c'est par ici que ça se passe.

Avec un courtier en ligne comme Assurancevie.com, c'est donc vraiment le choix d'investir dans son futur, et non pour son assureur !

Ne reste plus qu’à transformer l’essai en choisissant un des trois contrats disponibles :

  • Evolution Vie, en partenariat avec Aviva
  • Puissance Avenir, en partenariat avec Suravenir
  • Puissance Sélection, en partenariat avec Generali

Forces et faiblesses de chacun selon votre profil d'investisseur, nous allons tout vous dévoiler dans ce comparatif.

Les frais : peu de différences significatives

Rentrons dans le vif du sujet en mettant en exergue les frais.

 Evolution ViePuissance AvenirPuissance Sélection
Frais sur les versements0%0%0%
Frais d’arbitrage manuels0%0%
(0,10% avec les trackers)
0%
(0,10% avec les trackers)
Frais d’arbitrage automatiques0%0%Jusqu’à 0,50% (max 30€)
Frais de conversion en rente3%3%3%
Frais annuels de gestion :
- Fonds € classique
- Fonds € dynamique

0,60%
Non disponible

0,60%
0,60%

0,60%
0,75%
Frais annuels de gestion UC en gestion libre0,60%0,60%0,60%
Frais additionnels annuels de gestion en cas de gestion pilotéeNon disponible0,20%0,20%

Que dire sur ces frais ?

Ils sont globalement très compétitifs.

En premier lieu, nous apprécions le faible niveau des frais annuels de gestion.

En effet, ceux-ci étant récurrents, ils sont à scruter avec la plus grande attention.

Or, à 0,60% pour les unités de compte comme pour les fonds en euros (hors Netissima sur Puissance Sélection), ils sont très bien placés.

Pour donner un point de référence, les contrats les moins chers du marché sont à 0,50%.

Par conséquent, tous les contrats Assurancevie.com passent sans encombre le test des tarifs, même si on note que Puissance Sélection est légèrement derrière.

Pour les départager, il va falloir donc les comparer sur d’autres critères.

Lesquels ?

Tout dépend de votre profil d’investisseur.

Prudent, équilibré ou offensif, découvrez ce qu'ils ont à vous proposer.

Investir sans risque : les fonds en euros d’Assurancevie.com

Historiquement, les fonds en euros sont la pierre angulaire de l’assurance vie.

Mais leur âge d’or semble appartenir au passé :

Conclusion ?

Obtenir une bonne rémunération sans prendre de risque est de plus en difficile.

Le propre d’un investisseur étant de savoir s’adapter aux conditions du marché, il ne faut donc pas baisser les bras, mais au contraire prendre le temps de s’informer.

Car malgré cette situation peu emballante au premier abord, des opportunités existent encore, notamment avec Assurancevie.com.

Pour y voir plus clair, voici les performances passées des fonds en euros :

 Evolution ViePuissance AvenirPuissance AvenirPuissance SélectionPuissance Sélection
Nom du fondsAviva Actif GénéralSuravenir RendementSuravenir OpportunitésEurossimaNetissima
AssureurAvivaSuravenirSuravenirGeneraliGenerali
Conditions de répartitionNon30%50%Non20%
BonusOuiNonNonNonOui
2020 1,41% 1,30% 2,00% 0,90% 1,10%
2019 1,76% 1,60% 2,40% 1,15% 1,50%
2018 2,21% 2,00% 2,80% 1,65% 2,25%
2017 2,31% 2,00% 2,80% 1,77% 2,10%
2016 2,46% 2,30% 3,10% 2,25% 2,65%
2015 3,08% 2,90% 3,60% 2,75% 3,10%
2014 3,33% 3,22% 3,85% 2,97% 3,23%
2013 3,53% 3,45% 4,05% 3,35% 3,52%

Avec des fonds assurés par Aviva, Suravenir et Generali, nous avons un joli condensé du marché des fonds en euros.

Toutefois, choisir le meilleur fonds est plus compliqué qu’il n’y paraît.

A première vue, Suravenir Opportunités apporte la meilleure rémunération sur ces dernières années, devant le fonds Aviva d’Evolution Vie.

Mais attention aux raccourcis !

Car Suravenir Opportunités impose un investissement à 50% en unités de compte.

Par exemple, pour y investir 1 000€, il est également nécessaire de placer 1 000€ sur des unités de compte.

Or, comme vous savez, contrairement aux fonds en euros, la valeur des unités de compte peut baisser.

Bien entendu, rien n’oblige à opter pour des UC très risquées.

Toutefois, pour un investisseur allergique au risque, opter pour un fonds en euros avec des contraintes de répartition n’a donc aucun sens...

Or, beaucoup de Français ne choisissent les fonds en euros que pour la sécurité absolue !

Pour cette raison, vous devez impérativement connaître la part consacrée aux unités de compte de votre futur investissement.

Allergique au risque ? (UC = 0%)

Fonds en euros pour profil prudent

Pour un investissement à 100% en fonds en euros, deux choix sont possibles :

  • Evolution Vie, avec le fonds Aviva Actif Garanti
  • Puissance Sélection, avec le fonds Eurossima

Entre les deux, le vainqueur est vite déclaré.

En effet, à la vue des rendements passés, le fonds en euros Aviva est probablement le meilleur de sa catégorie, ce qui ne laisse que peu de place à Eurossima.

Finalement, pour un investisseur allergique au risque, l’exclusivité du fonds Aviva sur Assurancevie.com est donc à notre avis une des plus grandes forces de ce courtier.


En savoir plus sur le fonds € Aviva

Un profil prudent ou équilibré ? (UC < 50%)

A partir de 30% en unités de compte, les portes de Puissance Avenir (via Suravenir Rendement) et Puissance Sélection (via Netissima) s’ouvrent.

Néanmoins, leurs rendements passés ne sont pas supérieurs à ceux d’Evolution Vie.

Autrement dit, même sans contrainte, Evolution Vie fait mieux que des fonds avec contraintes.

Ce qui en dit long sur la performance !

Un profil dynamique ? (UC > 50%)

Pour accéder au fonds en euros du contrat Puissance Avenir, le ticket d'entrée est à 50%.

Une condition très élevée, réservée aux investisseurs amateurs d'unités de compte.

Mais historiquement, le retour sur investissement est au rendez-vous.

Cette fois, même Evolution Vie rend les armes !

Pour un investisseur dynamique, Suravenir Opportunités fait partie des meilleurs fonds du marché et complète idéalement la gamme d'unités de compte de Puissance Avenir, comme nous verrons plus bas.



300€

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OFFRE VALABLE AVANT LE

19 oct. 2021

* Avec le contrat Evolution Vie. 100€ ou 300€ offerts. Voir les conditions sur le site.

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Les bonus de rémunération

Bonus de rémunération des fonds en euros Assurancevie.com

En plus d'aider au choix du fonds en euros, le taux de répartition en UC sert parfois de base pour le calcul d'un bonus de rendement.

Pourquoi verser un bonus ?

Pour une compagnie d’assurance vie, il faut savoir que les unités de compte sont plus rentables que les fonds en euros, notamment via les frais de gestion intrinsèques aux fonds.

Elles souhaitent donc que les investisseurs réduisent la voilure sur les fonds en euros pour au contraire augmenter leurs encours sur les unités de compte.

100% des compagnies partagent ce point de vue !

Ainsi, pour inciter les investisseurs à aller dans cette direction, de plus en plus mettent en place des bonus de rémunération.

Par exemple :

  • 50% de bonus si la part des UC est supérieure à 50% en moyenne pendant l’année
  • 40% de bonus si la part des UC est supérieure à 40% en moyenne pendant l’année
  • 30% de bonus si la part des UC est supérieure à 30% en moyenne pendant l’année
  • Etc...

L'imagination des assureurs n'a ensuite plus de limite !

Dans certains cas, les performances atteintes deviennent même très intéressantes.

Mais attention.

Elles sont versées au bon vouloir des assureurs, qui peuvent donc les suspendre à tout moment.

De plus, la générosité et les règles d’attribution des bonus peuvent varier d’une année sur l’autre.

C'est pourquoi, ces bonus doivent être considérés à notre avis comme un critère de sélection complémentaire.

A ce jour, sur Assurancevie.com, seuls les fonds Aviva Actif Garanti et Netissima versent des bonus de rémunération.

Voilà à quoi vous attendre.

Evolution Vie

Evolution Vie
 Evolution Vie Aviva 100%
Bonus100% sur les taux de rendement 2021 et 2022 (par exemple 2,00% à la place de 1,00%)
Condition de répartition en UC50%
Versements éligiblesPour tous les versements d’un montant minimum de 7 500€ effectués avant le 27/06/2022
Date d‘expiration27/06/2021
ExemplePour deux versements de 7 500€ en 2021, la somme totale (soit 15 000€) bénéficiera d'un taux doublé pour les années 2021 (au prorata de l'année) et 2022
 Evolution Vie Aviva 50%
Bonus50% sur les taux de rendement 2021 et 2022 (par exemple 1,50% à la place de 1,00%)
Condition de répartition en UC30%
Versements éligiblesPour tous les versements d’un montant minimum de 7 500€ avant le 27/06/2022
Date d‘expiration27/06/2022
ExemplePour deux versements de 7 500€ en 2021, la somme totale (soit 15 000€) bénéficiera d'un taux à moitié supérieur pour les années 2021 (au prorata de l'année) et 2022


En savoir plus sur le fonds € Aviva


Puissance Avenir

Puissance Avenir
 Puissance Sélection Netissima
Bonus30% sur le taux de rendement 2021 (par exemple 1,30% à la place de 1,00%)
50% sur le taux de rendement 2021 (par exemple 1,50% à la place de 1,00%)
70% sur le taux de rendement 2021 (par exemple 1,70% à la place de 1,00%)
100% sur le taux de rendement 2021 (par exemple 2,00% à la place de 1,00%)
Condition de répartition en UC30% < UC < 40%
40% < UC < 50%
50% < UC < 60%
60% < UC
Versements éligiblesToutes les sommes contenues sur Netissima au moment du versement de la rémunération
Date d‘expiration31/12/2021
ExempleSi le taux d'UC moyen en 2021 est de 40%, le taux versé bénéficie d'un bonus de 40%
En savoir plus sur Puissance Sélection

Conclusion sur les bonus

Dans certains cas, il est possible de doubler sa rémunération !

Evidemment, cela fait réfléchir.

Néanmoins, notre conseil reste le même.

S'il est bon de savoir que des bonus peuvent être versés, d'autres caractéristiques sont plus importantes.

Au premier rang, la gamme d’unités de compte.

Car quitte à injecter une dose d’UC, autant le faire sur des supports en phase avec votre stratégie… 🙂

Obtenir du rendement : les gammes d’unités de compte d’Assurancevie.com

Les fonds en unités de compte d'Assurancevie.com

Pour développer son patrimoine, peut-on se passer des unités de compte ?

Difficile de l’imaginer, car sur le long terme, ce sont les supports qui statistiquement rapportent le plus.

Autre argument, dans un contexte où les rémunérations des fonds en euros sont en baisse constante, les unités de compte prennent comparativement plus d’importance.

Certes, le risque de perte en capital n’est pas à prendre à la légère.

Mais rien n’oblige les investisseurs à miser sur des UC très risquées !

C’est pourquoi il est important pour un investisseur d’avoir à sous la main une vaste variété d’actifs, afin de répondre à toutes les stratégies, des plus sécurisées aux plus risquées.

Evolution Vie, Puissance Avenir ou Puissance Sélection, voici les UC qui attendent les investisseurs :

 Evolution ViePuissance AvenirPuissance Sélection
Fonds actions70420200
Fonds obligataires108330
Fonds flexibles3010050
Trackers / ETF082114
Fonds immobiliers4215
Autres- Fonds à horizon
- Fonds monétaires
- Fond Alternatifs
- Fonds Convertible
- Monétaire
- Alternatif
NB total de fondsEnviron 120Plus de 700Plus de 400

Pour interpréter ce tableau à sa juste mesure, voici les informations que vous avez besoin.

Les trackers / ETF

ETF trackers

"Les supports qui méritent votre plus grande attention"

Les trackers sont des fonds automatisés qui répliquent des performances d’un panier de valeurs.

Par exemple, un tracker CAC 40 va répliquer l’évolution du CAC 40, indice composé des 40 plus grandes capitalisations françaises.

Les trackers peuvent porter sur de multiples actifs :

  • Des indices :
  • Des zones géographiques
  • Des secteurs d’activité :
  • Etc…

Pourquoi nous les apprécions autant ?

Parce que d’après de nombreuses études, les trackers enregistrent de meilleures performances 9 fois sur 10 par rapport à des fonds "humains" équivalents.

Par exemple :

  • Un tracker CAC 40 recopie automatiquement les performances du CAC 40, en toutes circonstances
  • Un fonds humain basé sur le CAC 40 va tenter de battre les performances de cet indice avec une sélection fine des valeurs. Toutefois, 9 fois sur 10, les performances obtenues sont inférieures...

Pour deux raisons :

En résumé, choisir un fonds à la place d’un tracker revient souvent à payer plus pour obtenir moins.

Nous pensons donc que les trackers sont indispensables dans de nombreuses stratégies, sécurisées ou risquées.


Première place : Puissance Sélection

Puissance S
Voir Puissance Sélection

Deuxième place : Puissance Avenir

Puissance Avenir
Voir Puissance Avenir

Troisième place : Evolution Vie

Evolution Vie

Les fonds traditionnels actions

Choisir un fonds action

“ Ils rendent encore service dans des stratégies précises”

Bons à mettre à la poubelle les fonds traditionnels en actions ?

Pas encore !

Dans certains cas, nous pouvons être heureux de les trouver.

En effet, la variété des fonds traditionnels est incomparable par rapport aux trackers.

Pourquoi ?

Parce que pour faire fonctionner un tracker, il est nécessaire de répliquer des marchés liquides, c’est-à-dire où des milliards d’euros changent de main pratiquement en continu.

Ce qui est loin d’être le cas partout !

Avec les fonds en actions “humains”, il est donc possible d’être plus précis dans l'élaboration de stratégies.

Admettons par exemple que vous soyez convaincu que le Brésil soit promis à un très bel avenir économique dans les prochaines années.

Avec Puissance Avenir, 4 fonds en actions (et donc autant de stratégies) sont consacrés aux marchés brésiliens, contre la présence d'un seul tracker.

Dans ce cas, payer des frais de gestion plus élevés avec un fond actions pourrait être un bon calcul, car potentiellement le meilleur moyen pour s’exposer à la croissance du pays.

Pour cette raison, nous pensons que les fonds en actions ont encore un rôle à jouer dans l'élaboration de de stratégies plus fines.

Première place : Puissance Avenir

Puissance Avenir
Voir Puissance Avenir


Deuxième place : Puissance Sélection

Puissance S
Voir Puissance Sélection

Troisième place : Evolution Vie

Evolution Vie
Voir Evolution Vie

Les fonds traditionnels obligataires

“ Beaucoup moins risqués que les fonds actions”

Les fonds obligataires sont composés d’obligations émises par des pays ou des entreprises.

A l’exception de la catégorie “high yield”, la plus risquée, les fonds obligataires sont donc souvent utilisés pour sécuriser des stratégies.

Pour un investisseur souhaitant un peu plus de rendement qu’un fonds en euros tout en comptabilisant une part de son investissement global en UC, les fonds obligataires peuvent être très utiles...

Il existe une grande variété de fonds obligataires :

  • Obligations high yield
  • Obligations emprunts d'état américains
  • Obligations marchés émergents
  • Obligations très court terme
  • Obligations diversifiées
  • Etc...

Dans tous les cas, il ne faut jamais oublier que comme pour les actions, une espérance de gains plus élevée implique toujours un risque de perte en capital plus important.

Parmi les contrats Assurancevie.com, on retrouve globalement le même classement que pour les fonds actions :

  • Première place : Puissance Avenir avec plus de 80 fonds obligataires
  • Deuxième place : Puissance Sélection avec plus de 30 fonds obligataires
  • Troisième place : Evolution Vie avec plus de 10 fonds obligataires

Les fonds flexibles

“ Pour coller au plus proche des cycles des marchés financiers”

Les fonds flexibles fonctionnent avec un style de gestion très actif, c’est-à-dire en se basant beaucoup sur des décisions humaines.

Le but est d’anticiper les variations des marchés et de faire varier en conséquence la composition des fonds.

Pour schématiser :

  • Plus d’actions quand les marchés sont jugés porteurs
  • Plus d’obligations quand les marchés sont jugés fragiles

Cela implique donc une grande confiance dans la stratégie des gérants des fonds, sachant que ceux-ci ont une marge de manoeuvre beaucoup plus importante par rapport à des fonds classiques.

Pour un investisseur, les fonds flexibles sont donc une opportunité pour dynamiser son épargne, mais avec des risques de perte en capital probablement plus élevés.

En se basant sur la quantité de fonds flexibles disponibles, voici le classement Assurancevie.com :

  • Première place : Puissance Avenir avec plus de 100 fonds obligataires
  • Deuxième place : Puissance Sélection avec plus de 50 fonds obligataires
  • Troisième place : Evolution Vie avec plus de 30 fonds obligataires

Les fonds immobiliers

Fonds immobiliers Assurancevie.com

“ Une forte demande des Français pour de bonnes raisons”

L’attachement des Français pour l’immobilier a toujours été très fort, et la crise du coronavirus n’a fait que renforcer ce lien.

Il faut dire qu’avec un couple rendement / risque particulièrement intéressant, les Français ont eu le nez creux pendant des décennies, même si cette réussite ne doit pas faire oublier qu’un retournement de marché est toujours possible.

Cet attrait pour la pierre, Assurancevie.com l’a très bien compris, comme ses contrats le retranscrivent très bien :

 Evolution ViePuissance AvenirPuissance Sélection
SCP / SCPI1110
SC / SCI264
OPCI142
Total fonds immobiliers4216

En comparaison de la moyenne du marché, l'immobilier est clairement un point fort des trois contrats Assurancevie.com.

Toutefois, les fonds immobiliers sont des unités de compte un peu particulières.

En effet, l’immobilier étant par nature beaucoup moins liquide que les actions, le fonctionnement est très différent.

Cela se traduit notamment par des frais plus élevés, sans oublier des conditions d'entrée propres à chaque support.

Pour ces raisons, l’immobilier est un investissement de long terme par excellence. Il ne faut donc pas hésiter à viser loin, de l’ordre de 8 à 10 ans !

En contrepartie, l’immobilier cumule donc les bons points :

  • Un outil de diversification très efficace, car peu corrélé aux marchés financiers
  • Il n’est pas rare de constater des rendements annuels entre 4% et 6%
  • Un niveau de risque considéré comme faible

Première place : Puissance Avenir

Puissance Avenir
Voir Puissance Avenir


Deuxième place : Puissance Sélection

Puissance S
Voir Puissance Sélection

Troisième place : Evolution Vie

Evolution Vie
Voir Evolution Vie

Les autres critères pour exploiter son contrat Assurancevie.com

Les frais et l’offre sont évidemment les critères les plus importants pour faire le bon choix.

Mais ce ne sont pas les seuls !

D’autres paramètres, notamment dans l’optique d’exploiter au mieux les UC, valent la peine d’être connus.

Ni une, ni deux, le tableau comparatif :

 Evolution ViePuissance AvenirPuissance Sélection
Gestion pilotée- Prudent
- Equilibré
- Dynamique
- Prudent
- Equilibré
- Dynamique
Non
Multi-compartimentOuiNonNon
Allocations modèlesNonOuiOui
Options automatiques de gestion- Sécurisation des plus-values
- Dynamisation des plus-values
- Investissement progressif
- Rééquilibrage automatique
- Sécurisation progressive
- Plans d’arbitrages programmés
- Sécurisation des plus-values
- Dynamisation des plus-values
- Rééquilibrage automatique
- Limitation des moins-values relative
- Dynamisation progressive de l’investissement
- Sécurisation des plus-values
- Dynamisation des plus-values
- Limitation des moins-values
- Limitation des moins-values relatives
- Transferts programmés
Options de prévoyance- Garantie plancher
- Garantie plancher cliquet
- Garantie plancher
- Doublement du capital en cas de décès accidentel
- Garantie plancher
- Garantie plamcher indexée

350€

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OFFRE VALABLE AVANT LE

15 nov. 2021

*Voir les conditions sur le site.

DECOUVRIR PUISSANCE AVENIR

Voici les informations complémentaires pour analyser ce tableau à sa juste mesure.

La gestion pilotée

“ Pour faire confiance à des professionnels de la finance “

Définir une stratégie d’investissement et l’appliquer à travers des unités de compte demande des compétences.

Pourquoi ne pas confier ce travail à des professionnels, en échange d’une commission supplémentaire ?

Tel est le principe de la gestion pilotée.

Avec Evolution Vie et Puissance Avenir, les épargnants ont le choix entre trois mandats :

  • Prudent
  • Equilibré
  • Dynamique

Dans tous les cas, c’est la société de gestion Fidelity International qui est aux manettes, moyennant des frais additionnels de gestion de 0,20%, ce qui est dans la bonne moyenne du marché.

Malheureusement, Puissance Sélection n’a pas de gestion pilotée à proposer, ce qui limite ce contrat aux épargnants expérimentés.


Le multi-compartiment

“ Pour un maximum de flexibilité au sein d’un même contrat“

Cela peut paraître incroyable, mais à cause de limitations techniques, la grande majorité des contrats d’assurance vie est incapable de faire cohabiter une gestion libre et une gestion pilotée.

Par exemple, pour investir 50% en fonds en euros et 50% en gestion pilotée, il est nécessaire d’ouvrir deux contrats séparément.

Vous avez dit pratique ?

Le multi-compartiment est donc la possibilité de n’ouvrir qu’un seul contrat et de pouvoir investir librement sur tous les supports disponibles, que ce soit en gestion libre ou pilotée.

Sur ce point, l'avantage va à Evolution Vie, même s'il est très probable que Puissance Avenir et Puissance Sélection suivent dans un avenir proche.

Les allocations modèles

“ Pour être accompagné gratuitement dans sa gestion libre“

Pour faire les bons choix, l’information est clef.

C’est le principe des allocations modèles porté par Assurancevie,com.

Deux sociétés de gestion se prêtent au jeu, à savoir Lyxor et Lazard Frères Gestion.

Et il n’est même nécessaire d’être client, puisque les compositions des portefeuilles sont disponibles à la vue de tous sur le site Assurancevie.com.

Pour cela, il suffit de cliquer sur “Allocations Modèles” dans le menu.

Allocations modèles Assurancevie.com

Le principe ?

Chaque mois, les gérants partagent leurs analyses économiques dans la rubrique “Le mot du gérant”.

Le mot du gérant

A partir de celles-ci, il est ensuite possible de suivre les mouvements d’UC sur les 4 portefeuilles mis à disposition par chaque société :

  • Prudent
  • Equilibré
  • Dynamique
  • Audace

     

Portefeuille des allocations modèles

L’intérêt est de donc de s’inspirer des professionnels pour améliorer sa prise de décision.

Les allocations modèles sont basées sur les unités de compte présentes dans les contrats Puissance Avenir et Puissance Evolution, sachant que nous apprécions particulièrement la présence de la société de gestion Lyxor.

En effet, Lyxor étant spécialisée dans les trackers, l’occasion est belle de faire évoluer ses compétences dans ce domaine.

Car, pour chaque société de gestion, les allocations modèles sont aussi l’opportunité de mettre en avant et d’expliquer le fonctionnement de leurs unités de compte.

Composition des allocations modèles

Les options automatiques de gestion

“ Pour appliquer avec rigueur une stratégie définie“

Les options automatiques sont une aide à la gestion libre.

L’objectif est de réaliser des arbitrages automatiques en fonction de règles mises en place :

  • Si un support atteint une performance prédéterminée, à la hausse ou à la baisse
  • Si la répartition de l’investissement s’éloigne trop de la configuration initiale
  • Etc…

Plus pratique que d'être suspendu en permanence aux performances de son contrat !

Pour les épargnants, il s’agit donc d’un moyen d’obtenir du contrôle.

Dans ce domaine, Puissance Sélection accuse toutefois un train de retard sur Puissance Avenir et Evolution Vie :

  • Les arbitrages automatiques ne sont pas gratuits
  • Absence de l’option “rééquilibrage automatique”, à la base d’une stratégie de gestion qui a fait ses preuves et donc très prisée des investisseurs

Les options de prévoyance

Options de prévoyance

“ Pour s’assurer de transmettre un patrimoine en cas de décès“

En cas de décès avant 70 ou 75 ans, les options de prévoyance permettent de garantir un capital aux bénéficiaires indiqués dans le contrat.

En règle générale, c’est-à-dire avec une garantie plancher classique, cette somme est égale aux versements effectués pendant la durée de vie du contrat (moins les éventuels retraits).

Par exemple, si un investisseur décède à 55 ans et que le contrat ne vaut plus que 60 000€ (contre 70 000€ versés pendant la durée de vie du placement), la compagnie d’assurance versera 10 000€ supplémentaires aux enfants ou au conjoint survivant.

Les garanties planchers sont généralement des options payantes, même si Evolution Vie se démarque avec la gratuité de la garantie plancher. Un beau geste !

Toutefois, pour en profiter, il est nécessaire d’investir sur des unités de compte.

En effet, avec un investissement à 100% en fonds en euros, il est impossible de perdre de l’argent et ce type de garantie ne sert donc à rien !

Mais ne faites pas l’amalgame.

Les assurances vie sont avant tout un produit d’épargne, et non de prévoyance comme peuvent l’être les assurances décès.

C’est pourquoi, même si chaque situation est différente, les options de prévoyance ne sont à notre avis pas un critère déterminant dans le choix d’un contrat.

Conclusion : Evolution Vie, Puissance Avenir ou Puissance Evolution ?

L’heure du choix entre les trois contrats Assurancevie.com a sonné.

Voici notre classement.

Première place : Puissance Avenir

Puissance Avenir

"Un contrat presque parfait, à condition de s'ouvrir à hauteur de 30% aux UC"


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Deuxième place : Evolution Vie

Evolution Vie

"Le dernier des mohicans pour investir sans risque"


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19 oct. 2021

* Avec le contrat Evolution Vie. 100€ ou 300€ offerts. Voir les conditions sur le site.

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Troisième place : Puissance Sélection

Puissance Sélection

"Un très bon contrat, mais débordé par Puissance Avenir et Puissance Sélection"


Découvrir Puissance Sélection



A propos de l'auteur
Article écrit par


Emilien FRANCOISE Emilien FRANCOISE est le fondateur de Nextbanq, site de référence dans l'univers des finances personnelles.
Titulaire d'un diplôme de grande école de commerce, il écrit des contenus indépendants à temps plein depuis 2007 avec l'ambition d'aider tous les lecteurs à améliorer leur pouvoir d'achat.

Les questions fréquentes

Peut-on faire confiance à Assurancevie.com ?

Créé en 2010 par Edouard Michot, Assurancevie.com est un courtier qui comme son nom l'indique très explicitement est spécialisé dans l'assurance vie, au point d'être considéré comme le premier courtier indépendant en termes de notoriété, d'après une étude Ipsos de 2019.

Avec plus de 20 000 clients, Assurancevie.com est sans aucun doute un établissement de confiance, d'autant plus qu'en tant que courtier, la mission d'Assurancevie.com est de concevoir les meilleures assurances vie en partenariat avec des assureurs, et pour cette raison à aucun moment n'a accès aux fonds des clients.

Quel est le meilleur contrat Assurancevie.com ?

D'après notre classement des contrats Assurancevie.com, l'ordre est le suivant : Puissance Avenir (Suravenir), Evolution Vie (Aviva) et Puissance Sélection (Generali).

Toutefois, il est important de pondérer avec son profil d'investisseur.

En effet, Puissance Avenir s'adresse en priorité à ceux souhaitant injecter une dose d'unités de compte tandis qu'Evolution Vie est plus adapté pour la recherche de sécurité.

Enfin, Puissance Sélection peut jouer sur ces deux tableaux.

Que faut-il savoir sur Puissance Avenir ?

Puissance Avenir est un excellent contrat pour les épargnants souhaitant investir sur des trackers, des fonds actions, obligataires ou encore immobiliers.

Toutefois, si les fonds en euros Suravenir Rendement et Suravenir Opportunités affichent de très bonnes performances historiques, ils ont des conditions de répartition en unités de compte de respectivement 30% et 50%.

Par conséquent, Puissance Avenir ne convient pas aux investisseurs souhaitant un investissement à 100% en fonds en euros.

Comment ouvrir un contrat Assurancevie.com ?

La souscription 100% en ligne est uniquement disponibles sur les contrats Puissance Avenir et Puissance Sélection.

Dans ce cas, il suffit de suivre les étapes, de fournir les pièces justificatives (copies de pièces d'identité, RIB, justificatif de domicile notamment) et signer électronique.

Conformément à la loi, le client peut ensuite changer d'avis dans un délai de 30 jours.

Concernant Puissance Sélection, la procédure est identique, mais les envois se font par courriers postaux.

Assurancevie.com

Date de publication : 16/05/2021

En avant vos finances

Avec un nom aussi explicite, est-ce vraiment une surprise de trouver le courtier Assurancevie.com à ce niveau ?

Les trois contrats proposés par trois compagnies d'assurance différentes (Aviva, Suravenir et Generali) sont tout simplement parmi les meilleurs du marché.

Puissance Avenir pour investir sur les unités de compte et Evolution Vie pour son fonds en euros impressionnent.
Dommage pour Puissance Sélection qui se trouve par conséquent pris en étau entre ces deux champions, malgré de très belles qualités.

5 / 5 étoiles

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