TOP

Banque en ligne

Classement

Complet

Meilleure carte à l’étranger ? Le résultat après 15 ans d’expatriation !

Ecrit par Emilien FRANCOISE, créateur de Nextbanq
Dernière révision : 9 juin 2021

Meilleure carte bancaire pour voyager

Avec plus de 15 ans en Angleterre et au Chili, l’auteur de ces lignes est bien placé pour vous aiguiller dans la recherche de la meilleure carte bancaire à l’étranger.

Car s’il y a un bien un domaine qui a explosé sous l’impulsion des néobanques, c’est celui des frais bancaires avec l’étranger.

L’ancienne chasse gardée des banques traditionnelles n’est plus de ce monde… pour notre plus grand plaisir !

Revolut, Orange Bank, Boursorama Banque, Nickel, ING, Max, Hello bank!, bunq, Fortuneo Banque ou encore Monabanq, on ne compte plus les offres spécifiques pour les voyageurs.

En proposant des “options voyages” à activer, même les banques traditionnelles se sont prises au jeu... C'est dire !

Une excellente nouvelle pour votre budget, mais qui peut également donner mal à la tête.

Comment choisir la meilleure carte pour voyager en toute tranquillité ?

Pour partir la tête légère, voici notre retour d'expérience pour choisir la carte bancaire qui rendra vos voyages plus agréables.

Sur quels critères choisir la meilleure carte ?

Ne tournons pas autour du pot, un voyageur a besoin des services suivants :

  • Une carte acceptée partout, en incluant les cautions pour les locations de voiture ou d’hôtel
  • Les frais les moins élevés, au niveau de la cotisation annuelle, des paiements et des retraits
  • Des assurances pour faire face aux imprévus

Existe-t-il une carte parfaite qui réponde à tous ses besoins, et si oui laquelle ?

Si vous n’avez pas le temps de lire l’article, la carte Hello Prime d’Hello bank! dans sa version à débit différé est celle que nous recommandons, car c’est c'est la plus complète.

Toutefois, en fonction de votre profil, une autre carte peut être plus appropriée.

C'est pourquoi la suite de l'article rentre dans les détails.

Critère #1 : l’acceptation des paiements

Un critère à ne surtout pas négliger.

Se voir refuser un paiement sans comprendre pourquoi est une expérience désagréable que nous ne connaissons que trop bien.

Voici deux exemples au Chili avec les cartes Fosfo de Fortuneo Banque et Revolut Standard :

Paiement refusé avec la carte Fosfo de Fortuneo Banque
Paiement refusé avec la carte Revolut Standard

Pourtant, dans les deux cas, les comptes bancaires sont créditeurs et les plafonds de paiement loin d'être atteints.

Problème au niveau du terminal de paiement ou de la carte ?

Difficile à dire avec certitude, mais les deux cartes utilisées ont pour point commun d'être à autorisation systématique.

Or, dans les deux cas, nous avons finalement payé sans encombre avec une carte disposant de la mention "crédit".

Explications.

Comprendre les différences entre les types de débit

Tout d’abord, éliminons la problématique des réseaux de paiement.

A l’exception du réseau American Express qui possède un fonctionnement très particulier, les réseaux Visa et Mastercard sont équivalents en termes de déploiement. Pas de préférence à avoir à ce niveau.

Par contre, votre attention doit impérativement se porter sur le type de débit associé à votre carte :

  • A autorisation systématique
  • A débit immédiat
  • A débit différé

En effet, chaque type de débit possède ses forces et ses faiblesses.

Jugez par vous-même :

CARTE A AUTORISATION SYSTEMATIQUE

Carte Standard N26
Carte à autorisation systématique Revolut
Carte Standard Orange Bank

Caractéristiques principales

Sans condition d’entrée, faciles à obtenir
Taux d’acceptation des paiements inférieur
Absence de découvert non autorisé, ce qui peut être un obstacle supplémentaire
Les transactions “hors ligne” (type péages ou parkings) ne sont pas toujours acceptées
Certaines cartes de dernière génération ont une petite tolérance au "hors ligne", par exemple 20€
Les loueurs de voitures exigent une mention “crédit”, absente de ces cartes

Analyse & Avis

Les néobanques ont révolutionné le marché, au point que les banques en ligne proposent ces cartes en entrée de gamme.

Bien qu’elles aient perdu leur connotation négative (car auparavant réservées aux personnes avec des soucis financiers) et qu’elles soient devenues "tendance", leurs caractéristiques intrinsèques les empêchent d’avoir un taux d’acceptation des paiements de 100%.

Certes, une nouvelle génération de carte gère le “hors ligne”, mais le risque est toujours présent. Par exemple, avec Revolut ou la carte Fosfo de Fortuneo Banque, des paiements nous sont régulièrement refusés au Chili.

Pour un meilleur taux d'acceptation des paiements, nous conseillons plutôt les cartes à débit immédiat ou différé.

Enfin, les loueurs de voitures exigent la mention “crédit” pour accepter une caution, ce qui élimine de facto les cartes à autorisation systématique.

CARTE A DEBIT IMMEDIAT

Carte Visa Classic BNP
Carte Visa Classic Monabanq

Caractéristiques principales

Excellent taux d’acceptation des paiements
Les loueurs de voiture exigent une mention “crédit”, absente de la carte
Découvert non autorisé disponible, ce qui peut faciliter les paiements
Assez faciles à obtenir

Analyse & Avis

Pas d’inquiétude particulière à avoir concernant l’acceptation des paiements. Par contre, l’absence de mention “crédit” est un vrai problème pour la location de voiture.

Le débat porte donc sur la capacité à en obtenir une, sachant qu’elles sont globalement plus difficiles à obtenir qu’une carte à autorisation systématique, mais aussi beaucoup plus faciles qu’une carte à débit différé.

CARTE A DEBIT DIFFERE (CARTE DE CREDIT)

Carte Visa Premier BNP
Hello Prime

Caractéristiques principales

Meilleur taux d’acceptation des paiements
Mention crédit pour la location de voiture
Découvert non autorisé disponible, ce qui peut faciliter les paiements
Des conditions de revenus souvent associées pour souscrire ce type de carte, à partir de 1 000€ / mois

Analyse & Avis

Dans la mesure du possible, c’est le type de carte qu’il faut pour voyager en toute tranquillité.

Toutefois, d’une banque à l’autre, les conditions d’entrée pour en obtenir peuvent énormément varier, ce qui demande un travail de comparaison.

Bonne nouvelle : nous le faisons pour vous sur cette page.

Vous souhaitez en savoir plus sur les types de débit ? Lisez notre article carte de débit ou de crédit.

Quelles cartes choisir pour payer sans crainte ?

Idéalement, vous avez besoin d’une carte à débit différé pour voyager.

C’est le moyen le plus sûr pour régler ses achats et aussi le seul qui permette de louer une voiture.

Toutefois, du point de vue de la banque, le débit différé implique jusqu’à un mois de crédit gratuit.

Par exemple, un achat réglé le premier jour du mois ne sera réellement débité du compte bancaire qu’à la toute fin de celui-ci, généralement le dernier jour ouvré.

Or, qui dit crédit dit responsabilités !

Ce qui explique pourquoi les banques ne délivrent pas ce type de carte sans un minimum de contrôle.

Ceci étant dit, ce surplus de précautions au moment de délivrer les cartes à débit différé est aussi l’explication à leur meilleur taux d’acceptation des paiements.

Autrement dit, la banque du commerçant a plus de chances de se faire payer en cas d’éventuels soucis (techniques ou autres), car la banque du porteur se porte garante à travers le crédit accordé. Ce qui n’est pas nécessairement le cas avec une carte à autorisation systématique ou à débit immédiat.

Voilà pour la technique !

Et dans la pratique ?

La facilité de souscription étant le critère le plus important pour départager les cartes à débit différé, voici notre liste des cartes les plus accessibles du marché :

Easy Bank de bunq


easyTravel bunq

Sans condition d’entrée

Notre avis
Une carte à débit différé sans condition d’entrée, cela a de quoi surprendre !
En fait, il y a une susceptibilité…
Techniquement, il s’agit d’une carte à autorisation systématique dans le sens où les transactions se font en temps réel.
Mais la banque néerlandaise bunq a réussi à “contortionner” les standards du marché afin d’inscrire la fameuse mention “crédit” sur cette carte.
Le résultat ?
Nous n’avons jamais enregistré le moindre souci en réglant avec cette carte ! Le meilleur des deux mondes en quelque sorte…
Proposée à 2,99€ par mois, Easy Bank propose en plus des paiements et des retraits dans des conditions tarifaires plutôt avantageuses. Il s'agit donc d'une carte efficace pour payer partout sans la moindre difficulté.
Voici par exemple l’achat d’un cadeau d’anniversaire dans une enseigne réputée à Santiago !

Paiement avec bunq

Commander cette carte

Chrome par Nickel


Nickel Chrome

Sans condition d’entrée


Notre avis

La carte Nickel Chrome de Nickel utilise la même astuce que bunq afin de proposer la mention “crédit”, même si techniquement elle fonctionne comme une carte à autorisation systématique.
Cette fois, la carte est payante (50€ / an), mais la contrepartie est la présence de nombreuses assurances.
Au final, il s’agit donc d’une excellente option pour payer sans tracas à l’étranger.


Commander cette carte

Prime par Hello bank!


Hello Prime

Revenus mensuels de 1 000€


Notre avis

Cette fois, nous rentrons de plain-pied dans le monde “réel” des cartes à débit différé. Pourquoi choisir la carte Prime d’Hello bank! plutôt qu’une autre ?

Tout d’abord, c’est la banque en ligne offrant les conditions les plus souples pour obtenir ce type de carte.
En effet, Hello bank! réclame des revenus nets mensuels de 1 000€ / mois, tandis que la plupart des établissements concurrents démarrent leurs offres à partir de 1 600€ / mois.

Ensuite, la carte Hello Prime est sans frais à l’étranger (paiements et retraits) et est également membre du réseau Global Alliance, dont nous aurons l’occasion de reparler dans les prochaines parties.


Commander cette carte

80€

+ 6 MOIS*

OFFRE VALABLE AVANT LE

4 oct. 2021

* 80€ + 6 mois offerts à l'ouverture d'un compte Hello Prime. Voir conditions sur le site

En cliquant ici
Les mentions honorables

  • Monabanq est sans condition d’entrée et parmi la multitude de forfaits proposés, certains sont pensés pour l’international. De plus, le débit différé est disponible sur étude du dossier, ce qui veut dire qu’il existe une chance d’obtenir ce type de débit avec des revenus inférieurs à 1 000€ / mois
  • Visiter Monabanq
  • L’offre Intégrale d’ING est taillée pour l’international, à condition de verser chaque mois 1 200€ sur le compte et de justifier des revenus supérieurs à ce montant, ainsi que de répondre à des critères supplémentaires non détaillés sur le site
  • Boursorama Banque est non seulement considérée comme la banque la moins chère, mais le débit différé démarre avec des revenus nets mensuels de 1 500€ avec la carte ULTIM, ce qui en fait une des plus accessibles du marché
  • Visiter Boursorama

Critère #2 : les frais

La volonté de payer le moins possible pour le meilleur service est universelle !

Par conséquent, voici les 4 critères à surveiller pour manger autre chose que des pâtes pendant vos voyages :

  • La cotisation (annuelle ou mensuelle) de la carte
  • Les tarifs pour les paiements (physiques ou en ligne)
  • Les tarifs pour les retraits
  • La présence de conditions d'activité, comme réaliser au moins un paiement par mois

Parmi la ribambelle d’offres existantes, nous nous orientons vers celles qui en proposent le plus sur ces critères.

Ce qui élimine pléthore d’offres imposant de payer un forfait mensuel pour bénéficier en contrepartie des retraits gratuits.

Au revoir les offres Premium de Revolut, N26, Orange Bank, Monabanq et consoeurs…

Parmi les banques restantes, voici nos préférées avec la gratuité des paiements et des retraits :

  • Boursorama Banque
  • Fortuneo Banque
  • Max

Néanmoins, ce serait trop facile de s’arrêter là…

En effet, dans de nombreux pays, des frais supplémentaires sont appliqués sur les cartes étrangères au moment des retraits.

C’est notamment le cas au Chili, peu importe le distributeur.

Voici un exemple avec la carte Fosfo de Fortuneo Banque, possédant pourtant la gratuité des retraits :

Frais supplémentaire sur les retraits

A titre informatif, 7 000 pesos chiliens correspondent environ à 8€, ce qui fait cher pour un retrait !

Si le voyageur occasionnel peut éventuellement se permettre ce genre de frais, les détachés ou les expatriés doivent par contre faire très attention.

La solution ?

Hello bank! par l’intermédiaire de sa maison-mère BNP Paribas et de son appartenance au réseau Global Alliance.

Hello bank!

Note : depuis 2021 et suite au rachat par BNP Paribas, les clients de Nickel sont également exonérés de ces frais supplémentaires à l'intérieur du réseau Global Alliance.

Le réseau Global Alliance pour des retraits vraiment gratuits

Global Alliance est un réseau regroupant certains des plus grands établissements bancaires mondiaux.

Outre BNP Paribas, nous avons notamment Bank of America, Barclays, BNL, Deutsche Bank ou Scotia Bank,

Au total, ce sont près de 52 000 distributeurs sans frais supplémentaires mis à disposition dans une cinquantaine de pays, dont les Etats-Unis, le Royaume-Uni, le Mexique, le Chili, l’Australie, la Chine, la Turquie ou encore l’Inde.

Réseau Global Alliance

Par exemple, au Chili, nous profitons des distributeurs Scotia Bank pour réaliser des retraits vraiment sans frais.

Et cela change beaucoup de choses…

80€

+ 6 MOIS*

OFFRE VALABLE AVANT LE

4 oct. 2021

* 80€ + 6 mois offerts à l'ouverture d'un compte Hello Prime. Voir conditions sur le site

En cliquant ici

Quelles cartes possèdent les meilleurs tarifs ?

Sans ordre prédéfini, voici notre sélections des cartes bancaires les moins chères pour voyager.

Prime par Hello bank!


Hello Prime

5€ par mois


Notre avis

Certes, cela peut surprendre de placer une carte à 5€ par mois dans ce classement.
Néanmoins, comme nous venons de voir, Hello Prime est également la seule du marché à proposer des retraits vraiment gratuits, tout du moins à l’intérieur du réseau Global Alliance.
En fonction de votre profil, il peut s’agir d’un critère déterminant.
De plus, 5€ par mois (soit 60€ par an) reste un tarif très compétitif.
Pour mettre un peu de perspective, une carte de type Visa Premier dans une banque traditionnelle coûte environ 130€ par an, sans compter les frais supplémentaires avec l’étranger.
Enfin, pour ce forfait mensuel, les clients ont la tranquillité d’esprit de ne pas avoir à payer des pénalités en cas de non-respect de conditions d’activité ou de versements, comme cela est généralement le cas avec les offres “gratuites”.


Commander cette carte

Fortuneo Banque


Fosfo par Fortuneo Banque

Gold Mastercard par Fortuneo Banque

Carte Fosfo : faire un paiement par mois, sinon 3€
Carte Gold : faire un paiement par mois, sinon 9€


Notre avis

Réputée pour ses tarifs très bas, Fortuneo Banque propose deux cartes bancaires sans frais, à condition de réaliser au moins un paiement par mois.
La carte Fosfo est une carte à autorisation systématique, ce qui explique son absence de conditions d’entrée, contrairement à la Gold Mastercard qui nécessite de gagner au moins 1 800€ par mois.


Commander cette carte

Carte ULTIM de Boursorama Banque


ULTIM par Boursorama Banque

Faire un paiement par mois, sinon 9€
3 retraits gratuits en devises par mois, 1,69% au-delà


Notre avis

Boursorama Banque est officiellement la banque la moins chère, mais n’est pas membre du réseau Global Alliance comme Hello bank!.
Avec trois retraits en devises gratuits par mois pour sa carte ULTIM, la limite nous paraît suffisante pour la majorité des besoins.
Elle est disponible sans condition de revenus en version à autorisation systématique ou à partir de 1 500€ par mois pour le débit différé.


Commander cette carte

Max


Max Standard

Sans frais


Notre avis

Max est probablement la seule carte du marché sans frais sur les paiements et les retraits à l’étranger, le tout sans limite. De plus, elle ne réclame pas de conditions d’activité pour garder sa gratuité.
Sans condition d’entrée, c’est aussi (malheureusement) parce qu’elle est à autorisation systématique.


Commander cette carte

code de parrainage: Emilien6swbe

Les mentions honorables
  • Comme Hello bank!, Nickel permet de bénéficier de retraits sans frais supplémentaires dans le réseau Global Alliance. Toutefois, les frais Nickel s’appliquent toujours, même s’ils sont modestes
  • VIVID est une néobanque proposant une carte métallique gratuite sans frais et sans condition d’entrée. De plus, les paiements sont gratuits à l’étranger et les retraits également dans une certaine mesure, à hauteur d’environ 200€. Voir notre avis sur VIVID
  • Avec son compte Standard gratuit et sans condition d’entrée, 200€ de retraits gratuits par mois, les paiements sans frais ainsi qu’un compte multidevise, Revolut s’est d’abord fait un nom auprès des voyageurs et on aurait tort de ne pas la considérer, bien que la néobanque ne propose que des cartes à autorisation systématique
  • Dans la même veine que Revolut, le compte sans frontière de Wise propose un compte multidevises très compétitif associé à une carte à autorisation systématique non moins compétitive pour ses frais avec l’étranger
  • MaFrenchBank, nous ne l’avons pas testé, mais la néobanque de la Banque Postale s’adressant aux jeunes propose une carte à autorisation systématique sans frais avec l’étranger (paiements et retraits) pour seulement 2€ par mois

Critère #3 : les assurances

La majorité des garanties d’assurance des cartes bancaires s’appliquent à l’étranger : frais médicaux, rapatriement, responsabilité civile, annulation de voyage, etc…

C’est donc le moment de les utiliser !

Assurances de cartes bancaires à l'étranger

Voilà pour la théorie, car très honnêtement, nous n’avons jamais eu la chance (ou malchance ?) de les tester.

Que faut-il en conclure ?

Le principe d’une assurance étant de se faire discrète, mais de “sauver la mise” en cas de besoin, la question est à considérer sérieusement, même si le rôle d’une carte bancaire est avant tout de payer.

Pour que vous puissiez prendre la bonne décision, passons en revue les points les plus importants.

Tout d’abord, une première distinction concerne la durée du voyage :

  • Moins de 90 jours : les assurances de la carte s’appliquent normalement
  • Plus de 90 jours : ce n’est plus le cas, il est donc fortement conseillé de souscrire une assurance voyage

A notre avis, pour partir tranquille, l’important est d’avoir une assurance prenant au moins en charge les frais médicaux, d’autant plus si vous partez dans certains pays comme les Etats-Unis ou l’Australie, où les soins médicaux sont réputés très cher.

Certes, la Sécurité Sociale française n’est pas non plus à mettre de côté.

Elle permet de couvrir les soins urgents.

Toutefois, il faudra avancer les fonds et demander un remboursement au retour en France, sachant que c’est le médecin de la CPAM qui appréciera de l’urgence de la situation.

En cas de réponse négative, aucun remboursement ne sera procédé et la décision n’est pas contestable.

En cas d’acceptation, le remboursement sera effectué selon le barème français du coût des soins, ce qui peut occasionner quelques surprises.

Pour ces raisons, une assurance complémentaire est probablement une bonne idée.

Si vous choisissez l’option de la carte bancaire par rapport à une assurance spécifique, il est alors important de se plonger dans les conditions générales de votre carte.

Un document vraiment pas agréable à lire, mais bourré d’informations utiles…

Le type de carte joue un rôle très important.

1. Cartes à autorisation systématique gratuites


Exemples : N26 Standard, Revolut Standard, VIVID, Hello One, etc…

Généralement, ces cartes ne comportent pas d’assurances, même si des exceptions existent (notamment du côté des banques en ligne comme Boursorama WELCOME ou ING Essentiel).

Par conséquent, il est important de se poser la question des assurances avant d’opter pour ce type de carte. Toutefois, dans le cadre d’un compte secondaire dédié aux voyages, elles peuvent s’avérer très utiles.

2.Cartes à autorisation systématique payantes


Exemples : N26 You, Revolut Premium, etc…

Très souvent, il est possible de passer à des offres avec des assurances à condition de payer un forfait mensuel pouvant s’élever jusqu’à une vingtaine d’euros.

Problème résolu ?

En théorie, oui. Toutefois, nous vous conseillons d’éplucher le contenu des assurances, car des surprises sont possibles, comme l’absence de responsabilité civile à l’étranger. Or, il peut s’agir d’un gros manque pour une offre pensée pour les voyageurs.

3. Cartes de type de Visa Classic

Exemples : toutes les banques traditionnelles et toutes les banques en ligne

Par défaut, ce type de cartes comporte des assurances pensées pour l’étranger. Néanmoins, les garanties possèdent des plafonds pouvant être considérés comme bas. C’est notamment le cas pour la prise en charge des soins à l’étranger, avec une couverture s’arrêtant généralement à 11 000€.

4. Cartes de type Visa Premier ou Gold Mastercard

Exemples : toutes les banques traditionnelles et toutes les banques en ligne

La différence avec les cartes de type Visa Classic est notable concernant les plafonds. Par exemple, la prise en charge des soins à l’étranger passe généralement de 11 000€ à 155 000€.

De quoi couvrir la majorité des besoins dans de très nombreux pays.
Certes, sur certains points, elles ne remplacent pas entièrement une assurance voyage spécifique, mais le degré de protection est globalement très bon.

Quelles cartes possèdent les meilleures assurances ?

La comparaison des assurances de carte bancaire est un exercice particulièrement ingrat !

Surtout que les services sont généralement très comparables, car toutes les banques signent généralement les mêmes contrats auprès d’une poignée d’assureurs.

Néanmoins, nous mentionnerons les cartes qui à notre avis sortent du lot.

Pour faire court, nous recommandons donc une carte de type Visa Premier ou Gold Mastercard.

A titre d’exemple, voici les garanties d’assurance et d’assistance de la carte Hello Prime, en partenariat avec Europ Assistance.

Hello Prime

GARANTIES D’ASSURANCE :

  • Annulation ou modification de voyage jusqu’à 5 000€ en cas d’imprévu
  • Remboursement des prestations non utilisées jusqu’à 5 000€ en cas d’interruption de voyage
  • Prise en charge des frais en cas de réparation d’un véhicule de location ou de remplacement en cas de vol
  • usqu’à 400€ pour les frais occasionnés à l’occasion d’un retard de vol ou de train à partir de 4 heures
  • Jusqu’à 800€ remboursés en cas de vol / perte / détérioration de bagages
  • Jusqu’à 400€ pour les frais occasionnés à l’occasion d’un retard de bagages
  • Garantie neige et montagne (frais de secours, premier transport, frais médicaux, forfaits remontées mécaniques, cours de ski, vol ou bris de skis et chaussures, responsabilité civile jusqu’à 310 000€, défense jusqu’à 7 700€)
  • Garantie décès jusqu’à 310 000€ et invalidité jusqu’à 155 000€
  • Responsabilité civile à l’étranger jusqu’à 1 525 000€

GARANTIES D’ASSURANCE :

  • Transport / Rapatriement inclus
  • Retour des accompagnants
  • Visite d’un proche : transport inclus, frais d’hébergement à hauteur de 125€ par nuit pendant 10 jours, prolongation d’hébergement jusqu’à 375€
  • Retour au domicile des enfants de moins de 15 ans / garde des enfants
  • Remboursement des frais téléphoniques jusqu’à 100€
  • Chauffeur de remplacement en cas de nécessité
  • Avance et remboursement des frais médicaux jusqu’à 155 000€
  • Retour anticipé en cas d’urgence
  • Frais de décès (soins de préparation, choix de cercueil, etc…)
  • Assistance juridique avec prise en charge des frais d’avocat jusqu’à 3 100€ et avance des autres frais (avocats et cautions) jusqu’à 16 000€
  • Aide à la poursuite du voyage en cas de vol des papiers d’identité
  • Acheminement d’objets et transmission de messages urgents

Bien entendu, chaque garantie présentée ci-dessus possède ses exclusions ou sa franchise.

Elles sont donc données à titre indicatif, mais elles permettent d’avoir une idée du niveau de couverture avec une carte de type Visa Premier ou Gold Mastercard, celui que nous conseillons pour partir.

Comment choisir la meilleure ?

Toutes ces cartes étant très semblables dans leurs prestations, la facilité d’obtention ou les tarifs nous paraissent être les critères les plus importants.

Voici une liste des cartes à considérer :

  • Monabanq : la banque en ligne Monabanq est assurément la mieux placée, puisque la Visa Premier accessible sans condition de revenus est une des caractéristiques fortes de l’offre.
  • Boursorama Banque : la carte ULTIM à débit immédiat est sans condition de revenus et possède des assurances équivalentes à celles d’une Visa Premier
  • Hello bank! : la carte Hello Prime est disponible à partir de 1 000€ de revenus mensuels
  • Orange Bank : la carte Premium d’Orange Bank coûte 7,99€ par mois et embarque des assurances de haut niveau, sans condition d’entrée pour le débit immédiat

Conclusion : les cartes que nous recommandons

Résumons le portrait-robot de la carte parfaite.

Celle-ci doit posséder les caractéristiques suivantes :

  • Débit différé : pour être acceptée dans toutes les situations, incluant le dépôt de caution obligatoire pour la location de voiture
  • Paiements gratuits
  • Retraits gratuits, même dans des pays qui prélèvent des frais supplémentaires
  • Sans cotisation annuelle
  • De type Visa Premier ou Gold Mastercard, pour des assurances de haut niveau
  • Facile à obtenir, au niveau des conditions de revenus

Avons-nous un coupable parfait ?

Malheureusement, non.

Malgré les immenses progrès réalisés ces dernières années, la carte sans défaut pour voyager n’existe pas encore, même si on s’en rapproche à grandes enjambées.

Selon votre profil et vos affinités, voici les cartes que nous estimons être les meilleures du marché, sachant que nous en avons déjà naturellement beaucoup parlé dans cet article.

Prime par Hello bank!


Hello Prime

- Débit différé : à partir de seulement 1 000€ par mois
- Paiements gratuits : oui
- Retraits gratuits : oui, même dans les pays qui prélèvent des frais supplémentaires grâce au réseau Global Alliance
- Cotisation annuelle : 60€
- Conditions d’activité : non
- Assurances type Visa Premier : oui

Notre avis
La solution “sans prise de tête” qui répond à tous les besoins et dans les meilleures conditions, à condition de verser 5€ par mois.

Commander cette carte

80€

+ 6 MOIS*

OFFRE VALABLE AVANT LE

4 oct. 2021

* 80€ + 6 mois offerts à l'ouverture d'un compte Hello Prime. Voir conditions sur le site

En cliquant ici

Carte ULTIM de Boursorama Banque


ULTIM par Boursorama Banque

- Débit différé : à partir de 1 500€ par mois
- Paiements gratuits : oui
- Retraits gratuits : trois par mois, hors coûts supplémentaires liés à certains pays
- Cotisation annuelle : 0€
- Conditions d’activité : réaliser un paiement par mois, sinon 9€ de pénalité
- Assurances type Visa Premier : oui

Notre avis
Le rapport qualité / prix est excellent, et le débit différé est également plus facile d’accès que dans les autres banques. Attention toutefois aux conditions d’activité.

Commander cette carte

80€

OFFERTS*

OFFRE VALABLE AVANT LE

30 oct. 2021

* Avec le coupon BRS80. Cf conditions sur le site.

MA CARTE GRATUITE

Easy Bank de bunq


easyTravel bunq

- Débit différé : oui, sans condition d’entrée
- Paiements : 0,50%
- Retraits gratuits : 0,99€ par retrait, hors coûts supplémentaires liés à certains pays
- Cotisation annuelle : 35,88€
- Conditions d’activité : non
- Assurances type Visa Premier : non

Notre avis
Grâce à une astuce technologique, cette carte à autorisation systématique possède le taux d’acceptation des paiements d’une carte à débit différé. Sans condition d’entrée et innovante, c’est une seconde carte de paiement parfaite à l’étranger.

Commander cette carte

Carte Standard Max


Max Standard

- Débit différé : non, seulement à autorisation systématique
- Paiements gratuits : oui
- Retraits gratuits : oui, hors coûts supplémentaires liés à certains pays
- Cotisation annuelle : 0€
- Conditions d’activité : non
- Assurances type Visa Premier : non

Notre avis
Quel dommage qu’elle ne soit qu'à autorisation systématique !
En dehors de ce bémol (et de l'absence d'assurances), l'absence totale de frais, de limites ou de conditions pour les paiements et les retraits gratuits à l'étranger impressionne. Elle mérite donc sa place dans ce classement.

Commander cette carte

code de parrainage: Emilien6swbe

Uniq par Monabanq


Forfait Uniq par Monabanq

- Débit différé : oui, sans condition de revenus
- Paiements gratuits : 50 / an
- Retraits gratuits : 25 / an, hors coûts supplémentaires liés à certains pays
- Cotisation annuelle : 108€
- Conditions d’activité : non
- Assurances type Visa Premier : oui

Notre avis
Parmi les forfaits proposés par Monabanq, Uniq répond très bien aux besoins de tous les voyageurs. L’avantage de Monabanq est de permettre l’accès à une carte Visa Premier sans condition de revenus, ce qui est très rare. Néanmoins, cette facilité est contrebalancée par les tarifs, même si en comparaison des banques traditionnelles, ceux-ci restent beaucoup plus compétitifs.

Commander cette carte

160€

OFFERTS*

OFFRE VALABLE AVANT LE

31 déc. 2021

* Voir les conditions sur le site.

J'EN PROFITE

Chrome par Nickel


Nickel Chrome

- Débit différé : oui, sans condition de revenus
- Paiements gratuits : oui
- Retraits gratuits : 1€ / retrait, sans coûts supplémentaires liés à certains pays grâce au réseau Global Alliance
- Cotisation annuelle : 50€
- Conditions d’activité : non
- Assurances type Visa Premier : oui

Notre avis
La carte premium de Nickel, dénommée Chrome, joue sur de nombreux tableaux en proposant une carte sans condition d’entrée, avec la mention crédit (même si en réalité il s’agit d’une carte à autorisation systématique), des assurances et des tarifs compétitifs.

En bonus, l'appartenance au réseau Global Alliance permet de ne pas payer de frais supplémentaires dans plus de 50 000 distributeurs à travers le monde.

Commander cette carte

Carte Premium par Orange Bank


Nickel Chrome

- Débit différé : oui, sur étude de dossier
- Paiements gratuits : oui
- Retraits gratuits : oui, hors coûts supplémentaires liés à certains pays
- Cotisation annuelle : 95,88€
- Conditions d’activité : non
- Assurances type Visa Premier : oui

Notre avis
Pour 95,88€ par an, Orange Bank propose tous les attributs d’un compte bancaire adapté pour les voyages. Son point fort est potentiellement l’accès à une carte à débit différé dans le cadre de l’offre Premium. Ce débit est disponible sur étude de dossier, mais nous pensons qu’il est globalement plus accessible que dans des banques “classiques”.

Commander cette carte

80€

OFFERTS*

OFFRE VALABLE AVANT LE

6 oct. 2021

* Jusqu'à 80€ offerts pour la souscription d'une carte Premium. Voir conditions sur le site.

EN CLIQUANT ICI



A propos de l’auteur
Article écrit par


Emilien FRANCOISE Emilien FRANCOISE est le fondateur de Nextbanq, site de référence dans l’univers des finances personnelles.
Titulaire d’un diplôme de grande école de commerce, il écrit des contenus indépendants à temps plein depuis 2007 avec l’ambition d’aider tous les lecteurs à améliorer leur pouvoir d’achat.

newsletter

Toujours pas abonné ? N'attendez plus !

Donnez un futur à vos finances, c'est facile avec la newsletter Nextbanq

1 email maximum par mois et uniquement si l'actualité l'exige