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Cartes American Express, une classe d'écart ? Avis 2023

Ecrit par Emilien FRANCOISE, créateur de Nextbanq
Dernière révision : 17 novembre 2023

Avis sur les cartes American Express

A côté des mastodontes Visa et Mastercard, American Express est le troisième émetteur mondial de cartes bancaires. Mais contrairement aux deux premières citées qui se ressemblent comme deux gouttes d’eau, American Express cultive sa différence.

Au point d'offrir les meilleures cartes bancaires du marché ? Nous ouvrons le débat, mais une chose est sûre, du fait de leur fonctionnement unique, elles ne sont pas à mettre entre toutes les mains. Parmi les avantages, le cashback ou les expériences privilégiées (tickets en avant-première, conciergerie, etc…) sont emblématiques d'American Express.

A contrario, des contraintes spécifiques à American Express obligent à garder près de soi une carte d’un réseau concurrent… Bref, être porteur de carte American Express, c’est profiter de nouveaux pouvoirs, mais aussi de nouvelles responsabilités !

Avez-vous le profil pour profiter d’une carte American Express au quotidien ? Voici tous les éléments à connaître pour se former un avis réfléchi.

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Notre avis American Express

Règles du programme de cashback : tous les achats comptent, pas d’expiration des points, opérations spéciales, cartes supplémentaires gratuites pour la famille
Le cashback permet de récupérer 0,50% sur tous les achats
Réseau de paiement propriétaire pour des litiges résolus plus rapidement et souvent à l’avantage du consommateur
Des tarifs élevés sur les retraits et les opérations dans une autre devise que l’euro
Un réseau d’acceptation des paiements moins étendu que celui de Visa et Mastercard, mais qui augmente rapidement
Un savoir-faire indéniable dans la présentation et la vente des assurances
Un service client réputé pour être très bon
Le partenariat avec Fortuneo Banque pour obtenir la carte Green ou Gold gratuitement tous les ans (sous conditions)
Des expériences introuvables ailleurs, notamment avec la carte Platinum : billetterie en avant-première, Priority Pass, invitations, etc...
Compatible avec Apple Pay et Google Pay, mais uniquement avec les marchands qui acceptent American Express
Compatible avec Paypal pour tous les achats en ligne, même si on ne possède pas de compte Paypal
Notoriété et expérience d’une société née en 1850
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Avis American Express, comment ça marche au quotidien ?

Gamme de cartes American Express

Le fonctionnement des cartes American Express n’a pas grand-chose à voir avec celui des cartes Visa et Mastercard. La première différence concerne le débit des transactions.

Ainsi, contrairement à Visa ou Mastercard, les paiements réalisés par American Express n’apparaissent pas dans l’espace client de votre banque, mais dans l’espace client American Express (sur le site web ou via l’application mobile).

Espace client American Express

Dans le relevé des transactions de votre banque, vous verrez donc chaque mois un prélèvement vers American Express.

Virement vers Amex

Par conséquent, les cartes American Express fonctionnent exclusivement avec un débit différé. C’est-à-dire que chaque mois, le porteur de carte rembourse les dépenses du mois précédent à travers un prélèvement automatique depuis son compte bancaire vers le compte American Express.

Par exemple, pour 1 500€ de dépenses un mois donné, 1 500€ seront prélevés le mois suivant. Conséquence directe : si vous avez régulièrement des problèmes de trésorerie, American Express n’est pas fait pour vous !

Concernant le plafond des dépenses, sachez que celui-ci est très flexible et s’adapte automatiquement aux habitudes d’achat.

Enfin, au quotidien, nous apprécions beaucoup que bien que la carte soit à débit différé, la remontée des transactions se fait au fil de l’eau dans l’espace client, sur ordinateur ou dans l’application mobile. De plus, après chaque paiement, un sms de confirmation ou une notification est envoyé. Il est donc facile de suivre ses dépenses.

Astuce pour faire apparaître les transactions sur son compte principal

Chaque mois, American Express prélève donc le montant des dépenses passées. Mais peut-être préférez-vous gérer votre budget depuis l’espace client de votre banque et non sur l’interface American Express ?

Pour faire apparaître le détail des transactions sur votre compte bancaire, pensez à utiliser l’agrégateur de compte de votre banque, si elle en possède un.

De cette manière, il est généralement possible d’ajouter American Express comme compte externe. Et le tour est joué !

Ajouter American Express avec Boursorama Banque

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Avis American Express, qu’est-ce qui rend le réseau unique ?

Avant de se pencher sur les avantages et les inconvénients, il est nécessaire de plonger un peu dans la technique du réseau American Express. Car comprendre ses différences avec Visa et Mastercard, c’est être un consommateur éclairé !

Première différence : un réseau monétique 100% propriétaire

Réseau monétgique American Express

Un paiement par carte bancaire est une opération qui fait généralement intervenir de multiples acteurs dans le but de relier la banque du commerçant jusqu’au compte bancaire de l’acheteur.

Or, en possédant son propre réseau, l’avantage d’American Express est justement de faire baisser ce nombre d’acteurs. Et cela a des répercussions très concrètes.

Par exemple, en cas de contestation de votre part, par exemple pour un montant erroné ou un distributeur ne délivrant pas les espèces demandées, les techniciens du réseau American Express sont capables d’identifier et de résoudre les litiges de manière beaucoup plus rapide, de l’ordre de quelques jours, et le plus souvent dans le sens du consommateur.

Autre atout, le temps d’attente au moment du paiement est réduit, grâce à une autorisation de transaction retournée plus rapidement vers terminal de paiement (pour la consultation des plafonds, risque de fraude, etc..).

Deuxième différence : un coût élevé pour les commerçants

Payer en magasin avec Amex

Alors que Visa et Mastercard fournissent des cartes à tous les profils, American Express vise sans détour une clientèle CSP +. Pour un commerçant qui accepte American Express, c’est donc la possibilité de séduire des clients potentiellement riches !

Outre la qualité du réseau American Express, ce positionnement se répercute sur le coût facturé par American Express pour la mise à disposition de son service auprès des commerçants. En effet, il faut savoir que si le consommateur ne se rend compte de rien, les paiements par carte bancaire ne sont pas gratuits pour les commerçants, bien au contraire.

Ainsi, un commerçant qui utilise American Express paie donc en moyenne trois fois plus cher que pour un paiement identique via Visa ou Mastercard. Conséquence directe ? Nombre de commerçants refusent les paiements par American Express. Nous y reviendrons très bientôt avec des parades… Mais pour l’instant, l’heure est venue de passer aux avantages d’American Express.

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Avis American Express, la carte des collectionneurs et des esthètes

Faire du shopping avec Amex

Vous avez l’âme d’un collectionneur ou vous êtes toujours prêt à vous octroyer un petit plaisir ? American Express a peut-être de quoi vous séduire…

En premier lieu, le cashback est certainement une caractéristique très forte.

Tous les achats rapportent (un petit peu)

Le programme de fidélité se nomme Membership Rewards.

Ce n’est ni plus ni moins qu’un système de cashback, c’est-à-dire chaque achat réalisé avec une carte American Express permet de cumuler des points, et que ces points ont une valeur marchande.

A l’heure des programmes de fidélité toujours plus opaques (n’est-ce pas Air France ?), il est rafraichissant de voir que la formule pour gagner des points est très concise.



Difficile de faire plus simple ! Quant au taux de conversion, celui-ci est également très facile à retenir :


Ce qui veut dire qu’en fin de compte, American Express permet de récupérer 0,50% sur tous les achats réalisés par carte.

Ces points sont ensuite échangeables contre des remboursements de dépenses passées ou bien des bons d’achat auprès de sociétés partenaires. Sur le papier, il est vrai que ce taux de 0,50% ne paraît pas particulièrement séduisant.

Toutefois, quelques caractéristiques travaillent dans le sens du consommateur :

Que penser du cashback American Express ?

A comparer avec Visa et Mastercard qui n’en proposent pas, American Express gagne évidemment haut la main. Toutefois, le cashback peut prendre différentes formes comme le prouvent le programme de fidélité de la Société Générale ou encore la présence d’une néobanque spécialisée dans ce domaine, dénommée Soshop.

Mais American Express remporte la partie sur un point indiscutable : tous les achats comptent dans le calcul des points, tandis que les autres programmes proposent des remboursements pour des achats spécifiques auprès de marques partenaires.

L’appartenance à un club

Sortir avec American Express

La carte American Express comme symbole de richesse, ce n’est pas seulement une légende urbaine. Au contraire, la société américaine fait tout pour l’entretenir !

Sans aller jusqu’à la carte Centurion, objet de fantasme et accessible uniquement sur invitation, des attentions particulières sont disponibles dès l’entrée de gamme avec les cartes Blue et Green.

Par exemple, si l’accès à une galerie marchande est monnaie courante sur les cartes de type Gold (comme la galerie Priceless de Mastercard), il est plus rare d’y avoir accès avec des cartes plus basiques, comme la Blue ou la Green.

C’est plutôt un bon point pour American Express, même s’il faut garder à l’esprit que les marques partenaires de la galerie marchande sont plutôt à ranger dans la catégorie haut de gamme. Un certain standing est à respecter !

Galerie marchande American Express

Autre caractéristique propre à American Express, la marque américaine possède sa propre agence de voyages, pour la réservation de vols, de nuits d’hôtel, d’une voiture de location ou d’activités. Toutefois, bien qu’également positionnée haut de gamme, nous n’avons pas d’avis prononcé sur ce service.

En réalité, plus que l’espace partenaire ou l’agence de voyages, la première vraie valeur ajoutée à nos yeux réside dans la billetterie dédiée. Tous les porteurs de carte y ont accès.

Concrètement, il s’agit d’un partenariat avec Live Nation et Ticketmaster, des acteurs incontournables du monde des spectacles et des concerts. Grâce à ce partenariat, des places, souvent parmi les mieux situées, sont réservées pour la clientèle American Express.

Or, quand les évènements les plus prisés sont complets en l’espace de quelques secondes, et laissant beaucoup de monde sur le carreau, cette billetterie est le moyen le plus sûr pour voir ses artistes préférés. Et pour certains fans, cela n’a pas de prix…

Et si ce type d’expérience vous plaît et que vous en souhaitez plus, il devient alors impératif de monter en gamme jusqu’à la carte Platinum, sans passer par la case Gold.

Carte Platinum American Express

Avec Platinum, l’expérience s’enrichit avec de nombreux services :

  • Une adhésion à Priority Pass, d’une valeur annuelle de plusieurs centaines d’euros, pour profiter de l’accès gratuit à plus de 1 300 salons d’aéroports ainsi que ceux d’Eurostar, pour le titulaire de la carte et ses accompagnants
  • La conciergerie 24h/24 American Express, réputée pour être parmi les plus fiables, par exemple pour demander la réservation d’un taxi, l’achat de billets, l’organisation d’une fête d’anniversaire, etc…
  • Un accès privilégié aux meilleurs restaurants de France, avec jusqu'à 400€ offerts tous les ans ! (voir le détail ici)
  • Divers avantages supplémentaires comme des invitations à des évènements, des attentions gratuites comme une boisson offerte à l’AccorHotel Arena, etc…

Et ce n’est pas tout. Comme le dit l’adage, l’argent appelle l’argent…

Et à ce titre, de nombreuses sociétés n’hésitent pas à contacter American Express afin de nouer une relation avec la clientèle Platinum, ce qui se concrétise en divers avantages pour lses membres. Et la notion de club privé en ressort véritablement renforcée…

Pour résumer, sur la question des expériences, nous avons :

  • Carte Blue, Green et Gold : offres shopping, agence de voyages et surtout billetterie dédiée
  • Carte Platinum : un package complet, incluant notamment Priority Pass et la conciergerie 24h/24

Si dans tous les cas, le client American Express type appartient à la catégorie CSP +, ne serait-ce que pour éviter les incidents de paiement réguliers, le “mythe” American Express ne prend donc véritablement son envol qu’à partir de la carte Platinum, aussi beaucoup plus cher que les autres comme nous verrons après.

Ceci étant dit, il faut aussi rappeler que par rapport aux cartes Visa et Mastercard proposées à un prix plus ou moins équivalent, les cartes Blue, Green et Gold proposent globalement plus de services, dont notamment la billetterie.



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Avis American Express, les assurances sont-elles vraiment meilleures ?

A côté du cashback et de l’expérience client, l’assurance est le troisième argument de vente des cartes American Express.

Il faut dire qu’au fil de son histoire riche de plus de 160 années, la société American Express a eu le loisir de travailler dans le transport de fonds, de marchandises ou même de personnes ! Des domaines où le recours à l’assurance est intrinsèquement lié.

Et à notre grande satisfaction, cette expérience se ressent dans la manière où les assurances sont présentées sur le site. En effet, trop souvent, les garanties d’assurance et d’assistance attachées aux cartes bancaires sont très mal expliquées, comme si le but était de rouler le consommateur dans la farine…

Certes, la thématique de l’assurance est compliquée à vulgariser, mais à la lecture de certaines notices d’utilisation, un petit effort ne serait pas de trop. C’est ainsi qu’American Express se distingue avec un Configurateur Voyages, permettant de faire le point sur les assurances de sa carte avant un départ à l’étranger, tout en bénéficiant de recommandations le cas échéant.

Par exemple, pour un voyage au Chili, il est possible de savoir exactement ce qui est couvert en moins d’une minute, pour le porteur de carte et la famille.

Configurateur Voyages

Certes, c’est également une opportunité pour American Express de vendre des assurances supplémentaires à celles de la carte bancaire.

Mais c’est surtout une excellente initiative pour éduquer le consommateur dans un domaine où il y a tant à faire. Or, non seulement American Express met en avant ses prestations, mais rappelle aussi les conditions pour en profiter. Par exemple, pour certaines garanties, il est nécessaire d‘avoir payé avec la carte.

Et que dire du contenu des assurances ? Sans surprise, plus la carte coûte cher et plus le niveau de couverture est élevé. Voici les intitulés des garanties d’assurance et d’assistance pour les trois cartes principales : Green, Gold et Platinum.

Carte GreenCarte GoldCarte Platinum
ASSURANCES
Assurance Accidents de VoyagesAssurance Accidents de VoyagesAssurance Accidents de Voyages
Assurance Incidents de VoyagesAssurance Incidents de VoyagesAssurance Incidents de Voyages
Garantie Protection des AchatsGarantie Protection des AchatsGarantie Protection des Achats
 Garantie Véhicule de LocationGarantie Véhicule de Location
 Assurance Annulation et Report de VoyagesAssurance Annulation et Report de Voyages
 Assurance Interruption de DéplacementAssurance Interruption de Déplacement
 Responsabilité Civile à l’EtrangerResponsabilité Civile à l’Etranger
ASSISTANCES
Assistance aux VoyagesAssistance aux VoyagesAssistance aux Voyages
 Assistance Médicale et Frais MédicauxAssistance Médicale et Frais Médicaux
 Assistance Neige et MontagneAssistance Neige et Montagne
  Assistance Juridique
  Assurance Effets Personnels, Argent et Documents de Voyages

Attention à l’interprétation de ce tableau : à chaque intitulé correspond une réalité différente ! Par exemple, la garantie “Assurance Accidents de Voyages” porte sur les accidents corporels survenus dans le cadre d’un transport public, à hauteur de 150 000€ par assuré avec la carte Green, 300 000€ avec la carte Gold et 310 000€ avec la carte Platinum.

De plus, la carte Platinum contient une couverture supplémentaire jusqu’à 100 000€ en cas d’accident en dehors d’un transport public. Ce tableau est donc à titre indicatif, afin d’avoir une idée des garanties prises en compte.

Peut-on cependant en tirer des conclusions ? Oui !

Voici notre interprétation par rapport aux assurances contenues avec les principales cartes bancaires du marché :

Toutefois, il faut garder à l’esprit que ce sont les banques, et non les réseaux de carte, qui “fournissent” les assurances. Par conséquent, il est toujours possible de dénicher une carte plus ou moins bien équipée à l’intérieur d’une catégorie.

Enfin, pour revenir aux assurances American Express, nous avons remarqué au cours de la rédaction de cet article des avis utilisateurs tendant plus vers le positif.

D’après notre expérience, c’est plutôt une bonne nouvelle, car ce sont les utilisateurs les plus insastisfaits qui sont le plus enclins à s’exprimer, surtout quand le service attendu est haut de gamme (comme l’image d’American Express peut l’être), par rapport à un client satisfait qui fera une publicité moindre.

C’est pourquoi, si nous ne pouvons pas nous prononcer au final de manière ferme et définitive sur le contenu des assurances American Express par rapport à la concurrence (cela pourrait représenter le travail d’une vie entière !), la manière dont celles-ci sont expliquées sur le site, la présence du Configurateur Voyages, la facilité pour déclarer un sinistre et le nombre relativement élevé d’avis positifs sont autant de points qui nous rassurent.

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Les deux points faibles d’American Express

Programme de cashback pour tous, expérience enrichie ou encore assurances qui tiennent largement la route, American Express possède quelques beaux arguments pour prendre une place dans les portefeuilles.

Toutefois, des contraintes spécifiques existent et il est primordial de les connaître avant de s’engager, pour éviter toute mauvaise surprise.

Quelques tarifs élevés

Autant la transparence sur les assurances fait plaisir à voir, les tarifs pourraient être plus transparents. Car à chaque utilisation de la carte, ce n’est pas la tarification de votre banque qui s’applique, mais celle spécifique à American Express.

Or, celle-ci est difficile à trouver sur le site… Qu’à cela ne tienne, voici ce que vous devez retenir :

👉 Remboursez American Express dans les temps


Les prélèvements sont réalisés à une date fixe tous les mois, par exemple le 14. En cas de retard de paiement supérieur à 30 jours, les frais de retard s’élèvent à 4,50% du montant, avec un minimum de 12,50€. Comme stipulé plus haut, American Express est donc à conseiller aux personnes sans problèmes de trésorerie.

👉 Evitez les retraits


D’une manière générale, les retraits en liquide aux distributeurs coûtent cher, et les banques ne se font aucun cadeau entre elles ! Et encore moins pour American Express… Chaque retrait en argent liquide est ainsi facturé 2,00% du montant, avec un minimum de 3€. Ca pique ! De plus, il est nécessaire de contacter le service client d’American Express après un délai de plusieurs mois pour activer la fonction de retraits en liquide.

Par conséquent, pour ses besoins en liquide, il est largement préférable de garder une autre carte bancaire avec soi. Toutefois, les clients American Express ayant souscrit par l’intermédiaire de BNP Paribas, de la Société Générale ou du Crédit du Nord sont exemptés de ces frais. Bon à savoir !

👉 Faites attention aux commissions de change


Toutes les transactions dans une devise étrangère, par exemple un retrait ou un paiement, impliquent une commission de change de 2,80%. Ce montant est dans la droite lignée des tarifs des banques traditionnelles, c’est-à-dire peu compétitif.

Par conséquent, notre conseil est de n’utiliser la carte American Express à l’étranger que dans l’optique de bénéficier de ses assurances, par exemple pour la location de véhicule ou la protection des achats. Pour les dépenses courantes, n’hésitez pas à consulter les tarifs de votre autre banque.

Si cette dernière est une banque traditionnelle, il y a fort à parier que la différence ne se fera pas particulièrement sentir, mais s’il s’agit d’une banque en ligne ou mobile, il y a probablement une économie à la clef.

👉 Faites le point au moment du paiement de la cotisation annuelle


A niveau de gamme équivalent, les cartes American Express sont plus chères que chez Visa et Mastercard.

Voici les tarifs en vigueur :

  • Carte Blue : 60€ / an
  • Carte Green : 95€ / an
  • Carte Gold : 180€ / an
  • Carte Platinum : 660€ / an
  • Carte Centurion : 3 000€ / an

Toutefois, comme nous avons vu, elles possèdent des avantages supplémentaires comme le cashback ou l’accès prioritaire à des expériences diverses et variées. De plus, un partenariat très avantageux avec Fortuneo Banque permet d’obtenir la gratuité des cartes Green et Gold tous les ans.

L’analyse détaillée des cartes Green, Gold et Platinum est à venir dans un moment, mais retenez que c’est une bonne habitude de faire un point annuel sur les avantages de sa carte American Express par rapport à son coût réel. En effet, si vous estimez le coût trop élevé, vous restez libre de vous désengager à tout moment et sachez enfin qu’un simple coup de téléphone au service client permet parfois d’alléger la note…

Moins de commerçants acceptent American Express

Pour tirer le maximum de sa carte American Express, il ne fait aucun doute qu’il faut utiliser très régulièrement ! Ceci étant dit, comment faire alors que certains commerçants refusent les paiements avec Amex ?

Rappelez-vous, comme vu plus haut, les commerçants paient un coût plus élevé qu’avec Visa et Mastercard pour accepter les transactions avec American Express. En conséquence, le réseau American Express se prive de nombreux points de vente…

Pour caricaturer, alors qu’une transaction via Visa ou Mastercard a toutes les chances de passer quel que soit l’endroit sur la planète, guetter les autocollants American Express et/ou demander au commerçant l’acceptation d’American Express devient une seconde nature pour ses clients.

Est-ce vraiment un handicap au quotidien ? La réponse dépend de vos habitudes de consommation. Tout d’abord, bien consciente du problème, American Express met à disposition un outil efficace pour localiser tous les commerçants acceptant American Express.

Localiser un commerçant compatible avec American Express

Toujours pratique pour anticiper !

De plus, si le nombre de commerçants acceptant American Express dans le monde est une information confidentielle, il ne fait aucun doute qu’il s’agit du troisième réseau mondial.

Mais celui-ci est adapté à sa clientèle, c’est-à-dire haut de gamme ! Pour caricaturer une deuxième fois, payer 200 grammes de caviar à Paris est donc une transaction plus aisée qu’une bouteille d’eau au fin fond du Bangladesh…

Bref, si vous choisissez American Express, nous conseillons fortement de toujours garder avec soi une carte d’un réseau concurrent. Mais dans votre chasse aux points de fidélité, n’oubliez pas que certains éléments sont à votre avantage :

  • Des procédures simplifiées pour l’acceptation d’Amex par les commerçants sont en place depuis le 1er janvier 2020, notamment dans la continuité d’un partenariat avec le Crédit Mutuel, ce qui devrait augmenter très significativement le nombre de points de vente
  • Pour les paiements en ligne, les cartes American Express sont compatibles avec Paypal, le portefeuille de référence sur la Toile pour des paiements gratuits et sécurisés
  • Il est possible de payer avec American Express sur Placedescartes.fr, dont le concept est de pouvoir acheter des cartes cadeaux dans plus de 200 enseignes, tout en bénéficiant d’une remise pouvant dépasser 10%. Pour les utilisateurs d’American Express, c’est l’opportunité de pouvoir régler indirectement dans une des nombreuses boutiques à disposition, même en cas d’incompatibilité initiale avec American Express

Bref, tout n’est pas noir non plus !

Au final, le plus important est de savoir où l’on met les pieds avant de s’engager, sachant que la mentalité d’un collectionneur de points s’accorde assez bien avec celle d’un explorateur de points de vente…

Paypal, Apple Pay, Google Pay, etc...

Même si un marchand en ligne n'accepte pas American Express, il est possible de réaliser des achats sur celui-ci s'il accepte Paypal, comme c'est généralement le cas.
De plus, il n'est même pas nécessaire de créer un compte Paypal, puisqu'il suffit de renseigner les informations de la carte. Une excellente astuce !

Concernant Apple Pay et Googple Pay, toutes les cartes American Express sont compatibles, mais uniquement auprès des marchands qui acceptent American Express à l'origine.

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Avis final : carte Blue, Green, Gold ou Platinum ?

Si les cartes Visa et Mastercard sont interchangeables à souhait, rejoindre American Express implique une vraie réflexion. Est-ce que les avantages suivants :

Surpassent les points faibles suivants :

Il est sûr que selon les profils, les réponses varient énormément.

C’est pourquoi nous ne pouvons pas donner d'avis définitif sur American Express en un claquement de doigts, les cartes étant très différentes par nature. Par contre, nous pouvons comparer en profondeur les trois principales : Blue, Green, Gold et Platinum.

Notre avis sur la carte American Express Blue

Carte Blue American Express

Prenons d’abord connaissance des caractéristiques de la carte Blue :

Carte American Express Blue
Conditions d'entrée Etre majeur et avoir un compte bancaire en euros (pas de conditions de revenus)
Cotisation annuelle60€
Principaux avantages
  • Programme de fidélité
  • Billetterie exclusive
  • Galerie marchande
  • Une carte Blue supplémentaire gratuite
  • Assurances et assistances Protection Perte, Vol, Fraude. Garantie Protection des Achats. Assurance Incidents de Voyages. Assurance Accidents de Voyages. Assistance aux Voyages
    Notre avis sur la carte Green American Express Pour 5€ par mois, la carte Blue offre un bon rapport qualité / prix quand on compare ses assurances, ses expériences et ses tarifs.

    Il s'agit d'une bonne introduction au monde d'American Express, dans ses avantages comme ses inconvénients.
    Au niveau des expériences supplémentaires par rapport aux cartes Visa et Mastercard, le gros vrai point fort à nos yeux consiste en l'accès à la billetterie American Express, réputée pour ses pré-ventes afin de voir les artistes les plus demandés. Ce qui dans certains cas peut valoir tout l'or du monde !

    Pour posséder cette carte Blue, il existe plusieurs moyens d'y souscrire :

    Voici les offres de bienvenue du moment :

    Offres de bienvenue pour la carte Blue
    Sur le site American Express
  • Première année gratuite
  • 6 000 points offerts, soit l’équivalent de 30€
  • Par Fortuneo Banque
  • Gratuite tous les ans

  • Comme vous pouvez le constater, les clients Fortuneo Banque sont privilégiés avec la gratuité de la carte Blue, et cela sans condition particulière, du type dépenser un montant annuel. Un bel avantage pour ceux qui sont prêts à ouvrir un compte dans cette excellente banque en ligne.

    Sinon, en offrant la première année, American Express sait aussi se montrer séduisante pour offrir un test sans risque.

    Ouvrir un compte Fortuneo

    Notre avis sur la carte American Express Green

    Carte Green American Express

    Voici les caractéristiques de la carte Green :

    Carte American Express Green
    Conditions d'entrée Etre majeur et avoir un compte bancaire en euros (pas de conditions de revenus)
    Cotisation annuelle95€
    Principaux avantages
  • Programme de fidélité
  • Billetterie exclusive
  • Galerie marchande
  • Une carte Green supplémentaire gratuite
  • Assurances et assistances Protection Perte, Vol, Fraude. Garantie Protection des Achats. Assurance Incidents de Voyages. Assurance Accidents de Voyages. Assistance aux Voyages
    Notre avis sur la carte Green American ExpressIl s'agit évidemment d'une carte d'entrée de gamme et il faut la considérer comme telle. Néanmoins, comme la Blue, elle permet de comprendre à quoi ressemble l'expérience American Express, par exemple pour payer au quotidien, bénéficier de cashback ou gérer l'historique des transactions depuis l'espace client American Express.

    Par rapport à la carte Blue, le principal avantage de la carte Green réside certainement dans ses plafonds d'assurance plus élevés.

    Pour posséder cette carte Green, il existe plusieurs moyens d'y souscrire :

    • Directement sur le site American Express
    • Par l’intermédiaire d’une banque traditionnelle partenaire, comme la Société Générale ou BNP Paribas
    • Par l’intermédiaire de la banque en ligne Fortuneo Banque

    Or, en fonction de l’intermédiaire, l’offre de bienvenue varie énormément :

    Offres de bienvenue pour la carte Green
    Sur le site American Express
  • Première année gratuite
  • 10 000 points offerts, soit l’équivalent de 50€
  • Par Fortuneo Banque
  • Première année gratuite
  • Les années suivantes également, à condition de dépenser 5 000€ par an
  • Par BNP Paribas
  • Première année à moitié prix, soit 47,50€
  • 2 000 points offerts, soit l’équivalent de 10€

  • A moins d'être déjà client d'une banque traditionnelle comme BNP Paribas, souscrire la carte Green par ce biais n’a à l’évidence que peu d’intérêt. Ce qui nous laisse le choix entre American Express et Fortuneo Banque.

    Bien que la solution Fortuneo Banque implique d'ouvrir un nouveau compte bancaire, il s'agit à notre avis de la meilleure option :

    • 5 000€ de dépense annuelle est un plafond relativement bas, si on garde à l’esprit que souscrire une carte American Express n’a d’intérêt que dans le cadre d’une utilisation très régulière
    • Outre l’économie annuelle de 95€, atteindre ce plafond permet d’accumuler également 5 000 points de fidélité, soit 25€ supplémentaires
    • L’ouverture d’un compte Fortuneo Banque est 100% gratuite et les cartes Fortuneo Banque sont gratuites et sans frais avec l’étranger, ce qui complète à merveille la tarification American Express
    • C’est une des meilleures banques en ligne, comme le prouve notre test complet

    Des avantages pérennes qui surclassent aisément les points offerts lors de la souscription en passant directement sur le site American Express.
    Bref, en cas d’envie sérieuse de tenter l’expérience American Express avec la carte Green, l’option Fortuneo Banque doit à notre avis être sérieusement envisagée.

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    Notre avis sur la carte American Express Gold

    Carte Gold American Express

    Prenons d’abord connaissance des caractéristiques de la carte Gold :

    Carte American Express Gold
    Conditions d'entrée Etre majeur et avoir un compte bancaire en euros (pas de conditions de revenus)
    Cotisation annuelle180€
    Principaux avantages
  • Programme de fidélité
  • Billetterie exclusive
  • Galerie marchande
  • Une carte Gold supplémentaire gratuite
  • Assurances et assistancesProtection Perte, Vol, Fraude. Garantie Protection des Achats. Assurance Annulation et Report de Voyages. Assistance Médicale et Frais Médicaux. Assistance Neige et Montagne. Garantie Véhicule de Location. Assurance Incidents de Voyages. Assistance aux Voyages
    Notre avis sur la carte Gold American ExpressPar rapport à la carte Green, le grand avantage de la carte Gold concerne ses garanties d'assurance et d'assistance. Sur ce point, la carte Gold va beaucoup plus loin, comme avec la garantie du véhicule de location ou l’assistance neige et montagne. La carte Gold permet donc de profiter à plein régime des assurances American Express, que nous considérons comme un des grands points forts de la marque américaine.

    Par contre, malgré l'appellation Gold, il faut comprendre qu'au niveau des expériences, ces dernières sont plus proches de la carte Green que de la carte Platinum.

    Enfin, notons qu'American Express ne rechigne pas sur les cadeaux à la souscription d'une carte Gold, ce qui permet de tester gratuitement la première année et dans des conditions très intéressantes.
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    + 3 cadeaux

    OFFRE VALABLE AVANT LE

    31 déc. 2023

    * Pour une carte Platinum, bénéficiez de 150€ offerts + 120€ de crédit Streaming + 200€ de crédit gastronomie et Amazon Prime.

    J'EN PROFITE ICI

    Comme pour la carte Green, souscrire une carte Gold peut se faire de diverses manières :

    Offres de bienvenue pour la carte Gold
    Sur le site American Express
  • Première année gratuite
  • 80€ offerts, dès 800€ dépensés en 3 mois
  • Amazon Prime remboursé tous les ans (valeur 69,90€ / an)
  • >> Votre carte Gold avec American Express
  • Par Fortuneo Banque
  • Première année gratuite
  • Les années suivantes également, à condition de dépenser 12 000€ par an
  • Amazon Prime remboursé tous les ans (valeur 69,90€ / an)
  • >> Votre carte Gold avec Fortuneo Banque
  • Par BNP Paribas
  • Première année à moitié prix, soit 92,50€
  • 2 000 points offerts, soit l’équivalent de 10€

  • Comme pour la carte Green, il paraît plus intéressant sur le long terme de souscrire une carte Gold par l’intermédiaire de Fortuneo Banque. En dépensant 12 000€ par an avec cette carte, la cotisation de 180€ est offerte, en plus de l’accumulation de 12 000 points, soit 60€ gagnés. De plus, les cartes Mastercard de Fortuneo Banque sont gratuites et sans frais avec l'étranger, un parfait complément à la carte Gold.

    Toutefois, si souhaitez garder votre compte bancaire actuel, une souscription directe sur le site American Express est alors recommandée.


    Notre avis sur la carte American Express Platinum

    Carte Platinum American Express

    Prenons d’abord connaissance des caractéristiques de la carte métallique Platinum :

    Carte American Express Platinum
    Conditions d'entrée Etre majeur et avoir un compte bancaire en euros (pas de conditions de revenus)
    Cotisation annuelle660€
    Principaux avantages
  • Programme de fidélité
  • Conciergerie 24h/24
  • 120€ de crédit streaming (Netflix, etc...)
  • Amazon Prime remboursé tous les ans
  • 400€ offerts par an dans une large sélection de restaurants
  • Adhésion au club privé de gastronomie Cookoon (valeur 450€ par an)
  • Priority Pass (1 200 salons d’aéroports en accès gratuit)
  • Divers avantages liés au statut (surclassement dans les hôtels, accès à la loge AccorHotels Arena, etc…)
  • Billetterie exclusive et accès prioritaire aux meilleures tables
  • Galerie marchande
  • Une carte Platinum supplémentaire gratuite + 4 Gold
  • Assurances et assistancesProtection Perte, Vol, Fraude. Garantie Protection des Achats. Assurance Annulation et Report de Voyage. Assistance Médicale et Frais Médicaux. Assistance Neige et Montagne. Garantie Véhicule de Location. Assurance Accidents de Voyages. Assurance Incidents de Voyages. Assistance Juridique. Responsabilité Civile à l'étranger. Garantie Effets Personnels
    Notre avis sur la carte Platinum American ExpressCa y est, avec la carte Platinum, l'expérience American Express telle que vendue dans les spots de télévision est au rendez-vous. par rapport aux cartes concurrentes comme Visa Infinite ou Mastercard World Elite, il ne fait aucun doute que la carte Platinum prend l'avantage.

    Toutefois, il faut aussi dire qu'elle est aussi légèrement plus chère, de quoi compliquer la comparaison... A moins que ?
    En effet, les expériences comprises par défaut dans la carte American Express nous impressionnent :

  • 400€ de crédit restaurant par an
  • 120€ de crédit streaming
  • Accès privé au club privé Cookoon, d'une valeur annuelle de 450€
  • Accès aux salons d'aéroport et Eurostar, d'une valeur annuelle de 399€

  • Soit un montant total de 1 249€, sans compter les invitations exclusives et les autres avantages de la carte Platinum. Ainsi, pour une personne voyageant régulièrement et appréciant la bonne cuisine, la cotisation à la carte Platinum prend tout son sens. Vous retrouvez-vous dans ce profil ?
    👉 Platinum : 150€ offerts

    Et le moins que l’on puisse dire est que le changement de statut revendiqué avec la carte Platinum se traduit sans ménagement sur le montant de la cotisation. De plus, haut de gamme oblige, il est maintenant impossible de tester gratuitement la première année. Toutefois, quelques cadeaux de bienvenue sont toujours disponibles :

    Offres de bienvenue pour la carte Platinum
    Sur le site American Express
  • 150€ offerts dès 150€ dépensés en 3 mois (offre valable jusqu'au 31/12/2023)
  • Amazon Prime remboursé tous les ans (valeur 69,90€ / an)
  • 120€ de crédit streaming
  • 200€ remboursés tous les ans dans une large sélection de restaurants en France
  • 200€ remboursés tous les ans dans une large sélection de restaurants en dehors de France
  • 1 200€ offerts avec l'adhésion au club privé gastronomique Cookoon + 10% de réduction sur leurs services : menus, vins, etc...
  • » Votre carte platinum avec American Express

    Par BNP ParibasPas d’offre de bienvenue
    Par Fortuneo Banque
  • 30 000 points offerts, soit l’équivalent de 150€

  • Le coût de la carte Platinum est-il justifié ?

    Les équipes de vente de la marque américaine vous diront que peu importe son coût, quand l’essentiel est de rejoindre un club privé 🙂

    De notre côté, nous préférons faire abstraction de cet aspect et nous concentrer sur le côté rationnel. Par exemple, si vous comptiez uniquement sur le cashback pour rembourser la cotisation, sachez que 660€ représente une accumulation de 132 000 points, soit l’équivalent de 11 000€ de dépenses mensuelles.

    La cotisation annuelle est-elle donc justifiée ? Encore une fois, il va sans dire que c’est le recours régulier aux services qui détient la réponse, comme pour :

    • la conciergerie
    • la billetterie
    • les salons d'aéroports et d'Eurostar
    • les plaisirs de la table

    Par exemple, pour les voyageurs fréquents, le choix est plus facile.

    En effet, une des forces de la carte Platinum est d’inclure un abonnement à Priority Pass, afin d’accéder gratuitement et en illimité à plus de 1 300 salons d’aéroports à travers le monde (ainsi que ceux d’Eurostar).

    L’occasion de se reposer dans de bonnes conditions et de profiter d’une collation gratuite… Or, cet abonnement annuel vaut en lui-même près de 400€.

    Salons Priority Pass

    Il s’agit donc d’une vraie plus-value pouvant être répétée en gastronomie avec la cotisation annuelle de 450€ offerte à Cookoon :

    Cookoon avec American Express Platinum

    Bien entendu, si d'une manière générale, vous voyagez peu ou votre budget gastronomie est faible, il est sûr que ces avantages vous seront d'une moindre utilité. Par conséquent, pour avoir l'intérêt d'une carte Platinum, il est important d'avoir au préalable le style de vie qui va avec, sachant que ce n'est pas la carte qui vous l'apportera sur un plateau. C'est dit !

    Enfin, que penser de la carte American Express Platinum face aux cartes Visa Infinite ou de la World Elite Mastercard ? En fait, c’est une erreur de les comparer. Certes, l’erreur est légitime dans le sens où les Visa Infinite et World Elite Mastercard sont les cartes les plus prestigieuses des gammes concurrentes.

    Mais facturée à peu près deux fois plus cher, la carte American Express Platinum joue dans une autre cour, où l’appartenance à un club privé est beaucoup plus poussée, notamment en termes d’expérience.

    Le principal point commun étant le service de conciergerie, présent sur toutes ces cartes.

    Toujours indécis ? Pensez au parrainage American Express

    Les offres promotionnelles American Express sont particulièrement nombreuses et généreuses, mais ce ne sont pas les seules ! En effet, d'autres offres cohabitent dans le cadre du programme de parrainage American Express. Ainsi, il est parfois possible de gagner des points supplémentaires ou même des Miles si vous préférez une carte American Express badgée avec Air France. Peut-être avez-vous intérêt à y faire un tour...



    A propos de l'auteur
    Article écrit par


    Emilien FRANCOISE Emilien FRANCOISE est le fondateur de Nextbanq, site de référence dans l'univers des finances personnelles.
    Titulaire d'un diplôme de grande école de commerce, il écrit des contenus indépendants à temps plein depuis 2007 avec l'ambition d'aider tous les lecteurs à améliorer leur pouvoir d'achat.

    Les questions fréquentes

    Quelle carte American Express choisir ?

    Green, Gold ou Platinum, chaque carte American Express possède ses caractéristiques concernant le coût annuel, l'offre de bienvenue, les services exclusifs, les assurances ou encore le montant minimum de revenus pour l'obtenir. Par conséquent, il est nécessaire d'effectuer une comparaison fine de ces critères pour choisir la carte plus adaptée à ses besoins.

    Néanmoins, on observe que les cartes Green et Gold sont relativement proches, tandis que l'expérience monte réellement d'un cran avec la carte Platinum.

    Que vaut le cashback American Express ?

    Pour beaucoup de clients American Express, le plaisir consiste à collectionner des points afin d'obtenir du cashback. Sachant que chaque euro dépensé vaut un point et que 1 000 points valent 5€, le montant du cashback est donc de 0,50%.

    L'avantage du cashback American Express est que tous les achats réalisés avec la carte American Express sont éligibles.

    Quels sont les avantages d'American Express ?

    Rejoindre American Express, c'est faire le choix de rejoindre un club avec des expériences exclusives, du cashback, des assurances de haut niveau et un réseau de monétique différent de celui de Visa ou Mastercard.

    Pour accéder à ses avantages, il est nécessaire de payer sa carte bancaire, en gardant à l'esprit que le niveau de prestation augmente avec le coût de la carte.

    Comment obtenir une carte American Express gratuitement ?

    Pour rendre sa gamme plus accessible, American Express est en partenariat avec Fortuneo Banque.

    En passant par cette banque en ligne, l'expérience est rigoureusement identique, mais l'offre de bienvenue est généralement plus avantageuse, avec la possibilité d'avoir le remboursement complet de la carte tous les ans en respectant des critères de dépense.

    Quels sont les points faibles d'American Express ?

    Le réseau American Express est globalement moins étendu que celui de Visa ou Mastercard. Il faut donc apprendre à sélectionner les commerçants qui acceptent la carte.

    De plus, pour les opérations en dehors de la zone euro, les frais prélevés sont au niveau de ceux d'une banque traditionnelle, c'est-à-dire élevés.

    Les assurances American Express sont-elles meilleures ?

    Il est très difficile de comparer des assurances.

    Néanmoins, du fait de l'histoire de la société American Express, de leur mise en avant sur le site et des nombreux retours positifs en ligne, tous les voyants sont au vert pour considérer les assurances American Express comme de haut niveau, que ce soit pour l'étendue des garanties ou la prise en charge.

    Cartes American Express

    Date de publication : 17/11/2023

    En avant vos finances

    Rejoindre American Express n'est pas un choix anodin. C'est accepter de ne pas pouvoir payer partout en échange de gagner des points dans le cadre d'un programme de cashback relativement intéressant. Par contre, l'expérience globale, au niveau des paiements et des assurances apporte un vrai plus. Au final, l'intérêt de souscrire une carte dépend donc avant tout de votre envie de changer vos habitudes.

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