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Cartes American Express, vraiment une classe d‘écart ?

Dernière révision : 18 novembre 2020

Avis sur les cartes American Express

A côté des mastodontes Visa et Mastercard, American Express est le troisième émetteur mondial de cartes bancaires.

Mais contrairement aux deux premières citées qui se ressemblent comme deux gouttes d’eau, American Express cultive sa différence.

De là à offrir les meilleures cartes bancaires du marché ?

Nous ouvrons le débat, mais une chose est sûre, du fait de leur fonctionnement unique, elles ne sont pas à mettre entre toutes les mains.

Parmi les avantages, le cashback ou les expériences privilégiées (tickets en avant-première, conciergerie, etc…) raisonnent très bien auprès d’une clientèle dont le revenu annuel minimum est fixé à 20 000€.

A contrario, des contraintes spécifiques à American Express obligent à toujours garder près de soi une carte d’un réseau concurrent…

Bref, être porteur de carte American Express, c’est profiter de nouveaux pouvoirs, mais aussi de nouvelles responsabilités !

Avez-vous un profil compatible pour profiter d’une carte American Express dans votre quotidien ?

Nous allons tout vous dévoiler afin que vous puissiez vous former un avis réfléchi.

Gamme de cartes American Express

Points forts ET Points à améliorer

Règles du programme de cashback : tous les achats comptent, pas d’expiration des points, opérations spéciales, cartes supplémentaires gratuites pour la famille
Le cashback permet de récupérer 0,50% sur tous les achats
Réseau de paiement propriétaire pour des litiges résolus plus rapidement et souvent à l’avantage du consommateur
Des tarifs élevés sur les retraits et les opérations dans une autre devise que l’euro
Un réseau d’acceptation des paiements moins étendu que celui de Visa et Mastercard
Un savoir-faire indéniable dans la présentation et la vente des assurances
Un service client réputé pour être très bon
Le partenariat avec Fortuneo Banque pour obtenir la carte Green ou Gold gratuitement tous les ans (sous conditions)
Des expériences introuvables ailleurs, notamment avec la carte Platinum : billetterie en avant-première, Priority Pass, invitations, etc...
Notoriété et expérience d’une société née en 1850
Carte Amex gratuite tous les ans avec Fortuneo Banque + 80€ Visiter American Express

American Express, comment ça marche au quotidien ?

Le fonctionnement des cartes American Express n’a pas grand-chose à voir avec celui des cartes Visa et Mastercard.

La première différence concerne le débit des transactions.

Ainsi, contrairement à Visa ou Mastercard, les paiements réalisés par American Express n’apparaissent pas dans l’espace client de votre banque, mais dans l’espace client American Express (sur le site web ou via l’application mobile).

Espace client American Express

Dans le relevé des transactions de votre banque, vous verrez donc chaque mois un prélèvement vers American Express.

Virement vers Amex

Par conséquent, les cartes American Express fonctionnent exclusivement avec un débit différé.

C’est-à-dire que chaque mois, le porteur de carte rembourse les dépenses du mois précédent à travers un prélèvement automatique depuis son compte bancaire vers le compte American Express.

Par exemple, pour 1 500€ de dépenses un mois donné, 1 500€ seront prélevés le mois suivant.

Conséquence directe : si vous avez régulièrement des problèmes de trésorerie, American Express n’est pas fait pour vous !

Pour se protéger des incidents de paiement comme dans l’intérêt de ses clients, American Express impose donc des conditions de revenus assez élevées, à partir de 20 000€ annuels pour une carte Green.

Une fois client, ce niveau de revenus n’influe pas directement sur le plafond des dépenses, puisque celui-ci est très flexible et s’adapte automatiquement aux habitudes d’achat.

Enfin, au quotidien, une attention appréciable est que bien que la carte soit à débit différé, la remontée des transactions se fait au fil de l’eau dans l’espace client sur ordinateur ou dans l’application mobile.

De plus, après chaque paiement, un sms de confirmation ou une notification est envoyé.

Astuce pour faire apparaître les transactions sur son compte principal

Chaque mois, American Express prélève donc le montant des dépenses passées.

Mais peut-être préférez-vous gérer votre budget depuis l’espace client de votre banque et non sur l’interface American Express ?

Pour faire apparaître le détail des transactions sur votre compte bancaire, pensez à utiliser l’agrégateur de compte de votre banque, si elle en possède un.

De cette manière, il est généralement possible d’ajouter American Express comme compte externe. Et le tour est joué !

Ajouter American Express avec Boursorama Banque

Qu’est-ce qui rend le réseau American Express unique ?

Avant de se pencher sur les avantages et les inconvénients, il est nécessaire de plonger un peu dans la technique du réseau American Express.

Car comprendre ses différences avec Visa et Mastercard, c’est être un consommateur éclairé !

Première différence : un réseau monétique 100% propriétaire

Un paiement par carte bancaire est une opération qui fait généralement intervenir de multiples acteurs dans le but de relier la banque du commerçant jusqu’au compte bancaire de l’acheteur.

Or, en possédant son propre réseau, l’avantage d’American Express est justement de faire baisser ce nombre d’acteurs.

Et cela a des répercussions très concrètes.

Par exemple, en cas de contestation de votre part, par exemple pour un montant erroné ou un distributeur ne délivrant pas les espèces demandées, les techniciens du réseau American Express sont capables d’identifier et de résoudre les litiges de manière beaucoup plus rapide, de l’ordre de quelques jours, et le plus souvent dans le sens du consommateur.

Autre atout, le temps d’attente au moment du paiement est réduit, grâce à une autorisation de transaction retournée plus rapidement vers terminal de paiement (pour la consultation des plafonds, risque de fraude, etc..).

Deuxième différence : un coût élevé pour les commerçants

Alors que Visa et Mastercard fournissent des cartes à tous les profils, American Express vise sans détour une clientèle CSP +.

Pour un commerçant qui accepte American Express, c’est donc la possibilité de séduire des clients potentiellement riches !

Outre la qualité du réseau American Express, ce positionnement se répercute sur le coût facturé par American Express pour la mise à disposition de son service auprès des commerçants.

En effet, il faut savoir que si le consommateur ne se rend compte de rien, les paiements par carte bancaire ne sont pas gratuits pour les commerçants, bien au contraire.

Ainsi, un commerçant qui utilise American Express paie donc en moyenne trois fois plus cher que pour un paiement identique via Visa ou Mastercard.

Conséquence directe ?

Nombre de commerçants refusent les paiements par American Express.

Nous y reviendrons très bientôt avec des parades…

Pour l’instant, l’heure est venue de passer aux avantages d’American Express.

American Express, la carte des collectionneurs et des esthètes

Faire du shopping avec Amex

Vous avez l’âme d’un collectionneur ou vous êtes toujours prêt à vous octroyer un petit plaisir ?

American Express a peut-être de quoi vous séduire…

En premier lieu, le cashback est certainement une caractéristique très forte.

Tous les achats rapportent (un petit peu)

Le programme de fidélité se nomme Membership Rewards.

Ce n’est ni plus ni moins qu’un système de cashback, c’est-à-dire chaque achat réalisé avec une carte American Express permet de cumuler des points, et que ces points ont une valeur marchande.

A l’heure des programmes de fidélité toujours plus opaques (n’est-ce pas Air France ?), il est rafraichissant de voir que la formule pour gagner des points est très concise.

1€ dépensé par carte = 1 point

Difficile de faire plus simple !

Quant au taux de conversion, celui-ci est également très facile à retenir :

1 000 points = 5€

Ce qui veut dire qu’en fin de compte, American Express permet de récupérer 0,50% sur tous les achats réalisés par carte.

Ces points sont ensuite échangeables contre des remboursements de dépenses passées ou bien des bons d’achat auprès de sociétés partenaires.

Sur le papier, il est vrai que ce taux de 0,50% ne paraît pas particulièrement séduisant.

Toutefois, quelques caractéristiques travaillent dans le sens du consommateur :

  • Les points n’ont pas de date d’expiration, ce qui est de plus en plus rare…
  • Dès la carte d’entrée de gamme (carte Blue), il est possible de bénéficier d’une carte supplémentaire gratuite. Avec la carte Platinum, cela va jusqu’à une deuxième Platinum et 4 Gold gratuites. L’idée est de faire profiter les membres de la famille et ainsi multiplier les occasions de gagner des points. Ces points sont ensuite redirigés vers la cagnotte du souscripteur.
  • Le parrainage ou des offres spéciales permettent de gagner des points supplémentaires
  • Certaines marques partenaires proposent des offres spéciales avec un taux de rétribution supérieur à 5€ pour 1 000 points

Que penser du cashback American Express ?

A comparer avec Visa et Mastercard qui n’en proposent pas, American Express gagne évidemment haut la main.

Toutefois, le cashback peut prendre différentes formes comme le prouvent le programme de fidélité de la Société Générale ou encore la présence d’une néobanque spécialisée dans ce domaine, dénommée Soshop.

Mais American Express remporte la partie sur un point indiscutable : tous les achats comptent dans le calcul des points, tandis que les autres programmes proposent des remboursements pour des achats spécifiques auprès de marques partenaires.

L’appartenance à un club

La carte American Express comme symbole de richesse, ce n’est pas seulement une légende urbaine.

Au contraire, la société américaine fait tout pour l’entretenir !

Sans aller jusqu’à la carte Centurion, objet de fantasme et accessible uniquement sur invitation, des attentions particulières sont disponibles dès l’entrée de gamme avec les cartes Blue et Green.

Par exemple, si l’accès à une galerie marchande est monnaie courante sur les cartes de type Gold (comme la galerie Priceless de Mastercard), il est plus rare d’y avoir accès avec des cartes plus basiques, comme la Blue ou la Green.

C’est plutôt un bon point pour American Express, même s’il faut garder à l’esprit que les marques partenaires de la galerie marchande sont plutôt à ranger dans la catégorie haut de gamme.

Un certain standing est à respecter !

Galerie marchande American Express

Autre caractéristique propre à American Express, la marque américaine possède sa propre agence de voyages, pour la réservation de vols, de nuits d’hôtel, d’une voiture de location ou d’activités.

Toutefois, bien qu’également positionnée haut de gamme, nous n’avons pas d’avis prononcé sur ce service.

En réalité, plus que l’espace partenaire ou l’agence de voyages, la première vraie valeur ajoutée à nos yeux réside dans la billetterie dédiée.

Tous les porteurs de carte y ont accès.

Concrètement, il s’agit d’un partenariat avec Live Nation et Ticketmaster, des acteurs incontournables du monde des spectacles et des concerts.

Sortir avec American Express

Grâce à ce partenariat, des places, souvent parmi les mieux situées, sont réservées pour la clientèle American Express.

Or, quand les évènements les plus prisés sont complets en l’espace de quelques secondes, et laissant beaucoup de monde sur le carreau, cette billetterie est le moyen le plus sûr pour voir ses artistes préférés. Et pour certains fans, cela n’a pas de prix…

Et si ce type d’expérience vous plaît et vous en souhaitez plus, il devient alors impératif de monter en gamme jusqu’à la carte Platinum, sans passer par la case Gold.

Avec Platinum, l’expérience s’enrichit avec de nombreux services :

  • Une adhésion à Priority Pass, d’une valeur annuelle de plusieurs centaines d’euros, pour profiter de l’accès gratuit à plus de 1 300 salons d’aéroports ainsi que ceux d’Eurostar, pour le titulaire de la carte et ses accompagnants
  • La conciergerie 24h/24 American Express, réputée pour être parmi les plus fiables, par exemple pour demander la réservation d’un taxi, l’achat de billets, l’organisation d’une fête d’anniversaire, etc…
  • Un accès privilégié aux meilleurs restaurants de France, service fonctionnant sur un modèle similaire à celui de la billetterie
  • Divers avantages supplémentaires comme des invitations à des évènements, des attentions gratuites comme une boisson offerte à l’AccorHotel Arena, etc…

Et ce n’est pas tout.

Comme le dit l’adage, l’argent appelle l’argent…

Et à ce titre, de nombreuses sociétés n’hésitent pas à contacter American Express afin de nouer une relation avec la clientèle Platinum, ce qui se concrétise en divers avantages pour lses membres. Et la notion de club privé en ressort véritablement renforcée…

Pour résumer, sur la question des expériences, nous avons :

  • Carte Blue, Green et Gold : offres shopping, agence de voyages et surtout billetterie dédiée
  • Carte Platinum : un package complet, incluant notamment Priority Pass et la conciergerie 24h/24

Si dans tous les cas, le client American Express type appartient à la catégorie CSP +, ne serait-ce que pour éviter les incidents de paiement réguliers, le “mythe” American Express ne prend donc véritablement son envol qu’à partir de la carte Platinum, aussi beaucoup plus cher que les autres comme nous verrons après.

Ceci étant dit, il faut aussi rappeler que par rapport aux cartes Visa et Mastercard proposées à un prix plus ou moins équivalent, les cartes Blue, Green et Gold proposent globalement plus de services, dont notamment la billetterie.

Les assurances American Express, on les prend ?

A côté du cashback et de l’expérience client, l’assurance est le troisième argument de vente des cartes American Express.

Il faut dire qu’au fil de son histoire riche de plus de 160 années, la société American Express a eu le loisir de travailler dans le transport de fonds, de marchandises ou même de personnes !

Des domaines où le recours à l’assurance est intrinsèquement lié.

Et à notre grande satisfaction, cette expérience se ressent dans la manière où les assurances sont présentées sur le site.

En effet, trop souvent, les garanties d’assurance et d’assistance attachées aux cartes bancaires sont très mal expliquées, comme si le but était de rouler le consommateur dans la farine…

Certes, la thématique de l’assurance est compliquée à vulgariser, mais à la lecture de certaines notices d’utilisation, un petit effort ne serait pas de trop.

C’est ainsi qu’American Express se distingue avec un Configurateur Voyages, permettant de faire le point sur les assurances de sa carte avant un départ à l’étranger, tout en bénéficiant de recommandations le cas échéant.

Par exemple, pour un voyage au Chili, il est possible de savoir exactement ce qui est couvert en moins d’une minute, pour le porteur de carte et la famille.

Configurateur Voyages

Certes, c’est également une opportunité pour American Express de vendre des assurances supplémentaires à celles de la carte bancaire.

Mais c’est surtout une excellente initiative pour éduquer le consommateur dans un domaine où il y a tant à faire.

Or, non seulement American Express met en avant ses prestations, mais rappelle aussi les conditions pour en profiter. Par exemple, pour certaines garanties, il est nécessaire d‘avoir payé avec la carte.

Et que dire du contenu des assurances ?

Sans surprise, plus la carte coûte cher et plus le niveau de couverture est élevé.

Voici les intitulés des garanties d’assurance et d’assistance pour les trois cartes principales : Green, Gold et Platinum.

GreenGoldPlatinum
ASSURANCES
Assurance Accidents de VoyagesAssurance Accidents de VoyagesAssurance Accidents de Voyages
Assurance Incidents de VoyagesAssurance Incidents de VoyagesAssurance Incidents de Voyages
Garantie Protection des AchatsGarantie Protection des AchatsGarantie Protection des Achats
 Garantie Véhicule de LocationGarantie Véhicule de Location
 Assurance Annulation et Report de VoyagesAssurance Annulation et Report de Voyages
 Assurance Interruption de DéplacementAssurance Interruption de Déplacement
 Responsabilité Civile à l’EtrangerResponsabilité Civile à l’Etranger
ASSISTANCES
Assistance aux VoyagesAssistance aux VoyagesAssistance aux Voyages
 Assistance Médicale et Frais MédicauxAssistance Médicale et Frais Médicaux
 Assistance Neige et MontagneAssistance Neige et Montagne
  Assistance Juridique
  Assurance Effets Personnels, Argent et Documents de Voyages

Attention à l’interprétation de ce tableau : à chaque intitulé correspond une réalité différente !

Par exemple, la garantie “Assurance Accidents de Voyages” porte sur les accidents corporels survenus dans le cadre d’un transport public, à hauteur de 150 000€ par assuré avec la carte Green, 300 000€ avec la carte Gold et 310 000€ avec la carte Platinum.

De plus, la carte Platinum contient une couverture supplémentaire jusqu’à 100 000€ en cas d’accident en dehors d’un transport public.

Ce tableau est donc à titre indicatif, afin d’avoir une idée des garanties prises en compte.

Peut-on cependant en tirer des conclusions ?

Oui !

Voici notre interprétation par rapport aux assurances contenues avec les principales cartes bancaires du marché :

  • Cartes normales : la carte American Express Green possède globalement de meilleures assurances que les Visa Classic et Mastercard Classic (notamment grâce à la protection des achats)
  • Cartes haut de gamme : les cartes Visa Premier, Gold Mastercard et American Express Gold sont globalement comparables, avec un léger avantage pour American Express
  • Cartes très haut de gamme : les cartes Visa Infinite, Mastercard World Elite et American Platinum sont globalement comparables, avec un léger avantage pour American Express

Toutefois, il faut garder à l’esprit que ce sont les banques, et non les réseaux de carte, qui “fournissent” les assurances. Par conséquent, il est toujours possible de dénicher une carte plus ou moins bien équipée à l’intérieur d’une catégorie.

Enfin, pour revenir aux assurances American Express, nous avons remarqué au cours de la rédaction de cet article des avis utilisateurs tendant plus vers le positif.

D’après notre expérience, c’est plutôt une bonne nouvelle, car ce sont les utilisateurs les plus insastisfaits qui sont le plus enclins à s’exprimer, surtout quand le service attendu est haut de gamme (comme l’image d’American Express peut l’être), par rapport à un client satisfait qui fera une publicité moindre.

C’est pourquoi, si nous ne pouvons pas nous prononcer au final de manière ferme et définitive sur le contenu des assurances American Express par rapport à la concurrence (cela pourrait représenter le travail d’une vie entière !), la manière dont celles-ci sont expliquées sur le site, la présence du Configurateur Voyages, la facilité pour déclarer un sinistre et le nombre relativement élevé d’avis positifs sont autant de points qui nous rassurent.

Les deux points faibles d’American Express

Programme de cashback pour tous, expérience enrichie ou encore assurances qui tiennent largement la route, American Express possède quelques beaux arguments pour prendre une place dans les portefeuilles.

Toutefois, des contraintes spécifiques existent et il est primordial de les connaître avant de s’engager, pour éviter toute mauvaise surprise.

Quelques tarifs élevés

Autant la transparence sur les assurances fait plaisir à voir, les tarifs pourraient être plus transparents.

Car à chaque utilisation de la carte, ce n’est pas la tarification de votre banque qui s’applique, mais celle spécifique à American Express.

Or, celle-ci est difficile à trouver sur le site…

Qu’à cela ne tienne, voici ce que vous devez retenir :

    Remboursez American Express dans les temps

Les prélèvements sont réalisés à une date fixe tous les mois, par exemple le 14.

En cas de retard de paiement supérieur à 30 jours, les frais de retard s’élèvent à 4,50% du montant, avec un minimum de 12,50€.

Comme stipulé plus haut, American Express est donc à conseiller aux personnes sans problèmes de trésorerie.

    Evitez les retraits

D’une manière générale, les retraits en liquide aux distributeurs coûtent cher, et les banques ne se font aucun cadeau entre elles !

Et encore moins pour American Express

Chaque retrait en argent liquide est ainsi facturé 2,00% du montant, avec un minimum de 3€. Ca pique !

De plus, il est nécessaire de contacter le service client d’American Express après un délai de plusieurs mois pour activer la fonction de retraits en liquide.

Par conséquent, pour ses besoins en liquide, il est largement préférable de garder une autre carte bancaire avec soi.

Toutefois, les clients American Express ayant souscrit par l’intermédiaire de BNP Paribas, de la Société Générale ou du Crédit du Nord sont exemptés de ces frais. Bon à savoir !

    Faites attention aux commissions de change

Toutes les transactions dans une devise étrangère, par exemple un retrait ou un paiement, impliquent une commission de change de 2,80%.

Ce montant est dans la droite lignée des tarifs des banques traditionnelles, c’est-à-dire peu compétitif.

Par conséquent, notre conseil est de n’utiliser la carte American Express à l’étranger que dans l’optique de bénéficier de ses assurances, par exemple pour la location de véhicule ou la protection des achats.

Pour les dépenses courantes, n’hésitez pas à consulter les tarifs de votre autre banque.

Si cette dernière est une banque traditionnelle, il y a fort à parier que la différence ne se fera pas particulièrement sentir, mais s’il s’agit d’une banque en ligne ou mobile, il y a probablement une économie à la clef.

    Faites le point au moment du paiement de la cotisation annuelle

A niveau de gamme équivalent, les cartes American Express sont plus chères que chez Visa et Mastercard.

Voici les tarifs en vigueur :

  • Carte Blue : 60€ / an
  • Carte Green : 95€ / an
  • Carte Gold : 180€ / an
  • Carte Platinum : 660€ / an
  • Carte Centurion : 3 000€ / an

Toutefois, comme nous avons vu, elles possèdent des avantages supplémentaires comme le cashback ou l’accès prioritaire à des expériences diverses et variées.

De plus, un partenariat très avantageux avec Fortuneo Banque permet d’obtenir la gratuité des cartes Green et Gold tous les ans.

L’analyse détaillée des cartes Green, Gold et Platinum est à venir dans un moment, mais retenez que c’est une bonne habitude de faire un point annuel sur les avantages de sa carte American Express par rapport à son coût réel.

En effet, si vous estimez le coût trop élevé, vous restez libre de vous désengager à tout moment et sachez enfin qu’un simple coup de téléphone au service client permet parfois d’alléger la note…

Moins de commerçants acceptent American Express

Pour tirer le maximum de sa carte American Express, il ne fait aucun doute qu’il faut utiliser très régulièrement !

Ceci étant dit, comment faire alors que certains commerçants refusent les paiements avec Amex ?

Rappelez-vous, comme vu plus haut, les commerçants paient un coût plus élevé qu’avec Visa et Mastercard pour accepter les transactions avec American Express.

En conséquence, le réseau American Express se prive de nombreux points de vente…

Pour caricaturer, alors qu’une transaction via Visa ou Mastercard a toutes les chances de passer quel que soit l’endroit sur la planète, guetter les autocollants American Express et/ou demander au commerçant l’acceptation d’American Express devient une seconde nature pour ses clients.

Est-ce vraiment un handicap au quotidien ?

La réponse dépend de vos habitudes de consommation.

Tout d’abord, bien consciente du problème, American Express met à disposition un outil efficace pour localiser tous les commerçants acceptant American Express.

Localiser un commerçant compatible avec American Express

Toujours pratique pour anticiper !

De plus, si le nombre de commerçants acceptant American Express dans le monde est une information confidentielle, il ne fait aucun doute qu’il s’agit du troisième réseau mondial.

Mais celui-ci est adapté à sa clientèle, c’est-à-dire haut de gamme !

Pour caricaturer une deuxième fois, payer 200 grammes de caviar à Paris est donc une transaction plus aisée qu’une bouteille d’eau au fin fond du Bangladesh…

Bref, si vous choisissez American Express, nous conseillons fortement de toujours garder avec soi une carte d’un réseau concurrent.

Mais dans votre chasse aux points de fidélité, n’oubliez pas que certains éléments sont à votre avantage :

  • Des procédures simplifiées pour l’acceptation d’Amex par les commerçants sont en place depuis le 1er janvier 2020, notamment dans la continuité d’un partenariat avec le Crédit Mutuel, ce qui devrait augmenter très significativement le nombre de points de vente
  • Pour les paiements en ligne, les cartes American Express sont compatibles avec Paypal, le portefeuille de référence sur la Toile pour des paiements gratuits et sécurisés
  • Il est possible de payer avec American Express sur Placedescartes.fr, dont le concept est de pouvoir acheter des cartes cadeaux dans plus de 200 enseignes, tout en bénéficiant d’une remise pouvant dépasser 10%. Pour les utilisateurs d’American Express, c’est l’opportunité de pouvoir régler indirectement dans une des nombreuses boutiques à disposition, même en cas d’incompatibilité initiale avec American Express

Bref, tout n’est pas noir non plus !

Au final, le plus important est de savoir où l’on met les pieds avant de s’engager, sachant que la mentalité d’un collectionneur de points s’accorde assez bien avec celle d’un explorateur de points de vente…

Avis final : faut-il craquer pour une carte Amex ?

Si les cartes Visa et Mastercard sont interchangeables à souhait, cela n’est pas du tout le cas avec American Express.

Au contraire, il s’agit d’effectuer un choix réfléchi.

Est-ce que les avantages suivants :

  • 0,50% de cashback sur tous les achats
  • Réseau de paiement propriétaire pour une résolution des litiges plus rapide
  • Selon les cartes, accès privilégié à des expériences (billetterie exclusive, conciergerie, Priority Pass, etc…)
  • Des assurances de qualité

Surpassent les points faibles suivants :

  • Un réseau de points de vente moindre
  • Des tarifs élevés sur les retraits et pour les opérations en devises autres que l’euro
  • Une cotisation annuelle élevée (sauf cas particulier)

Il est sûr que selon les profils, les réponses peuvent varier énormément.

Par exemple, une personne qui dépense 1 500€ par mois par carte bancaire, soit 18 000€ par an, touchera en moyenne 90€ en cashback.

Cela peut paraître peu, surtout en comparaison du prix d’une carte Gold à 180€ par an.

Mais quand cette même carte devient gratuite tous les ans grâce à un partenariat avec Fortuneo Banque, la donne n’est plus la même…

C’est pourquoi nous ne pouvons pas vous donner notre avis définitif sur American Express en un claquement de doigts, les cartes étant très différentes les unes des autres.

Par contre, nous pouvons nous concentrer sur les trois principales : Green, Gold et Platinum.

Carte American Express Green : comment choisir ?

Carte Green American Express

Prenons d’abord connaissance des caractéristiques de la carte Green :

Carte American Express Green
Conditions de revenus Justifier un revenu annuel brut d’au moins 20 000€
Cotisation annuelle95€
Principaux avantages
  • Programme de fidélité
  • Billetterie exclusive
  • Galerie marchande
  • Une carte Green supplémentaire gratuite
  • Assurances et assistances Protection Perte, Vol, Fraude. Garantie Protection des Achats. Assurance Incidents de Voyages. Assurance Accidents de Voyages. Assistance aux Voyages

    Mais attention !

    Il existe plusieurs moyens de souscrire cette carte :

    • Directement sur le site American Express
    • Par l’intermédiaire d’une banque traditionnelle partenaire, comme la Société Générale ou BNP Paribas
    • Par l’intermédiaire de la banque en ligne Fortuneo Banque

    Or, en fonction de l’intermédiaire, l’offre de bienvenue diffère grandement.

    Jugez par vous-même :

    Offres de bienvenue pour la carte Green
    Sur le site American Express
  • Première année gratuite
  • 10 000 points offerts, soit l’équivalent de 50€
  • Par BNP Paribas
  • Première année à moitié prix, soit 47,50€
  • 2 000 points offerts, soit l’équivalent de 10€
  • Par Fortuneo Banque
  • Première année gratuite
  • Les années suivantes également, à condition de dépenser 5 000€ par an
  • Malgré le bonus appréciable de la gratuité des retraits en euros dans le réseau BNP Paribas (uniquement en France métropolitaine), souscrire la carte Green par ce biais n’a à l’évidence que peu d’intérêt.

    Ce qui nous laisse le choix entre American Express et Fortuneo Banque.

    Et à notre avis, Fortuneo Banque remporte la partie assez largement :

    • 5 000€ de dépense annuelle est un plafond relativement bas, si on garde à l’esprit que souscrire une carte American Express n’a d’intérêt que dans le cadre d’une utilisation très régulière
    • Outre l’économie de 95€, atteindre ce plafond permet d’accumuler également 5 000 points de fidélité, soit 25€
    • L’ouverture d’un compte Fortuneo Banque est 100% gratuite et il n’est pas obligatoire de souscrire une carte Fortuneo Banque
    • Les cartes Fortuneo Banque sont sans frais avec l’étranger (paiements et retraits), ce qui complète à merveille la tarification American Express
    • C’est une des meilleures banques en ligne, comme le prouve notre test complet

    Des avantages pérennes qui surclassent aisément les points offerts lors de la souscription en passant directement sur le site American Express.

    Bref, en cas d’envie sérieuse de tenter l’expérience American Express, difficile à nos yeux de critiquer l’option Fortuneo Banque, la carte Green étant une bonne introduction pour rentrer dans cet univers.

    Carte Green avec American Express Carte Green avec Fortuneo Banque

    Carte American Express Gold : comment choisir ?

    Carte Gold American Express

    Prenons d’abord connaissance des caractéristiques de la carte Gold :

    Carte American Express Gold
    Conditions de revenusJustifier un revenu annuel brut d’au moins 35 000€
    Cotisation annuelle180€
    Principaux avantages
  • Programme de fidélité
  • Billetterie exclusive
  • Galerie marchande
  • Une carte Gold supplémentaire gratuite
  • Assurances et assistancesProtection Perte, Vol, Fraude. Garantie Protection des Achats. Assurance Annulation et Report de Voyages. Assistance Médicale et Frais Médicaux. Assistance Neige et Montagne. Garantie Véhicule de Location. Assurance Incidents de Voyages. Assistance aux Voyages

    Le principal avantage de la carte Gold par rapport à la carte Green est l’ajout d’assurances, comme la garantie du véhicule de location ou l’assistance neige et montagne.

    Et comme pour la carte Green, l’intérêt de la carte Gold dépend en grande partie de l’offre de bienvenue associée :

    Offres de bienvenue pour la carte Gold
    Sur le site American Express
  • Première année gratuite
  • 80€ offerts, dès 800€ dépensés en 3 mois
  • Par BNP Paribas
  • Première année à moitié prix, soit 92,50€
  • 2 000 points offerts, soit l’équivalent de 10€
  • Par Fortuneo Banque
  • Première année gratuite
  • Les années suivantes également, à condition de dépenser 12 000€ par an
  • 80€ offerts dès 800€ dépensés au bout de 3 mois
  • Comme pour la carte Green, il est donc bien plus intéressant sur le long terme de souscrire une carte Gold par l’intermédiaire de Fortuneo Banque.

    En s’organisant pour dépenser 12 000€ dans l’année avec cette carte, la cotisation de 180€ est offerte, en plus de l’accumulation de 12 000 points, soit 60€.

    Difficile de critiquer !

    Et dans le cas d’une souscription directe sur le site ?

    Il ne faut pas hésiter pas à tirer un maximum d’enseignements de la première année gratuite.

    Certes, on n’a pas toujours l’occasion de tester les assurances de sa carte bancaire (et c’est tant mieux !), mais prenez au moins le temps de la réflexion.

    Deux cas de figure :

    • En cas d’utilisation faible (points, billetterie, etc…), il nous paraît difficile de justifier la cotisation
    • En cas d’utilisation intensive (points, billetterie, etc…), auriez-vous pu vous passer aisément de la carte Gold ? De la réponse à cette question devrait découler la suite de l’expérience American Express
    Carte Gold avec American Express Carte Gold avec Fortuneo Banque + 80€

    Carte American Express Platinum : comment choisir ?

    Carte Platinum American Express

    Prenons d’abord connaissance des caractéristiques de la carte métallique Platinum :

    Carte American Express Platinum
    Conditions de revenusJustifier un revenu annuel brut d’au moins 65 000€
    Cotisation annuelle660€
    Principaux avantages
  • Programme de fidélité
  • Conciergerie 24h/24
  • Priority Pass (1 200 salons d’aéroports en accès gratuit)
  • Divers avantages liés au statut (surclassement dans les hôtels, accès à la loge AccorHotels Arena, etc…)
  • Billetterie exclusive et accès prioritaire aux meilleures tables
  • Galerie marchande
  • Une carte Platinum supplémentaire gratuite + 4 Gold
  • Assurances et assistancesProtection Perte, Vol, Fraude. Garantie Protection des Achats. Assurance Annulation et Report de Voyage. Assistance Médicale et Frais Médicaux. Assistance Neige et Montagne. Garantie Véhicule de Location. Assurance Accidents de Voyages. Assurance Incidents de Voyages. Assistance Juridique. Responsabilité Civile à l'étranger. Garantie Effets Personnels

    Et le moins que l’on puisse dire est que le changement de statut revendiqué avec la carte Platinum se traduit sans ménagement sur le montant de la cotisation.

    De plus, l’attractivité des offres de bienvenue en prend un coup :

    Offres de bienvenue pour la carte Platinum
    Sur le site American Express150€ offerts dès 1 500€ dépensés en 3 mois
    Par BNP ParibasPas d’offre de bienvenue
    Par Fortuneo Banque30 000 points offerts, soit l’équivalent de 150€

    Mais peu importe le coût de la carte, quand l’essentiel est de rejoindre un club privé...

    Cette manière de présenter la carte est peut-être vraie, mais nous préférons la laisser aux équipes de vente de la marque américaine !

    De notre côté, nous préférons faire abstraction de cet aspect et nous concentrer sur le côté rationnel.

    La cotisation annuelle est-elle donc justifiée ?

    Encore une fois, il va sans dire que c’est le recours régulier aux services, comme la conciergerie ou la billetterie, qui détient la réponse.

    Toutefois, si vous comptiez uniquement sur le cashback pour rembourser la cotisation, sachez que 660€ représente une accumulation de 132 000 points, soit l’équivalent de 11 000€ de dépenses mensuelles.

    Par conséquent, il ne faut mieux pas être timide sur l’utilisation des autres services de la carte.

    Mais il existe une catégorie de clientèle pour qui le choix est rendu plus facile : celle des voyageurs fréquents.

    En effet, une des forces de la carte Platinum est d’inclure un abonnement à Priority Pass, afin d’accéder gratuitement et en illimité à plus de 1 300 salons d’aéroports à travers le monde (ainsi que ceux d’Eurostar).

    L’occasion de se reposer dans de bonnes conditions et de profiter d’une collation gratuite…

    Or, cet abonnement annuel vaut en lui-même près de 400€.

    Salons Priority Pass

    Il s’agit donc d’une vraie plus-value !

    Enfin, que penser de la carte American Express Platinum face aux cartes Visa Infinite ou de la World Elite Mastercard ?

    En fait, c’est une erreur de les comparer.

    Certes, l’erreur est légitime dans le sens où les Visa Infinite et World Elite Mastercard sont les cartes les plus prestigieuses des gammes concurrentes.

    Mais facturée à peu près deux fois plus cher, la carte American Express Platinum joue dans une autre cour, où l’appartenance à un club privé est beaucoup plus poussée, notamment en termes d’expérience.

    Le principal point commun étant le service de conciergerie, présent sur toutes ces cartes.

    Carte Platinum avec American Express Carte Platinum avec Fortuneo Banque

    Cartes American Express

    Date de publication : 18/11/2020

    En avant vos finances

    Rejoindre American Express n'est pas un choix anodin. C'est accepter de ne pas pouvoir payer partout en échange de gagner des points dans le cadre d'un programme de cashback relativement intéressant. Par contre, l'expérience globale, au niveau des paiements et des assurances apporte un vrai plus. Au final, l'intérêt de souscrire une carte dépend donc avant tout de votre envie de changer vos habitudes.

    4 / 5 étoiles

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