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Faut-il souscrire à la carte métallique gratuite à vie de Vivid ?

Dernière révision : 17/02/2021

Banque Vivid Money

Les cartes métalliques sont parties pour durer !

Alors qu’en 2018, nous avions accueilli l’arrivée de la première carte métal du marché avec un certain scepticisme (l’offre N26 Metal, un peu chère à notre goût), force est de constater que deux ans après, la demande est au rendez-vous.

Car dans la foulée de N26 Metal (16,90€ / mois), de nombreuses néobanques comme Revolut Metal (13,99€ / mois), bunq easyGreen (16,99€ / mois) ou encore Max Metal (13,99€ / mois) se sont lancées dans la course, avec à chaque fois une réception retentissante.

Et preuve supplémentaire que le concept marche, même la “grande” banque en ligne Boursorama Banque, que nous considérons comme à la pointe de l’innovation, vient de faire son entrée dans ce marché avec sa carte ULTIM METAL (9,90€ / mois).

Cela commence à faire beaucoup de monde !

Mais à l’opposé de ces tarifs plutôt élevés, une nouvelle néobanque, dénommée Vivid, commence son aventure en faisant le pari inverse en se lançant avec une carte métallique 100% gratuite.

Forces et faiblesses de Vivid, découvrez si vous avez intérêt à alourdir votre portefeuille.

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Une carte métallique, pourquoi faire ?

Depuis la nuit des temps (ou presque), la carte bancaire est considérée comme un signe extérieur de richesse.

Carte Vivid Metal gratuite

Ainsi, les banques se sont toujours assurées à ce que la clientèle VIP bénéficie de cartes avec un design soigné et distinctif, tranchant avec le reste de leur gamme.

Dans cette optique, la couleur noire a toujours été un code associé au luxe.

Cette époque est révolue !

Dorénavant, le plastique n’a plus le monopole de fabrication des cartes bancaires et doit cohabiter avec le métal.

Or, quel meilleur support que le métal pour symboliser la durabilité et la richesse ?

Pour cette raison, American Express, réputée pour ses cartes haut de gamme et un certain conformisme, s’est ainsi précipitée pour rendre sa Platinum Express métallique.

Mais au quotidien, est-ce que le métal change quelque chose ?

En réalité, tout est une question de ressenti.

Il est indéniable que tenir une carte métallique dans ses mains est une sensation plutôt agréable et que la solidité perçue apporte un sentiment de sécurité supplémentaire.

D’ailleurs, certaines études tendraient à prouver que les porteurs de cartes métalliques auraient tendance à dépenser plus, du fait de la sensation plus riche.

Mais en dehors cette sensation propre à chacun de nous, les cartes métalliques remplissent exactement les mêmes fonctions que les cartes plastiques.

Quelle que soit votre opinion, les banques voient dans les cartes métalliques un excellent moyen pour monter en gamme et justifier un tarif plus élevé.

Et comme les retours des clients sont très bons, nombreuses sont les banques qui doivent envisager de passer au métal…

Vivid
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Que penser de la carte métallique gratuite de Vivid Standard ?

L’offre bancaire est en train d’exploser en France…

Carte métallique Vivid Standard

A côté des banques traditionnelles et des banques en ligne, la liste des nouveaux entrants est trop longue pour être citée : Orange Bank, N26, Revolut, Max, Nickel, Vaultia, MaFrenchBank, Enjoy, Eko, Lydia, etc…

Dans ce contexte, que penser de Vivid ?

Tout d’abord, avec la garantie des dépôts jusqu’à 100 000€ (la même que pour les banques traditionnelles), un actionnariat fort (des dizaines de millions d’euros levés) et une architecture technique reconnue (Solaris), la néobanque d’origine allemande affiche les gages de sécurité nécessaires.

Et avec une offre bancaire qui frappe d’entrée très fort, Vivid se positionne immédiatement comme un outsider à prendre très au sérieux.

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Voici les forces de l’offre gratuite Vivid Standard :

  • La carte métallique gratuite à vie, sans condition d’entrée ni d’activité
  • L’absence de frais pour tous les achats par carte, en France et à l’international
  • Livraison gratuite de la carte et une réédition offerte par an en cas de perte et de vol
  • Jusqu’à 200€ de retraits gratuits par mois
  • 15 sous-comptes gratuits avec IBAN uniques
  • Compte multidevises avec 40 devises (les sous-comptes peuvent être dans la devise de son choix)
  • Gestion de budget et suivi des abonnements
  • Très prochainement, la possibilité d’investir sans frais dans les actions américaines (Netflix, General Motors, etc..)
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Sans compter les caractéristiques “classiques” que sont le solde en temps réel, les cartes virtuelles, le paramétrage total de la carte ou encore le paiement mobile.

Et dire que cela n’est qu’un début… Incontestablement, Vivid souhaite marquer fortement les esprits dès son lancement.

Mais comme pour toutes les banques, la perfection n’est pas encore de ce monde puisque Vivid Standard possède à nos yeux deux points faibles :

  • Comme l’immense majorité des offres gratuites du marché, la carte ne possède pas d’assurances
  • Après 200€ de retraits gratuits dans le monde, 3,00% de frais sont un montant assez élevé

Notre avis final sur Vivid Standard ?

Difficile de se plaindre !

Si la carte métallique est un avantage comparatif très fort sur la concurrence, l’intérêt de cette offre Vivid Standard est loin de se limiter à celle-ci.

En effet, l’occasion est belle de rentrer dans le monde innovant des néobanques, ne serait-ce que dans le cadre d’un compte secondaire pour tester.

Sans risque et avec une application qui possède de belles fonctionnalités, Vivid Standard arrive en effet à se démarquer dès ses débuts dans un secteur hyper concurrentiel. La performance mérite d’être saluée !

Et pour les clients satisfaits de l’offre Standard, la question se pose ensuite de passer vers l’offre premium à 9,90€ par mois.

Dénommée Vivid Prime, cette dernière met notamment l’accent sur une autre caractéristique très prisée des Français : le cashback.

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Vivid Prime à 9,90€ par mois, on achète ?

La carte Vivid Prime étant strictement identique à celle de Vivid Standard, rentrons dans le vif du sujet avec les apports du forfait payant :

  • La limite de retraits gratuits dans le monde est portée à 1 000€ à la place de 200€
  • Compte multidevises avec 107 devises à la place de 40
  • Première carte virtuelle offerte

A première vue, cela peut paraître peu, mais le vrai intérêt de Vivid Prime réside dans ses programmes de cashback exclusifs :

Cashback Vivid

  • Jusqu’à 10% sur une sélection de marques connues
  • 3% sur les achats dans les restaurants et cafés en dehors de l’Europe, ainsi que 1% pour tous les achats en dehors de l’Europe
  • 0,10% pour tous les autres achats

Au quotidien, c’est bien entendu cette dernière caractéristique qui nous intéresse.

Toutefois, cela peut paraître assez peu.

Rembourser le montant de la cotisation mensuelle correspond en effet à une dépense de 9 900€ !

A titre de comparaison, American Express propose la même caractéristique avec un taux de redistribution de 0,50%.

Cashback Vivid Prime

Mais attention ! Ne nous faites pas dire que Vivid Prime n’en faut pas la peine.

Au contraire, toute chose étant égale par ailleurs, ce forfait à 9,90€ n’a pas à rougir face à de nombreuses offres concurrentes et dépend aussi beaucoup de votre usage.

Toutefois, l’offre gratuite plaçant le curseur tellement haut, on aurait pu légitimement s’attendre à avoir plus, avec notamment l’ajout d’assurances.

Mais à n’en pas douter, Vivid Prime ne fait que ses débuts et est destinée à un bel avenir.

Nous avons hâte de vous raconter la suite !

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Les questions fréquentes

Qui est Vivid ?

Vivid est une néobanque d'origine allemande qui a fait son entrée sur le marché français à la fin de l'année 2020.

Il s'agit d'une Fintech avec de grandes ambitions, comme le prouvent le montant des fonds levés à sa naissance, les fonctionnalités élaborées de l'application mobile ou encore la politique commerciale agressive.

La carte métallique est-elle vraiment gratuite ?

Oui, avec l'offre Vivid Standard, la carte métallique est distribuée gratuitement et sans condition d'entrée.

De plus, il n'existe pas de conditions d'activité ou de frais de tenue de compte.

Par conséquent, la carte métallique est vraiment gratuite.

Quels sont les avantages de Vivid ?

Outre la carte métallique gratuite, Vivid se distingue avec de nombreux programmes de cashback, un compte multi-devises et la possibilité d'investir en bourse dans des conditions tarifaires très avantageuses.

Enfin, les paiements par carte à l'étranger sont sans frais et les retraits également jusqu'à un certain seuil, en fonction de l'offre souscrite.

Vivid Standard ou Vivid Prime ?

Vivid propose deux offres : l'offre gratuite Vivid Standard et Vivid Prime à 9,90€ par mois.

L'avantage principal de Vivid Prime est de donner accès à des meilleurs programmes de cashback et à plus de 100 sous-comptes en devises.

Il ne faut pas hésiter à comparer les deux offres en fonction de vos besoins.

Linxea Avenir

Date de publication : 17/02/2021

Le guide des finances gagnantes

Dans le monde très concurrentiel des néobanques, Vivid arrive avec de fortes ambitions et propose d'entrée de jeu une application très performante. L'offre Standard, 100% gratuite et sans condition d'entrée, détonne avec une carte métallique. Par contre, l'offre payante Vivid Prime mériterait plus de fonctionnalités pour justifier le prix.

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