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0,50% de cashback avec N26 Metal pour les micro-entrepreneurs, on achète ?

Dernière révision : 16/06/2020

N26 vient d’officialiser le lancement d’un nouveau produit destiné aux auto-entrepreneurs : N26 Business Metal.

L’argument fort tient au cashback puisque tous les achats sont remboursés à hauteur de 0,50%, un montant plus qu’honorable compte tenu des rares offres dédiées au cashback.

Mais à 16,90€ par mois, la question de “craquer” pour N26 Business Metal est loin d’être anodine.

Car oui, la notion d’achat plaisir n’est pas loin, si tant est que l’on puisse mélanger plaisir et business !

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N26 pour les auto-entrepreneurs, ça donne quoi ?

Comme la majorité des néobanques, N26 propose une déclinaison Business de son célèbre compte mobile.

Car avec un total de plus de 1 500 000 clients rien que pour la France, la néobanque n’est certainement pas à prendre à la légère.

A l’heure actuelle, les comptes Business de N26 sont des déclinaisons de l’offre grand public.

C’est-à-dire que comme pour les particuliers, les trois formules qui font le succès de N26 sont non seulement au rendez-vous, mais aux mêmes conditions tarifaires :

  • Standard (100% gratuite)
  • You (9,90€ par mois)
  • Metal (16,90€)

Contrepartie logique ?

N26 Business ne s’adresse qu’aux micro-entrepreneurs de toutes sortes (auto-entrepreneurs, freelancers, etc…), à l’exclusion des sociétés “classiques”.

Dans notre article consacré aux banques pour les auto-entrepreneurs, nous étions tombé sous le charme de l’offre standard, notamment à l’attention de tous ceux qui démarrent.

En effet, les points forts de la banque mobile se retrouvent dans l’offre Business.

La rapidité d’ouverture de compte, la carte bancaire gratuite et l’absence de conditions d’activité, le tout dans une interface mobile ou sur ordinateur saluée par la critique, sont des arguments très forts pour démarrer une activité en un temps record.

A contrario, cette simplicité risque de ne pas convenir à tous les micro-entrepreneurs, puisque des contraintes inhérentes à son statut de banque mobile sont présentes : absence de découvert autorisé, de gestion des chèques et de dépôts en espèces.

Des limites importantes pour certaines catégories de micro-entrepreneurs, mais très facilement surmontables pour d’autres.

Le tout est de connaître sur le bout des doigts les besoins bancaires liés son activité !

L’offre Business Metal vaut-elle vraiment 16,90€ par mois ?

Si les versions Business sont très semblables à leurs versions grand public, aussi bien en termes de tarifs que de fonctionnalités, elles comportent néanmoins un plus appréciable : le cashback.

Par exemple, par rapport à la version gratuite du compte N26 (dénommée Standard), la version Business Standard ajoute un cashback de 0,10% pour tous les achats réalisés par carte.

De la même manière, Business You possède un cashback de 0.10% et avec Business Metal, le montant grimpe jusqu’à 0,50%.

Mais face au coût mensuel de 16,90€ pour Business Metal, le cashback n’est qu’un élément dans la réflexion.

En effet, pour espérer rembourser l’abonnement à N26 Business Metal, 0,50% de cashback implique une dépense mensuelle de 3 380€.

Un montant loin d’être anodin pour un micro-entrepreneur et peu compatible avec l’idée que nous avons de N26 Business, à savoir celle d’un compte sans frais et sans “prise de tête” pour démarrer une aventure entreprenariale.

Bref, prendre un abonnement N26 Business Metal sur la seule base de cashback nous paraît être une manoeuvre cavalière !

A contrario, il faut prendre en compte d’autres paramètres pour juger de l’intérêt de l’offre.

En réalité, les deux plus significatifs sont partagés entre Business You et Business Metal :

  • Tous les retraits en devise sont gratuits, même en dehors de la zone euro
  • Assurances supplémentaires en voyages

L’équation devient maintenant plus claire.

Business You et Business Metal constituent des options de choix pour les auto-entrepreneurs se déplaçant régulièrement à l’étranger.

Vous maniez des devises régulièrement (réception de virements, paiements de fournisseurs), mais vous ne vous déplacez pas ? Un compte multi-devises nous paraît toutefois bien mieux approprié.

Par contre, si vous voyagez et que votre profil semble compatible avec un compte Business payant N26, la question restante est donc de départager Business You et Business Metal.

Outre le cashback, les deux plus-values de Business Metal sont les suivantes :

  • Carte métallique
  • Ligne téléphonique dédiée avec le service client

De quoi justifier l’écart de prix de 7€ mensuels ?

A titre informatif, cet écart correspond à une dépense mensuelle de 1 400€ avec un cashback de 0,50%. Plus atteignable, mais toujours très élevé !

Quand à la ligne téléphonique dédiée, si obtenir du conseil est votre priorité, des alternatives comme Shine nous paraissent bien mieux adaptées.

Ce qui nous renvoie en dernier ressort vers l’utilité d’une carte bancaire métallique.

Et à ce sujet, soyons clair, une carte métallique est un achat plaisir !

En effet, il est scientifiquement prouvé qu’une carte plus lourde apporte une sensation de richesse plus importante à son porteur.

Mais au-delà du symbole social d’une telle carte, l’impact sur le chiffre d’affaires à la fin du mois est négligeable…

Par conséquent, si nous comprenons qu’une telle carte soit un moyen détourné de mieux se “prendre en sérieux” en tant que professionnel (ce qui n’est pas toujours évident pour certains freelancers travaillant exclusivement à domicile), nous vous laissons libre d’attribuer au critère plaisir le poids que vous voulez.


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