La banque en ligne, un privilège réservé aux riches ?
Grâce à Boursorama Banque, ce temps est désormais révolu !
En effet, même sans revenus ni épargne, l'offre WELCOME de Boursorama Banque permet d'accéder à tous les services d'une banque en ligne gratuitement.
Une vraie plus-value dans un marché atomisé entre offres payantes des banques en ligne (Monabanq, ING), offres low cost des banques traditionnelles (Eko du Crédit Agricole, Enjoy de la Caisse d'Epargne) et banques mobiles (Orange Bank, N26, etc...).
Bien entendu, quelques ajustements ont été nécessaires pour rendre cette offre économiquement viable.
Pour quel résultat ?
Avantages, inconvénients, positionnement, rien ne sera passé sous silence dans cet avis impartial.
Boursorama WELCOME
Caractéristiques principales
OFFRE VALABLE AVANT LE
31 déc. 2022
* Avec le coupon BRS50. Voir les conditions sur le site.
WELCOME de Boursorama Banque, c'est quoi ?
En septembre 2016, Boursorama Banque secouait le marché de la banque en ligne en lançant l'offre WELCOME.
Pour 1,50€ par mois, il était possible de profiter de tous les services de Boursorama Banque, même en gagnant moins de 1 000€ net par mois, montant jusqu'à présent réclamé pour ouvrir un compte.
Une vraie aubaine pour une large portion de la population (étudiants, retraités, en recherche d'emploi, etc...) et une concurrence très frontale à Monabanq et à son compte sans condition de revenus à 2€ par mois, qui faisait alors référence en la matière.
Un an après, Boursorama Banque a réajusté son offre en supprimant le forfait mensuel de 1,50€.
Dorénavant, Boursorama WELCOME fait office de seule banque en ligne 100% gratuite et sans condition de revenus.
Mais attardons-nous quels instants sur l'appellation banque en ligne.
En effet, il existe dorénavant de nombreux comptes bancaires gratuits et sans condition de revenus. Nous pouvons citer par exemple N26, Orange Bank, Revolut ou encore Max, la liste s'allongeant sans cesse...
Mais ces établissements ne sont pas à proprement parler des banques en ligne, mais plutôt des banques mobiles. C'est-à-dire que mis à part Orange Bank dans une certaine mesure, ces banques ne proposent qu'une offre très réduite en épargne et crédit, les découverts ne sont pas permis et les chèques sont absents de l'offre.
Bref, malgré toutes leurs qualités, ce sont encore essentiellement des établissements bancaires secondaires.
Ce qui n'est pas le cas de Boursorama WELCOME et son offre digne d'une des meilleures banques en ligne du marché.
Que contient Boursorama WELCOME ?
Boursorama WELCOME donne accès à une expérience bancaire rigoureusement identique à celle de tous les autres clients (interface, gestion automatique des factures, coffre-fort, etc...). Un excellent point à nos yeux, car Boursorama Banque se distingue à ce niveau.
Mais que penser du contenu de l'offre, notamment par rapport à la concurrence ? Car si Boursorama WELCOME fait figure d'offre pionnière, les réponses ne se sont pas fait attendre...
Ainsi, sur le segment de la banque en ligne accessible sans condition de revenus, les concurrents de Boursorama WELCOME se nomment Monabanq à 2€ par mois, ING Essentielle, Hello One et Fortuneo Fosfo.
Parmi celles-ci, Hello One est certainement notre préférée.
Il ne nous en fallait pas plus pour comparer ces deux cartes ouvertes à tous :
| WELCOME | Hello One | |
|---|---|---|
| Conditions d'entrée | Aucune | Aucune |
| Assurances | Normales | Non |
| Taux d'acceptation des paiements (parkings, etc...) | Très élevé (grâce à l'inclusion de la technologie hors ligne) | Très élevé (grâce à l'inclusion de la technologie hors ligne) |
| Type de débit | A autorisation systématique | A autorisation systématique |
| Plafond de retrait | Modulables jusqu'à 400€ / semaine | 400€ / 7 jours glissants par défaut (modulables ensuite) |
| Plafond de paiement | Modulables jusqu'à 5 000€ / mois | 1 000€ / 30 jours glissants par défaut (modulables ensuite) |
| Condition d'utilisation de la carte | Réaliser une opération par mois (5€ de pénalité autrement) | Aucune |
| Modification des plafonds | Oui | Oui |
| Découvert autorisé | Jusqu'à 2 500€ / mois | Non disponible |
| Paiement à l'étranger | Gratuit | Gratuit |
| Retrait à l'étranger | 1 retrait gratuit / mois, 1,69% pour les suivants | Gratuits dans le réseau BNP Paribas, 1,50% en dehors |
Verdict ?
Avec la présence d'un découvert autorisé et d'assurances, la carte WELCOME est probablement la plus complète dans ce segment de marché.
Mais Hello One prend sa revanche avec la gratuité complète rendue possible grâce à l'absence de conditions d'utilisation...
Nous pouvons donc que nous réjouir d'une concurrence aussi acharnée !
OFFRE VALABLE AVANT LE
13 juin 2023
* 1€/mois les 6 premiers mois sur Hello Prime.
Tout ce qu'il faut savoir sur la carte bancaire WELCOME
La carte bancaire WELCOME est une carte à autorisation systématique.
C'est-à-dire qu'en contrôlant le solde du compte avant d'accepter toute transaction, la carte WELCOME ne permettra jamais de dépasser son montant de découvert autorisé.
Pour ceux qui ont l'habitude de payer des frais bancaires (commissions d'intervention, lettres, intérêts, etc...), la source d'économie risque d'être importante.
Toutefois, un découvert qui a vocation à n'être que très ponctuel peut aussi être considéré comme un coup de pouce (payant certes) de la banque. En effet, payer une facture urgente (téléphonie, eau, etc...) peut avoir des répercussions positives qui compensent largement quelques jours de découvert.
En fonction de votre capacité à gérer un budget, ce petit découvert peut donc être perçu comme un avantage ou un inconvénient. A vous voir !
Néanmoins, le montant de découvert autorisé modulable jusqu'à 2 500€ doit être relativisé dans la mesure où il dépend beaucoup de la situation financière de chaque client. Ainsi, à l'ouverture du compte, celui-ci est certainement plus proche de 100€.
En ce qui concerne les plafonds de retrait et de paiement, ceux-ci paraissent largement suffisants pour un client ayant des revenus inférieurs à 1000€ par mois, qui est la cible visée avec cette offre.
Dans le cadre des opérations avec l'étranger, la carte WELCOME surprend énormément avec la gratuité des paiements.
Une caractéristique qui fait normalement la réputation des banques mobiles et qui ringardise les banques traditionnelles...
Que penser de la condition de réaliser un paiement par mois ?
A défaut de conditions de revenus ou d'épargne, WELCOME impose un usage très raisonnable de la carte bancaire.
Il est en effet nécessaire de réaliser au moins une opération de paiement (un achat par carte en magasin ou sur Internet) pour éviter le paiement d'une pénalité de 5€ par mois.
Si la condition paraît facilement réalisable, nous vous conseillons néanmoins d'utiliser votre carte pour un service mensuel en ligne de type téléphonie, électricité, streaming musical ou vidéo, etc... afin d'être complètement serein.
C'est la seule vraie restriction et elle impose une modeste, mais vraie discipline du client pour profiter à plein régime de WELCOME.
Notre avis final sur Boursorama WELCOME
En proposant une offre sur-mesure pour les personnes avec des moyens financiers modestes, WELCOME est la réponse de Boursorama Banque à l'essor des banques mobiles comme N26 ou Orange Bank.
Offre complète avec WELCOME ou réduite mais "moderne" avec une banque mobile, c'est à peu près en ces termes que ce pose le débat.
Et du côté des banques en ligne ?
En plus de Hello One, citons également Fortuneo Fosfo qui a le potentiel pour plaire énormément aux voyageurs grâce à l'absence de frais sur les retraits.
Enfin, n'oublions pas l'offre supérieure dénommée ULTIM de Boursorama Banque !
Car oui, loin de rester les bras croisés, la banque en ligne de la Société Générale possède une deuxième offre sans conditions d'entrée, avec très peu de frais à l'étranger et des assurances haut de gamme...
En gardant à l'esprit que les fonctionnalités de Boursorama Banque (coffre-fort numérique, FREEDOM, archivage automatique des factures, virements externes, etc...) sont à notre avis les meilleures du marché, Boursorama Banque est sans aucun doute la banque en ligne la plus dynamique du marché.
Et c'est pourquoi grâce à WELCOME, nous apprécions beaucoup l'effort réalisé à destination des publics moins fortunés.
Article écrit par Emilien FRANCOISE
Emilien FRANCOISE est le fondateur de Nextbanq, site de référence dans l'univers des finances personnelles.
Titulaire d'un diplôme de grande école de commerce, il écrit des contenus indépendants à temps plein depuis 2007 avec l'ambition d'aider tous les lecteurs à améliorer leur pouvoir d'achat.
Boursorama WELCOME
Date de publication : 11/12/2020
Nextbanq
Le guide des finances gagnantes
Ecrit par : Emilien FRANCOISE
L'offre WELCOME de Boursorama Banque est la première banque en ligne gratuite et sans condition de revenus. Une aubaine pour certains profils bancaires !
