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Boursorama Welcome, enfin une banque en ligne gratuite pour tous

Dernière révision : 23 octobre 2019

Avis Boursorama Welcome

La banque en ligne, un privilège réservé aux riches ?

Grâce à Boursorama Banque, ce temps est désormais révolu !

En effet, même sans revenus ni épargne, l'offre Welcome de Boursorama Banque permet d'accéder à tous les services d'une banque en ligne gratuitement.

Une vraie plus-value dans un marché atomisé entre offres payantes des banques en ligne (Monabanq, ING), offres low cost des banques traditionnelles (Eko du Crédit Agricole, Enjoy de la Caisse d'Epargne) et banques mobiles (Orange Bank, N26, etc...).

Bien entendu, quelques ajustements ont été nécessaires pour rendre cette offre économiquement viable.

Pour quel résultat ?

Avantages, inconvénients, positionnement, rien ne sera passé sous silence dans cet avis impartial.

Boursorama Welcome

Boursorama Welcome

Caractéristiques principales

Accès à toute l'expérience Boursorama Banque (coffre-fort numérique, centralisation des factures, etc...) et aux gammes d'épargne et de crédit, exactement comme les clients de l'offre normale
Seule banque en ligne 100% gratuite et sans condition d'entrée
Sans frais sur les achats par carte avec l'étranger, avantage exclusif à Boursorama Welcome
Réaliser au moins un paiement par carte bancaire par mois pour éviter 5€ de frais
Découvert autorisé limité à 100€ et plafonds de paiement et de retrait adaptés pour une personne avec des revenus inférieurs à 1 000€ par mois
Solde en temps réel

80€

OFFERTS*

OFFRE VALABLE AVANT LE

31 déc. 2020

* Avec le coupon BRS80. Voir les conditions sur le site.

DECOUVRIR WELCOME

Welcome de Boursorama Banque, c’est quoi ?

En septembre 2016, Boursorama Banque secouait le marché de la banque en ligne en lançant l’offre Welcome.

Boursorama Welcome

Pour 1,50€ par mois, il était possible de profiter de tous les services de Boursorama Banque, même en gagnant moins de 1 000€ net par mois, montant jusqu'à présent réclamé pour ouvrir un compte.

Une vraie aubaine pour une large portion de la population (étudiants, retraités, en recherche d'emploi, etc...) et une concurrence très frontale à Monabanq et à son compte sans condition de revenus à 2€ par mois, qui faisait alors référence en la matière.

Un an après, Boursorama Banque a réajusté son offre en supprimant le forfait mensuel de 1,50€.

Dorénavant, Boursorama Welcome fait office de seule banque en ligne 100% gratuite et sans condition de revenus.

Mais attardons-nous quels instants sur l'appellation banque en ligne.

En effet, il existe dorénavant de nombreux comptes bancaires gratuits et sans condition de revenus. Nous pouvons citer par exemple N26, Orange Bank, Revolut ou encore Max, la liste s'allongeant sans cesse...

Mais ces établissements ne sont pas à proprement parler des banques en ligne, mais plutôt des banques mobiles. C'est-à-dire que mis à part Orange Bank dans une certaine mesure, ces banques ne proposent qu'une offre très réduite en épargne et crédit, les découverts ne sont pas permis et les chèques sont absents de l'offre.

Bref, pour toutes leurs qualités, ce sont encore essentiellement des établissements bancaires secondaires.

Ce qui n'est pas le cas de Boursorama Welcome et son offre digne d'une des meilleures banques en ligne du marché.

En fait, sur le segment de la banque en ligne accessible sans condition de revenus, les concurrents de Boursorama Welcome se nomment Monabanq à 2€ par mois et ING Essentielle.

Que contient Boursorama Welcome ?

Si l'expérience bancaire est rigoureusement identique pour tous les clients (interface, gestion automatique des factures, coffre-fort, etc...), nous notons quelques différences liées à la carte bancaire.

Mais curieusement, avec la gratuité des paiements à l'étranger, il y a même un bel avantage pour Welcome !

Voici le tableau comparatif entre Welcome et l'offre Classic :

Welcome Classic
Conditions d'entrée Aucune Avoir des revenus d'au moins e 1 000€ nets par mois ou placer 2 500€ sur les produits d'épargne Boursorama Banque
Assurances Normales Normales
Taux d'acceptation des paiements (parkings, etc...) Très élevé (grâce à l'inclusion de la technologie hors ligne) Extrêmement élevé
Type de débit A autorisation systématique Débit immédiat ou différé
Plafond de retrait 200€ / 7 jours 310€ / 7 jours
Plafond de paiement 600€ / 30 jours 1 500€ / 30 jours
Condition d'utilisation de la carte Réaliser une opération par mois (5€ de pénalité autrement) Aucune
Modification des plafonds Oui Oui
Découvert autorisé 100€ / mois 500€ / mois
Paiement à l'étranger Gratuit 1,94% du montant
Retrait à l'étranger 1,94% du retrait 1,94% du retrait
Accès complet à la gamme de produits Boursorama (crédits, livrets, etc...) et au service client Oui Oui

Ne perdons pas de temps et commentons les points essentiels.

Que penser de la carte bancaire Welcome ?

La carte bancaire Welcome est une carte à autorisation systématique.

C'est-à-dire qu'en contrôlant le solde du compte avant d'accepter une transaction, ce type de carte ne permet pas de dépasser le découvert autorisé de 100€ dans le cadre de Welcome.

Pour ceux qui ont l'habitude de payer des frais bancaires (commissions d'intervention, lettres, intérêts, etc...), la source d'économie risque d'être importante !

Visa Classic Boursorama Welcome à autorisation systématique

Toutefois, un découvert qui a vocation à n'être que très ponctuel peut aussi être considéré comme un coup de pouce (payant certes) de la banque. En effet, payer une facture urgente (téléphonie, eau, etc...) peut avoir des répercussions positives qui compensent largement quelques jours de découvert.

En fonction de votre capacité à gérer un budget, ce petit découvert peut donc être perçu comme un avantage ou un inconvénient. A vous voir !

En ce qui concerne les plafonds de retrait et de paiement, ceux-ci sont certes modestes, mais ajustés à un client ayant des revenus inférieurs à 1000€ par mois.

Heureusement, pour des opérations exceptionnelles ou si la situation financière du client change, ces plafonds sont modifiables depuis l'espace client. Typiquement, il faut un minimum d'ancienneté de trois mois pour en faire la demande.

Dans le cadre des opérations avec l'étranger, la carte Welcome surprend énormément avec la gratuité des paiements.

Une caractéristique qui fait normalement la réputation des banques mobiles et dont les clients "Classic" doivent regarder avec des yeux envieux...

Que penser de la condition de réaliser un paiement par mois ?

A défaut de conditions de revenus ou d’épargne, Welcome impose un usage très raisonnable de la carte bancaire.

Il est en effet nécessaire de réaliser au moins une opération de paiement (un achat par carte en magasin ou sur Internet) pour éviter le paiement d’une pénalité de 5€ par mois.

Si la condition paraît facilement réalisable, nous vous conseillons néanmoins d’utiliser votre carte pour un service mensuel en ligne de type téléphonie, électricité, streaming musical ou vidéo, etc… afin d’être complètement serein.

C’est la seule vraie restriction et elle impose une modeste, mais vraie discipline du client pour profiter à plein régime de Welcome.

Notre avis final sur Boursorama Welcome

En proposant une offre sur-mesure pour les personnes avec des moyens financiers modestes, Welcome est la réponse de Boursorama Banque à l’essor des banques mobiles comme N26 ou Orange Bank.

Offre complète avec Welcome ou réduite mais "moderne" avec une banque mobile, c’est à peu près en ces termes que ce pose le débat.

Et du côté des banques en ligne ?

A l’exception de Monabanq qui a toujours été très accessible, le round d’observation est bel et bien fini !

Ainsi, les ripostes les plus notables se nomment ING Essentielle et surtout Fortuneo Fosfo.

Sans conditions d’entrée et avec de beaux avantages tarifaires, le rapport qualité prix est une nouvelle fois tout à l’avantage du consommateur…

Et que dire de l’offre Ultim de Boursorama Banque ?

Car oui, loin de rester les bras croisés, la banque en ligne de la Société Générale possède une deuxième offre sans conditions d'entrée, sans frais à l'étranger (paiements ET retraits) et avec des assurances haut de gamme...

Sachant qu'en plus, les fonctionnalités de Boursorama Banque (coffre-fort numérique, Kador, archivage automatique des factures, virements externes, etc...) sont à notre avis les meilleures du marché, Boursorama Banque est sans aucun doute la banque en ligne la plus dynamique du marché.

Et c'est pourquoi grâce à Welcome, nous apprécions beaucoup l'effort réalisé à destination des publics moins fortunés.

Boursorama Welcome

Date de publication : 23/10/2019

Le guide des finances gagnantes

L'offre Welcome de Boursorama Banque est la première banque en ligne gratuite et sans condition de revenus. Une aubaine pour certains profils bancaires !

5 / 5 étoiles

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