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Choisir une banque ? Toutes les offres du marché !

Ecrit par Emilien FRANCOISE, créateur de Nextbanq
Dernière révision : 12 mai 2022

Une offre manquante ? Merci de nous prévenir à [email protected]

Guide pour choisir sa banque

Qu’il est loin le temps où pour ouvrir un compte bancaire, la proximité d’une agence était le critère prépondérant !

Sous l’impulsion des nouvelles technologies, un big bang bancaire se joue sous nos yeux, pour notre plus grand bénéfice.

Du voyageur au geek en passant par l’interdit bancaire ou l’auto-entrepreneur, pour un compte principal ou secondaire, la compétition fait rage avec près d'une centaine d'offres référencée sur cette page.

En effet, non seulement le nombre de banques a explosé, mais en plus chacune décline son offre à l’envie pour coller aux nouveaux usages...

Bref, aujourd'hui il est possible de porter haut les couleurs de sa banque, et de ne plus “subir” celle-ci !

Mais pour cela, encore faut-il être capable de se repérer dans cette nouvelle jungle, dense et pas exempte de pièges.

L'objectif de ce guide de survie bancaire est donc de vous orienter dans la direction de finances plus saines. Suivez le guide !

SOMMAIRE

Par où commencer ?

A cause d'une végétation luxuriante et chaotique, progresser dans une jungle est une mission quasi impossible. En fait, la seule règle en place est la recherche de lumière du soleil à tout prix, afin de subvenir à ses besoins, quitte à plonger sa voisine dans l’ombre.

C’est exactement le fonctionnement du marché bancaire, avec pour objectif la captation du consommateur !

Alors, où donner de la tête ?

Bien choisir son compte bancaire peut se matérialiser en deux temps :

  • Premièrement, en débroussaillant les établissements en fonction de leurs caractéristiques intrinsèques : banque traditionnelle, en ligne, mobile, etc…
  • Deuxièmement, en tranchant dans le vif en classant les offres bancaires par besoin ou profil visé : banque principale, voyageur, étudiant, etc…

Par exemple, d’après notre guide de survie, Boursorama Banque remplit les cases suivantes :

  • Appartient aux catégories “banque en ligne” et “néobanque en ligne”
  • Les besoins ou publics visés sont les suivants : “Banque principale” “Banque secondaire” “Voyageurs” “Etudiants ou bas revenus” “Auto-entrepreneurs” “Mineurs” “Compte joint”

Classement des banques par catégorie

Force est de constater qu’ il n’existe pas de carte faisant autorité pour classer les banques...

Car rappelez-vous, nous sommes en pleine jungle !

C’est pourquoi, forts de nos années d’expérience, voici nos catégories :

  • Banque traditionnelle
  • Banque traditionnelle à distance
  • Banque néotraditionnelle
  • Banque en ligne
  • Néobanque en ligne
  • Banque mobile
  • Compte sans banque

Pour chacune catégorie, nous vous proposons le programme suivant :

  • Les caractéristiques
  • Le public visé
  • Une présentation de la banque

Avant de s'intéresser aux offres dédiées à votre profil (vip, jeune, voyageur, etc...), allez-vous savoir dans quelle direction vous orienter ?






Classement des banques par besoin / profil

Les catégories sont très pratiques pour débroussailler, par exemple pour s‘orienter vers une banque avec des frais réduits ou pour obtenir un certain type de carte bancaire.

Mais la survie est un exercice difficile !

En effet, à l’intérieur de chaque catégorie, de nombreuses offres empiètent sur les platebandes des banques voisines…

Pour cette raison, voici notre système de balises pour garder le cap en toute circonstance :

Définitions et classements des banques par balise, vous connaissez maintenant la musique !

Banque principale

Si vous ne deviez choisir qu'une banque, cette dernière doit pouvoir couvrir un maximum de besoins : compte courant, épargne, crédit, gestion des chèques et du liquide, carte de débit ou de crédit, virements internationaux, assurances, etc...

De plus, la banque principale doit avoir les reins suffisamment solides pour que l'on puisse confier ses économies en toute sécurité.

Bien entendu, la banque principale n'a pas l'obligation d'être la meilleure dans tous les domaines.

Parfois, en complément d'une banque principale, il peut être plus intéressant de faire confiance à un spécialiste, par exemple pour bénéficier d'une assurance vie à frais réduits chez un courtier spécialisé.

Mais grâce à sa banque principale, on a toujours un point de comparaison à bonne distance !

Banques traditionnelles

Banques traditionnelles à distance

Banques néotraditionnelles

Banques en ligne

  • Hello bank!
    Hello Prime est l'offre haut de gamme d'Hello bank!.

    Celle-ci est payante à 5€ par mois, mais inclue de nombreux services : carte de type Visa Premier, achats et retraits gratuits partout dans le monde, service client prioritaire, virements instantanés gratuits, etc...

    Très accessible compte tenu de ses caractéristiques (à partir de 1 000€ de revenus mensuels), il est tout de même conseillé de voyager assez régulièrement pour faire une utilisation optimale de ce compte.
  • Monabanq
  • Boursorama Banque
  • Fortuneo Banque
  • ING
  • Bforbank
  • AXA Banque

Néobanques en ligne

Banques mobiles

  • Orange Bank
    Grâce à la gestion des chèques, la possibilité d'obtenir un découvert autorisé ou encore une carte à débit différé, Orange Bank est la banque mobile la plus complète du marché.
    De plus, nous trouvons une offre d'épargne et de crédit, sous la forme d'un livret d'épargne et d'un prêt conso, en gardant à l'esprit que celles-ci restent à développer.
    Et bonne nouvelle à ce sujet, la banque mobile ne fait pas mystère de ses plans pour développer son offre.

Compte sans banque

Compte secondaire

Outre une deuxième carte bancaire "au cas où", le compte secondaire doit apporter une valeur ajoutée dans un domaine précis, comme le suivi des dépenses, des frais réduits à l'étranger ou encore l'accès à des produits d'épargne ou de crédit.

De plus, pour que cela vaille le coup, il est primordial que le rapport qualité prix soit optimal, surtout en cas d'activité modérée.

Banques traditionnelles

Banques traditionnelles à distance

Banques néotraditionnelles

Banques en ligne

Néobanques en ligne

Banques mobiles

  • Les comptes Standard et Premium d'Orange Bank
    Il est nécessaire de réaliser au moins une transaction par carte chaque mois (paiement ou retrait) pour éviter une pénalité de 2€, ce qui paraît raisonnable, même dans le cadre d'un compte secondaire
  • Les comptes Standard, Smart, You et Metal deN26
  • Les comptes Standard, Plus, Premium et Metal de Revolut
  • Les forfaits Vivid Standard et Vivid Prime de Vivid
  • Les offres Lydia Bleu et Lydia Noir de Lydia
  • Les comptes easy Bank, easy Money et easy Green de bunq
  • Les comptes Classic et Premium de Monese
  • Fintch

Compte sans banque

Voyageurs


Les frais sur les paiements et les retraits en dehors de la zone Euro ont une vilaine tendance à être prohibitifs.

Heureusement, des alternatives existent pour limiter drastiquement la facture, voire ne plus payer de frais... Si vous voyagez régulièrement en dehors de la zone euro, vous n'avez pas le droit de passer à côté !

Autre facteur à prendre en compte, la présence de garanties d'assurance et d'assistance est une valeur ajoutée pour voyager l'esprit tranquille.

Banques traditionnelles

  • Les retraits Global Alliance de BNP Paribas
    BNP Paribas est membre du réseau Global Alliance.

    Pour ses clients, cela signifie que les retraits sont gratuits dans les distributeurs de nombreuses banques à l'étranger : Barclays au Royaume-Uni, Bank of America aux Etats-Unis, Scotia Bank en Amérique Latine, Westpac en Australie et en Nouvelle-Zélande, etc…
  • L'option internationale de Société Générale
    Pour ses clients avec l'offre Sobrio (anciennement Jazz), la Société Générale propose l'option internationale.

    Il s'agit d'un abonnement mensuel résiliable à tout moment, donnant le droit à des retraits et des paiements gratuits, en fonction du niveau de couverture (Initial, Intense ou Illimité) et de l'âge du client.
    Le coût de l'option internationale varie ainsi de 2€ à 25€ par mois.
  • Le réseau HSBC
    HSBC est une des banques les plus internationalisées et à ce titre, dispose d'un réseau étendu de plusieurs milliers de distributeurs dans plus de 60 pays.

    HSBC permet ainsi de retirer gratuitement par l'intermédiaire de ce réseau.
  • L'option internationale de la Caisse d’Epargne
    Les banques régionales de la Caisse d'Epargne disposent de plusieurs formules, payantes, pour acheter et faire des retraits à moindre frais.

    Toutefois, l'option internationale gagnerait à être présentée avec plus de clarté !
  • L'offre mobilité internationale carte de Banque Populaire
    Les banques du réseau Banque Populaire proposent une offre payante, dénommée mobilité internationale carte, incluant des retraits et des paiements gratuits.

    Il s'agit d'un abonnement mensuel d'au minimum deux mois, mais la présentation de l'offre et des tarifs est particulièrement opaque.
  • L'offre Globe Trotter du Crédit Agricole
    A l'attention exclusive des 18 - 30 ans, l'offre Globe Trotter en donne beaucoup pour son argent !

    En effet, pour seulement 2€ par mois, les retraits et les paiements sont gratuits dans le monde entier. Mais ce n'est pas tout puisque que les virements internationaux sont aussi gratuits et illimités...

    Une offre à prendre très au sérieux, d'autant plus que la carte à débit immédiat comprend des assurances. Attention tout de même aux plafonds de retraits et de paiements, pouvant être considérés comme assez bas.

Banques traditionnelles à distance

Banques néotraditionnelles

  • Eko du Crédit Agricole
    Les paiements par carte sont facturés, mais Eko autorise jusqu'à 10 retraits gratuits par an en dehors de la zone Euro, ce qui peut rendre de fiers services
  • MaFrenchBank de la Banque Postale
    Tous les retraits et achats par carte sont gratuits, quelque soit la devise.

Banques en ligne

  • Hello Prime par Hello bank!
    Avec Hello Prime, l'offre payante à 5€ / mois d'Hello bank!, tous les paiements et les retraits sont gratuits à l'étranger.

    De plus, la carte est de type Visa Premier, comportant des assurances à l'étranger.
  • Les offres Uniq et Uniq+ de Monabanq
    Avec le forfait Uniq, facturé 6€ par mois, les voyageurs bénéficient notamment de 25 retraits et 50 paiement gratuits en dehors de la zone euro. De quoi faire un tour du monde en s'y prenant bien !

    Mais pour plus de tranquilité, les grands voyageurs opteront pour l'offre Uniq+ à 9€/mois, cette fois pour bénéficier de la gratuité illimitée sur tous les retraits et paiements.
  • Les offres ULTIM et METAL de Boursorama Banque
    Les trois cartes bancaires de la gamme Boursorama Banque (WELCOME, ULTIM et METAL) sont pensées pour l'international avec notamment l'absence de frais sur les achats par carte ainsi que des retraits gratuits en devises.

    Pour une expérience de banque en ligne complète, c'est-à-dire avec une carte à débit différé et non à autorisation systématique, il est nécessaire toutefois de remplir des conditions d'entrée avec les cartes ULTIM et METAL.
  • Fortuneo Banque
    A côté de l'offre Fosfo (voir plus bas la section sur les néobanques en ligne) pour tous, les détenteurs d'une Gold Mastercard ou d'une World Elite Mastercard bénéficient de la gratuité totale des achats et des retraits à l'étranger.
    Toutefois, une pénalité de 9€ peut être facturée pour les clients d'une Gold Mastercard en cas d'absence totale d'activité un mois donné. De plus, il est nécessaire de remplir les conditions d'entrée pour ces cartes.

Néobanques en ligne

  • Hello One par Hello bank!
    Sans condition d'entrée ni d'activité et 100% gratuite, la carte Hello One ne facture pas les paiements avec l'étranger et les retraits en devise ne sont facturés que 1,50% du montant, ce qui est très compétitif par rapport aux banques traditionnelles
  • WELCOME de Boursorama Banque
    Pour son nom l'indique, WELCOME est une offre pensée pour ceux qui souhaitent accéder aux services de Boursorama Banque, mais qui n'ont normalement pas les revenus nécessaires.

    Sans condition d'entrée, WELCOME permet donc de bénéficier d'une offre complète et de qualité, avec également l'avantage de l'absence de frais sur les paiements à l'étranger.

    La seule condition pour en profiter pleinement est de réaliser au moins un paiement par mois avec la carte WELCOME, afin d'éviter une pénalité de 5€.
  • ULTIM de Boursorama Banque
    L'offre ULTIM de Boursorama Banque, une offre qui porte bien son nom ?

    En effet, sans condition d'entrée, sans frais à l'étranger (paiements et trois retraits gratuits en devises par mois) et avec des assurances au niveau d'une Visa Premier, la carte ULTIM possède des caractéristiques incroyables pour tous les voyageurs.

    La seule contrepartie est de devoir réaliser au moins un paiement par mois avec la carte ULTIM, pour éviter une pénalité assez salée de 9€.
  • METAL de Boursorama Banque
    A 9,90€ par mois, METAL est une offre très complète sur tous les niveaux, que ce soit pour l'absence totale de frais à l'étranger ou les assurances de premier plan.

    De plus, la version à autorisation systématique est très accessible (réaliser un premier dépôt de 500€), à condition d'accepter le forfait mensuel.
  • Fosfo de Fortuneo Banque
    La carte Fosfo est une carte avec des lignes phosphorecentes. Mais surtout, sans frais avec l'étranger pour les achats et les retraits !

    Sachant qu'elle est également sans conditions de revenus ou d'épargne, elle possèdent des atouts pour devenir la meilleure amie des voyageurs.

    La seule contrepartie est de devoir réaliser au moins un paiement par mois avec la carte Fosfo, pour éviter une pénalité de 3€.

Banques mobiles

  • La carte Premium d'Orange Bank
    La carte Visa Premium d'Orange Bank cible sans détour les voyageurs.

    Pour 7,99€ par mois, ceux-ci bénéficient de la gratuité des retraits et des paiements dans toutes les devises, en plus des assurances au niveau d'une carte haut de gamme.

    On regrette toutefois la condition d'activité de réaliser au moins une transaction par carte chaque mois (paiement ou retrait) avec la carte Visa Premium, sous peine de payer des frais de tenue de compte de 2€.
  • Les offres Standard, Smart, You et Metal de N26
    Les quatre offres Standard, Smart, You et Metal de N26 possèdent des caractéristiques intéressantes pour les voyageurs.

    Pour commencer, les offres standard (gratuite) et Smart (4,90€/ mois), donnent droit à des paiements sans frais.

    Ensuite, les voyageurs plus exigeants peuvent sauter l'offre Smart et opter directement pour N26 You, à 9,90€ par mois, ou Metal à 16,90€, afin de bénéficier de retraits gratuits dans toutes les devises ainsi que des assurances premium.
  • Les offres Standard, Plus, Premium et Metal de Revolut
    Revolut est une banque mobile très connue des voyageurs.

    Son premier atout est d'être un compte multidevises dans toutes ses versions : Standard (gratuit), Plus (2,99€ / mois), Premium (7,99€ / mois) et Metal (13,99€). Très pratique pour conserver ses fonds et les échanger au bon moment !

    Dans sa version gratuite, Revolut ne facture ni les paiements à l'étranger ni l'équivalent jusqu'à 200€ de retraits par mois.

    Quant aux versions payantes, celles-ci donnent le droit à la gratuité totale des retraits, ainsi que des assurances de haut niveau.
  • Les forfaits Standard et Premium de Vivid
    Vivid est une jeune pousse allemande qui est en train de se faire rapidement.

    Il faut dire que dès son forfait Standard, Vivid propose gratuitement une carte métallique sans frais sur les paiements et avec 200€ de retraits gratuits par mois !

    La version payante Vivid Prime permet notamment d'augmenter ce seuil.

    Autre avantage de marque, les transferts internationaux sont gratuits... Le carton plein pour partir à l'étranger ? On surveillera tout de même la présence ou l'absence de garanties d'assurance sur la carte bancaire.
  • Les comptes Easy Bank, Easy Money et Easy Green de bunq
    La banque mobile néerlandaise bunq convoîte depuis ses débuts les voyageurs à travers ses trois offres payantes dénommées Easy Bank, Easy Money et Easy Green.

    Toutefois, l'absence d'assurances et des tarifs en augmentation peuvent constituer un frein. Dommage !
  • Les verions Starter, Classic et Premium de Monese
    Le compte Monese est disponible en trois versions : Starter (gratuit), Classic (5,95€ / mois) et Premium (14,95€ / mois).

    Dès la version Starter, il est possible d'obtenir un compte en euros et/ou en livres sterling.

    Par contre, il est nécessaire de passer par un forfait payant pour bénéficier des paiements gratuits avec l'étranger ainsi que les retraits dans une certaine limite.

Compte sans banque

  • Les offre Nickel Chrome et Metal de Nickel
    Pour les voyageurs, Nickel a spécialement conçu les offres Nickel Chrome et Metal.

    Pour respectivement 30€ ou 80€ de plus par an (en plus de la cotisation annuelle de 20€), ces offres apportent des avantages tarifaires importants à l'étranger ainsi que des assurances.

    En plus de ces tarifs assez compétitifs, ces cartes portent la mention "crédit", pour un taux d'acceptation des paiements (et des cautions !) le plus élevé possible, à condition que le solde du compte soit suffisamment élevé.
  • Les comptes Lydia Bleu et Lydia Noir de Lydia
    Lydia est une application de paiement comprenant de multiples fonctionnalités.

    En passant aux comptes payants Lydia Bleu et Lydia Noir à partir de 4,90€ par mois, il est possible de ne plus payer de frais sur les paiements et les retraits à l'étranger, à condition de ne pas dépasser certains seuils.

    Toutefois, pour un néophyte, nous regrettons qu'il ne soit pas plus facile de se repérer dans "l'écosystème" Lydia.
  • Les offres Aumax, Aumax Premium et Aumax Metal de Max
    Max se présente comme un assistant personnel, mais cette application bancaire est d'abord connue (et reconnue)dans le monde des voyageurs...

    En effet, la carte Max est 100% gratuite avec l'offre standard et permet les retraits et les paiements sans frais avec l'étranger.

    Pour obtenir des assurances, il faut alors se tourner vers l'offre Premium à 6,99€ par mois, sachant que l'offre Métal à 13,99€ par mois n'apporte pas véritablement d'autres avantages que le support de la carte.
  • Le compte multi-devises de Wise
    Wise propose un compte multi-devises gratuit associé à une carte de débit gratuite également.

    Il est ainsi possible de conserver et de convertir à tout moment plus de 40 devises, sachant que Wise fournit également des RIB locaux.

    Grâce à la carte Wise associée, l'argent du compte multidevises est disponible pour payer et retirer partout gratuitement, à la seule condition de posséder la devise adéquate.

    Si ce n'est pas le cas, la carte Wise choisit alors la devise la moins chère à convertir pour réaliser l'achat ou le retrait. Selon la devise convertie, ces frais de conversion s'élèvent entre 0,35% et 2,00%.
  • Pumpkin
    Pour seulement 2€ par mois, la carte Pumpkin est intéressante pour payer moins de frais à l'étranger, car tous les paiements sont sans frais, ainsi que les deux premiers retraits dans le mois.

    Au-delà, chaque retrait coûte 1€ à l'unité, ce qui reste compétitif pour un retrait à l'étranger.

    Malgré l'absence d'assurances, la simplicité et l'efficacité de la carte Pumpkin mérite donc considération.
  • Zen
    Avec des tarifs compétitifs sur toutes les transactions avec l'étranger et la présence d'un compte multidevises, Zen possède des armes pour plaire aux voyageurs.

Etudiants / Jeunes 18 - 29 ans

Les jeunes sont les clients de demain... Vérité bien connue des banques, ces dernières sont nombreuses à faire un geste dans l'espoir de les fidéliser, et ainsi domicilier leurs futurs salaires.
Quels sont les principaux besoins des étudiants / jeunes ?
A nos yeux, outre la facilité d'ouverture de compte, des tarifs tirés vers le bas, une expérience mobile de haute volée ou encore la simplicité dans la gestion des comptes.

Banques traditionnelles

  • Le pack Esprit Libre Initiative de BNP Paribas
    Les jeunes (dont les étudiants) de 18 à 24 ans peuvent bénéficier du package Esprit Libre Initiative, qui représente une réduction d'environ 50% par rapport au pack classique Esprit Libre.

    En fonction du choix de la carte bancaire, le coût par an varie entre environ 35€ pour une Visa Classic et 85€ pour une Visa Premier.

    En dehors d'Esprit Libre Initiative, les étudiants qui partent à l'étranger ont aussi accès à l'Offre Internationale Etudiants pendant une durée maximale d'un an, donnant le droit à une carte Visa Premier gratuite ainsi qu'à des transferts internationaux sans frais supplémentaires de la part de BNP Paribas.
  • Les packs Sobrio de la Société Générale
    La Société Générale opère une distinction entre les 18 - 24 ans et les 25 - 29 ans à travers son package bancaire dénommé Sobrio.

    Selon la carte bancaire choisie et l'âge du souscripteur, Sobrio coûte ainsi entre 36€ par an (carte Visa Classic pour un moins de 24 ans) et 156€ par an (carte Visa Premier pour un moins de 24 ans).

    Les tarifs sont élevés, mais le réel avantage est de pouvoir accéder grâce à Sobrio à l'option internationale (paiements et retraits gratuits) pour seulement 2€ par mois, à condition de posséder une carte étudiant.
  • Le partenariat avec ISIC de LCL
    LCL ne propose pas d'offre jeune à proprement parler.

    Toutefois, dans le cadre d'un partenariat avec l'ISIC (International Student Identity Card), les étudiants peuvent bénéficier à la fois d'une carte bancaire et d'une carte étudiante internationale avec la LCL ISIC Mastercard, contre une cinquantaine d'euros par an.

    Enfin, les étudiants ont également le droit à une offre internationale comprenant deux abonnements mensuels à 5€, un pour obtenir la gratuité des achats et des retraits par carte, et l'autre pour les virements internationaux.
  • Globe Trotter du Crédit Agricole
    Pour seulement 2€ par mois, l'offre Globe Trotter comporte les paiements, les retraits et les virements gratuits partout dans le monde !

    Une très belle offre, capable de convaincre tous les jeunes, même ceux qui ne voyagent pas... Les plafonds de paiement et de retrait sont toutefois à surveiller, car pouvant être considérés comme bas.
  • Le partenariat avec les écoles de HSBC
    A condition d'être élève dans une école partenaire (liste consultable sur le site), HSBC propose un compte étudiant complet pour seulement 1€ par an.

    Carte bancaire premium en cas de départ à l'étranger, facilité de caisse, accès au crédit, etc... HSBC a des arguments à faire valoir.

    Toutefois, en dehors de cette offre valable pour une partie des étudiants, aucune offre ne cible les jeunes.
  • Les packs Contrats Personels du CIC
    CIC s'adresse aux jeunes (dont les étudiants) à travers deux offres groupées de services, le Contrat Personnel Start Jeunes Actifs pour les moins de 28 ans et le Contrat Personnel Parcours J pour les 15 - 25 ans.

    Ce sont deux offres facturées assez chèrement, mais dont le manque de transparence sur le site ne permet pas de connaître précisément le contenu.

    Un déplacement en agence paraît obligatoire pour en savoir plus...
  • Les forfaits groupés de la Caisse d’Epargne
    Les jeunes de 18 à 28 ans bénéficient de 50% de réduction sur les trois forfaits de services (Initial, Confort et Optimal) destinés à la clientèle classique.

    Une alternative pour les 12 - 25 est dénommée le Bouquet Liberté Jeunes. Quant aux étudiants, certaines écoles ont signé un partenariat avec la Caisse d'Epargne.

    Point commun à toutes ces offres ?

    Un déplacement en agence paraît obligatoire pour en savoir plus, faute d'informations claires sur le site...
  • Le Compte Spécial Jeune de la Banque Postale
    Le Compte Spécial Jeune de la Banque Postale s'intéresse aux jeunes de 16 à 29 ans, dont les étudiants.

    Si le compte est gratuit pour les mineurs, deux tarifs sont disponibles : près de 3€ par mois pour les 18 - 25 ans et près de 6€ par mois pour les 26 - 29 ans.

    Malheureusement, à ce niveau tarifaire, il est difficile de cerner les avantages du Compte Spécial Jeune, si ce n'est l'accès à un espace de services dénommé #talentbooster, à l'utilité marginale.
  • Les packs Eurocompte du Crédit Mutuel
    Le Crédit Mutuel met à disposition un Eurocompte Jeune (près de 3€ par mois) pour les 18 - 25 ans et un Eurocompte Jeune Actif (près de 8€ par mois) pour les 18 - 28 ans.

    A ce niveau de tarification, l'intérêt de ces formules ne saute pas aux yeux.

    Par contre, en cas de départ à l'étranger, les souscripteurs d'un Eurocompte Jeune peuvent activer gratuitement (par l'intermédiaire du conseiller en agence) le pack Go Abroad, donnant accès à de nombreux avantages tarifaires bienvenus.

Banques traditionnelles à distance

Banques néotraditionnelles

Banques en ligne

  • Monabanq
    Monabanq est la première banque en ligne à avoir ouvert ses portes aux personnes sans revenus, dont les jeunes et les étudiants.

    Avec un positionnement original, la principale différence avec les autres banques en ligne consiste en la facturation d'un forfait mensuel à 2€, comprenant la carte bancaire et de multiples services.
  • AXA Banque
    L'offre Découverte d'AXA Banque permet d'accéder à la banque en ligne sans conditions de revenus.

    Toutefois, des conditions d'activités sont attachées pour profiter de la gratuité d'une carte Visa Classic à débit immédiat.

    T Normalement, il faut dépenser au moins 900€ par trimestre. Mais pour les moins de 30 ans, cette condition est réduite à 450€ par trimestre, sous peine d'une pénalité de 7,50€.

Néobanques en ligne

  • Hello One par Hello bank!
    Sans condition d'entrée et gratuite, la carte Hello One ne facture pas les paiements avec l'étranger et les retraits en devise ne sont facturés que 1,50% du montant, ce qui est très compétitif par rapport aux banques traditionnelles.
    De plus, les agences BNP Paribas permmettent le dépôt de chèque ou de liquide.
  • WELCOME de Boursorama Banque
    WELCOME de Boursorama Banque permet d'accéder gratuitement et sans condition d'entrée à tous les (excellents) services de Boursorama banque.

    De plus, les achats par carte sont gratuits avec l'étranger.

    La seule contrepartie est de réaliser au moins un paiement par mois pour éviter une pénalité de 5€.
  • ULTIM de Boursorama Banque
    Par rapport à WELCOME, l'offre ULTIM rajoute trois retraits gratuits par mois partout dans le monde et des assurances de haut niveau.

    De quoi impressionner n'importe quel jeune ou étudiant.

    Toutefois, si la contrepartie de réaliser au moins un paiement par mois existe toujours, en cas de manquement, la pénalité n'est plus de 5€, mais de 9€.
  • Fosfo de Fortuneo Banque
    Avec Fosfo, les jeunes et les étudiants peuvent bénéficier gratuitement d'une carte à autorisation systématique sans frais sur tous les achats et les retraits dans le monde.

    Des caractéristiques très impressionnantes !

    En contrepartie, il est seulement demandé de réaliser au moins un paiement par mois avec la carte Fosfo pour éviter une pénalité de 3€.
  • ING Essentielle d'ING
    L'offre ING Essentielle est légèrement différente des néobanques en ligne concurrentes, dans le sens où elle n'inclue pas d'avantages tarifaires particuliers avec l'étranger, ainsi que l'absence de chéquier.

    Par contre, son point fort est qu'elle n'exige pas de conditions d'activité pour profiter de la gratuité de la carte bancaire, du type réaliser au moins un paiement par mois.

    Une offre capable de séduire également de nombreux jeunes ou étudiants.

Banques mobiles

  • Orange Bank
    Orange Bank est sans conteste la plus complète des banques mobiles et à ce titre convient à de nombreux jeunes ou étudiants.

    En compte principal ou secondaire, la seule condition est de réaliser une transaction par carte et par mois (achat ou retrait) pour éviter une pénalité de 2€.

    L'offre premium, payante quant à elle, se destine véritablement aux plus voyageurs.
  • N26
    Quasi gratuite (seulement 10€ de frais d'envoi pour la carte physique) et sans condition, l'offre starndard de N26 est un modèle de compte courant mobile. Simplicité et efficacité au rendez-vous !

    Par contre, les offres payantes sont assez chères et clairement destinées aux voyageurs.
  • Revolut
    Dès son offre standard, Revolut impressionne avec un compte mobile gratuit, sans condition et pensé pour l'international avec de multiples devises intégrées.

    Pour cette raison, les offres payantes ne sont à considérer que pour les voyageurs réguliers en recherche notamment d'assurances complémentaires.
  • Vivid
    Une carte métallique gratuite tout en permettant de gagner du cashback, que demander de mieux ?

    Voici quelques uns des avantages du forfait Standard de Vivid, qui possède sur le papier tous les atouts pour séduire les étudiants.
  • Monese
    Bien que le compte Monese soit principalement adapté pour ceux qui sont se rendent fréquemment au Royaume-Uni (grâce à un compte en euros et/ou en livre sterling), les jeunes et les étudiants peuvent également trouver un intérêt dans le compte Starter, à la fois gratuit, moderne et sans condition.
  • Lydia
  • Fintch
    La banque mobile Fintch propose un compte courant moderne avec des frais contenus.

    En parallèle, la valeur ajoutée de Fintch est de proposer une "plateforme sociale néo-bancaire". Concrètement, l'objectif est de devenir le "Tinder" du crédit, en permettant aux utilisateurs de se prêter entre eux, ce qui peut aussi revêtir un intérêt pour les jeunes et les étudiants.

Compte sans banque

Interdit bancaire

Les personnes fichées à la Banque de France sont rarement les bienvenues dans les banques "classiques", et il souvent obligé de passer par la procédure du "droit au compte" pour ouvrir un compte, souvent avec des fonctionnalités moindres. Ce qui n'est pas très gratifiant !

Heureusement, de nombreuses alternatives existent pour permettre aux interdits bancaires d'ouvrir un compte dans des conditions très satisfaisantes, même si l'accès aux crédits reste extrêmement limité.

Banques traditionnelles

Banques traditionnelles à distance

Banques néotraditionnelles

Banques en ligne

Néobanques en ligne

Banques mobiles

Comptes sans banque

Adolescents

Les 10 - 18 ans n'ont plus à rougir des cartes de leurs parents !

Si pendant longtemps, les besoins des adolescents (et des parents pour leur progéniture) étaient mal couverts, les banques sont aujourd'hui beaucoup plus attentives à cette clientèle, avec des initiatives parfois exclusivement dédiées pour ceux-ci.

Absence de découvert, simplicité d'utilisation, contrôle des comptes et tarifs avantageux sont ainsi des critères prédominants.

Banques traditionnelles

Banques traditionnelles à distance

Banques néotraditionnelles

Banques en ligne

Néobanques en ligne

Banques mobiles

Comptes sans banque

Geeks / Technophiles

S'il n'existe pas de définition officielle du "geek", mis à part un goût très prononcé pour les nouvelles technologies, certaines offres bancaires semblent viser explicitement cette cible.

C'est notamment le cas des offres comprenant une carte métallique, aux tarifs souvent très élevés.

Dans ce cadre, l'offre réservée aux geeks peut se définir comme comprenant un bel objet, associé à un environnement bancaire loué pour ses innovations et des fonctionnalités supplémentaires, notamment pour voyager.

Banques traditionnelles

Banques traditionnelles à distance

Banques néotraditionnelles

Banques en ligne

Néobanques en ligne

  • METAL de Boursorama Banque
  • Fosfo de Fortuneo Banque

Banques mobiles

  • L'offre Metal de N26
  • Les cryptomonnaies et l'offre Metal de Revolut
  • Vivid Prime de Vivid
  • Easy Green de bunq
  • Lydia Noir de Lydia

Compte sans banque

Compte joint

Quoi de plus normal que d'ouvrir un compte joint ?

En effet, pour gérer des finances à plusieurs, le compte joint est souvent considéré comme la solution idéale.

Toutefois, parmi les nouveaux établissements bancaires, nombreux sont ceux qui ne le proposent pas encore... D'où la présence cette catégorie si vous êtes à la recherche d'un compte joint en dehors des banques "classiques"

Quoi qu'il en soit, nous listons ci-dessous toutes les offres bancaires proposant un compte joint.

Banques traditionnelles

Banques traditionnelles à distance

Banques néotraditionnelles

Banques en ligne

Néobanques en ligne

Banques mobiles

  • Compte commum de Helios
  • Partager un sous-compte avec Lydia
  • Partager un sous-compte avec Vivid
  • L'offre Plus +1 de bunq
  • Le compte commun de Monese

Compte sans banque

Conseiller personnel (en agence et/où à distance)

Si vous estimez nécessaire de nouer une relation personnelle pour bénéficier de la meilleure expérience bancaire possible, nous listons ci-dessous les établissements qui permettent de bénéficier d'un conseiller personnel.

Si le conseiller personnel peut être basé aussi bien en agence qu'à distance, force est de reconnaître que les banques traditionnelles tiennent le haut du pavé dans cette rubrique !

Banques traditionnelles

Banques traditionnelles à distance

Banques néotraditionnelles

Banques en ligne

Néobanques en ligne

Banques mobiles

Compte sans banque

Agence de soutien (dépôt de chèque et/ou liquide)

Si vous avez besoin de déposer fréquemment du liquide sur votre compte bancaire, le recours à une agence est la seule solution viable sur le long terme.

Concernant le dépôt de chèque, les agences sont plutôt à considérer comme une solution de facilité, dans la mesure où il est toujours possible de faire parvenir ses chèques par courrier.

Banques traditionnelles

Banques traditionnelles à distance

Banques néotraditionnelles

Banques en ligne

  • Hello Prime par Hello bank!
    Les agences du réseau BNP Paribas sont disponibles aux clients de Hello bank! pour déposer des chèques ou du liquide.
  • Monabanq
    Les dépôts de chèques sont gratuits et illimités dans les agences du réseau CIC. De plus, en fonction du forfait, un nombre gratuit de dépôts d'espèces est permis par an (5€ l'unité en cas de dépassement)
  • AXA Banque
    Les agences AXA ne permettent que le dépôt de chèques

Néobanques en ligne

  • Hello One par Hello bank!
    Les agences du réseau BNP Paribas sont disponibles aux clients de Hello bank! pour déposer des chèques ou du liquide.

Banques mobiles

Comptes sans banque

  • Nickel
    Grâce à un partenariat avec le réseau des buralistes, les détenteurs d'un compte Nickel peuvent facilement déposer du liquide sur leur compte, moyennant une commission de 2%.
  • Carte Veritas
    A défaut de déposer directement du cash sur leur compte, les clients de la Carte Veritas peuvent acheter des coupons ou des recharges dans de nombreux points de vente pour ensuite créditer cet argent leur compte, moyennant finance.
  • PCS
    A défaut de déposer directement du cash sur leur compte, les clients du compte PCS peuvent acheter des coupons ou des recharges dans de nombreux points de vente pour ensuite créditer cet argent leur compte, moyennant finance.
  • Transcash
    A défaut de déposer directement du cash sur leur compte, les clients de Transcash peuvent acheter des coupons ou des recharges dans de nombreux points de vente pour ensuite créditer cet argent leur compte, moyennant finance.

Auto-entrepreneur

Les auto-entrepreneurs sont parmi les clients les plus "gâtés" depuis la révolution bancaire.

En effet, de nombreuses offres ont été sorties des cartons spécialement pour leurs besoins, alors qu'auparavant, les tarifs élevés et le manque de considération étaient le lot commun.

En théorie, les auto-entrepreneurs peuvent utiliser le compte bancaire de leur choix. Dans la pratique, les banques préfèrent profiter de l'occasion pour imposer des tarifs plus élevés. C'est pourquoi elles se réservent souvent le droit de clôturer un compte utilisé à des fins professionnelles, même si la loi est du côté de l'entrepreneur.

Néanmoins, pour une tranquillité d'esprit totale et compte tenu de l'éventail de choix, nous ne listons ici que les comptes (gratuits ou payants) acceptants les auto-entrepreneurs à bras ouverts.

Banques traditionnelles

Banques traditionnelles à distance

Banques néotraditionnelles

Banques en ligne

  • Boursorama Pro par Boursorama Banque
    Pour 9€ par mois, Boursorama Pro acceuille les professionnels, dont les auto-entrepreneurs. Ceux-ci bénéficient d'une des offres les plus complètes du marché, en plus de l'excellente expérience bancaire propre à Boursorama Banque
  • Le compte auto-entrepreneur de Monabanq
    Pour 9€ par mois, Monabanq a concocté une offre sur-mesure pour les auto-entrepreneurs, dont l'un des points forts est le soutien du réseau d'agences CIC pour le dépôt de liquide.
  • Hello Business de Hello bank! Pro
    Pour 10,90€ par mois, Hello Business est un compte dédié aux indépendants qui se démarque en étant très complet, par exemple avec son logiciel de facturation intégré ou la capacité de recevoir des dépôts en liquide.
  • L'offre auto-entrepreneur d'AXA Banque
    A l'attention des auto-entrepreneurs, AXA Banque "clone" son compte courant classique, en appliquant les mêmes conditions tarifaires et d'activité.

Néobanques en ligne

Banques mobiles

  • Les comptes Business, Business Smart, Business You et Business Metal de N26
  • Les deux comptes Business Freelancer de Revolut
  • Les comptes Business Easy Bank, Business Easy Money et Business Easy Green de bunq
  • Le compte Pro de Monese
  • Le compte professionnel de Fintch

Compte sans banque

  • Le compte Multidevises pour les Travailleurs Indépendants de Wise
  • Le compte Business de SmartPay

Néocomptes professionnels

  • Les comptes Basic, Smart et Premium de Qonto
  • Les comptes Basic, Premium et Business de Shine
  • Les compte Builder et Grower de Holvi
  • Manager.one
  • Le compte Solo de Anytime
  • Le compte Olky Pro de Olky
  • Les comptes Pro Base et Pro Plus de Fiducial Banque
  • Le Pack Starter de Prismea
  • Les forfaits Basic et Expert de Paykrom
  • Les comptes Solo, Start, Premium et Corporate de Finom
  • Les comptes Basique, Classique et Premium de Blank

VIP

Avez-vous des moyens financiers largement au-dessus de la moyenne ?

Si vous êtes dans ce cas de figure, certaines banques sont à même de mieux répondre à vos besoins.

Par exemple en proposant une carte bancaire très haut de gamme (Visa Infinite, World Elite Mastercard, American Express Platinum, etc...), un service de conciergerie ou une gamme performante d'épargne. Mais ce n'est pas tout !

En effet, les clients à très hauts revenus sont aussi la cible privilégiée d'un petit nombre de banques moins connues : les banques privées.

Banques traditionnelles

Banques traditionnelles à distance

Banques néotraditionnelles

Banques en ligne

Néobanques en ligne

Banques mobiles

  • L'offre Metal de N26
  • Les forfaits Standard (gratuit) et Prime de Vivid
  • L'offre Metal de Revolut
  • Easy Green de bunq

Compte sans banque

Banques privées

American Express

Et les cartes prépayées ?


De nombreuses sociétés distribuent des cartes prépayées, dont les caractéristiques se rapprochent beaucoup de celles des banques mobiles : temps réel des transactions, absence de découvert, etc...

Toutefois, depuis le durcissement des règles concernant le blanchiment d'argent, l'intérêt de recourir à ce type de carte a clairement diminué.

De plus, les tarifs sont souvent élevés quand dans le même temps, les nouveaux établissements (Orange Bank, N26, Revolut, etc...) sont beaucoup plus compétitifs. Et pour ne rien arranger, les cartes prépayées ne proposent que rarement un RIB ou une application mobile !

Pour toutes ces raisons, nous n'avons inclus dans la partie "compte sans banque" que les cartes prépayées présentant encore un intérêt à nos yeux.


A propos de l'auteur
Article écrit par


Emilien FRANCOISE Emilien FRANCOISE est le fondateur de Nextbanq, site de référence dans l'univers des finances personnelles.
Titulaire d'un diplôme de grande école de commerce, il écrit des contenus indépendants à temps plein depuis 2007 avec l'ambition d'aider tous les lecteurs à améliorer leur pouvoir d'achat.

Les questions fréquentes

Comment choisir une banque ?

Parce que l'offre bancaire a explosé, les Français ont l'embarras du choix pour choisir leur banque.

Tout d'abord, pour bien la choisir, il faut savoir ce que l'on en attend : compte principal ou secondaire ? Pour voyager ou pour partager des dépenses ?

Ensuite, choisir le meilleur établissement implique de comparer les tarifs, les fonctionnalités ou encore le service client.

En respectant ces deux étapes, vous pouvez avoir confiance dans le choix de votre prochaine banque.

Comment se repérer entre toutes les offres bancaires ?

Néobanque, banque en ligne, banque classique ou encore banque néotraditionnelle, il n'est pas évident de saisir les différences.

Les principales concernent la présence d'une licence d'établissement de crédit (pour le découvert autorisé et les crédits), la gestion des chèques et la présence d'une offre d'épargne.

Pour gagner du temps, nous avons défini les principales catégories d'établissement bancaire.

Pourquoi y-a-t-il autant d'offres bancaires ?

Les nouvelles technologies ont contribué à fortement diminuer les barrières à l'entrée pour créer une banque.

Pour prendre un exemple, il y a quelques décennies, il n'était pas envisageable de créer une banque sans un réseau d'agences.

Aujourd'hui, une simple application permet de toucher un large public grâce aux smartphones.

De plus, certaines sociétés se sont spécialisées dans la fourniture des infrastructures (licence bancaire, plateforme de lutte contre la fraude, gestion des cartes bancaires, etc...) pour que des start-up innovantes se concentrent sur l'expérience client.

La combinaison de ces facteurs expliquent en grande partie l'explosion des offres bancaires, d'autant que les grands groupes créent de nouvelles marques pour toucher de nouveaux publics, souvent plus jeunes.

Est-il intéressant d'avoir plusieurs banques ?

Grâce aux néobanques, ouvrir un compte bancaire ne prend que quelques minutes

De quoi tester en toute tranquilité, d'autant plus que les offres gratuites sont nombreuses.

Par conséquent, faire une infidélité à sa banque principale est souvent une bonne idée, ne serait-ce que pour prendre du recul par rapport au service que vous recevez actuellement.

De plus, en cas de problème avec votre banque, il est toujours recommandé d'avoir une banque de secours, même si celle-ci ne sert que très rarement.

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