Avis Finom : le meilleur compte pro au meilleur prix ?

Avec son plan Solo à 5€ par mois et ses plans entreprises à prix cassés, la néobanque Finom est un OVNI dans le monde des comptes bancaires professionnels.

Pour être si compétitif, il doit donc sûrement y avoir des concessions... Eh bien, comme nous verrons, pas nécessairement. C'est le principal enseignement de cet avis complet sur Finom. Mais les bonnes surprises ne s'arrêtent pas là, notamment pour les PME qui ont des besoins bancaires plus importants.

Alors, avez-vous intérêt à ouvrir un compte Finom ? Avantages et points faibles, nous faisons tout le travail d'analyse pour vous.

SOMMAIRE

• Peut-on avoir confiance ?
• Quels entrepreneurs sont visés ?
• Avis Finom : les limitations potentielles de compte
• Ce que nous aimons beaucoup
• Ce que nous aimons moins
• Les tarifs et les seuils
• Conclusion : que penser du compte pro Finom ?

Avis Finom : peut-on avoir confiance ? 🕵🏼‍♂️

Avant de rejoindre une banque, c'est la première question à se poser. Sur ce point crucial, il est facile de répondre par la positive :

• D'origine néerlandaise (une terre fertile pour l'innovation bancaire), Finom opère en France avec une licence homologuée par la Banque de France
• Le partenaire technologique de Finom est Treezor, une fintech qui appartient à la Société Générale et qui fournit des cartes bancaires à beaucoup de néobanques, comme Lydia, Qonto ou encore Shine
• En cas de faillite, la garantie des dépôts s'élève à 100 000€, exactement comme pour les grandes banques traditionnelles du type BNP Paribas, Crédit Agricole ou La Banque Postale
• L'IBAN est français

Autre point qui nous plaît, la jeune pousse Finom fait preuve d'une belle transparence, par exemple sur la composition de son équipe dirigeante.

Autrement dit, bien que Finom soit un jeune établissement (lancé en France en 2020), il n'y a pas grand-chose que la néobanque puisse faire de plus pour nous donner confiance. Ce premier test réussi, nous pouvons continuer sur l'évaluation de ces services.

Avis Finom : qui sont les entrepreneurs visés ?

Allons droit au but : tout le monde !

Cela se traduit par la mise en place de 4 plans :

• Solo à 7€ / mois (5€ avec le plan annuel), réservé aux auto-entrepreneurs
• Start à 14€ / mois, pour les indépendants et les petites structures avec jusqu'à deux utilisateurs
• Premium à 34€ / mois, pour les TPE avec jusqu'à 5 utilisateurs
• Corporate à 119€ / mois, pour les PME et les grandes entreprises

De quoi couvrir des besoins très différents et à chaque fois avec des tarifs très compétitifs. Nous avons vu que la sécurité était au rendez-vous, mais qu'en est-il de la qualité ?

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Avis Finom : limitations potentielles de compte 🧐

Finom est un compte bancaire professionnel qui permet de payer, d’être payé et de bénéficier de services complémentaires utiles pour la vie des entrepreneurs, comme un module de facturation intégré.

Cependant, comme toutes les néobanques du marché (Qonto, Shine, Blank, etc...), Finom souffre de certaines limitations dont il faut avoir connaissance avant d'ouvrir un compte :

Selon la nature de votre activité, c'est donc à vous de décider si Finom correspond à vos besoins bancaires, sachant que l'absence de découvert autorisé est parfois perçue comme un avantage. L'occasion de se pencher aussi sur un autre défaut potentiel :

Est-ce un problème ? Une nouvelle fois, tout est question d'interprétation, car l'absence de ces assurances est la raison qui permet d'afficher des tarifs aussi agressifs. Or, les assurances coûtent beaucoup d'argent...

C'est d'ailleurs le parti pris de nombreuses néobanques que de rogner sur les assurances des cartes bancaires.

De plus, il faut savoir que les assurances des comptes professionnels ne sont pas à proprement parler des assurances professionnelles, couvrant par exemple la responsabilité civile professionnelle. Dans ce cas, il faut passer par un prestataire spécialisé.

Bref, si vous souhaitez être le seul maître à bord sur la gestion de vos assurances, il peut aussi être intéressant d'économiser sur ces cartes Finom.

Avis Finom : ce que nous aimons beaucoup ❤️❤️

Outre les tarifs agressifs que nous avons évoqués (et sur lesquels nous reviendrons), Finom possède quelques caractéristiques particulièrement intéressantes pour la clientèle professionnelle.

Voici le passage en revue.

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Un taux de cashback élevé pour rembourser la cotisation mensuelle

Le programme de cashback de Finom est suffisamment généreux pour aller jusqu'au remboursement complet de la cotisation mensuelle. On apprécie notamment que tous les paiements sont pris en compte pour son calcul, selon le tableau suivant :

Note : taux de cashback promotionnels en vigueur jusqu'au 31 décembre 2022. A toute fin utile, ces taux très généreux sont renouvelés tous les 6 mois depuis le lancement de Finom en France...

Pour une micro-entreprise, avoir par exemple 1 000€ de dépenses mensuelles (charges fixes, marketing, etc...) n'a rien d'inhabituel. Avec le plan Start, cela représente par exemple un cashback de 20€, limité à 15€, soit le coût de la cotisation.

Aucun autre compte professionnel ne propose cela à notre connaissance !

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Gérer ses dépenses efficacement et simplement

Pour gérer ses dépenses, Finom apporte une excellente expérience en combinant le meilleur des cartes physiques et virtuelles. Voici des caractéristiques qui nous rassurent :

• Absence de numéro sur les cartes physiques pour un gain de sécurité
• Gestion en ligne des plafonds de retrait et de paiement de toutes les cartes émises, ainsi que du blocage temporaire
• Numérisation des tickets de caisse et extraction des informations contenues grâce à une fonction de reconnaissance automatique
• Espace de stockage sécurisé pour les factures et documents importants
• Création de cartes virtuelles en quelques secondes
• Temps réel de toutes les transactions
• Cartes compatibles avec Google Pay et Apple Pay

Bref, au quotidien, Finom possède tous les outils d'une néobanque moderne, et à partir du moment où plus d'une carte est émise, c'est un vrai plaisir que de gérer les cartes.

De notre côté, nous apprécions surtout les cartes virtuelles dans la gestion des dépenses en ligne. Par exemple, pour gérer tous les abonnements au même endroit.

Facturer ses clients et se faire payer facilement

Si vous n'avez pas encore d'outil de facturation professionnel à votre disposition, Finom pourrait être bien la solution, avec l'avantage d'être complètement intégré au compte bancaire.

Tout d'abord, nous saluons la simplicité d'utilisation de la facturation avec Finom. L'interface est d'une grande sobriété et émettre une facture, un avoir ou un devis est un jeu d'enfant.

Mais Finom ne s'arrête pas en si bon chemin avec un accompagnement jusqu'au paiement de la facture :

• Envoi immédiat de la facture au client par email, facebook ou whatsapp
• Rappels automatiques envoyés au client pour le paiement
• Lien de paiement directement intégré sur la facture

Et une fois la facture payée ?

Une réconciliation automatique est effectuée entre les paiements reçus et les factures émises. Autrement dit, cet outil de facturation est une réussite totale pour faire gagner du temps aux entrepreneurs.

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Un service client très présent

Les néobanques avancent à pas très dispersés concernant le service client. Trop souvent, victimes de leurs succès, les temps d'attente s'allongent et la qualité des réponses varie énormément... En conséquence, le service client est souvent peu mis en avant.

Avec Finom, nous apprécions que la philosophie soit inversée, avec au contraire une large place accordée et cela dès le plan Solo gratuit, alors que beaucoup d'établisssements concurrents réservent par exemple le téléphone aux clients avec des plans premiums.

Outre le classique centre d'aide en ligne, tous les moyens de communication sont disponibles :

• Chat en ligne
• Ligne téléphonique
• Vidéoconférence
• Whatsapp
• Email

Avec à chaque fois, un même leitmotiv : la rapidité des réponses, quitte à se mettre un peu la pression en annonçant un temps de réponse inférieur à une minute.

Pour les questions plus complexes, la possibilité d'organiser un appel téléphonique ou une visio-conférence est un point très différenciant par rapport à la concurrence, hors banques en ligne.

Enfin, sur la qualité des réponses, il est souvent difficile de donner un avis tranché. Mais en étant un établissement bancaire spécialisé sur la clientèle professionnelle, on peut imaginer qu'il soit à la hauteur.

Et si soucis il devait y avoir, la large présence de Finom sur les réseaux sociaux (pages Facebook, LinkedIn et Instagram) fait qu'il existe une vraie caisse de résonance pour attirer l'attention... Pour ces raisons, nous n'avons aucun souci à placer le service client de Finom parmi ses points positifs.

Des avis clients très positifs sur Finom

Pour choisir un compte bancaire, rien de tel qu'une validation par ses pairs.

Et si on se fie aux avis déposés par les entrepreneurs sur le AppleStore et le PlayStore, ceux-ci sont très positifs.

Cela confirme donc notre impression générale très bonne sur Finom.

Au passage, notons que la simplicité de version ordinateur de Finom dont nous vantons les mérites depuis le début de cet avis est aussi reconnue dans les applications mobiles.

Le compte bancaire idéal pour lancer une aventure entrepreneuriale

Etablissement bancaire encore jeune, Finom se démarque aussi par le rythme de ses nouvelles fonctionnalités. Ainsi, depuis le début de l'année 2022, les nouveaux entrepreneurs sont particulièrement chouchoutés, puisque ceux-ci peuvent dorénavant :

• En partenariat avec LegalFree, recevoir gratuitement en moins de 48 heures un certificat de KBIS (en dehors des frais légaux obligatoires de 230€)
• Réaliser le dépôt de capital en ligne pour seulement 65€

Deux solutions rapides, efficaces et économiques, surtout par rapport au recours à un avocat ou à un expert-comptable.

Dans la même veine, Finom a également établi un partenariat avec Virtoffice pour toutes les entreprises qui ont besoin d'une domiciliation. Ainsi, tous les courriers reçus à l'adresse donnée sont immédiatement ouverts, scannés et renvoyés aux personnes concernées.

Les sous-comptes (portefeuilles)

Besoin de compartimenter dépenses et revenus pour un contrôle plus fin ?

Finom vous en donne la possibilité en créant des sous-comptes avec leurs propres IBAN français. De cette manière, il est encore plus facile de tenir une comptabilité sur-mesure.

Une fonctionnalité particulièrement utile pour certaines entreprises, qui prend le nom de "porfefeuille" dans le jargon de Finom.

Voici les paliers associés :

Avis Finom : ce que nous aimons moins 👎🏼

Pour toutes ses qualités, n'oublions pas de mettre en avant les points faibles potentiels de Finom !

Outre ceux mentionnés dans le début de l'avis et inhérents au statut de néobanque de Finom (pas de dépôt de liquide ou de découvert autorisé), ceux-ci sont relativement peu nombreux et impactant. Mais il est important de les connaître afin d'optimiser ses frais bancaires.

Attention aux cartes bancaires non actives

Chaque plan (Solo, Start, Premium ou Corporate) donne la possibilité d'ajouter facilement des cartes bancaires physiques ou virtuelles. Toutefois, chaque plan possède également son quota gratuit. Voici le détail :

Qu'apprenons-nous ? Tout d'abord, il existe des frais d'inactivité attachés aux cartes bancaires. Mais pas de panique !

Ceux-ci ne concernent que d'éventuelles cartes supplémentaires par rapport au quota autorisé. Mais parce que justement il n'existe pas de frais d'inactivité sur les premières cartes, il ne faudrait pas croire que ce soit également le cas sur les suivantes.

Par conséquent, si les cartes supplémentaires ne coûtent pas grand-chose, assurez-vous d'en d'avoir l'utilité avant de les commander ! De cette manière, vous économiserez sur d'éventuels frais d'inactivités...

Au passage, notez également que le plan Corporate est particulièrement généreux puisque toutes les cartes sont 100% gratuites et illimitées.

Des seuils sur certaines transactions

Dans la banque à destination des particuliers, cela serait perçu comme une aberration. Mais pour des raisons qui nous échappent, pour la banque professionnelle, cela ne date d'hier.

De quoi parlons-nous ? De la présence de seuils en fonction de l'utilisation du compte.

Heureusement, pas de commissions de mouvements ou de seuils trop restrictifs, mais il faut savoir que Finom n'est pas totalement étranger en la matière. En effet, plus spécifiquement, chaque plan Finom comporte son quota de virements SEPA entrants et sortants :

En soi, rien de réellement handicapant au quotidien, même s'il faut en avoir conscience.

Des frais sur certains paiements par carte

Si les seuils sur les virements entrants et sortants sont très communs parmi les néobanques professionnelles, il y a un domaine dans lequel Finom avance seule. Quel est-il ?

Comme l'immense majorité des banques concurrentes, tous les paiements par carte et en euros sont sans commission Mais curieusement, toutes les transactions ne sont pas logées à la même enseigne.

Que voulons-nous dire par là ? En réalité, dans les règles de la monétique, tous les paiements par carte bancaire sont associés à une catégorie. Nous parlons ici de codes marchands.

Or, selon la nature des paiements et des codes marchands associés, Finom peut prélever une commission, en expliquant que ces codes marchands comportent des risques supplémentaires liés à la sécurité. Voici les principales catégories concernées :

Est-ce un problème au quotidien ? Très honnêtement, nous doutons que beaucoup d'entrepreneurs jouent au poker en ligne avec les fonds de leur société !

Néanmoins, la catégorie des transferts d'argent est la plus impactante à nos yeux, notamment si vous faites du commerce international et que vous êtes amenés à déplacer des fonds par carte bancaire, par exemple vers un service comme Wise.

Dans ce cas de figure très particulier, les frais prélevés par Finom sont les suivants, sachant que chaque transaction possède un montant minimum fixe de 1€ :

Les virements internationaux ne sont pas supportés

Une nouvelle fois, c'est un point commun à beaucoup de néobanques. En effet, en dehors de la zone euro / SEPA, il est impossible d'émettre des virements dans d'autres devises, car les virements SWIFT ne sont pas supportés.

Si vous faites du commerce international, cela peut donc représenter un problème au quotidien. Néanmoins, des solutions performantes existent et nous pensons notamment à l'ouverture d'un compte multidevises professionnel. Est-ce un risque de payer des frais supplémentaires, comme nous venons de voir au point faible précédent ?

Tant que vous préférez le virement bancaire par rapport à la carte bancaire pour transférer vos fonds, cela ne pose aucun problème.

Avis Finom : les tarifs et les seuils au peigne fin

A ce stade de l'avis, vous savez que les tarifs de Finom sont très compétitifs, peut-être même les plus bas du marché pour une banque professionnelle. De plus, chaque plan possède ses propres caractéristiques.

Voici le tableau comparatif pour vous aider à choisir le plan plus adapté à votre activité :

* Hors certains codes marchands comme les jeux d’argent ou les transferts d’argent, comme vu dans les points faibles

Que pensons-nous dans le détail de tous ces plans ? Globalement, en dehors des points faibles déjà évoqués dans cet avis, le rapport qualité / prix est à chaque fois excellent. Jusqu'à quel point ? Voici nos analyses comparatives.

Avis sur le plan Finom Solo

Anciennement, nous avions élu le plan Solo de Finom comme le meilleur compte auto-entrepreneur gratuit. Malheureusement, suite à la forte inflation de 2022, ce temps est révolu !

Néanmoins, le plan Solo de Finom conserve le titre de compte bancaire professionnel le moins cher du marché pour les micro-entrepreneurs et les indépendants. Il faut dire que pour un faible coût mensuel, ce plan est complet dans ses fonctionnalités, avec notamment le module de facturation. Une fonctionnalité absente de tous les comptes concurrents gratuits pour les indépendants.

Bref, pour un micro-entrepreneur, ce plan Solo de Finom est à comparer aux banques professionnelles comme Shine, Blank, Boursorama Pro ou Hello bank! Pro. Or, les tarifs commencent à partir de 7,90€ et dépassent parfois les 10€. Toutefois, 0n surveillera les frais sur les paiements et les retraits en dehors de la zone euro avec Finom.

Plan SOLO

Avis sur le plan Finom Start

Par rapport à l'offre Solo, Finom Start possède des seuils plus souples et surtout la possibilité d'avoir un autre utilisateur par défaut. Le concurrent le plus proche est certainement le forfait Essentiel de Qonto à 29€ par mois et ses deux cartes One incluses pour deux utilisateurs.

Néanmoins, la comparaison est difficile, dans la mesure où si Qonto paraît plus complète (encaissement de chèques, assurances de cartes bancaires, virements internationaux), la grille tarifaire est cependant moins intéressante, avec par exemple les cartes virtuelles facturées à 2€ par mois. Et avec des fonctionnalités comme les sous-comptes avec IBAN ou le module de facturation, Finom Start est loin de rendre les armes par rapport à Qonto.

Dans la même veine, nous pouvons également citer le plan Easy d'Anytime à 19,50€ par mois. Finalement, quel avis donner sur Finom Start ? Force est de constater que sur le rapport qualité / prix, ce plan est assez unique sur le marché. Par rapport à Qonto et Anytime, la plus grande différence est probablement la présence des assurances de cartes bancaires. Etes-vous prêt à payer plus pour les obtenir ?

Plan START

Avis sur le plan Finom Premium

On reprend les mêmes et on recommence ! En effet, les concurrents les plus directs du plan Finom Premium se nomment Qonto et Anytime. Et une nouvelle fois, Finom Premium prend l'avantage sur l'aspect tarifaire. Pour les petites structures à la recherche d'un vrai compte professionnel à bas prix, Finom Premium en propose beaucoup sous le capot au meilleur prix du marché.

Mais une analyse fine des besoins est nécessaire afin de savoir si payer plus pour les plans plus élevés de Qonto et Anytime en vaut la peine. En premier lieu, nous pensons donc aux assurances de cartes bancaires.

Plan PREMIUM

Avis sur le plan Finom Corporate

Les plans Enterprise et Corporate d'Anytime et Qonto sont à 249€ par mois. Loin des 149€ mensuels de Finom Corporate !

De plus, avec ses cartes physiques et virtuelles à très bas prix, Finom Corporate est très bien positionné vis-à-vis des sociétés qui souhaitent équiper leurs nombreux collaborateurs en cartes bancaires. Et comme nous avons déjà vu, le compte professionnel de Finom assure derrière en termes de fonctionnalités.

Mais le manque d'assurances déjà évoqué ou d'encaissement de chèques peut-il faire pencher la balance ? Cela dépend de vos besoins, mais vous êtes à la recherche d'une solution économique et efficace pour votre entreprise, vous ne pouvez pas mettre Finom Corporate de côté.

Plan CORPORATE

Conclusion : que penser du compte pro Finom ?

On ne peut que se féliciter d'avoir la Néerlandaise Finom sur notre territoire.

Non seulement elle présente tous les gages de garantie que l'on espérer avoir grâce à son partenaire technologique français Treezor (IBAN FR, garantie des dépôts, etc...), mais en plus Finom apporte un positionnement unique dans le marché de la banque professionnelle.

Très clairement, les tarifs très bas impressionnent dans le marché des banques professionnelles.

Mais à l'image du plan Solo très compétitif pour les micro-entrepreneurs, ces tarifs sont plutôt l'expression d'une maîtrise technologique pour diminuer les coûts internes que d'une volonté de proposer un compte professionnel de seconde zone. Le rapport qualité / prix est donc très bon !

Certes, pour nuancer ces tarifs très bas, il faut rappeler que Finom a également fait l'impasse sur les assurances pour ses cartes bancaires Mastercard. Pour certains entrepreneurs, il est donc possible que cela constitue un point non négociable. Mais dans tous les cas de figure, on ne peut que se féliciter d'avoir l'embarras du choix.

Et dans ce sens, notre avis sur Finom est donc très positif.