On ne s’en cache pas, BoursoBank (anciennement Boursorama Banque) est d’après nous la meilleure banque en ligne pour les particuliers. Et de très loin. Vous pouvez consulter notre avis à ce sujet. Mais la banque en ligne aux 5 millions de clients réussit-elle le même tour de force pour les entrepreneurs avec Boursorama Pro ?
Car en introduisant des frais mensuels de 9€ par mois, ce n'est plus vraiment la même musique... Alors, pari réussi ? Par bien des aspects, Boursorama Pro fait honneur à la banque en ligne. Mais attention, car la concurrence dans le domaine des banques professionnelles est plus féroce...
Découvrez dans cet avis de Boursorama Pro ce que ce compte professionnel peut faire pour vous.
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Boursorama Pro seulement pour les personnes physiques
Boursorama Pro est un compte bancaire professionnel ouvert seulement aux personnes physiques à la tête d'une entreprise individuelle.
Autrement dit :
| Forme Juridique | Ouverture d'un compte Boursorama Pro |
|---|---|
| Auto-entrepreneur | oui |
| EI | oui |
| EIRL | non |
| EURL | non |
| SCI | non |
| SASU | non |
Pour aller plus loin, voici les justificatifs d'activité à fournir si vous décidez d'ouvrir un compte Boursorama Pro :
| Forme Juridique | Justificatifs nécessaires à l'ouverture d'un compte Boursorama Pro |
|---|---|
| Auto-entrepreneur | Notification URSSAF ou RSI |
| Profession libérale réglementée | - Immatriculation INSEE (extrait de Kbis) de moins de 3 mois - Carte professionnelle ou inscription à l'ordre |
| Artisans | Extrait de l'inscription au Répertoire de Métiers de moins de 3 mois (extrait D1P) |
| Commerçant | Extrait de l'inscription au Registre du Commerce et des Sociétés (extrait de Kbis) de moins de 3 mois |
| Taxi ou VTC | - Extrait de l'inscription au Registre du Commerce et des Sociétés (extrait de Kbis) de moins de 3 mois - Carte professionnelle ou autorisation préfectorale |
| Autre activité | Immatriculation INSEE de moins de 3 mois |
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Vous n'êtes ni auto-entrepreneur ni à la tête d'une entreprise individuelle ?
BoursoBank travaille actuellement à l'élargissement de son offre, mais dans l'immédiat, nous vous conseillons plutôt une banque professionnelle comme Shine ou Qonto.
Boursorama Pro : les atouts d'une banque en ligne
La plus grande force de Boursorama Pro est certainement d'être une banque en ligne. Et en plus de cela, rattachée à la meilleure du marché !
Mais en quoi cela est une force ? Pour un compte bancaire professionnel, vous avez en effet le choix :
| Avantages | Inconvénients | |
|---|---|---|
| Banques traditionnelles | - Un conseiller personnel - Gamme d'épargne et de crédit très étendue - Des agences physiques | - Des tarifs très élevés, à partir de 20€ par mois - Ergonomie en ligne souvent dépassée |
| Banques en ligne | - Service client par téléphone - Des gammes d'épargne et de crédit - Des tarifs compétitifs - Des bonnes expériences en ligne | - Le dépôt d'espèces n'est pas toujours possible |
| Néobanques d'entrée de gamme | - Des expériences en ligne modernes et intuitives - Des innovations pour les entrepreneurs - Des tarifs compétitifs | - Pas de dépôts d'espèces - Pas de découvert autorisé - Pas de gestion des chèques - Pas de débit différé - Gammes d'épargne et de crédit peu développées - Absence d'assurances de cartes bancaires |
| Néobanques de haut de gamme | - Des expériences en ligne modernes et intuitives - Des innovations pour les entrepreneurs - Des assurances de cartes bancaires | - Pas de dépôts d'espèces - Pas de découvert autorisé - Pas de gestion des chèques - Pas de débit différé - Gammes d'épargne et de crédit peu développées - Des tarifs moyennement compétitifs |
Bref, situées entre les banques traditionnelles et les néobanques, les banques en ligne apparaissent comme le meilleur compromis !
A ce titre, Boursorama Pro est donc extrêmement bien positionnée. Cela veut donc dire que pour toutes les opérations du quotidien, Boursorama Pro ne vous laissera jamais tomber.
Et pour des opérations plus engageantes, comme l'obtention d'un crédit, Boursorama Pro sera également à vos côtés. Et le tout à des tarifs très compétitifs !
Car oui, sur le segment des comptes professionnels pour les auto-entrepreneurs, 9€ par mois est très compétitif. Car il s'agit d'un prix tout compris :
C'est bien simple. Au quotidien, en dehors de la somme forfaitaire de 9€ par mois, les seuls frais potentiels sont liés à l'utilisation du découvert autorisé.
Si vous décidez de puiser dans votre autorisation (jusqu'à 2 500€), le taux d'intérêt annuel est de 7%. C'est-à-dire que pour 100€ à découvert sur un mois, le coût n'est que de 0,58€.
Un coût également très compétitif.
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Boursorama Pro : pourquoi ce n'est pas le meilleur compte auto-entrepreneur ?
Une fois n'est pas coutume, commençons par les points à améliorer !
Comme vous avez déjà compris, Boursorama Pro est un excellent compte bancaire auto-entrepreneur. Il le doit notamment à son positionnement de banque en ligne.
Mais il souffre de deux défauts par rapport à la banque en ligne de référence du marché Hello Business :
Cela fait partie des nouveaux indispensables.
Aujourd'hui, les comptes bancaires les plus modernes permettent de générer des devis, des factures ou des avoirs. Et en cas de besoin, un clic suffit pour envoyer un rappel à un client pour que celui-ci paye en ligne.
Si vous encaissez parfois vos clients en liquide, il est indispensable de choisir un compte bancaire avec des agences physiques.
De cette manière, vous pourrez facilement déposer vos espèces et suivre l'évolution financière de votre activité au sein du même compte. Si ces deux points faibles ne sont pas rédhibitoires pour votre activité, alors Boursorama Pro possède beaucoup les arguments pour vous séduire.
A découvrir dans la suite de cet avis !
Boursorama Pro : le seul compte avec un livret d'épargne professionnel
Cela peut paraître paradoxal, mais Boursorama Pro est le seul établissement parmi les banques en ligne et les néobanques à donner accès à un livret d'épargne professionnel.
Pour placer ses liquidités, il s'agit donc d'un outil très pratique. Vous pouvez l'alimenter et effectuer des retraits quand vous le souhaitez.
Néanmoins, si nous saluons sa présence, sa rémunération a longtemps été décevante... Mais cette époque appartient au passé ! Depuis le mois d'août 2023, le livret d'épargne professionnel BoursoBank a changé de dimension en proposant une rémunération annuelle de 2,50%, largement supérieure à la moyenne du marché. Difficile de faire mieux !
Boursorama Pro : le nec plus ultra pour gérer ses comptes en ligne
On retrouve avec plaisir ce qui fait le succès du compte courant de BoursoBank auprès des particuliers.
A savoir une gestion en ligne extrêmement complète et moderne. Pour dominer votre comptabilité, il est même difficile de faire mieux !
Dans le désordre, voici les fonctionnalités que nous apprécions le plus :
Ne manquez aucune opération sur votre compte
Par email, sms ou notification sur le smartphone, Boursorama Pro met à disposition un centre de notification très complet. Vous souhaitez par exemple être alerté dès la réception d'un paiement ?
Pas de problème, Boursorama Pro couvre vos arrières gratuitement.
Gardez vos documents précieusement
Boursorama Pro donne accès à un coffre-fort numérique.
Celui-ci fonctionne comme un espace de stockage de type Google Drive, mais avec la valeur ajoutée de respecter des standards de sécurité bancaire et française.
Très pratique pour par exemple conserver vos contrats, des données clients ou autres notices d'assurances.
Gérez vos limites comme le voulez
Depuis l'espace client sur ordinateur ou l'application mobile, vous êtes le seul maître à bord :
- Gestion des plafonds de paiement et de retrait
- Contrôle de la carte bancaire (verrouillage temporaire, sans contact, etc...)
- Contrôle du découvert autorisé jusqu'à 2 500€
Analysez facilement vos dépenses et revenus
Wicount Budget est le nom de l'application de budget de BoursoBank.
Outre les classiques graphiques de répartition des dépenses et des revenus par catégorie, une fonctionnalité que nous apprécions est de pouvoir se fixer des objectifs. Par exemple, 300€ de dépenses mensuelles au titre des repas du midi.
Ensuite, recevez une alerte personnalisée si vous approchez de votre objectif, par exemple si vous êtes à 80% de celui-ci.
Les objectifs personnalisés fonctionnent pour les dépenses comme pour les revenus.
Un historique des transactions hyper complet
On aurait tendance à l'oublier, mais retranscrire les transactions est au coeur du fonctionnement de chaque banque !
Et sur ce point, BoursoBank ne fait pas dans la demi-mesure. Tout d'abord, dans le cas de la Visa ULTIM à débit immédiat, les transactions apparaissent en temps réel.
Si vous préférez le débit différé, nous avons un article complet pour expliquer pourquoi nous sommes très satisfaits de l'expérience BoursoBank.
Mais dans tous les cas de figure, sachez qu'il est difficile de faire mieux :
- Catégorisation automatique ou manuelle des transactions
- Association de document (photos, factures, etc...)
- Ajouts de notes
- Détails de l'opération (nom du marchand, localisation, taux de change, etc...)
Enfin, si vous en ressentez le besoin, vous pouvez même pointer votre transaction afin de vous mettre à jour dans votre comptabilité personnelle.
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Boursorama Pro : un compte moderne pour payer et encaisser
En tant qu'auto-entrepreneur, vous risquez de faire une utilisation intensive de votre compte bancaire dédié. Cela tombe bien, car le compte Boursorama Pro est capable de supporter la charge.
Encaissez facilement vos clients avec Zettle de Paypal
Avec son application mobile et son terminal de paiement, la solution Zettle par Paypal est un des moyens les plus reconnus pour encaisser ses clients sur le lieu de vente.
Ce n'est pas la seule, mais c'est assurément une des plus populaires.
En partenariat avec Paypal, Boursorama Pro permet donc de lier son compte professionnel dans des conditions privilégiées :
- 19€ le terminal de paiement
- 1,75% de commission par transaction
Le tout sans abonnment ni frais d'installation.
Payez exactement comme vous le sentez
Banque en ligne la plus innovante du marché, BoursoBank donne pratiquement accès à tous les moyens de paiements possibles et imaginables.
Outre la carte bancaire avec le débit immédiat ou différé, vous avez ainsi le choix entre :
- Chéquier
- Virements instantanés gratuits jusqu'à 2 000€
- Envoi d'argent par SMS
- Apple Pay
- Google Pay
- Samsung Pay
- Garmin Pay
- Fitbit Pay
Le seul manque potentiel concerne Paylib, mais les alternatives existent :)
Boursorama Pro : un très niveau d'assurances personnelles
Autre avantage par rapport aux néobanques, les banques en ligne proposent généralement des assurances avec leurs cartes bancaires.
Boursorama Pro et sa carte ULTIM ne fait pas exception à la règle, avec des garanties d'assurance et d'assistance de type Visa Premier.
Ces dernières sont particulièrement utiles à l'étranger, avec notamment :
- Garantie retard de transport jusqu'à 400€
- Garantie perte ou vol de bagages jusqu'à 800€
- Garantie décès ou invalidité jusqu'à 310 000€
- Garantie annulation de voyage jusqu'à 5 000€
- Hospitalisation et rapatriement médical
- Location de voiture
- Neige et montagne
- Etc...
En comparaison des plans d'entrée de gamme des néobanques (Shine, Finom, Qonto, etc...) et leurs cartes sans assurances, rejoindre Boursorama Pro possède donc certainement sa valeur ajoutée.
Mais aussi utiles soient-elles, il ne faut pas confondre ces dernières avec des assurances professionnelles.
En effet, les assurances professionnelles correspondent par exemple à une compensation de perte de revenus en cas d'hospitalisation ou à une responsabilité civile, par exemple suite à un dommage causé indirectement à un client (un meuble mal monté, etc...).
Or, les vraies assurances professionnelles sont des produits à part entière et sont très rarement intégrées dans les offres bancaires. Et quand c'est le cas, c'est au prix fort !
Par conséquent, ne pas proposer d'assurances professionnelles n'est pas un reproche que l'on peut formuler à Boursorama Pro.
D'autant plus que ce compte comprend une garantie supplémentaire gratuite avec Bourso Protect Pro :
- Protection des moyens de paiement
- Protection contre le vol des clefs et des papiers professionnels
- Aide au rachat en cas de vol des équipements portables professionnels (smartphone, ordinateur portable, etc...)
- Protection en cas de vol d'identité
Conclusion ?
Pour 9€ / mois, il est difficile de critiquer le rapport quantité/qualité/prix de Boursorama Pro sur la question des assurances.
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Boursorama Pro : un excellent compte bancaire à 9€ / mois ?
Parmi les banques en ligne, il existe trois comptes auto-entrepreneurs qui valent le détour :
- Hello Business, notre préféré à 10,90€ HT par mois
- Monabanq, à 9€ TTC par mois
- Boursorama Pro, à 9€ TTC par mois
Pour son acceptation des dépôts en liquide et les moyens déployés pour les autoentreprises (facturation, etc...), nous pensons que le coût un peu plus élevé d'Hello Business est justifié.
Mais si ces fonctionnalités ne sont pas primordiales à vos yeux, nous pensons que Boursorama Pro est alors la meilleure option.
Comme nous avons vu dans cet avis, la gestion de budget est particulièrement réussie.
De plus, il s'agit d'un tarif tout compris tandis que Monabanq facture par exemple des commissions d'intervention ou des frais avec l'étranger.
Enfin, d'une manière générale, il n’est pas interdit de se demander pourquoi les clients professionnels de BoursoBank doivent s'acquitter de 9€ par mois tandis qu'à peu de choses près, le même compte avec la carte ULTIM est disponible gratuitement pour les clients particuliers :
- Sans les assurances Boursorama Protection
- Sans la condition d'activité d'un paiement par mois (sinon 9€ de frais)
La réponse est simple. Parce que les banques en ont le droit !
En effet, dans leurs conditions générales, les banques ont le droit de stipuler à qui s'adressent leurs comptes bancaires. Et en cas d'utilisation contraire à ces conditions générales, elles sont donc habilitées à clôturer les comptes concernés. Un vrai coup dur pour un entrepreneur !
Cette situation est d'autant plus frustrante que la loi indique clairement que seul un compte bancaire dédié est obligatoire pour les entrepreneurs. Il n'y a aucune distinction entre compte particulier ou professionnel ! Où cela nous laisse-t-il ? Dans ce contexte, toutes les banques se comportent de la même manière.
La seule bonne nouvelle est que le marché a explosé par rapport à il y a quelques années, et un compte comme Boursorama Pro est une aubaine par rapport aux tarifs pratiqués par les banques traditionnelles.
De plus, si vos besoins sont relativement modestes, il y a aussi d'excellentes options du côté des comptes auto-entrepreneurs gratuits.
Article écrit par Emilien FRANCOISE
Emilien FRANCOISE est le fondateur de Nextbanq, site de référence dans l'univers des finances personnelles.
Titulaire d'un diplôme de grande école de commerce, il écrit des contenus indépendants à temps plein depuis 2007 avec l'ambition d'aider tous les lecteurs à améliorer leur pouvoir d'achat.
