Ces dernières années, les comptes auto-entrepreneurs ont poussé comme des champignons.
Que ce soit du côté des banques en ligne (Boursorama Banque, Hello bank! Pro, etc…) ou des néobanques (Shine, Finom, Monabanq, Qonto ou encore Blank), il devient difficile d’y voir clair ! C’est pourquoi nous comparons toutes ces offres en long, en large et en travers dans notre comparatif. Et il y a énormément de choses à dire…
Mais peut-être souhaitez-vous aller à l’essentiel ? Dans ce cas, le résultat de nos recherches désigne un grand gagnant : l'offre Hello bank! Pro d'Hello bank! Pro.
Pourquoi est-ce le meilleur compte bancaire pour auto-entrepreneurs ? Découvrez ci-dessous les 10 raisons de notre choix.
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9 oct. 2023
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#1 : Pour déposer vos espèces
Si vous maniez de l’argent liquide, vous n’avez pas le choix. Il est indispensable de pouvoir déposer le fruit de son labeur sur un compte bancaire !
Pourquoi on aime Hello bank! Pro ❤️
Hello bank! Pro appartient à BNP Paribas, un des plus grands réseaux d’agences bancaires en France. A condition qu’une agence possède un automate de dépôt, Hello bank! Pro permet de déposer ses liquidités gratuitement aussi souvent qu’on en a besoin.
Cerise sur le gâteau, les 1 800 agences du réseau peuvent également servir pour déposer les chèques.
Pourquoi Hello bank! Pro est le meilleur compte ? 💪
Parce que pratiquement toutes les offres concurrentes ne permettent pas de déposer de cash, faute de réseau bancaire. Outre Hello bank! Pro, la seule exception est Monabanq, en partenariat avec le réseau d’agences du CIC.
Cependant, le réseau CIC de Monabanq est moins étendu que celui de BNP Paribas et circonstance aggravante, les dépôts peuvent être payants et sont limités.
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#2 : Pour économiser sur vos frais bancaires
Hello bank! Pro est disponible pour un tarif unique de 10,90€ par mois.
Pourquoi on aime Hello bank! Pro ❤️
Il s’agit d’un tarif unique tout compris qui comprend notamment :
Bref, pour 10,90€ par mois, les auto-entrepreneurs peuvent avoir confiance dans leur compte bancaire, pour l’utiliser sans limitation et sans mauvaise surprise.
Pourquoi Hello bank! Pro est le meilleur compte ? 💪
Par rapport aux comptes professionnels des banques traditionnelles, la question ne se pose même pas. Ils coûtent au minimum 20€ par mois, sans compter des frais supplémentaires à toutes les sauces, comme les commissions de mouvements.
Par rapport aux banques en ligne, une dizaine d’euros par mois est le tarif normal. Mais Hello bank! en propose plus pour le même prix, par exemple avec le module de facturation. Enfin, par rapport aux néobanques, 10€ par mois correspond aux tarifs des offres premiums.
Mais même avec des offres premiums, les fonctionnalités sont plus réduites, comme le prouvent l’absence de débit différé, de découvert bancaire ou encore de dépôts de liquidités.
Quant aux offres d’entrée de gamme des néobanques, elles sont certes moins chères, mais avec encore moins de fonctionnalités, notamment concernant l’accès au service client par téléphone ou les assurances.
Cela dépend donc vos besoins. Pour résumer :
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#3 : Gérez vos factures en 1 clic
La facturation n’est pas la tâche la plus glamour dans le quotidien d’un auto-entrepreneur, mais certainement une des plus importantes !
Pourquoi on aime Hello bank! Pro ❤️
Avec Hello bank! Pro, facturer devient beaucoup plus facile en regroupant au même endroit :
De plus, avec Hello bank! Pro, toutes ces tâches sont réalisables sur tous les écrans, petits ou grands.
Pourquoi Hello bank! Pro est le meilleur compte ? 💪
Par rapport aux banques traditionnelles et en ligne, Hello bank! Pro est la seule solution intégrant un module de facturation complet à destination des entrepreneurs. Cela simplifie la comparaison ! Par contre, par rapport aux néobanques, la réponse est plus complexe.
En effet, certaines comme Shine ou Finom proposent la gestion de la facturation, tandis que d’autres comme Qonto font encore l’impasse sur cette fonctionnalité. En guise de conclusion, en proposant une solution 100% intégrée au compte et en étant la seule banque en ligne, Hello bank! Pro peut être considéré au minimum comme premier ex aequo.
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#4 : Un découvert autorisé entre deux rentrées d’argent
Pour un indépendant, avoir recours à une autorisation de découvert peut être d’une grande aide pour payer des factures urgentes et s’éviter ainsi des soucis.
De plus, contrairement aux idées reçues, un découvert autorisé ne coûte que très peu d’argent si celui-ci est remboursé rapidement.
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Par défaut à l’ouverture du compte, Hello bank! Pro donne automatiquement accès à un découvert autorisé de 1 550€. Un montant relativement important à disposition des auto-entrepreneurs, qui tranche avec la frilosité que l’on rencontre normalement à ce sujet de la part de très nombreuses banques.
Pourquoi Hello bank! Pro est le deuxième meilleur ? 💪
Tout d’abord, un excellent point à Hello bank! Pro pour proposer un découvert autorisé. En effet, aucune néobanques ne suit sur ce point, faute de licence réglementaire pour le faire. Les découverts sont donc la chasse gardée des banques traditionnelles et en ligne.
Et parmi les banques en ligne, bien que l’autorisation soit moins élevée à l’ouverture, le compte auto-entrepreneur de Boursorama Banque prend la tête, car en cas d’incidents de paiements, ses tarifs sont moins élevés. En concurrence avec Monabanq et AXA Banque pour la deuxième place, Hello bank! Pro s’impose donc grâce à ses caractéristiques.
Néanmoins, les tarifs en cas d’incidents de paiement sont assez élevés avec ces trois dernières banques, et il convient de toujours rembourser son autorisation de découvert dans les temps pour s’éviter des pénalités.
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#5: Des assurances professionnelles
Un auto-entrepreneur peut-il faire l’économie d’assurances professionnelles ? Comme toujours, c’est une question certainement difficile à trancher, dans la mesure où tous les profils sont différents.
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Les garanties d’assurance et d’assistance d’Hello bank! Pro sont liées à la carte bancaire Hello bank! Pro. Celle-ci est de type Visa Premier, avec des assurances qui sont donc comparables, notamment pour les déplacements à l’étranger, comme pour la location de voiture, l’annulation de voyage ou encore le versement d’un capital de 100 000€ en cas de décès.
Mais ce qui la rend véritablement professionnelle, ce sont les deux garanties ci-dessous :
- Versement d’une indemnité journalière de 100€ en cas d’hospitalisation supérieure à un jour (jusqu’à 60 jours)
- Assistance juridique et prise en compte de frais d’honoraires auprès d’une ligne d’experts, par exemple pour tout litige avec un fournisseur / client
De quoi gagner en tranquillité d’esprit dans son quotidien, même si comme pour toute assurance, l’objectif est finalement de ne pas y avoir recours…
Pourquoi Hello bank! Pro est le meilleur compte ? 💪
Soyons honnêtes, il est très difficile de comparer les garanties d’assurance et d’assistance d’une banque à l’autre, surtout si les tarifs sont différents. Par exemple, Boursorama Banque propose une aide au rachat en cas du vol de l’équipement mobile, mais ne protège pas les revenus en cas d’hospitalisation.
Toutefois, d’une manière générale, les assurances d’Hello bank! Pro nous paraissent supérieures à celles des concurrentes frontales que sont Boursorama Banque et Monabanq. Par rapport aux néobanques comme Shine ou Finom, Hello bank! Pro prend facilement le dessus par rapport aux offres d’entrée de gamme qui ne comportent généralement pas d’assurances.
Par contre, en comparaison des forfaits premiums à 15€ par mois, ces dernières peuvent être considérées comme supérieures en termes de garanties. Tout dépend donc du prix que vous êtes prêt à mettre… Si vous accordez une importance singulière aux assurances, nous vous conseillons de consulter notre comparateur complet des comptes bancaires pour les micro-entrepreneurs.
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#6: Un service client toujours joignable
En cas de besoin, il est toujours agréable de pouvoir obtenir une réponse rapidement.
Et malgré toutes les “innovations” apportées dans le domaine du conseil, comme les intelligences artificielles par chat, rien ne remplace encore l’aide par téléphone d’un professionnel qualifié.
Pourquoi on aime Hello bank! Pro ❤️
Tout d’abord, la plage horaire d’Hello bank! Pro est la plus large de toutes les banques disposant d’une offre dédiée aux auto-entrepreneur :
- De 8h à 22h du lundi au vendredi
- De 9h à 17h30 le samedi
De plus, pour des réponses par téléphone de qualité, nous apprécions qu’à travers la Hello Team Pro, les conseillers soient spécialisés sur les besoins de la clientèle micro-entrepreneur.
Pourquoi Hello bank! Pro est le meilleur compte ? 💪
En proposant la plage horaire la plus large, Hello bank! Pro est le compte auto-entrepreneur qui investit le plus dans son service client. Un point rassurant !
D’autant plus que contrairement aux néobanques qui réservent leur service client par téléphone à leurs forfaits premiums (dans le meilleur des cas), tous les clients Hello bank! Pro ont directement accès à un conseiller qualifié.
De quoi prendre la première place face à la concurrence.
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#7: Encaissez vos clients directement
Votre activité implique une relation directe avec vos clients ? Dans ce cas, il est primordial de pouvoir les encaisser rapidement et professionnellement sur le lieu de vente.
Pourquoi on aime Hello bank! Pro ❤️
Dans le cadre d’un partenariat avec Lyf Pro, les clients Hello bank! Pro peuvent transformer leur smartphone en terminal de paiement. C’est aussi simple que cela !
De plus, ce partenariat implique que la commission prélevée par Lyf Pro est de 1,35% contre normalement 1,60%. Cerise sur le gâteau, vous pouvez même impressionner vos clients en leur proposant de vous payer en plusieurs fois.
Et si pour une raison X ou Y cette solution ne vous convient pas, vous pouvez opter pour une autre plus conventionnelle avec Hello Pay Pro, qui consiste en un terminal de paiement relié directement au compte bancaire.
Bref, avec Hello bank! Pro, vous avez le choix pour vous faire payer où vous voulez.
Pourquoi Hello bank! Pro est le meilleur compte ? 💪
Sum Up, Smile and Pay, Zettle ou encore Lyf Pro, les solutions d’encaissement se sont multipliées ces dernières années. Notez toutefois que n’importe quel compte bancaire est compatible avec ces solutions !
Toutefois, il est vrai qu’une majorité de comptes bancaires dédiés aux entrepreneurs possède des partenariats avec ces sociétés, sous la forme d’une minoration du prix du terminal de paiement et des commissions. Dans l’absolu, il est donc difficile de déclarer avec certitude un vainqueur, même si on note que Hello bank! Pro est le seul compte à proposer deux solutions dédiées, à savoir Lyf Pro et Hello Pay Pro.
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#8 : N’ayez pas peur de l’international
Prêt à conquérir de nouveaux horizons ? En effet, aujourd’hui, dans certaines activités, le terrain de jeu ne se limite plus à l’hexagone.
Que ce soit pour trouver des clients ou des fournisseurs, il serait dommage de se priver de ces nouveaux marchés à cause de frais bancaires élevés.
Pourquoi on aime Hello bank! Pro ❤️
Tout d’abord, récapitulons deux points :
- Absence totale de frais sur les retraits et les paiements à l’étranger
- Des assurances de cartes bancaires qui couvrent les déplacements professionnels
Mais ce n’est pas tout.
Hello bank! Pro possède une troisième corde à son arc avec l’absence de frais sur les virements internationaux, si ce n’est une légère commission sur le taux de change.
De plus, le réseau de pays couverts est particulièrement élevé.
Pourquoi Hello bank! Pro est le meilleur compte ? 💪
Pour deux raisons.
Tout d’abord, cela peut surprendre, mais les virements internationaux sont souvent un des points faibles des banques en ligne. Or, après une refonte complète de son système de virements en 2021, c’est aujourd’hui un des points forts d’Hello bank! (et du groupe BNP Paribas dans son ensemble).
Que ce soit en termes de couverture ou de frais, ce service fait donc partie des meilleurs. Une différence de plus avec les néobanques comme Shine, Finom ou Blank, car ces dernières ne permettent que des virements SEPA, c’est-à-dire dans la zone euro.
Pour ces raisons, Hello bank! Pro ravit facilement la première place, toutes banques auto-entrepreneur confondues.
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#9: Développez-vous avec le crédit
Pour les indépendants, l’accès au crédit a toujours été compliqué, la faute à des revenus par définition plus fluctuants. Mais progressivement, la donne est en train de changer…
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Hello bank! Pro fait partie des rares établissements à proposer une offre de crédit adaptée aux micro-entrepreneurs. Pour des besoins de trésorerie ou de financement à moyen long terme, l’offre se présente de la manière suivante :
- Montant compris entre 100€ et 25 000€
- Durée de remboursement de 24 à 84 mois
- Sans frais de dossier
- Sans frais de garantie
- Fonds disponibles sous 48h ouvrées
Pour augmenter ses chances de succès, être client d’une banque est généralement un avantage, à condition d’avoir un bon profil. D’où l’intérêt de rejoindre Hello bank! Pro pour maximiser ses chances de réussite en vue d’un crédit futur, même s’il ne faut jamais oublier de comparer avec d’autres offres.
Outre une offre de crédit dédiée, le service client rompu aux besoins des professionnels est certainement un autre avantage dans la négociation de son crédit. Dernier point qui nous plaît, les mensualités sont modulables, ce qui peut être important pour faire coïncider plus étroitement les revenus de l’activité et les remboursements.
Pourquoi Hello bank! Pro est le meilleur compte ? 💪
Si des initiatives intéressantes proviennent des néobanques (notamment Shine en partenariat avec Franfinance), celles-ci sont rarement intégrées à l’offre bancaire, comme c’est le cas avec Hello bank! Pro.
Pour cela, il faut donc se tourner vers les banques en ligne, comme Boursorama Banque et Monabanq. Toutefois, si en théorie ces dernières permettent de souscrire un crédit en tant qu’entrepreneur, elles redirigent dans les faits vers leur offre de crédit classique, et non vers une offre pensée pour les entrepreneurs comme c’est le cas avec Hello bank! Pro.
Enfin, si les taux sont à l’image de ceux de l’offre “classique” d’Hello bank!, c’est de très bon augure dans la mesure où ceux-ci sont généralement parmi les meilleurs du marché dans nos relevés de taux. Un grand point fort de l’offre !
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#10: Gérez vos finances à votre rythme
Pour un auto-entrepreneur, le compte bancaire est un outil du quotidien indispensable. Pour cette raison, il a tout intérêt de choisir un compte qui s’adapte à sa façon de travailler.
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Pour ceux qui souhaitent avoir instantanément la vision la plus à jour de leurs finances, Hello bank! Pro utilise le meilleur de la technologie actuelle :
- La carte Hello bank! Pro peut être à débit immédiat avec la remontée des transactions en temps réel
- Tous les virements SEPA sont instantanés et gratuits
Autrement dit, si vous optez pour cette carte, chaque consultation du compte représente exactement l’état des finances de votre auto-entreprise. Ce qui est l’intérêt premier de posséder un compte bancaire dédié.
Alternativement, il est possible d’opter pour la carte à débit différé. De cette manière, les dépenses par carte ne sont débitées qu’à la fin du mois, ce qui permet de gagner en souplesse de trésorerie. Un doute sur le choix du débit de la carte ?
Hello bank! Pro permet de changer de débit gratuitement et à tout moment simplement en contactant le service client.
Pourquoi Hello bank! Pro est le meilleur compte ? 💪
D’une très courte tête, Hello bank! Pro prend la tête devant les banques en ligne Boursorama Banque et Monabanq, grâce à l’absence de frais sur le changement du mode de débit. Par contre, l’écart se creuse très vite avec toutes les néobanques, car elles ne possèdent pas la licence bancaire adéquate pour proposer des cartes à débit différé.
Par conséquent, en donnant le choix des armes à ses clients, Hello bank! Pro s’impose à nos yeux comme le meilleur compte pour gérer ses finances à son rythme.
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Conclusion : le meilleur compte pour auto-entrepreneur ? Notre avis
A la lecture de ces 10 raisons, Hello bank! Pro est à notre avis le meilleur compte auto-entrepreneur du moment.
Pourquoi ? Pour son rapport qualité / prix, sans équivalent à nos yeux sur le marché.
Est-il parfait pour autant ? Non !
Comme indiqué sur la présence du découvert autorisé, les frais sur les incidents de paiement (c’est-à-dire en cas de dépassement du découvert autorisé) sont plutôt élevés. Si vous anticipez des difficultés à gérer votre trésorerie, c’est un point sur lequel vous devez vous pencher. Enfin, le compte Hello bank! Pro n’est pas gratuit !
C’est-à-dire que pour un auto-entrepreneur ayant peu de certitudes sur la réussite de son activité, il peut être intéressant de faire l’impasse sur certaines fonctionnalités et d’opter pour un compte gratuit.
Notamment si le dépôt de liquidité en agence n’est pas à l’ordre du jour. Dans ce cas, le compte Solo de Finom est certainement celui que nous recommandons. Enfin, n’oublions pas que le compte Hello bank! Pro est relativement jeune, puisque disponible seulement l’année 2021. Or, les ambitions de BNP Paribas sur ce segment de clientèle sont énormes et il y a fort à parier que de nouvelles fonctionnalités viendront enrichir l’offre très prochainement.
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9 oct. 2023
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Article écrit par Emilien FRANCOISE
Emilien FRANCOISE est le fondateur de Nextbanq, site de référence dans l'univers des finances personnelles.
Titulaire d'un diplôme de grande école de commerce, il écrit des contenus indépendants à temps plein depuis 2007 avec l'ambition d'aider tous les lecteurs à améliorer leur pouvoir d'achat.
