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Quel compte multidevise pour les entrepreneurs internationaux ?

Ecrit par Emilien FRANCOISE, créateur de Nextbanq
Dernière révision : 27/04/2022

Compte multidevise Wise ou Revolut ?

En plus des euros, maniez-vous des dollars, des livres sterling ou encore des yens dans le cadre de votre activité entrepreneuriale ?

Si la réponse est positive, difficile de faire l'impasse sur un compte bancaire multidevise.

En effet, les bénéfices sont trop nombreux :

  • Réception des paiements sans frais
  • Un clic pour l'ouverture d'un sous-compte dans la devise de son choix
  • Paiement simplifié des factures
  • Tarifs ultra-compétitifs pour les conversions de devises

En comparaison des banques traditionnelles, c'est simplement le jour et la nuit...

Mais de qui parle-t-on ?

Si on excepte IbanFirst dont les services sont réservés aux grandes entreprises, Wise et Revolut sont les deux banques championnes du compte multidevise à destination des TPE et des micro-entrepreneurs.

Par exemple, si vous détenez un ebusiness et que vous vendez par exemple sur Amazon, ces deux comptes bancaires sont les parfaits compléments.

Besoin de preuves ?

Lisez ce qui suit !

En savoir + sur Wise En savoir + sur Revolut

Pourquoi un compte multidevise professionnel est indispensable ?

Compte multidevise Wise Business

Depuis quelques années, le commerce international, surtout en ligne, est en plein boom.

Dorénavant, si vous vendez des produits ou des services, vous n'êtes plus obligés de vous limiter à un secteur géographique.

Pour utiliser une formule éprouvée, le monde est votre limite !

De nombreuses petites structures, des auto-entrepreneurs jusqu'aux TPE, se sont donc développées en saisissant les opportunités offertes par des "marketplaces" comme Amazon, Etsy, Groupon, AliExpress, Facebook, Ebay, etc...

Mais ce n'est pas tout.

Grâce au web, les barrières à l'entrée tombent un peu partout.

Ce qui veut dire que même en dehors de ces places de marchés, lancer une activité en ligne par exemple aux Etats-Unis n'a jamais été aussi facile.

Ce qui implique de recevoir des paiements en dollars.

Or, pour tous ces nouveaux usages, il y a un point commun.

La nécessité de manier des devises !

Or, se faire payer et payer des factures sans compte multidevise peut vite devenir un cauchemar.

Au quotidien, continuer avec un compte bancaire classique en euros ressemble à peu près à cela :

  • Tarifs exorbitants pour recevoir des virements
  • Dépendance aux taux de change
  • Difficultés à tenir une comptabilité transparente, surtout s'il y a plusieurs devises

Pour un entrepreneur, ce n'est donc vraiment pas l'idéal pour optimiser son temps et ses finances...

Une solution très populaire consiste donc à utiliser Paypal.

Paypal pour accepter les paiements

Il est vrai que cette méthode de paiement a le mérite de la simplicité.

Malheureusement, c'est aussi une solution très coûteuse et donc peu viable à long terme.

Comme vous l'avez donc compris, la solution évidente consiste à ouvrir un compte multidevise dans l'un des deux établissements leaders : Wise et Revolut.

Pourquoi ne pas considérer Vivid, Wirex ou encore Monese, des services proposant également des comptes multidevises ?

Tout simplement, car ces derniers sont réservés aux particuliers, tandis que les comptes Wise et Revolut peuvent être ouverts en tant que comptes professionnels.

De plus, Wise et Revolut sont aussi les deux leaders "historiques" du compte multidevise.

Cerise sur le gâteau, dans les deux cas, il n'existe pas de conditions d'entrée pour ouvrir un compte bancaire professionnel associé à sa carte bancaire.

Il n'y a donc aucune raison valable pour ne pas se simplifier la vie !


En savoir + sur Wise En savoir + sur Revolut

Wise Business et Revolut Business, les championnes du compte multidevise

Le fonctionnement d'un compte multidevise est extrêmement simple.

Admettons que vous ayez besoin d'un compte en dollars américain, australien ou encore néo-zélandais.

Il vous suffit de cliquer sur le drapeau correspondant et le tour est joué !

Ouvrir un sous-compte dans une devise

Sans paperasse ni signature, ouvrir une balance dans la devise de son choix ne prend pas plus de 5 secondes.

Un vrai plaisir...

La seule chose à savoir est que Wise Business et Revolut Business proposent deux types de sous-comptes en devises :

  • Les sous-comptes avec numéros de compte locaux
  • Les sous-comptes sans numéros de compte locaux

Quelle est la différence ?

Dans le premier cas, vous bénéficiez d'un compte bancaire en tout point similaire à un compte local.

Par exemple, si vous commercez avec les Etats-Unis, un sous-compte Wise Business revient au même que d'avoir un compte bancaire dans une banque locale comme Bank of America, Wells Fargo ou Citigroup.

C'est-à-dire que vous pourrez recevoir vos virements (salaires, prestations sociales, etc...) ou même mettre en place des prélèvements automatiques.

Deux fonctionnalités impossibles avec les sous-comptes sans coordonnées bancaires locales.

Dans ce cas, si nous prenons, par exemple, un sous-compte en Baht thaïlandais, il sera limité à deux fonctionnalités :

  • Stocker des bahts, en attendant par exemple de pouvoir les convertir en euros au moment opportun
  • Emettre des virements et payer directement en bahts

Avec ou sans coordonnées locales, on se rend donc facilement compte à quel point le compte multidevise sait se rendre indispensable.

Mais comment choisir entre Wise Business et Revolut Business ?

En réalité, Wise propose de loin la meilleure couverture, comme le prouve le tableau comparatif ci-dessous :

 Wise BusinessRevolut Business
Avec coordonnées localesEuro
Livre sterling
Dollar américain
Dollar australien
Dollar néo-zélandais
Dollar de Singapour
Dollar canadien
Forint hongrois
Leu roumain
Lire turque
Euro
Livre sterling
Sans coordonnées locales Dollar canadien
Dirham émirien
Peso argentin
Roupie indonésienne
Roupie pakistanaise
Taka bangladais
Shekel israélien
Lev bulgare
Roupie indienne
Rouble russe
Pula botswanais
Yen japonais
Couronne suédoise
Franc suisse
Shilling kényan
Peso chilien
Won sud-coréen
Baht thaïlandais
Yuan chinois
Roupie srilankaise
Livre turque
Colón costaricien
Dirham marocain
Shilling tanzanien
Couronne tchèque
Peso mexicain
Hryvnia ukrainienne
Couronne danoise
Ringgit malais
Shilling ougandais
Livre égyptienne
Naira nigérian
Peso uruguayen
Lari géorgien
Couronne norvégienne
Dong vietnamien
Cedi ghanéen
Roupie népalaise
Franc CFA (UEMOA)
Dollar de Hong Kong
Sol péruvien
Rand sud-africain
Kuna croate
Peso philippin
Kwacha zambien
Zloty polonais


Visiter Wise
Dollar américain
Dollar australien
Dollar canadien
Dirham émirien
Franc suisse
Couronne tchèque
Couronne danoise
Lev bulgare
Yen japonais
Dollar de Hong Kong
Kuna croate
Forint hongrois
Shekel israélien
Couronne Islandaise
Dirham marocain
Peso mexicain
Couronne norvégienne
Dollar néo-zélandais
Zloty polonais
Riyal qatari
Leu Roumain
Dinar Serbe
Rouble russe
Riyal saoudien
Couronne suédoise
Dollar de Singapour
Baht thailandais
Livre turque
Rand sud-africain

Visiter Revolut

Comparatif des comptes Business de Wise et Revolut

Comparatif Wise et revolut Business

Après la couverture, attardons-nous maintenant sur la question des tarifs,

Du côté de Wise Business, c'est très simple puisqu'il n'existe qu'un seul forfait gratuit pour tous les entrepreneurs.

Par contre, du côté de Revolut Business, les choses se corsent avec pas moins de 4 plans "Entreprises" pour obtenir un compte au nom de l'entreprise :

  • Free à 0€ / mois
  • Développement à 25€ / mois
  • Croissance à 100€ / mois
  • Grande Entreprise avec des plans personnalisés

Et 3 plans "Freelancers" pour bénéficier d'un compte à propre nom :

  • Free à 0€ / mois
  • Professional à 7€ / mois
  • Ultimate à 25€ / mois

Outre une certaine complexité à déchiffrer les plans, il faut en plus avouer que Revolut ne facilite pas nécessairement la tâche avec une certaine opacité sur les tarifs...

Mais quoi qu'il en soit, mis à part le montant des forfaits mensuels, les plans "Entreprise" et "Freelancer" sont finalement très proches en termes de contenus.

Ci-dessous, voici le comparatif des tarifs entre Wise Business et les plans Revolut Business :

 WiseRevolut Free
(Entreprise et Freelancer)
Revolut Professionnal (Freelancer)Revolut Croissance (Entreprise) et Ultimate (Freelancer)
Coût mensuel0€(0€)7€25€
Carte bancaireMastercard gratuiteMastercard gratuiteMastercard gratuiteMastercard Metal gratuite
Paiements internationaux0,63€3€5 gratuits par mois
(3€ / unités au-delà)
10 gratuits par mois
(3€ / unités au-delà)
Paiements locaux0,63€5 par mois
(0,20€ / unité au-delà)
20 par mois
(0,20€ / unité au-delà)
100 par mois
(0,20€ / unité au-delà)
Conversion de devises (envoi d'argent ou compte à compte)A partir de 0,41% en fonction des devises jusqu'à 3,50% pour les devises les plus exotiques0,40%Gratuit jusqu'à 5 000€
(0,40% au-delà)
Gratuit jusqu'à 10 000€
(0,40% au-delà)
Retraits aux distributeursSans frais jusqu'à 200€
(1,75% au-delà)
Sans frais jusqu'à 200€
(2,00% au-delà)
Sans frais jusqu'à 200€
(2,00% au-delà)
Sans frais jusqu'à 200€
(2,00% au-delà)
Autres frais21€ pour créer d'un compte avec coordonnées locales (gratuits pour les autres)
0,07% prélevés si le solde annuel est supérieur à 30 000€
   
Recevoir de l'argentSans frais sur les comptes avec coordonnées bancairesSans frais sur les comptes avec coordonnées bancairesSans frais sur les comptes avec coordonnées bancairesSans frais sur les comptes avec coordonnées bancaires
 Visiter Wise BusinessVisiter Revolut BusinessVisiter Revolut BusinessVisiter Revolut Business

Bilan des courses ?

Même si cela ne saute pas toujours aux yeux, les comptes multidevises sont des options très économiques.

La raison ?

Le taux de change.

En effet, aussi bien pour Wise que pour Revolut, ce sont les taux de change réels qui servent de base aux mouvements d'argent.

Une différence importante avec les banques traditionnelles qui prennent souvent des commissions de change opaques en plus des frais fixes.

Compte multidevise

Mais comment départager ces deux acteurs ?

A notre avis, tout dépend de votre usage.

Ainsi, le premier point à considérer est certainement la couverture.

Or, avec une dizaine de comptes locaux contre seulement deux pour Revolut, Wise remporte ce combat par KO.

Par exemple, si votre activité comporte une partie en dollars, alors Wise remporte aisément la victoire, puisque que la réception des virements se fera sans frais.

Dans le cas de Revolut, la réception des dollars ne pourra pas se faire directement sur un compte libellé en dollars, ce qui impliquera deux opérations supplémentaires :

  • La conversion des dollars sur le compte en euros
  • L'envoi de ces euros vers le sous-compte en dollars, si votre volonté est de garder une réserve en dollars

Dans le cas de figure où la livre sterling est votre devise de prédilection, le match est alors plus serré puisque les deux services permettent cette fois d'avoir un compte local, même si les deux approches très différentes.

Avec Wise Business, la somme fixe de 21€ pour ouvrir la balance en livre sterling est probablement mieux rentabilisée sur la durée, car après ce coût fixe, les frais fixes sont moins élevés.

En réalité, cela se joue à peu de choses, car la commission de change va jouer un rôle important.

Or, si potentiellement cette dernière est plus élevée avec Wise (jusqu'à 3,50% contre seulement 0,40% avec Revolut), il faut savoir que c'est la nature de la devise qui fixe ce taux.

Concrètement, pour des devises très demandées comme la livre sterling ou le dollar américain, le taux de change de Wise sera donc très proche de 0,40%, comme avec Revolut.

Par contre, c'est sur des routes de devises exotiques que la commission fixe de Revolut plus basse mérite d'être considérée très sérieusement.

 

Conclusion : choisir Wise Business ou Revolut Business ?

Wise Business notre gagnant

Pour un micro-entrepreneur ou une TPE avec une coloration internationale, il ne fait aucun doute que le compte multidevise constitue une avancée décisive.

En premier lieu, son premier rôle sera donc de réceptionner des paiements et de stocker les devises.

Or, avec une dizaine de comptes “locaux”, Wise Business s’impose par KO devant Revolut Business et ses deux comptes locaux, même si la fintech d’origine russe annonce travailler sur l’intégration de nouveaux comptes locaux.

Ce qui ne veut pas dire que l’anglaise se repose pendant ce temps sur ses lauriers !

Au contraire, dans les deux cas, nous avons la chance d’être en présence de deux établissements très dynamiques.

Avec moins de frais fixes, Wise se révèle à notre avis être l’option la plus économique pour la majorité des entrepreneurs qui travaillent avec des devises de référence, comme le dollar ou la livre sterling.

Toutefois, en cas de commerce international avec des pays plus “exotiques”, la commission de change de Revolut Business significativement moins élevée joue en sa faveur.

Une remarque sur ces deux services pour aider à faire son choix ?

N’hésitez pas à la partager dans les commentaires ci-dessous !


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A propos de l’auteur
Article écrit par


Emilien FRANCOISE Emilien FRANCOISE est le fondateur de Nextbanq, site de référence dans l’univers des finances personnelles.
Titulaire d’un diplôme de grande école de commerce, il écrit des contenus indépendants à temps plein depuis 2007 avec l’ambition d’aider tous les lecteurs à améliorer leur pouvoir d’achat.

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