Quel compte multidevise pour les entrepreneurs internationaux ?

En plus des euros, maniez-vous des dollars, des livres sterling ou encore des yens dans le cadre de votre activité entrepreneuriale ? Si la réponse est positive, difficile de faire l’impasse sur un compte bancaire multidevise. En effet, les bénéfices sont trop nombreux :

• Réception des paiements sans frais
• Un clic pour l'ouverture d'un sous-compte dans la devise de son choix
• Paiement simplifié des factures
• Tarifs ultra-compétitifs pour les conversions de devises

En comparaison des banques traditionnelles, c'est simplement le jour et la nuit... Mais comment ouvrir un compte multidevise pour son entreprise ?

Si on excepte IbanFirst dont les services sont réservés aux grandes entreprises, Wise et Revolut sont les deux banques championnes du compte multidevise à destination des TPE et des micro-entrepreneurs. Par exemple, si vous détenez un ebusiness et que vous vendez par exemple sur Amazon, ces deux comptes bancaires sont les parfaits compléments. Besoin de preuves ? Lisez ce qui suit !

SOMMAIRE

• Pourquoi un compte multidevise professionnel ?
• Wise Business et Revolut Business
• Comparatif des comptes Business de Wise et Revolut
• Conclusion : choisir Wise Business ou Revolut Business ?

Pourquoi un compte multidevise professionnel est indispensable ?

Depuis quelques années, le commerce international, surtout en ligne, est en plein boom. Dorénavant, si vous vendez des produits ou des services, vous n'êtes plus obligés de vous limiter à un secteur géographique. Pour utiliser une formule éprouvée, le monde est votre limite !

De nombreuses petites structures, des auto-entrepreneurs jusqu'aux TPE, se sont donc développées en saisissant les opportunités offertes par des "marketplaces" comme Amazon, Etsy, Groupon, AliExpress, Facebook, Ebay, etc...

Mais ce n'est pas tout. Grâce au web, les barrières à l'entrée tombent un peu partout. Ce qui veut dire que même en dehors de ces places de marchés, lancer une activité en ligne par exemple aux Etats-Unis n'a jamais été aussi facile.

Ce qui implique de recevoir des paiements en dollars. Or, pour tous ces nouveaux usages, il y a un point commun. La nécessité de manier des devises ! Or, se faire payer et payer des factures sans compte multidevise peut vite devenir un cauchemar. Au quotidien, continuer avec un compte bancaire classique en euros ressemble à peu près à cela :

• Tarifs exorbitants pour recevoir des virements
• Dépendance aux taux de change
• Difficultés à tenir une comptabilité transparente, surtout s'il y a plusieurs devises

Pour un entrepreneur, ce n'est donc vraiment pas l'idéal pour optimiser son temps et ses finances... Une solution très populaire consiste donc à utiliser Paypal.

Il est vrai que cette méthode de paiement a le mérite de la simplicité. Malheureusement, c'est aussi une solution très coûteuse et donc peu viable à long terme.

Comme vous l'avez donc compris, la solution évidente consiste à ouvrir un compte multidevise dans l'un des deux établissements leaders : Wise et Revolut.

Pourquoi ne pas considérer Vivid, Wirex ou encore Monese, des services proposant également des comptes multidevises ? Tout simplement, car ces derniers sont réservés aux particuliers, tandis que les comptes Wise et Revolut peuvent être ouverts en tant que comptes professionnels.

De plus, Wise et Revolut sont aussi les deux leaders "historiques" du compte multidevise. Cerise sur le gâteau, dans les deux cas, il n'existe pas de conditions d'entrée pour ouvrir un compte bancaire professionnel associé à sa carte bancaire. Il n'y a donc aucune raison valable pour ne pas se simplifier la vie !

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Wise Business et Revolut Business, les championnes du compte multidevise

Le fonctionnement d'un compte multidevise est extrêmement simple.

Admettons que vous ayez besoin d'un compte en dollars américain, australien ou encore néo-zélandais. Il suffit de cliquer sur le drapeau correspondant et le tour est joué :

Sans paperasse ni signature, ouvrir une balance dans la devise de son choix ne prend pas plus de 5 secondes. Un vrai plaisir...

La seule chose à savoir est que Wise Business et Revolut Business proposent deux types de sous-comptes en devises :

• Les sous-comptes avec numéros de compte locaux
• Les sous-comptes sans numéros de compte locaux

Quelle est la différence ?

Dans le premier cas, vous bénéficiez d'un compte bancaire en tout point similaire à un compte local. Par exemple, si vous commercez avec les Etats-Unis, un sous-compte Wise Business revient au même que d'avoir un compte bancaire dans une banque locale comme Bank of America, Wells Fargo ou Citigroup.

C'est-à-dire que vous pourrez recevoir vos virements (salaires, prestations sociales, etc...) ou même mettre en place des prélèvements automatiques.

Deux fonctionnalités impossibles avec les sous-comptes sans coordonnées bancaires locales. Dans ce cas, si nous prenons, par exemple, un sous-compte en Baht thaïlandais, il sera limité à deux fonctionnalités :

• Stocker des bahts, en attendant par exemple de pouvoir les convertir en euros au moment opportun
• Emettre des virements et payer directement en bahts

Avec ou sans coordonnées locales, on se rend donc facilement compte à quel point le compte multidevise sait se rendre indispensable. Mais comment choisir entre Wise Business et Revolut Business ?

En réalité, Wise propose de loin la meilleure couverture, comme le prouve le tableau comparatif ci-dessous :

Comparatif des comptes Business de Wise et Revolut

Après la couverture, attardons-nous maintenant sur la question des tarifs,

Du côté de Wise Business, c'est très simple puisqu'il n'existe qu'un seul forfait avec un coût unique de 50€ à l'ouverture. Par contre, du côté de Revolut Business, les choses se corsent avec pas moins de 4 plans "Entreprises" pour obtenir un compte au nom de l'entreprise :

• Free à 0€ / mois
• Développement à 25€ / mois
• Croissance à 100€ / mois
• Grande Entreprise avec des plans personnalisés

Et 3 plans "Freelancers" pour bénéficier d'un compte à propre nom :

• Free à 0€ / mois
• Professional à 7€ / mois
• Ultimate à 25€ / mois

Outre une certaine complexité à déchiffrer les plans, il faut en plus avouer que Revolut ne facilite pas nécessairement la tâche avec une certaine opacité sur les tarifs... Mais quoi qu'il en soit, mis à part le montant des forfaits mensuels, les plans "Entreprise" et "Freelancer" sont finalement très proches en termes de contenus.

Quel est le compte multidevises professionnel le moins cher ? Ci-dessous, voici le comparatif des tarifs entre Wise Business et les plans Revolut Business :

Bilan des courses ?

Même si cela ne saute pas toujours aux yeux, les comptes multidevises sont des options très économiques. La raison ? Le taux de change.

En effet, aussi bien pour Wise que pour Revolut, ce sont les taux de change réels qui servent de base aux mouvements d'argent. Une différence importante avec les banques traditionnelles qui prennent souvent des commissions de change opaques en plus des frais fixes.

Mais comment départager ces deux acteurs ? A notre avis, tout dépend de votre usage.

Ainsi, le premier point à considérer est certainement la couverture. Or, avec une dizaine de comptes locaux contre seulement deux pour Revolut, Wise remporte ce combat par KO.

Par exemple, si votre activité comporte une partie en dollars, alors Wise remporte aisément la victoire, puisque que la réception des virements se fera sans frais. Dans le cas de Revolut, la réception des dollars ne pourra pas se faire directement sur un compte libellé en dollars, ce qui impliquera deux opérations supplémentaires :

• La conversion des dollars sur le compte en euros
• L'envoi de ces euros vers le sous-compte en dollars, si votre volonté est de garder une réserve en dollars

Dans le cas de figure où la livre sterling est votre devise de prédilection, le match est alors plus serré puisque les deux services permettent cette fois d'avoir un compte avec des coordonnées bancaires locales.

En réalité, cela se joue à peu de choses, avec la commission de change jouant le rôle de l'arbitre. Or, si potentiellement cette dernière est plus élevée avec Wise (jusqu'à 3,50% contre seulement 0,40% avec Revolut), il faut savoir que c'est la nature de la devise qui fixe ce taux.

Concrètement, pour des devises très demandées comme la livre sterling ou le dollar américain, le taux de change de Wise sera donc très proche de 0,40%, comme pour Revolut. Par contre, c'est sur des routes de devises exotiques que la commission fixe de Revolut plus basse mérite d'être considérée très sérieusement.

 

Conclusion : choisir Wise Business ou Revolut Business ?

Pour un micro-entrepreneur ou une TPE avec une coloration internationale, il ne fait aucun doute que le compte multidevise constitue une avancée décisive.

En premier lieu, son premier rôle sera donc de réceptionner des paiements et de stocker les devises. Or, avec une dizaine de comptes "locaux", Wise Business s'impose par KO devant Revolut Business et ses deux comptes locaux, même si la fintech d'origine russe annonce travailler sur l'intégration de nouveaux comptes locaux.

Ce qui ne veut pas dire que l'anglaise se repose pendant ce temps sur ses lauriers ! Au contraire, dans les deux cas, nous avons la chance d'être en présence de deux établissements très dynamiques.

Avec moins de frais fixes, Wise se révèle à notre avis être l'option la plus économique sur la durée pour la majorité des entrepreneurs qui travaillent avec des devises de référence, comme le dollar ou la livre sterling. Certes, l'ouverture d'un compte Wise impose un coût unique de 50€ (ce qui sort de l'ordinaire pour une banque), mais cette ligne tarifaire ne remet pas en cause la compétitivité sur le long terme, ce qui est de loin l'argument le plus important.

Toutefois, en cas de commerce international avec des pays plus "exotiques", la commission de change de Revolut Business significativement moins élevée permet à cette dernière de prendre sa revanche.

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