Avis Revolut Pro et Business : le bonheur d'entreprendre

Avec des innovations incessantes et des tarifs très compétitifs, la néobanque Revolut réalise un vrai carton dans le monde avec plus de 30 millions de clients.
Toutefois, ce raz-de-marée cache également une autre réussite : Revolut Pro et Revolut Business, deux offres dédiées à destination des professionnels et des entreprises.

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Revolut Pro ou Revolut Business : pourquoi deux offres ?

Au premier abord, cela peut paraître déroutant. Pourtant, ce sont bien deux offres professionnelles qui attendent les indépendants et les entreprises sur Revolut :

Pour faire simple :

• Si vous exercez seul en tant que personne physique, par exemple en tant qu'auto-entrepreneur, Revolut Pro est probablement le compte qu'il faut, quitte à passer plus tard à l'offre Revolut Business avec son offre dédiée pour les travailleurs indépendants
• Si vous êtes un indépendant établi avec des besoins importants ou une société, il vous faut impérativement choisir l'offre Revolut Business

Intéressons-nous maintenant aux avantages et inconvénients de chacune de ces offres.

Avis Revolut Pro : une offre professionnelle gratuite de haute voltige pour les auto-entrepreneurs

Allons droit au but : par ses caractéristiques, Revolut Pro remporte à notre avis le titre de meilleur compte auto-entrepreneur gratuit.

Toutefois, contrairement aux autres banques pour les auto-entrepreneurs, on ne peut pas ouvrir directement un compte Revolut Pro, puisqu'il faut au préalable avoir un compte Revolut particulier. Fort heureusement, il ne s'agit vraiment pas d'un obstacle, bien au contraire :

Bref, si vous n'avez pas encore de compte Revolut, il s'agit d'un parfait compte secondaire, notamment pour les voyages. Mais en réalité, vous n'êtes même pas obligé de l'utiliser, puisque ce qui nous intéresse ici est la possibilité d'activer le compte Revolut Pro en moins d'une minute.

Présentation de Revolut Pro

Au sein de l'application Revolut, les clients possèdent donc deux comptes séparés :

• Le compte particulier (Standard, Plus, Premium, Metal ou Ultra)
• Le compte professionnel Revolut Pro, intitulé de la manière suivante : prénom et nom de l'auto-entrepreneur + la mention Entrepreneur Individuel (par exemple Jacques Dupont - Entrepreneur Individuel)

Chaque compte bancaire, particulier ou professionnel, possède donc sa propre "vie" :

• Un IBAN français unique
• Sa carte physique
• Ses cartes virtuelles

Il n'existe donc aucun risque de mélanger ses comptes, et c'est là un point essentiel quand on sait que tout l'intérêt d'un compte professionnel est justement de pouvoir isoler ses charges et ses revenus.

Les avantages de Revolut Pro

Ni une, ni deux, passons maintenant aux avantages du compte Revolut Pro en tant que compte professionnel pour les auto-entrepreneurs.

Pour être sur d'être payé en toutes circonstances.

Toutes les dépenses professionnelles amènent automatiquement un cashback, celui-ci pouvant atteindre jusqu'à 1,20%. A titre de comparaison, l'offre professionnelle gratuite la plus proche (N26 Business Standard) n'offre un cashback que de 0,10%...

Toutefois, pour en profiter, l'abonnement Revolut est pris en considération :

A notre connaissance, Revolut Pro propose donc le cashback professionnel le plus généreux du marché. Bravo à eux !

Pour de plus en plus de banques professionnelles, l'intégration d'un module de facturation est un passage obligé pour justifier le coût de leur service. A ce jour, Revolut Pro est donc à notre connaissance le seul compte professionnel à bénéficier d'un tel module gratuitement. Que demander de plus ?

Pour se faire payer facilement, Revolut Pro propose plusieurs solutions :

• La création de liens de paiement personnalisés, à envoyer au client
• La création d'un code QR pour se faire payer immédiatement sur le lieu de vente
• Le terminal de paiement Revolut Pay pour accepter les paiements par carte bancaire à des frais extrêmement compétitifs (ce qui n'empêche pas d'utiliser d'autres solutions comme Revolut Pro)

Si vous avez des clients étrangers ou si vous maniez des devises, Revolut Pro reprend à son profit les caractéristiques qui ont fait le succès du compte Revolut pour les particuliers :

• Absence de frais sur les paiements avec l'étranger (ce qui est rare pour les banques professionnelles, même payantes)
• Compte multidevises pour conserver et échanger les devises de son choix dans des comptes séparés
• Des virements internationaux à bas coûts

Paiement mobile avec Google Pay ou Apple Pay, cartes virtuelles gratuites à volonté ou encore gestion des abonnements, Revolut nous impressionne par ses innovations constantes. Les clients Revolut Pro peuvent donc avoir confiance en la capacité de la néobanque à toujours améliorer son service.

Finalement, rappelons une dernière fois que les comptes Revolut Standard et Revolut Pro sont entièrement gratuits et sans condition d'activité. De plus, lorsque des frais sont appliqués, par exemple sur les virements internationaux, ceux-ci sont très compétitifs.

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REVOLUT PRO

Les inconvénients de Revolut Pro

Que des avantages le compte Revolut Pro ? Ce serait aller un peu vite en besogne ! En réalité, ce compte souffre des mêmes contraintes que la plupart des néobanques professionnelles.

Si vous maniez des liquidités dans le cadre de votre activité et que vous souhaitez les déposer sur votre compte, il est préférable de passer par une banque traditionnelle ou une banque en ligne comme Hello Business. Dans une moindre mesure, Shine permet également cette possibilité.

Même contrainte, si votre activité exige le maniement des chèques, alors Revolut Pro ne pourra pas vous aider. Toutefois, contrairement au liquide, beaucoup plus de néobanques (Shine, Blank, Qonto, etc..) proposent une gestion des chèques à l'unité, même si les banques en ligne et traditionnelles sont naturellement beaucoup plus efficaces.

Comme de nombreuses néobanques, les gammes d'épargne et de crédit ne sont pas encore développées. Toutefois, il faut garder à l'esprit que l'épargne n'est pas vraiment un problème, dans la mesure il est toujours possible de sortir des revenus de l'activité pour ensuite les placer où bon l'auto-entrepreneur le souhaite.

Concernant les crédits, outre l'absence de crédits de trésorerie et d'investissement, Revolut Pro ne permet pas non plus le découvert autorisé ni la carte à débit différé. Des défauts très classiques des néobanques. Toutefois, depuis le mois de juin 2023, Revolut propose néanmoins du crédit personnel, une vraie performance par rapport aux néobanques concurrentes et la preuve que grâce à sa licence d'établissement de crédit, Revolut a le potentiel pour faire des avancées majeures sur ce sujet.

Découvrez notre article pour tout savoir concernant le crédit aux auto-entrepreneurs.

Il s'agit ici d'un choix assumé par Revolut Pro. A ce jour, la néobanque préfère en effet faire l'impasse sur les coûteuses assurances, afin de pouvoir conserver la gratuité de son compte. A titre de comparaison, un compte bancaire professionnel complet au niveau des assurances coûte environ 15€ par mois, sachant qu'il ne faut pas oublier que la responsabilité civile professionnelle doit être souscrite séparément.

Lancé en septembre 2022, Revolut Pro est un compte professionnel récent qui doit encore faire ses preuves, bien que nous ne doutons pas un seul instant de la capacité de Revolut à le faire. De la même manière, il faut savoir que pour les auto-entrepreneurs à la recherche d'accompagnement, le service client de Revolut Pro fonctionne par messagerie en ligne et est relativement basique.

Pour un accompagnement de qualité par téléphone, il est donc certainement préférable d'opter pour une banque traditionnelle, une banque en ligne ou une néobanque payante, pour un coût minimum de 10€ par mois.

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REVOLUT PRO

Conclusion : notre avis sur Revolut Pro pour les auto-entrepreneurs

Pour un auto-entrepreneur qui souhaite se lancer vite et bien, difficile de ne pas considérer Revolut Pro.

100% gratuit, moderne et répondant aux besoins essentiels des micro-entrepreneurs (facturation et encaissement), Revolut Pro est pratiquement sans concurrence sur le marché. Et cerise sur le gâteau, le cashback est particulièrement généreux.

Pour ces raisons, à moins d'avoir besoin à tout prix de la gestion du liquide et des chèques, Revolut Pro possède à notre avis les atouts pour être le meilleur compte auto-entrepreneur gratuit du marché. Et à vrai dire, il a les arguments pour concurrencer des offres payantes de l'ordre de 10€ par an.

C'est dire à quel point le rapport qualité / prix est excellent. En comparaison, son principal concurrent, N26 Business Standard fait pâle figure avec son IBAN allemand, son absence de fonctionnalités pour les entrepreneurs et un cashback de seulement 0,10%.

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Revolut Business : les différences avec Revolut Pro pour les auto-entrepreneurs et les travailleurs indépendants

Comme nous venons de le voir, Revolut Pro est une excellente option gratuite à activer dans l'application Revolut. Mais si vous travaillez en équipe ou si vous avez besoin de plus de fonctionnalités, il peut être intéressant de se tourner vers Revolut Business, l'application indépendante dédiée aux indépendants et entreprises.

Ainsi, Revolut Business est destinée à ces cibles via plusieurs plans tarifaires :

Autrement dit, en tant que travailleurs indépendants, les auto-entrepreneurs ont aussi la possibilité d'ouvrir un compte gratuitement avec le plan Free de Revolut Business. En concurrence frontale avec Revolut Pro !

Voici les principales différences :

Quel compte Revolut choisir ? Pour faire simple, la meilleure option dépend de votre profil :

De plus, dans une optique de développement, il ne faut pas oublier qu'avec Revolut Business, il est possible d'évoluer vers des plans supérieurs payants, avec les caractéristiques suivantes :

• Des quotas de paiements locaux et internationaux plus élevés
• Les paiements en masse
• Des cartes métalliques
• Des intégrations d'API

Toutefois, pour une majorité d'auto-entrepreneurs, ces fonctionnalités ne sont pas vraiment indispensables et la présence du cashback sur tous les achats représente un argument très fort en faveur de Revolut Pro.

Simplicité et efficacité de Revolut Pro ou le caractère évolutif du plan Free de Revolut Business ? C'est donc la nature de l'activité de l'auto-entrepreneur et ses ambitions qui doivent parler.

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Notre avis sur Revolut Business pour les entreprises

Finalement, n'oublions pas que Revolut Business possède des offres dédiées aux entreprises, quelles que soient leurs formes juridiques (Sarl, Sas, etc...) :

• Free (0€ / mois)
• Grow (25€ / mois)
• Scale (100€ / mois)
• Entreprise (sur devis)

Des tarifs très supérieurs à ceux de Revolut Business pour les travailleurs indépendants, même s'il existe toujours la possibilité de démarrer gratuitement. Pourquoi une telle différence ?

Plus que l'accès à des fonctionnalités exclusives, ce sont surtout les seuils d'utilisation qui sont beaucoup plus élevés dans le cadre des plans Entreprise, afin justement d'être plus proche des besoins des entreprises. Par exemple, avec le plan Grow, les entreprises bénéficient de 100 virements locaux gratuits par mois, avant que des frais unitaires de 0,20€ ne soient prélevés sur les virements suivants.

Pourquoi rejoindre Revolut Business plutôt que d'autres banques professionnelles ? Voici selon nous les raisons principales à recourir à Revolut Business :

Mise à part Wise et dans une moindre mesure iBanFirst, les besoins des entreprises commerçant avec l'étranger ne sont pas toujours bien pris en compte. Avec son compte multidevises professionnel, Revolut Business permet donc de payer, être payé et conserver des devises dans des sous-comptes séparés. Une fonctionnalité qui n'a pas de prix pour une société qui travaille avec des partenaires en dehors de la zone euro !

Mais ce n'est pas tout puisque depuis le mois de juin 2023, l'offre a été améliorée afin de proposer des protections contre la volatilité des devises :

• Opérations de change à terme : pour bloquer un taux de change (GBP, USD, EUR) à une date ultérieure, jusqu'à 24 mois (aussi dénommé forward)
• Ordres à cours limité et ordres stop : pour acheter automatiquement des devises au taux souhaité si le cours atteint la valeur souhaitée

Les utilisateurs de Revolut Business peuvent facilement prendre en photos les justificatifs de paiement après chaque achat et même recevoir des notifications de rappel. Avec la possibilité de gérer des autorisations et de concilier chaque dépense, cette fonctionnalité permet donc un gain de temps et d'efficacité très appréciable pour le service de comptabilité.

Encaisser ses clients possède un coût non négligeable selon les fournisseurs de terminaux de paiement (Ingenico, Sum Up, etc...) et à travers Revolut Pay, Revolut Business se montre particulièrement compétitif sur ce point crucial, ainsi que pour les paiements en ligne.

Contrairement à beaucoup de banques professionnelles qui se contentent dans le meilleur des cas de donner des accès aux comptables, Revolut Business va beaucoup plus loin pour faire en sorte que les entreprises puissent évoluer dans un cadre le plus flexible possible :

• API professionnelle à disposition pour développer ses propres applications
• Connexion à des dizaines d'applications tierces bien connues (Zapier, Slack, Xero, etc...)

Et pour les points faibles ? Ceux-ci sont rigoureusement identiques à ceux de l'offre Revolut Pro, à savoir :

A notre avis, il est tout de même possible de relativiser sur ceux-ci en considérant que ces points faibles sont aussi très présents sur la plupart des néobanques professionnelles. Toutefois, contrairement à celles-ci, Revolut se démarque par sa culture de l'innovation et en ayant obtenu en 2022 une licence d'établissement de crédit. Cela veut dire que cette situation est loin d'être figée dans le temps...

Ainsi, plutôt que de concurrencer des banques professionnelles de type Shine, Blank, Boursorama Pro ou encore Hello Business qui sont plutôt à destination des indépendants, Revolut Business pour les entreprises marche sur les plates-bandes des offres bancaires suivantes :

• Qonto avec Essential à 29€ / mois et Business à 99€ / mois
• Finom avec Start à 17€ / mois, Premium à 40€ / mois et Corporate à 149€ / mois
• Anytime avec Easy à 19,50€ / mois, Boost à 45€ / mois, Business à 99€ / mois et Corporate à 249€ / mois
• Des spécialistes de la note de frais, comme Mooncard ou Expensya

Par rapport aux tarifs mentionnés, Revolut Business se montre donc plutôt à son avantage, même si la comparaison des services n'est pas toujours évidente. Pour cette raison, il ne fait aucun doute que le grand point fort de Revolut Business concerne la gestion des devises.

Et dans ce domaine, Wise est sans conteste le concurrent le plus sérieux.

En effet, le positionnement est très similaire :

• Compte multidevise
• Gestion des utilisateurs et des notes de frais
• Place de marché avec des applications comptables, etc...
• Mêmes contraintes (pas de chèque, de découvert autorisé, etc...)

Les principales différences sont :

• Absence de module de facturation
• Une tarification unique pour tous les utilisateurs, indépendants ou grandes entreprises

Quel compte choisir entre les Wise Entreprise et Revolut Business ?

A notre avis, si vous préférez le plus complet et le plus innovant, Revolut Business remporte la partie, tandis que si vous valorisez la simplicité d'utilisation, il est probable que Wise Business réponde mieux à ce besoin.

Conclusion : notre avis sur Revolut Pro et Revolut Business

Tout d'abord, avec Revolut Pro, les auto-entrepreneurs sont à la fête ! En effet, car depuis le retrait de la gratuité du plan Solo de Finom, Revolut Pro est le seul compte gratuit à bénéficier de toutes les fonctionnalités nécessaires à un auto-entrepreneur (module de facturation, encaissement des clients, etc...).

De plus, avec un cashback sur tous les achats, le rapport qualité / prix de Revolut Pro est simplement imbattable. D'ailleurs, à ce sujet, si vous souhaitez ouvrir votre compte Revolut Pro avec la meilleure offre de bienvenue, n'hésitez pas à consulter notre avis sur le parrainage Revolut.

Par contre, pour les indépendants établis et les entreprises, notre avis sur Revolut Business est toutefois un peu plus nuancé, car cette fois, la concurrence est beaucoup plus forte. Toutefois, en étant la seule banque à proposer des plans gratuits sans engagement, Revolut Business peut aussi être testé sans risque, ce qui est un immense avantage.

Et il ne faut pas oublier que pour les structures qui manient des devises, il ne fait aucun doute qu'avec son éternel concurrent Wise Entreprise, le compte multidevises de Revolut Business est une solution remarquable pour économiser du temps, de l'argent et des soucis !

Mais en dehors de ce cas d'usage spécifique, Revolut Business va-t-il trouver sa cible dans le marché très concurrentiel des banques professionnelles ? A vrai dire, l'image de marque tellement forte de Revolut comme néobanque à destination du grand public n'est pas nécessairement un cadeau... En effet, pour conquérir les chefs d'entreprise, Revolut Business aura à notre avis tout intérêt à partir à leur conquête de manière autonome en usant des canaux traditionnels, sachant que le bouche-à-oreille ne pourra probablement pas aussi bien fonctionner.

Mais avec une telle culture de l'innovation et un environnement de travail particulièrement flexible pour les entreprises, les arguments pour réussir ce pari sont certainement au rendez-vous.

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A propos de l'auteur

Article écrit par Emilien FRANCOISE

Emilien FRANCOISE est le fondateur de Nextbanq, site de référence dans l'univers des finances personnelles.
Titulaire d'un diplôme de grande école de commerce, il écrit des contenus indépendants à temps plein depuis 2007 avec l'ambition d'aider tous les lecteurs à améliorer leur pouvoir d'achat.