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Quelle banque a le meilleur compte auto-entrepreneur gratuit ?

Ecrit par Emilien FRANCOISE, créateur de Nextbanq
Dernière révision : 8 août 2022

Choisir un compte bancaire auto-entrepreneur gratuit

A la recherche du meileur compte bancaire auto-entrepreneur gratuit ? Vous avez le choix parmi les offres suivantes :

  • Le compte Business Standard de N26
  • Le Plan Solo de Finom
  • Le compte Business de Wise
  • Le plan Free de Revolut
  • Le compte auto-entrepreneur d'AXA Banque
  • Le compte Sogexia Pro

Et c'est tout ! En effet, en dehors de ces 6 offres, il n'existe pas d'autres comptes gratuits à destination des auto-entrepreneurs. Alors, lequel choisir ?

Sans l'ombre d'un doute, c'est le Plan Solo du compte Finom qui nous a le plus impressionné, sur les tarifs comme sur les fonctionnalités. Mais tous les auto-entrepreneurs n'ont pas les mêmes besoins. Pour cette raison, il est donc important de comparer ces offres, en étant sûr au préalable qu'un compte bancaire gratuit est ce qu'il vous faut.

Pan gratuit de Finom Voir le classement

Pourquoi choisir un compte auto-entrepreneur gratuit ?

Cela semble évident. Faire des économies sur le compte bancaire est un choix judicieux, surtout quand on se lance dans une nouvelle activité.

Cependant, encore faut-il être sûr que ce choix ne se révèle pas contre-productif ! En effet, si les comptes payants facturent entre 7€ et 15€ par mois, ce n'est pas sans raisons.

Mais tout d'abord, il est important de clarifier un point.

Pourquoi il vous faut un compte bancaire auto-entrepreneur

Si les auto-entrepreneurs n'ont pas l'obligation d'avoir un compte dédié pour leur activité, tout du moins pas avant de faire deux années consécutives avec un chiffre d'affaires d'au moins 10 000€, il nous paraît impensable de ne pas en ouvrir un à la première opportunité :

Pour ces deux raisons, le compte bancaire est à considérer comme un allié du quotidien des entrepreneurs. Et cela, qu'il soit payant ou gratuit ! Ce qui nous amène à clarifier un deuxième point.

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Pourquoi il est préférable d'ouvrir un compte auto-entrepreneur plutôt qu'un compte bancaire personnel

Compte Finom

La loi est pourtant claire sur le sujet. Elle recommande l'usage des comptes dédiés, peu importe qu'ils soient "personnels" ou "professionnels"

Pourtant, nombre de banques refusent l'emploi de comptes bancaires personnels à des fins professionnelles, comme on devrait théoriquement en avoir le droit. Pourquoi ?

Parce qu'en règle générale, les comptes professionnels rapportent plus aux banques, ce qui explique leur position. Alors, faut-il tenter un passage en force ? À ses risques et périls, car il est facile pour une banque de constater l'usage professionnel d'un compte, par exemple en cas de versement vers l'URSSAF ou en analysant les dépenses.

Et dans ce cas de figure, les exemples sont nombreux sur de comptes fermés sans forme de ménagement, sous le prétexte d'aller à l'encontre des conditions générales d'utilisation.

Pour s'éviter ces potentiels tracas, il est donc conseillé d'ouvrir immédiatement un compte professionnel. Mais il y a quand même une excellente nouvelle.

Comme nous allons voir, l'heure des comptes bancaires traditionnels aux tarifs ahurissants n'est plus une fatalité. En effet, grâce à l'essor des banques en ligne et des néobanques, il existe de nombreux comptes très performants et aux tarifs très attractifs, voire même gratuits. Ce qui simplifie énormément la vie des auto-entrepreneurs.

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Choisir un compte auto-entrepreneur gratuit ou payant ?

Compte gratuit ou payant

Cela dépend évidemment de vos besoins. Mais par où commencer ?

Tout d'abord, sachez que la plus grande différence entre les comptes payants et gratuits concerne la présence d'assurances au niveau de la carte bancaire.

Or, celles-ci s'appliquant le plus souvent à l'étranger, par exemple en cas d'interruption de voyage ou de retard de bagages, il est tout à fait possible de s'en passer dans le cadre de son activité entrepreneuriale. Mais attention à ne pas tout mélanger.

En effet, en tant qu'auto-entrepreneur, prendre une assurance professionnelle qui couvre vos prestations peut s'avérer un choix judicieux, par exemple si vous êtes menuisier et que pour une raison X ou Y, un accident vous arrive où à un de vos clients.

Mais pour ce type d'assurance, il faut mieux se tourner vers des assurances professionnelles plutôt que vers les comptes bancaires payants, même si certaines garanties peuvent parfois être utiles. Pour le reste, quelle différence entre un compte auto-entrepreneur gratuit et payant ?

Compte bancaire auto-entrepeneur sur ordinateur ou mobile
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En réalité, il est assez difficile de tirer des conclusions, car les comptes auto-entrepreneurs gratuits cités précédemment sont tous très différents dans leurs caractéristiques.

Certes, d'une manière générale, outre les assurances, les comptes payants sont plus complets. Mais rien ne sert de payer pour des services qui ne sont pas toujours utiles...

Par conséquent, pour faire le meilleur choix, il est plus simple de comparer les comptes gratuits individuellement. De cette manière, vous pourrez vous rendre compte directement de leurs forces et faiblesses, et faire le lien en fonction de vos besoins.


Meilleur compte auto-entrepreneur gratuit ? Le classement

Voici notre classement des meilleurs comptes bancaires gratuits.

Principal enseignement ? Finom s'impose assez largement, à moins que vous ayez des besoins internationaux. Dans ce cas, Wise et Revolut ont de quoi vous séduire avec leurs comptes multi-devises.

1. Finom

Finom pour les micro entrepreneurs
Plan Solo gratuit et sans conditions cachées
Carte physique Mastercard gratuite
Carte virtuelle gratuite pour les achats en ligne
Analyse des flux de trésorerie avec le tableau de bord intelligent
Logiciel de facturation gratuit et simple d'utilisation pour la création, l'envoi, le stockage et le paiement des factures
Absence d'offres de crédit et d'épargne, ainsi que des remises de chèques et d'espèces
Possibilité de connecter ses autres comptes bancaires
Service client largement mis en avant et très réactif
La majorité des paiements par carte en euros sont gratuits, mais curieusement, certains achats sont payants en fonction du code marchand (1% sur les jeux d'argent et les services financiers notamment)
IBAN français et garantie des dépôts jusqu'à 100 000€ avec son partenaire technique français Treezor
Moderne : compatible Apple Pay, numérisation automatique des documents grâce à la reconnaissance, etc...
Possibilité d'ajouter des utilisateurs en cas de besoin
Dépôt de capital en ligne et certificat de dépôt en seulement 48 heures
Réconciliation automatique pour associer les factures et les paiements

NOTRE AVIS SUR LE PLAN SOLO DE FINOM

Difficile de faire mieux avec un compte gratuit et complet
Facturation Finom

Finom est le seul compte bancaire à réussir l'exploit de combiner un compte gratuit et complet pour les auto-entrepreneurs. Autrement dit, difficile de faire mieux !

En effet, dès le plan Solo, Finom donne accès gratuitement à une carte Mastercard, une carte virtuelle, un module de facturation intégré ou encore la possibilité d'ajouter ses comptes bancaires.

Et la bonne nouvelle est que la gratuité n'est pas compensée par des tarifs élevés en fonction de l'utilisation du compte. La seule ligne qui nous interpelle concerne celle des retraits, à raison de 2€ par retrait, en euros ou en devises.

Pour le reste, en tant que néobanque récente, l'expérience utilisateur est très fluide et rapide, sur ordinateur comme sur mobile.

Enfin, en proposant un IBAN français, il n'y a aucune crainte à avoir concernant la mise en place de prélèvements ou pour la réception des virements émanant de différentes administrations. Que demander de plus ?

A notre avis, le Plan Solo de Finom s'impose donc facilement comme le meilleur compte bancaire auto-entrepreneur gratuit.

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2. N26 Business Standard

N26 Business
Offre gratuite et ouverture de compte ultra rapide : parfait pour se lancer rapidement sans prendre de risque
Possibilité de faire des achats par carte virtuelle et des paiements mobiles juste après l'inscription
Grille de tarification globalement très compétitive
Catégorisation automatique des dépenses et ajouts de commentaires et de photos à chaque dépense
Absence d'offres de crédit et d'épargne, ainsi que des remises de chèques et d'espèces
Application mobile réputée pour être une des meilleures de sa catégorie, à la prise en main très intuitive grâce à sa simplicité
Cashback de 0,10% sur tous les achats
Partenariat avec le terminal de paiement SumUp pour acheter un terminal à prix réduit
Design moderne des cartes bancaires et paramétrage total (verrouillage temporaire, modification des plafonds, choix du PIN, etc...)
Les Espaces : une fonctionnalité pour créer des tirelires et donc mettre de l'argent de côté en vue de certains projets
IBAN allemand
Absence d'un module de facturation
Frais de livraison de 10€ pour la carte physique
Déclinaisons payantes N26 Business Smart, You et Metal à destination des auto-entrepreneurs voyageurs

NOTRE AVIS SUR N26 BUSINESS STANDARD


Simplicité et rapidité à l'honneur
Cartes bancaires de N26 Business

Vous avez juste besoin d'un compte bancaire simple et efficace pour vous lancer ? Le compte N26 Business Standard est peut-être celui qu'il vous faut.

En effet, en tant que néobanque pour les particuliers, N26 est plébiscitée pour la simplicité de son application. Et il en est de même dans sa version Business !

Toutefois, si la prise en main est ultra facile et le coût très compétitif, le compte N26 Business Standard souffre principalement du manque d'un outil de facturation intégré.

Malheureusement, les versions payantes N26 Business Smart (4,90€/mois), N26 Business You (9,90€/mois) et N26 Business You (16,90€/mois) ne comblent pas ce manque.

En réalité, ces plans supérieurs ne distinguent plutôt par leurs assurances complémentaires et un service client prioritaire.

Mais pour revenir à l'offre gratuite, le plan N26 Business Standard est tout à fait capable de répondre aux besoins des auto-entrepreneurs souhaitant se lancer rapidement et sans prise de tête. Et c'est bien là l'essentiel.


En savoir + sur N26 Business

3. Wise Entreprise

Wise Entreprise
Compte auto-entrepreneur gratuit avec carte Mastercard
Absence d'offres de crédit et d'épargne, ainsi que des remises de chèques et d'espèces
Wise est un compte multi-devises très performant pour tous les besoins des entrepreneurs avec l'étranger
Un des plus gros succès de ces dernières années dans le monde de la fintech
Frais uniques de 50€ à l'ouverture du compte
Gestion des utilisateurs, paiements en masse et exports comptables gratuits, des services normalement réservés aux entreprises
Absence d'un module de facturation
Expérience utilisateur particulièrement réussie, déplacer ses fonds entre ses comptes en devises est un véritable plaisir
Des tarifs très avantageux sur l'envoi et la réception de fonds
200€ de retraits gratuits par mois (0,50€ + 1,75% par retrait au-delà)

NOTRE AVIS SUR WISE ENTREPRISE

Le compte parfait si vous avez des partenaires situés en dehors de la zone Euro
Compte Entreprise de Wise

A l'origine, Wise est une société de nouvelle génération spécialisée dans l'envoi d'argent à bas prix. Forte d'un incroyable succès mondial, la fintech s'est développée avec un compte multi-devises gratuit à destination des entreprises.

Et pour les auto-entrepreneurs ? Ils sont aussi de la partie !

En effet, ces derniers peuvent aussi profiter de ce compte professionnel très compétitif gratuit, incluant la carte bancaire Mastercard. Bien entendu, l'accent est mis sur le commerce international, avec un service de premier niveau pour l'envoi et la réception d'argent dans de nombreuses devises.

Si votre activité implique de travailler avec des partenaires situés à l'étranger, Wise sera ainsi d'une grande aide pour déplacer et gérer vos fonds.

Pour le reste, il s'agit d'une néobanque classique avec une excellente expérience utilisateur sur ordinateur comme sur mobile De plus, en tant que compte "entreprise", la gestion des utilisateurs et les exports comptables font partie des fonctionnalités intégrées.

Toujours bon à savoir dès que fois que votre activité décolle !

Finalement, concernant la tarification, le seul point qui mérite votre attention consiste en la facturation d'une somme forfaitaire unique de 50€ à l'ouverture. Certes, cela peut paraître paradoxal pour un compte bancaire gratuit...

Mais à notre avis, dans la mesure où sur la durée, le compte Wise est significativement moins cher à l'attention d'un entrepreneur international, cela ne pose finalement pas de problèmes.


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4. Revolut Free

Revolut plan Free pour les auto entrepreneurs
Compte auto-entrepreneur gratuit avec carte Mastercard
Grille tarifaire globalement intéressante, mais assez complexe à analyser avec de nombreux seuils
Compte multidevises pensé pour les besoins internationaux des entrepreneurs
Module à intégrer sur son site Internet pour accepter les paiements en ligne, avec une tarification modérée (1% + 0,20€ par achat)
Possibilité d'ajouter des utilisateurs, mais service facturé 5€ par utilisateur et par mois
Cartes virtuelles
Gestion des abonnements
Forte capacité d'innovation
Absence d'offres de crédit et d'épargne, ainsi que des remises de chèques et d'espèces
Absence d'un module de facturation (à venir)

NOTRE AVIS SUR REVOLUT FREE

Un peu plus complexe, mais répond aux besoins des entrepreneurs internationaux
Carte bancaire Revolut

Avec N26, Revolut est certainement la néobanque la plus reconnue. Toutefois, ce sont deux modèles très différents !

En effet, alors que N26 joue la carte de la simplicité, Revolut propose une offre plus riche, mais aussi plus compliquée à prendre en main. Cela se ressent par exemple sur les tarifs, car la grille des frais est plus complexe à analyser.

Mais en réalité, c'est l'ADN de Revolut, à savoir le compte multi-devises, qui décrit le mieux l'offre Business.

A la manière de Wise, ce sont les auto-entrepreneurs avec des besoins internationaux qui profiteront le plus du plan Revolut Free. Toutefois, nous regrettons cette couche de complexité supplémentaire (analyse des tarifs, prise en main de l'application, etc...) par rapport au dernier cité.

En revanche, il est vrai que Revolut fait preuve d'une capacité d'innovation plus importante, comme la possibilité à terme de bénéficier d'un module de facturation ou d'une offre de crédit.

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5. AXA Banque

Offre auto-entrepreneur gratuite d'AXA Banque
Un statut de banque en ligne qui permet d'offrir la gestion des chèques, le découvert autorisé et le débit différé
Une offre qui n'a pas évoluée depuis de nombreuses années
Des conditions d'activité trimestrielles qui passent mal, au moins 900€ à dépenser par carte tous les trimestres (sinon 16€ pour une carte Visa Classic, 32€ pour une Visa Premier)
Accès à une carte Visa Premier
Absence de module de facturation intégré
Globalement une bonne expérience bancaire sur ordinateur et sur mobile
Service client par téléphone facilement joignable
Des tarifs globalement élevés, par exemple pour les retraits et les paiements à l'étranger

NOTRE AVIS SUR L'OFFRE AUTO-ENTREPRENEUR


Une banque en ligne complète, mais une offre compliquée et chère !

Comparée aux autres acteurs présents dans ce classement, AXA Banque est une banque en ligne. Ce qui fait une sacrée différence, car c'est la seule banque à proposer la gestion des chèques (mais pas du liquide), un découvert autorisé et le débit différé de la carte bancaire.

Malheureusement, les bonnes nouvelles s'arrêtent là.

En effet, bien que techniquement, l'offre d'auto-entrepreneur d'AXA Banque soit gratuite, elle est remplie de conditions à remplir pour y parvenir. Par exemple, il est nécessaire de dépenser au moins 900€ par carte tous les trimestres pour garder la gratuité de la Visa Classic.

Dans le cas contraire, la pénalité est de 16€, soit un total de 64€ sur une année entière, ce qui fait cher pour un compte gratuit ! Sans compter le fait qu'il s'agisse aussi d'une pratique assez ancienne et démodée...

Mais finalement, malgré une expérience bancaire globalement plutôt réussie, cette pratique reflète assez bien le compte auto-entrepreneur d'AXA Banque, puisque celui-ci n'a pas bougé d'un iota depuis des années.

Pour ces raisons, il est dommage de constater qu'AXA Banque n'ait pas réussi à capitaliser sur son statut de banque en ligne pour offrir un compte bancaire gratuit digne de ce nom à destination des entrepreneurs. Quel dommage !

6. Sogexia Pro

Sogexia Pro pour les auto-entrepreneurs
Pas de forfait mensuel, mais des tarifs très élevés sur les retraits et les paiements avec l'étranger
Une commission élevée sur les virements entrants
Absence d'un module de facturation
Partenariat avec un terminal de paiement
Accès à une galerie commerciale avec des réductions
Absence d'offres de crédit et d'épargne, ainsi que des remises de chèques et d'espèces
IBAN FR
Expérience bancaire de bonne facture, même s'il manque encore une application mobile

NOTRE AVIS SUR SOGEXIA PRO

Un compte gratuit aux tarifs beaucoup trop élevés !

Sur le papier, le compte courant Sogexia Pro a de beaux arguments pour les entreprises et les auto-entrepreneurs.

Gestion de budget, ajout d'utilisateurs ou partenariat avec un émetteur de terminaux de paiement, l'offre est tout à fait correcte, même si on regrette par exemple l'absence d'un module intégré de facturation.

Mais là ou le bât blesse, c'est sur la facturation. Outre des tarifs très élevés sur les retraits et les paiements à l'étranger, Sogexia prélève 1,25% de tous les virements entrants jusqu'à un plafond annuel de 55 000€.

En prenant le cas d'auto-entrepreneur qui ne ferait "que" 10 000€ de CA, cette commission représente 125€. C'est beaucoup trop cher, et à ce prix là, on est beaucoup mieux à passer directement par une offre payante !

En savoir + sur Sogexia Pro

Comparatif des grilles tarifaires des comptes gratuits

Dans le classement ci-dessus, nous vous donnons notre ressenti pour trouver le meilleur compte auto-entrepreneur gratuit. Toutefois, les frais ne sont jamais complètement hors de la partie !

Pour en savoir plus sur ce sujet sensible, voici un comparatif en bonne et due forme.

FinomN26WiseRevolutAXA BanqueSogexia
Nom de l'offre Plan Solo N26 Business Standard Wise Entreprise Revolut Free AXA Banque auto-entrepreneur Sogexia Pro
Forfait mensuel 0€ 0€ 0€ 0€ 0€ 0€
Carte bancaire physique Carte Mastercard incluse (5€ par carte supplémentaire) Carte Mastercard
10€
Carte Mastercard
incluse
Carte Mastercard
incluse
Carte Visa Classic ou Visa Premier incluse Carte Mastercard
(14,90€)
Carte bancaire virtuelle 1 gratuite (1€ par carte au-delà) Incluse via Apple Pay ou Google Pay highlight_off Gratuites et illimitées Gratuites et illimitées highlight_off
Conditions d'activité Uniquement sur les cartes supplémentaires, réaliser un paiement par mois (sinon frais de 2€ mensuels par carte physique, 1€ par carte virtuelle) Sans condition Sans condition Sans condition Dépenser 900€ par trimestre, sinon 16€ de pénalité (Visa Classic) ou 32€ (Visa Premier) Carte Mastercard
(14,90€)
Paiement en zone Euro Sans frais Sans frais Sans frais Sans frais Sans frais Sans frais
Retraits en zone Euro 2€ / retrait 2€ / retrait à partir du 4ème mensuel 200€ de retraits gratuits
(1,75% + 0,50€ au-delà)
200€ de retraits gratuits
(2,00% + 1,00€ au-delà)
Sans frais 3€ / retrait
Paiements à l'étranger Sans frais Sans frais Sans frais Sans frais 2,00% 2,95%<
Retraits à l'étranger 2€ / retrait 1,70% / retrait 200€ de retraits gratuits
(1,75% + 0,50€ au-delà)
200€ de retraits gratuits
(2,00% + 1,00€ au-delà)
1,50€ + 2,00% 3€ + 2,95%
Virements SEPA entrants 0,20€ à partir du 50ème / mois Sans frais Sans frais Sans frais Sans fraise 1,25% jusqu'à 55 000€ de virements entrants
Virements SEPA sortants 0,20€ à partir du 50ème / mois Sans frais Sans frais Revolut Sans frais Sans frais
Virements internationaux Non Non Très compétitifs Très compétitifs Pas compétitifs Non
Utilisateurs supplémentaires 4€ par mois Non Sans frais 5€ par mois Non Sans frais

Résultats des courses ?

Les politiques tarifaires sont très différentes d'une banque à l'autre ! Selon votre utilisation du compte, le nom de la banque la moins chère peut varier.

Néanmoins, Sogexia et AXA Banque nous apparaissent hors course, la faute respectivement à des frais sur les virements entrants et des conditions d'activités beaucoup trop élevés à notre goût. Ce qui permet de séparer les banques en deux groupes.

Vous avez des clients ou des fournisseurs internationaux ?

  • Wise propose une tarification plus simple et légèrement plus compétitive que Revolut

Votre activité est principalement en zone Euros ?

  • Finom et N26 sont dans un mouchoir de poche, avec toutes les deux des tarifs très intéressants

Toujours indécis sur le choix de votre compte auto-entrepreneur ? Pour comparer les comptes payants avec les comptes gratuits, n'hésitez pas à jeter un oeil sur notre comparatif ultra complet.

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Les questions fréquentes

Un compte auto-entrepreneur gratuit est-il fiable ?

Bien que la plupart des comptes bancaires auto-entrepreneurs soient payants, certains font le choix du gratuit. A condition de les comparer, il est en effet possible de trouver un compte à la fois gratuit et complet pour tous ses besoins bancaires, même si le dépôt de liquide et de chèques peut parfois être problématique.

Quel est le meilleur compte auto-entrepreneur gratuit ?

D'après notre classement, c'est le plan Solo de Finom qui prend la tête des meilleurs comptes auto-entrepreneurs gratuits, devant N26, Wise et Revolut. Par ses tarifs et ses fonctionnalités, c'est celui qui nous paraît le plus adapté pour la majorité des entrepreneurs.

Quels sont les points faibles des comptes auto-entrepreneur gratuits ?

Par rapport à un compte payant, il est sûr qu'en règle générale, les comptes gratuits possèdent moins de fonctionnalités, même si des exceptions existent. Toutefois, en premier lieu, la présence d'assurances bancaires reste la propriété des comptes payants.

Compte bancaire auto-entrepreneur gratuit

Date de publication : 08/08/2022

En avant vos finances

Il n'est plus obligatoire de payer pour bénéficier d'un compte bancaire dédié à son activité entrepreneuriale. En effet, 6 offres se partagent le marché, chacune ayant ses propres caractéristiques. D'après notre classement, Finom impressionne avec son module de facturation intégré et s'empare logiquement de la première place, tandis d'autres comptes ne sont gratuits que de façade, la faute à des grilles tarifaires très chargées.

5 / 5 étoiles

A propos de l'auteur
Article écrit par


Emilien FRANCOISE Emilien FRANCOISE est le fondateur de Nextbanq, site de référence dans l'univers des finances personnelles.
Titulaire d'un diplôme de grande école de commerce, il écrit des contenus indépendants à temps plein depuis 2007 avec l'ambition d'aider tous les lecteurs à améliorer leur pouvoir d'achat.

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