A la recherche du meileur compte bancaire auto-entrepreneur gratuit ? Vous avez le choix parmi les offres suivantes :
- Le compte Pro de Revolut
- Le compte Business Standard de N26
- Le compte Business de Wise
- Le compte auto-entrepreneur d'AXA Banque
- Le compte Sogexia Pro
Et c'est tout ! En effet, en dehors de ces 5 offres, il n'existe pas d'autres comptes gratuits à destination des auto-entrepreneurs. Alors, lequel choisir ?
A notre avis, c'est le plan Revolut Pro qui remporte la palme haut la main. Difficile de faire plus simple, complet et rapide pour se lancer !
Mais tous les auto-entrepreneurs n'ont pas les mêmes besoins. Pour cette raison, il est donc important de comparer les offres, en étant sûr au préalable qu'un compte bancaire gratuit est ce qu'il vous faut.
Pourquoi choisir un compte auto-entrepreneur gratuit ?
Cela semble évident. Faire des économies sur le compte bancaire est un choix judicieux, surtout quand on se lance dans une nouvelle activité.
Cependant, encore faut-il être sûr que ce choix ne se révèle pas contre-productif ! En effet, si les comptes payants facturent entre 7€ et 15€ par mois, ce n'est pas sans raisons.
Mais tout d'abord, il est important de clarifier un point.
Pourquoi un compte bancaire auto-entrepreneur dédié est nécessaire ?
Si les auto-entrepreneurs n'ont pas l'obligation d'avoir un compte dédié pour leur activité, tout du moins pas avant de faire deux années consécutives avec un chiffre d'affaires d'au moins 10 000€, il nous paraît impensable de ne pas en ouvrir un à la première opportunité :
Pour ces trois raisons, le compte bancaire est à considérer comme un allié du quotidien des entrepreneurs. Et cela, qu'il soit payant ou gratuit ! Ce qui nous amène à clarifier un deuxième point.
Voir le classementPourquoi un compte auto-entrepreneur pro plutôt qu'un compte bancaire personnel ?
La loi est pourtant claire sur le sujet. Elle recommande l'usage des comptes dédiés, peu importe qu'ils soient "personnels" ou "professionnels". Pourtant, nombre de banques refusent l'emploi de comptes bancaires personnels à des fins professionnelles, comme on devrait théoriquement en avoir le droit. Pourquoi ?
Parce qu'en règle générale, les comptes professionnels rapportent plus aux banques, ce qui explique leur position. Alors, faut-il tenter un passage en force ? À ses risques et périls, car il est facile pour une banque de constater l'usage professionnel d'un compte, par exemple en cas de versement vers l'URSSAF ou en analysant les dépenses.
De plus, depuis l'entrée en vigueur du plan des indépendants en mai 2022, la loi impose une mention "Entreprise Individuelle" sur les relevés bancaires afin de séparer les patrimoines personnels et professionnels. Autant dire que seuls les comptes professionnels proposent cette option !
Pour éviter la fermeture intempestive de son compte et une amende de 750€, il est donc conseillé d'ouvrir immédiatement un compte professionnel. Mais il y a quand même une excellente nouvelle.
Comme nous allons voir, l'heure des comptes bancaires traditionnels aux tarifs ahurissants n'est plus une fatalité. En effet, grâce à l'essor des banques en ligne et des néobanques, il existe de nombreux comptes très performants et aux tarifs très attractifs, voire même gratuits. Ce qui simplifie énormément la vie des auto-entrepreneurs.
Voir le classementChoisir un compte auto-entrepreneur gratuit ou payant ?
Cela dépend évidemment de vos besoins. Mais par où commencer ?
Tout d'abord, sachez que la plus grande différence entre les comptes payants et gratuits concerne la présence d'assurances au niveau de la carte bancaire.
Or, celles-ci s'appliquant le plus souvent à l'étranger, par exemple en cas d'interruption de voyage ou de retard de bagages, il est tout à fait possible de s'en passer dans le cadre de son activité entrepreneuriale. Mais attention à ne pas tout mélanger.
En effet, en tant qu'auto-entrepreneur, prendre une assurance professionnelle qui couvre vos prestations peut s'avérer un choix judicieux, par exemple si vous êtes menuisier et que pour une raison X ou Y, un accident vous arrive où à un de vos clients.
Mais pour ce type d'assurance, il faut mieux se tourner vers des assurances professionnelles plutôt que vers les comptes bancaires payants, même si certaines garanties peuvent parfois être utiles. Pour le reste, quelle différence entre un compte auto-entrepreneur gratuit et payant ?
En réalité, il est assez difficile de tirer des conclusions, car les comptes auto-entrepreneurs gratuits cités précédemment sont tous très différents dans leurs caractéristiques.
Certes, d'une manière générale, outre les assurances, les comptes payants sont plus complets. Mais rien ne sert de payer pour des services qui ne sont pas toujours utiles...
Par conséquent, pour faire le meilleur choix, il est plus simple de comparer les comptes gratuits individuellement. De cette manière, vous pourrez vous rendre compte directement de leurs forces et faiblesses, et faire le lien en fonction de vos besoins.
Parfois, l'absence de forfait mensuel ne signifie pas l'absence totale de frais, bien au contraire !
Il est même normal que certains frais soient prélevés, afin de s'assurer de la qualité du service.
Ceci étant dit, certains comptes gratuits, comme AXA Banque ou Sogexia ont des grilles tarifaires très lourdes. De quoi faire réfléchir sur la définition d'un compte gratuit...
Meilleur compte auto-entrepreneur gratuit ? Le classement
Voici notre classement des meilleurs comptes bancaires gratuits.
Principal enseignement ? Revolut Pro est le grand gagnant, de la tête et des épaules.
1. Revolut Pro
Ce n'est pas compliqué, le compte Revolut Pro surpasse les autres comptes auto-entrepreneurs dans tous les domaines ! Par exemple, c'est le seul à proposer une suite complète pour encaisser ses clients (lecteur carte, liens de paiement, code QR)...
De plus, il propose un cashback particulièrement généreux de 1,00%, tandis que N26 Business Standard, son plus proche concurrent, se limite à 0,10%. Sans condition, innovant et pensé pour l'international avec son compte multidevises, Revolut Pro cumule donc les bons points. Au point d'être sans défaut ?
A vrai dire, ses seuls points faibles sont communs à toutes les néobanques avec l'absence de gestion du liquide, des chèques et du découvert autorisé. Si votre activité n'est pas dépendante de ces facteurs, ouvrir un compte Revolut Pro est donc une évidence.
D'ailleurs, à ce sujet, il n'y a qu'une seule chose à savoir, dans le sens où Revolut Pro est une option à activer dans l'application Revolut. Par conséquent, pour profiter de Revolut Pro, il suffit d'ouvrir un compte particulier, par exemple avec le plan gratuit et sans condition Revolut Standard. Il n'y a donc aucune obligation de souscrire à un plan payant Plus, Premium ou Metal.
Ouvrir un compte Revolut gratuitPS : pour tout savoir sur cette offre, n'hésitez pas à consulter notre avis sur Revolut Pro
OFFRE VALABLE AVANT LE
31 déc. 2023
* Recharge de 10€ exclusive pour les nouveaux clients
2. N26 Business Standard
Simplicité et rapidité à l'honneur pour lancer facilement son activité
Vous avez juste besoin d'un compte bancaire simple et efficace pour vous lancer ? Le compte N26 Business Standard est peut-être celui qu'il vous faut.
En effet, en tant que néobanque pour les particuliers, N26 est plébiscitée pour la simplicité de son application. Et il en est de même dans sa version Business ! Toutefois, si la prise en main est ultra facile et le coût très compétitif, le compte N26 Business Standard souffre principalement du manque d'un outil de facturation intégré.
Malheureusement, les versions payantes N26 Business Smart (4,90€/mois), N26 Business You (9,90€/mois) et N26 Business You (16,90€/mois) ne comblent pas ce manque. En réalité, ces plans supérieurs ne distinguent plutôt par leurs assurances complémentaires et un service client prioritaire.
Mais pour revenir à l'offre gratuite, le plan N26 Business Standard est tout à fait capable de répondre aux besoins des auto-entrepreneurs souhaitant se lancer rapidement et sans prise de tête. Et c'est bien là l'essentiel.
En savoir + sur N26 Business3. Wise Entreprise
Le compte parfait si vous avez des partenaires situés en dehors de la zone Euro
A l'origine, Wise est une société de nouvelle génération spécialisée dans l'envoi d'argent à bas prix. Forte d'un incroyable succès mondial, la fintech s'est développée avec un compte multi-devises gratuit à destination des entreprises.
Et pour les auto-entrepreneurs ? Ils sont aussi de la partie !
En effet, ces derniers peuvent aussi profiter de ce compte professionnel très compétitif gratuit, incluant la carte bancaire Mastercard. Bien entendu, l'accent est mis sur le commerce international, avec un service de premier niveau pour l'envoi et la réception d'argent dans de nombreuses devises.
Si votre activité implique de travailler avec des partenaires situés à l'étranger, Wise sera ainsi d'une grande aide pour déplacer et gérer vos fonds.
Pour le reste, il s'agit d'une néobanque classique avec une excellente expérience utilisateur sur ordinateur comme sur mobile De plus, en tant que compte "entreprise", la gestion des utilisateurs et les exports comptables font partie des fonctionnalités intégrées.
Toujours bon à savoir dès que fois que votre activité décolle !
Finalement, concernant la tarification, le seul point qui mérite votre attention consiste en la facturation d'une somme forfaitaire unique de 50€ à l'ouverture. Certes, cela peut paraître paradoxal pour un compte bancaire gratuit...
Mais à notre avis, dans la mesure où sur la durée, le compte Wise est significativement moins cher à l'attention d'un entrepreneur international, cela ne pose finalement pas de problèmes.
En savoir + sur Wise
4. AXA Banque
Une banque en ligne complète, mais une offre compliquée et chère !
Comparée aux autres acteurs présents dans ce classement, AXA Banque est une banque en ligne. Ce qui fait une sacrée différence, car c'est la seule banque à proposer la gestion des chèques (mais pas du liquide), un découvert autorisé et le débit différé de la carte bancaire.
Malheureusement, les bonnes nouvelles s'arrêtent là.
En effet, bien que techniquement, l'offre d'auto-entrepreneur d'AXA Banque soit gratuite, elle est remplie de conditions à remplir pour y parvenir. Par exemple, il est nécessaire de dépenser au moins 900€ par carte tous les trimestres pour garder la gratuité de la Visa Classic.
Dans le cas contraire, la pénalité est de 16€, soit un total de 64€ sur une année entière, ce qui fait cher pour un compte gratuit ! Sans compter le fait qu'il s'agisse aussi d'une pratique assez ancienne et démodée... Mais finalement, malgré une expérience bancaire globalement plutôt réussie, cette pratique reflète assez bien le compte auto-entrepreneur d'AXA Banque, puisque celui-ci n'a pas bougé d'un iota depuis des années.
Pour ces raisons, il est dommage de constater qu'AXA Banque n'ait pas réussi à capitaliser sur son statut de banque en ligne pour offrir un compte bancaire gratuit digne de ce nom à destination des entrepreneurs. Quel dommage !
5. Sogexia Pro
Un compte gratuit aux tarifs beaucoup trop élevés !
Sur le papier, le compte courant Sogexia Pro a de beaux arguments pour les entreprises et les auto-entrepreneurs.
Gestion de budget, ajout d'utilisateurs ou partenariat avec un émetteur de terminaux de paiement, l'offre est tout à fait correcte, même si on regrette par exemple l'absence d'un module intégré de facturation.
Mais là ou le bât blesse, c'est sur la facturation. Outre des tarifs très élevés sur les retraits et les paiements à l'étranger, Sogexia prélève 1,25% de tous les virements entrants jusqu'à un plafond annuel de 55 000€.
En prenant le cas d'auto-entrepreneur qui ne ferait "que" 10 000€ de CA, cette commission représente 125€. C'est beaucoup trop cher, et à ce prix là, on est beaucoup mieux à passer directement par une offre payante !
En savoir + sur Sogexia ProComparatif des grilles tarifaires des comptes gratuits
Dans le classement ci-dessus, nous vous donnons notre ressenti pour trouver le meilleur compte auto-entrepreneur gratuit. Toutefois, les frais ne sont jamais complètement hors de la partie !
Pour en savoir plus sur ce sujet sensible, voici un comparatif en bonne et due forme.
| N26 | Wise | Revolut | AXA Banque | Sogexia | |
|---|---|---|---|---|---|
| Nom de l'offre | N26 Business Standard | Wise Entreprise | Revolut Free | AXA Banque auto-entrepreneur | Sogexia Pro | Forfait mensuel | 0€ | 0€ | 0€ | 0€ | 0€ |
| Carte bancaire physique | Carte Mastercard 10€ |
Carte Mastercard incluse |
Carte Mastercard incluse |
Carte Visa Classic ou Visa Premier incluse | Carte Mastercard (14,90€) |
| Carte bancaire virtuelle | Incluse via Apple Pay ou Google Pay | highlight_off | Gratuites et illimitées | Gratuites et illimitées | highlight_off |
| Conditions d'activité | Sans condition | Sans condition | Sans condition | Dépenser 900€ par trimestre, sinon 16€ de pénalité (Visa Classic) ou 32€ (Visa Premier) | Carte Mastercard (14,90€) |
| Paiement en zone Euro | Sans frais | Sans frais | Sans frais | Sans frais | Sans frais |
| Retraits en zone Euro | 2€ / retrait à partir du 4ème mensuel | 200€ de retraits gratuits (1,75% + 0,50€ au-delà) |
200€ de retraits gratuits (2,00% + 1,00€ au-delà) |
Sans frais | 3€ / retrait |
| Paiements à l'étranger | Sans frais | Sans frais | Sans frais | 2,00% | 2,95%< |
| Retraits à l'étranger | 1,70% | 200€ de retraits gratuits (1,75% + 0,50€ au-delà) |
200€ de retraits gratuits (2,00% + 1,00€ au-delà) |
1,50€ + 2,00% | 3€ + 2,95% |
| Virements SEPA entrants | Sans frais | Sans frais | Sans frais | Sans fraise | 1,25% jusqu'à 55 000€ de virements entrants |
| Virements SEPA sortants | Sans frais | Sans frais | Revolut | Sans frais | Sans frais |
| Virements internationaux | Non | Très compétitifs | Très compétitifs | Pas compétitifs | Non |
| Utilisateurs supplémentaires | Non | Sans frais | 5€ par mois | Non | Sans frais |
Résultats des courses ?
Les politiques tarifaires sont très différentes d'une banque à l'autre ! Selon votre utilisation du compte, le nom de la banque la moins chère peut varier. Néanmoins, Sogexia et AXA Banque nous apparaissent hors course, la faute respectivement à des frais sur les virements entrants et des conditions d'activités beaucoup trop élevées à notre goût.
Indécis sur le choix de votre compte auto-entrepreneur ? Pour comparer les comptes payants avec les comptes gratuits, n'hésitez pas à jeter un oeil sur notre comparatif ultra complet. Et dans le cas où vous n'auriez toujours pas votre statut d'auto-entrepreneur, n'oubliez pas que grâce à des sites comme Pole-Autoentrepreneur, vous pouvez devenir auto entrepreneur en quelques clics.
Finom, l'alternative payante la moins chère
OFFRE VALABLE AVANT LE
31 déc. 2023
* Compte Solo gratuit à la place de 5€ / mois
Enfin, comment citer le cas Finom et son plan Solo ? En effet, jusqu'à octobre 2022, il s'agissait à l'évidence du meilleur compte bancaire auto-entrepreneur gratuit du marché.
Très complet, avec par exemple un module de facturation et des tarifs associés également agressifs, Finom s'imposait facilement dans notre classement.
Toutefois, la montée de l'inflation pendant l'année 2022 a eu raison de sa gratuité... Il n'empêche, si vous êtes à la recherche d'un compte bancaire premium au meilleur prix, le plan Solo de Finom reste la meilleure option du marché. N'hésitez pas consulter notre avis Finom pour en savoir plus.
Finom
Le meilleur compte premium à bas prix
Finom est le seul compte bancaire premium le moins cher du marché, à 5€ par mois dans le cadre d'un plan annuel.
Avec le plan Solo, Finom donne accès à de nombreuses fonctionnalités, comme la carte virtuelle, un module de facturation intégré, la possibilité d'ajouter des comptes bancaires ou encore la numérisation automatique des documents.
Pour le reste, en tant que néobanque récente, l'expérience utilisateur est très fluide et rapide, sur ordinateur comme sur mobile. Enfin, en proposant un IBAN français, il n'y a aucune crainte à avoir concernant la mise en place de prélèvements ou pour la réception des virements émanant de différentes administrations.
Son principal point faible concerne cependant les frais avec l'étranger, ce qui risque de poser problème pour les entrepreneurs internationaux .
En savoir + sur le Plan Solo de Finom
OFFRE VALABLE AVANT LE
31 déc. 2023
* Compte Solo gratuit à la place de 5€ / mois
Un compte auto-entrepreneur gratuit est-il fiable ?
Bien que la plupart des comptes bancaires auto-entrepreneurs soient payants, certains font le choix du gratuit. A condition de les comparer, il est en effet possible de trouver un compte à la fois gratuit et complet pour tous ses besoins bancaires, même si le dépôt de liquide et de chèques peut parfois être problématique.
Quel est le meilleur compte auto-entrepreneur gratuit ?
D'après notre classement, c'est le plan Solo de Finom qui prend la tête des meilleurs comptes auto-entrepreneurs gratuits, devant N26, Wise et Revolut. Par ses tarifs et ses fonctionnalités, c'est celui qui nous paraît le plus adapté pour la majorité des entrepreneurs.
Quels sont les points faibles des comptes auto-entrepreneur gratuits ?
Par rapport à un compte payant, il est sûr qu'en règle générale, les comptes gratuits possèdent moins de fonctionnalités, même si des exceptions existent. Toutefois, en premier lieu, la présence d'assurances bancaires reste la propriété des comptes payants.
Compte bancaire auto-entrepreneur gratuit
Date de publication : 17/11/2022
Nextbanq
En avant vos finances
Ecrit par : Emilien FRANCOISE
Il n'est plus obligatoire de payer pour bénéficier d'un compte bancaire dédié à son activité entrepreneuriale. En effet, 6 offres se partagent le marché, chacune ayant ses propres caractéristiques. D'après notre classement, Finom impressionne avec son module de facturation intégré et s'empare logiquement de la première place, tandis d'autres comptes ne sont gratuits que de façade, la faute à des grilles tarifaires très chargées.
Article écrit par Emilien FRANCOISE
Emilien FRANCOISE est le fondateur de Nextbanq, site de référence dans l'univers des finances personnelles.
Titulaire d'un diplôme de grande école de commerce, il écrit des contenus indépendants à temps plein depuis 2007 avec l'ambition d'aider tous les lecteurs à améliorer leur pouvoir d'achat.
