Quelle banque a le meilleur compte auto-entrepreneur gratuit ?

Finom est le seul compte bancaire à réussir l'exploit de combiner un compte gratuit et complet pour les auto-entrepreneurs. Autrement dit, difficile de faire mieux !

En effet, dès le plan Solo, Finom donne accès gratuitement à une carte Mastercard, une carte virtuelle, un module de facturation intégré ou encore la possibilité d'ajouter ses comptes bancaires.

Et la bonne nouvelle est que la gratuité n'est pas compensée par des tarifs élevés en fonction de l'utilisation du compte. La seule ligne qui nous interpelle concerne celle des retraits, à raison de 2€ par retrait, en euros ou en devises.

Pour le reste, en tant que néobanque récente, l'expérience utilisateur est très fluide et rapide, sur ordinateur comme sur mobile.

Enfin, en proposant un IBAN français, il n'y a aucune crainte à avoir concernant la mise en place de prélèvements ou pour la réception des virements émanant de différentes administrations. Que demander de plus ?

A notre avis, le Plan Solo de Finom s'impose donc facilement comme le meilleur compte bancaire auto-entrepreneur gratuit.

Vous avez juste besoin d'un compte bancaire simple et efficace pour vous lancer ? Le compte N26 Business Standard est peut-être celui qu'il vous faut.

En effet, en tant que néobanque pour les particuliers, N26 est plébiscitée pour la simplicité de son application. Et il en est de même dans sa version Business !

Toutefois, si la prise en main est ultra facile et le coût très compétitif, le compte N26 Business Standard souffre principalement du manque d'un outil de facturation intégré.

Malheureusement, les versions payantes N26 Business Smart (4,90€/mois), N26 Business You (9,90€/mois) et N26 Business You (16,90€/mois) ne comblent pas ce manque.

En réalité, ces plans supérieurs ne distinguent plutôt par leurs assurances complémentaires et un service client prioritaire.

Mais pour revenir à l'offre gratuite, le plan N26 Business Standard est tout à fait capable de répondre aux besoins des auto-entrepreneurs souhaitant se lancer rapidement et sans prise de tête. Et c'est bien là l'essentiel.

A l'origine, Wise est une société de nouvelle génération spécialisée dans l'envoi d'argent à bas prix. Forte d'un incroyable succès mondial, la fintech s'est développée avec un compte multi-devises gratuit à destination des entreprises.

Et pour les auto-entrepreneurs ? Ils sont aussi de la partie !

En effet, ces derniers peuvent aussi profiter de ce compte professionnel très compétitif gratuit, incluant la carte bancaire Mastercard. Bien entendu, l'accent est mis sur le commerce international, avec un service de premier niveau pour l'envoi et la réception d'argent dans de nombreuses devises.

Si votre activité implique de travailler avec des partenaires situés à l'étranger, Wise sera ainsi d'une grande aide pour déplacer et gérer vos fonds.

Pour le reste, il s'agit d'une néobanque classique avec une excellente expérience utilisateur sur ordinateur comme sur mobile De plus, en tant que compte "entreprise", la gestion des utilisateurs et les exports comptables font partie des fonctionnalités intégrées.

Toujours bon à savoir dès que fois que votre activité décolle !

Finalement, concernant la tarification, le seul point qui mérite votre attention consiste en la facturation d'une somme forfaitaire unique de 50€ à l'ouverture. Certes, cela peut paraître paradoxal pour un compte bancaire gratuit...

Mais à notre avis, dans la mesure où sur la durée, le compte Wise est significativement moins cher à l'attention d'un entrepreneur international, cela ne pose finalement pas de problèmes.

Avec N26, Revolut est certainement la néobanque la plus reconnue. Toutefois, ce sont deux modèles très différents !

En effet, alors que N26 joue la carte de la simplicité, Revolut propose une offre plus riche, mais aussi plus compliquée à prendre en main. Cela se ressent par exemple sur les tarifs, car la grille des frais est plus complexe à analyser.

Mais en réalité, c'est l'ADN de Revolut, à savoir le compte multi-devises, qui décrit le mieux l'offre Business.

A la manière de Wise, ce sont les auto-entrepreneurs avec des besoins internationaux qui profiteront le plus du plan Revolut Free. Toutefois, nous regrettons cette couche de complexité supplémentaire (analyse des tarifs, prise en main de l'application, etc...) par rapport au dernier cité.

En revanche, il est vrai que Revolut fait preuve d'une capacité d'innovation plus importante, comme la possibilité à terme de bénéficier d'un module de facturation ou d'une offre de crédit.

Comparée aux autres acteurs présents dans ce classement, AXA Banque est une banque en ligne. Ce qui fait une sacrée différence, car c'est la seule banque à proposer la gestion des chèques (mais pas du liquide), un découvert autorisé et le débit différé de la carte bancaire.

Malheureusement, les bonnes nouvelles s'arrêtent là.

En effet, bien que techniquement, l'offre d'auto-entrepreneur d'AXA Banque soit gratuite, elle est remplie de conditions à remplir pour y parvenir. Par exemple, il est nécessaire de dépenser au moins 900€ par carte tous les trimestres pour garder la gratuité de la Visa Classic.

Dans le cas contraire, la pénalité est de 16€, soit un total de 64€ sur une année entière, ce qui fait cher pour un compte gratuit ! Sans compter le fait qu'il s'agisse aussi d'une pratique assez ancienne et démodée...

Mais finalement, malgré une expérience bancaire globalement plutôt réussie, cette pratique reflète assez bien le compte auto-entrepreneur d'AXA Banque, puisque celui-ci n'a pas bougé d'un iota depuis des années.

Pour ces raisons, il est dommage de constater qu'AXA Banque n'ait pas réussi à capitaliser sur son statut de banque en ligne pour offrir un compte bancaire gratuit digne de ce nom à destination des entrepreneurs. Quel dommage !

Sur le papier, le compte courant Sogexia Pro a de beaux arguments pour les entreprises et les auto-entrepreneurs.

Gestion de budget, ajout d'utilisateurs ou partenariat avec un émetteur de terminaux de paiement, l'offre est tout à fait correcte, même si on regrette par exemple l'absence d'un module intégré de facturation.

Mais là ou le bât blesse, c'est sur la facturation. Outre des tarifs très élevés sur les retraits et les paiements à l'étranger, Sogexia prélève 1,25% de tous les virements entrants jusqu'à un plafond annuel de 55 000€.

En prenant le cas d'auto-entrepreneur qui ne ferait "que" 10 000€ de CA, cette commission représente 125€. C'est beaucoup trop cher, et à ce prix là, on est beaucoup mieux à passer directement par une offre payante !