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Des virements internationaux gratuits avec BNP et Hello bank! ?

Dernière révision : 03/03/2021

Virements internationaux BNP Paribas

Mea culpa !

C’est un petit évènement auquel on ne s’attendait pas.

BNP Paribas vient de lancer un nouveau service pour réaliser des virements internationaux en ligne sans frais. Oui, vous avez bien lu, sans frais !

Or, c’est vrai que nous sommes les premiers à critiquer les banques traditionnelles pour leurs tarifs très élevés sur les virements internationaux…

Alors, quelle mouche a piqué BNP Paribas et par extension sa banque en ligne Hello bank! ? Et y a-t-il anguille sous roche ?

Voici notre analyse sur le nouveau service de virements internationaux de BNP Paribas. Et oui, il y a beaucoup de choses à dire !

Des virements vraiment gratuits dans plus de 40 devises ?

Absence de frais d'envoi

D’abord réservée à la clientèle professionnelle, BNP Paribas a officialisé depuis le 1er mars 2021 la mise en place d’une nouvelle technologie, dénommée Benetracker, au profit de sa clientèle particulier.

Pour l’instant, ce sont donc les clients BNP Paribas et Hello bank! qui en bénéficient les premiers.

Quels sont les avantages ?

De quoi révolutionner les transferts d’argent à l’étranger ?

A lire ces lignes, c’est l’impression que cela donne.

Toutefois, ce serait faire abstraction des “petites lignes” concernant cette offre.

Or, ces petites lignes sont nombreuses et importantes…

Pour avoir le coeur net, reprenons donc depuis le début.

En règle générale, le coût d’un virement international est composé de deux frais :

Voici le résultat de nos simulations concernant les virements internationaux avec BNP Paribas et Hello bank!.

Des frais d’envoi qui disparaissent dans la plupart des cas

Virements Hello bank!

Effectivement, BNP Paribas ne prélève plus de frais d’envoi.

Ce qui est constitue une source d’économie importante !

Néanmoins, tous les cas de figure ne sont pas couverts.

Dans le jargon de la banque, il faut par exemple que l’envoi se fasse dans la devise du pays du bénéficiaire.

Traduction :

Par contre, en cas de “devise délocalisée”, des frais de 15€ sont à prévoir :

De la même manière, si les informations du compte bancaire du bénéficiaire contiennent une erreur, la banque prélève 15€ de frais.

DES FRAIS D'ENVOIS TRES COMPETITIFS

Dans la majorité des cas, la banque supprime les frais d'envois. Difficile de faire mieux !
Malgré tout, dans le cas plus rare de devise délocalisée, 15€ de frais d'envoi restent un montant raisonnable, notamment pour les envois d'un montant supérieur à 1 000€.

En dessous de 1 000€, ces frais d'envoi ne sont pas à prendre à la légère. Mais ne boudons pas notre plaisir, BNP Paribas frappe très fort !

Une commission sur le taux de change qui ne disparaît pas !

Lors de notre première simulation d’envoi à l’étranger, nous ne comprenions pas.

En effet, pour un envoi en euros vers un compte britannique, BNP Paribas prélevait une légère commission sur le taux de change.

Or, la devise GBP faisait bien partie de la liste des 40 devises mises en avant…

Et puis un éclair nous a frappés.

BNP Paribas communique sur un taux en temps réel, et non sur le taux réel.

Ce qui change tout !

C’est la première fois à notre connaissance qu’une banque communique sur un taux en temps réel… d’où notre étonnement !

En réalité, BNP Paribas se rémunère donc sur les transferts par le prélèvement d’une commission sur le taux de change.

Dans nos simulations, celle-ci s’élève à environ 1%.

Compte tenu de la quasi-absence de frais d’envoi, il s’agit d’un montant très compétitif. Une très bonne nouvelle, car nous avions un peu peur…

Virements internationaux Hello bank!

Vous vous demandez peut-être maintenant l’intérêt d’un taux de change en temps réel et garanti.

Soyons clairs : il s’agit d’une formule maladroite.

Au moment d’envoyer de l’argent à l’étranger, toutes les banques proposent des taux basés sur le taux du marché… C’est la moindre des choses !

Par contre, il est vrai que les taux de change varient constamment.

C’est pourquoi la notion de taux garanti est plus intéressante.

Compte tenu des délais de traitement, il est très fréquent que les banques effectuent les transactions à un taux différent que celui initialement présenté, que ce soit dans le sens du consommateur ou de la banque.

Il s’agit d’une réalité du marché.

Toutefois, sous l’impulsion de nouveaux acteurs comme Wise (ex Transferwise), de plus en plus de services proposent des taux garantis.

C’est-à-dire que le taux affiché est le taux réellement appliqué.

Pour le consommateur, il s’agit donc d’une vraie avancée pour réaliser des virements plus sereinement.

Toutefois, le marché des changes est un marché où les mouvements peuvent parfois être brusques et très forts.

C’est pourquoi certaines limitations sont généralement en place, afin de se protéger des variations extrêmes.

Dans le cas de BNP Paribas, la banque se réserve de ne pas effectuer le virement en cas de changement à la hausse ou à la baisse de 10% le weekend ou les jours fériés.

Une protection pour la banque et le consommateur tout-à-fait raisonnable.

Voici la liste des 40 devises qui à ce jour bénéficient d’un taux de change garanti :

Devises avec Taux Garanti BNP Paribas / Hello bank!

  • EUROPE
  • BGN (Bulgarie)
  • CZK (République Tchèque)
  • CHF (Suisse)
  • DKK (Danemark)
  • GBP (Royaume-Uni)
  • HUF (Hongrie)
  • HRK (Croatie)
  • ILS (Israël)
  • NOK (Norvège)
  • PLN (Pologne)
  • RON (Roumanie)
  • RSD (Serbie)
  • RUB (Russie)
  • SEK (Suède)
  • TRY (Turquie)
  • AFRIQUE
  • DZD (Algérie)
  • EGP (Egypte)
  • MAD (Maroc)
  • NAD (Namibie)
  • TND (Tunisie)
  • ZAR (Afrique du Sud)
  • ASIE PACIFIQUE
  • AUD (Australie)
  • CNY (Chine)
  • HKD (Hong Kong)
  • INR (Inde)
  • JPY (Japon)
  • KRW (Corée du Sud)
  • NZD (Nouvelle-Zélande)
  • PHP (Philippines)
  • SGD (Singapour)
  • THB (Thaïlande)
  • AMERIQUES
  • CAD (Canada)
  • MXN (Mexique)
  • USD (Etats-Unis)
  • PAYS DU GOLFE
  • AED (Emirats Arabes Unis)
  • BHD (Bahreïn)
  • KWD (Koweït)
  • OMR (Oman)
  • QAR (Qatar)
  • SAR (Arabie Saoudite)

Conclusion : BNP Paribas, nouveau champion du virement international ?

Ce ne sont que les premiers jours du service et de nouvelles devises sont prévues.

Mais à l’évidence, BNP Paribas et sa banque en ligne Hello bank! font un énorme bond en avant.

Dans le domaine des banques en ligne, les virements internationaux sont généralement un point faible.

Par exemple, ING ne propose qu’une poignée de devises et les virements s’effectuent encore à travers des pdf à remplir…

C’est donc avec une grande satisfaction que nous considérons BNP Paribas sous un jour nouveau.

Mais au point de mettre à l’amende des acteurs spécialisés traditionnels comme Western Union ou plus récents comme Wise ou Azimo ?

Il est difficile d’avoir une réponse unique, car tous les acteurs ne couvrent pas les mêmes routes de devises.

Par conséquent, rien ne remplace une comparaison pour être sûr de faire le bon choix.

Et sur une route aussi populaire que l’euro vers la livre sterling, voici notre relevé à la date du 3 mars 2021 pour un transfert de 1 000€ :

 Frais d’envoiCommission Taux de changeLe bénéficiaire reçoit :
BNP Paribas / Hello bank!0€1%£855,20
Western Union1€4,50%£810,65
Moneygram0€4,00%£819,74
Wise5,78€0% (taux réel)£860,05
Azimo2,99€0,75%£856,03
World Remit3,99€1,00%£853,72
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Si les services historiques que sont Western Union et Moneygram apparaissent dépassés, BNP Paribas se paie le luxe d’arriver dans le peloton de tête ! Qui l’eût cru…

Bien entendu, cet exercice de comparaison est à répéter selon la route de devise que vous envisagez, mais force est de constater que les clients BNP Paribas et Hello bank! ont maintenant sous la main un excellent outil pour réaliser des virements internationaux.

On espère que l’initiative fera boule de neige auprès des autres établissements bancaires…



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