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Avoir un compte traditionnel BNP Paribas a-t-il encore un intérêt ?

Dernière révision : 14 février 2020

Pourquoi BNP Paribas ?

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Mis à part pour les tarifs et l’épargne, BNP Paribas est loin d’avoir dit son dernier mot dans la course à la satisfaction client

Points forts ET Points à améliorer

Expérience bancaire très réussie, sur ordinateur comme sur mobile
Des tarifs globalement très élevés
L’appartenance au réseau Global Alliance, pour des retraits gratuits à l’étranger
Conseiller dédié
Agence physique ou digitale (Agence en Ligne), au choix
Les horaires élargis et le remboursement de la carte bancaire en respectant des conditions de paiement (assez élevées) avec l’Agence en Ligne
Une assurance vie truffée de frais et aux performances globalement décevantes
Une gamme de crédit extrêmement complète et avec des taux souvent attractifs
Une gamme de livrets très complète
Compatible avec le paiement mobile (Apple Pay, Paylib)
Les moyens employés pour assurer la sécurité des comptes
Un service de bourse d’excellente facture mais aux tarifs élevés
Ouvrir un compte BNP Paribas

A l’heure de la multiplication des comptes bancaires gratuits, confier son argent à une banque traditionnelle comme BNP Paribas peut paraître incongru.

Toutefois, si nous l’insérons dans notre panel, c’est que cette banque traditionnelle a des arguments qui résonnent dans un monde qui change…

En effet, expérience moderne, conseiller dédié, gamme de crédit complète et attractive, retraits gratuits à l’étranger, etc… Le compte bancaire de BNP Paribas affiche des points forts indéniables.

D’autant plus qu’à travers l’Agence en Ligne, les horaires d’ouvertures sont élargis et il est possible d’obtenir le remboursement de sa cotisation de carte bancaire (bien que les conditions ne soient pas évidentes à atteindre).

Alors, de quoi revoir nos préjugés sur la banque traditionnelle ?

Ne rêvons pas car les tarifs bancaires sont toujours aussi élevés et la multiplication des frais dans les produits d’épargne (bourse et assurance vie notamment) reste une mauvaise manie...

Mais rien n’oblige le consommateur à tomber les deux pieds joints dans ces pièges !

En effet, utiliser son découvert avec parcimonie et épargner là où l’herbe est plus verte est tout-à-fait compatible avec le fait de posséder un compte BNP Paribas...

Charge à chacun de prendre les bonnes décisions en fonction de sa situation personnelle !

Allez-vous donner une chance à la banque traditionnelle BNP Paribas ou éventuellement à travers son Agence en Ligne ?

Découvrez tous les points forts et faibles dans cet avis.

Compte & Cartes

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Moderne et fonctionnel, le compte bancaire BNP Paribas est une valeur très sûre

Contrairement à certaines idées reçues, il est tout à fait possible de conjuguer banque traditionnelle et expérience de haute volée.

Le compte BNP Paribas en est la preuve vivante !

Quelle carte choisir ?

Cartes bancaires BNP Paribas

A l’inverse de certaines banques en ligne, BNP Paribas ne conditionne pas l'ouverture d'un compte à des revenus à justifier.

Toutefois, l’ouverture n’est pas automatique pour autant puisque chaque demande fait l’objet d’une étude personnalisée.

Ainsi, à moins d'avoir son nom inscrit à la Banque de France, les chances de succès sont plutôt considérées comme élevées.

Après cette étape, le choix de la carte s'effectue en adéquation avec les plafonds recommandés par défaut, avec au choix :

  • Visa Electron (environ 45€)
  • Visa Classic (environ 45€)
  • Visa Premier (environ 130€)
  • Visa Infinite (environ 340€)

Mais attention ! Plus la carte possède des assurances complètes et plus sa cotisation annuelle est élevée...

A noter, BNP Paribas met également à disposition la gamme American Express pour les clients existants amateurs de points à collectionner.

Au final, c'est donc une gamme de carte bancaire très complète proposée par BNP Paribas, avec des plafonds par défaut attachés à chaque carte généralement plus élevés que du côté les banques en ligne.

Compte BNP traditionnel ou Agence en Ligne ?

Agence en Ligne BNP Paribas

Au moment d’ouvrir son compte, l’usager a la possibilité de rattacher son compte à l’agence la plus proche de chez lui ou bien d’opter pour l’agence en ligne.

Dans les faits, l’expérience bancaire est identique à deux différences près.

Tout d’abord, en faisant le choix de l’Agence en ligne, les horaires d’ouverture sont plus étendus, banque à distance oblige.

Ils passent donc à :

  • de 8h00 à 20h00 du lundi au vendredi
  • de 9h00 à 18h le samedi

Ensuite, il est possible d’obtenir le remboursement de la cotisation annuelle de sa carte bancaire.

Mais pour cela, il faut d’abord en faire la demande à son conseiller et surtout respecter un seuil annuel de dépense annuel :

  • Dépenser 8 400€ par an (700€ par mois) pour le remboursement de la Visa Classic
  • Dépenser 12 000€ par (1 000€ par mois) pour le remboursement de la Visa Premier

Des seuils certainement élevés, mais qui ont le mérite d’exister.

Agence près de chez soi ou en ligne, les outils mis à disposition au quotidien sont ensuite rigoureusement identiques.

L'expérience BNP Paribas

BNP Paribas est probablement la banque traditionnelle qui a le mieux négocié le virage du numérique.

Espace client BNP Paribas

Erigées en priorité stratégique, les centaines de millions d’euros investies au niveau du groupe ne l’ont pas été en vain.

Dans les faits, le compte bancaire BNP Paribas partage ainsi beaucoup d’éléments avec la filiale dédiée à 100% à la banque en ligne, Hello bank!.

Paiement mobile (Apple Pay, Paylib), suivi des dépenses et des revenus, agrégation des comptes extérieurs, scan des chèques, modification des plafonds des cartes bancaires, alertes SMS, etc… Toutes les fonctionnalités pour un usage quotidien sont bien présentes.

A vrai dire, le compte courant BNP Paribas n’a aucun complexe à avoir face aux nouveaux venus, bien au contraire !

Services BNP Paribas

D’autant plus que l’expérience est particulièrement soignée sur tous les écrans.

Application mobile BNP Paribas

Les utilisateurs nomades apprécieront ainsi une application mobile très bien notée, dont la performance est d’autant plus remarquable qu’elle intègre beaucoup plus de services (en épargne et crédit notamment) en comparaison des banques nativement mobiles, aux offres plus succinctes.

Enfin, comment ne pas évoquer la question de la sécurité ?

Outre la clef digitale, qui est un service qui permet d’offrir une identification plus fiable et plus fluide que le 3D-Secure pour les achats en ligne, la cellule anti-fraude veille au grain et à la moindre alerte (comme l’ajout d’un bénéficiaire depuis l’étranger), celle-ci n’hésite pas à contacter le titulaire du compte.

Ce genre de service, souvent opéré dans l’ombre, nécessite des moyens financiers importants et il est rassurant de voir que BNP Paribas prend cette thématique très au sérieux.

Le compte bancaire de BNP Paribas serait-il donc parfait ?

A nos yeux, il constitue une indéniable réussite.

Certes, des fonctionnalités supplémentaires sont parfois disponibles ailleurs (archivage automatique des factures, carte virtuelle, solde en temps réel, paramétrage de la carte bancaire plus poussé, etc…), mais chaque compte possède ses forces et faiblesses.

Or, complet, fonctionnel et moderne sur tous les supports, les voyants sont au vert pour une expérience bancaire de premier plan !

Application mobile très bien notée, parmi les meilleures de sa catégorie
Clef digitale pour un gain de sécurité et de fluidité pour les achats en ligne
Espace client ergonomique et complet (agrégation des comptes extérieurs, suivi des dépenses et revenus, etc…)
Gamme de carte bancaire très complète
Possibilité de bloquer les transactions en ligne ou à l’étranger, mais pas encore de verrouillage temporaire de la carte
Le réseau d’agences BNP Paribas
Compatible avec le paiement mobile (Apple Pay, Paylib)
La sécurité du compte, un engagement fort
Ouvrir un compte BNP Paribas

Tarifs bancaires

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C’est très cher mais il y a quelques motifs de satisfaction

Sans surprise, le compte bancaire BNP Paribas ne fait pas le poids par rapport à la concurrence des banques en ligne sur la question des tarifs. Et de toute manière, n’en a nullement l’intention !

Brochure tarifaire BNP Paribas

Rentrons dans le vif du sujet avec les principaux frais :

OpérationTarifs
Cotisation annuelle de carte bancaire- Visa Classic : 44,50€
- Visa Premier : 130,00€
- Visa Infinite : 340,00€
Retrait d’espèce en euros dans un établissement autre que BNP Paribas- 1€ à partir du 4ème dans le mois (Visa Classic)
- Gratuit (Visa Premier et Infinite)
Remplacement anticipé de la carte bancaire (hors carte défectueuse)- 15€ (Carte Visa Electron et Visa Classic)
- 0€ (Visa Premier et Visa Infinite)
Réédition du code secret9,00€
Paiement par carte bancaire en devise (hors euro)- 2,90% + 0,90€ (Classic et Premier)
- 2,00% + 0,60€ (Infinite)
Retrait par carte bancaire en devise (hors euro)- 2,90% + 3€ (Classic et Premier)
- 2,00% + 2,20€ (Infinite)
- Gratuit dans le réseau Global Alliance
Virement hors SEPA en devise reçu19€ + commission de change (mini 15€)
Virement hors SEPA en devise émisCommission d'émission 9,50€
+ Frais additionnels de saisie 15€ + Commission de change + Eventuels frais de correspondant
Alertes SMS2,00€ le forfait de 15, 0,20€ par SMS au-delà
Commission d’intervention8,00€
Lettre d’information pour compte débiteur non autorisé20,00€
Minimum forfaitaire d’agios par trimestre7,00€
Taux de découvert autorisé15,90%
Taux de découvert non autorisé18,40%
Frais de tenue de compte mensuels- 2,50€ (en cas de relevés papier)
- 2,00€ (en cas de relevés en ligne)
Frais d’inactivité (aucune opération sur le compte depuis un an)30€

Qu’apprend-on à la lecture de cette grille ?

Dans le cadre d’une utilisation du compte la plus mesurée possible, il faut compter environ 70€ de frais incompressibles, à savoir pour la tenue de compte et la cotisation d’une carte Visa Classic.

Mais en cas d’incidents de paiement ou d’opérations fréquentes avec l’étranger, la facture peut vite devenir salée !

Pour éviter les mauvaises surprises, il est ainsi primordial de n’avoir recours au découvert que de manière exceptionnelle.

Si cela apparaît incompatible avec votre situation personnelle, il est probablement plus judicieux de s’orienter vers une banque en ligne comme Boursorama Banque, sans commission d’intervention et sans conditions pour ouvrir un compte.

Mais pour revenir à BNP Paribas, tout n’est pas noir non plus.

Concernant les retraits à l’étranger, BNP Paribas permet de les réaliser gratuitement à l’intérieur du réseau Global Alliance.

Pour cela, il suffit de se diriger vers un automate d'une banque partenaire.

Barclays au Royaume-Uni, Bank of America aux Etats-Unis, Scotia Bank en Amérique Latine, Westpac en Australie et en Nouvelle-Zélande, etc… Ce sont des milliers de distributeurs disponibles sur la planète et indiqués dans l’application mobile !

Autre porte de sortie peu mise en avant, les clients de l’Agence en Ligne ont la possibilité d’obtenir le remboursement de la cotisation de leur carte bancaire.

Pour cela, des plafonds de paiement annuels sont à atteindre :

  • Dépenser 8 400€ (700€ par mois) pour le remboursement de la Visa Classic
  • Dépenser 12 000€ (1 000€ par mois) pour le remboursement de la Visa Premier

Des conditions assez élevées à atteindre mais qui ont le mérite d’exister.

Et surtout, il ne faut pas pas oublier de faire un petit coucou à son conseiller pour que celui-ci valide le remboursement !

Enfin, comment ne pas évoquer les tarifs d’une banque traditionnelle sans le sacro-saint package bancaire ?

Dans le cadre de BNP Paribas, celui-ci se nomme Esprit Libre.

Voici en quoi il consiste : une carte bancaire, la gratuité des frais de tenue de compte (en cas de relevés en ligne), une assurance de moyens de paiement, une assurance décès, quelques services complémentaires gratuits (comme deux chèques de banque par an) et l’accès à des réductions tarifaires sur d’autres services (notamment -50% sur la cotisation d’une deuxième carte bancaire).

Sans s’attarder sur des détails futiles à nos yeux, Esprit Libre correspond globalement à une augmentation de la note comprise entre 10% et 20% (en fonction de la carte bancaire choisie) par rapport à l’alternative la moins chère qui consiste à payer uniquement pour une carte bancaire et les frais de tenue de compte associés.

En fait, pour ce léger surplus tarifaire, les quelques services apportés paraissent valoir le coup sur le papier.

Mais en creusant un peu, on se rend compte qu’on peut facilement s’en passer.

Le meilleur exemple est l’assurance des moyens de paiement. Celle-ci vaut environ 30€ par an, mais toutes les banques oublient de nous dire que les cartes bancaires en comportent une gratuitement par défaut…

Toutefois, il n’empêche que par rapport à d’autres packages de banques traditionnelles (notamment Jazz de la Société Générale), Esprit Libre se montre plutôt compétitif, même si tout est très relatif...

Bref, quoi qu’il en soit, ce sont des tarifs élevés qui attendent les détenteurs d’un compte bancaire BNP Paribas, bien que quelques points positifs soient tout de même au rendez-vous.

Des tarifs globalement élevés
L’appartenance au réseau Global Alliance pour des retraits gratuits à l’étranger
Un package Esprit Libre à l’intérêt discutable mais plutôt bon en comparaison de packages similaires dans d’autres banques traditionnelles
Une brochure tarifaire assez complexe, en fonction de l’âge de l’usager et de la souscription ou non d’Esprit Libre
Le remboursement (sous conditions) de la carte bancaire (sous conditions) avec l’Agence en Ligne
Les frais en cas d’incident de paiement sont très corsés

Service client

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Difficile de faire mieux sur la forme

Rejoindre une banque traditionnelle, c’est accepter de payer plus cher pour recevoir (en théorie) un meilleur service.

Service client BNP Paribas

Alors, avec BNP Paribas, en a-t-on pour son argent ?

Quelle que soit l’agence choisie (physique ou digitale), un conseiller dédié est attribué à chaque client.

De nos jours, seules les banques traditionnelles fonctionnent de cette manière.

Si vous souhaitez avoir un banquier à votre écoute, c’est donc dans cette direction qu’il faut se tourner !

Encore faut-il vraiment en avoir besoin...

Car avec les outils mis à disposition, la plupart des opérations courantes sont facilement réalisables en ligne.

Néanmoins, un contact humain individualisé sur la durée peut avoir son importance, par exemple pour obtenir une appréciation favorable lors d’une souscription d’un crédit ou pour le remboursement (à titre commercial) de frais d’incidents de paiement…

Malheureusement, la méthode a aussi ses limites puisque les conseillers “tournent” régulièrement au bout de quelques années, afin d’éviter que des liens trop forts se tissent.

C’est donc à chacun de peser le pour et le contre.

Mais si vous optez pour cette solution, il est sûr qu’avec BNP Paribas, les moyens accordés au service client sont très importants.

Dans le cadre de l’Agence en Ligne, les horaires d'ouverture par téléphone sont les suivants :

  • De 8h00 à 20h00 du lundi au vendredi
  • De 9h00 à 18h00 le samedi

Bien entendu, le conseiller dédié ne couvre pas cette plage horaire dans son intégralité et en cas d’indisponibilité, un collègue prend la relève.

Le contact peut se faire très facilement au choix par téléphone, messagerie ou visio-conférence.

Prise de rendez-vous

Preuve qu’il ne s’agit pas d’une façade mais bien d’un service personnalisé, il est par exemple possible de planifier un rendez-vous à l’horaire de son choix en consultant le planning de son conseiller directement en ligne.

A l’heure où le service est de plus en plus impersonnel, notamment depuis l’arrivée des banques mobiles (Orange Bank, N26, etc…) et des “robots” conseillers, l’Agence en Ligne prend en quelque sorte le contrepied du marché.

Et il est vrai que cela fait toujours du bien de se sentir considéré…

Messagerie BNP Paribas

Si sur la forme BNP Paribas offre une expérience client parmi les meilleures du marché, il est plus difficile de juger le fond, tant les retours peuvent varier en fonction des situations vécues.

Par exemple, de nombreux avis en ligne se plaignent des tarifs élevés.

Mais cela fait parti intégrante du recours à une banque traditionnelle !

Enfin, aussi agréable que peut être l'accès à une relation plus humaine, les conseillers ne sont pas non plus des magiciens.

Car par bien des aspects, ce sont aussi des commerciaux avec des objectifs à atteindre.

Or, si recommander l’ouverture d’une assurance vie pour atteindre un objectif patrimonial de long terme (achat d’un bien immobilier, retraite, etc…) est par exemple certainement un bon conseil, le faire dans le giron de BNP Paribas n’est peut-être pas le meilleur des cadeaux… (voir notre avis plus bas sur l’assurance vie de BNP Paribas)

Par conséquent, avant de rejoindre BNP Paribas, n’hésitez pas à vous poser les bonnes questions, comme l’importance que vous accordez à votre relation bancaire…

Conseiller dédié
Facilité pour joindre un conseiller (plage horaire, prise de rdv en ligne, messagerie, etc…)
Une présence importante sur les réseaux sociaux
La messagerie interne, un modèle du genre
Plateforme BNP Paribas Ideas, afin de faire participer la communauté sur le développement de nouveaux services
Difficile de juger la qualité du service client sur le fond tant les retours d’expérience divergent

Livrets

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Un choix impressionnant !

Ne tournons pas autour du pot : c’est la quantité qui fait le charme de l’offre de livrets d’épargne de BNP Paribas.

Livrets d'épargne BNP Paribas

Mais quel charme !

Livret A, LDD, livrets d’épargne maison, comptes à terme, PEL, CEL, LEP, Livret Jeune, etc… Ils sont tous au rendez-vous. et sous toutes les formes possibles.

En ouverture conjointe, pour les mineurs ou les adultes, ces livrets sont disponibles en plusieurs variations dès que cela est possible.

Et la qualité ?

En fait, il faut bien comprendre que les livrets d'épargne sont divisés en deux familles :

  • Les livrets réglementés par l’état (Livret A, LDD, PEL, etc…) où le taux de rémunération est donc fixé par l’état
  • Les livrets non réglementés (livret d’épargne maison, comptes à terme, etc…) où BNP Paribas a les coudées franches

Or, il se trouve que nous vivons dans un monde où les taux d’intérêt sont très bas.

Cela veut dire que les établissements privés comme BNP Paribas ont les pires difficultés du monde à offrir des bons rendements pour leurs livrets d’épargne.

C’est pourquoi pour des finances saines, la “quantité” de livrets réglementés est un paramètre important.

En effet, dans 99% des cas, ce sont ces livrets qui rapportent le plus !

Voici un extrait de la gamme BNP Paribas afin de représenter cela :

 TauxPlafondCommentaire
Compte Epargne BNP Paribas (le “livret maison”) 0,05% (brut)IllimitéUn livret très souple d’utilisation à la rémunération librement fixée par BNP Paribas
Livret A 0,50% (net) 22 950€Un livret réglementé à la rémunération très supérieure à la moyenne du marché
LDD 0,50% (net) 12 000€Un livret réglementé à la rémunération très supérieure à la moyenne du marché
Plan Epargne Logement 1,00% (brut) 61 200€Un taux fixe dans le temps qui donne en plus le droit à un crédit à taux réduit
Compte Epargne Logement 0,25% (brut) 15 300€Un taux fixe dans le temps qui donne en plus le droit à un crédit à taux réduit
Livret Jeune 2,00% (net)1 600€Un livret à la rémunération boostée par BNP Paribas pour les 12 - 25 ans

Mais revenons aux fondamentaux : le rôle des livrets d’épargne est de servir d’épargne de précaution, c’est-à-dire à faire face aux besoins urgents comme le remplacement de la chaudière, voyager pour supporter un proche, etc… ou encore profiter d’une promotion exceptionnelle !

Il est ainsi généralement conseillé de mettre de côté l’équivalent de trois mois de revenus pour faire face à ces imprévus.

Or, sachant que le plafond cumulé du Livret A et du LDD est largement supérieur à 30 000€, l’épargne réglementée remplit aisément ce rôle.

Ce qui “met sur le carreau” des livrets non réglementés comme le Compte Epargne de BNP Paribas et ses 0,05% de rémunération.

Bref, grâce à la présence des livrets réglementés, ce n’est pas une très grande perte !

Enfin, pour préparer des projets de plus longue haleine comme la retraite ou l’achat d’un logement, il ne faut pas perdre de vue qu'il existe des produits d’épargne de long terme plus adaptés, comme l’assurance vie.

Gamme de livrets parmi les plus complètes du marché, qui vaut principalement le coup pour ses livrets réglementés
Souscription et gestion 100% en ligne
Un simulateur d’intérêts et un comparateur de livrets
Des produits d’épargne maison à la rémunération en berne (mis à part le livret jeune)

Assurance vie

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Des frais élevés qui impactent fortement la performance

Le contrat phare de la gamme d’assurance vie se nomme BNP Paribas Multiplacement 2.

Compte tenu du gigantisme de la banque, c’est aussi un des contrats d’assurance vie les plus souscrits en France.

Malheureusement, cela n’en fait pas nécessairement un produit de qualité.

Un signe qui ne trompe que rarement : même au moment de souscrire en ligne, l’épargnant n’a pas accès aux conditions générales, document légal qui permet d’obtenir les frais du contrat…

Comme si le montant des frais était volontairement caché !

Car il ne fait aucun doute que ceux-ci sont élevés et variés.

Voici tout de même le détail :

Assurance vie Multiplacement 2

Le problème de frais élevés est que ces derniers empiètent directement sur la performance du contrat.

Un peu dommage quand l’objectif est de gagner de l’argent...

D’autant plus que sur ces dernières années, le fonds en euros BNP Paribas dégage des rendements décevants :

 Fonds € BNP ParibasMoyenne du marché
Les rendements passés ne préjugent pas des rendements futurs et ne sont pas constants dans le temps.
2019 1,00% Non publié
2018 1,45% 1,80%
2017 1,70% 1,80%
2016 1,70% 1,90%
2015 2,10% 2,30%
2014 2,44% 2,50%
2013 2,70% 2,80%

Bref, à ce stade, avec des frais élevés et un fonds en euros de bas de tableau, nous ne voyons pas l’intérêt de poursuivre notre analyse de BNP Paribas Multiplacement 2.

C’est par conséquent un avis négatif que nous donnons, même si les clients BNP Paribas ne doivent pas s’avouer vaincus.

Rien ne les empêche de souscrire un contrat ailleurs, par exemple dans une banque en ligne ou avec un courtier spécialisé.

Facile d’accès, à partir de 50€
Des frais très élevés
Fonds en euros aux rendement décevants ces dernièrees années
Manque de transparence

Bourse

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Un espace parfait pour une gestion de type bon père de famille, c’est-à-dire peu active et sur le long terme afin de diminuer le poids des frais

Intéressons-nous d’abord aux aspects positifs de l’espace bourse de BNP Paribas.

Car contrairement à l’assurance vie truffée de frais difficiles à justifier, la salle de trading de BNP Paribas est un modèle à l’attention des débutants et du grand public.

Grâce à sa modernité et sa facilité de navigation, passer un ordre sur le support de son choix a rarement été aussi facile !

Bourse BNP Paribas

Un excellent point pour la clientèle de BNP Paribas, qui appréciera également la mise à disposition d’informations en français, tout comme d’outils pour sélectionner les meilleures valeurs, comme la notation sous forme d’étoiles apportée par The Screener, service bien connu que nous retrouvons également sur de multiples plateformes concurrentes.

palmares BNP Paribas

Avec un accès de nombreuses places de marché (Nasdaq, Londres, Francfort, etc…) et de nombreux supports financiers (actions, trackers, fonds, certificats, etc…), c’est donc un environnement complet qui attend les investisseurs.

Mais les traders très actifs, ceux qui jouent la bourse sur des horizons très courts, pourront exprimer quelques regrets à cause des tarifs, du manque d’un logiciel d’analyse graphique ou encore de l’absence de produits risqués comme le forex, les CFD ou le SRD.

La tarification est globalement assez complexe avec trois formules (Essentiel, Start et Active) et divers frais attachés (frais d’abonnement en fonction de l’activité, droits de garde, etc…).

Le tableau suivant récapitule les tarifs pratiqués en fonction du montant des ordres et de la formule de tarification :

 EssentielStartActive
100€ 7,30€ 5,99€ 17,99€
500€ 7,30€ 5,99€ 17,99€
1 000€ 7,30€ 5,99€ 17,99€
2 000€ 11,00€ 10,99€ 17,99€
3 000€ 16,50€ 10,99€ 17,99€
4 000€ 22,00€ 19,20€ 17,99€
5 000€ 27,50€ 24,00€ 17,99€
10 000€ 55,00€ 48,00€ 35,00€
25 000€ 137,50€ 120,00€ 87,50€
100 000€ 275,00€ 480,00€ 350,00€

Plutôt que de se noyer dans des détails (comme le nombre annuel d'ordres à passer), retenons l’essentiel :

  • Essentiel : cette formule est destinée aux investisseurs peu actifs, dont l’objectif est de valoriser un portefeuille sur le long terme
  • Start : curieusement, il n’y a pas une très grande différence avec Essentiel. Le conseil donné précédemment est donc toujours valable
  • Active : cette formule convient pour les ordres d’un montant supérieur à 5 000€. Si les tarifs sont globalement un tiers moins chers (et avec l’absence de droits de garde) qu’avec les formules Essentiel et Start, ils restent néanmoins environ trois fois plus chers qu’avec un courtier spécialisé.

Au final, l’espace bourse de BNP Paribas est à notre avis une réussite mais à la condition express d’être un investisseur de long terme, c’est-à-dire dans le but d’absorber le montant élevé des frais par une performance de long terme.

Car dans le cadre du trading actif, par exemple plusieurs ordres par jour ou par semaine, la tarification est une composante essentielle pour dégager des performances positives.

Or, avec un positionnement de banque traditionnelle, BNP Paribas ne peut pas rivaliser avec les cadors du marché comme Bourse Direct ou Binck.

Mais cela ne gâche en rien la réussite de l’espace bourse BNP Paribas à destination du grand public et des débutants, à condition de ne pas trop en abuser !

Ergonomie de l’espace bourse, idéale pour les débutants et le grand public
Des formules de tarification assez complexes et chères
Plateforme complète en termes d’offre
Informations financières en français

Crédit consommation

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Des crédits très variés et souvent compétitifs, conçus pour à peu près tous les profils d’emprunteurs

Le moins que l’on puisse dire est que BNP Paribas prend son offre de crédit à la consommation très au sérieux.

prêt conso BNP Paribas

Quand la majorité des banques en ligne se contente d’une gamme de crédits personnels et parfois d’un crédit renouvelable, BNP Paribas couvre tous les besoins.

Les prêts conso de BNP Paribas

  • Des prêts personnels “classiques” (divers, auto, travaux, etc…) pour des montants compris entre 760€ et 75 000€ et sur une durée de 4 mois à 108 mois
  • Deux crédits renouvelables, un premier attaché à la carte Aurore et un deuxième à la carte Visa accordée par BNP Paribas
  • Des prêts “moments de vie” (départ à retraite, mariage, premiers salaires, permis à 1€ par jour, etc…) distribués dans les mêmes conditions que les prêts personnels
  • Des prêts étudiants variés (financement des études, entrepreneur, apprentissage, partenariats avec certaines écoles, etc…)
  • Location longue durée (LLD) et avec option d’achat (LOA) dans le domaine automobile
  • Regroupement de crédit

Comment ne pas voir dans cette gamme l’expression d’une longue et riche expérience en matière de crédit à la consommation ?

crédit consommation BNP Paribas

D’autant plus que les conditions d’emprunt se montrent souvent compétitives.

En effet, il semblerait que BNP Paribas fasse fi de son statut de banque traditionnelle pour aller à la rencontre des emprunteurs.

Généralisation de la souscription 100% en ligne, absence de frais de dossier (en cas de demande en ligne) et même offres promotionnelles fréquentes, BNP Paribas cherche à séduire le plus grand monde possible.

De plus, d’après nos simulations, les taux présentés sont souvent attractifs, même si toutefois la filiale en ligne Hello bank! semble proposer des meilleurs taux.

Bien entendu, à l’heure de souscrire un crédit à la consommation, il serait irresponsable de se limiter à un seul organisme.

C’est pourquoi comparer les taux est l’unique méthode qui vaille, et dans ce contexte, BNP Paribas a clairement plus d’un atout dans sa manche.

Une gamme très étoffée qui conviendra à tous les profils. Loin devant les banques en ligne !
Sans frais de dossier à condition de souscrire en ligne
Simulation et souscription en ligne, mais pas encore pour tous les crédits
Conseiller dédiée en cas de besoin
Des taux globalement compétitifs
Un rabais parfois important pour l’achat d’un véhicule écologique
Les étudiants sont une cible recherchée
Mis à part le remboursement anticipé, la souplesse dans les remboursements (différé, reports, changement de date de prélèvement, etc…) est peu évoquée
S’adapte aux nouveaux usages comme la LLD et la LOA
Déblocage des fonds à partir du 8ème jour après accord

Crédit immobilier

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Une profondeur d’offre impressionnante, des taux nominaux attractifs… mais attention à l’assurance emprunteur par défaut !

Dans la même veine que le crédit à la consommation, BNP Paribas accorde un soin particulier à couvrir les besoins d’un maximum d’emprunteurs.

C’est probablement ici que réside son principal avantage.

Amortissable à taux fixe, relais, relais acquisition ou encore in fine, pratiquement tous les types d’emprunt sont pris en charge.

Même le prêt à taux zéro est de la partie !

Une richesse que l’on ne retrouve pas encore chez les banques en ligne.

Malheureusement, aussi profonde soit-elle, l’offre de prêt immobilier de BNP Paribas n’apparaît pas immédiatement comme la plus compétitive.

Dans notre simulation en ligne, nous avons ainsi eu la surprise de recevoir un même TAEG, avec ou sans assurance !

simulation immo BNP Paribas

En fait, ces résultats proviennent d’une simulation en ligne destinée aux non clients de BNP Paribas, et si elle est représentative de quelque chose, c’est que l’essentiel de la souscription se fait avec la bonne vieille méthode du conseiller dédié, ce qui au passage justifie la présence de frais de dossier.

Heureusement, en tant que client, nous obtenons en ligne des résultats plus faciles à interpréter :

prêt immobilier BNP Paribas

A la date de cette simulation (1er juillet 2019), le taux nominal affiché par BNP Paribas nous apparaît comme très bon en comparaison de ce qui peut se faire par ailleurs sur le marché.

Ce qui n’est en revenche pas le cas de l’assurance emprunteur…

En effet, comme pour la plupart des banques traditionnelles et en ligne, les assurances proposées par défaut sont parmi les plus chères du marché et BNP Paribas ne fait pas exception à la règle.

C’est pourquoi une délégation d’assurance, c’est-à-dire faire jouer la concurrence, permettrait dans ce cas précis d’économiser facilement des milliers d’euros.

Il serait dommage de ne pas en profiter pour se concentrer sur les forces du prêt immobilier BNP Paribas, c’est-à-dire un taux nominal souvent attractif dans le cadre d’une offre particulièrement riche.

Pratiquement tous les types de projet sont finançables
Des taux nominaux souvent attractifs
Des frais de dossier
La souscription 100% en ligne n’est pas encore disponible
L’assurance emprunteur par défaut peut être très chère
Des frais annexes, notamment de réamégement de prêt, élevés

1 AN

GRATUIT*

OFFRE VALABLE AVANT LE

30 juin 2020

* Voir conditions sur le site.

EN SAVOIR PLUS

BNP Paribas

Date de publication : 14/02/2020

Le guide des finances gagnantes

Tarifs élevés, produits d'épargne peu compétitifs au niveau des frais, etc... BNP Paribas est une banque traditionnelle, sans l'ombre d'un doute. Mais une banque traditionnelle qui a très bien négocié le virage du digital comme le prouve l'espace client très réussi, sur ordinateur comme sur mobile. A vrai dire, sur l'expérience utilisateur, BNP Paribas est loin d'avoir dit son dernier mot par rapport aux derniers venus. De plus, avec quelques avantages comme les retraits gratuits à l'étranger grâce à Global Alliance ou une gamme de crédits très compétitive, BNP Paribas possède de beaux arguments. La question étant de savoir si vous êtes prêt à payer plus cher pour un service plus personnalisé...

3 / 5 étoiles

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