
Besoin d’envoyer de l’argent à l’étranger ? Avertissement : si vous ne connaissez pas Wise (ex Transferwise), vous risquez de revoir vos certitudes concernant vos virements internationaux. Et nous pesons nos mots !
Avec des tarifs jusqu’à 90% moins chers, une interface très simple d'utilisation et de nombreuses nouvelles fonctionnalités, Wise renvoie les acteurs traditionnels du transfert d'argent dans leurs cordes.
Etes-vous prêt à vous libérer de vos habitudes pour gagner sur tous les tableaux ? Découvrez dans cet avis comment Wise peut vous faire gagner du temps et de l'argent.

OFFRE VALABLE AVANT LE
En ce moment
* Pas de commission sur les taux de change avec Wise.
Wise, une nouvelle manière d’envoyer de l’argent
Allons à l’essentiel : contrairement aux banques qui communiquent via le réseau Swift pour réaliser vos virements internationaux, Wise fonctionne sur le principe du P2P.

A la clef, l'objectif est d'économiser sur le taux de change, ainsi que les frais des banques émettrices et réceptionnistes. En excluant les banques du jeu, le coût d'un virement est ainsi revu drastiquement à la baisse.
Prenons un exemple très simple :
- Vous souhaitez envoyer 1 000€ aux Etats-Unis
- Un utilisateur américain souhaite faire l'opération inverse au même moment. Avec un taux de 1€ pour 1,20$, le montant du transfert est donc de 1 200$

Pour gagner du temps et ne payer aucuns frais, imaginez s'il était possible de fonctionner de la manière suivante :
- L’utilisateur américain effectue un virement local de 1 200$ vers votre compte américain
- A votre tour, vous créditez de 1 000€ le compte français de l’utilisateur américain
En procédant de cette manière, les avantages sont très parlants :
- Vous pouvez utiliser le taux de change réel, et non un taux amputé d’une marge de la banque
- Les frais pour un virement local sont généralement gratuits
- Les délais des virements locaux sont très rapides
De quoi faire réfléchir quand passer par sa banque traditionnelle pour un même virement de 1 000€ vers les Etats-Unis peut allègrement coûter plus de 50€. Bien entendu, pour que le stratagème fonctionne, il est indispensable de trouver une contrepartie de confiance.
C’est justement la raison d’être de Wise : mutualiser les fonds de ses utilisateurs et garantir la bonne exécution des transactions. De cette manière, les utilisateurs peuvent profiter de la plateforme sans se soucier de quoi que ce soit. Et la recette fonctionne à merveille : avec plus d’un million de clients dans le monde et près d’un milliard d’euros transférés chaque mois, les chiffres témoignent.
Transférer de l’argent, surtout à l’étranger, n’est jamais un acte anodin, et avant d’aller plus loin, il est nécessaire de répondre à la question suivante : quelle confiance accorder à Wise ?
Quelle confiance accorder à Wise ?
Pour un service qui ambitionne de révolutionner le marché du transfert d’argent, obtenir la confiance de ses utilisateurs est primordial. Un défi que Wise remporte haut la main:
- Lancé dès 2011 à Londres, Wise est devenu un service de référence au Royaume-Uni, grâce à de nombreux articles parus dans la presse (Financial Times, The Economist) et à des prix gagnés (première start-up européenne d’après Europas notamment)
- Nous avons testé Wise à de nombreuses reprises (vers l’Angleterre, le Chili, etc…) et les expériences se sont toutes révélées très concluantes
- Avec plus de 400 millions d’euros levés depuis ses débuts, la société comprend un actionnariat très solide avec notamment Richard Branson, le PDG de Virgin ou encore avec des créateurs de Skype

- Wise est régulé dans l’Union Européenne auprès de la UK Financial Conduct Authority, en tant qu’institution de monnaie électronique. Cela veut dire qu’en plus de se plier aux procédures de vérifications obligatoires contre la fraude et le blanchiment d’argent, les sommes qui transitent par Wise sont réceptionnées sur des comptes séparés, ce qui offre un levier de protection supplémentaire si l’entreprise vient à connaître des difficultés
- La réputation de Wise est excellente. Sur Trustpilot, site de référence en la matière, plus de 70 000 avis clients donnent la note moyenne de 9.5/10, à la date du 5 août 2019
- Le service client est très rapide, que ce soit par téléphone, email ou chat
- Fait exceptionnel, la jeune pousse britannique a signé un partenariat avec le groupe BPCE (Banque Populaire et Caisse d'Epargne) pour intégrer son service dans les applications mobiles du groupe, soit un potentiel de plus de 15 millions de nouveaux clients...
- Wise est le partenaire de confiance de nombreuses banques mobiles (N26, Bunq, Monese, etc...) pour les virements internationaux
- introduction en bourse en 2021 avec une valorisation de départ de plus de 5 milliards de dollars
Bref, fort d’un succès populaire sans faille et de garanties convaincantes, Wise est un site très sûr. Ces doutes levés, intéressons-nous à son principal avantage : les tarifs.
Wise : combien coûte un transfert ?
A l'opposé des banques traditionnelles qui facturent jusqu'à 5% du montant du virement de manière plus ou moins opaque, les frais de Wise sont indiqués dès la simulation du transfert.
Des tarifs transparents et défiant toute concurrence
Soyons très clair : il est très difficile de trouver moins cher ailleurs.
Avec l’absence totale de frais cachés et l'application du taux de change réel, le seul moyen de rémunération de Wise est une commission prélevée sur le montant du transfert, fièrement mis en avant dès la simulation.

Le montant de cette commission dépend de trois critères :
- Du montant envoyé
- Du pays de destination
- De la méthode de paiement (carte bancaire ou virement) pour faire parvenir les fonds à Wise
D'une manière générale, les routes les plus empruntées, comme vers le Royaume-Uni, les Etats-Unis, le Japon ou le Canada, sont aussi les moins chères tandis que les routes plus "complexes", comme l'Ukraine, le Pérou ou le Bangladesh auront des tarifs plus élevés.
En fait, pour obtenir des tarifs comparables à ceux de Wise, il faut se tourner vers les nouveaux acteurs de l'envoi d'argent, comme WorldRemit ou Azimo, bien que sur certaines routes, les mastodontes Western Union et MoneyGram n'aient pas complètement encore baissé pavillon.
Besoin de preuves ? Faites une simulation sans plus attendre dans le module ci-dessous !
Le choix de la méthode de paiement a un impact certain sur le coût du transfert :
- Par carte bancaire, dénommé transfert rapide, ce moyen d'acheminer les fonds fait intervenir des intermédiaires (comme Visa et Mastercard) et pour cette raison, le coût est plus élevé. En contrepartie, Wise peut initier l'envoi d'argent immédiatement
- Par virement bancaire, dénommé transfert à faible coût ou transfert facile, c'est la solution la plus économique, mais dépendante des délais de la banque pour faire parvenir les fonds
Vous doutez toujours de la supériorité tarifaire de Wise sur les banques ?
Prenons un exemple concret : si vous faites partie des 300 000 Français résidents à Londres et que vous faites fréquemment des virements entre vos comptes français et anglais, par exemple l’équivalent de 1 000€ par mois, Wise permet d'économiser environ 540€ sur une seule année. De quoi s'offrir quelques Eurostars !
L'utilisation du taux de change réel est donc une vraie source d'économie, autant que de transparence...

OFFRE VALABLE AVANT LE
En ce moment
* Pas de commission sur les taux de change avec Wise.
Comment obtenir le meilleur taux (taux réel, taux garanti, usage de limites, etc…)
Les expatriés le savent très bien : les taux de change varient beaucoup et obtenir un taux favorable n’est pas toujours une mince affaire. Et dans ce domaine, Wise apporte un vrai vent de nouveauté.
Des transferts au taux réel
Alors que les banques profitent de la conversion dans une devise étrangère pour prélever une marge, Wise simplifie l’opération de manière extrême, puisque c’est le taux réel du marché des changes qui est utilisé. Problème résolu !
De plus, Wise met à disposition un service d’alertes de taux par email fort pratique, dès qu’une devise atteint un seuil prédéfini. De quoi donner l’idée d’initier un transfert au bon moment… Toutefois, si vous n'êtes pas déjà client de Wise, gardez à l’esprit que le taux présenté lors d’une demande de transfert n’est pas nécessairement celui qui sera appliqué, sauf mention contraire.
En effet, pour diverses raisons (vérification des documents pour un premier transfert, délai pour créditer le compte, délai intrinsèque, etc…), un délai allant de quelques heures à quelques jours peut s’écouler entre la demande et la complétion d’un transfert.
Or, durant ce laps de temps, le taux de change continue de varier à la hausse ou à la baisse. C'est pourquoi divers mécanismes existent pour se protéger des variations de taux.
Protéger son argent grâce aux limites de taux
Cela peut paraître compliqué, mais en fait, c’est très simple. Par défaut, tous les transferts bénéficient d’une limite de 3%.
C’est-à-dire que si votre taux de change baisse de 3% ou plus entre l'initiation du virement et le moment de l'envoi, Wise vous informe par email que le transfert est mis en attente.

Libre à vous ensuite de l’annuler en attendant des jours meilleurs ou de poursuivre l'opération. Bien entendu, dans le cas de figure où le taux de change augmenterait de 3% ou plus, le virement trace sa route sans sourciller !
Si la limite de 3% par défaut vous paraît trop large, Wise vous donne la possibilité de choisir une limite plus étroite, à 2%, 1% ou 0,5%.
Toutefois, si vous êtes pressé d’envoyer de l’argent, ne perdez pas de vue que de fixer une limite plus étroite revient à prendre le risque de retarder le paiement, si l’évolution des taux ne joue pas en votre faveur. Mais peut-être préférez-vous ne prendre aucun risque de change, tout simplement ?
Dans ce cas, les taux garantis sont la solution.
Les taux garantis pour ne prendre aucun risque
A la création d’un transfert, il est parfois possible d’obtenir un taux garanti pendant une durée prédéfinie. Par exemple, si vous envoyez 1 000€ aux Etats-Unis, Wise bloque le taux de change réel en dollars pour une durée de 48 heures.

Malheureusement, la fonctionnalité n’est pas disponible pour toutes les paires de devises.
En recherchant dans l’aide en ligne et en simplifiant au maximum, cette fonction est globalement disponible de la manière suivante :
- Pour une durée de 24 heures pour l’envoi de livres sterling
- Jusqu’au lendemain à 16h00 EST pour l’envoi de dollars américains
- Pour une durée de 48 heures pour l’envoi d’euros, de dollars australiens, de yens notamment vers la livre sterling, le dollar américain, l’euro, le franc suisse et le dollar australien
Pour savoir si vous pouvez en bénéficier, rien ne vaut une simulation directement sur le site.
Comme vous l’avez remarqué, le taux garanti ne fonctionne que pour une période donnée, c’est-à-dire jusqu’au moment où vos fonds à transférer parviennent à Wise, d'où l'importance du choix de la méthode de paiement (carte bancaire, virement, etc…).
Dernière subtilité, il existe dans tous les cas de figure une limite de taux par défaut, fixée à 5%. Une limite particulièrement large, à moins d'avoir la malchance de subir sur un krach monétaire.

OFFRE VALABLE AVANT LE
En ce moment
* Pas de commission sur les taux de change avec Wise.
Comment faire son premier transfert sur Wise ?
Réaliser un premier virement avec Wise est très intuitif. D'ailleurs, c’est aussi une des grandes forces de la plateforme : le design a été pensé pour rendre chaque étape naturelle.
Les procédures d'identification contre la fraude et le blanchiment d’argent varient selon la situation des utilisateurs ( pays de résidence, montant du transfert, destination du transfert, etc...). Ainsi, il n’y a pas de règles communes à tous les pays, mais si vous êtes un client régulier, attendez-vous à fournir au moins un justificatif d’identité et / ou de domicile au bout de quelques transferts.
Toutefois, concernant les premiers transferts, si le montant n’est pas trop élevé, le simple fait de créditer le compte Wise par un virement depuis un compte bancaire avec votre nom est suffisant.
Voici le récapitulatif des 5 étapes pour réaliser un transfert, en prenant pour exemple un virement de 299€ depuis la France vers le Chili :
1. Création de la demande de transfert
Comme nous avons vu, le tarif applicable et le taux (garanti ou non) sont clairement mis en avant. Petite particularité : les transferts en pesos chiliens sont limités à 3 000 dollars par mois. Nous reviendrons sur ce point un peu plus bas.

2. Choix de l’émetteur du paiement
En plus de votre profil personnel, vous pouvez également créer un profil professionnel (plus d’informations plus bas).

3. Choix du bénéficiaire
Vous pouvez choisir de transférer de l’argent vers un compte vous appartenant ou bien à un tiers, professionnel ou non.

4. Vérification de la demande de transfert
Toutes les informations en lien avec la demande sont de nouveau présentées.

5. Crédit du compte Wise
Selon votre pays de résidence, plusieurs méthodes sont proposées. Concernant la France, les deux principales options sont le virement bancaire et le paiement par carte (voir nos conseils plus bas dans l’article).

6. C’est tout, le transfert est lancé !
Notez bien que nous avons crédité notre compte par carte bancaire, qui est un moyen quasi instantané. Si vous créditez par l’intermédiaire d’un virement, le transfert d’argent ne sera effectivement lancé qu’à réception de votre virement par Wise.

Une fois le transfert lancé, le service client prend le relais de manière fort agréable à l’aide d’emails automatiques à chaque étape de l’opération : réception du paiement, réalisation du transfert, atteinte de limite de taux, etc…

Vous pouvez donc être rassuré sur l'exécution du transfert.
Enfin, autre avantage non négligeable si vous aimez garder de l’ordre dans vos finances, un historique de tous vos transferts passés (dates, montants, frais, taux, etc…) est disponible sur votre page d'accueil. Bref, une expérience utilisateur qui nous a véritablement convaincus, et qui ne s’arrête pas là.
Simuler votre transfertLes caractéristiques de Wise qui nous séduisent
Cet avis de Wise peut sembler jusqu’à ce stade très complaisant, mais ce n’est pas tous les jours que nous avons la chance d’assister à une vraie révolution.
Avant de passer aux points à améliorer, voici un condensé des autres raisons qui font de Wise un service de référence.
Le compte multi-devises

En tant que Fintech, Wise permet d'aller plus loin que l'envoi d'argent en donnant accès à un compte multidevises relié à une carte de débit gratuite. Pour conserver ses devises en toute sécurité et les utiliser au moment adéquat, ce compte multidevises est d'une grande aide pour tous les voyageurs et les expatriés.
Découvrir le compte multidevises de Wise
Un service client en Français et aux petits oignons
Dans la spirale de Wise, les sites de transfert d’argent à la mode P2P poussent comme des champignons, avec souvent pour origine l’Angleterre. Pour cette raison, ces sites sont souvent exclusivement en anglais, et quand ils sont traduits en français, les traductions peuvent laisser à désirer.
Heureusement, en tant que leader, Wise apporte un soin particulier à sa version française, même si certains endroits sont toujours en anglais (règlement du parrainage, les vidéos de présentation, quelques pages assez lointaines de l'aide en ligne etc...).
Le service client est un très bon ambassadeur : nous l’avons testé à plusieurs reprises et que ce soit par téléphone, chat en ligne ou bien par email (réponse souvent en moins de deux heures), les réponses apportées sont très satisfaisantes, sur un ton sympathique qui tranche avec le sérieux (l’austérité ?) des banques traditionnelles.
Les sites de collecte d’avis abondent d’ailleurs tous dans ce sens. Bref, aucuns soucis à se faire de ce côté-là.
Wise Interest
Pour se démarquer des autres services d'envoi d'argent, Wise propose en partenariat avec Blackrock le service dénommé Wise Interest. Le principe ?
Si vous souhaitez conserver des devises avec Wise, il est possible de le faire en recevant une rémunération, à la manière d'un livret d'épargne. A ce jour, trois devises sont couvertes :
- Dollar américain
- Euro
- Livret Sterling
En réalité, l'argent est investi dans des fonds obligataires très sécurisés, avec des obligations de ces pays émetteurs. Ainsi, au final Wise Interest permet de toucher des rémunérations élevées, souvent supérieures à celles des banques, pour un risque très faible.
Gagner de l’argent grâce au parrainage !
En plus d’économiser sur les envois d’argent à l’étranger, Wise permet de gagner de l’argent avec un système de parrainage en ligne… ce qui prouve bien que nous sommes à des années-lumière de l’envoi d’argent traditionnel !
Nous vous invitons à vous rendre directement sur le site pour avoir tous les détails du programme, mais il est sûr qu’avec une rémunération de 60 euros pour chaque trois clients parrainés, prêcher la bonne parole ne manque pas d’intérêt. Pour le filleul, le premier transfert à hauteur de 500€ est offert. N'hésitez pas à profiter de notre lien de parrainage Wise !
Alternativement, n'hésitez à comparer avec le parrainage de Revolut, le grand concurrent de Wise.
Une offre dédiée également aux entreprises
Les entreprises qui travaillent avec l’étranger ont probablement le plus à gagner en passant par Wise, même si leur poids leur permet parfois de négocier des conditions tarifaires avec les banques traditionnelles.
Trois options sont particulièrement adaptées aux entreprises :
- La possibilité de réaliser un transfert pour un montant exact

Disponible aussi pour les clients particuliers, cette fonctionnalité permet par exemple de payer une facture au centime près.
- La possibilité de passer jusqu’à 1 000 paiements en même temps
- La présence d’une API pour plus de flexibilité aux besoins de l’entreprise
A ce stade de cet avis sur Wise, difficile donc de croire que nous avons vécu pendant des décennies en se passant de ce service !
Toutefois, peut-on affirmer que Wise réalise un sans-faute ? Pas tout à fait, comme allons le voir dès à présent.
Principal défaut : un niveau de couverture encore perfectible
Deux points faibles risquent de gâcher votre expérience avec Wise : le nombre de pays couverts et la présence de restrictions sur certaines routes de devises.
Voici ce qu’il ressort de notre analyse.
Des pays manquent à l’appel
Depuis son lancement en 2011, Wise n’a de cesse de développer son offre au point de couvrir aujourd’hui près de 60 pays et plus de 500 routes de devises.

Comme nous avons vu, les routes les plus importantes en termes de devises transférées sont couvertes : Etats-Unis - Angleterre, France - Canada, etc…
Malgré tout, même si les probabilités sont donc fortes pour que Wise réponde à vos besoins, le risque existe que votre pays de préférence ne soit pas couvert. Par exemple, l’Afrique est clairement sous-représentée avec seulement le Maroc et l’Afrique du Sud présents dans l’offre.
Si d’aventure cela est le cas, tout espoir n’est pas perdu, car chaque mois ou presque, de nouvelles routes de devises sont ajoutées. A ce sujet, une belle initiative de Wise est de vous prévenir par email le jour de l’ouverture de votre route préférentielle.
Pour cela, il suffit de remplir un rapide formulaire sur le site en laissant votre adresse email, et outre faire pression pour l’ouverture plus rapide de votre destination, vous restez donc informé.
Des restrictions sur certaines routes de devises
Le marché du transfert d’argent à l’international se heurte rapidement à la géopolitique et aux contraintes réglementaires et/ou protectionnistes de chaque pays.
Pour ces raisons, il existe des contraintes, le plus souvent indépendantes de Wise, assez nombreuses et impossibles à toutes énoncer sur cette page. Par exemple, le contexte économique instable en Grèce impose une limite de 1 000€ par mois et par habitant pour les résidents grecs désireux de transférer de l’argent à l’étranger.
Mais ce n’est pas tout, dans de nombreux cas, il est possible qu’une route de devise fonctionne dans un sens, mais pas dans l’autre. Par exemple, convertir des euros en pesos mexicains ne pose aucun problème, mais faire le chemin inverse n’est pas (encore) permis.
Vous vous posez peut-être alors la question comment pour un service de P2P est-il possible de proposer une route de devise s’il n’y a pas de contrepartie ? Une explication s’impose.
En fait, quand les demandes de transfert penchent d’un côté, Wise assure la continuité du service en achetant en propre la devise manquante. Travailler avec des partenaires commerciaux est aussi une des raisons qui explique que certaines routes de devises comportent des contraintes, notamment sur les montants à transférer.
Comment savoir si vous êtes concerné par les restrictions ou si votre pays de destination n’est pas disponible ? Une seule solution, faire directement une demande de transfert dans le sens qui vous intéresse pour en avoir le coeur net.
Avis final sur Wise et nos conseils pour optimiser vos transferts
Convaincu par Wise ? Comme nous, vous avez toutes les raisons de l’être !

Le seul point d’interrogation concerne la couverture du service, en espérant que vos routes de devises soient au programme. Pour le reste, le changement de dimension par rapport aux services des banques traditionnelles est juste bluffant. Voici le tableau récapitulatif des points forts et faibles :
Points forts ET Points à améliorer
Nos conseils d'utilisation
- Si le taux de conversion est en votre faveur, il peut être plus intéressant de réaliser un dépôt par carte, quitte à payer quelques frais en plus
- Assurez-vous auprès de votre banque du montant maximum autorisé pour les paiements avec votre carte bancaire
- Si vous créditez le compte de Wise par virement, n’oubliez pas de garder les coordonnées du compte dans vos virements favoris
- Gardez à portée de clic le scan d’une pièce d’identité pour gagner du temps le jour où Wise demandera à vérifier votre identité

OFFRE VALABLE AVANT LE
En ce moment
* Pas de commission sur les taux de change avec Wise.
Article écrit par Emilien FRANCOISE
Emilien FRANCOISE est le fondateur de Nextbanq, site de référence dans l'univers des finances personnelles.
Titulaire d'un diplôme de grande école de commerce, il écrit des contenus indépendants à temps plein depuis 2007 avec l'ambition d'aider tous les lecteurs à améliorer leur pouvoir d'achat.


Peut-on faire confiance à Wise ?
Créé en 2011, Wise (ex Transferise) est aujourd'hui une entreprises de la Fintech les mieux valorisées en Europe, pour plusieurs milliards de dollars.
Avec des millions de clients satisfaits à travers le monde et un service reconnu pour sa fiabilité, Wise est un acteur de confiance pour envoyer de l'argent à l'étranger.
Quels sont les avantages de Wise ?
Wise utilise le taux de change réel du marché pour réaliser les transferts d'argent.
C'est-à-dire que Wise ne prélève aucune marge sur le taux de change, contrairement à de nombreuses banques. De plus, les frais sont clairement indiqués avant chaque transfert, selon le moyen de paiement employé (virement ou carte bancaire).
Enfin, de l'avis de tous, l'expérience utilisateur est très réussie, que ce soit sur ordinateur ou sur l'application mobile, de sorte que réaliser des transferts internationaux est très facile.
Quels sont les inconvénients de Wise ?
Comme tous les services d'envoi d'argent internationaux, la couverture est perfectible, même si toutes les principales routes de devises sont disponibles.
Ainsi, le principal point faible concerne l'envoi d'argent vers le continent africain, avec seulement 8 pays représentés (Maroc, Kenya, Ouganda, Afrique du Sud, Egypte, Nigeria, Ghana, Tanzanie).
Qu'est-ce que le compte multi-devises ?
Il s'agit d'un compte bancaire gratuit relié jusqu'à des dizaines de balances dans les devises de son choix. L'intérêt est de conserver des devises dans un endroit sécurisé et de les utiliser au moment adéquat, que ce soit par la carte bancaire du compte multi-devises ou directement par virement depuis la balance de son choix.
Le compte multi-devises est donc très prisé par toutes les personnes avec un profil international.
Transferwise
Date de publication : 08/03/2021
Nextbanq
En avant vos finances
Ecrit par : Emilien FRANCOISE
La révolution presque parfaite pour vos transferts d'argent internationaux, Wise permet de réaliser des transferts très facilement et à des tarifs défiant toute concurrence sur la plupart des routes de devises.