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Hello Business : quelles sont les assurances bancaires et professionnelles ?

Ecrit par Emilien FRANCOISE, créateur de Nextbanq
Dernière révision : 19/07/2022

Les assurances d'Hello Business

D’après notre classement, Hello Business est la meilleure banque professionnelle à l’attention des auto-entrepreneurs et des indépendants. Mais au-delà de ses fonctionnalités bancaires, il existe un domaine qui est souvent sous-estimé dans la recherche du meilleur compte bancaire : celui des assurances.

Et on se saurait vous en tenir rigueur ! Parce qu'il n'est pas toujours évident de faire la distinction entre les assurances bancaires (comprises dans la carte bancaire) et professionnelles (comme la responsabilité civile professionnelle ou la multirisque), découvrez ci-dessous ce que Hello Business peut vous apporter dans ces deux domaines et comment elle se défend par rapport à la concurrence.

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Les assurances de la carte bancaire Hello Business

Assurances des cartes bancaires Hello Business

Contrairement aux néobanques professionnelles et à leurs offres très fragmentées, Hello Business propose le même compte pour tous ses clients, et donc la même carte bancaire Hello Business.

De quoi simplifier la lecture des assurances, ce qui n'est pas pour nous déplaire !

Et sur ce point, Hello Business joue incontestablement dans la cour des grands avec des assurances de cartes bancaires de type Visa Premier.

Toutefois, entre une carte de type Visa Premier à destination des professionnels ou des particuliers, il est important de noter qu'il existe des différences importantes au niveau des assurances.

En effet, à des publics différents correspondent également des garanties différentes, même s'il existe de nombreuses garanties similaires.

En parlant de celles-ci, notez qu'elles s'appliquent surtout aux voyages, comme le tableau suivant le démontre :

GarantieExplications
Annulation ou modification de voyageJusqu'à 5 000€ remboursés en cas de frais non récupérables dans les cas suivants :
- Maladie, blessure, décès
- Préjudice matériel important des locaux professionnels
- Licenciement économique, mutation professionnelle, suppression ou modification des congés par l'employeur
Interruption de voyageJusqu'à 5 000€ remboursés en cas de frais non récupérables dans les cas suivants :
- Maladie, blessure, décès
- Préjudice matériel important des locaux professionnels
- Licenciement économique, mutation professionnelle, suppression ou modification des congés par l'employeur
Véhicule de locationJusqu'à 40 000€ et 1 sinistre par an pour le remboursement des frais réclamés par le loueur en cas de dommages matériels ou de vol du véhicule loué lors d’un voyage professionnel.
Retard d'avionJusqu'à 460€ remboursés pour des frais engagés suite à un retard de plus de 4 heures (repas, hôtel, modification de billet, etc...), à hauteur de 40€ par heure de retard
Retard de train SNCFJusqu'à 460€ remboursés pour des frais engagés suite à un retard de plus de 2 heures (repas, hôtel, modification de billet, etc...), à hauteur de 40€ par heure de retard
Retard de bagagesRemboursement des achats de première nécessité en cas de retard de bagages de plus de 4 heures, à hauteur de 80€ par heure de retard et un plafond de 840€
Perte des bagagesPour des bagages perdus, volés ou détériorés lors d'un déplacement dans un moyen de transport public, jusqu'à 840€ remboursés par sinistre (maximum 150€ par objet)
Décès et invaliditéJusqu'à 100 000€ versés en cas de décès ou d'infirmité permanente totale ou partielle suite à des blessures intervenues pendant un voyage professionnel
Assistance juridique à l'étranger7j/7 24h/24

Dans le contenu, ces garanties sont extrêmement similaires à celles des assurances de cartes Visa Premier à destination des particuliers. Toutefois, vous pouvez noter qu'elles ne s'appliquent que lors des voyages professionnels.

Par conséquent, il est important de garder à l'esprit qu'elles ne remplacent pas ou ne s'additionnent pas aux assurances liées à la carte bancaire de votre compte particulier. Autrement dit, comme pour toutes les cartes de banques professionnelles, la carte Hello Business ne vous sera d'aucune utilité dans votre quotidien en dehors de votre vie professionnelle.

En revanche, à ces garanties relativement classiques pour une carte haut de gamme (particulière ou professionnelle), la carte Hello Business se démarque avec une indemnité journalière en cas d'hospitalisation.

Dans le cadre des assurances, c'est vraiment le point distinctif de l'offre Hello Business dans la mesure où à notre connaissance, aucune banque professionnelle ne la propose par défaut.

Elle fonctionne de la manière suivante :

  • A partir de 24 heures de durée d'hospitalisation
  • A la suite d'un accident ou d'une maladie
  • 100€ versés par jour d'hospitalisation
  • Jusqu'à un maximum de 60 jours, soit 6 000€ versés
  • Si plusieurs hospitalisations sont nécessaires à cause d'une même maladie ou d'un même accident, la franchise de 24 heures n'est comptabilisée qu'une seule fois, dans la mesure où un seul sinistre est considéré

Finalement, les porteurs de carte Hello Business apprécieront le fait de pouvoir bénéficier d'un soutien juridique en cas de litige avec un client ou un fournisseur.

Ce soutien peut prendre deux formes :

GarantieExplications
Prévention et consultation juridiqueAppels illimités auprès d'un service juridique et en cas de besoin avéré, mise en relation avec un avocat et prise en charge des frais jusqu'à 300€
Aide à la résolution des litiges- Conseils gratuits, recherche de solution à l'amiable et prise en charge jusqu'à 800€ en cas d'appel à des prestataires spécialisés
- Jusqu'à 5 000€ d'accompagnement en cas de défense judiciaire (dont 1 200€ pour les frais d'avocat)

Finalement, que faut-il retenir des assurances de cartes bancaires d'Hello Business ?

Comme vous le savez certainement, comparer les assurances entre chaque banque est quasiment une mission impossible, tant les garanties peuvent varier et les besoins être différents d'un client à l'autre.

Néanmoins, il y a un point sur lequel nous sommes très satisfaits.

En effet, par rapport aux offres concurrentes des banques en ligne (Boursorama Pro, Monabanq et Axa Banque), Hello Business est la seule à inclure par défaut la garantie en cas d'hospitalisation.

D'après nous, il s'agit d'une vraie plus-value.

Si nous poursuivons la comparaison face aux néobanques professionnelles, comme Shine ou Blank, la situation peut être résumée de la manière suivante, en gardant à l'esprit que Hello Business coûte 10,90€ par mois :

  • Face aux plans d'entrée de gamme à environ 7€ par mois, la carte Hello Business est beaucoup plus intéressante sur le plan des assurances, si bien qu'il n'y a pas vraiment de match
  • Face aux plans premiums à environ 15€ par mois, la carte Hello Business est cette fois un peu moins complète sur le plan des assurances, même si le match est parfois serré

Bref, il n'est pas exagéré de dire que l'offre Hello Business est bien positionnée sur le rapport qualité / prix du point de vue des assurances.

Mais, quelle que soit la banque envisagée, il existe toujours un point sur lequel l'entrepreneur doit mener une réflexion approfondie : la responsabilité civile professionnelle.

En effet, par bien des aspects, la responsabilité civile peut être considérée comme l'assurance la plus importante, car en cas de dommages causés à autrui ou à des tiers, c'est celle qui vous protège. Et les montants peuvent parfois atteindre des montants très importants, jusqu'à 6 ou 7 chiffres.

Pour cette raison, il est important de comprendre ce que les cartes bancaires couvrent et ne couvrent pas :

  • Pour les particuliers, les cartes bancaires haut de gamme comprennent généralement une responsabilité civile, mais uniquement à l'étranger. En France, cette garantie est normalement comprise dans l'assurance habitation
  • Pour les professionnels, les cartes bancaires ne comprennent pas de responsabilité civile professionnelle. Dans certains corps de métiers, celle-ci est cependant obligatoire et doit donc être souscrite indépendamment

L'occasion est donc parfaite pour se pencher sur les assurances professionnelles offertes par Hello Business.

Les assurances professionnelles d'Hello Business

Assurances professionnelles Hello Business

Propriété de BNP Paribas, la banque en ligne professionnelle Hello Business peut piocher dans l'incroyable offre de services du premier groupe bancaire français.

C'est ainsi que contrairement à beaucoup de banques professionnelles, Hello Business est en mesure de proposer des assurances professionnelles, dont la fameuse responsabilité civile professionnelle.

En l'occurrence, ces assurances professionnelles émanent de Cardif IARD, la société d'assurance de BNP Paribas.

Cardif IARD du groupe BNP Paribas

A quoi donc s'attendre en tant que client de Hello Business ?

Tout d'abord, c'est une multirisque professionnelle qui est proposée.

C'est-à-dire qu'en plus de la responsabilité civile professionnelle, l'entrepreneur peut choisir parmi les garanties suivantes :

  • Garanties de dommages aux biens (incendies, inondations, vols, etc...)
  • Garanties de bris de machine
  • Garanties des préjudices financiers (pertes d'exploitation, etc...)
  • Assistances aux locaux
  • Indemnités forfaitaires pour les accidents corporels
  • Garanties de protection juridique

Lesquelles choisir ?

Tout dépend de vos besoins en tant qu'entrepreneur, sachant qu'il est possible de constituer votre assurance professionnelle à la carte. Par exemple, si vous le souhaitez, vous ne pouvez opter que pour la responsabilité civile professionnelle, afin d'alléger au maximum la facture.

En effet, la souscription d'un tel contrat fonctionne sur devis auprès des conseillers Cardif IARD.

Par contre, en ce qui concerne les tarifs, ce système empêche les comparaisons, sachant que le prix final va dépendre des deux critères suivants :

  • Nature de l'activité de l'entrepreneur
  • Garanties choisies

Notre conseil ?

Profitez au maximum d'avoir un interlocuteur en ligne pour faire le point sur chaque garantie. Car la lecture d'un contrat d'assurance n'est jamais une partie de plaisir...

Par exemple, une question possible concerne les différences au niveau de la garantie de protection juridique. Car n'oubliez pas que la carte bancaire Hello Business possède des arguments à ce niveau.

D'après notre analyse, l'assurance de carte bancaire ne concerne que les litiges entre clients et fournisseurs, tandis que l'assurance professionnelle permet d'aller beaucoup loin avec la défense pénale, le droit de la concurrence, la propriété intellectuelle ou encore le droit du travail.

De la même manière, la garantie en cas d'hospitalisation (100€ jusqu'à 60 jours) ne doit pas être confondue avec la garantie de perte d'exploitation (qui s'applique essentiellement en cas de dégâts à des locaux) et les indemnités forfaitaires pour les accidents corporels (incluant par exemple le remboursement des frais médicaux).

En guise de conclusion, il est vrai que la souscription d'assurances professionnelles peut soulever beaucoup de questions.

Mais ce domaine étant particulièrement compliqué, le fait de pouvoir compter sur des professionnels par téléphone est un point fort, quitte à poursuivre ses recherches par d'autres moyens.

Ainsi, en tant que compte bancaire, il est possible de résumer Hello Business de la manière suivante concernant les assurances :

  • Des assurances de carte bancaire à un très bon rapport qualité / prix
  • Une passerelle vers des assurances professionnelles avec du service humain, ce que très peu de banques ne peuvent proposer
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A propos de l'auteur
Article écrit par


Emilien FRANCOISE Emilien FRANCOISE est le fondateur de Nextbanq, site de référence dans l'univers des finances personnelles.
Titulaire d'un diplôme de grande école de commerce, il écrit des contenus indépendants à temps plein depuis 2007 avec l'ambition d'aider tous les lecteurs à améliorer leur pouvoir d'achat.

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