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4 conseils pour choisir sa prochaine néobanque

Ecrit par Emilien FRANCOISE, créateur de Nextbanq
Dernière révision : 02/11/2023

Comment choisir sa néobanque ?

L’avènement des néobanques a révolutionné la manière dont nous gérons nos finances au 21ᵉ siècle. Ces institutions financières numériques offrent des alternatives novatrices aux traditionnelles, mais le choix de la bonne néobanque peut s’avérer être une décision difficile. Dans cet article, nous allons explorer 4 conseils pour vous aider à prendre une décision éclairée : comprendre vos besoins, évaluer les fonctionnalités, les coûts et les avis d’autres utilisateurs.

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Comprendre vos besoins financiers

Évaluation de vos habitudes de dépenses

Avant de choisir une néobanque, il est essentiel de prendre du recul et d'évaluer vos habitudes de dépenses. Cette étape initiale vous permettra de déterminer quelles fonctionnalités bancaires sont cruciales pour vous. Posez-vous des questions telles que :

  • Quelles sont vos dépenses mensuelles typiques ?
  • Avez-vous des factures régulières à payer ?
  • Voyagez-vous fréquemment à l'étranger ?
  • Avez-vous besoin de gérer des dépenses personnelles et professionnelles séparément ?

Avec ces informations, vous serez en mesure de rechercher des néobanques qui offrent des services adaptés à vos besoins spécifiques. Par exemple, au niveau du plafond des dépenses, de la présence d'un compte multidevise, d'un outil de gestion des abonnements, etc...

Compte gratuit ou payant avec des assurances ?

Les néobanques proposent généralement une gamme de comptes, allant des comptes courants gratuits sans assurances aux comptes premiums avec des assurances. Il est donc important de déterminer si vous avez besoin d'opter pour un compte payant en fonction de l'usage potentiel des assurances associées. Par exemple, si vous voyagez beaucoup, avoir des assurances en cas d'hospitalisation grâce à sa carte bancaire est un gros plus pour la tranquillité d'esprit, quitte à payer plus de 10€ par mois.

Exemples de besoins financiers

Les besoins financiers varient d'une personne à l'autre. Par exemple :

  • Des fonctionnalités avancées pour la gestion de budget
  • Une interface simplifiée pour l'historique des transactions
  • Des frais réduits avec l'étranger pour les voyageurs
  • La possibilité de combiner compte professionnel et compte personnel
  • La possibilité de souscrire des crédits facilement pour faciliter les achats
  • La possibilité d'investir facilement sur les marchés financiers ou les cryptomonnaies

Dans le contexte actuel du marché, le débat pourrait se simplifier à la question suivante : préférez-vous une expérience simplifiée comme avec N26 ou plus complète comme avec Revolut ?

Examen des fonctionnalités offertes

Cartes bancaires avec ou sans cashback

Lorsque vous choisissez une néobanque, examinez attentivement les cartes bancaires proposées. Certaines néobanques permettent en effet de participer automatiquement à des programmes de cashback. D'autres fois, il est nécessaire de passer par des offres spéciales à l'intérieur de l'application. Dans tous les cas de figure, les programmes de cashback se multiplient dans l'intérêt du consommateur.

Application mobile et services en ligne

La plupart des néobanques se distinguent par leurs applications mobiles conviviales et leurs services en ligne intuitifs. Vérifiez que l'application de la néobanque que vous envisagez est compatible avec votre appareil mobile et offre les fonctionnalités de base telles que la consultation de solde en temps réel, la gestion des cartes et des plafonds, les transferts d'argent SEPA et internationaux ainsi que des outils de gestion de budget. L'application doit également proposer des mesures de sécurité robustes, telles que l'authentification à deux facteurs.

Options d'épargne et d'investissement

Si vous avez des objectifs d'épargne ou d'investissement, certaines néobanques, comme Revolut ou Lydia, ont des arguments à faire valoir. Par exemple, certaines proposent des comptes d'épargne à taux d'intérêt compétitifs, tandis que d'autres permettent d'investir dans des portefeuilles diversifiés, d'actions ou de cryptomonnaies. Dans tous les cas de figure, assurez-vous que les options d'épargne et d'investissement correspondent à votre profil de risque et à vos objectifs financiers à long terme.

Outils de gestion budgétaire

La gestion de votre budget est essentielle pour maintenir un équilibre financier sain. Recherchez des néobanques offrant des outils de gestion budgétaire, tels que des catégories de dépenses personnalisées, des rapports de dépenses, et des alertes de solde. Ces fonctionnalités vous aideront à surveiller vos dépenses, à économiser et à atteindre vos objectifs financiers.

Services de support client

La qualité du support client est cruciale. Assurez-vous que la néobanque propose un service client réactif, que ce soit par téléphone, par chat en ligne ou par e-mail. La disponibilité 24/7 est un avantage considérable. Lisez les avis des clients pour avoir une idée de la qualité du support client de la néobanque que vous envisagez. Un support efficace peut résoudre rapidement les problèmes et répondre à vos réoccupations, améliorant ainsi votre expérience bancaire globale.

Toutefois, gardez à l'esprit que les options de service client les plus demandées, comme le support téléphonique, sont généralement réservées en priorité aux clients des plans premiums, tandis que les clients des comptes doivent généralement se contenter d'un outil de chat en ligne.

Évaluer les frais et les coûts

Frais de tenue de compte

Lors du choix d'une néobanque, il est essentiel de comprendre les frais associés à la tenue de compte. Certaines néobanques ne facturent aucun frais mensuel pour les comptes courants, tandis que d'autres imposent des frais, parfois modiques. Il est important de vérifier si ces frais sont alignés sur vos besoins financiers et de comparer les options disponibles. Attention toutefois à certaines néobanques, comme Orange Bank, qui proposent des comptes gratuits sous certaines conditions, comme réaliser au moins une transaction menpar mois. Assurez-vous donc de connaître ces conditions pour éviter les frais inattendus !

Frais de virements internationaux

Alors que les virements SEPA sont généralement gratuits, les frais des virements internationaux peuvent beaucoup varier. Si vous effectuez fréquemment des transferts d'argent à l'étranger, recherchez donc une néobanque offrant des tarifs compétitifs pour ces opérations. Les frais de virement, les taux de change appliqués et les délais de traitement sont des éléments à prendre en compte. Pour l'envoi de devises comme pour la réception !

Frais pour les paiements internationaux par carte

Les voyageurs et les personnes effectuant des achats en ligne en devises étrangères doivent être attentifs aux frais de ces opérations. Certaines néobanques offrent en effet la gratuité des paiements, tandis que d'autres peuvent facturer des marges élevées. Examiner ces frais peut vous faire économiser considérablement, en particulier si vous effectuez transactions en devises étrangères régulièrement.

Frais liés aux découverts / de rejets

Personne n'aime se retrouver à découvert, mais cela peut arriver à tout le monde. Il est crucial de comprendre les frais associés aux découverts et les politiques de la néobanque à ce sujet. Certes, dans la plupart des néobanques, les découverts autorisés n'existent pas. Toutefois, cela n'empêche pas la facturation d'agios en cas de découvert non autorisés (possibles dans quelques cas exceptionnels) et surtout en cas de rejets de paiement. En effet, si un prélèvement arrive sur votre compte et que le solde est insuffisant, refuser ce paiement à un coût de traitement pour la néobanque. Logiquement, elle le répercute donc sur ses clients... En plus de frais raisonnables en cas de découvert, choisissez donc une néobanque qui offre des fonctionnalités pour vous aider à éviter les découverts, comme des alertes de solde bas.

Comparaison des coûts avec différentes néobanques

Enfin, il est crucial de comparer les coûts entre différentes néobanques. Chaque néobanque a en effet sa propre grille de tarification et des offres spécifiques. Vous pourriez être surpris de la variabilité des frais, même pour des services similaires. Utilisez des outils de comparaison en ligne ou consultez les sites web des néobanques pour obtenir une vue d'ensemble des tarifs.En prenant le temps de comparer les coûts, vous pourrez choisir la néobanque qui correspond le mieux à votre budget et à vos besoins financiers spécifiques. Une sélection avisée vous évitera des dépenses inutiles et améliorera votre expérience bancaire.

Lire les avis et les témoignages

Rechercher des avis en ligne

Avant de prendre une décision finale, il est judicieux de rechercher des avis en ligne sur la néobanque que vous envisagez. De nombreux sites web spécialisés, forums de discussion et médias financiers publient des critiques et des évaluations de néobanques, dont Nextbanq. Ces avis fournissent une mine d'informations provenant d'experts en finances et d'autres utilisateurs. Assurez-vous de consulter des sources fiables pour obtenir une image précise de la réputation de la néobanque.

Consulter des témoignages d'utilisateurs

Outre les avis d'experts, les témoignages d'utilisateurs réels sont précieux. Recherchez des commentaires de personnes qui utilisent la néobanque au quotidien. Vous pouvez trouver ces témoignages sur les médias sociaux, les groupes en ligne ou même sur le site web de la néo- banque elle-même. Les expériences personnelles des utilisateurs vous donneront un aperçu de la convivialité de l'application, de la qualité du support client et de la satisfaction globale des clients.

Tenir compte des expériences positives et négatives

Lorsque vous lisez des avis et des témoignages, tenez compte à la fois des expériences positives et négatives. Les retours positifs soulignent les points forts de la néobanque, tandis que les critiques négatives mettent en évidence les domaines où des améliorations sont nécessaires. Gardez à l'esprit que l'expérience d'un utilisateur peut différer de la vôtre en fonction de ses besoins et de ses attentes. En équilibrant les commentaires positifs et négatifs, vous pouvez obtenir une vision plus complète de ce que la néobanque a à offrir et décider si elle répondra à vos besoins. Lire les avis et les témoignages est une étape essentielle pour prendre une décision éclairée.

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A propos de l'auteur
Article écrit par


Emilien FRANCOISE Emilien FRANCOISE est le fondateur de Nextbanq, site de référence dans l'univers des finances personnelles.
Titulaire d'un diplôme de grande école de commerce, il écrit des contenus indépendants à temps plein depuis 2007 avec l'ambition d'aider tous les lecteurs à améliorer leur pouvoir d'achat.

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