American Express : des avantages suffisamment forts ?

Ecrit par Emilien FRANCOISE, créateur de Nextbanq
Dernière révision : 18 janvier 2024

Offre de bienvenue carte Gold American Express

A côté de Visa et MasterCard, les cartes American Express entretiennent une part de mystère… Pourtant, il y en a plus de 135 millions en circulation ! Mais pourquoi un tel succès ? Découvrez les avantages à souscrire une carte American Express et si ceux-ci sont assez forts pour vous donner envie de vivre l’expérience.

SOMMAIRE

Les avantages communs à toutes les cartes American Express
Comparatif des avantages des cartes American Express
Quelle carte American Express choisir ? Nos avis
Et du côté des avantages d'American Express Air France ?
Avantages Amex ou Air France ?
Des inconvénients Amex ?

👉 Platinum : 150€ offerts

Les avantages communs à toutes les cartes American Express

Toutes les cartes bancaires American Express

Avant de passer en revue le détail des caractéristiques de chaque carte, commençons par expliquer les avantages à rejoindre American Express :

5 Avantages Amex

1. Le réseau de paiement
2. Cashback sur tous les paiements
3. Expérience unique
4. Débit différé pour presque tous
5. Offres de bienvenue exceptionnelles

Les avantages des cartes American Express

AVANTAGE #1 : un réseau de paiement réputé

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Parce que American Express est 100% propriétaire de son réseau de paiement, les avantages sont multiples :

Des vitesses de transaction plus rapides pour la réalisation des paiements, grâce à la présence de moins d'intermédiaires
Des résolutions des litiges plus rapides, par exemple en cas d'erreur de montant lors d'un retrait au distributeur
Une carte de secours en cas de panne sur les réseaux Visa ou MasterCard

Pour ces raisons, le service client d'American Express est généralement considéré comme excellent, notamment au moment de faire jouer les assurances de carte bancaire.

AVANTAGE #2 : un cashback de 0,50% sur tous les achats

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Chaque euro dépensé avec une carte American Express permet de gagner un point, sachant qu'il est nécessaire de cumuler 1 000 points pour obtenir 5€. Autrement dit, American Express propose un cashback par défaut de 0,50% :

Valable sur tous les achats, sans distinction
Sans date limite d'utilisation des points
Il est possible de gagner des points supplémentaires en fonction d'opérations spéciales ou en profitant du programme parrainage d'American Express

AVANTAGE #3 : une expérience qui se veut unique au quotidien

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Bien entendu, ce point est à relativiser en fonction de chaque carte American Express (bas de gamme ou haut de gamme), mais globalement, il faut retenir que pour se démarquer de la concurrence, American Express ne lésine pas sur les moyens :

Un service de billetterie exclusif, pour les concerts, des évènements sportifs, etc...
Des offres commerciales négociées auprès de partenaires
Des invitations à des évènements privés
Des cadeaux, comme des crédits à utiliser dans des restaurants ou le remboursement d'Amazon Prime
Service de conciergerie ou accès aux salons des aéroports
Service client disponible 24h/24 et 7j/7, très pratique pour les clients voyageurs

Autrement dit, l'ambition d' American Express est d'offrir un club privé à ses clients, ce qui participe beaucoup à l'image haut de gamme de la marque.

AVANTAGE #4 : un débit différé sans changer de banque et sans condition de revenus

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Malgré son image haut de gamme, il est facile de devenir client d' American Express :

Nul besoin de changer de banque, l'application American Express fonctionne indépendamment
Fonctionne sur le principe du débit différé : à la fin de chaque mois, les dépenses du mois précédent sont prélevées par American Express via un prélèvement automatique. Par exemple, au 31 mars, American Express prélève les dépenses du mois de février.
American Express a supprimé les conditions de revenus pour devenir client. Dorénavant, le critère le plus important est donc de ne pas être fiché à la banque de France. Toutefois, même sans critères de revenus précis, il faut garder à l'esprit qu'American Express conserve le droit de refuser une ouverture de compte

Finalement, à travers sa large gamme de cartes, il est donc beaucoup plus facile qu'on ne le croit d'ouvrir un compte et de tester l'expérience American Express.

AVANTAGE #5 : des offres de bienvenue exceptionnelles

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Bien consciente que l'expérience American Express peut impressionner les nouveaux venus, la marque américaine ne lésine pas sur les moyens en termes d'offres de bienvenue :

La première année est souvent gratuite
En fonction des offres, American Express peut offrir des points
En fonction des offres, des cadeaux originaux comme des crédits en gastronomie, en streaming ou encore Amazon Prime gratuit

Conclusion ? Si les banques en ligne sont réputées pour leurs offres de bienvenue, American Express va souvent encore plus loin, l'objectif étant de pousser les nouveaux clients à franchir le pas en prenant un minimum de risques.

👉 Platinum : 150€ offerts

Comparatif des avantages des cartes American Express

Compliqué le site American Express ? Ci-dessous le tableau ultime pour choisir la carte la plus adaptée à vos besoin et à votre budget, sans oublier bien sûr les généreuses offres de bienvenue :

Comparatif des avantages des cartes American Express
	Platinum	Gold	Green	Blue

L'ESSENTIEL AMERICAN EXPRESS 📌
Coût annuel	660€	180€	95€	60€
Programme de fidélité	✅	✅	✅	✅
Carte supplémentaire gratuite	5	1	1	1
Service client 24h/24 et 7j/7	✅	✅	✅	✅
	J'en profite	J'en profite	J'en profite	J'en profite
EXPÉRIENCE AMERICAN EXPRESS 🤩
Pré-ventes exclusives	✅	✅	✅	✅
Offres Shopping	⭐️⭐️⭐️⭐️	⭐️⭐️⭐️	⭐️⭐️	⭐️
Bénéfices Accord Arena (Boissons offertes, -10% restauration, etc...)	✅	✅	❌	❌
Bénéfices hôteliers (100$ pour les activités, etc...)	✅	✅	❌	❌
Conciergerie VIP	✅	❌	❌	❌
Accès gratuit à 1400 salons d'aéroports	✅	❌	❌	❌
Invitations exclusives (avec des chefs étoilés, etc...)	✅	❌	❌	❌
	J'en profite	J'en profite	J'en profite	J'en profite
LES ASSURANCES ☂️
Carte perdue ou volée	✅	✅	✅	✅
Protection des achats	⭐️⭐️⭐️⭐️	⭐️⭐️⭐️	⭐️⭐️	⭐️
Equipe dédiée pour l'assistance aux voyages	✅	✅	✅	✅
Assurance accident voyage	⭐️⭐️⭐️⭐️	⭐️⭐️⭐️	⭐️⭐️	⭐️
Assurance incident voyage (retard de vols, etc...)	⭐️⭐️⭐️⭐️	⭐️⭐️⭐️	⭐️⭐️	❌
Assistance médicale et frais médicaux	⭐️⭐️⭐️⭐️	⭐️⭐️⭐️	❌	❌
Assistance neige et montagne	⭐️⭐️⭐️⭐️	⭐️⭐️⭐️	❌	❌
Garantie véhicule de location	⭐️⭐️⭐️⭐️	⭐️⭐️⭐️	❌	❌
Garantie annulation et report de voyages	⭐️⭐️⭐️⭐️	⭐️⭐️⭐️	❌	❌
	J'en profite	J'en profite	J'en profite	J'en profite
LES OFFRES DE BIENVENUE 🎀
Première année gratuite	❌	✅	✅	✅
Points de fidélité offerts	❌	❌	10 000	6 000
Bonus	150€	80€	❌	❌
Amazon Prime remboursé tous les ans	✅	✅	❌	❌
Carte Fnac offerte pendant 3 ans	✅	❌	❌	❌
Crédit Streaming (Netflix, etc...)	120€ / an	❌	❌	❌
Crédit Gastronomie (à utiliser dans plus de 200 restaurants en France)	200€ / an	❌	❌	❌
	J'en profite	J'en profite	J'en profite	J'en profite

Quelle carte American Express choisir ? Nos avis

D'après notre article complet consacrés aux avis sur les cartes American Express, voici ce que nous pensons des cartes proposées, compte tenu de leurs avantages respectifs :

AMERICAN EXPRESS

Pour ceux qui souhaitent tester la carte la plus haut de gamme du marché

150€ offerts
200€ par an dans les restaurants français
Amazon Prime offert
Accès à 1 400 salons d'aéroports

Coût mensuel : 55€
Carte métallique : oui
Conciergerie VIP : oui
Invitations exclusives : oui

Je la veux Amex Platinum

Avantages Amex Platinum

4.5 / 5 étoiles

Pour 55€ par jour (soit moins de 2€ par jour), la carte American Express Platinum propose probablement la meilleure des expériences parmi les cartes haut de gamme. Certains diront encore heureux, dans la mesure où les concurrentes Visa Infinite et MasterCard World Elite coûtent environ deux fois moins cher ! Quoi qu'il en soit, il faut reconnaître une expertise certaine à American Express, dans la mesure où la marque américaine a investi ce créneau depuis des décennies et a compris avant les autres le concept des "expériences". Ainsi, l'accent est véritablement mis sur le sentiment d'appartenance à un club privé. Et il est vrai qu'à condition de l'utiliser à travers ses nombreux avantages (salons d'aéroports, crédit gastronomie et streaming, conciergerie, assurances, invitations, etc...), la carte American Express Platinum se montre digne de sa réputation. Finalement, il n'y a que la carte Centurion, accessible sur invitation uniquement aux clients de la Platinum, qui peut prétendre faire mieux. Toutefois, on regrette que contrairement aux cartes American Express, la première année ne soit pas gratuite afin de pouvoir la tester dans les meilleures conditions. Mais cela serait peut-être dénaturer la nature même de la carte Platinum...

👉 Platinum : 150€ offerts

AMERICAN EXPRESS

L'introduction idéale à l'univers Amex

1ère année gratuite
80€ offerts
Amazon Prime offert
Assurances voyages

Coût mensuel : 15€
Cashback : oui
Offres spéciales : oui

Je la veux Amex Gold

Avantages Amex Gold

4.5 / 5 étoiles

Pour tester American Express en douceur, la carte American Express Gold est probablement celle qui vous faut, en combinant la première année gratuite et de nombreux avantages liés à l'expérience American Express : cashback sur tous les achats, application American Express, assurances haut de gamme, billetterie exclusive, offres spéciales, etc... Ainsi, sans prendre de risques pendant 1 an, vous aurez la possibilité de comprendre si l'ajout de cette carte dans votre portefeuille comporte une vraie utilité ou si elle est plutôt à considérer comme un gadget. Pour ces raisons, nous pensons donc que la American Express Gold est la meilleure des introductions à l'expérience American Express.

👉 Gold : 80€ offerts

AMERICAN EXPRESS

Pour tester les fondamentaux d'Amex

1ère année gratuite
10 000 points offerts
Protection des achats
Billetterie exclusive

Coût annuel : 95€
Cashback : oui
Offres spéciales : oui

Je la veux Amex Green

Avantages Amex Green

2.5 / 5 étoiles

Globalement à moitié prix de la carte American Express Gold, quelle est l'utilité de la carte American Express Green ? Honnêtement, la qualité du réseau de paiement (service client, réseau indépendant, etc...) et le cashback sur tous les achats sont ses meilleurs arguments. Autrement dit, la carte Green permet d'avoir un pied dans l'univers American Express, même si ce type de carte ne procure pas nécessairement l'expérience vantée dans les publicités, encore que la billetterie exclusive peut rendre de fiers services. Mais il n'empêche, les avantages de la carte Green ne la rendent pas indispensable compte tenu de son prix. A vous de voir si vous souhaitez tester sans risque la première année.

👉 Carte Green

AMERICAN EXPRESS

Un début timide avec American Express

1ère année gratuite
6 000 points offerts
Protection des achats
Billetterie Amex

Coût annuel : 60€
Cashback : oui
Offres spéciales : oui

Je la veux Amex Blue

Avantages Amex Blue

1.5 / 5 étoiles

Y a-t-il vraiment un avantage à posséder une carte Blue American Express ? La question se pose, compte tenu de l'aspect "entrée de gamme" de cette carte. Or, la cible d'American Express est plutôt orientée vers les foyers aisés... Comme pour la carte Green American Express, nous pensons donc que cette carte n'est qu'une introduction à moindres frais dans l'univers d' American Express, notamment pour profiter du cashback sur tous les achats. Néanmoins, si certains profils peuvent certainement s'en satisfaire, American Express ne donne à notre avis sa pleine mesure qu'à partir de la carte Gold.

👉 Carte Blue

Et du côté des avantages d'American Express Air France ?

Avantages des cartes American Express avec Air France

Si vous êtes un voyageur régulier sur Air France - KLM et que vous avez un compte avec le programme de fidélité Flying Blue, il peut être intéressant d'opter pour une carte American Express Air France. Voici les avantages :

Des Miles à échanger sur Flying Blue à la place des points de fidélité

Les expériences sont globalement similaires aux autres cartes American Express (à niveau de carte comparable)

Les avantages sont appliqués aux vols Air France - KLM,avec par exemple le paiement en trois fois sans frais des billets, du wifi gratuit, des réductions chez Hertz

Pour profiter des cartes American Express Air France, il est nécessaire de remplir au moins deux conditions :

Voyager au moins deux fois par an, si possible sur des vols long-courriers pour engranger plus de Miles
Choisir quasi exclusivement Air France - KLM lors de ses voyages

Vous reconnaissez-vous dans ce profil ? Si vous ne répondez pas à ces deux critères, les cartes American Express Air France vous seront plutôt une source de frustration qu'autre chose, dans la mesure où par exemple les Miles ont une durée de validité de deux ans. Ainsi, si vous ne faites qu'un grand voyage tous les deux ans en moyenne, ces cartes peuvent être une fausse bonne idée !

Comparatif des avantages des cartes American Express Air France
	Platinum	Gold	Silver

L'ESSENTIEL AMERICAN EXPRESS 📌
Coût annuel	636€	180€	65€
Paiement en 3x sans frais avec Air France KlM	✅	✅	✅
Programme de fidélité pour gagner des Flying Blue	✅	✅	✅
Carte supplémentaire gratuite	1 Platinum + 4 Gold	1	1
Service client 24h/24 et 7j/7	✅	✅	✅
	J'en profite	J'en profite	J'en profite
PROGRAMME DE FIDÉLITÉ AMERICAN EXPRESS AIR FRANCE 🪙
Taux de conversion des Miles chez Air France KLM, Transavia et Hertz	10€ dépensés = 20 Miles	10€ dépensés = 15 Miles	10€ dépensés = 10 Miles
Taux de conversion des Miles chez les autres commerçants	10€ dépensés = 15 Miles	10€ dépensés = 10 Miles	10€ dépensés = 8 Miles
Remboursement des achats du quotidien	1 000 Miles = 4€	1 000 Miles = 4€	1 000 Miles = 4€
Avantages Flying Blue	60 XP / an	30 XP / an	15 XP / an
	J'en profite	J'en profite	J'en profite
EXPÉRIENCE AMERICAN EXPRESS 🤩
Réduction 15% chez Hertz	✅	✅	✅
Pré-ventes exclusives	✅	✅	✅
Offres Shopping	✅	✅	✅
Evénements dédiés (gastronomie, culture, sport, etc...)	✅	❌	❌
Conciergerie VIP	❌	❌	❌
Accès gratuit à 1400 salons d'aéroports	❌	❌	❌
	J'en profite	J'en profite	J'en profite
Protection des achats	⭐️⭐️⭐️	⭐️⭐️	⭐️
Equipe dédiée pour l'assistance aux voyages	✅	✅	✅
Assurance incident voyage (retard de vols, etc...)	⭐️⭐️⭐️	⭐️⭐️	⭐️
Assurance accident voyage	❌	❌	❌
Assistance médicale et frais médicaux	⭐️⭐️⭐️	⭐️	❌
Assistance neige et montagne	⭐️⭐️⭐️	⭐️⭐️	❌
Garantie véhicule de location	⭐️⭐️⭐️	⭐️⭐️	❌
Garantie annulation et report de voyages	⭐️⭐️⭐️	⭐️⭐️	❌
Garantie effets personnels	⭐️⭐️⭐️	❌	❌
	J'en profite	J'en profite	J'en profite
LES OFFRES DE BIENVENUE 🎀
Première année gratuite	❌	✅	✅
Miles offerts	20 000	6 000	3 000
Bonus	800€ si 2 500€ dépensés chez Air France - KLM	250€ si 1 500€ dépensés chez Air France - KLM	❌
Wifi remboursé à bord des avions Air France	75€ / an	❌	❌
	J'en profite	J'en profite	J'en profite

Cartes American Express classiques ou American Express Air France ?

Bien entendu, cet avis ne concerne que les voyageurs fréquents avec Air France - KLM, car la question peut tout de même se poser. En effet, certains des points forts des cartes American Express classiques ne sont pas présents :

La carte American Express Air France Platinum ne possède pas les accès gratuits aux salons d'aéroports, comme avec la Platinum classique

Absence de conciergerie VIP de la carte American Express Air France Platinum

Les assurances des cartes Air France sont légèrement inférieures à celles des cartes classiques

La carte Platinum classique donne accès au Programme Aérien International, un programme où il est possible d'obtenir des prix réduits sur les classes Business de certains vols d'autres compagnies qu' Air France KLM : Emirates, Jet Blue, Air France KLM, Qatar Airways, Singapore Airlines, Qantas, Etihad Airways

Conclusion ? A notre avis, les cartes Air France sont peut-être un peu trop restrictives et ne remportent pas systématiquement le match au niveau des avantages contre les cartes classiques, même pour un voyageur régulier sur Air France KLM. Bref, il est important de connaître très précisément son profil de client !

👉 Platinum : 150€ offerts

Quels sont les inconvénients des cartes American Express ?

Jusqu'à présent, nous avons mis l'accent sur les avantages des cartes American Express. Toutefois, il ne faudrait pas croire qu'elles soient exemptes de défauts ! Ainsi, pour être complet sur ce sujet, voici les principaux défauts que nous avons identifiés :

Des frais élevés concernant les paiements et les retraits à l'étranger

Un taux d'acceptation des paiements plus faible qu'avec Visa ou Mastercard, bien que celui-ci soit en constante augmentation

De quoi poser quelques soucis ? A vous de voir, sachant que des parades existent :

American Express n'ayant pas vocation à remplacer votre banque principale, vous pouvez utiliser cette dernière pour les achats du quotidien à l'étranger afin de payer moins de frais, surtout si vous êtes déjà client d'une banque en ligne

Concernant le taux d'acceptation des paiements, il ne faut pas oublier qu' American Express est le troisième réseau mondial et que l'application est bien conçue pour localiser à l'avance les commerçants qui acceptent American Express

Conclusion ? Rejoindre American Express est une décision engageante, dans la mesure où pour profiter pleinement de ses avantages, il est nécessaire d'adapter un peu ses habitudes de paiement. Ainsi, pour la plupart des clients, "dégainer" la carte Amex est devenu un réflexe dès que cela est possible, en prenant soin d'y réfléchir à deux fois si la transaction a lieu à l'étranger, notamment en vue de profiter des assurances. Pensez-vous pouvoir prendre ce réflexe en vue de profiter de ses avantages ?

A propos de l'auteur

Article écrit par Emilien FRANCOISE

Emilien FRANCOISE est le fondateur de Nextbanq, site de référence dans l'univers des finances personnelles.
Titulaire d'un diplôme de grande école de commerce, il écrit des contenus indépendants à temps plein depuis 2007 avec l'ambition d'aider tous les lecteurs à améliorer leur pouvoir d'achat.